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ISB Gründertag 2014
„Welches Finanzierungsinstrument passt zu meiner Gründung?“
Mainz, 10. Juni 2014
Michael Stieb
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1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz
Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)
2. Fehlervermeidung beim Hausbankengespräch- der Weg zum Kredit Hausbankenprinzip und Bankenleitweg Problemfelder bei der Finanzierung einer Existenzgründung / Unternehmensgründung
3. Beratungsförderung
4. Finanzierungsförderung – die richtigen Förderprogramme nutzen
Stärkung der Eigenkapitalbasis Zinsgünstige Finanzierung Gewährung zusätzlicher Sicherheiten
5. Möglichkeiten der Beratung durch die ISB
Erste Schritte zur optimalen Finanzierung
AGENDA
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Förderinstitut des Landes Rheinland-Pfalz (Förderung aus einer Hand), hervorgegangen aus der Fusion zwischen LTH Landestreuhandbank für Wohnraumförderung und Investitions- und Strukturbank (ISB) für Wirtschaftsförderung zum 01.01.2012
Träger: Land Rheinland-Pfalz Förderinstrumente: Zuschüsse, Darlehen, Bürgschaften,
Kapitalbeteiligungen => Förderung von A-Z
2012: Über 6.600 geförderte Projekte Knapp 400.000 geschaffene und gesicherte DAP
seit 1994 in der Wirtschaftsförderung Knapp 108.400 geförderte Wohneinheiten
seit 1995 in der Wohnraumförderung
Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB)
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1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-PfalzInvestitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB)
Mittelstandsförderung
Innovationsförderung
Existenzgründungsförderung
Regionalförderung
Handels- und Kooperationsförderung
Standortmarketing- und
Infrastrukturfinanzierung
Information und Beratung
Wohnbauförderung
Schwerpunkte der
ISB-Tätigkeit
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1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz
Die KfW Mittelstandsbank ist ein Geschäftsbereich
der KfW Bankengruppe
Sie fördert
Existenzgründungen
Investitionen in Wachstum und Sicherung in
Deutschland tätiger Unternehmen
Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) erhalten
besonders günstige Konditionen
KfW-Infocenter Tel.: 0800 539 9001
KfW Mittelstandsbank (KfW)
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ISB / KfW Hausbank /
Zentralinstitut KUNDE
2. Der Weg zum Kreditz.Bsp.: Darlehensfinanzierung im Mittelstandsförderprogramm
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Diese Faktoren beeinflussen die Bankentscheidung
Typische Gründe für die Ablehnung von Kreditanträgen:
Quelle: KfW Unternehmensbefragung 2012
2. Der Weg zum Kredit
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einmaliger Zuschuss zu Beratungskosten
(max. 50 %; max. 3, 6 oder 9 Tagewerke, Zuschuss max. 400 €)
3. Beratungsförderung der ISBBeratungsprogramm für Existenzgründer in Rheinland-Pfalz
natürliche Personen (bei Existenzgründungsberatung) gewerbliche Unternehmen und freiberufliche Praxen in Alleininhaberschaft mit Sitz in RLP
(bei Betriebsübergabe); zusätzlich folgende Voraussetzungen:
Unternehmer/in muss das 55. Lebensjahr vollendet haben bzw. erwerbsunfähig sein
Unternehmen hat nicht mehr als 50 Beschäftigte und
bis zu 10 Mio. € Jahresumsatz oder bis zu 10 Mio. € Jahresbilanzsumme
Wer wird gefördert?
Beratungen von natürlichen Personen vor Gründung einer selbständigen Vollexistenz (auch durch Übernahme oder tätigen Beteiligung)
Beratungen zur schrittweisen Entwicklung der Selbständigkeit begleitend zu einer bestehenden abhängigen Beschäftigung oder zum Einstieg in die Erwerbstätigkeit (Nebenerwerbsgründung)
Beratungen von älteren Betriebsinhabern im Zusammenhang mit Betriebsnachfolgen
Was wird gefördert?
Wie wird gefördert?
Förderung auch im Nebenerwerb möglich
Förderung auch im Nebenerwerb möglich
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einmaliger Zuschuss zu Beratungskosten (max. 50 %; max. 15 Tagewerke innerhalb von 3 Jahren, Zuschuss max. 400 €)
3. Beratungsförderung der ISBBeratungsprogramm Mittelstand
Kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler mit Sitz oderBetriebsstätte in Rheinland-Pfalz
Wer wird gefördert?
Beratungen über alle strategischen, wirtschaftlichen und organisatorischen und technischen Fragen der Unternehmensführung sowie Fragen zum Produkt- und Kommunikationsdesign
Was wird gefördert?
Wie wird gefördert?
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3. Beratungsförderung der ISB
Beantragung des Beratungsprogramm für Existenzgründer
immer über unsere Vertriebspartner, die Kammern (IHK,
HWK oder Institut für Freie Berufe (Nürnberg))
Beantragung des Mittelstandsberatungsprogramm für
bestehende Unternehmen immer direkt bei der ISB
Förderfähige Berater finden Sie auf der Homepage der KfW
www.kfw.de/ (Beratersuche)
Beratungsprogramm für Existenzgründer in Rheinland-Pfalz
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bis zu 6 MonateCoachingzeitraum
bis zu 6 MonateCoachingzeitraum
75 % Zuschussfür Gründer (n. L.)
75 % Zuschussfür Gründer (n. L.)
bis zu 5 Jahre nachGründung möglichbis zu 5 Jahre nachGründung möglich
50 % Zuschussfür Gründer (a. L.)
50 % Zuschussfür Gründer (a. L.)
förderfähiges Tageshonorar: 800 €förderfähiges Gesamthonorar: 6.000 €
förderfähiges Tageshonorar: 800 €förderfähiges Gesamthonorar: 6.000 €
3. Beratungsförderung der KfW (2014)Alternative zur Landesförderung
Coaching- und Beratungsmaßnahmen der KfW
ACHTUNG: Änderungen ab
01.07.2014 möglich
ACHTUNG: Änderungen ab
01.07.2014 möglich
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4. FinanzierungsförderungVorteile der Förderprogramme
Stärkung der Eigenkapitalbasis
Gewährung zusätzlicher Sicherheiten
Zinsgünstige Finanzierung
In welchen Bereichen können die
Förderinstitute des Bundes und des
Landes Rheinland-Pfalz Hilfe
gewähren?
In welchen Bereichen können die
Förderinstitute des Bundes und des
Landes Rheinland-Pfalz Hilfe
gewähren?
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4. Finanzierungsförderung
ERP Kapital für Gründung
(KfW-Programm)
Beteiligungsformen
z.B. MBG Beteiligung (Bürgschaftsbank RLP)
Einbindung eines möglichen Zuschusses in die Finanzierung
z.B. im Rahmen des regionalen Landesförderprogramms
Stärkung des Eigenkapitals
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4. FinanzierungsförderungStärkung des Eigenkapitals
ERP Kapital für Gründung(KfW-Darlehen)
Nachrangdarlehen an den „Gründer“ / „Nachfolger“
Gründungsphase 0 bis 3 Jahre
Maximal 500.000 €, Auszahlung zu 100 % (APLT gegen
Zahlung einer VFE möglich)
Maximal 30 % der Bemessungsgrundlage (z.B. Kaufpreis)
Eigenmittel des „Gründers“ sollen 15 % nicht unterschreiten
Laufzeit 15 Jahre, davon 7 Jahre tilgungsfrei
Zinssatz in den ersten drei Jahren z. Zt. 0,65 % (zzgl. 1 %
Garantieentgelt), dann sukzessiv steigend (z. Zt. 2,65 %)
Zinsbindungsfrist 10 Jahre
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4. FinanzierungsförderungStärkung des Eigenkapitals
MBG Beteiligung
Antragsteller können auch Existenzgründer sein
Branchen: Freiberufler und gewerbliche Unternehmen
Typisch stille Beteiligungen, Laufzeit 10 Jahre,
i.d.R. maximal 1,25 Mio. €, mind. 50.000 €
(bei Existenzgründungen maximal 250.000 €)
Eigenkapitalparität
Bet.entgelt (fest): z.Zt. ab 5,75 %
(zzgl. Garantieprovision 1,05 % zzgl. UST)
Bet.engelt (gewinnabhängig): ab 2 %
Bearbeitungsgebühr: 1,05 % zzgl. UST (bei Antragstellung)
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4. FinanzierungsförderungRegionale Fördergebiete der Zuschussförderung
Hinweis:
derzeit gibt es noch keine gültig
e
Verwaltungsvorschrift, somit is
t eine
Antragsstellung aktuell nicht möglich
Hinweis:
derzeit gibt es noch keine gültig
e
Verwaltungsvorschrift, somit is
t eine
Antragsstellung aktuell nicht möglich
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Mittelstandsförderungsprogramm
Zinsgünstiges Darlehen in den Varianten
ERP-Gründerkredit RLP Unternehmerkredit RLP
Darlehenshöchstbeträge:
Investitionskredite: bis 2 Mio. €
Betriebsmittelkredite: bis 500 T€
Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank.
Zinsverbilligung i.d.R. 20 Basispunkten
Servicegarantie: Bearbeitungszeit maximal 5 Bankarbeitstage!
Zinsgünstige (Fremdkapital-)Finanzierung
4. Finanzierungsförderung
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Mittelstandsförderungsprogramm
Zinsgünstiges Darlehen als ERP-Gründerkredit RLP
für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler innerhalb
der ersten 3 Jahre nach Gründung
Laufzeiten:
- 5 Jahre (1) auch bei Betriebsmittelkrediten
- 10 Jahre (2) bei Investitionskrediten
- 20 Jahre (3) bei überwiegend baulichen Investitionen
Monatliche Tilgung
Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank.
Zinssatz: 20 Basispunkte unter KfW-ERP-Gründerkredit-Universell
Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich)
Zinsgünstige (Fremdkapital-)Finanzierung
4. Finanzierungsförderung Förderung auch im Nebenerwerb möglich
Förderung auch im Nebenerwerb möglich
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Mittelstandsförderungsprogramm
Zinsgünstiges Darlehen als Unternehmerkredit RLP
für gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler ab dem 4 Jahre nach
Gründung sowie für natürliche Personen mit V+V an KMU
Laufzeiten:
- 5 Jahre (1) auch bei Betriebsmittelkrediten (zusätzlich 2/2 Endfällig)
- 10 Jahre (2) bei Investitionskrediten
- 20 Jahre (3) bei überwiegend baulichen Investitionen
Vierteljährliche Tilgung
Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank.
Zinssatz: 20 Basispunkte unter KfW-Unternehmerkredit KmU Fenster
Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich)
Zinsgünstige (Fremdkapital-)Finanzierung
4. Finanzierungsförderung Förderung auch im Nebenerwerb möglich
Förderung auch im Nebenerwerb möglich
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Preisklasse ( 9 ) A B C D E F G H I *
Bonitätsklasse (1 - 7) 1 1 1 2 2 3 4 2 3 5 4 6 5 3 4 6 5 7 7 6
Besicherungsklasse (1-3) 1 2 3 1 2 1 1 3 2 1 2 1 2 3 3 2 3 1 2 3
Mittelstandsförderungsprogramm – Konditionsübersicht
ebenfalls zusagefähig: Kombinationen der Bonität und Besicherungsklasse 7/1, 7/2 und 6/3
für 7/1 und 7/2 gilt der max. Zinssatz der Preisklasse I
für 6/3 erhöht sich der max. Zinssatz der Preisklasse I um bis zu 2,30 Prozentpunkte
Aktuelle Konditionen finden Sie immer auf unserer Homepage
http://isb.rlp.de/de/wirtschaft/aktuelle-konditionen/
Zinsgünstige (Fremdkapital-) Finanzierung
4. Finanzierungsförderung
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Kontakt: KfW-Hotline: Telefon: 0800-539 9001
Kontakt: KfW-Hotline: Telefon: 0800-539 9001
4. FinanzierungsförderungZinsgünstige Finanzierung des Bundes
KfW StartGeld
Darlehen für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler
innerhalb der ersten 3 Jahre nach Gründung
Darlehenshöchstbeträge:
Investitionen: bis 100 T€ / davon Betriebsmittel: bis 30 T€
Der Investitionsbetrag kann über 100 T€ liegen, wenn der übersteigende Betrag mit
Eigenmitteln finanziert wird.
Laufzeiten:
5 Jahre (1) Investitionen & Betriebsmittel / 10 Jahre (2) Investitionen & Betriebsmittel
Fester Zinssatz derzeit bei
nom. 2,55 % p.a. (5/1/5) / nom. 3,20 % p.a. (10/2/10)
80%ige Haftungsfreistellung gegenüber der HausbankAuszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich)Tilgung in monatlichen Rateni.d.R. nicht mit anderen Programmen kombinierbar
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4. Kreditsicherheiten über die ISB
Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz
Bürgschaften bis 1,25 Mio. €
Garantien der Bürgschafts- bank zur Absicherung von MBG-Beteiligungen
ISBBürgschaft
Bis 3,5 Mio. €
Landesbürgschaft RLP
> 3,5 Mio. € bis 50 Mio. €
Bürgschaftsbank RLP mit Rückbürgen
ISB Land Rheinland-Pfalz
Risikoträger
Enge Kooperation mit dem Geschäftsbesorger ISB
Förderprogramme für den Mittelstand
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5.Beratung durch die ISB
Im Falle der Kumulation mehrerer Förderprogramme kann es bei
bestimmten Fallgestaltungen aus EU-beihilferechtlicher Sicht
oder wegen programmspezifischer Vorschriften zu
Einschränkungen kommen.
Lassen Sie sich von der ISB beraten. Wir sind gerne bei der
Optimierung Ihrer individuellen Förderung behilflich.
Wichtiger Hinweis
Hinweis: Aktuelle De-minimis-Verordnung
Hinweis: Aktuelle De-minimis-Verordnung
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Beratung durch die ISB
ISB Beratertag und Beratungszentrum
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Homepage der ISB
www.isb.rlp.de
www.isb.rlp.de
Michael Stieb
Leiter Ausbildungs- und
Mittelstandsförderung
Holzhofstraße 4
55116 Mainz
Telefon 06131 6172-1324
Telefax 06131 6172-1379
www.isb.rlp.de
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!