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XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008
LOS MICROSEGUROS EN LA CONSTRUCCION DE LA VIDA DEMOCRATICA: Protección
Financiera Accesible a las Poblaciones de Menores Ingresos
FORO DE SEGUROS
DATOS DE COOP-SEGUROS:Iniciamos operaciones en Enero 1990.
66 instituciones cooperativas son las socias.
Los tipos de socias son de Ahorros y Créditos, Agrícolas, Pequeños y Medianos Empresarios, Panaderos, Ferreteros, Maestros, Médicos, Enfermeras, Bioanalistas, Producción de Alimentos, Agrónomos, Empleados Privados.
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Disponemos de una gran red de socios y socias de unos 578,580 personas equivalente al 15% de la población de la República Dominicana.
Trabajamos todos los ramos de seguros: Generales y Vida.
El 81% de los ingresos por primas surgen de las cooperativas y sus asociados.
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En 2007 los ingresos fueron de US$4.3 millones de dólares, para un crecimiento de un 49.5% con respecto al 2006.
Estamos regulados por la Ley de Seguros Privados la No. 146-02 y por la Ley No. 127 para Instituciones Cooperativas.
43 Empleados.
Nuestro nicho de mercado el sector cooperativo.
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175,894
191,528
51,293
236
9,6203,500
25,390
68
1,500
11,200 2,603
19,883
36
7
4
1
41
3
1
1
11
2
No.de Socios: 578,580
66
Numeros Socios
222,745
32,478 2
966 1
289 1
1,887 1
17,109 1
700 2
1700
RED COOPERATIVA SOCIAS COOP-SEGUROS XVI Conferencia Regional ACI-América, San José Costa Rica 2008
RED GLOBAL DE SEGUROS COOPERATIVOS Y MUTUALES
195 Miembros en 72 países195 Miembros en 72 países
Un Alcance Global para Fuerza LocalUn Alcance Global para Fuerza Local
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BASE DE LA PIRAMIDE ECONOMICA:
El primer nivel: Representa entre 75-100 millones de personas con ingresos per cápita por encima de los US$20,000
Los niveles 2 y 3: Representan entre 1,500 a 1,750 millones de personas con ingresos per cápita entre US$1,500 a US$20,000 dólares anuales.
El nivel 4, que es la Base de la Pirámide lo representa 4 millones de personas que viven con menos de dos dólares diario.
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COMO SURGE EL TERMINO MICROSEGUROS:
A finales de los 90 surge el término MICROFINANZAS.
De este se desprenden tres términos que estamos usando regularmente: MICROCREDITO, MICROAHORRO y M I C R O S E G U R O S.
Ya en los 80 y los 90 se utilizaba en países India, Filipinas, Sudáfrica, Bangladesh, entre otros.
En América Latina en los últimos ocho años.
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QUE ES MICROSEGUROS?:
Un mecanismo de protección para los sectores de bajos ingresos y microempresarios aplicado de forma colectiva.
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CUALES SON LOS RIESGOS MAS COMUNES A ESTOS SECTORES:
Riesgo de Fallecimiento.Riesgo de la propiedad.Riesgo del negocio.Riesgo de salud.Riesgo a la incapacidad.Riesgo catastróficos o naturales.
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LOS MICROSEGUROS MAS DEMANDADOS:
Microseguros de Vida.
Microseguros de Salud.
Microseguros de Propiedades y Negocios.
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LIMITACIONES DESARROLLO MICROSEGUROS:
No existe de una cultura de seguro en los sectores de bajos ingresos.
La tarificación y primas de los productos a desarrollar.
Apoyo de los reaseguradores para los casos catastróficos.
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1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS.
OBJETIVOS:
• 2.- Aumentar la seguridad y protección a partir de las instalaciones y las pólizas de incendios & líneas aliadas, las cuales se harían de una forma colectiva vía su cooperativa.
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1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS.
OBJETIVOS:
• 3.- Lograr un financiamiento blando de un 10% anual en los costos de reparación. Pagadero hasta 24 meses vía su cooperativa, quien además garantiza el proceso y COOP-SEGUROS pone el dinero para el prestamos.
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1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS.
OBJETIVOS:
• 4.- Lograr una reducción en el costo de adquision de las pólizas hasta un 30% menos.
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1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS.
DESCRIPCION:
• Preparamos una póliza colectiva a nombre de la cooperativa socia y cada local del microempresario es un componente.
•Facturamos directamente a la cooperativa y ella le cobra a cada microempresario el importe de su póliza de acuerdo a los bienes asegurados.
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1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS.
DESCRIPCION:
• COOP-SEGUROS facilita a la cooperativa socia el monto RD$2,000,000 equivalente a unos US$60,000. La tasa de interés es de un 10% anual y tiene hasta 24 meses para pagarlo.
•La póliza debe ser garantizada a cinco años y sirve como garantía para los prestamos de comercialización.
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1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS.
DESCRIPCION:
• El monto prestado al microempresario es para las reparaciones o instalaciones de Electricidad, Gas Licuado de Petróleo (GLP), Extintores, y todos los elementos que aumenten la seguridad de su local. Esto incluye los honorarios y compra de los equipos.
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1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS.
DESCRIPCION:
• COOP-SEGUROS selecciona los suplidores de materiales, los instaladores y los ingenieros que hacen la inspección de calidad.
•Cada año se hace una reinspección de las instalaciones para mantener los estándares.
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LIMITACIONES DESARROLLO MICROSEGUROS:
Marco regulatoria adecuado para su desarrollo.
El tratamiento igual que los demás tipos de seguros que manejamos las aseguradoras, donde tenemos riesgos inherentes como son: tarifas, reaseguro, reservas, gastos, rendimiento, requerimiento de capital, inversiones y repartición de utilidades.
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1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS.
ALCANCE:
•Dirigido a pequeños y medianos industriales de la harina.
•Etapa iniciar están participando veinticinco (25). los cuales ya están asegurados.
•Primer año llegaríamos a unos 150 industriales de la Harina.
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1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS.
ALCANCE:
•Para el futuro queremos replicar este proyecto para los ferreteros y los pequeños y medianos industriales de los muebles.
•Para el 2009 pretendemos tener unos 150 pequeños y medianos empresarios participando en el programa.
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1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS.
ANTECEDENTES:
• Se diseño este Programa para ayudar a nuestros pequeños y medianos empresarios a ver el seguro de sus propiedades y vida como parte de su inversión.
•En el país no existe una cultura, ni un régimen legal que obligue a la adquirían de los seguros, exceptuando que el empresario requiera préstamo en la banca privada que tenga como garantía sus propiedades o inmuebles.
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1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS.
OBJETIVOS:
• 1.- Disminuir los riesgos catastróficos y normales en las locales los pequeños y medianos empresarios afiliados a las cooperativas socias.
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1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS.
DESCRIPCION:
• El canal de distribución del Programa es la propia cooperativa participante, vía a su personal de comercialización, crédito y mercadeo.
•Seminarios con los empleados de los microempresarios sobre manejo de los extintores y normas de seguridad para prevenir incendios y accidentes personales.
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1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS.
LECCIONES APRENDIDAS:
1.- Manejar una póliza colectiva es más rentable para empresa aseguradora y para nuestros clientes socios.
2.- Ayudamos a tener mas conciencia sobre los riesgos operativos y/o catastróficos.
3.- La centralización de la cobranza.
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1. Producto: PROGRAMA DE PROTECCION Y SEGURIDAD PARA MICROEMPRESARIOS.
LECCIONES APRENDIDAS:
4.- Garantía a los préstamos a los microempresarios a partir del endoso de la póliza.
5.- Disminución de los factores de riesgos.
6.- Aprendizaje en el manejo de desastres o siniestros.
7. Capacitación de los técnicos y operarios en las normas de seguridad.
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