银行核心系统发展浅析银行核心系统发展浅析

2009.052009.05

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大纲大纲

•一、银行核心系统的定义 一、银行核心系统的定义 •二、银行核心系统的意义 二、银行核心系统的意义 •三、国内银行核心系统的现状 三、国内银行核心系统的现状 •四、国外银行核心系统的一般特点 四、国外银行核心系统的一般特点 •五、差异总结 五、差异总结 •六、今后的道路 六、今后的道路

•大多银行业内人士认为现代银行核心业务大多银行业内人士认为现代银行核心业务系统之所以在全球被广为接受，因为它既系统之所以在全球被广为接受，因为它既能够对数据、风险和客户资源进行统一配能够对数据、风险和客户资源进行统一配置，还能塑造出各个银行富有个性的核心置，还能塑造出各个银行富有个性的核心竞争力。竞争力。

•其参数化配置和模块化产品搭建理念，给其参数化配置和模块化产品搭建理念，给银行提供了一个灵活的产品设计平台，这银行提供了一个灵活的产品设计平台，这个平台上的产品可以在各种服务渠道上共个平台上的产品可以在各种服务渠道上共享，体现了渠道整合和业务统一的思路。享，体现了渠道整合和业务统一的思路。

•同时在这个平台上设计的产品符合国际银同时在这个平台上设计的产品符合国际银行业行业标准，这就如同帮助国内银行业行业行业标准，这就如同帮助国内银行业务部门掌握了国际通用语言。 务部门掌握了国际通用语言。

一、银行核心系统的定义 一、银行核心系统的定义

•核心银行系统在国际上的标准定义为银行核心银行系统在国际上的标准定义为银行处理核心客户信息、存款产品、贷款产品、处理核心客户信息、存款产品、贷款产品、支付服务和核心总账的系统部分。 支付服务和核心总账的系统部分。

银行核心系统的范畴银行核心系统的范畴

•作为银行存款、贷款账务处理的重要组成作为银行存款、贷款账务处理的重要组成部分，银行核心业务系统是银行业务系统部分，银行核心业务系统是银行业务系统运作的心脏，凡一切关于存款、贷款账户运作的心脏，凡一切关于存款、贷款账户的业务操作都是在核心业务系统中完成的。的业务操作都是在核心业务系统中完成的。其主要业务包括：客户信息管理、存款业其主要业务包括：客户信息管理、存款业务、贷款业务、总账以及对这些存、贷款务、贷款业务、总账以及对这些存、贷款账户的日间操作等。账户的日间操作等。

二、银行核心系统的意义二、银行核心系统的意义

• 11 、核心竞争力＝核心业务系统＋人力资源、核心竞争力＝核心业务系统＋人力资源＋组织体系＋组织体系

• 22 、营销战略创新＝借助核心业务系统，实、营销战略创新＝借助核心业务系统，实现创造客户需求的交叉销售现创造客户需求的交叉销售

• 33 、风险管理创新＝借助核心业务系统，实、风险管理创新＝借助核心业务系统，实现对经济资本的有效配置现对经济资本的有效配置

• 44 、风险文化＝借助核心业务系统，实现尽、风险文化＝借助核心业务系统，实现尽可能的“个人负责制”可能的“个人负责制”

三、国内银行核心系统的现状 三、国内银行核心系统的现状

•11 、发展历程、发展历程

•22 、存在问题、存在问题

发展历程发展历程• 第一代系统是指电子化的初期阶段第一代系统是指电子化的初期阶段 ,, 基本上是电基本上是电

子算盘的概念子算盘的概念 ,, 其典型代表是其典型代表是 PCPC 单机系统。单机系统。• 第二代系统是第二代系统是 19901990 年前后大范围的联网和通兑年前后大范围的联网和通兑 ,,

其典型标志是在硬件上使用了小型机以上的服务其典型标志是在硬件上使用了小型机以上的服务器和网络。器和网络。

• 第三代系统是第三代系统是 19951995 年前后年前后 ,, 在第二代系统基础上在第二代系统基础上对业务管理流程进行变革对业务管理流程进行变革 ,, 其中加入了业务部门其中加入了业务部门的参与的参与 ,,并且提出了大会计与综合柜员制的概念。并且提出了大会计与综合柜员制的概念。

• 第四代系统是在中国加入世贸组织之后第四代系统是在中国加入世贸组织之后 ,,强调对强调对内以会计核算为中心内以会计核算为中心 ,,面向管理面向管理 ;;对外以客户服务对外以客户服务为中心为中心 ,,面向差异化的个性服务。面向差异化的个性服务。

初始阶段

扩展阶段

控制阶段集成阶段

数据管理阶段

成熟阶段

初始局部应用例如打印报表

计算机模拟手工单机版应用增加

网络版应用增加开始注重规划

统一的IT架构一体化的整合消除部门间壁垒

统一规划企业内信息资源

全面的信息综合利用

全面整合企业内外部信息资源IT可持续发展

IT阶段发展理论

存在问题存在问题

•11 、只着重于交易和过账处理。 、只着重于交易和过账处理。 •22 、不能支持管理信息的需要、不能支持管理信息的需要•33 、缺乏营销及销售所需的客户信息、缺乏营销及销售所需的客户信息•44 、过分追求表面的自动化、过分追求表面的自动化•55 、分散、分散 // 地区性的核心银行系统结构地区性的核心银行系统结构

四、国外银行核心系统的一般特点 四、国外银行核心系统的一般特点

•11 、支持大集中模式的系统建设、产品、支持大集中模式的系统建设、产品开发和统一的客户服务；开发和统一的客户服务；

•22 、以客户为中心的设计理念，将客户、以客户为中心的设计理念，将客户信息作为独立的系统模块，设计专门信息作为独立的系统模块，设计专门的客户服务系统对客户信息进行专门的客户服务系统对客户信息进行专门的管理；的管理；

四、国外银行核心系统的一般特点四、国外银行核心系统的一般特点

• 33 、参数化驱动的产品开发，将市场上成熟、参数化驱动的产品开发，将市场上成熟的业务产品按基本要素进行抽象，提取相的业务产品按基本要素进行抽象，提取相同的部分作为参数，通过参数配置进行新同的部分作为参数，通过参数配置进行新产品的定制；产品的定制；

• 44 、提供多渠道全方位的个性化服务，丰富、提供多渠道全方位的个性化服务，丰富服务内容，提升服务质量，满足客户的个服务内容，提升服务质量，满足客户的个性化需求；性化需求；

• 55 、、 7×247×24 小时全天候服务，通过系统的小时全天候服务，通过系统的结构化设计，避免服务渠道的冲突；结构化设计，避免服务渠道的冲突；

四、国外银行核心系统的一般特点四、国外银行核心系统的一般特点

• 66、适应业务分析和管理决策需求，通过完、适应业务分析和管理决策需求，通过完整记录的客户信息和产品信息，为银行的整记录的客户信息和产品信息，为银行的分析、决策系统提供强有力的数据支持；分析、决策系统提供强有力的数据支持；

• 77、在产品、客户、账户、交易等各个层面、在产品、客户、账户、交易等各个层面实现集成的、业务模块间交叉的风险管理实现集成的、业务模块间交叉的风险管理和监控。和监控。

五、差异总结五、差异总结

•中国与国外的国情差异，银行架构、中国与国外的国情差异，银行架构、金融监管、信用发展、会计制度诸多金融监管、信用发展、会计制度诸多不同 不同

五、差异总结五、差异总结

•11 、系统模块配置比较、系统模块配置比较•22 、产品配置、产品配置•33 、总账设置比较、总账设置比较•44 、同是“以客户为中心”在系统架构、同是“以客户为中心”在系统架构

上的区别上的区别

六、今后的道路六、今后的道路

•11 、核心银行银行概念的重定义、核心银行银行概念的重定义•22 、、 SOASOA•33 、某银行新一代核心系统的简介、某银行新一代核心系统的简介

11 、核心银行银行概念的重定义、核心银行银行概念的重定义

•瘦核心瘦核心 核心系统在演化过程中核心系统在演化过程中 ,, 早期单一核心早期单一核心

系统的业务功能逐步分化出来系统的业务功能逐步分化出来 ,, 衍生出了大衍生出了大前置、贸易融资、信用卡、资金交易、独前置、贸易融资、信用卡、资金交易、独立总账、限额管控等专业应用系统立总账、限额管控等专业应用系统 ,, 形成了形成了以核心系统为基础以核心系统为基础 ,, 其他应用系统并存的复其他应用系统并存的复杂的银行杂的银行 ITIT 应用架构。应用架构。

核心系统逐步走上了一条由繁入简核心系统逐步走上了一条由繁入简 ,, 由由简到专简到专 ,, 由专而强的发展道路。由专而强的发展道路。

11 、核心银行银行概念的重定义、核心银行银行概念的重定义

•核心系统是提供共享交易服务的系统。核心系统是提供共享交易服务的系统。

•核心系统是处理核心数据的系统。核心系统是处理核心数据的系统。

•核心系统是应用系统的系统。核心系统是应用系统的系统。

11 、核心银行银行概念的重定义、核心银行银行概念的重定义

•基于以上分析，个人认为核心系统应包含基于以上分析，个人认为核心系统应包含客户信息、额度信息、总账和公共参数表。客户信息、额度信息、总账和公共参数表。这样可以降低核心系统的复杂性这样可以降低核心系统的复杂性 ,, 提高稳定提高稳定性和运算性能性和运算性能 ,, 是银行核心系统改进的必然是银行核心系统改进的必然方向。 方向。

22 、、 SOASOA

• SOASOA （（ Service-Oriented ArchitecturService-Oriented Architecturee ）是面向服务的体系结构组件模型，它将）是面向服务的体系结构组件模型，它将应用程序的不同功能单元（称为服务）通应用程序的不同功能单元（称为服务）通过这些服务之间定义良好的接口和契约联过这些服务之间定义良好的接口和契约联系起来。 系起来。

22 、、 SOASOA

• SOASOA 是银行新一代业务系统的基础设施，是银行新一代业务系统的基础设施，它连接银行内部不同的应用系统、实现多它连接银行内部不同的应用系统、实现多个系统之间的协同。个系统之间的协同。

•在在 SOASOA 架构下，流程应用是基于服务（架构下，流程应用是基于服务（ SServiceervice ）的理念构建的，分为两个部分，）的理念构建的，分为两个部分，包括：业务流程整合层（包括：业务流程整合层（ BPMBPM ）和普通交）和普通交易整合层（易整合层（ ESBESB ）。 ）。

33 、某银行新一代核心系统的介绍、某银行新一代核心系统的介绍

•在新一代应用系统规划中，该行遵循制定在新一代应用系统规划中，该行遵循制定的企业发展战略和架构，以此为“蓝图”的企业发展战略和架构，以此为“蓝图”来构建新一代来构建新一代 ITIT 系统的架构，并按照“企系统的架构，并按照“企业架构＋项目驱动”的方式，结合业务需业架构＋项目驱动”的方式，结合业务需求，逐步推进目前的应用系统向新一代应求，逐步推进目前的应用系统向新一代应用系统架构的转型建设。用系统架构的转型建设。

33 、某银行新一代核心系统的介绍、某银行新一代核心系统的介绍

• 第四代信息系统将从六个方面进行创新，使未来第四代信息系统将从六个方面进行创新，使未来的信息系统具备更灵活、高效的创新能力并提供的信息系统具备更灵活、高效的创新能力并提供更稳定、高效的系统服务。更稳定、高效的系统服务。

• 整合客户信息整合客户信息• 提高系统的灵活性提高系统的灵活性• 适应国际化发展的需要适应国际化发展的需要 • 一体化财富管理平台一体化财富管理平台 • 全面实现管理信息大集中全面实现管理信息大集中 • 全面的风险管理体系全面的风险管理体系

新系统架构简介新系统架构简介

•新系统构架提出了概念模型，它是对银行新系统构架提出了概念模型，它是对银行各种复杂的业务数据、业务规则及逻辑进各种复杂的业务数据、业务规则及逻辑进行简化及提炼，然后以面向主题的方法来行简化及提炼，然后以面向主题的方法来表达的业务模型。表达的业务模型。

•概念模型分为七个主题，即：帐户、总帐、概念模型分为七个主题，即：帐户、总帐、当事人、协议、产品、介质、渠道。当事人、协议、产品、介质、渠道。

概念模型分层示意图概念模型分层示意图

核心层

业务层

事件

当事人

总帐帐户

产品 协议

介质渠道 渠道层

指参与银行金融活动各种自然人、法人

客户接受银行服务的媒介 ，主要有存折、存单、卡、票据 (支票、汇票、本票

等 )、虚拟介质等。

指客户用于获取银行服务的方式，例如柜面、 ATM、 POS、自助终端、电话银行、网上银行等。

银行提供的各种金融服务 /产品。

协议是面向客户的服务，指金融机构与当事人之间针对某种特定产品或服务而签立的契约关系。

面向银行内部核算功能，包含帐号、科目号、余额、统计数

据等基本核算数据。 总帐部分基于原NOVA会计核算应用进行改造。

新系统架构简介新系统架构简介

抽象后的七个主题可以表达银行通常的抽象后的七个主题可以表达银行通常的一个金融活动（事件）：客户（当事人）一个金融活动（事件）：客户（当事人）拿着一种媒介（介质）通过一种方式（渠拿着一种媒介（介质）通过一种方式（渠道）获得银行的某种产品（产品）的服务道）获得银行的某种产品（产品）的服务（已签定的协议），银行进行记帐（帐户、（已签定的协议），银行进行记帐（帐户、总帐）。总帐）。

主题关系图主题关系图

产品

渠道渠道

协议协议介质介质

账户账户 总帐总帐

当事人当事人

协议将产品实例化

控制某种产品可以使用哪些介质种类

当事人通过签订协议建立与产品的联系

由于产品与介质的对应关系，在当事人选择了产品同时，建立与介质的联系

定义某种渠道可以适用哪些介质种类，建立渠道与

介质的联系。

实现协议和帐户的分离

建立概念模型目的建立概念模型目的

•建立概念模型目的是通过各主题之间建立概念模型目的是通过各主题之间的层次分离，以及对核心层的模块化的层次分离，以及对核心层的模块化封装，保证系统核心层的稳定及单纯，封装，保证系统核心层的稳定及单纯，并降低层级之间的耦合性，避免未来并降低层级之间的耦合性，避免未来业务功能调整对核心层程序的冲击。业务功能调整对核心层程序的冲击。

建立概念模型目的建立概念模型目的

•通过建立介质、协议、当事人（客通过建立介质、协议、当事人（客户）、产品、渠道的概念及相互关联户）、产品、渠道的概念及相互关联关系，提高系统架构的灵活性及扩展关系，提高系统架构的灵活性及扩展性，为下一步建立按产品核算打下基性，为下一步建立按产品核算打下基础。础。

谢谢！谢谢！