Правовое регулирование кредитования

IT-бизнеса

Виктория Минаева,

адвокат, партнер Юридической

компании “Доверитель”

Формы кредитования

Банковское кредитование и кредитованиеот других финансовых учреждений

Кредиты от физических лиц

Государственное кредитование

Банковское кредитование

Подписываем договор

Контролируем оплатуСвоевременно уведомляем банк, если

не можем платить

Получаем проект договора

Изучаем проект (процентную ставку, условия возврата)

Советуемся с юристом, адвокатом или другим специалистом

Обращение в банк

Предоставляем пакет документовПоказываем свою

финансовую историю

Кто получает банковский

кредит?

Микробизнес: оборот до 5 млн. грн. и количество сотрудников не более 10 человек

Малый бизнес: оборот 5-20 млн. грн. и количество сотрудников до 20 человек

Средний бизнес: оборот 20-100 млн. грн. и количество сотрудников более 20 человек

Виды банковских кредитов для

IT-бизнеса

• Потребительский

кредит:

• на приобретение

основных средств.

• Кредит на развитие

бизнеса:

• - на приобретение

основных средств

под бизнес-план;

• - на инвестиционные

расходы под бизнес-

план;

• - кредит на бизнес.

Кредит на развитие бизнеса: на

инвестиционные расходы

• Что включает:

• капитальные расходы;

• осуществление ремонтных работ;

• начинание нового вида/ дополнительного направления деятельности;

• приобретение комплектующих, что осуществляется в рамках инвестпроекта;

• другие капитальные расходы, которые связаны с осуществлением

хозяйственной деятельности с целью развития бизнеса;

• финансирование рекламных и маркетинговых мероприятий, которые

осуществляются в рамках инвестпроекта.

• Сумма от 50 000 гривен до 30 000 000 гривен (или эквивалент в иностранной

валюте)

• (кредит от Укрэксимбанка)

Кредит на бизнес

• Сумма: до 200 тыс. гривен на развитие своего бизнеса.

• Кредит на бизнес предоставляется без обязательного залога, получить

его могут как физические лица – предприниматели, так и учредители

предприятий и компаний.

• Условия кредитования одинаковы для всех: заем можно получить на 6

месяцев с погашением 20% от суммы кредита в месяц или на год – с

обязательным ежемесячным погашением 10% от суммы кредита. При

обналичивании кредитных средств в банкоматах или кассах банка

комиссия составит 3%.

• (кредит от Приватбанка)

Основные риски банковского

кредитования

Залоговый риск

Риск потери бизнеса

Риски для поручителей

Валютный кредит бренда

Инком

• Информация: Компания Информационные компьютерные системы создана в 1997 году. В

начале 2000-х Инком стал зонтичным брендом для IT- и телеком-компаний. В их числе:

Мегатрейд, Автор, Best Power, ИКС-Маркет (вышла из группы в 2009 году), ИКС-Техно (тоже

уже вышла из группы), Датаком и Датасат. На базе двух последних позже была создана

отдельная компания - Датагруп. Согласно данным профильного журнала Сети и Бизнес, на

долю Инком в 2013 году приходилось 14% рынка системной интеграции.

• Валютный кредит: В судебном реестре есть данные об иске, в котором банк требует

$5 млн.

• Дополнительно: споры с кредиторами.

• Вывод: Информационные компьютерные системы (бренд Инком) прекратили свое

существование. Согласно госреестру, в конце февраля компания начала процедуру

ликвидации.

Возврат кредитов. Договоренности с

банком

Если в банке введено временную администрацию или банк уже ликвидируется, то договорится уже не получится.

• но

Если банк работает в обычном режиме, то можно пробовать делать реструктуризацию долга, взаимозачет требований или платить кредит на условиях, которые Вы выбрали.

• у Вас всегда есть возможность продать свой кредит илиперейти в другой банк на другие условия.

Кредитование от других

финансовых учреждений

1• Ломбарды

2• Кредитные общества

3• Другие финансовые учреждения

Кредиты от физических

лиц

1• Договор займа (рекомендуется нотариально

удостоверять)

2

• Договор о сотрудничестве

• Договор о партнерстве

3• Инвестиционный договор или договор об

инвестировании в проект с долей в компании

Порядок государственного

кредитования

1

•Деньги на управлении находятся в министерствах, ведомствах и управлениях. Непосредственно процесс кредитования осуществляют банки. Кредит выдается всем формам бизнеса. Бюджетные кредиты предоставляются для финансирования строений и объектов, проектные сроки сооружения которых (или их очередей) не превышают трех лет, а в отдельных случаях - пяти лет.

2

•Для получения государственного кредита необходимо предоставить пакет документов. Документы подаются в Украинский акционерный промышленно-инвестиционный банком "Проминвестбанк", ПАТ "Украина" и ПАТ "УКРСОЦБАНК«.

3

•Кредитные взаимоотношения между банками, которые проводят финансирование, и заемщиками регламентируются действующим законодательством Украины и нормативными актами Национального банка Украины и оформляются кредитным договором.

Взаимное кредитование:

платформа P2P кредитования

• На сегодня есть ряд нормативно-правовых документов, которые

регулируются деятельность кредитных учреждений, электронных денег

и эмиссии электронных денег:

• Директива 2006/48 / ЕС Европейского Парламента и Совета от

14.06.2006 о начале и осуществления деятельности кредитных

учреждений;

• Директива 2009/110 / ЕС Европейского Парламента и Совета о начале

и осуществлении деятельности учреждениями - эмитентами

электронных денег и пруденциального надзора за ними

• Директивы, регулирующие услуги на внутреннем рынке ЕС 2002/65 /

ЕС 2013/36 / ЕС и 2009 / 110 / ЕС.

• С 01.04.2014 Р2Р регулируется Financial Conduct Authority, которая

устанавливает требования для функционирования системы.

Взаимное кредитование:

условия

• В Германии вся деятельность финансовых

учреждений подпадает под банковскую

деятельность.

• Во Франции для осуществления любой финансовой

деятельности необходимо иметь банковскую

лицензию и платформа система P2P для страны не

является исключением.

• В Италии, как и во Франции, необходимо также

получать лицензию.

P2P в Украине

P2P в Украине

P2P в Украине

• Благодарю за внимание!

• С уважением

• Виктория Минаева