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DUE DILIGENCE AMBIENTALI

Accertamento delle passività ambientali nei contratti di compravendita

Il trasferimento del rischio ambientale:il ruolo delle assicurazioni

Dott. Giovanni Faglia – Consorzio di coriassicurazione Pool Inquinamento

IL TRASFERIMENTO DEL RISCHIO AMBIENTALE: IL RUOLO DELLE

ASSICURAZIONI

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RISCHIO INQUINAMENTO

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SPUNTI DI RIFLESSIONE1. Cause e corresponsabilità

2. La difficile valutazione “ex ante”

3. Analisi delle conseguenze e gravità dei danni

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INQUINAMENTO: E’ UN RISCHIO SPECIALE ?

1. E’ un rischio speciale che richiede competenze di tipo tecniche, giuridico ed assicurativo

2. La normativa ambientale è specifica

3. Non e’ un rischio di sola Responsabilità Civile

4. Caratteristiche specifiche del danno da inquinamento

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Eventi inquinanti: Principali cause1. Principali Sorgenti

1. Serbatoi e tubazioni interrate

2. Serbatoi e vasche fuori terra

3. Aree di deposito prodotti

4. Zone di stoccaggio rifiuti

5. Aree di carico e scarico

6. Depuratore e disoleatore

7. Camini

1. Fattori di rischio più frequenti

1. Errori progettuali, difetti tecnici, collaudi inefficaci

2. Errori umani

3. Eventi naturali

4. Scarsa manutenzione

5. Atti dolosi

6. Incendio

7. Foratura Serbatoio interrato

8. Bacino di contenimento non a tenuta

9. Percolamento da area di deposito di prodotti o rifiuti

10. Sversamento durante operazioni di carico e scarico

11. Malfunzionamento depuratore

12. Malfunzionamento filtri camini 9

Inquinamento Improvviso

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Rotture (es. di valvole), guasti (es. di impianti di trattamento), errori umani (es. errata manovra), incendi ed esplosioni

La Datazione dell’evento inquinante è certa, la Durata breve

Inquinamento Graduale

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Fenomeni di dispersione prolungati nel tempo di sostanze inquinanti causati ad es. dalla foratura di un serbatoio interrato, da perdite attraverso la rete fognaria, da percolamento da aree di deposito non impermeabilizzate

Di regola la datazione dell’evento inquinante è incerta, la scoperta della contaminazione avviene mesi od anni dopo l’inizio dell’inquinamento

Cosa rischia un’impresa se provoca un danno da inquinamento?

1. Rischio incendio = Valore immobile

4. Furto = Valore bene assicurato

7. Inquinamento = ?

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I costi a carico dell’impresa:

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Voce di costo Soggetto operativo Costo (sinistro medio)

Messa in sicurezza d’emergenza

Società Pronto Intervento (1 giorno -1 mese)

30.000-200.000

Indagine Preliminare Piano di Caratterizzazione Analisi di Rischio sito Specifica Progetto Operativo di Bonifica

Società consulenza ambientale 30.000-100.000

Bonifica, Ripristino e Monitoraggio

Società di Bonifica (1 mese – 15 anni non c’è limite temporale)

100.000-500.000

Danni a terzi ??? ???

LA RESPONSABILITÀ DELLE IMPRESE:

CHI INQUINA PAGA

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Responsabilità delle imprese

CIVILEObbligo al risarcimento del danno a terzi:

COSEPERSONEDA INTERRUZIONE DI ATTIVITA’

(Art. 2043 C.C. e ss.)

AMBIENTALE

Obbligo di bonifica e ripristino di:

SUOLO E SOTTOSUOLOACQUE SUPERFICIALI E SOTTERRANEESPECIE E HABITAT NATURALI PROTETTI

(D. Lgs. 152/2006)

+

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Le conseguenze di un evento inquinante:

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Richieste di risarcimento

Procedimento di bonifica

Ordinanza del Ministero dell’Ambiente

Come si assicurano le imprese?

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LE ALTERNATIVE:

ESTENSIONE ALL’INQUINAMENTO ACCIDENTALE SU POLIZZA RCG

POLIZZA INQUINAMENTO

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NESSUNA COPERTURA

Come si assicurano le imprese in Italia?

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L’ estensione all’inquinamento accidentale

su Polizza RCG: 2 esempi

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…l’assicurazione si intende operante anche per i danni conseguenti ad inquinamento derivante da rottura accidentale di impianti, condutture..

….l’assicurazione si intende estesa alla RC derivante all’Assicurato per danni involontariamente cagionati a terzi da inquinamento dell’ambiente conseguente a fatto improvviso e dovuto a cause accidentali…

ESTENSIONE ALL’INQUINAMENTO

ACCIDENTALE: VALUTAZIONE

a. il concetto di inquinamento “accidentale” non e’ definito ne’ facilmente interpretabile

b. L’operatività della polizza si verifica solo “ex-post”

c. spesso il sottolimite o le limitazioni previste rendono del tutto inadeguata la copertura

d. garanzia non valutata e per la quale non viene richiesta alcuna informazione

e. è la soluzione assicurativa che andava bene, forse, 20 anni fa

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Evoluzione dei prodotti Evoluzione dei prodotti assicurativi: assicurativi:

da Responsabilità Civile da Responsabilità Civile

a Responsabilità Ambientalea Responsabilità Ambientale

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Evoluzione del mercato assicurativo

23Prima del 1979: Estensione all’inquinamento accidentale su Polizza RCG

Polizza di Responsabilità Ambientale Insediamenti

Responsabilità Civile Tradizionale: Danni a cose e persone Danni da interruzione di

attività

Spese per interventi di

Bonifica, Messa in Sicurezza e Ripristino delle matrici ambientali

sia all’interno che all’esterno del sito assicurato

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Evento Inquinante (sia improvviso che graduale)

Garanzia Base (Ed. 2011)

B) Beni mobili e immobili all’interno del sito assicurato

SPESE DI BONIFICA + DANNO AMBIENTALE

Danni a terzi (cose, persone e da interruzione di attività)

A) Amianto C) OCS

D) TMP

Bonifica del Sito

assicurato

Garanzie Opzionali

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Rischi e coperture

Rischi Inquinamento

Po

ssib

ili C

osti

Danni a terzi

Spese di bonifica esterne al sito

Spese di bonifica interne al sito

Danno Ambientale

Altre spese

Estensione Inq. Accidentale su RCG

Polizza dedicata

Attenzione: le coperture non sono tutte uguali - DEFINIZIONI ed ESCLUSIONI possono compromettere l’operatività della polizza

LA POLIZZA DI RESPONSABILITÀ AMBIENTALE:

- E’ uno strumento di protezione del patrimonio dell’impresa

- Può essere “personalizzata” in base ai rischi reali dell’azienda

- Permette alle aziende di avere un supporto professionale nella complessa gestione del sinistro

- Permette il trasferimento di parte del rischio ambientale

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BONIFICHE, M&A: BONIFICHE, M&A: QUALI SOLUZIONI QUALI SOLUZIONI ASSICURATIVE?ASSICURATIVE?

ORIGINE DEI SITI CONTAMINATI

3. INCIDENTI INDUSTRIALI

4. INQUINAMENTO STORICO IN AREE INDUSTRIALI OPERATIVE

5. AZIENDE DISMESSE - SITI INDUSTRIALI ABBANDONATI

6. SITI DI INTERESSE NAZIONALE

7. DISCARICHE ABUSIVE E SIMILI

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I RISCHI:

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■ DANNI A TERZI DURANTE L’ESECUZIONE DELLA BONIFICA

■ SUPERAMENTO DEL COSTO DI BONIFICA PREVENTIVATO PER CAUSE DIVERSE

■ IMPEGNI CONTRATTUALI FRA COMPRATORE E VENDITORE DI UN SITO

■ DANNI AD ALTRE MATRICI AMBIENTALI DERIVANTI DA ESECUZIONE ERRATA DELLA BONIFICA

I RISCHI ASSICURABILI - 1

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■ PARTE DEI RISCHI SAREBBERO PIU’ FACILMENTE ASSICURABILI SE LE AZIENDE FOSSERO SEMPRE STATE ASSICURATE CON LA POLIZZA INQUINAMENTO

■ ATTUALMENTE SONO ASSICURABILI I RISCHI DURANTE L’ESECUZIONE DELLA BONIFICA

I RISCHI ASSICURABILI – 2:UN NUOVO PROGETTO

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■ ASSICURARE I MAGGIORI COSTI DI BONIFICA : A QUALI CONDIZIONI?

I RISCHI ASSICURABILI – 3:LE PROBLEMATICHE

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■ I TEMPI■ I COSTI■ LE DIFFICOLTA’ TECNICA■ LE PROCEDURE ASSUNTIVE

Scenari Futuri

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1. E’ in costante aumento sia l’interesse delle aziende e degli operatori di tutto il settore

2. Sono in crescita le richieste di polizza obbligatoria sia da parte dei Committenti privati e pubblici

3. Possibile impatto della 231 sulla mancanza di coperture adeguate

Grazie dell’attenzione

Giovanni Faglia

Pool Inquinamento

Pool_Inquinamento@Munichre.com

Tel: 02 76416470

www.poolinquinamento.it

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