voorlichtingsbijeenkomst mkb-kredietcoach 160215
TRANSCRIPT
Het financieringslandschap verandert
• Kern van het financieringsvak verandert niet
• De omgeving van het financieringsvak wel:• Meer regelgeving
• Meer aandacht voor economisch kapitaal
• Kostenbewustzijn
• Nieuwe toetreders
• De opkomst van gestapelde financieringen
Financieren nieuwe stijl
• Ondernemerschap centraal
• Ondernemer in de regiestoel
• Vinger aan de pols:
– coaching en begeleiding
• Efficiency in de financieringsketen
Rol accountant (traditioneel)
• Eerste aanspreekpunt
• Veel aandacht voor cijfermatige aspecten
• Minder aandacht voor context
Uit onderzoeken blijkt (1)
Rapport van de commissie Hoek (juli 2013)
• Ondernemers hebben behoefte aan coaching
• Introductie (vrijwillig) ondernemerscertificaat. Het ministerie heeft dit initiatief overgenomen door de ontwikkeling van het Kredietpaspoort te ondersteunen
• Standaardisatie van kredietaanvragen
Uit onderzoeken blijkt (2)
NLevator (november 2013)
• Ondernemers hebben ondersteuning nodig bij financieringsaanvragen
– Bepalen wat ze precies nodig hebben
– Begeleiding bij afstemming financieringsbronnen
• Ondernemers hebben coaching nodig
Uit onderzoeken blijkt (3)
Rapport McKinsey ‘Het kleinbedrijf Grote Motor van Nederland’ (juni 2014)
• Vergroten van beschikbare data voor het kleinbedrijf– Mkb-data standaard (SBR en SBR+)– Risicobeoordelingen voor het kleinbedrijf– (Dashboard) marktdata kleinbedrijf (Kredietpaspoort)
• Vergroten ondernemersvaardigheden– Coaching
• Professionalisering met kwaliteitscontrole en certificering• Beoordelingen van klanten van coaches beschikbaar maken
Uit onderzoeken blijkt (4)
Kamerbrief ‘Aanvullend actieplan mkb-financiering’ (juli 2014)
• Omhoog brengen van de kwaliteit van financieringsaanvragen o.a. door inzet van het Kredietpaspoort
• Ontwikkeling van SBR+
• Vergroten van ondernemersvaardigheden door coaching
Uit onderzoeken blijkt (5)
SER ‘financiering MKB’ (oktober 2014)
• Verder doorontwikkelen van SBR
• Een financiële vraagbaak voor mkb-ondernemers
• Het versterken van de competenties van mkb-ondernemers
• Begeleiding bij transitie naar nieuwe businessmodellen
Uit onderzoeken blijkt (6)
In de Sectorvisie Administratiekantoren (november 2014) legt de ING uit welke mogelijkheden er zijn voor administratiekantoren om te groeien met financieringsadvies. De ING ziet de volgende kansen voor kantoren:
• kennis van financieringsvormen opbouwen door opleiding en training• benutten van voordelen van standaardisering en digitalisering (SBR)• goede contacten onderhouden met verschillende financiers• samenwerken om bij eigen kantoor ontbrekende kennis toch voor klanten
in te kunnen zetten • prijsmodellen ontwikkelen die aansluiten bij de financieringsomvang
In ieder geval wordt geconstateerd dat er een intensivering van begeleiding van de ondernemer noodzakelijk is.
ING constateert dat kantoren moeten investeren in het vergroten van het kennisniveau, verbreding en intensivering van contacten
Rol accountant (nieuwe rol)
• Eerste aanspreekpunt (vertrouwenspersoon)
• Aandacht voor samenhang en context
– (Vent, tent, cent)
• Focus op coaching ondernemerschap
– Mogelijk door standaardisatie en efficiency in de financieringsketen
Aandachtspunten
• Kennis van ondernemersgedrag
• Beïnvloeden ondernemersgedrag
• Kennis van de omgeving van de ondernemer
• Kennis van nieuwe financieringsvormen
• Kennis van beïnvloeden hoogte van de financiering en de daarmee samenhangende kosten
Opleiding
• Ontwikkelt in samenspraak met ondernemers en stakeholders
• Praktijkgericht– Docenten kennen de praktijk van ondernemers,
accountants en financiers.
• Direct toepasbaar
• Houd rekening met ontwikkelingen met betrekking tot het realiseren van een kwaliteitsslag in de financieringsbegeleiding van MKB-ondernemers (DNB en AFM)
Welke insteek kies je?
• Ondernemer 5 jaar actief– Teruglopende omzet
– Solvabiliteit onder druk
– Loopt tegen nieuwe productiemethode aan
• De ontslagen manager die ondernemer wil worden
• De detaillist die een webshop wil beginnen
• De ondernemer die vast loopt vanwege gezinsperikelen
De vijf belangrijkste vragen over de vent
• Ik heb duidelijk omschreven wat mijn ondernemerskwaliteiten zijn
• Ik heb aangegeven op welke punten ik ondersteuning van derden nodig heb
• Ik heb aangegeven wat ik als ondernemer wil bereiken
• Mijn eventuele levenspartner staat achter mijn ondernemersplannen
• Ik heb aangegeven waarom ik ondernemer wil worden
De vijf belangrijkste vragen over de tent
• Ik heb onderbouwd waarom mijn product of dienst kansrijk is
• Ik heb aangegeven wie mijn concurrenten zijn
• Ik heb aangegeven op welke wijze ik mijn product of dienst ga verkopen
• Ik heb aangegeven wie mijn eerste (potentiële) klanten zullen zijn
• Ik heb een onderbouwde omzetprognose toegevoegd
De vijf belangrijkste vragen over de cent:
• Ik heb een begroting voor de komende drie jaar toegevoegd
• Ik heb mijn kosten niet te laag ingeschat
• Ik heb een maandelijks kasstroomoverzicht voor het komende jaar toegevoegd
• Ik heb aangegeven welke zekerheden in kan geven aan de bank
• Ik heb aangegeven hoeveel krediet ik van de bank nodig heb
Zelfreflectie op het ondernemerschap
• Mentale weerbaarheid (de vent)
• Bedrijfseconomische weerbaarheid (de tent)
• Financiële weerbaarheid en betaalgedrag (de cent)
• Sociale weerbaarheid (de omgeving)
Dus meer dan een financiële beoordeling
Kredietpaspoort
• De ondernemer in de regiestoel
• Zelfreflectie
• Continue vinger aan de pols
• Vent, tent, cent benadering
• Plaatst ondernemerschap in de context
• Gelijkwaardigheid in de relatie
Het Kredietpaspoort is een bewijs van:
– ondernemerschap. Uw klant is ondernemer in hart en nieren.
– kredietwaardigheid. Uw klant is goed voor zijn geld.
– betrouwbaarheid. Uw klant is eerlijk in het zakendoen.
Met het Kredietpaspoort krijgt de ondernemer krediet:
• als ondernemer. Mensen hebben vertrouwen in hem als persoon.
• als organisatie. Mensen geloven in zijn plannen.
• van de financier. Mensen helpen hem graag zijn plannen te realiseren.
• Veel ondernemers hebben een accountant, coach of adviseur. Door het Kredietpaspoort te delen, komt de ondernemer goed beslagen ten ijs en kan de accountant direct de aandachtspunten met hem doorspreken