公益小额信贷的力量

捐款捐物是我们熟悉的公益方式

贷款与公益 / 扶贫风马牛不相及？

贷款 vs. 捐款贷款 捐赠

可持续性 回款循环利用且具有经济回报，可持续性强 多为一次性，可持续性差

资源分配 贷款人承担资源成本，分配符合经济规律 不患穷而患不均

投入效果激发贷款人创造经济价值的能力，带来很高的经济回报

容易滋生等、靠、要的依赖心理

穷人的银行家──尤努斯

2006 年诺贝尔和平奖

尤努斯──格莱珉银行的成就•33 年前成立•贷款利率 20%

•至 2008 年，为 767 万孟加拉人提供小额信贷，其中 97% 为贫困妇女•至 2008 年累计已贷款超过 75.9亿美元•违约率 <96%

source: Grameen Bank’s Website

穷人为什么会还款•他们从事的生产劳作的内在高回报性为还款提供了保证

•5 人小组联保机制

•小额高频次的分期还款形式

•与借款人保持频繁的沟通

•循环贷款形成的正向激励机制

小额信贷改变她们的生活

中国贫困人口需要小额信贷

•按 1196 元的新扶贫标准测算，截至 2008 年底在这个标准以下的扶贫对象为 4007 万人•2006 年扶贫开发重点县农民人均纯收入仅 1928 元•在 14.8 万个贫困村当中，绝对贫困和低收入人口占乡村总人口的 33%

中国扶贫性小额信贷现状

•从 1993 年开始起步•国内大约有 300 多家扶贫性小额信贷机构，但正常开展业务的只有 100 家左右，其中运营良好的只有 20-30 家。•资金来源以国际 NGO 组织或国际机构为主，总规模只有 10 亿元左右•融资渠道有限，经营规模小，管理方式落后

中国小额信贷发展现状中国 49 家小额

信贷机构 格莱珉银行

贷款余额 1.56 亿元 6.46 亿美元

贷款客户 7.2 万人 767 万人

信贷员数量 432 人 1.4 万人

资产总额 22.45 亿元 12.05 亿美元

利润总额 219 万元 1900 万美元

source: 中国小额信贷蓝皮书（ 2008 ）及 Grameen Bank’s Website

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