О том, что когда-нибудь появится электронное правительство и будет действовать электронная идентификация личности, многие, конечно, догадывались. Но мало кто ожидал, что фантастические проекты стремительно превратятся в реальные программы и будут поддержаны на самом высоком уровне.

Переходя на электронные личности

Идею о том, что единая платежно-сервисная карта (как некий аналог существующих в Европе и США eID-карт) должна появиться и в России, впервые на высшем уровне высказал президент России Дмитрий Медведев в конце марта этого года.

Через четыре месяца уже был принят Федеральный закон «Об организации предоставления государствен-ных и муниципальных услуг», согласно которому на карте обязательно должны быть размещены: фамилия, имя, отчество, пол, дата и место рождения, а также СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета пен-сионного свидетельства). Кроме того, на такую карту граждане смогут получать все положенные социальные выплаты, она же даст возможность дистанционно пользо-ваться различными государственными услугами — от бес-платного проезда на общественном транспорте до опла-ты штрафов ГИБДД и получения из Пенсионного фонда выписки о размере своих пенсионных накоплений.

Хотя возможности проекта еще шире. Например, член Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Павел Медведев отметил, что на карту по жела-нию пользователя можно перечислять выплаты по боль-ничному листу или зарплату. Предполагается, что на ре-гиональном и муниципальном уровне на пластик можно будет «подвешивать» в качестве приложений еще и регио-нальные и муниципальные услуги.

Еще через месяц Владимир Путин подписал документ, согласно которому компания «Универсальная электрон-

ная карта» назначена уполномоченной организацией по выпуску и обслуживанию этих карт.

Обеспечить всех граждан пластиковыми «волшебны-ми палочками» поручено трем ведущим банкам — Сбер-банку, Уралсибу и «АК Барсу». В начале лета они созда-ли экспериментальные зоны в Башкортостане, Татар-стане и Астрахани. Участники программы договорились, что идентификация физлиц по универсальной электрон-ной карте (УЭК) будет происходить согласно СНИЛС, а в качестве справочника адресов будет использоваться реестр Федеральной налоговой службы.

Чисто теоретически граждане могут начать пользо-ваться картами уже в следующем году. А уже к 2014 году все россияне должны получить индивидуальные УЭК.

Бочка меда…В идеале уже через 3–4 года все россияне будут иметь доступ к услугам в системе обязательного медицинского страхования и пенсионного обеспечения, получат пря-мую связь с сервисами государственных услуг, смогут за-платить штраф, налоги, оплатить проезд в транспорте — и все с помощью одной единственной карточки. Она же одновременно станет идентификатором личности. 24 часа в сутки, 7 дней в неделю и на территории всей страны.

Экономия может получиться существенной и для граждан, и для государства. По словам главы Мин-комсвязи Игоря Щеголева, внедрение инновацион-ных технологий при предоставлении государственных

Татьяна НАУМОВА

\ М О Д Н Ы Й П Р О Д У К Т \

72 ПРЯМЫЕ ИНВЕСТИЦИИ / № 10 (102) 2010 \ В А Ш И Д Е Н Ь Г И \

услуг в электронном виде «позволит сократить на-шим гражданам время на стояние в бесконечных очередях и пробках». А для государства это будет означать, что все положенные льготы, выплаты будут предоставляться адресно, да и учитывать их станет гораздо проще. Плюс очевидное сокраще-ние расходов на зарплаты отдельным чиновникам.

…и ложки дегтя В принципе в эту карточную утопию можно было бы поверить, но возникает слишком много вопросов. Абсолютно очевидно, что организаторам придется объединять усилия множества ведомств, обеспе-чивать их работу в едином информационном про-странстве. Это и ФСБ, и ФМС, и налоговая служба, и ГИБДД… Насколько безопасна и осуществима идея единого информационного пространства? Другая важная проблема — это создание необхо-димой инфраструктуры, которая бы поддерживала функционирование карт УЭК и обеспечивала бы их взаимодействие с системами считывания в обще-ственном транспорте, медицинских учреждениях, подвижных пунктах ГИБДД и т. д.

Добавим к этому тот факт, что, по данным Нацио-нального агентства финансовых исследований, примерно 25 млн. россиян просто не имеют доступа к банковской инфраструктуре. А еще не стоит забы-вать о затратах на реализацию проекта и огромном

УЭК: разработка началась 15 сентября 2010 года компания PEAK

Systems признана победителем в кон-

курсе ОАО «Универсальная электрон-

ная карта» в качестве интегратора

по решению ряда задач эксперимен-

тального проекта. Компания специали-

зируется на социальных и кампусных

проектах, системах корпоративных карт,

интеграционных решениях на стыке двух

систем: государственной и банковской.

В соответствии с условиями конкур-

са PEAK Systems создаст прототипы

информационных систем, идентифи-

кационного приложения и программ-

ного обеспечения, которые позволят

продемонстрировать базовые функции

Единой платежно-сервисной системы

УЭК по основному набору услуг.

При этом планируется поддерживать

внутрирегиональный и межрегио-

нальный принципы предоставления

услуг. Это позволит использовать карты

не только в своем регионе, но и в других,

участвующих в проекте.

Указанные технические решения пред-

назначены для запуска пилотного проек-

та в Астраханской области, республиках

Башкортостан и Татарстан. Возможно-

сти УЭК будут проверять, предоставляя

сначала четыре государственные услуги:

получение информации о задолжен-

ностях по штрафам ГИБДД, запись

на прием к врачу (региональные услуги),

информирование о состоянии индивиду-

ального лицевого счета в ПФР, информи-

рование о задолженностях по налогам

(федеральные).

Универсальная карта обещает стать и удостоверением личности, и средством

платежа, и проездным, и медицинским полисом.

ФОТОБАНК ЛОРИ

\ В А Ш И Д Е Н Ь Г И \ 73ПРЯМЫЕ ИНВЕСТИЦИИ / № 10 (102) 2010

количестве поправок, которые придется внести в рос-сийское законодательство.

Даже если не обращать внимания на опасения, свя-занные с тотальным контролем над населением с по-мощью универсальных карт, то возросший риск мошен-ничества в любом случае придется учитывать. Вряд ли мошенники не заинтересуются такими детальными до-сье на каждого гражданина. И если раньше в открытом доступе при большом желании и небольшой сноровке можно было найти прописку, паспортные данные и но-мера мобильных телефонов россиян, то с появлением универсальных карт недобросовестные лица могут полу-чить в свое пользование намного больше информации. В карте будут содержаться и данные о доступе к счетам в банках, налогах и пенсионных накоплениях. А это — уже совсем другой уровень игры.

«Процесс освоения карты УЭК гражданами будет до-статочно сложным, потребуется и обучение, и реализация дополнительных мер защиты, для того чтобы обезопа-сить владельцев от хищения важной информации. Взлом

карты УЭК по своим последствиям будет отличаться от компрометации обычного банковского пластика: злоумышленник получит в руки полную копию всех персональных данных гражданина, произойдет так называемая кража личности», — полагает вице-президент Ассоциации региональных банков России Тимур Аитов.

Дорогое удовольствие Президент обещал, что создание системы универ-

сальных карт обойдется в 150 млрд. руб., 40 из ко-торых выделят банки. Правда, оптимизм Дмитрия

Медведева разделяют далеко не все. Так, председа-тель правления банка «ВТБ24» Михаил Задорнов утверждает, что проект обойдется в 250–300 млрд. руб. «Называют несколько цифр — от 150 до 350 млрд. руб., но и они, думаю, неокончательные. Для того чтобы четко представлять масштаб затрат, надо иметь бизнес-план. Соответственно, и о сроках окупаемости проекта гово-рить надо с бизнес-планом в руках. Тем не менее если проект хотя бы в части приема платежей заработает, то только на комиссиях можно уверенно отбить затра-ты за 4–5 лет. Причина в том, что клиентская база про-екта будет беспрецедентной — это все трудоспособное население страны. Уверен, в УЭК будут добавлены сер-висы, которые коммерциализируют проект — реклама, электронная торговля и прочее. Думаю, пять лет — это реальный срок окупаемости проекта», — резюмирует Ти-мур Аитов.

Для сравнения: бюджет исследовательского проек-та BioPass, участники которого разрабатывают единые идентификационные карты для Евросоюза, составляет

всего около 13 млн. евро или 518 млн. рублей.

Закононепослушная карта Но самые большие сложности возникают на за-конодательном уровне. В частности, у участников Ассоциации российских банков вызывает насто-роженность то, что по закону различные аспекты выпуска, выдачи и обслуживания электронной кар-ты отнесены к компетенции значительного числа субъектов. «Это обстоятельство обуславливает возникновение неопределенности правового ре-гулирования, конфликта компетенций, регулятор-ного арбитража, а вследствие этого — нарушения прав и законных интересов граждан в процессе правоприменительной практики», — подчеркива-ют члены ассоциации.

«Закон принят быстро, но сами регламенты ра-боты сложной информационной системы, каковой является карта УЭК, безусловно, потребуют более обстоятельной и длительной работы. Напомню, что аналогичные документы, описывающие работу международных платежных систем, включая вопро-сы сертификации, безопасности, обработки претен-зий, создавались и шлифовались десятилетиями. У нас таких сроков сегодня нет», — напоминает Ти-мур Аитов.

Дух времени Стоит отметить, что подобные универсальные карты есть далеко не во всех странах мира. В том же Евро-

Даже если не обращать внимания на опасения, связанные с тотальным контролем над населением с помощью карт, то возросший риск мошенничества придется учитывать.

Марат ГАНееВ, директор

департамента

розничного бизнеса

ОАО «АК Барс»

БАНК

— Какова роль вашего банка в этом

проекте?

— Банк начиная с 2006 года осущест-

вляет поэтапную реализацию соци-

альных проектов на основе карточных

продуктов. В Казани уже внедрено

использование электронного проездно-

го билета для всех категорий граждан.

Совместно с ОАО «Социальная карта»

мы готовим запуск проекта в городах Та-

тарстана, в других регионах Российской

Федерации. Кроме того, в республике

организованы разработки по внедрению

различных социальных приложений, в том

числе с использованием ведомственной

инфраструктуры. Таким образом, учиты-

вая накопленный опыт и подготовленную

технологическую основу, ОАО «АК Барс»

приступил к разработке и внедрению

универсальной электронной карты.

— Какие задачи стоят перед банком

в связи с этим проектом?

— Перед нами поставлена задача уча-

ствовать в разработке межбанковской

платежной системы в РФ на основе

открытых стандартов и технологий.

— Чем банку «АК Барс» интересен про-

ект создания системы универсальных

карт?

— Банк в первую очередь заинтересован

в безопасной и эффективной технологии

предоставления государственных и му-

ниципальных услуг в электронном виде.

Программа реализуется в рамках еди-

ного проекта «Социальная карта жителя

республики Татарстан». Проект позволит

создать технологическую платформу для

развития информационно-платежных

технологий в Татарстане, шире исполь-

зовать открытые стандарты разработки

карточных приложений и их взаимодей-

ствия с терминальными устройствами

и хостовыми системами.

\ М О Д Н Ы Й П Р О Д У К Т \

74 ПРЯМЫЕ ИНВЕСТИЦИИ / № 10 (102) 2010 \ В А Ш И Д Е Н Ь Г И \

союзе их применяют только для идентификации. «Широко и успешно использует электронный ID Бельгия, Эстония, в ноябре выпускает электронный паспорт Германия, готовится Латвия. Если сравнивать с Россией, запад-ные аналоги более просты — они обеспечивают только идентификацию. Доступ к конкретным приложениям осуществляет система IAS (Identification, Authentification, Signature), маршрутизирующая запросы к внешним сер-верам», — рассказывает г-н Аитов.

Например, в Португалии с помощью электронной карты гражданина можно зарегистрировать машину, причем тариф будет на 50% ниже, чем при оплате по бу-мажной квитанции. На Мальте универсальной карточкой можно проголосовать на выборах, получить с ее помо-щью данные об оценках на экзаменах (если вы студент государственного вуза) или даже узнать о том, что вас вызвали в суд.

В общем и целом проект универсальной электронной карты во всем ее многообразии полностью соответству-

ет духу времени — информационных технологий или, по выражению Бил-ла Гейтса, «электронных нервных си-стем», описанных им в книге «Бизнес со скоростью мысли».

Дополняя знаменитую фразу, ска-занную некогда Уинстоном Черчил-лем «Кто владеет информацией — владеет миром», Билл Гейтс делится с читателем следующими размыш-лениями: «Я твердо верю в одну про-стую вещь: самый надежный способ выделить свою компанию среди конкурентов, оторваться от толпы преследователей — это хорошо ор-ганизовать работу с информацией. Именно то, как вы собираете, орга-низуете информацию, определяет, победите вы или проиграете».

ЗАПАДНЫЙ ОПЫТ Франция Французская

карта содержит

два чипа. В одном

размещается био-

паспорт с отпечат-

ками пальцев, который

служит загранпаспортом в любом

регионе мира. Во втором — приложе-

ние IAS (Identification, Authentification,

Signature), которое направляет запро-

сы к необходимым для идентификации

владельца карты внешним серверам.

Германия Правительство

Германии объяви-

ло о запуске

умной ID-карты —

Personalausweis —

с 1 ноября этого года.

Помимо биометрической информации

о своем владельце, карта будет осна-

щена и радиочипом. Бесконтактные

смарт-карты могут быть использованы

в качестве проездного документа, иметь

доступ к онлайн-банкингу, регистрации

пассажиров на авиарейсы и позво-

лят немцам подавать свои налоговые

декларации. Personalausweis может так-

же использоваться в качестве проезд-

ного документа в рамках Европейского

союза, а в некоторых других странах,

таких как Тунис, Марокко и Египет, —

вместо паспорта. Западные СМИ уже

окрестили немецкую карту самым про-

двинутым ID-устройством в мире.

Эстония В Эстонии уже давно

существуют ID-карты,

весьма близкие

к тем, что собирают-

ся ввести в России:

там картой можно рас-

плачиваться в обществен-

ном транспорте, она заменяет паспорт,

в нее вбиты данные о страховках и т. п.

Также с помощью этой карты в Эстонии

можно проголосовать, на пластике нахо-

дится электронная подпись гражданина.

Бельгия Бельгия была первой

страной, которая

осуществила

крупномасштабное

внедрение ID-карт.

Проект «Электрон-

ные удостоверения

личности» стартовал

в 2000 году. Правительство Бельгии

планирует постепенно заменить ряд

других карт для общей идентификации

и аутентификации универсальными. Эти

карты могут прийти на смену социаль-

ным картам гражданина (SIS), учащихся,

членским карточкам спортивных центров

и т. д. Кроме того, в октябре 2007 года

Бельгия начала выпуск электронных

удостоверений личности для детей,

не достигших возраста 12 лет (Kids-ID).

Помимо классических функций ID, такие

приспособления могут обеспечить доступ

к детским интернет-чатам и номерам

экстренного вызова, если ребенок нахо-

дится в опасности. Карта была запущена

16 марта 2009 года и получила большое

распространение: к 4 июля 2009 года но-

вые электронные Kids-ID были выпущены

для половины всех бельгийских детей.

КТО ГОТОВ К элеКТРОННОМУ ПРАВИТельсТВУ

Лидеры по индексу готовности граждан к предоставлению государственных услуг в электронном виде

сТРАНА ИНДеКс ГОТОВНОсТИ, ПУНКТы

1. Южная Корея 0,87852. США 0,85103. Канада 0,84484. Великобритания 0,81475. Нидерланды 0,80976. Норвегия 0,80207. Дания 0,78728. Австралия 0,78639. Испания 0,751610. Франция 0,751046. Казахстан 0,557854. Украина 0,518159. Россия 0,5130

*По данным опроса ООН, 2010 г.

REUTERS

\ В А Ш И Д Е Н Ь Г И \ 75ПРЯМЫЕ ИНВЕСТИЦИИ / № 10 (102) 2010