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Vivienda de Interés Social
LINEA REDESCUENTO CREDITO Y LINEA REDESCUENTO CREDITO Y MICROCREDITO INMOBILIARIO VISMICROCREDITO INMOBILIARIO VISLINEA REDESCUENTO CREDITO Y LINEA REDESCUENTO CREDITO Y MICROCREDITO INMOBILIARIO VISMICROCREDITO INMOBILIARIO VIS
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Vivienda de Interés Social
CUBRIMIENTOCUBRIMIENTO FINDETERFINDETER
ELEGIBILIDAD DE PROYECTOS VIS ELEGIBILIDAD DE PROYECTOS VIS (SUBSIDIO)(SUBSIDIO)
Bolsa ordinariaBolsa ordinaria Esfuerzo territorialEsfuerzo territorial
CRÉDITO VIS A CONSTRUCTORESCRÉDITO VIS A CONSTRUCTORES
Alcaldías, GobernacionesAlcaldías, GobernacionesEntes PrivadosEntes Privados
MICROCRÉDITO Y CREDITO MICROCRÉDITO Y CREDITO INMOBILIARIOINMOBILIARIO Personas naturalesPersonas naturales
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Vivienda de Interés Social
Ingresos Población ObjetivoSMMLV (pesos de 2004)
$ -
$ 250.000
$ 500.000
$ 750.000
$ 1.000.000
$ 1.250.000
$ 1.500.000
$ 1.750.000
0,5 1,0 1,5 2,0 2,5 3,0 3,5 4,0
CriteriosCriterios de de
AtenciónAtenciónen VISen VIS
II IIII IIIIII
Formulas de Financiación para VIS
I. S + W (*)
II. S + A + C
III. A1 + C (*) Arrendamiento (Fondo de Inversiones) y/o Leasing
Clasificación de la PoblaciónObjetivo por Ingreso Familiar Mensual
S = SubsidioW = TrabajoA = Ahorro
ProgramadoA1 = Ahorro 20% Vr.
VisC = Crédito o
Microcrédito
de Donde:
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Vivienda de Interés Social
• Decreto 2481 de 2003– Faculta a FINDETER para establecer línea de
redescuento para crédito y microcrédito inmobiliario para VIS
– Condiciones de homegeneidad para titularizar la cartera
– Junta Directiva fijará cupos• Solvencia, liquidez, solidez, trayectoria,
garantías ofrecidas y demás condiciones
• Decreto 3165 de 2003– Incluye a los fondos de empleados
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Vivienda de Interés Social
FINDETER Operadores
Beneficiario
Redescuento
FNG
$50.00 MLLS.
TITULARIZADORACOLOMBIA
Fondeo
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Vivienda de Interés Social
Solicita Solicita RedescuentoRedescuento
Solicita Solicita FinanciaciFinanciaci
ónón
Giro de Giro de RecursosRecursos
Aprueba y Aprueba y DesembolsDesembolsaa
Aprueba Aprueba OperaciónOperación
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Vivienda de Interés Social
Convenio Gobierno -Entidades Bancarias Diciembre de 2003
0.5% anual de su cartera en créditos VIS para viviendas tipo 1 y 2, en 2004 y 2005Créditos individualesCréditos a Cajas, cooperativas, ONGs,
Fondos de empleadosCrédito a constructorAdquisición de carteraTítulos o bonos hipotecariosTítulos emitidos por FINDETER
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Vivienda de Interés Social
• Objeto: Financiar la construcción, el mejoramiento y/o adquisición de vivienda de interés social tipos 1, 2, 3 y 4 con prioridad en los tipo 1 y 2.
• Monto: Un billon de pesos • Vigencia: Primero de julio de 2005 a 30 de junio de 2006• Modalidades:
Créditos individuales Créditos a Cajas, Cooperativas, ONGs, Fondos de empleados y
Asociaciones mutualistas de ahorro y crédito Crédito a constructor Adquisición de cartera Títulos o bonos hipotecarios Créditos a entidades del orden territorial habilitadas para
otorgar creditos de vivienda Títulos emitidos por FINDETER
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Vivienda de Interés Social
• CDTsPlazo: 7 añosTasa: IPCMecanismo de colocación se acordará con
Asobancaria e ICAVEl 25 de mayo 2004 se captaron
$37.790 millonesEl 6 de diciembre 2004 se captaron
$55.670 millones
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Vivienda de Interés Social
• Proyectos e inversiones - VIS tipo 1, 2, 3 y 4• Adquisición de VIS nueva y usada• Construcción en sitio propio• Mejoramiento de vivienda
TIPOS RANGOS (smlmv) Valor Vivienda $1 0 a 40 (1) 15.260.0001 0 a 50 (2) 19.750.0002 41 a 70 (1) 26.705.0002 51 a 70 (2) 26.705.0003 71 a 100 38.150.0004 101 a 135 51.502.500
(1) Municipios con población menor a 500.000 hab.
(2) Municipios con población mayor a 500.000 hab. y Municipios en el area de influencia de estos, según resolución 511 de 2004 del MAVDT.
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Vivienda de Interés Social
Créditos aprobadosCréditos desembolsados
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Vivienda de Interés Social
$
t
Microcrédito
11.8% EA
IPC +2% EA
Crédito Hipotecario
120
59
41.202.000
9.537.500 25 SM
108 SM
UVR + 2% EA
144
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Vivienda de Interés Social
• Microcréditos: – Plazo: 59 Meses– Forma de pago: Mensual– Moneda: Pesos– Modalidades de Amortización
• Cuota Fija ( tasa de interés fija ) • Amortización constante a capital (tasa de interés
variable)
– Tasa de Redescuento• tasa de interés fija: 11.80% (E.A.)• tasa de interés variable: IPC + 2% (E.A.)
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Vivienda de Interés Social
• Créditos Hipotecarios: – Plazo: 120 Meses (10
años)– Forma de pago: Mensual– Moneda: UVR– Modalidad de Amortización
• Amortización constante a capital (Cuota Media)
– Tasa de Redescuento• 2% (E.A.)
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Vivienda de Interés Social
• Cajas de compensación – Fondos empleados– Plazo: 144 Meses (12
años)– Forma de pago: Mensual– Moneda: UVR– Modalidad de Amortización
• Cuota decreciente mensualmente en UVR cíclica por períodos anuales
– Tasa de Redescuento• 2% (E.A.)
– Tasa de interés final• 11% (E.A.)11% (E.A.)
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Vivienda de Interés Social
• Tasa de interés final– Hasta la tasa máxima legal vigente
para los créditos hipotecarios de vivienda.
• Margen de redescuento– Entre el 50% y el 90%
• Monto– Hasta el 80% del valor del inmueble
que se financia
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Vivienda de Interés Social
• Establecimientos de Crédito Acuerdo 001 de 2005• FINDETER podrá redescontar microcréditos o
créditos a los Establecimientos de Crédito en las condiciones financieras establecidas ($, IPC,UVR), que hayan sido otorgados por éstos con plazos y modalidades de amortización diferentes, siempre y cuando las modalidades de amortización estén aprobadas por la Superintendencia Bancaria, y se garantice que los saldos adeudados por los beneficiarios de las viviendas, sean superiores a los saldos adeudados por el Establecimiento de Crédito a FINDETER, durante toda la vida del crédito.
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Vivienda de Interés Social
10 AÑOS
CUOTA FIJACUOTA
VARIABLECUOTA
ESTABLECUOTA
CRECIENTE
17% IPC+11% 11% (UVR) 11% (UVR)
1.000.000$ 24.214$ 30.311$ 17.153$ 12.616$ 2.000.000$ 48.428$ 60.623$ 34.307$ 25.233$ 3.000.000$ 72.641$ 90.934$ 51.460$ 37.849$ 4.000.000$ 96.855$ 121.245$ 68.613$ 50.465$ 5.000.000$ 121.069$ 151.557$ 85.766$ 63.081$ 6.000.000$ 145.283$ 181.868$ 102.920$ 75.698$ 7.000.000$ 169.497$ 212.179$ 120.073$ 88.314$ 8.000.000$ 193.710$ 242.491$ 137.226$ 100.930$
9.537.500$ 230.939$ 289.094$ 163.599$ 120.328$ 10.000.000$ 171.533$ 126.163$ 11.000.000$ 188.686$ 138.779$ 12.000.000$ 205.839$ 151.395$ 13.000.000$ 222.992$ 164.011$ 14.000.000$ 240.146$ 176.628$ 15.000.000$ 257.299$ 189.244$ 16.000.000$ 274.452$ 201.860$ 17.000.000$ 291.606$ 214.476$ 18.000.000$ 308.759$ 227.093$ 19.000.000$ 325.912$ 239.709$ 20.000.000$ 343.065$ 252.325$
VALOR DEL PRESTAMO
59 MESES 12 AÑOS
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Vivienda de Interés Social
10 AÑOS
CUOTA FIJACUOTA
VARIABLECUOTA
ESTABLECUOTA
CRECIENTE
17% IPC+11% 11% (UVR) 11% (UVR)
1,0 4.726.645$ 3.775.816$ 6.672.198$ 9.071.629$ 1,5 7.089.968$ 5.663.724$ 10.008.298$ 13.607.444$ 2,0 9.453.290$ 7.551.632$ 13.344.397$ 18.143.259$ 2,5 11.816.613$ 9.439.540$ 16.680.496$ 22.679.074$ 3,0 14.179.935$ 11.327.449$ 20.016.595$ 27.214.888$ 3,5 16.543.258$ 13.215.357$ 23.352.695$ 31.750.703$ 4,0 18.906.581$ 15.103.265$ 26.688.794$ 36.286.518$
12 AÑOSINGRESOS
FAMILIARES (SMMLV)
59 MESES
Salario mínimo: 381.500$ % a cuota 30%
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Vivienda de Interés Social
Aceptación de créditos•Intermediario cuente con cupo disponible
•Aceptación de garantías ( modelos FINDETER )
•Disponibilidad de recursos
No puede haber restricciones a prepagos
Seguir manuales de originación y administración diseñados por MinambienteDesembolso
Por pagaré
Por paquetes – garantía adicional
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Vivienda de Interés Social
Endoso del pagaré Cesión de la hipoteca Los créditos con LTV mayor al 40% deben contar
con la garantía para créditos VIS del FNG Todos los créditos deben estar cubiertos contra
terremoto, incendio y muerte del deudor. El intermediario se compromete a mantenerla vigente.
Los formatos de pagaré e hipoteca deberán ser los autorizados por FINDETER
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Vivienda de Interés Social
Vigiladas por el organismo estatal respectivo. Las cooperativas deben ser autorizadas para ejercer
la actividad de ahorro y crédito por la Superintendencia de Economía Solidaria.
Monto de patrimonio mínimo de 2813.25 smmlv. ($ 1073 mill)
Tiempo de operación continua certificada mínimo de 5 años.
Tiempo de experiencia continua en el negocio de crédito mínimo 5 años.
Calificación de la entidad en centrales de información financiera
No estar la entidad sometida por parte de la Supersolidaria a ninguna de las sanciones contenidas en los literales c), d), e) y f), numeral 5, del artículo 3° del Decreto 186 de 2004
Inscripción de la cooperativa en FOGACOOP No tener deudas en mora con entidades estatales
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Vivienda de Interés Social
Vigiladas por la Superintendencia de Subsidio Familiar
Tiempo de experiencia contínua en el negocio de crédito mínimo de 3 años.
No estar intervenidas administrativamente, o con medida de seguimiento especial, por parte de la Superintendencia de Subsidio de acuerdo con la Resolución 400 del 2000 y lo previsto en el num. 23 art. 24 cap. 5 Ley 789 de 2002.
No tener deudas en mora con la Nación.