wir machen deine bank · 2.043,7 mio. euro (2017: 1.923,5 mio. euro). gegenüber dem vorjahr...
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www.vbsdn.de
WIR MACHEN DEINEBANKBANK
#mitdir
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Vorstand
Jürgen Findeklee
(Vorsitzender des Vorstands)
Rainer Fader
Frank-Karsten Willer
Aufsichtsrat
Dr. Hans-Joachim König
(Vorsitzender des Aufsichtsrats)
Wolfgang Schneider
(Stellvertretender Vorsitzender des Aufsichtsrats)
Dieter Teufel
(Stellvertretender Vorsitzender des Aufsichtsrats)
Senator E. h. Dr. Herbert O. Zinell
(Stellvertretender Vorsitzender des Aufsichtsrats)
Dr. Hans-Theodor Cordes
Heiko Fetzer
Oliver Hauer
Rainer Hezel
Herbert Hils
Karl-Georg Hils
Holger Hilzinger
Matthias Kaupp (bis 18. 006. 2018)
Clemens Knoblauch
Konrad Merkt
Rainer Pfaff
Irene Rebmann
Jürgen Roth (bis 23. 11. 2018)
Renate Schwab
Hanno Schweickhardt
René Störk
Alexandra Zink-Colacicco
Hauptstelle
Volksbank Schwarzwald-Donau-Neckar eG
Am Seltenbach 15, 78532 Tuttlingen
Tel.: 07461 707-0, Fax: 07461 707-1180
E-Mail: [email protected]
BLZ: 64390130
BIC: GENODES1TUT
Verbandszugehörigkeit
Bundesverband der Deutschen Volksbanken
und Raiffeisenbanken e. V., Berlin
Baden-Württembergischer Genossenschafts-
verband e. V., Karlsruhe
Zentralbank ist die DZ BANK AG,
Frankfurt am Main
Die Volksbank Schwarzwald-Donau-Neckar eG ist
der BVR Institutssicherung GmbH und der Siche-
rungseinrichtung des Bundesverbandes der Deut-
schen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V.
angeschlossen.
Bei dieser Veröffentlichung handelt es sich um
eine Kurzfassung. Der vollständige Jahres-
abschluss wurde vom Baden-Württembergischen
Genossenschaftsverband e. V. mit dem uneinge-
schränkten Bestätigungsvermerk versehen.
Organisation der Volksbank Schwarzwald-Donau-Neckar eG
Organisation
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Bericht des Vorstands
Bericht des Vorstands über das Geschäftsjahr 2018Das Geschäftsjahr 2018 ist für die Volksbank Schwarzwald-Donau-Neckar eG insgesamt sehr gut verlaufen. Nachfolgend finden Sie die Entwicklung ausgewählter Bilanzpositionen.
Bilanzsumme
Zum 31. 12. 2018 betrug die Bilanzsumme 2.043,7 Mio. Euro (2017: 1.923,5 Mio. Euro). Gegenüber dem Vorjahr entspricht dies einer deut-lichen Erhöhung von 6,2 Prozent. Das Wachstum resultiert hauptsächlich aus den gestiegenen Kun-denverbindlichkeiten.
Kreditgeschäft
Die Kundenforderungen betrugen zum 31. 12. 2018 insgesamt 1.076,2 Mio. Euro (2017: 1.029,0 Mio. Euro). Die Kundenforderungen sind im Jahr 2018 mit 4,6 Prozent deutlich stärker als im Vorjahr (+ 2,9 Prozent) angestiegen. Das Privatkunden-geschäft hatte mit einem Zuwachs von 7,1 Prozent hieran den Hauptanteil. Das Wachstum im Firmen-kundengeschäft fiel mit einem Plus von 2,2 Prozent moderat aus.
Einlagengeschäft
Die Verbindlichkeiten gegenüber unseren Kunden haben nochmals deutlich stärker als im Vorjahr zu-genommen. Auf der Passivseite hat das Kunden-geschäft stärker als auf der Aktivseite zugenommen. Der Anteil der täglich fälligen Anlagen ist auf einen Anteil von 75,1 Prozent angestiegen.
Eigenmittel/Liquidität
Mit einer Gesamtkapitalquote von 16,2 Prozent und einer Kernkapitalquote von 12,8 Prozent übersteigen wir die geforderten Mindestquoten deutlich. Die Zahlungsfähigkeit unserer Bank war im abgelaufenen Geschäftsjahr stets gegeben. Die Liquiditätskennzahl (Liquidity Coverage Ratio LCR) haben wir jederzeit eingehalten.
Die Ertragslage war im Jahr 2018 gut. Der rückläu-fige Zinsüberschuss konnte durch den gestiegenen Provisionsüberschuss teilweise kompensiert werden. Das Betriebsergebnis vor Bewertung des abgelaufe-
nen Geschäftsjahrs liegt sehr deutlich über dem Vorjahreswert. Das Eigenkapital und die Reserven konnten weiter deutlich gestärkt werden.
Die Digitalisierung verändert den Bankensektor nachhaltig. Neben technischen Infrastrukturen müs-sen ebenso Denkmuster und Prozesse angepasst werden, um mit der digitalen Welt Schritt zu halten. Wir haben uns diesen Herausforderungen gestellt und entwickeln uns im kommenden Jahr sehr opti-mistisch weiter.
Für die gute und vertrauensvolle Zusammenarbeit sagen wir allen unseren Mitgliedern und Kunden, Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern sowie unserem Aufsichtsrat einen herzlichen Dank.
Ihr Vorstand der Volksbank Schwarzwald-Donau-Neckar eG
Jürgen Findeklee
Frank-Karsten Willer Rainer Fader
Ergebnisverwendung
Der Vorstand schlägt im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat vor, den Jahresüberschuss von 3.799.613,51 Euro – unter Einbeziehung eines Gewinnvortrages von 4.930,96 Euro (Bilanzgewinn von 3.804.544,47 Euro) – wie folgt zu verwenden: Ausschüttung einer Dividende von 3,00 % 898.001,09 Euro
Zuweisung zu den Ergebnisrücklagena) Gesetzliche Rücklage 1.400.000,00 Eurob) Andere Ergebnisrücklagen 1.500.000,00 Euro
Vortrag auf neue Rechnung 6.543,38 Euro
3.804.544,47 Euro
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Großbanken ziehen sich mehr und mehr
aus der Region zurück. Sehen Sie hier auch
Handlungsbedarf für die VBSDN?
Jürgen Findeklee:
Eine Entwicklung, die gerade auch die zahlreichen
mittelständischen Unternehmen in unserer Region
trifft. Wir sehen einen ganz klaren Trend bei den
Großbanken, die ihr Angebot zunehmend nur
noch auf die großen Global Player ausrichten und
sich aus dem mittelständischen Kreditgeschäft
zurückziehen. Dies wird sich in den nächsten
Jahren – mit zunehmender Digitalisierung – auch
noch beschleunigen. Hier setzen wir ganz klar ein
Signal: Wir bleiben in der Fläche und sind stets ein
zuverlässiger und persönlicher Ansprechpartner.
Dr. Hans-Joachim König:
Da kann ich Herrn Findeklee nur beipflichten.
Unsere wirtschaftlich starke Region braucht
Finanzdienstleister, die auch auf kurzen Wegen
erreichbar sind. Unsere Unternehmer sind es
gewohnt, dass die Region ihnen Lösungen in allen
Belangen bietet und dass hier auch die Qualität
stimmt.
Ein spannendes Jahr 2018. Herr Jürgen Findeklee (Vorsitzender des Vorstands) und Herr Dr. Hans-Joachim König (Vorsitzender des Aufsichtsrats) stellen sich im Interview unseren Fragen.
Zwei Mal drei Fragen
Zwei Mal drei Fragen an die Spitze der Volksbank Schwarzwald-Donau-Neckar eG
Jürgen Findeklee (Vorsitzender des Vorstands) Dr. Hans-Joachim König (Vorsitzender des Aufsichtsrats)
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Die Veränderungen der Bedarfe und des
Kundenverhaltens sind in aller Munde
und werden als Treiber von neuen Entwick-
lungen im Bankensektor genannt.
Mit welchen Lösungen begegnen Sie hier
Ihren Kunden?
Jürgen Findeklee:
Unsere Kunden können sich darauf verlassen,
dass Sie bei uns immer einen persönlichen Berater
in Ihrer Nähe finden, was vor allem für komplexere
Fragestellungen wichtig ist. Aufgrund unserer
soliden Eigenkapitalbasis ist es uns möglich, auch
große Kreditengagements bedienen zu können.
Darüber hinaus bieten wir unseren Kunden auch
auf der Anlageseite attraktive Lösungen. Ein Un-
ternehmer findet bei uns die optimale Betreuung
für seine Finanzangelegenheiten – sowohl auf der
geschäftlichen, als auch auf der privaten Seite.
Dr. Hans-Joachim König:
Aber auch für das alltägliche Geschäft bieten wir
passgenaue und innovative Lösungen. Wenn Sie
heute einen Termin mit Ihrem Berater vereinbaren
wollen, dann können Sie dies ganz einfach online
tun. Das Beratungsgespräch können Sie auch per
Video von überall aus führen, wenn Sie das möch-
ten. Oder Sie schließen das gewünschte Produkt
mit wenigen Klicks einfach direkt online selbst ab.
Alles je nach individueller Situation und Bedarf.
Sie setzen für die Zukunft also auf eine
"digitalisierte Beraterbank". Wie setzen Sie
dies um?
Jürgen Findeklee:
Mithilfe der Digitalisierung wollen wir unseren
Kunden den Alltag erleichtern und sie darüber
hinaus nachhaltig an unsere Bank binden. Einfa-
che Bankgeschäfte werden ausschließlich online
erledigt. Aber wenn es um komplexere Anliegen
wie Baufinanzierungen oder Finanzanlagen geht,
möchten viele Kunden lieber einen persönlichen
Ansprechpartner als Experten an ihrer Seite
haben. Die Nutzungs quoten von eBanking und
VR-BankApp wachsen rasant. Im Vergleich sind
diese Kanäle heute bereits in einem Monat mehr
frequentiert als alle unsere Filialen zusammen im
ganzen Jahr.
Dr. Hans-Joachim König:
Der Kunde entscheidet, welchen Kontaktweg er
wählt. Wichtig ist, dass wir ihm alle Möglichkeiten
anbieten und ihm den Wechsel dazwischen so
einfach wie möglich machen. Digitalisierung ist
wichtig, kompetente persönliche Beratung ist in
vielen Fällen aber wichtiger. Die von den verschie-
denen Banken eingesetzten Technologien werden
in der Zukunft vergleichbar sein und nicht den
Unterschied ausmachen. Persönliche Bindung,
ganzheitliche Beratung und Kundennähe werden
hier der Erfolgsfaktor sein.
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Trend 2018: Bargeldlos bezahlen
Wir leben in einem digitalen Zeitalter. Unser Leben
wird durch das Internet bestimmt und wir werden
im Alltag rund um die Uhr durch kleine Helfer wie
Smartphones, Fitnesstracker und Smartwatches
unterstützt. Auch Online-Shopping ist bei vielen
Menschen ein fester Bestandteil des Alltags.
Inzwi schen ist es für viele Menschen selbstver-
ständlich, dass sie z. B. Kleidung und Elektro geräte
online kaufen.
Der Zahlungsverkehr hat sich in den letzten Jahr-
zehnten deutlich gewandelt. Bevor 1968 der erste
Geldautomat in Deutschland in Betrieb ging,
konnte sich niemand vorstellen, dass man rund
50 Jahre später seine Finanzen vollständig per App
auf dem Smartphone verwalten und Überweisun-
gen online tätigen kann. Beim Bezahlen dagegen
setzen die meisten auf das altbewährte Bargeld,
doch auch das könnte sich zukünftig ändern.
Kein passendes Kleingeld dabei? Immer mehr Menschen weltweit stört das nicht – sie setzen auf bargeldloses Zahlen. Deutschland steht allerdings noch am Anfang.
Europa wächst zwar zusammen, beim Zahlungs-
verhalten unterscheiden sich Länder wie Schweden,
Belgien oder Deutschland aber immer noch deut-
lich voneinander. Beispielsweise ist, im Gegen satz
zu den skandinavischen Ländern, in Deutschland
Bargeld noch immer das beliebteste Zahlungsmittel.
Sicherlich geht dieser Trend aber nicht komplett an
uns vorbei. Durch die Neugestaltung des Online-
Kaufprozesses, die Einführung intelligenter Authen-
tifizierungsstandards und die Förderung kontakt-
loser Zahlungen ist eine schnellere Interaktion
möglich. Somit zücken wir auch schon öfter und
schneller bei Kleinbeträgen die Karte als früher.
Seit 2018 ist nun auch das Zahlen per Smartphone
bei der VBSDN möglich.
Mit der digitalen girocard, Mastercard oder Visa Karte per Smartphone bezahlen
Zeitgemäß zu bezahlen heißt, kontaktlos zu be-
zahlen. Als „Mobile Payment“ bezeichnet man
das Bezahlen mit der digitalen girocard, Master-
card oder Visa Karte per Android-Smartphone.
Dabei wird das Android-Smartphone mit der digi-
talen Version der girocard bzw. der Kreditkarte
einfach vor das Kartenlesegerät gehalten und der
Einkauf ist binnen weniger Sekunden bezahlt.
Der Einsatz der digitalen Bankkarten im Handel
erfolgt über die bereits vorhandene Kontaktlos-
Infrastruktur. Die digitalen Karten können bei allen
Händlern ein gesetzt werden, bei denen heute
bereits kontaktloses Bezahlen mit der girocard
oder Mastercard bzw. Visa Karte möglich ist.
Die digitale Karte kann über die VR-BankingApp
ganz einfach bestellt werden.
Der digitale Wandel ist in vollem Gang. Die Art und Weise unserer Kommuni-kation verändert sich durch die rasanten technologischen Entwicklungen. Dies hat Einfluss auf alle Lebensbereiche. Darauf, wie wir arbeiten, lernen und leben.
Trend 2018: Bargeldlos bezahlen
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Um den Kunden das optimale Omnikanalerlebnis
bieten zu können, werden die Grenzen zwischen
analoger und digitaler Welt weiter verschwimmen.
Der Kunde kontaktiert seinen Berater auf seinem
bevorzugten Weg: Ob bequem vom Sofa aus, über
unsere Online-Filiale, telefonisch über unser Kun-
den-Service-Center oder persönlich in einer unserer
Filialen.
Ziel der Digi-Lounge ist es, die Kommunikation und
den Kundenkontakt zu fördern. Sowohl unsere
Kunden, als auch unsere Mitarbeiter werden mit
Hilfe der Lounge an unsere digitalen Produkte und
Dienstleistungen herangeführt. Zudem soll die
Lounge unseren Kunden und Mitarbeitern als
zentraler Warte- und Begegnungsbereich dienen.
Kunden können während der Wartezeit gemütlich
eine Tasse Kaffee trinken und dabei die neuesten
digitalen Angebote der VBSDN entdecken. Dies
kann der Kunde vollkommen selbständig tun oder
mit der Unterstützung eines Beraters. Dafür stehen
diverse Tablets und Smartphones, sowie der voll-
kommen neuartige „Pick&Play Multitouch-Tisch“
bereit. Somit wird die Attraktivität des Filialbesuchs
weiter gesteigert und unseren Kunden ein zusätz-
licher Mehrwert geboten.
Die Lounge dient zudem als eine Art „Innovation
Lab“ für unser Haus. Hier werden zukünftig immer
wieder neue digitale Angebote und Dienstleistun-
gen angeboten und getestet, um diese anschlie-
ßend flächendeckend in allen unseren Filialen ein-
setzen zu können.
Ein Beispiel hierfür sind unsere VR-SISy Video-
Service- Kabinen (weitere Informationen finden Sie
auf den folgenden Seiten). Bevor wir unseren Kun-
den diesen Service flächendeckend anbieten, haben
wir durch den Einsatz in der Lounge die Möglich-
keit, die Technik und die internen Abläufe zu testen
und zu optimieren. Somit können wir gewährleis-
ten, dass wir unseren Kunden bei der Einführung
im gesamten Geschäftsgebiet einen optimalen und
perfektionierten Service anbieten können.
Digitalisierung ist weiterhin das beherrschende Thema in der Bankenbranche. Hier ist die VBSDN besonders aktiv und hat für ihre Kunden in den letzten Jahren immer mehr digitale Angebote und Dienstleistungen zur Verfügung gestellt: Infolgedessen entsteht in unserer Hauptstelle Tuttlingen, Am Selten-bach, die sogenannte Digi-Lounge.
Die neue Digi-Lounge
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Als regionale Genossenschaftsbank möchten wir den persönlichen Kontakt zu unseren Mitgliedern und Kunden intensiv pflegen. Gleichzeitig wollen wir unser Serviceangebot sukzessive erweitern. Daher werden wir weiterhin in die Filialen vor Ort investieren, um unseren Mitgliedern und Kunden auch zukünftig die Nähe bieten zu können, welche Sie bisher von der Volksbank Schwarzwald-Donau-Neckar eG gewohnt sind. Deshalb haben wir uns dazu entschieden, neue Wege zu bestreiten – mit dem VR-Service-Interaktiv-System. Die VR-SISy bietet unseren Mitgliedern und Kunden eine persönliche Serviceberatung in Echtzeit per Video. So bleiben wir in der Fläche präsent und können weiterhin unseren vollumfänglichen Service in den Filialen vor Ort bieten.
VR-SISy – VR-Service-Interaktiv-System
VR-SISy – VR-Service-Interaktiv-System
So einfach funktioniert es:
�� Sie betreten den geschützten VR-SISy-Raum.
�� Beim Eintreten sehen Sie bereits Ihre
Serviceberaterin/Ihren Serviceberater auf
dem Bildschirm.
�� Ihr(e) Serviceberater(in) sieht auch Sie direkt
und begrüßt Sie umgehend.
�� Sie benötigen keine technischen Kenntnisse.
�� Sie müssen sich weder anmelden noch
freischalten lassen.
�� Sie können Ihre Anliegen direkt mit
Ihrer Serviceberaterin/Ihrem Serviceberater
besprechen.
Ein Service wie am Bankschalter:
Sie können VR-SISy für alle gewohnten Service-
leistungen in Anspruch nehmen.
�� Überweisungen ausfüllen
�� Auskünfte über Konten, Depots und Wert-
papierkurse
�� Daueraufträge einrichten, ändern und löschen
�� Kontolimit ändern
�� Geldmarktkonto eröffnen
�� Freistellungsaufträge einrichten und ändern
�� Geld bestellen
�� Schecks und Überweisungsvordrucke bestellen
�� VR girocard und Kreditkarte bestellen oder
sperren
�� Auslandskrankenversicherung abschließen
�� Erste Hilfe im Onlinebanking
�� Vollmachten anlegen und löschen
�� Adresse ändern
�� Termine vereinbaren
�� Auskünfte und vieles mehr
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Der Mehrwert für Sie
Mit der VR-SISy erleben Sie einen schnellen,
unkomplizierten und sicheren Bankservice. Trotz
modernster Technik haben Sie eine(n) persön-
liche(n) Ansprechpartner(in) vor sich. Das System
wurde sehr kundennah entwickelt und ist somit
für jedermann zugänglich. Ein besonderer Vorteil
sind die erweiterten Servicezeiten.
Die VR-SISy ist zukünftig in der Hauptstelle
Tuttlingen, Am Seltenbach 15, für Sie verfügbar.
Eine Bank – Viele Wege
Entscheiden Sie selbst, wie und wann Sie Ihre
Bankgeschäfte erledigen möchten und welcher
Weg für Ihr Anliegen der Passende ist. Schon mit
einem Konto haben Sie Zugang zu unserem kom-
pletten Serviceangebot.
�� KundenServiceCenter
�� VR-SISy Serviceberatung
per Videoübertragung
�� Online-Filiale
�� Persönliche Beratung
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Mitgliedernetzwerk
„Was einer alleine nicht schafft, das schaffen
viele.” Auf diesem Gedanken basiert nicht nur
unsere genossenschaftliche Idee, sondern auch
das Mitgliedernetzwerk. Die klassischen Aspekte
der Mitgliedschaft sollen aufgegriffen und in
die digitale Welt übertragen werden. Mit der
Plattform geben wir daher all unseren Mitgliedern
die Möglichkeit, die Volksbank Schwarzwald-
Donau-Neckar eG gemäß dem Co-Creation-
Prinzip mitzubestimmen. Egal, ob es sich um ein
neues Serviceangebot, ein innovatives Finanz-
produkt oder die nächste Mitgliederveranstaltung
handelt – wir möchten unsere Mitglieder mit
Abstimmungen oder Befragungen noch aktiver
und einfacher in Gestaltungsprozesse unseres
Hauses einbinden. Denn nur wenn wir wissen,
was die einzelnen Mitglieder antreibt, können
wir auf ihre Wünsche und Vorstellungen
eingehen und sie am gemeinsamen Erfolg teil-
haben lassen.
Die Registrierung
Am besten funktioniert das digitale Mitglieder-
netzwerk insbesondere dann, wenn sich möglichst
viele Mitglieder aktiv einbringen. Voraus setzung
für die Teilnahme ist eine Mitgliedschaft bei der
Volksbank Schwarzwald-Donau-Neckar eG sowie
das Vollenden des 18. Lebensjahres.
Für die einmalige Registrierung in unserem Mit-
gliedernetzwerk unter
www.mitgliedernetzwerk.de/vbsdn/
werden folgende Informationen benötigt:
�� Vorname
�� Nachname
�� Geburtsdatum
�� Mitgliedernummer oder die letzten vier
Stellen der Kontonummer
�� E-Mail-Adresse und ein vom Mitglied
vergebenes Passwort.
„Als Mitglied der Volksbank Schwarzwald-Donau-Neckar eG sind Sie mehr als ein Kunde: Sie sind Teilhaber der Bank und deshalb in ganz besonderer Weise mit ihr verbunden“, so Vorstandsvor sitzender Jürgen Findeklee. Über das digi-tale Mitgliedernetzwerk möchten wir die Mitgliedschaft erlebbar machen und alle Mitglieder einladen, die Bank aktiv mitzugestalten.
Mitgliedernetzwerk – die Mitgliedschaft wird erlebbar
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Mitgliedernetzwerk
Engagement für die Region und ihre Menschen
Seit mehr als einem Jahr haben wir das Mitglie-
dernetzwerk im Einsatz und verzeichnen in der
Zwischenzeit über 1.000 angemeldete Mitglieder.
Seit der Einführung wurden bereits diverse
Projekte umgesetzt. So konnten die registrierten
Mitglieder bspw. zwischen drei Vorschlägen über
das Rahmenprogramm bei den Mitglieder-
versammlungen im Jahr 2018 abstimmen. High-
lights innerhalb unseres Mitgliedernetzwerks
waren die Abstimmungen zur Spendenaktion
2018. Hierbei konnten all unsere Mitglieder im
Rahmen des Mitglieder-Online-Votings entschei-
den, welche zehn Vereine oder Organisationen
der drei Spendenphasen jeweils eine Unter-
stützung erhalten sollen. Insgesamt standen
45.000 Euro zur Verteilung an, die wir folglich
durch die Entscheidung der Mitglieder an
30 Vereine aus unserem Geschäftsgebiet spenden
konnten.
So geht es weiter
Es bleibt spannend, denn in der kommenden
Zeit warten noch viele weitere Projekte auf die
Mitglieder. So können unsere Mitglieder abstim-
men, wie die Mitgliederveranstaltungen im Jahr
2019 aussehen sollen. Darüber hinaus suchen
wir kreative Köpfe für das sogenannte Innova-
tionsteam. Mit diesem neuartigen Team möchten
wir uns noch gezielter an den Kundenbedürf-
nissen orientieren, um die Zukunft der Volksbank
Schwarzwald-Donau-Neckar eG zu gestalten.
Außerdem soll den Mitgliedern künftig ein
Bereich für Fragen und Antworten zur Verfügung
stehen. Dieser ermöglicht zum einen die Ver-
netzung zwischen den Mitgliedern untereinander,
zum anderen aber auch zu uns als Bank. All das ist
aber lange noch nicht alles.
Werden auch Sie Teil des Mitgliedernetzwerks
und gestalten Sie Ihre Volksbank Schwarzwald-
Donau-Neckar eG unter
www.mitgliedernetzwerk.de/vsbdn/
aktiv mit.
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An ihnen führt im Jahr 2018 längst kein Weg mehr vorbei: Soziale Medien sind mittlerweile zu einem wichtigen Bestandteil unseres Lebens avanciert. Auch die Volksbank Schwarzwald-Donau-Neckar eG ist nicht mehr „nur“ Ihre Bank vor Ort, sondern auch im Social Web auf verschiedenen Plattformen präsent. Dadurch geben wir unseren Kunden eine weitere Möglichkeit, mit ihrer Bank zu interagie-ren. Gleichzeitig nutzen wir diese Kanäle auch, um Transparenz und Vertrauen zu schaffen. Bei der Umsetzung unserer Inhalte setzen wir verstärkt auf Videos, da Bewegtbild-Content in der digitalen Welt zunehmend an Bedeutung gewinnt.
Social Media
Die VBSDN im #Socialweb
Texte, Fotostrecken oder Videos – über die VBSDN-Facebook-
seite www.facebook.com/vbsdn.de/ versorgen wir unsere
Community regelmäßig mit Neuigkeiten, Servicethemen oder Aktionen
rund um die Volksbank Schwarzwald-Donau-Neckar eG, veranstalten Ge-
winnspiele und gewähren unseren Fans den berühmten Blick hinter die
Kulissen. Immer mit dem Ziel vor Augen, unsere Bank für die User erlebbar
zu machen.
Seit 2018 sind wir außerdem auf der Plattform „Instagram“
mit einem eigenen Business-Account vertreten. Dort
lassen sich unsere Inhalte in Form von Fotos und Videos
ansprechend inszenieren und wir haben die Möglichkeit,
mit unseren „Followern“ einen offenen Dialog zu führen.
Wer es noch nicht getan hat: einmal @vbsdn.de folgen
#wirfreuenuns.
Da sich die Videos auf Instagram in ihrer Dauer meist
auf wenige Sekunden beschränken, ist die Volksbank
Schwarzwald-Donau-Neckar eG auch auf der Video-
Plattform YouTube vertreten: Portraits über Start-ups
aus der Region oder Erklär videos zu unseren Produk-
ten – auf unserem Kanal Volksbank Schwarzwald-
Donau-Neckar eG setzen wir auf Storytelling mit
bewegten Bildern.
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Kwitt„Mit Freunden und Kollegen kwitte ich regel mäßig.“
Martina Faitsch, Vertriebsmanagement
„Kwitt ist eine tolle Funktion, mit der ich schnell und einfach Geld an
die Kontakte meines Smartphones per Überweisung senden oder
von ihnen anfordern kann. Voraussetzung ist, dass sowohl meine
Kontakte als auch ich für die Funktion „Kwitt” in der VR-BankingApp
oder der App der Sparkasse regis triert sind. Kwitt ist einfach zu nutzen und funk tioniert ohne Eingabe
einer IBAN. Und das Beste daran: Für Beträge bis 30 Euro benötige ich nicht einmal eine TAN. Einfach
den Empfänger aus den regis trierten Kontakten in der App auswählen, Betrag ein tippen und schon geht
das Geld per Überweisung raus.“
Mobiles Bezahlen„Einkaufen trotz vergessenem Geldbeutel!“
Bärbel Munzinger, Kundenberaterin
„Für das Bezahlen meiner Einkäufe benötige ich mittlerweile nur
noch mein Smartphone. Hierfür halte ich mein Android- Smartphone
mit der VR-Banking App integrierten digitalen Ver sion meiner
girocard oder Kreditkarte einfach vor das Kartenlesegerät und schon
ist der Einkauf bezahlt. Die digitale Karte habe ich hierfür ganz bequem über meine VR-BankingApp
bestellt. Ein vergessener Geldbeutel ist jetzt kein Problem mehr.“
Scan2Bank„Lästiges Eintippen von Rechnungsdaten war gestern –
heute scanne ich.“
Hans Mauch, Leiter Private Banking
„Die Funktion Scan2Bank ermög licht es mir und meiner Frau, unsere
Rechnungen schnell und unkompliziert zu bezahlen. Dafür fotogra-
fieren wir einfach die zu bezahlende Rechnung oder den voraus-
gefüllten Überweisungsträger ab bzw. scannen den QR-Code auf der Rechnung und schon sind alle
Rechnungsdaten in der Überweisungsmaske platziert.“
Mit der VR-BankingApp haben Sie Ihre Finanzen immer und überall im Blick, auch unterwegs. Prüfen Sie problemlos Kontostände, die Umsätze Ihrer Kredit-karte oder veranlassen Sie eine Überweisung. Sie können auch Konten bei anderen Banken mit der VR-BankingApp verwalten. Zudem steht Ihnen eine Vielzahl weiterer nützlicher Funktionen zur Verfügung. Drei unserer Mitarbeiter stellen Ihnen ihre persönlichen Lieblingsfunktionen in der VR-BankingApp vor:
VR-BankingApp – die beliebtesten Funktionen unserer Mitarbeiter
VR-BankingApp – die beliebtesten Funktionen unserer Mitarbeiter
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Aktivseite (Kurzfassung) Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Barreserve a) Kassenbestand 14.595.780,94 16.651 b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 82.694.190,36 47.420 darunter: bei der Deutschen Bundesbank 82.694.190,36 (47.420) c) Guthaben bei Postgiroämtern 0,00 97.289.971,30 0 2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen
sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen 0,00 0 darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar 0,00 (0) b) Wechsel 0,00 0,00 0 3. Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig 198.523.755,52 137.534 b) andere Forderungen 15.675.475,45 214.199.230,97 32.388 4. Forderungen an Kunden 1.076.230.716,79 1.029.030 darunter: durch Grundpfandrechte gesichert 223.511.594,01 (205.548) Kommunalkredite 7.489.813,61 (7.642) 5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche
Wertpapiere a) Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten 0,00 0 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0) ab) von anderen Emittenten 0,00 0,00 0 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0) b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten 9.938.729,08 22.121 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 9.938.729,08 (22.121) bb) von anderen Emittenten 330.945.662,74 340.884.391,82 342.203 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 268.303.623,42 (289.765) c) eigene Schuldverschreibungen 0,00 340.884.391,82 0 Nennbetrag 0,00 (0) 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 238.316.929,06 213.405 6a. Handelsbestand 0,00 0 7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften a) Beteiligungen 47.786.039,81 47.803 darunter: an Kreditinstituten 668.600,51 (669) an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0) b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 82.370,00 47.868.409,81 82 darunter: bei Kreditgenossenschaften 32.900,00 (33) bei Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0) 8. Anteile an verbundenen Unternehmen 100.000,00 100 darunter: an Kreditinstituten 0,00 (0) an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0) 9. Treuhandvermögen 32.727,34 47 darunter: Treuhandkredite 32.637,42 (47)10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 0,00 011. Immaterielle Anlagewerte a) selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und
ähnliche Rechte und Werte 0,00 0 b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche
Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten 19.462,00 26
c) Geschäfts- oder Firmenwert 0,00 0 d) geleistete Anzahlungen 0,00 19.462,00 012. Sachanlagen 24.519.822,25 25.68513. Sonstige Vermögensgegenstände 4.069.827,05 8.80014. Rechnungsabgrenzungsposten 142.046,31 169
SUMME DER AKTIVA 2.043.673.534,70 1.923.466
Jahresbilanz zum 31. Dezember 2018
15
Passivseite (Kurzfassung) Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig 472.362,79 477 b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 177.507.057,28 177.979.420,07 221.745 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten 374.726.694,15 369.765 ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten 10.704.707,88 385.431.402,03 14.472 b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig 1.240.076.216,74 1.065.852 bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 26.782.598,59 1.266.858.815,33 1.652.290.217,36 41.443 3. Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen 0,00 0 b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 0,00 0 darunter: Geldmarktpapiere 0,00 (0) eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf 0,00 (0) 3a. Handelsbestand 0,00 0 4. Treuhandverbindlichkeiten 32.727,34 47 darunter: Treuhandkredite 32.637,42 (47) 5. Sonstige Verbindlichkeiten 2.405.118,57 3.056 6. Rechnungsabgrenzungsposten 44.052,61 62 6a. Passive latente Steuern 0,00 0 7. Rückstellungen a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen 14.610.839,00 14.077 b) Steuerrückstellungen 941.997,29 3.040 c) andere Rückstellungen 7.690.763,02 23.243.599,31 13.750 8. [gestrichen] 0,00 0 9. Nachrangige Verbindlichkeiten 0,00 010. Genussrechtskapital 0,00 0 darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 0,00 (0)11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 70.000.000,00 60.000 darunter: Sonderposten nach § 340e Abs. 4 HGB 0,00 (0)12. Eigenkapital a) gezeichnetes Kapital 29.973.854,97 30.850 b) Kapitalrücklage 0,00 0 c) Ergebnisrücklagen ca) gesetzliche Rücklage 31.800.000,00 30.350 cb) andere Ergebnisrücklagen 52.100.000,00 83.900.000,00 50.600 d) Bilanzgewinn 3.804.544,47 117.678.399,44 3.879
SUMME DER PASSIVA 2.043.673.534,70 1.923.466
1. Eventualverbindlichkeiten a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen
abgerechneten Wechseln 0,00 0 b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und
Gewährleistungsverträgen 38.531.988,58 28.666 c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten
für fremde Verbindlichkeiten 0,00 38.531.988,58 0 2. Andere Verpflichtungen a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten
Pensionsgeschäften 0,00 0 b) Platzierungs- und Übernahmeverpflichtungen 0,00 0 c) unwiderrufliche Kreditzusagen 98.225.588,96 98.225.588,96 85.976 darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen
Termingeschäften 0,00 (0)
Der vollständige Jahresabschluss 2018 trägt den uneingeschränkten Bestätigungsvermerk des Baden-Württembergischen Genossenschaftsverbands e. V., Karlsruhe. Die Offenlegung des Jahresabschlusses erfolgt im Bundesanzeiger.
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Gewinn- und Verlustrechnung (Kurzfassung) Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Zinserträge aus a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 29.489.278,66 32.086 b) festverzinslichen Wertpapieren
und Schuldbuchforderungen 6.201.973,97 35.691.252,63 7.136 2. Zinsaufwendungen 3.302.243,76 32.389.008,87 4.375 3. Laufende Erträge aus a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 195.838,92 263 b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 1.088.157,40 1.092 c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 0,00 1.283.996,32 0 4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs-
oder Teilgewinnabführungsverträgen 0,00 0 5. Provisionserträge 19.285.575,59 17.884 6. Provisionsaufwendungen 2.336.743,56 16.948.832,03 2.031 7. Nettoertrag/-aufwand des Handelsbestands 0,00 0 8. Sonstige betriebliche Erträge 10.238.607,12 5.291 9. [gestrichen] 0,00 010. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter 16.913.405,31 17.795 ab) soziale Abgaben und Aufwendungen
für Altersversorgung und für Unterstützung 3.723.415,92 20.636.821,23 3.317 darunter: für Altersversorgung 759.482,17 (219) b) andere Verwaltungsaufwendungen 11.578.331,60 32.215.152,83 10.89311. Abschreibungen und Wertberichtigungen
auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 2.000.618,51 3.42112. Sonstige betriebliche Aufwendungen 1.453.780,45 5.49613. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen
und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 7.253.824,19 9.605
14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 0,00 -7.253.824,19 0
15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 0,00 0
16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 113.400,00 113.400,00 306
17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 0,00 018. [gestrichen] 0,00 (0)19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 18.050.468,36 7.12420. Außerordentliche Erträge 0,00 021. Außerordentliche Aufwendungen 0,00 022. Außerordentliches Ergebnis 0,00 (0)23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 4.138.927,29 -2.975 darunter: latente Steuern 0,00 (0)24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12
ausgewiesen 111.927,56 4.250.854,85 1.22624a. Aufwendungen aus der Zuführung zum Fonds
für allgemeine Bankrisiken 10.000.000,00 5.00025. Jahresüberschuss 3.799.613,51 3.87426. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 4.930,96 5 3.804.544,47 3.87927. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen a) aus der gesetzlichen Rücklage 0,00 0 b) aus anderen Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0 3.804.544,47 3.87928. Einstellungen in Ergebnisrücklagen a) in die gesetzliche Rücklage 0,00 0 b) in andere Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 029. Bilanzgewinn 3.804.544,47 3.879
Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 1. Januar bis 31. Dezember 2018
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Nachhaltigkeitsbilanz
Unsere Nachhaltigkeitsbilanz für die Menschen in unserer Region
43.107849
110.437,38 €32
45924.116 €
3.367.537 €
Mitglieder stehen hinter uns.
Filialenund
Dividende schütteten wir unseren Mitgliedern 2018 aus.
Gewerbesteuer zahlten wir 2018 für die Region.
338 21
91.652Kunden vertrauen uns.
Geldautomatenstehen im Geschäftsgebiet
zur Verfügung.
gewählte Vertreter bestimmen durch ihre Mitarbeit
in der Vertreterversammlung die Geschäftspolitik.
spendeten wir zur Förderung und Unterstützungsozialer Projekte in der Region.
Mitarbeiter sowie 25 Auszubildende beschäftigen wir in der Region.
Aufsichtsratsmitglieder beraten und beaufsichtigen
die Geschäftsführung.
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Rückblick 2018
Rückblick 2018
Partnerschaft Schülergenossenschaft Seit November 2018 unterstützen wir die Schülerfirma
des Otto-Hahn-Gymnasiums in Tuttlingen.
Als Partner unternehmen sind wir auf tolle Ideen,
die wir somit unterstützen können, sehr gespannt.
SpendenaktionAuch in diesem Jahr durften sich 30 Vereine aus
der Region über Spenden in Höhe von 500 bis
5.000 Euro freuen. Im Rahmen des VBSDN
Mitglieder Online-Votings zur Spendenaktion,
standen insgesamt 45.000 Euro zur Verteilung an.
WerbelinieIm Jahr 2018 drehte sich alles um den digitalen
Wandel. Mit einem virtuellen Klick startete die
VBSDN durch.
Abstimmung„Was einer alleine nicht schafft, das schaffen
viele.“ Wir haben unsere Mitglieder aktiv in
die Planung und Gestaltung der Mitglieder-
versammlung 2019 eingebunden. Im Jahr 2019
werden die Mitgliederveranstaltungen in leicht
abgewandelter Form stattfinden.
AnpfiffDie VBSDN im WM-Fieber: Zum Beginn der Fußballweltmeister-
schaft im Juni haben wir für unsere Social Media Community ein
Gewinnspiel auf Facebook gestartet. Wer den richtigen Tipp bei
den Deutschland-Spielen ablieferte, konnte das aktuelle Trikot
unserer Nationalmannschaft gewinnen. Der Hauptreis: ein UHD-TV.
Nur schade, dass es mit dem Titel nichts geworden ist.
unserer Nationalmannschaft gewinnen. Der Hauptreis: ein UHD-TV.
Die VBSDN im WM-Fieber: Zum Beginn der Fußballweltmeister-
Juni
Bildquelle: Genossenschaftsverband/Schülergenossenschaften
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Wir blicken zurück auf ein Jahr voller spannender Produkte, Aktionen und Erlebnisse.
Sportlich unterwegsLaufen, schwitzen, siegen: Vier Läuferinnen und Läufer
der VBSDN sind dieses Jahr beim sportlichen Großereignis
„run & fun“ in Tuttlingen an den Start gegangen.
Beim Staffelwettbewerb über 21 Kilometer hat unser Team
den 2. Platz belegt! Tolle Leistung!
VIP-AbendVBSDN goes Festival: 50 glückliche Gewinner durften
beim Tuttlinger Honberg-Sommer im Juli Stars
hautnah, ein exklusives Catering auf dem Festival-
Gelände und ein Konzert mit Alina, Nico Santos und
Lions Head erleben.
Und Action Für unsere Mitgliederversammlungen im Oktober und
November haben wir zwei Filme mit und von Mitarbeitern
der VBSDN produziert. Das Thema: die Veränderung des
Zahlungsverkehrs im Lauf der Jahre – 1969 vs. 2018.
Vorsprung durch WissenVom Wissen der Besten profitieren: Im Jahr 2018 war
die VBSDN als Exklusivpartner der 6-teiligen Vortrags-
reihe „Die Erfolgsmacher“ dabei. Themen unter
anderem: Persönlichkeitsentwicklung, Selbstdisziplin
und Menschenkenntnis.
Digitaler Adventskalender24 Tage – 24 Videos: Bei unserem Adventskalender-
Gewinnspiel auf Facebook haben die Mitarbeiter der
VBSDN jeden Tag ein virtuelles Türchen geöffnet und
tolle Preise verlost.
Juni
Juli
Oktober
Dezember
März, April, Mai, September,
Oktober, November
geno
kom
201
9
Volksbank Schwarzwald-Donau-Neckar eG | Am Seltenbach 15 | 78532 Tuttlingen
Telefon: 07461 707-0 | Telefax: 07461 707-1180 | E-Mail: [email protected] | www.vbsdn.de