zes stappen naar een comfortabel pensioen - fpvi · zes stappen naar een comfortabel pensioen erik...
TRANSCRIPT
Zes stappen naar een comfortabel pensioen
Erik BeckersAuteur Pensioen voor Dummies en
Hoofd JZ Zwitserleven
Augustus 2018 Pagina 1
www.FPVI.nl - Financiële Planning Voor Iedereen
Augustus 2018 Pagina 2
Kunnen we mensen in beweging krijgen?
Wat doe je het liefst van de volgende vijf activiteiten?
Pensioen-
regelinglezen
Op vakantie gaan
Augustus 2018 Pagina 3
Kunnen we mensen in beweging krijgen?
1. Op vakantie gaan
2. Schoonmoeder bezoeken
3. Examen doen
4. Naar de tandarts
5. Pensioenregeling lezen
Pensioen eindigt stijf onderaan….
Augustus 2018 Pagina 4
www.pensioeninzicht.zwitserleven.nl
Veel initiatieven om pensioen in beeld te brengen
Augustus 2018 Pagina 5
Bangmakerij of mensen in beweging krijgen?
Ben wel waakzaam voor alle aannames…
Augustus 2018 Pagina 6
Pak zelf de regie!
In deze workshop:
Meer gevoel krijgen bij jouw pensioensituatieWelke mogelijkheden heb je om gaten te vullen?Handvatten krijgen over hoe je je situatie verbetert
Zes stappen naar een comfortabel pensioen
Stap 1 : …………….
Stap 2 : ………………
Stap 3 : ………………..
Stap 4 : ………………
Stap 5 : ………………...
Stap 6 : ………………….
Augustus 2018 Pagina 7
Agenda voor deze workshop
Zes stappen naar een comfortabel pensioen
Stap 1 : De overheid
Stap 2 : ………………
Stap 3 : ………………..
Stap 4 : ………………
Stap 5 : ………………...
Stap 6 : ………………….
Augustus 2018 Pagina 8
Agenda voor deze workshop
Augustus 2018 Pagina 9
Stap 1: De overheid
De AOW-bedragen per jaar…
Augustus 2018 Pagina 10
Stap 1: De overheid
Mijn AOW-leeftijd volgens: mijnpensioenoverzicht.nl
67 jaar en 3 maanden
Augustus 2018 Pagina 11
Stap 1: De overheid
Mijn AOW-leeftijd volgens: Sociale Verzekeringsbank
69 jaar en 0 maanden
Augustus 2018 Pagina 12
Stap 1: De overheid
Mijn AOW-leeftijd volgens: Actuarieel Genootschap
71 jaar en 6 maanden
Augustus 2018 Pagina 13
Stap 1: De overheid
Mijn AOW-leeftijd volgens: de wet
72 jaar en 9 maanden
Augustus 2018 Pagina 1 4
Stap 1: De overheid
Mijn AOW-gat…
Volgens www.mijnpensioenoverzicht.nl
Volgens de Sociale Verzekeringsbank (CBS)
Volgens het Actuarieel Genootschap
Volgens de wet
67 jaar en 3 maanden
72 jaar en 9 maanden
69 jaar en 0 maanden
71 jaar en 6 maanden
Augustus 2018 Pagina 15
Stap 1: De overheid
Mijn AOW-gat in jaren en maanden …
67 jaar en 3 maanden
72 jaar en 9 maanden
69 jaar en 0 maanden
71 jaar en 6 maanden
72 jaar en 9 maanden -/-67 jaar en 3 maanden = 5 ½ jaar !!!!
Augustus 2018 Pagina 1 6
Stap 1: De overheid
Mijn AOW-gat in euro’s …
67 jaar en 3 maanden
72 jaar en 9 maanden
69 jaar en 0 maanden
71 jaar en 6 maanden
5 ½ jaar x AOW = 5 ½ x (12x 786) = € 51.876 of(12x 1151) € 75.996
Augustus 2018 Pagina 1 7
Stap 1: De overheid
Bereken jouw AOW-gat….
Volgens www.mijnpensioenoverzicht.nl
Volgens de Sociale Verzekeringsbank (CBS)
Volgens het Actuarieel Genootschap
Volgens de wet
Zes stappen naar een comfortabel pensioen
Stap 1 : De overheid
Stap 2 : ………………
Stap 3 : ………………..
Stap 4 : ………………
Stap 5 : ………………...
Stap 6 : ………………….
Augustus 2018 Pagina 18
Agenda voor deze workshop
Zes stappen naar een comfortabel pensioen
Stap 1 : De overheid
Stap 2 : De werkgever
Stap 3 : ………………..
Stap 4 : ………………
Stap 5 : ………………...
Stap 6 : ………………….
Augustus 2018 Pagina 1 9
Agenda voor deze workshop
Augustus 2018 Pagina 20
Stap 2: De werkgever
Augustus 2018 Pagina 21
Stap 2: De werkgever
Augustus 2018 Pagina 22
Stap 2: De werkgever
Augustus 2018 Pagina 23
Stap 2: De werkgever
Augustus 2018 Pagina 24
Stap 2: De werkgever
Augustus 2018 Pagina 25
Stap 2: De werkgever
Augustus 2018 Pagina 26
Stap 2: De werkgever
Partnerpensioen via werkgever
Geen partnerpensioen PP risico PP opbouw
Augustus 2018 Pagina 27
Stap 2: De werkgever
Partnerpensioen via werkgever
Geen partnerpensioen PP risico PP opbouw
Augustus 2018 Pagina 28
Stap 2: De werkgever
Augustus 2018 Pagina 29
Stap 2: De werkgever
Augustus 2018 Pagina 30
Stap 2: De werkgever
-/- 8%
-/- 24%
-/- 16%
Augustus 2018 Pagina 31
Stap 2: De werkgever
-/- 8%
-/- 24%
-/- 16%
€ 1.000
€ 1.000 / 1,08 = € 926
€ 926 / 1,16 = € 798
€ 798 /
1,24 = € 644
Augustus 2018 Pagina 32
Stap 2: De werkgever
Via pensioeninzicht bereken je alles eenvoudig terug
naar 1 pensioendatum
Augustus 2018 Pagina 33
Stap 2: De werkgever
Augustus 2018 Pagina 34
Stap 2: De werkgever
Pensioengrondslag salaris € 30.000
30.000 x 1,71% = € 513……………………………………..
Augustus 2018 Pagina 35
Stap 2: De werkgever
Pensioengrondslag salaris € 30.000
30.000 x 1,71% = € 513……………………………………..
Factor A
Augustus 2018 Pagina 36
Stap 2: De werkgever
Pensioengrondslag salaris € 30.000
30.000 x 1,71% = € 513Kapitaal 23 x € 513 = € 11.800
Augustus 2018 Pagina 37
Stap 2: De werkgever
Augustus 2018 Pagina 38
Stap 2: De werkgever
Gemiddeld 12 x
€ 750 x 23 =
€ 207.000!
Augustus 2018 Pagina 39
Stap 2: De werkgever
Zes stappen naar een comfortabel pensioen
Stap 1 : De overheid
Stap 2 : De werkgever
Stap 3 : ………………..
Stap 4 : ………………
Stap 5 : ………………...
Stap 6 : ………………….
Augustus 2018 Pagina 40
Agenda voor deze workshop
Zes stappen naar een comfortabel pensioen
Stap 1 : De overheid
Stap 2 : De werkgever
Stap 3 : Privé pensioen
Stap 4 : ………………
Stap 5 : ………………...
Stap 6 : ………………….
Augustus 2018 Pagina 41
Agenda voor deze workshop
Augustus 2018 Pagina 42
Stap 3: Privé pensioen (factor A)
Augustus 2018 Pagina 43
Stap 3: Privé pensioen (verhoudingen internationaal)
Wie is wie….?
Augustus 2018 Pagina 44
Stap 3: Privé pensioen (verhoudingen internationaal)
…………… heeft de grootste 3e pijler …
Augustus 2018 Pagina 45
Stap 3: Privé pensioen (verhoudingen internationaal)
Amerika heeft de grootste 3e pijler …
Augustus 2018 Pagina 46
Stap 3: Privé pensioen (verhoudingen internationaal)
……………….. heeft de kleinste 1e pijler …
Augustus 2018 Pagina 47
Stap 3: Privé pensioen (verhoudingen internationaal)
Zwitserland heeft de kleinste 1e pijler …
Augustus 2018 Pagina 48
Stap 3: Privé pensioen (verhoudingen internationaal)
…………………………………………. de kleinste 2e pijler …
Augustus 2018 Pagina 49
Stap 3: Privé pensioen (verhoudingen internationaal)
Frankrijk, Italië en Duitsland de kleinste 2e pijler …
Augustus 2018 Pagina 50
Stap 3: Privé pensioen (verhoudingen internationaal)
Wie heeft de grootste 2e pijler?
Augustus 2018 Pagina 51
Stap 3: Privé pensioen (verhoudingen internationaal)
Wie heeft de grootste 2e pijler? Nederland!
Zes stappen naar een comfortabel pensioen
Stap 1 : De overheid
Stap 2 : De werkgever
Stap 3 : Privé pensioen
Stap 4 : ………………
Stap 5 : ………………...
Stap 6 : ………………….
Augustus 2018 Pagina 52
Agenda voor deze workshop
Zes stappen naar een comfortabel pensioen
Stap 1 : De overheid
Stap 2 : De werkgever
Stap 3 : Privé pensioen
Stap 4 : Overige bezit
Stap 5 : ………………...
Stap 6 : ………………….
Augustus 2018 Pagina 53
Agenda voor deze workshop
Augustus 2018 Pagina 54
Stap 4: Overig bezit
Belangrijkste overig bezit van Nederlanders:
1. …………………..2. …………………………………..
Augustus 2018 Pagina 55
Stap 4: Overig bezit
Belangrijkste overig bezit van Nederlanders:
1. Eigen woning2. …………………………………
Augustus 2018 Pagina 56
Stap 4: Overig bezit
Belangrijkste overig bezit van Nederlanders:
1. Eigen woning2. Beleggingen
Augustus 2018 Pagina 57
Stap 4: Overig bezit
Belangrijkste overig bezit van Nederlanders:
1. Eigen woning2. Beleggingen
Startleeftijd 55 50 45 40 35 30
Duur sparen
of beleggen
10 jaar 15 jaar 20 jaar 25 jaar 30 jaar 35 jaar
2% € 12.713 € 19.630 € 26.951 € 34.699 € 42.899 € 51.576
3% € 13.377 € 21.205 € 29.908 € 39.583 € 50.399 € 62.295
4% € 14.080 € 22.931 € 33.261 € 45.319 € 59.392 € 75.817
5% € 14.824 € 24.821 € 37.065 € 52.063 € 70.433 € 92.934
6% € 15.612 € 26.892 € 41.384 € 60.004 € 83.927 € 114.663
Maandelijks € 100 inleg -/-
vermogensbelasting
Augustus 2018 Pagina 58
Stap 4: Overig bezit
Belangrijkste overig bezit van Nederlanders:
1. Eigen woning2. Beleggingen
Met € 100.000 extra kun je een levenslang
pensioen aankopen van 100.000 / 23 = € 4.350 per jaar
Zes stappen naar een comfortabel pensioen
Stap 1 : De overheid
Stap 2 : De werkgever
Stap 3 : Privé pensioen
Stap 4 : Overige bezit
Stap 5 : ………………...
Stap 6 : ………………….
Augustus 2018 Pagina 59
Agenda voor deze workshop
Zes stappen naar een comfortabel pensioen
Stap 1 : De overheid
Stap 2 : De werkgever
Stap 3 : Privé pensioen
Stap 4 : Overige bezit
Stap 5 : Meer inkomen
Stap 6 : ………………….
Augustus 2018 Pagina 60
Agenda voor deze workshop
Augustus 2018 Pagina 61
Stap 5: Meer verdienen
……………………………….
……………………………..
……………………………….
……………………………….
…………………….
………………………..
………………………….
Augustus 2018 Pagina 62
Stap 5: Meer verdienen
Onderhandel over je salaris
Bijverdienen naast je baan
Haal meer uit je spaargeld
……………………………….
…………………….
………………………..
………………………….
Augustus 2018 Pagina 63
Stap 5: Meer verdienen
Onderhandel over je salaris
Bijverdienen naast je baan
Haal meer uit je spaargeld
Zoekgeraakt geld opsporen
…………………….
………………………..
………………………….
Augustus 2018 Pagina 64
Stap 5: Meer verdienen
Augustus 2018 Pagina 65
Stap 5: Meer verdienen
Onderhandel over je salaris
Bijverdienen naast je baan
Haal meer uit je spaargeld
Zoekgeraakt geld opsporen
…………………….
………………………..
………………………….
Augustus 2018 Pagina 66
Stap 5: Meer verdienen
Onderhandel over je salaris
Bijverdienen naast je baan
Haal meer uit je spaargeld
Zoekgeraakt geld opsporen
Langer doorwerken
………………………..
………………………….
Augustus 2018 Pagina 67
Stap 5: Meer verdienen
Onderhandel over je salaris
Bijverdienen naast je baan
Haal meer uit je spaargeld
Zoekgeraakt geld opsporen
Langer doorwerken
………………………..
………………………….
Denk ook aan:- Parttime werken- Lager betaalde functie (demotie)
eventueel gecombineerd met deeltijdpensioen
Augustus 2018 Pagina 68
Stap 5: Meer verdienen
Onderhandel over je salaris
Bijverdienen naast je baan
Haal meer uit je spaargeld
Zoekgeraakt geld opsporen
Langer doorwerken
………………………..
………………………….
Augustus 2018 Pagina 69
Stap 5: Meer verdienen
Onderhandel over je salaris
Bijverdienen naast je baan
Haal meer uit je spaargeld
Zoekgeraakt geld opsporen
Langer doorwerken
Hoog-laagconstructie
Uitruil partnerpensioen
Augustus 2018 Pagina 70
Stap 5: Meer verdienen
Onderhandel over je salaris
Bijverdienen naast je baan
Haal meer uit je spaargeld
Zoekgeraakt geld opsporen
Langer doorwerken
Hoog-laagconstructie
Uitruil partnerpensioen
Zes stappen naar een comfortabel pensioen
Stap 1 : De overheid
Stap 2 : De werkgever
Stap 3 : Privé pensioen
Stap 4 : Overige bezit
Stap 5 : Meer inkomen
Stap 6 : ………………….
Augustus 2018 Pagina 71
Agenda voor deze workshop
Zes stappen naar een comfortabel pensioen
Stap 1 : De overheid
Stap 2 : De werkgever
Stap 3 : Privé pensioen
Stap 4 : Overige bezit
Stap 5 : Meer inkomen
Stap 6 : Minder uitgeven
Augustus 2018 Pagina 72
Agenda voor deze workshop
Augustus 2018 Pagina 73
Stap 6: Minder uitgeven
…………………………
………………….
…………………..
……………………………….
……………
……….
…………..
Augustus 2018 Pagina 74
Stap 6: Minder uitgeven
Gedragsaanpassingen
………………….
…………………..
……………………………….
……………
……….
…………..
Augustus 2018 Pagina 75
Stap 6: Minder uitgeven
Gedragsaanpassingen
………………….
…………………..
……………………………….
……………
……….
…………..
Denk aan budgetteren, boetes voorkomen en
slimmer inkopen. Maar ook verrassende tips, zoals
wachten met afrekenen van je winkelwagen van een
webshop….
Augustus 2018 Pagina 76
Stap 6: Minder uitgeven
Gedragsaanpassingen
Huishoudbudget
In en om het huis
Contracten, abonnementen
……………
……….
…………..
Augustus 2018 Pagina 77
Stap 6: Minder uitgeven
Gedragsaanpassingen
Huishoudbudget
In en om het huis
Contracten, abonnementen
……………
……….
…………..
Augustus 2018 Pagina 78
Stap 6: Minder uitgeven
Gedragsaanpassingen
Huishoudbudget
In en om het huis
Contracten, abonnementen
Zorgkosten
……….
…………..
Augustus 2018 Pagina 79
Stap 6: Minder uitgeven
Gedragsaanpassingen
Huishoudbudget
In en om het huis
Contracten, abonnementen
Zorgkosten
……….
…………..
Augustus 2018 Pagina 80
Stap 6: Minder uitgeven
Gedragsaanpassingen
Huishoudbudget
In en om het huis
Contracten, abonnementen
Zorgkosten
……….
…………..
Augustus 2018 Pagina 81
Stap 6: Minder uitgeven
Gedragsaanpassingen
Huishoudbudget
In en om het huis
Contracten, abonnementen
Zorgkosten
Op reis
Emigreer!
Augustus 2018 Pagina 82
Stap 6: Minder uitgeven
Gedragsaanpassingen
Huishoudbudget
In en om het huis
Contracten, abonnementen
Zorgkosten
Op reis
Emigreer!
Zes stappen naar een comfortabel pensioen
Stap 1 : De overheid
Stap 2 : De werkgever
Stap 3 : Privé pensioen
Stap 4 : Overige bezit
Stap 5 : Meer inkomen
Stap 6 : Minder uitgeven
Augustus 2018 Pagina 83
Agenda voor deze workshop
Augustus 2018 Pagina 84
Bangmakerij of mensen in beweging krijgen?
Hebben we eigenlijk wel een pensioengat?
Augustus 2018 Pagina 85
Bangmakerij of mensen in beweging krijgen?
Hebben we eigenlijk wel een pensioengat?
Augustus 2018 Pagina 86
Bangmakerij of mensen in beweging krijgen?
Hebben we eigenlijk wel een pensioengat?
Augustus 2018 Pagina 87
Lessons Learned - Conclusies
……………………………………………………………………………………………………………………………………... ………………………………………..
…………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………….
…………………….........
Twee belangrijke adviezen om te onthouden
Augustus 2018 Pagina 88
Lessons Learned - Conclusies
Laat je niet bang maken, denk er wel over na………………………………………………………………... ………………………………………..
…………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………….
…………………….........
Twee belangrijke adviezen om te onthouden
Augustus 2018 Pagina 89
Lessons Learned - Conclusies
Laat je niet bang maken, denk er wel over naHoe jonger je bent, hoe meer onzekerheden maar ook hoe meer keuzes
…………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………….
…………………….........
Twee belangrijke adviezen om te onthouden
Augustus 2018 Pagina 90
Lessons Learned - Conclusies
Laat je niet bang maken, denk er wel over naHoe jonger je bent, hoe meer onzekerheden maar ook hoe meer keuzes
spreid je geld, beperk schulden………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………….
…………………….........
Twee belangrijke adviezen om te onthouden
Augustus 2018 Pagina 91
Lessons Learned - Conclusies
Laat je niet bang maken, denk er wel over naHoe jonger je bent, hoe meer onzekerheden maar ook hoe meer keuzes
spreid je geld, beperk schuldenHou ouder je bent, hoe meer zekerheden.Focus op de mogelijkheden met wat je al hebt,alleen bijstorten bij groot fiscaal voordeel
…………………….........
Twee belangrijke adviezen om te onthouden
Augustus 2018 Pagina 92
Lessons Learned - Conclusies
Laat je niet bang maken, denk er wel over naHoe jonger je bent, hoe meer onzekerheden maar ook hoe meer keuzes
spreid je geld, beperk schuldenHou ouder je bent, hoe meer zekerheden.Focus op de mogelijkheden met wat je al hebt,alleen bijstorten bij groot fiscaal voordeel
behoud flexibiliteit, onderzoek fiscaliteit
Twee belangrijke adviezen om te onthouden
Augustus 2018 Pagina 93
Lessons Learned - Conclusies
Laat je niet bang maken, denk er wel over naHoe jonger je bent, hoe meer onzekerheden maar ook hoe meer keuzes
spreid je geld, beperk schuldenHou ouder je bent, hoe meer zekerheden.Focus op de mogelijkheden met wat je al hebt,alleen bijstorten bij groot fiscaal voordeel
behoud flexibiliteit, onderzoek fiscaliteit
Twee belangrijke adviezen om te onthouden
Augustus 2018 Pagina 94
www.FPVI.nl - Financiële Planning Voor Iedereen
Vragen?