Москва 200 6 год

Негосударственные пенсионные фонды. 2006 год.

Москва 2006 год

Аранжереев Михаил Михайлович Заместитель начальника управления регулирования и контроля над

коллективными инвестициями

Федеральная служба по финансовым рынкам

Основные направления и характеристики деятельности негосударственных пенсионных фондов

в Российской Федерациис 1998 г. по 01.10.2006.

01.01. 1999 01.01. 2000 01.01. 2001

01.01. 2002

01.01. 2003

01.01. 2004 01.01. 2005 01.01. 2006 01.10. 2006

Собственное имущество,

млн. руб.

8210,4 17029,5 23331,5 45103,0 63162,2 125818,0 215849,1 344376,3 385664,0

Пенсионные резервы,

млн. руб.

4240,0 10525,5 15642,4 33640,3 51226,8 89806,0 169829,2 277364,9 307692,0

Количество участников,

тыс. чел.

1824,2 2390,9 3341,1 3953,1 4272,3 5256,5 5546,7 6059,2 6193,7

Количество участников, получающих пенсию, тыс. чел.

174,1 259,3 281,0 330,5 344,8 435,9 500,6 704,8 790,7

Пенсионные выплаты,

млн. руб.

253,5 370,2 605,3 1025,3 1978,5 3325,6 4961,4 7557,8 7542,3

Таблица № 1

Численность НПФ

26

252

279 271 270294

257 256283 296 290 289

0

50

100

150

200

250

300

01.0

1.1

996 г

.

01.0

1.1

997 г

.

01.0

1.1

998 г

.

01.0

1.1

999 г

.

01.0

1.2

000 г

.

01.0

1.2

001 г

.

01.0

1.2

002 г

.

01.0

1.2

003 г

.

01.0

1.2

004 г

.

01.0

1.2

005 г

.

01.0

1.2

006 г

.

01.1

0.2

006 г

.

количество фондов с действующей лицензией

График 1

Данные по Негосударственным пенсионным фондам в млрд. руб.

СИ-собственное имущество; ПР – пенсионные резервы; ПН – пенсионные накопления

344,4

277,4

2,0060

50

100

150

200

250

300

350

400

СИ ПР ПН

График 2

385,7

307,7

9,1

0

50

100

150

200

250

300

350

400

СИ ПР ПН

01.01.2006 01.10.2006

Современная система негосударственного пенсионного обеспечения

График 3

Показатели, характеризующие деятельность НПФТаблица № 2

Примечание: СИ – собственное имущество фондов; ПР - пенсионные резервы; ПН - Пенсионные накопления; ПВ – пенсионные выплаты; НПФ – негосударственные пенсионные фонды; СВУ – совокупный вклад учредителей.

01.10.06 Все фондыфонды

> 500 млн.руб.

фонды > 500 млн. рубл. от общего % капиталовло-

жения

29 круп. (>1 млр)

29 круп. фонд (>1 млр ) % от

общего)

фонды от 50-500 млн.

руб

фонды от 50-500 млн. руб. %. от общего

капиталовложения

фонды <50 млн. руб.

фонды < 50 млн. руб. %

от общего капиталовложе

ния

Количество НПФ

289(257)

41 14,2 % 29 10,0 % 106 36,8 % 142 49,0 %

СИ, тыс. руб. 385664008 365991822 94,8 % 357739929 92,7 % 17531796 4,6 % 2140390 0,6 %

ПР, тыс. руб. 307691966 295019114 95,9 % 288989452 93,9 % 12008403 3,9 % 664450 0,2 %

СВУ, тыс. руб.

12126646 6847657 56,5 % 5785867 47,7 % 3887135 32,1 % 1391854 11,4 %

Количество участников

6193659 4607972 74,4 % 4220630 68,1 % 1300379 21,0 % 285308 4,6 %

Количество участников получающих пенсию

790738 674060 85,2 % 606366 76,7 % 93585 11,8 % 23093 3,0 %

ПВ, тыс. руб. 7542303 6983186 92,6 % 6541771 86,7 % 496377 6,6 % 62739,2 0,8 %

ПН, тыс. руб.9086882,5(73 НПФ)

8070575,2 88,8 % 7611094,6 83,8 % 1002099,2 11,0 % 14208,1 0,2 %

Собственное имущество НПФ01.10.2006 г.

142 НПФ (СИ < 50 млн.) 0,6%

29 крупнейших НПФ (СИ > 1

млрд.)92,8%

12 НПФ (СИ 1 млрд.- 500 млн.)

2,1%

16 НПФ (СИ 500 - 300 млн.)

1,6%

40 НПФ (СИ 100 - 50 млн.)

0,8%36 НПФ (СИ 200 -

100 млн.) 1,3%

14 НПФ (СИ 300 - 200 млн)

0,9%

График 5

Пенсионные резервы НПФ01.10.2006 г.


2,0%

16 НПФ (СИ 500 - 300 млн.)

1,6%

36 НПФ (СИ 200 - 100 млн.)

1,0%

142 НПФ (СИ < 50 млн.) 0,2%

14 НПФ (СИ 300 - 200 млн)

0,8%

29 крупнейших НПФ (СИ > 1 млрд.)

93,9%

40 НПФ (СИ 100 - 50 млн.) 0,6%

График 6

Количество участников НПФ


68,1%


6,3%

14 НПФ (СИ 300 - 200 млн) 3,5%

36 НПФ (СИ 200 - 100 млн.) 5,7%

40 НПФ (СИ 100 - 50 млн.) 7,6%

16 НПФ (СИ 500 - 300 млн.) 4,2%

142 НПФ (СИ < 50 млн.) 4,6%

01.10.2006 г

График 7

Количество участников НПФ, получающих пенсию

29 крупнейших НПФ (СИ > 1

млрд.)76,7%


8,6%

16 НПФ (СИ 500 - 300 млн.)

3,8%

14 НПФ (СИ 300 - 200 млн)

3,0%

36 НПФ (СИ 200 - 100 млн.)

3,6%

40 НПФ (СИ 100 - 50 млн.)

1,5%

142 НПФ (СИ < 50 млн.)

2,9%

График 8

01.10.2006 г

Пенсионные выплаты НПФ01.10.2006 г.


86,7%


5,9%

16 НПФ (СИ 500 - 300 млн.) 1,8%

14 НПФ (СИ 300 - 200 млн) 2,0%

36 НПФ (СИ 200 - 100 млн.) 2,1%

40 НПФ (СИ 100 - 50 млн.) 0,8%

142 НПФ (СИ < 50 млн.) 0,8%

График 9

Основные показатели НПФ по кварталам 2006 года

344,4 360,1 371,4 385,7277,4 287,5 297,8 307,76,0 6,1 6,2 6,27,6

2,3

4,8

7,5

0

200

400

600

12 мес. 2005 3 мес. 2005 6 мес. 2005 9 мес. 2005

СИ, П

Р, мл

рд.

руб.

0,02,0

4,06,0

8,0

КУ, м

лн. че

л.,ПВ

, млр

д. ру

б.

Собственное имущество (СИ) Пенсионные резервы (ПР)

Количество участников (КУ) Выплаты пенсий (ВП)

График 10

Динамика развития негосударственного пенсионного обеспечения

За последние семь лет размер средств пенсионных резервов вырос почти в 70,1 раза (для сравнения, на За последние семь лет размер средств пенсионных резервов вырос почти в 70,1 раза (для сравнения, на конец 1998 г. размер указанных средств составлял 4,25 млрд. рублей), численность участников фондов конец 1998 г. размер указанных средств составлял 4,25 млрд. рублей), численность участников фондов по сравнению с концом 1998 г. выросла в 35,4 раза и составила болеепо сравнению с концом 1998 г. выросла в 35,4 раза и составила более 66,,2 миллионов человек – в 2 миллионов человек – в настоящее время услугами фондов охвачено приблизительно 6,5% экономически активного населения настоящее время услугами фондов охвачено приблизительно 6,5% экономически активного населения России. России.

За указанный период количество получателей негосударственных пенсий увеличилось в 3,9 раза и сейчас За указанный период количество получателей негосударственных пенсий увеличилось в 3,9 раза и сейчас равняется 790,7 тыс. человек. На 01.10.2006 г. средний размер негосударственной пенсии, равняется 790,7 тыс. человек. На 01.10.2006 г. средний размер негосударственной пенсии, выплачиваемой фондами, составил 1059 рублей.выплачиваемой фондами, составил 1059 рублей.

За 1998-2006 гг. вкладчиками перечислено в фонды свыше 100 млрд. рублей.За 1998-2006 гг. вкладчиками перечислено в фонды свыше 100 млрд. рублей.

Фонды не только сохранили пенсионные взносы, выплатив за семь лет негосударственных пенсий на Фонды не только сохранили пенсионные взносы, выплатив за семь лет негосударственных пенсий на общую сумму более чем 12 млрд. рублей (за 9 месяцев 2006 года – 7,54 миллиардов рублей), они сумели общую сумму более чем 12 млрд. рублей (за 9 месяцев 2006 года – 7,54 миллиардов рублей), они сумели и существенно прирастить объем средств для пенсий будущим пенсионерам. Чистый инвестиционный и существенно прирастить объем средств для пенсий будущим пенсионерам. Чистый инвестиционный доход от размещения средств пенсионных резервов за эти годы составил, по нашей оценке, суммарно доход от размещения средств пенсионных резервов за эти годы составил, по нашей оценке, суммарно более 200 млрд. рублей.более 200 млрд. рублей.

На сегодняшний день из 289 НПФ, имеющих действующую лицензию, у 41 фонда собственное имущество превышает 500 млн. рублей, что суммарно составляет 365,9 млрд. рублей, это в свою очередь – 94,8% от собственного имущества всех фондов; у 29 фондов в числе вышеназванных 41 собственное имущество превышает 1 млрд. рублей и в общей сумме составляет 357,7 млрд. рублей, или 92,7% от собственного имущества всех фондов. Совокупность средств пенсионных резервов этих 29 крупнейших фондов в сумме составляет более 288,9 млрд. рублей, или 93,9% от суммы пенсионных резервов всех НПФ. Количество участников 29 крупнейших фондов составляет 68,1% от общего числа участников, количество участников получающих пенсию у этих фондов 76,7%. Сумма пенсионных выплат у 29 крупнейших фондов за 9 месяцев 2006 года составила – 6541,8 млн. рублей или 86,7% от всех пенсионных выплат за 2005 год.

На фонды, имеющие собственное имущество от 50 до 500 млн. рублей приходится 21,0% участников, а их суммарное собственное имущество составляет 4,6% от собственного имущества всех фондов.

Итоговая таблица по НПФ с СИ менее 100 млн. руб.

Выводы:• 182 НПФ (62,9% от всех) имеют основные показатели (СИ) не

превышающие 1,4% в общей доле основных показателей, поэтому в силу отсутствия денежных средств, они ограничены в возможности получения высокого инвестиционного дохода и полноценного развития в условиях конкуренции с фондами-миллиардерами.

• Считаем целесообразным: увеличение денежной оценки ИОУД не менее 100 млн. руб., а не 50 млн. руб., с 01.01.2007 г., а не с 01.07.2009 г.

• Действие лицензий НПФ, выданных в установленном порядке до 01.01.2003 года, должны быть прекращены 01.01.2007 г., а не 01.07.2009 г.

Предложения:• Фондам, совместно с советами фондов, обсудить проблемы с вкладчиками

и решить вопрос о дальнейшем развитии фонда.• Рассмотреть вопрос о возможности совместной работы с администратором

пенсионных фондов.

Количество НПФ

% от СИ 289 НПФ

% от ПР 289 НПФ

% от КУ

289 НПФ

% от ПКУ

289 НПФ

< 50 млн. 142 0,6% 0,2% 4,6 3,0

50-100 млн. 40 0,8% 0,6% 7,6 1,5

Σ 182 1,4% 0,8% 12,2 4,5


Инвест-портфель НПФ.Инвестиро-вано средств

В Фед. цен. бум.

В ЦБ субъ-ектов РФ

В банков-ские вклады

В акции и облига-ции

В векселя

В нед-вижи-мость

В другие направления

Всего В т. ч. паи ПИФ

01.01.2001 15256828 16,04% 5,21% 13,11% 34,60% 26,08% 0,83% 4,13% -

01.01.2002 33652186 9,35% 1,52% 11,44% 55,5% 16,23% 0,83% 5,13% -

01.01.2003 50522518 6,95% 2,90% 14,18% 57,27% 15,25% 0,73% 2,72% -

01.01.2004 87879965 3,12% 5,34% 19,31% 53,15% 13,34% 0,54% 5,20% 0,23%

01.01.2005 168261079 1,67% 6,58% 12,95% 64,60% 9,50% 0,28% 4,42% 0,58%

01.01.2006 281248038 3,40% 6,77% 16,57% 61,78% 8,49% 0,41% 2,52% 1,08%

01.10.2006 306013520 2,07% 7,90% 9,08% 65,58% 9,43% 0,39% 5,55% 1,94%


Инвестиционная деятельность НПФ на 01.10.2006 г.

65,58%

9,08%

7,90%0,39%

9,43%

1,94%5,55% 2,07%

В Фед. цен. бум. - 2,07% В ЦБ субъ-ектов РФ - 7,90%

В банковские вклады - 9,08% В акции и облига-ции -65,58%

В векселя - 9,43% В недвижимость - 0,39%

В другие направления Всего - 5,55% В другие направления В т. ч. паи ПИФ - 1,94%

График 14

Деятельность НПФ по обязательному пенсионному страхованию в 2006 г.

На начало 01.10.2006 года количество негосударственных пенсионных фондов, зарегистрировавших заявления о намерении осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию в качестве страховщика – 109 НПФ. Из них приняли участие в системе ОПС - 74 НПФ. По 73 НПФ ПФР России приняты к исполнению договора ОПС. Из 74 НПФ 9 фондов получили предписание от ФСФР России, так как не представили или представили, но не в полном объеме информацию о количестве заключенных договорах с застрахованными лицами. По данным ФСФР России на 01. 10.2006 г. количество заключенных договоров ОПС между НПФ и застрахованными лицами – 902 745. По итогам 2005 г. ПФР всего к исполнению принято – 666 572 договоров.Общая сумма средств пенсионных накоплений, перечисленных ПФР России в НПФ за весь период их деятельности по заключенным договорам 8 801 546 453,99.

Деятельность НПФ по обязательному пенсионному Деятельность НПФ по обязательному пенсионному страхованию в 2004-200страхованию в 2004-20066 г. г.

На сегодняшний день количество негосударственных пенсионных фондов,

зарегистрировавших заявления о намерении осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию в качестве страховщика – 1– 11111, что составляет 38,4% от общего количества НПФ (всего 228989 НПФ).

Отказавшихся заключать договора ОПС - 1 НПФ- 1 НПФ.Количество НПФ заключивших договоры об ОПС и принятые ПФР России к

исполнению за 2004-2006 г. - 73.Количество заключенных договоров ОПС между НПФ и застрахованными

лицами:с 1.04.2004 г. до 01.10.2004 г. (47 - НПФ) - - 257 824,257 824, из них принято к исполнению --

236 947236 947, не принято -не принято - 20 87720 877, что составляет - 8%8% от 257 824; с 01.10.2004 г. до 01.1.2006 г. (71 - НПФ) – 675 321– 675 321 принято к исполнению 666 572,666 572,

не принято 8 749. 8 749. Общее количество договоров ОПС за два года между НПФ и застрахованными

лицами без учета принятых к исполнению – – 1 300 0001 300 000. . с учетом принятых к исполнению – 903 – 903 077077..

Стоимость чистых активов пенсионных накоплений в доверительном Стоимость чистых активов пенсионных накоплений в доверительном управлении на управлении на 1414..1111.2006.2006

Средства

полученные от ПФР, (тыс.руб.)

Текущая СЧА,(тыс.руб.)

Прирост(тыс.руб.)

Прирост,%

Внешэкономбанк СССР - Портфель по умолчанию

221 929 609,78 247 317 744,65 25 388 134,86 11,43%

Управляющие компании, отобранные по конкурсу и осуществляющие доверительное управление средствами пенсионных накоплений - всего

6 896 718,82 8 383 785,41 1 487 066,59 23,45%

Сумма средств пенсионных накоплений, переданных в негосударственные пенсионные фонды:Сумма средств пенсионных накоплений, переданных в негосударственные пенсионные фонды:

по 47 негосударственным пенсионным фондам

в 2004 году (за 2002-2003 годы с учетом чистого финансового результата) 1 135 243,35 тыс.руб.

в 2005 году (за 2004 год без учета финансового результата) 790 908,37 тыс.руб.

в 2006 году (корректировка страховых взносов и чистый финансовый результат за 2004 г.) 98 540,81 тыс. руб.


в 2006 году (страховые взносы за 2005 г.) 4 610 877,94 тыс. руб.


в 2004-06 годах по договорам, принятым в 2004-06 годах (общая сумма страховых взносов) 8 801 546,46 тыс. руб.

Сумма средств пенсионных накоплений, находящихся в негосударственных пенсионных фондах (страховые взносы и инвестиционный доход)

на 01.04.2006 9 086 882,5 тыс.руб.

НПФ осуществляющие деятельность по обязательному пенсионному страхованию до 01.10.04 г.

количество договоров

График 15

73 НПФ работающие по ОПС Таблица № 6

График 16

Количество НПФ, реализующих возможность страховщика по ОПС

НПФ не закл. дог. - 3813%

НПФ прист. к закл. дог. после 01.10.04. - 21

9%

НПФ закл. дог. до 01.10.04 - 47

16%фонды без ОПС - 178

62%

НПФ закл. дог. до01.10.04 - 47

НПФ прист. к закл. дог.после 01.10.04. - 21

НПФ не закл. дог. - 38

фонды без ОПС - 178

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ НПФ РЕАЛИЗОВАВШИЕ ПРАВОУЧАСТИЯ В ОПС

Показатель 2003 2004

(47 НПФ)

3 кв. 2006

(73 НПФ)

Собственное имущество, тыс.руб. 100 081 080 182 713 524 347 286 596

ИОУД , тыс. руб. 25 114 860 33 501 374 52 937 697

СВУ , тыс. руб. 2 981 112 3 940 736 6 210 723

Пенсионные резервы, тыс. руб. 71 674 340 145 984 190 282 492 249

Численность участников 3 415 577 3 738 683 4 827 753

Численность участников, получающих пенсию

253 589 312 117 662 275

Численность застрахованных лиц в НПФ

0 236 529 902 745

Сумма средств пенсионных накоплений, тыс. руб.

0 1 926 149 717,86 9 086 882,5

Пенсионные выплаты, тыс. руб. 2 295 355 3 699 258,80 6 646 133,6


График 17

153- НПФ не соответствующие

требованиям к страховщику

25 - НПФ соответствующие требованиям к страховщику

153- НПФ не соответствующие требованиям к страховщику

25 - НПФ соответствующие требованиям к страховщику

НПФ потенциально имеющие возможность участвовать в ОПС

Проблемы:

• Отсутствие полноценной сформированной нормативно-правовой базы.

• Необходимость упорядочения налогообложения.• Отсутствие качественного информирования населения.• Отсутствие возможности у работодателя

самостоятельно заключать договор об ОПС с выбранным НПФ в отношении своих работников.

• Отсутствие определенных категорий государственных долговременных ценных бумаг для приобретения НПФ с соответствующим предоставлением определенных налоговых преференций.

• Ограничение возможности у НПФ дополнительного вложения средств в реальную экономику своего учредителя.

Профессиональное пенсионное страхование

1. Необходимо сохранить льготные пенсии в рамках ППС. Должна быть обеспечена преемственность, т. е. человеку необходимо предоставлять те права, которые он заработал.

2. Финансирование ППС должно осуществляться за счет дополнительного тарифа. Работодатель обязан идти на дополнительные затраты, если у него есть рабочие места с неблагоприятными условиями труда.

3. Платить взносы за работника должен работодатель, который несет ответственность за условия труда.

4. Профессиональное пенсионное обеспечение следует осуществлять до достижения работником общеустановленного пенсионного возраста.

5. Наиболее целесообразно использовать отношения социального партнерства и инструмент коллективного договора.

6. Не исключена возможность введения надбавок к заработной плате вместо взносов в ППС.

Пенсионная реформа:• Август 2006 года – 11 лет пенсионной реформы.• Задачи реформы:

- обеспечение достойной старости;

- снижение финансовой нагрузки на государство.

Население трудоспособное и пенсионеры делятся на 3 категории

Молодые люди приступившие к работе и до достижения __ лет.

Переходный период.

Работающие в возрасте от __ до пенсионного возраста.

Пенсионеры.

Зарабатывают себе пенсию совместно с работодателем под патронажем государства и профсоюзов.

Самостоятельно принимают решение: получать пенсию от государства или самим зарабатывать себе пенсию совместно с работодателем.

Продолжают получать пенсию от государства.

Таблица 8

Сложности решения задач пенсионной реформы

• Недостаточность развития экономики;• Низкая заработная плата (менее 300 $);• Затраты на заработную плату и пенсии:

В РФ Франция и Германия

До 30 % До 70 %

Типичный получатель (муж, жена, 2 детей)

Стаж Пенсия

30 лет Не менее 40 % ЗП

Европейский Кодекс социального обеспечения

Типичный получатель 40 лет 50 % ЗП при отсутствии иждивенцев

Типичный получатель 40 лет Не менее 65 % ЗП при наличии иждивенцев

Конвенция МОТ № 102 «О минимальных …»



Размер пожизненной пенсии для мужчин и женщин при следующих предположениях

актуарная доходность 2%,3%,4%

период накопления (лет) 30

отчисления от зарплаты на накопительную часть 4%

период получения пенсии (лет) 20

прожиточный минимум на душу населения (руб.) 2 451 (4-й квартал 2004 года)

средняя ежемесячная з/плата (руб.) 8 133(на апрель 2005, Госкомстат)

Таблица смертности - общая по РФ за 1992 год

средняя остаточная продолжительность жизни с момента наступления пенсионного возраста (лет):

мужчины 14 (с 60 лет)

женщины 23 (с 55 лет)

размер получаемой зарплаты (руб./месяц) 3 000,0010

000,0030

000,00 2 451,00 актуарная доходность

размер отчислений в накопление (руб./месяц) 120,00 400,00 1 200,00 98,04

размер ежемесячной пенсии (руб.) Ж 333 1 110 3 331 2722%

М 430 1 433 4 300 351

Ж 426 1 419 4 258 3483%

М 544 1 812 5 435 444

Ж 545 1 817 5 451 4454%

М 688 2 295 6 884 562


Дальнейшее эффективное развитие негосударственного пенсионного обеспечения

предполагает решение следующих задач:

1.1.Гарантирование доступа всему населению к услугам НПФ, а также Гарантирование доступа всему населению к услугам НПФ, а также реального права выбора между услугами государственной и реального права выбора между услугами государственной и негосударственной пенсионных систем.негосударственной пенсионных систем.

2. Развитие и совершенствование действенной системы контроля и 2. Развитие и совершенствование действенной системы контроля и защиты прав граждан в сфере негосударственного пенсионного защиты прав граждан в сфере негосударственного пенсионного обеспечения.обеспечения.

3. Создание экономических и социальных стимулов участия 3. Создание экономических и социальных стимулов участия предприятий и граждан в негосударственном пенсионном предприятий и граждан в негосударственном пенсионном обеспечении.обеспечении.

4. Внедрение стабильно доходной системы инвестирования 4. Внедрение стабильно доходной системы инвестирования пенсионных резервов НПФ, в том числе в долгосрочные проекты, пенсионных резервов НПФ, в том числе в долгосрочные проекты, сочетающейся с полномасштабными государственными гарантиями и сочетающейся с полномасштабными государственными гарантиями и механизмами защиты пенсионных накоплений граждан в НПФ.механизмами защиты пенсионных накоплений граждан в НПФ.

5. Упорядочение налогообложения средств негосударственного 5. Упорядочение налогообложения средств негосударственного пенсионного обеспечения. пенсионного обеспечения.

Москва 200 6 год

Documents