1

تأمين السيارات أ . د / ممدوح حمزة

2

مقدمة

لقد تم تصميم برنامج دبلوم التأمين حتى يتم إعدداد الالد ع علدى مىدتول عدا

العربدي الىدو في مجدا التدأمينو و دد فد فدي ارعتندار ن يحقدا البرندامج متاللندا بل ويزيد عنها.

3

نحيددي يقددوم الالالددع نعددد إلمامدد –تددأمين الىدديارا –ولقددد صددمم ادد ا المددنهج نالمندددادأل اسىاىددديم للتدددأمين فدددي المقدددرر الىدددابا الفدددال نالمندددادأل العلميدددم والعمليدددم للتددأمينو بزيددادا مدارلدد العلميددم مددن فدد ا لمددام نمنددادأل تددأمين الىدديارا لأحددد اددم

فروع التأمين.المدددنهج ليلدددون بجدددوار ويجدددع علدددى الدارىدددين مراعددداا نددد دددد تدددم تصدددميم اددد ا

المحاضددرا جننددا إلددى جنددع اراتمددام نالواجنددا إضددافم إلددى القددرا ا لددنع المراجدد اسفرل في التأمين و لك حتى يصل الالالع إلى المىدتول المرجدو مند . وندالالن اد ا ىدددديلون بجانددددع المنا نددددم وت ددددوين مجموعددددا بنددددا المحاضددددرا و يضددددا بجانددددع يددددام

ىئلم الدارىين.المحاضر نا جانم على ويتضمن ال تاع الدراىي التعريفا والنروح إضافم إلى ىئلم صيرا فتنار مدددل إىددتيعاع الالدد ع للموضددوعا التددي تددم دراىددتها وتحفددز الالدد ع علددى التفليددر

وا تراح اسفلار والحلو وفتح ناع المنا نم والحوار حولها.ي تفتبددر معددارط الالدد ع وفددي نهايددم لددل جددز يوجددد مجموعددم مددن اسىددئلم التدد

والتي ننصح نحلها بل ارنتقا إلى الجز التالي لها.وندعو هللا ن يىتفيد الجمي من ا ا الدبلوم وت ون نالنىنم ل نقالم ارنالد

لمهنم نيقم ومجزيم.

4

األهداف التعليمية للمنهج:

5

الفصل األول

ت السيارا نشأة تأمين

المبادئ القانونية لتأمين السياراتو

ىدددبا ن لرندددا فدددي مدددادا مندددادأل التدددأمين ندددأن ندددرلا التدددأمين االندددا مددداتقوم بتقىددديم إدارتهدددا إلدددى حتياجا فت ط ا إواناك مبرر ل لك لدل النرلا يتمبل في و تأمينا فراد وتأمينا نرلا .فاصمالىيارا جز ا ااما من التأمينا التأمينا مبلتالتأمينيدم لألفراد عن النرلا . و

وعلددى الددرام مددن ن تددأمين الىدديارا التجاريددم مددن الالبيعددي ن يلددون ضددمن فددروع تددأمين ىدتمراريم ف ندد ىديتم دراىتددها النرلا ) و التأمينا التجاريم( إر ن وحتى يلدون انداك إتىدا وام

وليس التجاريم . صمفاضمن تأمينا الىيارا ال

ولىائر فروع التأمين فقد بد في و تأمين الىيارا من نهر فروع التأمينا العامم ديعو بر من رن من الزمان.من الممل م المتحدا

م 1894فظهور و ىيارا فدي بريالانيدا عدام ووتأمين الىيارا ديم لقدم الىيارا نفىها مدددا و وبيقدددم نددداملم لتدددأمين م.1895تددد ه ظهدددور و وبيقدددم لتدددأمين المىدددئووليم المدنيدددم عدددام

لوبيقم تأمين المىئووليم المدنيم.فلان تاليا الىيارا نفىها

6

المبادئ القانونية لتأمين السيارات

وفالر وعند دراىتنا لمنادأل التأمين تم تقىيم الفالر إلى: فالر مالي وفالر اير مالي اآلن نريدد التعدرط علدى مصداللح جديدد وادو و وفالدر مضداربم وفالدر نحد . وعام وفالدر فدال

ضدراراسنالنىدنم لتدأمين الىديارا التعر للفىارا و اسنيا المعرضم للفىارا ونقصد بهدا اندا م والجىديم التي يتعر لها النفل.يالماد

:دئ القانونية والتأمينات الشخصيةالمبا

ندداك نعدد الفددرو النىدديالم تنالبددا المنددادأل القانونيددم علددى جميدد نددواع التددأمين إر ن ا عند تالبيقها على التأمينا النفصيم و التجاريم.

ن الدو تنعر ندأن الفدرد ادو الالدرط عندما يتم التعا د بين حد اسفراد وبين ي نرلم ففلدد ا نجددد ن نعدد الدددو ددد صدددر تنددريعا لحمايددم المىددتهل ين و الضددعيو ويملددن إىددت ل حمايم المىتهلك". "تنريعا اسفراد من ف مايىمى

7

أهم الشروط القانونية لعقد التأمين

: التأمين وقانون العقود

ىتنناط انون التأمين من انون العقودو فوبيقم التأمين اي مجرد عقد بين الرفين )المؤمن إلقد تم ا مجموعدم المىتأمن( و ل ا ف ن وبيقم التدأمين مبلهدا مبدل ىدائر العقدود اسفدرل يجدع ن يتدوافر بهد

من النروط القانونيم حتى تصنح ملزمم للالرفين . الشروط القانونية للعقود بصفة عامة:

العر و ا يجاع. .1

القبو . .2

المقابل و العو المادي. .3

الهدط القانوني و المصلحم التأمينيم . .4

اساليم للتعا د. .5

النلل القانوني. .6

:القانونية روطوفيما يلي نبذة مختصرة عن كل شرط من هذه الش

العرض أو اإليجاب:-1

حتى يلون اناك عقد ملزم من الناحيم القانونيم ف ن يجع ن يقدم حد الالدرفين عرضدا ايدر منروط وفي ال الع يقدم ا ا العر المىتأمن من ف تقديم لاللع التأمين.

القبول:-2

لد ي يمبدل ندرلم التدأمين وا - و الملتتدعيتم القبو عندما يقوم مندوع و وىدي التدأمين نقبو الت اليم و إصدار الوبيقم. -

العوض المادي أو المقابل : -3

على الرام من توافا رابتي الرفي التعا د من ف ا يجاع والقبو ف ن ربد من وجود الددرط بتقديمدد لحفددر حتددى يصددنح العقددد ملزمددا واددو مددا يعددرط فددي التددأمين مقابددل يلتددزم لددل المادي.نالمقابل و العو

8

مشروعية العقد أو المصلحة التأمينية: -4

ونالنىدددنم لعقدددد و ريملدددن إلدددزام الرفدددي ي عقدددد بتنفيددد ه إر إ ا لدددان الهددددط منددد مندددروعا فنالنىنم لعقود التأمينا العامم يجع . التأمين ف ن يجع ن يلون للمىتأمن مصلحم تأمينيم في

ا الماللوع التأمين عليها )فمدب ريملندك التدأمين ن يلون للمىتأمن مصلحم منروعم في اسني تتعر الىيارا لحادي(. على ىيارا جارك والحصو على التعوي عندما

:األهلية القانونية-5

ي عقدد مدن وجهدم النظدر فيجع ن تتوافر اساليدم فدي الرفدي العقدد ل دي يلوندا الرفدا فدي ون الرفدي العقدد دادرين علدى فهدم البيعدم وبندود . فاساليدم علدى ىدبيل المبدا تعندي ن يلدالقانونيم

ر وا ا يعني ن القاصدرين وفا ددي العقدل العقد ملزما . يصنح فالعقد ال ين يرانان ارلتزام ن وام والمتعا دين وام تح تأبير المفدرا ريملن إلزامهم نالعقد.

:للعقد الشكل القانوني -6

لوبيقم ملتونم نندلل دانوني ىدليم وفدي الممل دم فعند التعا د على التأمين يجع ن ت ون ا ام الوبيقم .اومعظم الدو اسفرل يجع ن توافا ايئم ا نراط والر انم على صي

مبدأ منتهى حسن النية:أواًل:

لما نعلم من مدادا مندادأل التدأمين ند يجدع علدى الالدع التدأمين ن يددلي الواعيدم بجميد كيف يستطيع طالبب فالر. وا ا المفهوم يبير تىاؤ اام وادو: البيانا الضروريم والهامم عن ال

التأمين الذي يشتري تأمين ألول مره ببأن يفبرب ببين مبا يعتببره المبامن بيانبًا هامبًا وذلب البذي يعتبره بيانًا غير هام؟

نتقدداد فقددد امدد صددناعم التددأمين فددي بريالانيددا بتعددديل اللنددا ولإلجانددم علددى ادد ا التىدداؤ و ا لتدزام القدانوني نا فصداح عدن البياندا نالنىدنم للتأميندا النفصديم صرامم ا وففف من التأمين

ىم النفل. ي تلك التي ت ون بقدانوني الوضد ال يعرف "ببيبان عبن ممارسبات التأمينبات العامبة"تفا وال ي ولم ي ير ا

ر نع العناصر الرئيىيم من المفيد ل لتزام به ا البيان . ونرل نول ن وافا المؤمنون على ا لتددزام لمحتددول ادد ا البيددان والتددي يعتبراددا المددؤمن ول الىددمعم الجيدددا مددن المنددادأل التددي توضددح ا

نالممارىم الجيدا .

9

ومن هذه األمور مايلي:

البيانددا التددي يددرل المددؤمن نهددا ضددروريم يجددع ن يلددون اندداك ىددؤا صددريح عنهددا فددي اللددع - التأمين.

ي الفدددال لالالدددع فبدددرا فاصددم و يعتمدددد علدددى الددر إلدددي ي ىدددئلم تحتددا ن يتجنددع المدددؤمن - التأمين.

ن يتضددمن إنددعار تجديددد التددأمين نددل صددريح علددى ضددرورا إفصدداح المىددتأمن عددن ي ت ييددر - حدي و يحدي في الفالر.

: ن ليس من حا المؤمن رف ي مالالنم نىبع -

ن القدددي و الالبيعدددي سي ندددفل محلدددعددددم إفصددداح المىدددتأمن فاصدددم إ ا لدددم يلدددن مدددن المن - .يفصح عن البيانا

در ببيانا اامم فاالئم ما لم يلن لك معتمدا و نىبع ا اما .ا -

نتراط إ ا لم يلن اناك ع م بين حدوي الفىارا وبين عدم ارلتزام ن .لتزام نا عدم ا -

مبدأ التعويض:ثانيًا:

يم تالبيدا مبدد التعدوي فدي تدأمين الىديارا علدى ىداس يتم في الممل م العربيم الىدعودن التالبيدددا العملدددي يؤلدددد ن العديدددد مدددن ىدددتنعاد ا اددد ك. ومددد اددد ا فدددإالقيمدددم الىدددو يم ي يدددتم

يزيدد عدن نرلا التأمين ر تىتنعد ا ا ك في حالم الفىائر الجزئيم الالمدا ن عمدر الىديارا رىدددنوا ( ويدددتم التىدددويم علدددى ىددداس القدددديم 7إلدددى تزيدددد نعددد الندددرلا المدددداو فمدددس ىدددنوا )

بجديد.

ما في حالم الفىارا ال ليم ف ن يتم إحال اسمر إلى إحدل الولار التي تحدد القيمم التي يجع ىداداا حىع البيعم ومدل الفىارا ومدل إملانيم إص ح الىيارا.

مبدأ المصلحة التأمينيبة:ثالثًا: عتمددداد علدددى راندددم الددددم لمبدددرر وبدددائا النفصددديم ر يملدددن ا فدددي ظدددل اللمدددا نعلدددم ف نددد

للمصلحم التأمينيم و ف يملن ن تؤمن على ىيارا فيك ل ون فيك بل ربد من وجود مصلحم ماليم.

10

:للمسؤولية عن أضرار حوادث السيارات القانونيتكييف ال

يتناىددع علىدديا فددي تنددريعا معظددم دو العددالم فدد ن التعددوي المىددتحا للالددرط البالددي مددد مددددل إامدددا الضدددحيم وتىدددبن فدددي حددددوي الحدددادي. ويدددتم تحديدددد نىدددنم ا امدددا مدددن فددد

المحلمم و ي جهم تنريعيم فرل تقام له ا ال ر .

ف ا اللع من الضحيم في حادي ن يبب نأن بريئا ولم يلدن مىدؤور عند فد ن لدك يعدد يعا فددي معظددم دو العددالم ددد ددر مبددد المىددؤوليم لدد ا فدد ن التنددر و مددرا فددي اايددم الصددعونم لدد

لما ن اناك حار ريملن ن يتم التعرط فيها على .المفترضم( المىؤوليم) بدون إبنا الفالأونالتالي ريلون انداك الدرط مىدؤو عدن "Hit & Runارع "وام عالجاني واي ما تعرط ب ضر

الحادي يملن مقاضات .

الدولددم ت ددون مىددؤولم عددن تعويضدد و لددك مددن فدد ت ددوين فددي مبددل ادد ه الحددار فدد ن و ما مدن ندرلا التدأمين صندو تعويضا يتم تمويل فد فتدرا زمنيدم الويلدم مدن فد مىداا

والهدددط النبيددل مددن ورا مبددد المىددؤوليم بدددون إبنددا الفالددأ اددو حمايددم المضددرور .ومددن الدولددموفددي ادد ا تفلددى عددن القاعدددا –ىددرعم و ويدد مددن فدد تددوفير حددد دنددى مددن التعددوي ونأ صددىبندا الالقانونيم التي تنل على ن ر تعوي بدون ضدرر و حيدي ند -عدن الضدرر مىدؤوليم ام

فددي الظددروط العاديددم لددان مددن الواجددع علددى النددفل المضددرور إبنددا ن الالددرط المتىددبع فددي الحادي لان مهم .

11

12

ثانيالفصل ال طار التي تتعرض لها السياراتاألخ

والعوامل الماثرة في درجة الخطورة

يهدط تأمين الىيارا إلى حمايم مالك الىيارا و ائداا من المىؤوليم المدنيم الناتجم عن إصانم ال ير ىوا في نفاصهم و موالهم نا ضافم إلى ت اليم اسفالار التي تتعر لها

ا يهدط تأمين الىيارا إلى ت اليم الىيارا اتها فتؤدي إلى ا ها و نقل يمتها و يض ا صانا البدنيم الناتجم عن يادا و اىتعما الىياراو و فير ا ت اليم الفىائر الناتجم عن فقد

وعلى ذل فإنه يمكن تقسيم و تلو اسارا النفصيم التي نصحنم الرا ع و مالك الىياراو :أو استعمال السيارة إلى نوعين هما األخطار التي تترتب على ملكية

:النوع األول: أخطار المساولية المدنية قبل الغيرحيي يعتبر مالك الىيارا مىؤور عن اسضرار التي تصيع ال ير نتيجم فالأ و إاما من جانن و من جانع حد تانعي حيي يعتبر مالك الىيارا النق ا لقواعد المىؤوليم المدنيم

التعوي عن الضرر.مىؤور عن وتنقسم أخطار المساولية المدنية قبل الغير إلى:

أخطار المساولية المدنية عن األضرار البدنية للغير: -1

وتتمبل فيما يترتع على اسضرار البدنيم التي تصيع ال ير من مصاريو ع وتعوي فترا الع و و د عن الوفاا و العجز الدائم نا ضافم إلى تعوي عن اسجر المفقود ف

نص معظم تنريعا دو العالم على إلزام صاحع الىيارا نالتأمين إجناريا من ا ه المىؤوليم و لك لحمايم الالرط المضرور سن النق ا لقواعد المىؤوليم المدنيم ف ن النفل ال ي يتعر للعجز و الوفاه من حادي ىيارا يىتالي او و حد وربت مقاضاا المىؤو عن الحادي ولبير ا ما يحلم بتعوي ول ن نظر ا لعدم درا المىؤو عن الحادي على ىداده

13

ف ن الالرط المضرور ر يىتفيد نيئ او ل لك تم تقرير التأمين من اسضرار البدنيم ليلون إجناري ا حتى نضمن ىداد التعوي للمضرور من حصيلم ىاط ا ا التأمين.

14

بب ا: )إ بشأن السيارات وقواعد المرور على أنهدول العالم القوانين في جميع وقد نصت الفحل الفني ص حيم الىيارا فعلى الالع الترفيل ن يقدم وبيقم تأمين من حوادي الىيارا

ويجع ن الدولم عن مدا الترفيل صادرا من إحدل ايئا التأمين التي تزاو عمليا التأمين نعن ا صانا التي تق لألنفال و ن يلون التأمين في ي الي التأمين المىؤوليم المدنيم

الىيارا الفاصم والموتوىيلل الفال لصالح ال ير دون الرلاع ولنا ي نواع الىيارا يلون لصالح ال ير والرلاع دون عمالها(. وا ا يعني ن ا ا القانون ي الي اسضرار البدنيم فق التي

لماديم التي تحدي لل ير و لرلاع المرلنم المؤمن عليها ر ي الي اسضرار انتحدي لل ير ول ا ر ي الي اسضرار التي تتعر لها الىيارا نفىها. و يض

أخطار المساولية المدنية عن األضرار المادية للغير: -2

ويقصد بها اسضرار التي تصيع ممتل ا ال ير ىوا لان ىيارا و عقار و منقو و و إاما من جانع مالك الىيارا و ائدااو ور يدفل نالالن ضمن ا ه حيوانا نتيجم فالأ

اسضرار ما يصيع ىيارا و ممتل ا مالك الىيارا و ي ممتل ا ت ون تح إدارت و ا يدفل ضمن ا ه اسضرار ممتل ا ي نفل يىلن في منزل و ممتل ا من وصايت و يض

ىيارت . ديقو

سضرار الماديم التي تصيع ال ير نا ضافم التي ت الي إجناري ا ا عالم واناك العديد من دو ال ما الدو التي تفر التأمين من المىؤوليم المدنيم عن و اسضرار البدنيم التي تصيبهم إلي

يملن ت اليم اسضرار الماديم التي تصيع ال ير ف ن التي تصيع ال ير فق اسضرار البدنيم م اسف في وبيقم التأمين الت ميلي التي تصيع الىيارا نفىها نموجع إلى اسضرارنا ضافم

التأمين الت ميلي تىتبني المىؤوليم المدنيم عن اسضرار البدنيم التي تصيع ارعتنار ن وبيقم ال ير والتي ت اليها وبيقم التأمين ا جناري.

:منقوالتالنوع الثاني: األخطار التي تتعرض لها السيارة وما عليها من

حيي تتعر الىيارا اتها وما عليها من رلاع و منقور إلى اسفالار التاليم:

التصادم و ارنق ع و ي عمل عدواني. -1

الحريا وارنفجار وارنتعا ال اتي والصواعا. -2

الىر م و الىالو و ا تحام الىيارا وىر م نع جزا منها. -3

لان آلفر ىوا بنا النقل البري و النحري و الفىائر الناتجم عن نقل الىيارا من م -4 الجوي و النقل نالمصاعد و اآلر الرافعم بنا عمليا النحن والتفريغ.

15

ويملن ت اليم اسفالار التي تتعر لها الىيارا وما عليها من منقور نا ضافم إلى اسضرار و ما اسضرار البدنيم التي لي الت ميوبيقم التأمين الماديم التي يتعر لها ال ير نموجع

يتعر لها ال ير ف نها تدفل في نالا وبيقم التأمين ا جناري و لك لما ىبا ن وضحنا.

جاه ال ير تالمىؤوليم المدنيم ت الي إجناري ا والتي الناملوبيقم التأمين ويملن من البدايم نرا و تصيبهمسضرار الماديم التي ا ليتصيع ال ير نا ضافم إاسضرار البدنيم التي ىوا لان

.نفىهاالمىتأمن اسضرار التي تصيع ىيارا لما نها ت الي في نفس الو

أنواع وثائق تأمين السيارات

اناك العديد من نواع وبائا تأمين الىيارا و لك نحىع الفالر المؤمن من و نحىع البيعم النئ موضوع التأمين:

:رات حسب الخطر المامن منهأنواع وثائق تأمين السيا

تنقىم وبائا تأمين الىيار حىع الفالر المؤمن من إلى: وثائق تأمين المساولية المدينة أضرار بدنية: -1

واي لما ىبا ن وضحنا اسضرار التي تىببها الىيارا لل ير في جىامهم ىوا عجز ا و وفاا عنها النق ا لقواعد المىؤوليم المدنيمو وا ا النوع ويلون مالك الىيارا و من لها و ائداا مىؤور

دو العالم.لل من الوبائا يالبا إجناري ا في وثائق تأمين المساولية المدنية أضرار مادية: -2

حيي يتم نموجع ا ه الوبيقم ت اليم اسضرار التي تىببها ىيارا لل ير في ممتل اتهم مبل إحداي ارا مملولم لل يرو والنق ا لقواعد المىؤوليم المدنيم ف ن ضرر لمنز و محل و نضاعم و ىي

مالك و من ل و ائد الىيارا يلون مىؤور عن تعوي ال ير عن ا ا الضررو وفي نع ف ن ا ا التأمين يلون إجناري ا مبل مبل اسضرار )ومنها الممل م العربيم الىعوديم( دو العالم

ف ن ا ا التأمين يلون افتياري او ويتم ت اليت نموجع وبيقم اسفري دو النع البدنيم ول ن في تأمين ت ميليم و ضمن وبيقم التأمين النامل.

وثائق التأمين الشامل: -3

التي تىببها الىيارا والماديم المىؤوليم المدنيم عن اسضرار البدنيم يتم نموجع ا ه الوبيقم ت اليم

16

التي اسضرار ت الى ا ه الوبيقم لما لك ىيارا ال ير و ممتل اتهم نما في جىادام و لل ير في ىوا نىبع مصروفا الع لرلاع الىيارا و تتعر لها الىيارا نفىها وما عليها من منقور

نق ع و حريا و ىالو.إفالر تصادم و وثيقة تأمين الحوادث الشخصية الناتجة عن حوادث السيارات: -4

التعوي عن الحوادي النفصيم التي لها ع م نقيادا و اىتفدام حيي يتم نموجع ا ه الوبيقمالىيارا و الصعود لها و النزو منها و بنا تحميل و تفريغ الىياراو وتوجد بر من صور له ا التأمين منها: وبيقم ت الي ادا الىيارا المحترفينو ومنها: وبيقم ت اليم الرلاع والتي تىري

افم إلى مالك الىيارا إ ا لان او ائدااو ما إ ا لان ائد الىيارا اير مال ها على الرلاع نا ض : وتغطى هذه الوثيقة بعض أو كل المزايا التاليةف يىري علي ا ا التأمين

ت لفم الع الالبي دافل وفار المىتنفيا . -

تعوي نقدي بنا فترا المر . -

لوفاا.تعوي نقدي في حالتي العجز الدائم و ا - التأمين على الحقائب واألمتعة: -5

ي الي ا ا التأمين فقد و تلو اسمتعم النفصيم ىوا تلك الفاصم نالرلاع و الفاصم نقائد الىياراو ويملن الجم بين الت اليا المفتلفم الىانقم في وبيقم واحدا )وبيقم ناملم( و لك

لتىهيل عمليم التعا د م الالبي التأمين.

17

العوامل الماثرة في درجة الخطورة بالنسبة لحوادث السيارات

اناك العديد من العوامل التي تؤبر في درجم الفالورا نالنىنم لحوادي الىيارا والتي تؤبر في :ومن أهم هذه العوامل ما يليعمليم التىعيرو

العوامل المتعلقم نقائد الىيارا. -1

العوامل المتعلقم نالىيارا. -2

متعلقم نالالريا.العوامل ال -3

العوامل المتعلقم نال ير. -4

ونوضح فيما يلي تأبير لل عامل من العوامل الىانقم على درجم الفالورا و لك على النحو التالي:

أواًل: العوامل المتعلقة بقائد السيارة

من ام فالعامل الننري يمبل حجر الزاويم لحوادي الىيارا ول بر اسبر على درجم الفالورا و والمهارا في القياداوالحالم ا جتماعيم والمهنم جتماعيم والجنس والحالم ا ىنال :ا ه العوامل

ام العوامل الننريم المؤبرا على درجم الفالورا:... إلخ و وفيما يلي توضيح س

السن: -1

حيي ببت الدراىا وا حصا ا ن الىن ل بر فعا على درجم الفالورا ونمعنى آفر ف ن النناع والنيوخ ت ون معدر ت رار الفىارا لهم على من نقيم اسعمار اسفرل.

ن العمدر مدن العوامدل التدي تظهدر نصدورا واضدحم مددل التفداو فدي إحتمدار فيد ر نك ومما و وع الحوادي و ففئ ص ار الىن ) النناع ( ا بر تىبنا في و وع الحدوادي مدن الفئدم الندال ين و

الىدني الفئم اسولى بر فالورا والفىارا النانئم عنهدا ت دون جىدميم ومدن بدم فد ن لما ن حواد يعتبر عام ااما وعادر في التفر م بين وحدا الفالر.

من العوامل الموضوعيم ويىهل تحديده و إر ان ليس من العوامل التدي الىنوعلى الرام من ن من إجمالي عدد المؤمن %19إحدل الدراىا ان يملن ارعتماد عليها نال امل و حيي ظهر

مددن إجمددالي %23ىددنم( بينمددا اددم يمبلددون فددي الوا دد 25لهددم يقعددون فددي فئددم النددناع ) ددل مددن

18

صحاع الىيارا و وا ا الفر يرج إما إلى ن عدد مدن صدحاع الىديارا مدن فئدم الندناع ر عليهددا مدن فدد ىدم اسع و واددو ارحتمددا يقدودون ىددياراتهم نالفعدل و ن ىددياراتهم يدتم التددأمين

ار بر بور .يحقدا درجدم منففضدم مدن فد معيدار القبدو و الىدماح و فهدو مدن العوامدل التدي الىنلما ن

وت دددرار و دددوع الىدددنتفدددر عدددن نالدددا الدددتحلم مدددن جاندددع الفدددرد .و لمدددا ن الع دددم الىدددببيم بدددين الحوادي اير منانرا.داف لألفراد سف جانع الحيالم والح ر و فاصم لفئم الندناع حيدي اند يعلدم لما ن ر يقدم ي

ن د دف ىالا ا بر مقابل ارت ان للحوادي و بل د يدفعد اد ا التقىديم إلدى ارت داع الحدوادي و ل ي ينعر نأن د اىترد القى ال ي دفع .

الندناع دد يددفعهم إلدى التقليدل وعلى الرام من لك و فأن النع يرل ان فر ىعر على لفئدم مدن فتددرا القيددادا و الحددرل بنددا القيددادا ممددا يددؤدي إلددى ال ددا جانددع ر نددأس ندد مددن الفىددائر

المحتملم. دددد ت يدددر نندددلل واضدددح فدددي الىدددنإن اسوضددداع ارجتماعيدددم تجددداه بدددو التمييدددز علدددى ىددداس

فددي الىددننح التمييددز علددى ىدداس الىددنوا القليلددم الماضدديم و ففددي نعدد الوريددا اسمريليددم صدد تأمين ارئتمان وتأمين إصانا العمل اير انوني.

الحالة الصحية: -2

مما ر نك في ن الحالم الصحيم لقائد الىيارا تعتبر من المؤبرا الهامم في درجم الفالورا ومن حيي توجد نع اسمرا التي تترك آبار ىلبيم تؤبر في عمليم التحلم في يادا الىيارا

امها: ضعو النظر و الىم و اسمرا العصبيم التي تؤبر على تحلم اليدين و القدمين وايراا من اسمرا التي تؤبر في ىرعم ارىتجانم والرد في الموا و الحرجم وا ه اسمور

تؤبر على درجم الفالورا. الجنس: -3

ر من حيي معدر ت رار الحوادي مما ر نك في ن اناك افت ف ا بين ا بين ا ناي وال لو ا من ف الدراىم التي جرااا في وريم ويومنج Spahr & Escloasوظهر لك واضح

Wyoming 1979اسمريليم في عام.

يعتبر الجدنس مدن العوامدل المعبدرا عدن احتمدا الفىدارا و فاصدم نالنىدنم لفئدم الندناع حيدي ن و ن لدددان النددناع مدددن الدد لور يتىدددببون فدددي و ددوع حدددو ادي تمبدددل ضددعو مدددا تىدددبع فيدد ا نددداي و وام

الدنع يدرل ان الع دم الىدببيم ليىدد مناندرا بدين الجدنس وت ددرار و دوع الحدوادي و بدل إن اندداك

19

عوامل فدرل تبددو المىدئولم عدن اد ا التفداو مدن امهدا اىدتعما الىديارا و فالندناع مدن الد لور القيدددادا فدددي ظدددروط معا ىدددم مبدددل القيدددام يقدددودون ىدددياراتهم ضدددعو ا نددداي و لمدددا نهدددم يمارىدددون

نددددالرح إلددددى المندددداالا الجبليددددم والتعددددر لظددددروط جويددددم ايددددر مواتيددددم مبددددل ىددددقوط اسمالددددار والعواصو البلجيم واسعاصير الجويم.رتفدداع معدددر و ددوع الحددوادي لفئددم النددناع مددن الدد لور واندداك عامددل آفددر يبدددو بددر ارتناالددا ب

ظهددر إحدددل الدراىددا ن التفلددك اسىددري والضدد وط اسجتماعيدد واددو التفلددك اسىددري و حيددي تىدداام فددي زيددادا و ددوع الحددوادي بددين الدد لور ور تددؤبر فددي ا ندداي ويعددار الددنع التفر ددم بددين ً على ن الت يرا ارجتماعيم فدي البيعدم الددور الد ي اصحاع الىيارا نىبع الجنس و إعتمادَا

صدراراا علدى ن تتىداول نالرجدل و ر تلعن المر ا في مجتمعا اليوم وتز ايد روح الم دامرا لدديها وام يجعل اناك ما نىتند إليم في ا ه التفر م.

ومددن الىددهل ومدد ن الجددنس مددن العوامددل التددي يعتمددد عليهددا فددي تحقيددا العدالددم عنددد التىددعير وتفر دم ت مدن تحديده والتعرط علي و وليس من الىهل ال ش فيد و إر ن المندللم اسىاىديم فدي ال

في معيار القبو و الىماح نم و حيي إن النع يىتنعر انتنااا في دىتوريم اد ه التفر دم لمدا ن التقىدديم وفقددا للجددنس ر ينددج اسفددراد علددى تددوفي الحدد ر و حيددي اندد لدديس مددن العوامددل التددي

يىتالي الفرد التحلم فيها. المهنة: -4

ي نظر ا لتناين مهن ائدي الىيارا )حرفيينو مدوظفينو يبدو تأبير المهنم نالنىنم للىيارا الم إداريددينو النددا و ضددناطو اليددارينو مهندىددين...الخ( وينددتج عددن افددت ط المهددن افددت ط معدددر

ونوعيا الحوادي ونالتالي ف نها تؤبر على درجم الفالورا. التاريخ التأميني لقائد السيارة: -5

يمم ا ه الحوادي يتأبر ننلل لبير بفبدرا ائدد الىديارا مما ر نك في ن معد ت رار الحوادي و فدي القيددادا ي نعددد ىددنوا القيدادا والتددي يملددن ارىدتدر عليهددا مدن فدد رفصدم القيددادا ومددن الالبيعدي ن تدنفف درجددم الفالدورا ل دل مىددتأمن للمدا زاد مدددا الفبدرا فدي القيدداداو ومدن ناحيددم

ىيارا الالع التأمين وعدد الحوادي ونوعيتها التي ارت بها ف فرل ف ن التاريخ التأميني لقائد الالفترا الماضيم )والتي يملن الحصدو عليهدا ىدوا مدن ملفد فدي الندرلم و مدن الندرلا اسفدرل

و من ىام النرالم إ ا لم يلن د ىبا ل التأمين(.

20

الحالة اإلجتماعية: -6

لتىعير نالنىنم لفئم النناع مدن الد لور فقد حيدي تىتفدم الحالم ارجتماعيم لعامل من عوامل اإن اندداك فر ددا فددي متوىدد الفىددارا بددين المتددزوجين وايددر المتددزوجين مددن النددناع حيددي تقددل فددي

%50الفئم اسولى عن البانيم بنىنم وعلددى الددرام مددن ن الحالددم ارجتماعيددم تقدددم نمو جددا جيدددا لألىددتق بددين المجموعددا و إر ندد

حتمددا للفالددأ فددي التصددنيو ر يملددن تجنندد و لددك ا ا تمدد التفر ددم ولددم ت ددن تتعلددا يظددل اندداك نمىبنا الحوادي.

لمددا ن الحالددم اسجتماعيددم تمبددل درجددم عاليددم مددن ملانيددم ارعتمدداد عليهددا و مددا نالنىددنم لمعيددار لتدددوفي القبددو فأنهددا تقدددو علددى فدد واحدددد مدد عامددل العمدددر ولمددا انهددا ر تقددددم ي دافدد لألفددراد

الحيال والح ر و ويملن القو نأن نع الصفا مبل النضج وا حىاس نالمىؤليم

إلى جانع لون النفل متزوجا تعتبر بر ارتناالا نالفىائر إر ن الحالم ارجتماعيم اي التي تىتفدم لىهولم تحديداا عن الصفا الم لورا .

دورات التدريب علي القيادة: -7

فئم النناع ال ين اتمدوا دورا تدريبيد علدى القيدادا نتدائجهم فضدل مدن الد ين لدم ببت النتائج ن ن لدان اد ا التحىدن يتموا ا ه الدورا . و لك سنها تعمل على تحىن مقددرا الفدرد علدى القيدادا وام

في النتائج ر يتعدل ىنم واحدهو تعود نعداا ا ه النتائج إلى ما لان عليم .عاليم من القبو و وتبدو الع م الىببيم بين وبين الفىائر واضدحم جددا وا ا العامل يلقى درجم

و لمددا اندد مددن العوامددل التددي يددتحلم فيهددا الفددرد و لمددا يقدددم دافعددا إيجابيددا لأللتددزام ندد مددن جانددع اسفراد .

21

ثانًيا: العوامل المتعلقة بالسيارة

را والتددي يلددون لهددا تددأبير منانددر و ددوي علددى درجددم اندداك مجموعددم مددن العوامددل المرتنالددم نالىدديا الفالورا ومن امها:

موديل وعمر السيارة: -1

ليس اناك دليل واضح على ن عمر و يمم الىيارا لهما تدأبير علدى معدد ت درار و دوع الحدواديو و ن لددان لهمددا تددأبير علددى حجددم الفىددارا المتو عددم و فأصددحاع الىدديارا ا الالددرازا الحديبددم و

ضون لفىارا بر في حالم الىر م من صحاع الىيارا ا الالرازا القديمم .يتعر ور نك ن تقىيم الىيارا حىع عمراا و يمتها ارصليم يقترع من تقىديمها وفقدا للقيمد الحاليدم

للىيارا ) القيمم الىو يم(.عليهدددا و ويملدددن ور ندددك ان عمدددر الىددديارا و يمتهدددا ارصدددلي مدددن العوامدددل التدددي يملدددن ارعتمددداد

التعددرط عليهددا نىددهول ومددن الصددعع ن تتعددر لل ددش مددن جانددع ارفددراد لمددا انهددا مددن العوامددل الى دافعا إيجابيا لألفراد و ويملنهم التحلم فيها .عالتي يملن بولها و الىماح بها وت

ياثر عمر السيارة على درجة الخطورة في اتجاهين:و

ر الىدديارا للمددا لددان لددك مؤنددر ا علددى تقادمهددا واىددته ك معظددم : ندد للمددا زاد عمدداالتجبباه األول جزائها ونالتالي ت ون عرضم للحوادي ننلل بر من الىيارا الحديبم الصن .

: ندد للمددا زاد عمددر الىدديارا للمددا دل لددك إلددى إملانيددم عدددم تددوافر الدد ال يددار االتجبباه الثبباني ارتفاع ت لفم إص ح الىيارا. اسصليم واىتفدام ال ايار منابهم ونالتالي

سعة اإلسطوانة أو قوة المحر :-2

ممددا ر نددك فيدد ن زيددادا الىددعم اللتريددم رىددالوانم المحددرك تددؤبر فددي ىددرعتها ونالتددالي ف نهددا تتناس تناىن ا الرديا مد عددد الحدوادي ومتوىد يمتهدا ونالتدالي ف نهدا تعتبدر عدام مدؤبرا فدي

درجم الفالورا.

:حجم السيارة-3

22

يملدددن التعبيدددر عدددن حجدددم الىددديارا نعددددا مقددداييس فنالنىدددن للىددديارا الم دددي واسجدددرا والموتوىددديلا تعتبدددر دددوا المحدددرك نالحصدددان او ىدددعم اىدددالوان للما يندددم و مدددا يعدددرط نالىدددعم اللتريددد مقيددداس مناىددع لحجددم الىدديارا و ددد ببتدد الدراىددا ان اندداك ع ددم الرديدد بددين حجددم الىدديارا ) وتهددا (

عدددد ت دددرار الو دددوع الحدددوادي ومتوىددد الفىدددارا الناتجددد ايضدددا و واددد ا يؤلدددد علدددى ن الىددديارا ومال بيددرا القويدد الىددريعم تزيددد الفىددارا التددي تتىددبع فيهددا علددى الىدديارا الصدد يرا ار ددل ددوا واسنالددأ

ىرعم .فيدددو ن حجدددم الىددديارا النقدددل يعبدددر عنددد نالحمولدددم و حيدددي تقىدددم إلدددى ىددديارا نقدددل ف ونالمبدددل فددد

وىدديارا نقددل متوىدد و وىدديارا نقددل بقيلددم و مدد وضدد حدددود لفئددا الحمولدد نددالالن ونالنىددنم لىيارا نقل الرلاع ) اسوتوبيىا ( يعبر عن الحجم لعدد الرلاع .

ور نك ن حجم الىيارا معبرا عن نالىعم اللتري و الحمولم و عدد الرلاع و يعتبر من العوامل اد عليهددا ويملددن التعددرط عليهددا نىددهولم ويصددعع ال ددش فيهددا واددو مددن العوامددل عتمددالتددي يملددن ا

التي يملن بولها ويىتالي الفرد ان يتحلم فيها وتعالي للفرد دافعا إيجابيا يعد حجم الىديارا مدن العوامدل المدؤبرا فدي درجدم الفالدورا نظدر ا سن عددد الحدوادي ومتوىد يمدم و

تناىن ا الردي ا.الفىارا يرتنالان نحجم الىيارا نوع السيارة: -4

يعتبددر نددوع الىدديارا مددن اددم العوامددل المددؤبرا فددي درجددم الفالددورا نالنىددنم لحددوادي الىدديارا و لددك رفدددت ط الىددديارا مدددن حيدددي ىدددرعتها وتصدددميمها ومتانتهدددا و دددوا الفرامدددل ممدددا يدددؤبر علدددى درجدددم

ا بندددوع الفالدددوراو ومدددن ناحيدددم فدددرل نجدددد ن متوىددد ت لفدددم إصددد ح الىددديارا يتدددأبر تدددأبر ا واضدددح الىيارا حيي نجد ن في حالدم تعدر ىديارا فيدا لحدادي تصدادم مدب وتعدر ىديارا مرىديدس لحادي ممابل نجد ن ت لفم ا ص ح د تصل إلى ضعو و ب بدم مبدا ت لفدم إصد ح الىديارا

ر بدددوره علددى درجددم الفيددا رفددت ط ىددعار الدد ال يددر واسيدددي العاملددم فددي الحددالتين وادد ا يددؤبا. الفالورا يض

ستعمال السيارة:إ-5دا نلميدم ارىدتعما و بنوعد ( لد تدأبير دوي مما ر نك في ن اىتعما الىيارا )ىوا لدان متعلق وفعا على درجم الفالوراو فنالنىنم ل ميم ارىتعما نجد ن من الالبيعي ن يتزايد معد ت رار

تعما و ولميدم ارىدتعما يدتم فد عددد ال يلدو متدرا الىدنويم مؤندر ا الحوادي م تزايد لميدم ارىدا ا ف ننا نجد ن اناك تناين ا واضح لهاو ما نالنىنم لنوع ارىتعم ا في معد ت رر الحوادي و يض

متوىدددد التعددددوي عددددن الحددددادي الواحددددد بددددين الىدددديارا اسجددددرا والىدددديارا الم ددددي والىدددديارا دددا وجدددود تنددداين فدددي معدددد ت دددرار الحدددوادي ومتوىددد التعدددوي عدددن النقدددل...الخو لمدددا نجدددد يض

23

والحددادي الواحدددد بدددين الىدديارا الم دددي حىدددع مددا إ ا لدددان ارىدددتعما عددائلي و فدددال نندددرلم الاع فال و عام و حلومي و نملتع لتأجير الىيارا ...الخ.

ىددارا بددين لددل نددوع و و ددد إن التفر دد بددين الىدديارا علددى ىدداس اىددتفدامها يتاللددع ن تتفدداو الف جر العادا على تقىيم الىيارا الفاصم او الم ي من حيي ارىتفدام إلى:

.ىيارا تىتفدم للنزا فق -1

يارا تىتفدم لل ااع إلى المزرعم.ى -2

.اميا 10ىيارا تىتفدم لل ااع إلى العمل لمىاف تزيد عن -3

.ىيارا تىتفدم لألارا التجاريم -4

و حيددي وجددد مددن فدد إحدددل الدراىددا ن ي الفئددم المعياريددماددرىددتفدام للنزاددم وتعتبددر فئددم ابينمددا التددي %30الىديارا التددي تىددتفدم للدد ااع إلددى المزرعددم تىدتحا فصددما مددن الىددعر بنىددنم

و مدددا % 30و %20تىدددتفدم سادددرا تجاريدددم تىدددتحا إضدددافم علدددى الىدددعر بنىدددنم تتدددردد بدددين فقد و و حياندا %5م لل ااع إلى العمل فأنها تىدتحا إضدافم بنىدنم نالنىنم للىيارا التي تىتفد

تأفددد نفدددس الىدددعر و وندددالالن فدددأن اددد ه الفصدددوما وا ضدددافا تعلدددس نتدددائج العمليدددا والفبدددرا الفعليم للفىائر .

ونالنىنم للفئم البانيم يملن للمدؤمن التأ دد منهدا عدن الريدا مدنح اد ا الفصدم لىدلان الريدوو للفئدم م التأ د إ رار ضريبي مب و ومن بم فأن ااتين الفئتين يصعع على ارفدراد ال دش فيهمدا الرانعم يت

. ما الفئتان اسولى والبالبم فأن من الصعع على المدؤمن ن يتأ دد مدن صدحتهما و حيدي يىدهل فقدد مددن الفئددم النددال ين ندداروا نددأنهم يىددتفدمون %12ال ددش فيهمددا و و ددد اوضددح الدراىددم ن

اميدا و واد ه النىدنم تبددو ايدر منالقيدم وتندير 10لل ااع إلى العمل لمىافم تزيد على ىياراتهم إلى احتما و وع ال ش.

ونصورا عامم فأن درجم ارىتق بين ا ه الفئا تعتبر ضعيفم ووان لان ر تمبدل ايدم مندلل عددا إجابيددا لأللتددزم مدن ناحيددم القبددو و واد ا العامددل يفضدد للددتحلم مدن جانددع الفددرد و لمددا يقددم داف

ن . وسائل األمان اإلضافية:-6

اناك مجموعم من الوىائل الفنيدم التدي تقلدل مدن معددر ت درار الحدوادي نا ضدافم إلدى تففدي متوى الفىارا الناتجم عن الحدادي الواحدد فدي حالدم و وعهدا واد ه المجموعدم مدن الوىدائل الفنيدم

ندددارا اددي نمباندددم تقنيدددا عاليددم تفدددو المعددددر ا لعاديددم الفاصدددم نالفرامدددل وا الددارا و ندددوار وامالىياراو ونمعنى آفر ف ن اناك نواع معينم من الىديارا بدل مدودي معيندم ل دل ندوع مدن ندواع

24

الددددددارا فاصددددددم و حزمددددددم وحقائددددددع اددددددوا رمتصددددددال الىدددددديارا ت ددددددون لهددددددا نظمددددددم فرامددددددل وام الصدما ..الخ.

ثالًثا: العوامل المتعلقة بالطريق

يحظددي ي عامددل مددن عوامددل التىددعير نارتفددا بددين لافددم الدراىددا التددي تمدد علددى تىددعير لددم

التدأمين علددى الىديارا مبلمددا حظيد المنالقددم الج رافيدم لأىدداس للتقىديم و حيددي تتفداو مىددبنا اسفالار بين المناالا الحضريم ) المدن الرئيىيم ( والمناالا الريفيدم و و لدك مدن حيدي المنداخ و

افيدددا و وال بافدددم الىدددلانيم و وترليندددم الىدددلان و و واعدددد المدددرور والتندددريعا و و اتجاادددا والالبوار حلام القضا وال بافم المروريم و و حوا الالدر و .. لدل اد ه العوامدل ىدتؤدي حتمدا إلدى تفداو

لبير في نتائج الفبرا . لدى منداالا ل دل منهدا ىدعر إن الوض في مريلا والدو اسوربيدم دد تفالدى عمليدم تقىديم الدولدم إ

مقاالعدم ( إلدى منداالا وفقدا لدنفس ا عتندارا التدي –فال بها و إلى تقىيم لل منالقم ) وريدم ندددرنا إليهدددا و ففدددي مريلدددا يندددادي الدددنع بتقىددديم الوريدددم نفىدددها إلدددى منددداالا ا درجدددم فالدددورا

ريددو ( و إر ان ادد ه مرتفعددم ) المدددن الرئيىدديم ( ومندداالا ا درجددم فالددورا ددل ) الضددواحي والالدعوا تلقى اعتراضا ويا من جانع ىلان المدن الرئيىيم و ويبندون اعتراضدهم علدى ن ا زدحدام

ال ي تعاني من المدن يننأ ص عن صحاع الىيارا الوافدين من الضواحي . تهدط ويجدع ن يلدون واضدحا ن اعتمداد التقىديم علددى معددر ت درار الحدوادي ادو المعندى المىدد من عمليم التقىيم وليس التقىيم الى مناالا نمعنااا الج رافي دون النظر إلى نتائجها .

وعلى الرام من ن ا ا العامدل يحقدا درجدم عاليدم مدن ا ىدتق و ار ان عمليدم التقىديم يندوبها نع عدم التجانس و وفاصم في المناالا ا الفالورا المرتفعدم حيدي ن يدم منالقدم ر بدد ن

يوجد بها فراد يتميزون بنتائج الينم وآفرون بنتائج ىيئم . وادد ا العامددل ر يملددن ا عتمدداد عليدد و حيددي يىددهل فيدد ال ددش مددن جانددع اسفددراد الدد ين يقنالددون

مناالا ا فالورا مرتفعم وفاصم إ ا لان لهم مىلن آفر في منالقم فضل . نلل إجناري و ولديس نمحد إرادتهدم ) ويرل النع ن ىلان المدن نصفم مؤ تم و المقيمين ن

لالمنتقلين إلى وظائو معينم ( و يجع ر يعا بوا على وجودام نالمدينم . ن لان ا ا الر ي ر يتمانى م المنالا و حيي ن العبرا نمحل ا امم و ابرام التعا د علدى وام

يقدم دافعدا لألفدراد للندزوح الوبيقم و وليس محل ا امم اسصلي و لما يرل النع ن ا ا العامل

25

من المدن إلى الريو و ول ن ا ا اسمر ليس نالىدهولم التدي يدؤبر فيهدا ارتفداع ىد التدأمين علدى الىيارا و ونالالن ف ن من العوامل التي يىتالي النفل التحلم فيها .

ت رار الحوادي و يعتبر الالريا ال ي تيىير في الىيارا عنصر ا اام ا وفاع فيما يتعلا نمعد و نمتوى التعوي عن الحادي الواحد ويقصد نالعوامل المتعلقم نالالريا: منالقم ارىتعما

وملان مبي الىيارا وتفالي الالر ونوضح لل منها نافتصار على النحو التالي: منطقة االستعمال: -1

ا فاسما ن المزدحمم مما ر نك في ن منالقم ارىتعما تعتبر عام مؤبر ا في درجم الفالور نالىلان والمدن الرئيىيم تفتلو درجم فالورتها عن الضواحي والمناالا الريفيم والمناالا اير المزدحمم نالىلانو لما تفتلو المناالا الىلنيم عن المناالا التجاريمو ونظر ا سن الىيارا تنتقل

ن اادرتها إلى من ملان آلفر ف ن منالقم ارىتعما يقصد بها منالقم ارىتعما ال ا لنم حتى وام ما ن فرل و اي المنالقم التي يوجد بها مبي الىيارا )ناىتبنا الىيارا الحلوميم و

النرلا (. مكان مبيت السيارة: -2

مما ر نك في ن ملان مبي الىيارا يعتبر من ام العوامل المؤبرا في درجم الفالورا ونصفم م بين الىيارا التي تبي في العرا والىيارا التي تبي فاصم فالر الىر مو وانا يجع التفر

في دافل الجرا والىيارا التي تبي فار الجرا حيي ت ون الىيارا التي تبي في العرا ا الىيارا التي تبي فار عرضم لفالر الىر م من الىيارا التي تبي فار الجرا و و يض

را التي تبي دافل الجرا و ما فيما يتعلا بفالر التصادم الجرا بر عرضم للىر م من الىيا و فالر الحريا و ارنفجار ف ن الىيارا التي تبي دافل الجرا ت ون بر عرضم منها للىيارا التي تبي مام الجرا و في العرا و ولل ا ه العوامل يجع ن تؤف في ارعتنار عند

وىائل ا الفا وا ن ار نالجرا من عدم . تحديد الىعر م مراعاا مدل توافر

نوع الطريق وجودته: -3

يقصد بنوع الالريا ال او الريا رئيىي م الريا فرعي و دافل المدينمو فلما نعمل ف ن ا بها عن الالر الفرعيم و لك ىوا فيما يتعلا بتعدد الالر الرئيىيم يلون اناك ااتماما زائد

ا وعدم وجود مالنا و منحنيا نديدا نا ضافم إلى توافر حارا المرور و نعومم الالريالع ما ا رناديم وندرا التقاالعا والىير في ارتجاه الواحد نا ضافم إلى عدم وجود الند العصبي لدل الىائاو ل لك ا ه اسمور يندر توافر معظمها في الالر الفرعيم و الدافليمو

الرام من انففا معدر ت رار الحوادي في الالر ول ن الم حظم الهامم اي ن على

26

الىريعم عنها في الالر الفرعيم والدافليم إر نها تتميز نارتفاع والأتها نظرا سن الىرعا ت ون عاليم مما يترتع علي ن الحادي الواحد يترتع علي فىائر جىميم للعديد من الىيارا

لمؤمن ل يىتفدم الالر الىريعم نصو منتظمم من واسنفالو ل لك يجع مراعاا ما إ ا لان ا عدم و بر لك على تحديد الىعر.

وللما توافر اللوحا ا رناديم الفاصم بتعليما المرور نا ضافم إلى تالبيا نظام الىير في اتجاه واحد والنعد نقدر ا ملان عن التقاالعا للما انفف معد ت رار الحوايو لما ن تنديد

على المفالفين لقواعد المرور يلون من ام العوامل التي تؤدي إلى انففا معد ت رار العقونماو و فير ا ف ن اراتمام بتوعيم المناه و ادا الىيارا وانتنار الوعي المروري يلون الحوادي يض ا والتي تؤدي إلى انففا معد ت رار الحوادي من ناحيم ن نك من العوامل الهامم جد

ففا والأتها في حالم حدوبها من ناحيم فرل.وان

رابًعا: العوامل المتعلقة بالغير

يعتبر ا ا العامل من بر العوامل تأبير ا في درجم الفالورا لحوادي الىيارا وفاصم فيما يتعلا نالمىؤوليم المدنيم عن اسضرار البدنيم التي تصيع ال يرو ويقصد نال ير انا الفئا التاليم:

مناه.ال -

رلاع الىيارا التجاريم مبل ىيارا اسجرا وىيارا نقل الموتى وىيارا النقل العام - والنقل الفال وىيارا النقل وىيارا ا ىعاط.

ويىتبنى من الفئا الىانقم رلاع الىيارا الفاصم والمتوىيلل الفالو لما يىتنبى لجمي ائ إ ا لان من اير رلاع الىيارا و لانوا من الرلاع نواع الىيارا زو ائد الىيارا و بوي و بن

في حالم ىيارا اسجرا وىيارا نقل الموتى.

ويملن تحديد تأبير العوامل المتعلقم نال ير على درجم الفالورا من ف ما يلي: التركيب الديموجرافي ألفراد المجتمع: -1

المفتلفم وحىع الجنسو فللما زاد ويقصد ن نىع توزي فراد المجتم حىع مراحل العمرنىنم اسالفا و النيوخ و لليهما في المجتم للما زاد معدر الحوادي التي ينتج عنها

إصانم بدنيم.

27

نسبة المرضى والمعوقين في المجتمع: -2

مما ر نك في ن زيادا نىنم المرضى والمعو ين في المجتم عن المعدر العاديم يؤدي إلى ا معدر حوادي الىيارا التي تؤدي إلى إصانا بدنيم ويترتع عليها تعويضا نمنالغ زياد

الائلم. المستوى الثقافي ألفراد المجتمع: -3

يتناىع المىتول البقافي سفراد المجتم تناىن ا علىي ا م معدر ت رار حوادي الىيارا المىتول البقافي للما زاد الوعي )نافترا بنا العوامل اسفرل( حيي نجد ن للما ارتف

المروري واحترام القواعد ا رناديم والمروريم ىوا من المناه و من ادا الىيارا ونالتالي انففض معدر ت رار حوادي الىيارا التي ينتج عنها إصانم بدنيم.

28

ثانيا : عوامل التسعير اإلضافية في التأمين على السيارات

اناك عوامل لبيرا يملن ن تؤف في ا عتنار عند تىعير التأمين على الىيارا على الدرام مدن لم إىتفدامها في الو الحالي و و د تمد دراىدا عديددا لمحاولدم التعدرط علدى اسىدناع التدي

–ل : النضددج ) الرندددد قددرت ددداع النددفل للحددوادي منهدددا مددايتعلا نالنددفل نفىددد مإتددؤدي الددى فبرا ائد الىيارا و ومنها و ك ( و المهارا النفصيم في القيادا و المىافم المقالوعم ىنويا ا درا

. و ... إلخمايتعلا نالىيارا اتها مبل نوع الىيارا وبلد الصن وفيما يلي عر موجز عن لل عنصر من ا ه العناصر:

: العوامل المتعلقة بقائد السيارة -1 Maturity :ا (اإلدر أوالنضج ) الرشد 1/1

نددار إحدددل الدراىددا الددى ضددرورا الفصددل بددين النضددج والعمددر عددن الريددا الددتحلم فددي لددل ول نهددا لددم تقدددم مقياىددا إحصددائيا للمعنددي العوامددل المرتنالددم نددالعمر ور تعتبددر مقياىددا للنضددج

. واندداك دراىددم فددرل تعتبددر ململددم للىددانقم و بددر نددمور و حيددي حدددد الفىدديولوجي للنضددجرت ع الحادي و واي تنمل نالنفل ال ي إعوامل التي يعتقد في ع تها بو وع الحوادي و ال

: اسننالم الرياضم و واسننالم ا جتماعيم و والحالم الوظيفيم و والنلل الجىماني و ودرجدم المواالنم وا متيازا التي يتمت بها و وتنير درجم المواالنم إلى درجم يمنحها مدرس الفصل

لعددادا وىددلوك واوايددا الالالددع دافددل الفصددل و ودافددل المدرىددم . و ددد وجددد ن ادد ا ياىددا العامل من ام العوامل و و براا إرتناالا نمعدر و وع الحوادي ىوا لل لور و ا ناي من

فئم النناع . يدد وعلى الرام من ن درجدم المووااَلندم تحقدا ا ىدتق بدين فئدا التقىديم و إر ن انداك العد

–مدب –من المنا ل عند إىتفدام عامل النضج متضمنَا درجم المووااَلنم فالنضج العداالفي ليس من الىهل تحديده و ونالتالي يملدن ا عتمداد علدى درجدم الموواالندم فقد سنهدا توبندى علدى

ىاس موضوعي . الى بلوغ الد م والعوامل اسفرل المنار إليها تعتبر نالبيعتها موضوعيم و وربما ت ون اس رع

فددي تحديددد درجددم النضددج و ول ددن اىددتفدامها يعتبددر انتها ددا لفصوصدديم الفددرد و لمددا ندد مددن الصعع إجرا مبل ا ه ا فتنارا على مجتم لبير .

29

Driving Ability :المهارات الشخصية في القيادة 1/2

را إفتنددددار يددددادا إن بددددر الالددددر لفددددا ا فددددي يدددداس دددددرا النددددفل علددددى القيددددادا و اددددي إجددددموضوعي تح انراط ا دارا الهندىيم للمرور و ويهدط مبل ا ا ا فتنار الى يداس مقددرا

. ويتم ا ا عن حرلم الىيارا وحوادي المرورالنفل على التحلم نالقيادا و ومدل مىؤوليت . مد يق 30مي في زمن دره 17ا فتنار من ف ال مىافم

وعي ولديس مدن الىدهل اند مدن جاندع اسفدراد و وبينمدا يقددم اد ا العامدل وا ا المقياس موضمعلومددا اامددم للتىددعير و ودافعددا إيجابيددا لألفددراد لددتعلم فنددون القيددادا فدد ن مددن الصددعع تنفيدد ه

2.5علددى نالددا واىدد و و ددد ببتدد الدراىددم المنددار إليهددا ندد إ ا البددا ادد ا ا فتنددار علددى د على المزايا التي تجنى من ورا ه . مليون نفل و ف ن ت لفت تزي

Annual Mileage :المسافة المقطوعة سنوياً 1/3

ومن اسمور التي تبير جدر دائما ن نع اسفراد يرت بون حوادي بر من ايرام سنهم يقودون ىياراتهم بر و ومن بم يتعرضدون سفالدار بدر . ويملدن توضديح الع دم بدين متوىد المىدافم

ميددل مددن فدد الجدددو 100,000مقالوعددم ىددنويا ومتوىدد عدددد الحددوادي ل ددل نددفل ول ددل ال التالي :

متوىددددددددددددددددددددددد المىددددددددددددددددددددددافم المقالوعددددددددددددددم ىنويا نالميل

2000 3250 5250 7750 11000 14500 21250 38000 75000 125000

متوىدد عدددد الحددددددددددددددددددوادي ىددددددنويا ل ددددددل

نفل

0,024 ,058 ,070 ,081 ,102 ,116 ,124 ,133 ,180 ,232

متىددوط عدددد الحددددددددددددددددددوادي ىددددددنويا ل ددددددل

100,000 ميل

2,08 1,84 1,32 1,04 0,920 ,80 ,59 ,35 ,24 ,19

ن الجدددددو الىددددابا ن متوىدددد عدددددد الحددددوادي للنددددفل تزيددددد بزيددددادا متوىدددد المىددددافم وي حدددد بزيدددادا تتندددا ل ميدددل 100,000 ن متوىددد عددددد الحدددوادي ل دددل بينمدددا نجدددد المقالوعدددم ىدددنويا و

30

ويملدددن تفىددير لدددك علددى نددد بزيدددادا المىددافم المقالوعدددم تدددزداد المىدددافم المقالوعددم ىدددنويا متوىدد مهارا الفرد و وتقل فرصم إرت اع الحوادي .

وتعتبدددر المىددددافم المقالوعددددم ىدددنويا مددددن العوامددددل الهامدددم و سنهددددا تالبددددا نمىددداواا بددددين لددددل ائدددددي و إر ند ر يملدن ا عتمداد عليهدا ا إيجابيدا الىيارا و ويملن للفرد ن يتحلم فيها و وتقدم لد دافعد

سنها عرضم لل ش من جانع اسفراد . Years of Driving Experience: سنوات الخبرة في القيادة 1/4

رنددك ندد عنددد دراىددم يددم مهددارا نفصدديم فدد فتددرا معينددم و فدد ن ي فددرد يلددون بددر إرت انددا يتها . لألفالا في بدايم تلك الفترا عن نها

وبتالبيا ا ه البديهيم على تقىيم اسفالار في التأمين على الىديارا و ف نندا نىدتالي ن نىدتنتج ن ىنوا الفبرا في القيادا تعتبر عام ااما و انونيا و ويمتاز نما يلي :

باالً أأيجعلها أكثراقأ إن ىنوا الفبرا تعتبدر مرتنالدم إرتناالدا متعدادر مد العمدر والجدنس و ممدا -

أمنأالن حيةأاًجم عيةأمنأهذينأالع ملينأ.

مدن ىدج المدرور ايملن ارعتماد على ا ا العامل و حيي يملن التبب مدن ىدنوا الفبدر -ع. :ةالعوامل المتعلقه بالسيار -2

:نوع السيارة 2/1

بر يددؤ – منمددا ينددتمل عليدد مددن مواصددفا فاصددم تتعلددا ندداسمن والمتاندد –رنددك ن نددوع الىدديارا ن لددم يلددن مددن إ –عددن الحددادي و إر اندد مددن الصددعع مننددلل منانددرا فددي حجددم الفىددارا النانددئ

ن يؤفدد نددوع الىدديارا لعامددل مددن عوامددل التىددعير لصددعونم تالبيقدد و حيددي ن لبددرا –المىددتحيل فددي مفئددا التقىدديم تددؤدي الددى وجددود فئددا عدددد مفرداتهددا محدددود جدددا و ممددا يقلددل مددن درجددم البقدد

الفئا و نحيي تنمل لل فئ و لما ن ريملن تقىيم نواع الىيارا الى عدد محدود منالنتائج مدددن ندددواع الىددديارا تتندددان فدددي نعددد الفصدددائل و سن لدددك ىددديفل نمبدددد ىدددهولم فهدددم عدددددآ

وتالبيا نظام التىعير المقترح . بلد الصنع : 2/2

الدى حدد لبيدر فدي نعد المواصدفا رنك ن الىيارا التدي يدتم تصدنيعها فدي بلدد معدين تتندان ن لمددداو و ىدددعار الددد ال يدددار ياىدددا نالىددديارا التدددي تصدددن فدددي بلدددد آفدددر االىددديار م يمددد :مبدددل

تتنددان فددي البلددد الواحددد الددى حددد مللىدديارا وت نولوجيددا التصددني المتنعدد ممواصددفا اسمددن والمتاندد ا مزايا عديدا منها:يحق –لبير و ورنك ن بلد الصن لعامل من عوامل التىعير

31

وأسعار قطع الغيار . ةفي مواصفات الصنع والقيم ةتجميع السيارات المتشابه -أ ولة فهم وتطبيق هذا التقسيم .هس -ب عتبار .نكون قد إقتربنا جدا من أخذ نوع السيارة في اإل ةاللتري ةعامل السع ةبإضاف-ج

نمفرداددا و لددم ندد مددن الصددعع ن نجددد لددل بلددد فددي فئدد وضدد إر ننددا نجددد ندد مددن الصددعع ن ي . اواحد مالمعيار لتجمي بر من بلد في فئ

الجراج : 2/3

اند يعتبدر عدام اامدا مدن العوامدل التدي تقلدل مدن درجدم الفالدور ايداع الىيار إن اىتفدام جرا ني و ول لك نجد ن نع نرلا التدأمين تىدتب مفالر الىر مو وبفاص االتي تتعر لها الىيار

مللىيارا التي تترك لي فدار جدرا و و تفدر ىد إضدافي علدى بدو الت اليد مفالر الىر لتدزام ند ا ا الفالر . وا ا العامل يقدم نمو جا جيدا لألىتق و ويعالي دافعدا إيجابيدا لألفدراد لإل

واضددح االفالددر التددي تتعددر لهددا الىدديار مىددتفدام الجددرا ودرجددإبددين مالىددببي مو لمددا ن الع ددفراد لما ن اىتفدام اد ا العامدل يتاللدع ضدرورا ن من الىهل ال ش في من جانع اسجدآ و ار

ر لن يلون من الىهل بول و الىماح ن من جانع الدولم . توافر الجراجا ننلل مناىع وام

الخالصة

ياره اتهددا ومنهددا مددن العوامدل منهددا يتعلددا نالىد ممين علددى الىدديارا علدى مجموعددأيتو دو ىددعر التد :منصف ىاىي االتي تىتفدم فيها الىيار مالج رافي مومنها يتعلا نالمنالق امايتعلا نقائد الىيار

:ةأوال : العوامل التي يتعلق بالسيار ستخدام :نوع اإل -1

. ويعددد ا و الدد ااع للعمددل و التجددار مىددتفدام الىدديارا الفاصدد للنزادد و للدد ااع لللمزرعددإمبددل ا إمدا ىدتفدام العدادي او المعيداري ونالتدالي يالبدا عليد الىدعر العدادي او ا مفدام للنزاارىت

ىدتفدم إ ا إمدا و %30لدى إفيتمتد صداحبها بفصدم يصدل مىتفدم الىياره لل ااع للمزرعدإمدا الىديارا التدي و %30 - %20إضافم علي الىعر تتراوح بدين فيتم ارا تجاريم الىياره سحياندا تضداط فقدد تأفد نفدس الىدعر العدادي و ميدا 10تزيد على ملل ااع للعمل لمىافتىتفدم الالريا . اعلى الىعر العادي حىع درجم فالور %50نىنم

32

: ةصليعمر السيارة وقيمتها األ-2

نددالالن ت ددون مالقيمدد مالمرتفعدد مفالىدديارا الحديبدد مويددؤبر ادد ا العامددل علددى حجددم الفىدداره المتو عدد . مض لحوادي الىر بر عر

حجم السيارة : -3

فللمدا م و عدد الرلاع حىدع ندوع الىديارا و المحرك و الحمول ا و و ماللتري مويقصد ن الىعنففدا معدد ت درار و دوع الحدوادي ومتوىد إنففد ىدعر التدأمين عليهدا احجدم الىديار ص ر عن الحادي . مالنانئ االفىار

: ةنوع السيار -4

معهدا يصدعع اىتفدام نوع الىياره لأحد عوامدل التىدعير لتعددد فئدا التقىديم نصدور إع من الصع . التالبيا العملي

بلد الصنع : -5

نالتىدعير لعددم وجدود معيدار معوامل الفاصالىتفدام بلد الصن للىياره لأحد إيضا من الصعع الدو .ىىا على تصنو منقالي

إستخدام الجراج :-6

مين رن يقلل من فدرل تحقدا أىتفدام جرا فال لتففي ىعر التإعتنار سف في اايملن الفالر وفاص فالر الىر ول ن نادرا مايىتفدم لصعون تالبيق .

:ةثانيا : العوامل التي تتعلق بقائد السيار موالتدددي تعلدددس االندددا الحالددد :د فبببي التصبببرفاتشبببدرا او الر امبببل شخصبببيه كالنضبببج أو اإلو ع-1

ونددددادرا و موالنددددلل الجىددددماني ودرجدددد المواالندددد موارجتماعيدددد مالرياضددددي مارننددددالو مالوظيفيدددد مايىتفدم ا ا العامل لصعونم تالبيق .

فتندددار الفعلدددي وادددي ندددادرا ماتىدددتفدم ويملدددن تحديدددداا نا : ةفبببي القيببباد ةالمهبببارات الشخصبببي-2 إجرائها . ملصعونم تالبيقها لزياده ت لف

سنويا . ةالمسافه المقطوع -3

. ةفي القياد ةنوات الخبر س -4

33

.متزو م اعزع ة:االجتماعي ةالحال -5

في ىن النناع . مناي وفاصوا نمعنى التمييز في الىعر بين ال لور الجنس ، -6

بين ال لور . موفاص مفي ىنوا المرااق االفالور محيي تتزايد درجالعمر ، -7

. االفالور ملى درجو ولها تأبير واضح ع ةدورات التدريب على القياد -8

مددن المدددن و لدك لوجددود تفداو فددي مىدبنا و ددوع الحدوادي بددين لدل : ةالجغرافيبب ةثالثبا : المنطقبب . موالمروري مالىلاني موال باف افت ط المناخ والالبوارافيوالريو

ىدعار ليهدا فدي التمييدز بدين إىتفدام ي عامدل مدن العوامدل المندار إعام ف ن الفيصل في وجبو مين على الىيارا ويتو و على :التأ سهولة التطبيق . -1

غشه أو التالعب فيه . ةصعوب -2

لتوقي الخطر . أو حافزاً لتزام به أن يقدم دافعا إيجابيا لل -3

مكانية التحكم فيه .إ-4

ال يكون مكلفا في تطبيقه .أ-5

خسارة .بين العامل ومعدل تكرار وقوع الحادث أو متوسط ال ةسببي ةوجود عالق-6

34

ثانيأسئلة على الفصل ال ما اي اسفالار التي تترتع على مل يم واىتعما الىيارا. -1

ا لر ننئ من التفصيل ام نواع وبائا تأمين الىيارا . -2

ا لر نافتصار ام العوامل المؤبرا في درجم الفالورا نالنىنم لحوادي الىيارا . -3تتعلددا نالىددياره و والتددي تؤفدد فددي ارعتنددار عنددد تحديددد إ لددر ماتعرفدد عددن اددم عوامددل التددي -4

ىعر التأمين الىيارا .

نا ش بر ال ر ال ي اىتفدم في الىيارا في تحديد ىعر التأمين . -5

ت لم عن بر المنالق الج رافي في تحديد ىعر تأمين الىارا . -6

.أمين الىيارا . نا ش لكد ىعر تإن عمر الىيارا وحجمها لهما دور اىاىي في تحدي -7

إ لر ام العوامل المتصل نقائد الىياره . والتي تؤف في ارعتنار عند تحديد ىعر التأمين -8 الىيارا .

ن التمييز بين ىعار تأمين الىيارا يتو و على مجموعم من العوامل . نا ش ا ه العوامل -9.

35

لثالفصل الثا ى تأمين السياراتمراحل التعاقد عل

تمر عمليم التأمين على الىيارا نالمراحل التاليم:

ىتيفا اللع التأمين.إ -1

المعاينم. -2

تحديد نروط وىعر التأمين. -3

إصدار الوبيقم. -4

فتصار فيما يلي لل مرحلم من ا ه المراحل: ونوضح ب

ستيفاء طلب التأمين:إ -1

يانا الموجودا في اللع التأمين واي:ىتيفا الب يقوم الالع التأمين في ا ه المرحلم ب

ىم ومهنم وىن ومحل إ امم الالع التأمين وحالت الصحيم العامم.إ -

ىتفدامها.إنوع الىيارا وىنم الصن والىعم اللتريم والبيعم -

مبلغ ومدا التأمين والتأمينا ا ضافيم. -

الىانقم إن وجد و التاريخ التأميني لالالع التأمين ىوا فيما يتعلا نالتأمين في الىنوا - نالحوادي التي تعر لها.

المعاينة: -2

حيي يقوم مهندس الىيارا )المىؤو الفني( لدل نرلم التأمين نلتانم تقرير مفصل عن حالم الىيارا ومقارنت نالبيانا الواردا ناللع التأمين.

تحديد شروط وسعر التأمين: -3

ا الواردا ناللع التأمين وتقرير المهندس و لك في حيي يتم في ا ه المرحلم دراىم جمي البيانتفا رار برف التأمين و بول ننروط و ىعار إضافيم و بول إ ىم ا صدار وعقع لك يتم

ننروط و ىعار عاديم ويتحدد ىعر التأمين حىع الىعم اللتريم و يمم الىيارا وحمولتها.

إصدار الوثيقة: -4

36

د تحديد نروط ىعر التأمين ب صدار الوبيقم وامعالائها لالالع التأمين حيي تقوم نرلم التأمين نع .للتو ي عليها وىداد القى بم تو عليها ويصنح التأمين ىاري ا

تتمبل في: مو ام بيانا الوبيق

اىم ومهنم وىن ومحل إ امم المؤمن ل . -

اىم ومحل إ امم المؤمن. -

مبلغ وىعر التأمين والقى . -

الىيارا.بيانا عن مواصفا -

ونرط التحليم. ا ىتبنا ا النروط العامم للوبيقم و -

حل تسوية مطالبات تأمين السياراتمرا

في حالم تعر الىيارا لحادي ف ن المؤمن ل يتقدم إلى نرلم التأمين نمالالنمو وحتى يحصل على تعوي ف ن يجع المرور نالمراحل التاليم:

اإلخطار عن الحادث: -1

ى المؤمن ل ن يفالر نرلم التأمين نأي حادي يتعر ل ونحد صى ف حيي يجع علىاعم ومأل نمو ا فالار عن الحادي في ىم تعويضا الىيارا يوضح في ظروط 72

وم نىا الحادي وما إ ا لان اناك الرط آفر د ضير نا ضافم إلى بيانا عن الىيارا والتأمين المعقود.

:فتح ملف للحادث -2

حيي يقوم الموظو المىؤو نقىم التعويضا نفتح ملو للحادي تحف ن جمي المىتندا والمحاضر والمراى المتعلقم نالحادي ويأف الملو ر م مىلىل.

فحص المطالب مكتبًيا: -3

يقوم الموظو المىؤو نقىم التعويضا بدراىم وفحل المالالع ملتبيا للتأ د من ن التأمين ي ا ور توجد مفالفم سحد النروط و ن البيانا التي دمها المؤمن ل في اللع التأمين مازا ىار

تالابا بيانا وبيقم التأمين ومحضر النرالم.

37

المعاينة: -4

حيي يقوم المهندس ) و الفني المىؤو ( نمعاينم الىيارا وملان ونوع الحادي وامعداد تقرير يقوم ىم التعويضا بتقدير مبو يم النرلم مفصل لقىم التعويضا يوضح في مدل مىؤول

يمم التعوي وحجز مبلغ لمفصل ل . التسوية النهائية: -5

حيي يتم تحديد يمم نهائيم للفىارا وتحديد التعوي المىتحا عنها وامعداد م لرا تىويم عنارا موافقم ونعد تو ي المؤمن ل على ال و التعوي المىتحا يممعن ملفل وافي عن الحادي و

على المبلغ الم لور بها يتم تحرير نيك نالمبلغ ويىلم ل على ن يتم إفالار ىم ا صدار نالتىويم النهائيم لتحف نملو الحادي.

38

الشروط الخاصة بعملية تسوية المطالبات في التأمين على السيارات

تىددويم المالالنددا فددي التددأمين علددى إلددى التعددرط علددى النددروط الفاصددم نعمليددم جددز ال اهدددط ادد يالىدديارا و وملونددا إنددعار الحددادي و ونعدد اسحلددام المتعلقددم بتىددويم المالالنددا فددي التددأمين

على الىيارا .

:وفي هذا الجزء سوف يتم تغطية األجزاء التالية

ور : النروط الفاصم بتىويم المالالنا في وبيقم التأمين على الىيارا .

تقرير ) إنعار ( الحادي .بانيا : نمو

بالبا : نع اسحلام المتعلقم بتىويم المالالنا في التأمين على الىيارا .

أوال : الشروط الخاصة بتسوية المطالبات في وثيقة التأمين على السيارات

لدك لوبيقم التأمين على الىيارا و ونالتمعن في ت يتعرضنا للنروط التي تمبل الجز اسىاىعند فيمددا يلددي اددم نجددد ن البهددا يددرتن بتىددويم المالالنددا و و )والتددي ىددنتحدي عنهددا رحقددا ( النددروط

:ب يجاز نديدبتىويم المالالنا التي تتعلا ا ه النروط Notification :اإلبالغ ) اإلشعار ( – 1

إلدى المدؤمن written noticeعلدى المدؤمن لد و و مدن يمبلد انونيدا و ن يقددم إندعار لتدابي نمجرد و دوع ي حدادي و إصدانم بدنيدم و فىدارا و تلدو مد ندرح تفصديلي لمدا حددي . ولد لك ا نددد غ عدددن ي فالددداع و مالالندددم و مدددر ضدددائي و اىدددتدعا و تحقيدددا فدددي الحدددا ونصدددورا لتابيددم . وبددنفس اليقظددم والحددرل فدد ن علددى المددؤمن لدد و و مددن يمبلدد انونددا و ن يقدددم إنددعار

وع نمجدددرد علمددد نأيدددم دعدددول ضدددائيم و تحقيدددا و اىدددتجواع عدددن ي حدددادي و يلدددون مدددن ملتددد المحتمل ن يننأ عن يم مىئوليم تق على عاتا المؤمن وفقا لنروط الوبيقم .

Conduct Of Claim :إدارة المطالبات – 2

ليت عدددن عتدددراط نمىدددئو إ علدددى المدددؤمن لددد و و ي ندددفل آفدددر يتقددددم نالمالالندددم و ر يقددددم ي الحددادي و و يعدددد و يددددف يدددم مندددالغ سي ندددفل و بددددون موافقدددم لتابيدددم مدددن المدددؤمن . ويفدددو

ىم المؤمن ل و ي نفل آفر و الددفاع القدانوني و تىدويم يدم مالالندم للمؤمن ن يتولى و وب

39

فددي مواجهددم الالددرط البالددي و وعلددى المددؤمن لدد و ي نددفل آفددر يالالددع نددالتعوي ن يقدددم من لافم المعلوما التي ياللبها من .للمؤ

Contribution :المشاركة – 3

إ ا تبين و و وع الحادي المننئ للفىارا و التلو و المىئوليم الموجنم للتعدوي و ن انداك تأمينا فرل ت الدي نفدس الفىدارا و التلدو و المىدئوليم و فد ن المدؤمن يلدون مىدئور فقد عدن

عوي المىتحا . ويىتبنى من لك مزايا تأمين الحوادي النفصيم .نصين النىبي من الت Arbitration :التحكيم – 4

إ ا و ف ط على يمم التعوي المىتحا و ف ن مىئوليم المؤمن ىدوط تفتلدو عمدا ادو وارد في حلام الوبيقم و وا ا ارفت ط مرجع إلى ن يمم التعوي ىديقدراا محلدم يفتداره الالرفدان

فقددا للنددروط القانونيددم الفاصددم بدد لك والىددائدا فددي نفددس الو دد . إن اللجددو إلددى التحلدديم يعتبددر وو نرالا يىبا ي حا في رف يم دعول ضائيم ضد المؤمن .

Vehicle Maintenance :صيانة السيارة – 5

م وادددو احدددد الندددروط التدددي تدددرتن بوضدددوح نالمالالندددا و ونموجندددم يلتدددزم المدددؤمن لددد ن يتفددد لافدددالفالددوا المناىددنم لحمايددم الىدديارا مددن يددم فىددارا و تلددو و ن يحدداف عليهددا فددي حالددم جيدددا .

ويحتف نع المؤمنون نحقهم في فحل الىيارا في ي و بنا ىريان الوبيقم .

Fraud :الغش – 6

لندم يحرل نع المؤمنين علدى ا ندارا و ونندلل محددد و إلدى اند إ ا تقددم المدؤمن لد نأيدم مالايعلم نها اير صحيحم وينوبها ادش ىدوا فدي القيمدم الماللوندم و ايرادا و فد ن الت اليدم تصدنح ايددر ائمددم و وادد ا يتفددا مددد حلددام القددانون العددام و ولدد لك فددد ن ادد ا النددرط ر يحمددل ي معندددى ددانوني إضددافي و إر اندد يمبددل مانعددا و عائقددا مددام تصددرفا المددؤمن لدد التددي ددد تضددر نمصددالح

مؤمن .ال

40

ثانيا : نموذج تقرير الحادثThe Accident Report Form

إ ا اىتجاع المؤمن ل للنرط اسو من النروط المنار إليها و وادو ا ند غ عدن الحدادي و فد ن و تقريدر notice of accidentالمدؤمن ياللدع مند مدل نمدو يعدرط ناىدم إندعار الحدادي

ندد مندد ىدنوا مضد و والمتعداملون فدي ىدو التدأمين يدرون . و accident reportالحدادي claim formsلدديس مددن الحلمددم ن ياللددا علددى مبددل ادد ه المىددتندا اىددم نمددا المالالنددا

لفددرط حىاىدديم ادد ا المعنددى وارتناالدد فددي الدد ان بفصددم عدددم المالالنددم و والدد ي ددد يمندد النددفل ل در مدن اد ا المىدتند ادو الحصدو علدى وا . حيانا من الترليز فدي نمدو يحمدل نفدس المعندى

المزيد من المعلوما التفصيليم عن الحادي و الفىارا و التلو للما ملن .

ورنددك ن ل ددل مددؤمن نمددو فددال ندد و ول ددن اندداك فيوالددا منددترلم بددين لافددم ادد ه النمددا و نعار الحادي و مبل مبل اللع التأمين و يت دون مدن مجموعدا مدن اسىدئلم لدل منهدا يتعامدل وام

م حد العناصر التاليم : : The Policy Holder \Insuredحامل الوثيقة / المامن له – 1

يجددع ن يتحدددد فددي إنددعار الحددادي و وفيمددا يفددتل نددالمؤمن لدد و ارىددم والىددن والمهنددم و ر ددام عمل ( و ور م وبيقم التأمين .-التليفونا ) منز

ند انداك تأمينددا فدرل و فد ن لدان لد لك فيقد عليد ن يحدددد ويدتم ىدؤا المدؤمن لد عمدا إ ا لا ىما المؤمنين اآلفرين .

: The Vehicleالسيارة – 2

يحتدددوي ا ندددعار علدددى لافدددم البياندددا التفصددديليم عدددن الىددديارا المدددؤمن عليهدددا و الىددديارا التدددي لدددان وانداك ىدئلم .ام الىديارايقوداا المؤمن ل و و وع الحدادي و و بدر اد ه البياندا اميدم اىدتفد

plated weightإضافيم فدي حالدم الىديارا التجاريدم و وفاصدم مدا يفدل الدوزن المصدرح ند والبيعددددم ووزن الحمولددددم و ومددددا إ ا لاندددد النضدددداعم المنقولددددم ملددددك المددددؤمن لدددد و نا ضددددافم إلددددى

الفدال ( ف ند -مالتفاصيل الفاصم برفصدم القيدادا و وام ا لاند الىديارا تىدتفدم لإليجدار ) العدايلدددون ماللوندددا معرفدددم عددددد الرلددداع والتفاصددديل الفاصدددم نالالريقدددم التدددي تدددتم بهدددا عمليدددم اىدددتئجار

الىيارا من جانع العم .

41

: The Driverقائد السيارة ) السائق ( – 3

والبيانا الماللونم عن اي ارىم والعمر والمهنم وبيان عن رفصم القيادا وبيدان عدن فبرتد فدي قيادا و وتاريخ افتنار القيادا نا ضافم إلى تفاصيل يم دعول ضائيم ىانقم و معلقم .ال

: Description Of Accidentوصف الحادث – 4

ندارا مفتصدرا عدن يتم تحديد و و وع الحادي ناليوم والىاعم و ول لك ملان و وع الحدادي و وامواضدددحم نالنىدددنم للمدددؤمن لددد و ددد و دددوع الظدددروط الجويدددم وىدددرعم الىددديارا و وادددل لانددد الرؤيدددم

الحدددادي و ومدددن المناىدددع ن يدددأتي وصدددو ليفيدددم و دددوع الحدددادي مقترندددا برىدددم توضددديحي لمو ددد الحادي .

ن لان ونع المؤمنون يىألون عن المتىبع في و وع الحادي من وجهم نظر ائد الىيارا و وام دوي و إر إنها محتملم .نادرا الح self condemningا جانم التي تتضمن لوم النفس

: Witnessesالشهود – 5

من الضروري جدا و ن يقددم المدؤمن لد و ىدائق ىدما و عنداوين ي ندهود للحدادي و ولد لك و إ ا لان د تدم ا ند غ عدن نرالم ىما وعناوين الرلاع نال امل و وتفاصيل ما ام ن رجا ال

إ ا لان دد تدم تعيدين احدد الحدراس علدى الىديارا فدي الحادي و ونع النما تىتفىر يضا عما مو الحادي .

: Own Damageالمستأمن ة ار يخاصة بساألضرار ال – 6

يتم توجي عدد من اسىئلم المنانرا لمعرفم تفاصيل اسضرار التي لحق نالىيارا المؤمن عليها و ىددي النددرلم نمعاينتهددا إ ا دعدد والملددان الحددالي لوجددود الىدديارا و علددى ىدداس ن يقددوم احددد مهند

الضرورا . ويرد ىؤا عن اويم النفل المقترح للقيام ب ص ح الىيارا .

واناك نع المؤمنين ال ين يقومون بتنبي حملم الوبائا و عدن الريدا ملحوظدم ندارزا فدي إندعار ح الحددادي و إلددى ن بددر العوامددل التددي تددؤبر علددى ىدد التددأمين علددى الىدديارا اددو ت لفددم إصدد

اسضرار التي تلحا نالىديارا و وي درونهم بد جرا إعدادا تقيديم للقىد إ ا ملدن الحصدو علدى اد ه الت لفم ننلل معقدو و ويقددم نعد المدؤمنين إلدى عم ئهدم ائمدم نأىدما نعد ورش ا صد ح

التي يقبلون يام العم نا ص ح لدل ي منها .

: Third Partyالطرف الثالث – 7

بيانددا تفصدديليم عددن اىددم وعنددوان مالددك الىدديارا اسفددرل و ائددداا و ولدد لك بيانددا عددن اللددعتنرلم التدأمين التدي يدؤمن لدديها اد ا الندفل و وبياندا عدن تىدجيل اد ه الىديارا واسضدرار التدي

42

لحقد لهدا و ويدتم ىددؤا المدؤمن لد عدن يددم إصدانم ت دون دد و عدد سي ندفل بندا الحددادي و نددد إلدددى المىتندددفى و ولددد لك اىدددم وعندددوان مالدددك يدددم ممتل دددا بابتدددم ت دددون دددد وادددل تدددم الددد ااع

تعرضدد للضددرر و ويددتم ىددؤا المددؤمن لدد عددن مدددل مىددئوليت عددن و ددوع الحددادي و واددل اعتددرط عدددن الحدددادي ( و فددد ن لدددان دددد ندددرالمبددد لك ندددفويا ) للمتضدددرر ( م لتاندددم ) مدددن فددد تقريدددر ال

ن يرفا صورا من ا ا ارعتراط ب نعار الحادي .اعترط نمىئوليت لتانم و يجع علي

ن المؤمن ل يقوم نلتانم تاريخ مل اد ا النمدو ويو د عليد بدل إرىدال إلدى المدؤمن و و فيرا ف و حيانا يأتي التو ي نعد إ رار مفتصر نأن البيانا الىانقم صحيحم .

ثالثا : بعض االحكام المتعلقة بتسوية المطالبات

مين على السياراتفي التأ

: The Doctrine Of Estoppelsمبدأ الحجة المغلقة – 1

إن الهدط من نمو انعار الحدادي الملتمدل ن يدتملن المدؤمن مدن اتفدا القدرار الفدال نمددل و وع الحادي المبلغ عن دافل نالا الت اليم التي توفراا الوبيقم المصدرا .

ا ت ددون ددد ورد فددي اللددع التددأمين و لددك مددن فدد وام ا لددان اندداك ي نددك حددو ايددم معلومددمعلومدم معيندم فدي نمدو انددعار الحدادي و فد ن الو د يلدون مناىددنا بدارا اد ه الندلوك و و لددك

من ف توجي المزيد من اسىئلم للمؤمن ل و وربما يتم لك نصورا منانرا .

علا نندي يلدون المدؤمن دد افدل عند ومن المحتمل ر يلون لها ايم يمم انونيم و إ ا لان تت و اامل في المراحل ارولى للتعا د .

الالبيعي وجدير نال لر ن مبد الحجم الم لقم عنارا عن اعدا من واعد ا بنا تمن النفل ) و المعنوي( من إنلار ما صدر عن من و و فعل و وتعتبر ما صددر عند حجدم اصدرا عليد

. هعن و انلار تحرم من نق ما صدر

:في الحالتين العمليتين ارتيتين تىويم المالالنا ويتضح مفهوم ا ا المبد وليفيم تالبيقم عند

الحالة االولى:

ىدنوا و بدم و د حدادي و لدر 5 لر المؤمن ل في اللع التأمين ن مدا فبرت في القيدادا تبلدغ . وتمدد مراجعدم بيانددا تقريددر الحددادي فدي تقريددر الحددادي ن فبرتد فددي القيددادا تبلددغ ىدتم اىددابي

43

م بياندا اللدع التدأمين و ومد ن الموظدو المفدتل دد ادرك اد ا ارفدت ط و إر اند لدم يعدره ي ااتمددام و و ددام المددؤمن نىددداد التعددوي عددن ادد ا الحددادي و وبددد فددي مفاوضددم الالددرط البالددي

المراجعين فا تنو الفالأ .المتىبع في الحادي و وابنا لك مر ا ه الحالم على حد

وم ن لك يعتبر حالم واضحم ل در ببيانا لا نم و ومن حا المؤمن رف المىئوليم عنها إر ن المدؤمن يعتبددر ددد تنداز عددن حقدد فدي القيددام بدد لك عنددما ا تنددو الموظددو اد ا الفالددأ ولددم

ي .و عىداد التلرجوع عن بول ى افيتف ي اجرا و وليس للمؤمن الحا الحالة الثانية:

و د حددادي لىدديارا لدورل ولاندد محملددم ننددحنم ايدر مىددموح بهددا مددن فد نددروط الوبيقددم و و ددد ن المدؤمن دد اصدنح ملمدا نلافدم ادلى الىائا نمعلوما لاملدم عدن الحدادي والندحنم و ومدن بدم فد الحقائا الماديم عن الوا عم وحقيقم ن النحنم اير مصرح بها .

مددددير احدددد الفدددروع و والددد ي تلقدددى اندددعار الحدددادي و دددام ناعالدددا التعليمدددا لبيددد ن ومددد لدددك فدددالمىددتنق ا بدددون اىتنددارا المددؤمن لدد . ولددم يمدد ا بددر مددن اىددبوعين حتددى ددام المددؤمن نددان غ المددؤمن لدد بددرف المىددئوليم عددن الحددادي و إر اندد واعتمددادا علددى الحقددائا التددي يقراددا ادد ا المبددد

بيقدم مدن جانددع المدؤمن لد دد تدم بولدد مدن جاندع المدؤمن ور يملدن الرجددوع فد ن نقد ندروط الو عن ا ا القبو .

وم لك فليس اناك ما يمن المؤمن و ال ي ينعر ان من الضروري اجرا المزيد من التحريدا بددل ن يقبددل ايددم مىددئوليم وفقددا لنددروط الوبيقددم و مددن ال تانددم الددى المددؤمن لدد او اىددت م نمددو

الالنددم الملتمددل و ويتىدداول مدد لددك يددام احددد مهندىددي نفحددل الىدديارا نعددد و ددوع الحددادي مدد الم عدم ا ف نالوض وفقا رحلام الوبيقم .

واندداك نقالدددم اامدددم تتصدددل ايضدددا نمبدددد الحجدددم الم لقددم وادددي تتعلدددا نحدددار ياللدددا عليهدددا الفددد عادا اص ح الىيارا او اعتنارادا مبل الحالم التي يلون للمؤمن الحا في ا border lineالفاصل

ولد لك إ ا .. واد ا الحدا ر يىدتالي تنفيد ه إر نعدد ن يقتند المدؤمن لد total lossفىدارا لليدم تم ان غ المؤمن بتقرير المهندس المعاين لت لفم ارص ح المحتملم نقيمم ا ل لبيرا مما او مقدر

عرف القيمم الفعليم المقدرا ل ص حا والتي ولان ارص حا د بد العمل فيها نالفعل و بمتزيد لبيدرا علدى يمدم الىديارا المحدددا فدي الوبيقدم و فدي اد ه الحالدم يضدالر المدؤمن الدى اىدت ما

عمليم ارص ح ويتحمل اجمالي الت لفم .

44

: accident damage claimsمطالبات األضرار العرضية – 2

لىددرعم التددي يددتم بهددا عدد اصددانم الالددرط البالددي إر إ ا لددان ربمددا ر يلددون المددؤمن لدد مهتمددا ناونالصدفم النحتم رينا ل او احد جيران و ول ند يهدتم جددا نداجرا ارصد حا التدي تقد لىديارت

في اىرع و مملن .

واالددع الوبددائا و فددي الو دد الحددالي و تعالددي المددؤمن لدد الحددا فددي ن يقددوم ندداجرا ارصدد حا ىديارا و حتدى بدل الحصدو علدى موافقدم مىدنقم مدن المدؤمن و نندرط ن يقددم للمدؤمن و ال زمم لل

.م ارص ح وتقريرا عن الحاديوبدون إنالا و لنفا تفصيليا بتقديرا عناصر ت لف

والقليل من المؤمنين ال ين يقيدون ا ا الحا و لك نارنارا الى ان ارصد حا الضدروريم تتمبدل دا وربمددا يرجدد لددك الددى ان اددؤر المددؤمنين ر يىددتفدمون نظددام القائمددم ر جديددافقدد فددي الدد ايدد

الفال بورنم ارص ح المصرح نالتعامل معها منانرا .

ومن و رفر ترتف صيحا ارنتقاد الموج الدى المدؤمنين علدى اىداس انهدم ر يعملدون نندلل . لاط ل نح جماح اريزا الالم لدل نع اصحاع ورش اص ح الىيارا

واناك وجهم نظر واىعم ارنتنار نأن لدل اصحاع ورش ارص ح ىدعرين احدداما للتعامدل مد - وادو ا بدر ارتفاعدا مدن ارو - عامم الجمهور وارفدر مد ارعمدا الفاصدم نندرلا التدأمين

وادد ا فددي الوا دد ربمددا يلددون صددحيحا و ول ددن للمددم حددا ربددد ن تقددا واددي ن لدددل االددع ادد ه صدحاع الىديارا الد ين يقومدون نعمدل اصد حا علدى حىدابهم أين مدن ال فدا ا و فالورش مىدتوي

الفال يحرصون على ادا ا ه ارصد حا نندلل ا تصدادي للمدا املدن و فيىداومون اصدحاع الورش على الت لفم و مما يضالرام الى اىناد مبدل اد ه ارصد حا للعمدا اس دل لفدا ا و بينمدا

ى حىاع نرلم التأمين وفاصم إ ا لدم يلدن انداك ي نظدام للتحمدل إ ا لان ارص حا تتم علدا ل صد ح ور يجداد مد صداحع آو ف ن صاحع الىيارا يحرل على الحصدو علدى افضدل

الورندددم ونالتدددالي يتدددولى اددد ا ارصددد ح العمدددا ار بدددر لفدددا ا و ونالتدددالي ت دددون الت لفدددم اعلدددى مدددن الحالم ارولى .

نين الدددى نظدددام القائمددم الفاصدددم بددورش ارصددد ح و حيددي يتحددددد فدددي و ددد لجدددا نعدد لندددار المددؤمالوبيقددم الدددورش التددي تقددد فدددي المنالقددم القريندددم مددن محدددل ا امدددم المددؤمن لددد ويملددن التعامدددل معهدددا منانددرا . ومقابددل تددوفير ادد ا التدددفا المنددتظم مددن العمددل علددى تلددك الددورش يقددوم اصددحابها بتقددديم

مدددن اصدد حا نارضدددافم الددى الددد ال يددار ايضدددا . فصددم معقدددو للمددؤمن علدددى مددا يقومدددون نددواناك مزايا افرل تعود على المؤمن من ا ا النظام ومن اامها ترليز العمدل للمهندىدين التدانعين

45

ل في عدد محدود من المنداالا فيقدل الو د الد زم لهدم للمدرور علدى الىديارا لمعاينتهدا ونالتدالي تقل الت لفم ارداريم .

: betterment التحسينات – 3

ن اجددددرا ارصدددد حا نالىدددديارا ربمددددا يتاللددددع احدددد اجددددزا جديدددددا محددددل ارجددددزا التالفددددم وادددد ا المصاللح ) التحىينا ( يرد في وبائا التأمين التي تفضد لمبدد التعدوي ويقصدد ند ن لافدم

ا ربدددد ن التحىدددينا التدددي دددد يددددفلها او يضددديفها المدددؤمن لددد علدددى الىددديارا ابندددا اصددد ح الىددديار تىتنعد من يمم التعوي المىتحا . ومن المعتاد ن يننأ ا ا المو دو نالنىدنم ل جدزا التدي ر تدددوم مدد عمدددر الىدديارا مبدددل ارالددارا او النالاريددم ا ا تعرضددد للتلددو نىدددبع الحددادي . ولددد لك

و بدل تعرضدها ل نالفعل نمرور الزمن آعمليم داان ارجزا القديمم من الىيارا والتي ت ون د ت للحادي .

: contract prices for repair workسعار عمليات االصالح أعقود – 4

– د تعرض رضدرار نال دم ام المنا ل التي تواج الفبير المعاين عندما ت ون الىيارا إن من ت لفدم النهائيدم رصد ح اد اادو التحديدد الدد يا لل -في اد ا العصدر الد ي يتىدم نالتضدفم فاصم .الضرر

علددى تحديددد ت لفددم العمددل ار ان نصددو يمددم الفدداتورا علددى الفبيددر المعدداين اوعلددى الددرام مددن دددر في ارتفاع مىتمر .ت ون ار ل يتمبل في ت لفم اح ال ايار جديدا واىعاراا

لمددا ان اندداك منددللم افددرل تتمبددل فددي احتمددا وجددود اضددرار اضددافيم يددتم ا تنددافها ابنددا القيددام ارص ح . نعمليم

وام ا لددان التقدددير ارولددي ل صدد ح ر يمبددل القيمددم الىددو يم للىدديارا مفصددوما منهددا يمددم ارجددزاالتددي تنقددى بدددون اصدد ح فدد ن ا تندداط وجددود ت لفددم اضددافيم نعددد بدايددم العمددل فددي ارصدد ح ربمددا

. عليجدا رعادا الىيارا الى ما لان ميض المؤمن في مو و يىتدعي تحمل ت لفم مرتفع

ر والتي ت ون فيها عمليم ارص ح اير محددا اي التي تبدرز ااميدم ارتفدا إن مبل ا ه الحا من البدايم م اصحاع ورش ارص ح . contract prices على عقد اىعار

ن لان مبل اد ا ارتفدا ر يدرو لل بيدرين مدن اصدحاع الدورش و لدك رن ارىدناع التدي تحدي واممبل ا ا ارتفا اي التي تحي صاحع الورندم فدي ارتجداه المضداد ول دن مدن المؤمن على عقد

المملددن تنفيدد مبددل ادد ه ارتفا يددا ننددلل موىددمي ومددن المتو دد ن يلددون عقددد مبددل ادد ا ارتفددا . approved repairersاىهل نىبيا للمؤمن ال ي تعامل بنظام الورش المصرح بها

46

: satisfaction noteمذكرة االقتناع – 5

مددن المتاللنددا العمليددم ن يو دد المددؤمن لدد علددى مىددتند يؤلددد علددى ن مددا تددم مددن عمددل رصدد ح فاتورا ا ص ح و ونالالن الىيارا مقتن ن تماما وا ا يقابل تماما موافقم المؤمن على ىداد يمم

اك ضرار د يقوم المىتأمن نالتو ي علي مبل ا ا المىتند عندما ت ون انفليس من المحتمل ن فتناراا ومرا نم إىتفدامها لعدا ىابي . لحق نمحرك الىيارا بل ن يقوم بتجربم الىيارا وام

وفدي الوا د فد ن صداحع ي ورندم حىدن الىددمعم لدن يحداو ن يحتمدي بهد ه المد لرا إ ا وجددد ن المدد لرا نىدديالم. العمددل الدد ي ددام ندد لددم يلددن مناىددنا . ادد ا نا ضددافم إلددي ن القيمددم القانونيددم لهدد ه

ونظدرا سن المىدتأمن لدن يىددمح لد عدادا ب ىددت م ىديارت إر إ ا و د علدي ادد ه المد لرا و ف ند ددد يدددف بددنال ن ادد ا ا عتددراط علددي ىدداس ندد ددد و دد عليدد تحدد ضدد الحاجددم النددديدا للىدديارا

ونالتالي ف ن المحا م ر تعو لبيرا علي ا ه الم لرا.

Total Loss : الخسارة الكلية – 6

عندددما تتعددر الىدديارا لحددادي جىدديم تننددأ عندد ضددرارا نال ددم نحيددي ن ت لفددم إصدد حها تفددو يمدم الىديارا فد ن المدؤمن وفقدا لنددروط الوبيقدم يلدون لد الحدا فددي ىدداد يمدم الىديارا المحدددا فددي

المالالنم تتأىس الوبيقم علي ىاس ن الفىارا لليم. وفي لبير من اسحيان ف ن تىويم مبل ا ه علي القيمم الىو يم للىيارا و و وع الحادي.

ار يلجددأ المؤمنددون إلددي الوبددائا المحددددا القيمددم وفددي حالددم الفىددارا ال ليددم يددتم حددوفددي نعدد ال التعوي علي ىاىها.

وفي الوا ف ن الت يرا ا تصاديم الرااندم تندهد إفتفدا الحجدج التدي يىدو ها المؤيددون صددار ئا محددا القيمم و حيي ن ا ه القيمم ربما ت ون مناىنم جدا في بدايدم التعا دد ول نهدا نمدرور وبا

الو دد وعنددد حدددوي الحددادي فددي و دد رحددا ت ددون ايددر مناىددنم و ددل مددن القيمددم الىددو يم نظددرا رتفداع اسىددعار الجديدددا ننددلل مىدتمر ممددا يددنعلس علددي ىدعار الىدديارا المىددتعملم و القديمددم

و ونالتدالي ف ند يلدون مدن الالبيعدي ن تتزايدد صديحا عددم الرضدا مدن المىدتأمنين زيادا يضدا نال من ا ه الوبائا.

نع المؤمنين ال ين يحددون في وبائقهم ن الحد اس صي للمبلغ ال ي يملن ن رتزم ن واناكجيل الىدديارا المددؤمن فيمددا يتعلددا نأيددم مالالنددم عددن ي فىددارا و تلددو فدد ىددنم مددن تدداريخ تىدد

الجديدا ىيلون مىاويا لقيمم نرا ىيارا ممابلم من تاجر التجزئم و ويتو و نالالن علدي ضدرورا توافر نفس موديل الىيارا.

47

ليس فق فيما يتعلا نحار الفىارا ال ليم لالىر م و و يضا عندما يلون من ويالبا ا ا النرط من يمم الىيارا. %60ولت ن التو ن تزيد ت لفم ا ص ح عن يمم معينم

The Salvage المستنقذات: – 7

يقودنددا نددالالن إلددي التفليددر فددي المىددتنق ا و فددإل ا تملددن المومددن إن الحددديي عددن الفىددارا ال ليددم من إ ناع المىتأمن نقبو التىويم علي ىاس القيمم الىو يم للىيارا و د حددوي الحدادي و ف ند

الحلددو علددي حالددام الىدديارا ويصددنح مل ددا لدد يتصددرط فيدد ليفمددا يلددون مددن حقدد إتفددا إجددرا ا ينا .

واناك ىوا متفصصم في نرا حالام الىيارا حيي يجع علي مىؤولي ىم التعويضا ن يداوموا علي النزو إليها للو وط علي مىتويا اسىعار ومعرفم المندترين الد ين يقددمون فضدل

اسىعار.

Replacement اإلحالل: – 8

مددن المعتدداد ن يرتددع المددؤمن مىددؤوليت عددن تعددوي اسضددرار التددي تلحددا نالىدديارا علددي ىدداس تعوي نقددي و ىدوا بددف مدا يىداوي ت لفدم ا صد ح و يمدم الىديارا فدي حالدم الفىدارا ال ليدم.

إلي عمليم ا ح سن من الصعع تجهيز ىيارا مىتعملم للمىتأمن. ونادرا ما يلجأ

مد علدي إنتاجهدا يلوحيدا التي يلون فيها إفتيدار ا حد إ ا لاند الىديارا جديددا ولدم والحالم ا نضعم نهور وتم ىر تها و تعرض سضرار جىيمم.

Recovery & Storage Chare مصاريف إستعادة وحفظ السيارة بعد الحادث: – 9

الراددا و نقلهددا إلددي ددرع يلددون المددؤمن مىددؤور عددن مصدداريو إىددتعادا الىدديارا المصددانم و لددك نقورنم إص ح و جرا لمحل إ امم المىتأمن و واناك ن المؤمنين ال ين ر يلتزمون بد لك إ ا و الحادي نالقرع من محل إ امم المىتأمن. وم ا ا ف ن المىتأمن ر يهتم ب لك سن يىدتالي

الحدادي بندا ضدائ سجازتد ن يىترد ىيارت نىؤعم نعد تجهيزاا ول ن ر يلون ل لك إ ا و د نعيدا عن محل إ امت .

48

أسئلة علي الفصل الثالث

ا لر ام مراحل التعا د على تأمين الىيارا . -1

ا لر ام مراحل تىويم مالالنا تأمين الىيارا . -2

مالالنا تأمين الىيارا . لر ام النروط التي يجع مراعاتها بل تىويم -3مالالنا تأمين التي يجع ن يتضمنها نمو إنعار الحادي عند تىويم لر ام البيانا -4

الىيارا .ما او الهدط من اللع بيانا فاصم عن الحادي والنهود و ائد الىيارا واسضرار ضمن -5

بيانا نمو إنعار الحادي ال ي يجع ن يىتوفي المىتأمن. ا لليم للىيارا.ما اي ىس تحديد يمم التعوي في حالم حدوي فىار -6نا ش ب يجاز اسىاليع المفتلفم التي تىتفدمها نرلا التأمين في حالم حدوي فىارا جزئيم -7

للىيارا. تأمين الىيارا .في مالالنا التىويم إجرا ا ام ب يجاز ا لر -8

49

الفصل الرابع

الخاصة بالمطالبات في التأمين على السيارات اإلستثناءات

ا ا الفصل إلى التعرط على ا ىتبنا ا الفاصم نعمليم تىويم المالالنا ىوا منها ما يهدطيتعلا نالىيارا المؤمن عليهاو و ما يتعلا نمالالنا الالرط الباليو م التعر للمالالنا

الفاصم نالىر م و الحريا للىيارا المؤمن عليها.

عناصراا:

ت السيارة المامن عليها.أواًل: اإلستثناءات المتعلقة بمطالبا ثانيًا: المطالبات الخاصة بحريق السيارة المامن عليها. ثالثًا: المطالبات الخاصة بسرقة السيارة المامن عليها. رابعًا: اإلستثناءات المتعلقة بمطالبات الطرف الثالث.

لوبيقمو وفي ترد ا ىتبنا ا الفاصم نالمالالنا في نع الوبائا ضمن ا ىتبنا ا العامم لالنع اآلفر ترد منفصلم عنهاو ويملن ن نحصر ا ه ا ىتبنا ا في مجموعتين ىاىيتين اسولى تتعلا نالمالالنا الفاصم نالىيارا المؤمن عليها والبانيم نالمالالنا الفاصم نالالرط

البالي.

أواًل: اإلستثناءات المتعلقة بمطالبات السيارة المامن عليها

Mechanical Breakdownالميكانيكي العطل -1

إن الهدط من التأمين على الىيارا او ضمان التعوي عن ت لفم إص ح اسضرار التي تننأ من و وع الحواديو وليس إح اسجزا التي تتو و عن العمل نمرور الزمن و نىبع نع

العيوع ال اتيم.

عالا الميلانيليم و إجهاد اآلر و لىراا ومن ا ىتبنا ا النماليمو في الوا العمليو اسول ن إ ا دل عالل ميلانيلي إلى و وع حادي للىيارا المؤمن عليهاو ف ن المؤمن يلون مىئور

50

عن اسضرار الناتجم عن الحادي فق نمعنى ن ر يلون مىئور عن إح الجز ال ي دل إلى تعالل الىيارا.

ا والريقم تالبيق و آف ين في ارعتنار النرط العام في الوبيقم ويملن النظر إلى ا ا ارىتبنوال ي يالالع المؤمن ل نأن يتف لافم الفالوا المناىنم للمحافظم على صيانم الىيارا نصورا

ف ا لان اناكو ونتيجم للفنل في تحقيا لك عالل ميلانيلي سحد اسجزا –آمنم ونحالم جيدا المفرو ن يتم اىتبدالها تحقيقا لألمانو ف ن المؤمن د يضالر إلى الحيويم للىياراو والتي من

اعتنار لك مرا فاليرا عند مالالبت نالتعوي عن حادي و نىبع ا ا العاللو و لك نىبع الفنل الواضح في المحافظم على صيانم الىياراو ومن بم يصنح اير مىئور عن ا ه المالالنم.

Crankلي لجز اام جدا مبل آلم الجر )عامود الحرلم/ ال رانك( ف ا لان العالل الميلانيshaft و دل لك إلى تدمير المحركو انا ر تق يم مىئوليم على المؤمن حيي إن اسضرار

التي تلحا نالمحرك مىتبناه ص في الوبيقم إلى جانع ن العالل الميلانيلي ال ي صاع آلم الجر مىتبنى يضا .

الحالي اناك نع وبائا التأمين التي توفر المزايا التي يوفراا الضمان ال ي وفي الو يحصل علي صاحع الىيارا من المصن و التاجرو واي ب لك تمأل الفراغ ال ي يننأ نعد انتها

ا ا الضمانو ونالتالي ف نها ت الي مبل ا ه اسعالا . Electrical Breakdownالعطل الكهربائي -2

متنابهم إلى حد لبيرو ف ن من المعتاد اىتبنا اسضرار التي تننأ عن العالل وسىناع ال هربائي و إجهاد اآلر و لىراا وفيما يتعلا نالىيارا التي يحاف عليها صحابها ننلل معقو و ف ن ا ا ا ىتبنا ا ن يمتد إلى اسضرار التي تحدي عادا نىبع الحريا ال ي يرج

ئي.إلى عالل لهربا

ومعنى لك ن إ ا و حريا نتيجم العيع ال هربائي في اسى ك )ماس لهربائي( و دل لك إلى تدمير الىيارا نال املو ف ن المؤمن يلون مىئور عن الحاديو وعلى الرام من ن ر توجد مىئوليم عن اسضرار التي لحق ناسى ك التي تىبب في الماس ال هربائيو إر ن من

لناحيم العمليم يقوم المؤمن نىداد التعوي نال امل ناعتنار الحادي فىارا لليم.ا Loss of Useفقد اإلستخدام -3

واو من ا ىتبنا ا النماليم يضا و واو يعني ن الوبيقم ر توفر يم مزايا يحصل عليها لىر تها و لوجوداا المؤمن ل مقابل ما يتحمل من نفقا انتقا نىبع فقد اىتفدام الىيارا إما

51

تح ا ص ح. وم لك ف ن اناك نع الوبائا التي صدر مؤفرا توفر ميزا للمؤمن ل نالحصو على ىيارا بديلم مؤ تا من ي ملتع لتأجير الىيارا و لك بنا إجرا عمليا

ل. يوم يهما 14ا ص ح ننرط ر تزيد مدا حصول على الىيارا على مدا ا ص ح و

واناك نع المؤمنين ال ين يرون ضرورا فر ى إضافي لقبو امتداد الت اليم لتنمل مبل ا ه المزايا. ور نك ن المؤمن ال ي يرف بو ت اليم مبل ا ه الميزا او ال ي يفنل دائما

في إجرا عمليم ا ص ح بدون إنالا وفور تىلم نعار الحادي.

تأفر فيها المؤمن في عمليم إص ح الىيارا وعلى الرام من وجود واناك نع الحار التيارىتبنا الفال نفقد ارىتفدامو إر ن المحلمم لزم المؤمن بتعوي المؤمن ل عن فقد

ارىتفدام نىبع ا ا التأفير.

Depreciationاإلهال )إنخفاض القيمة( -4

ر و للىيارا التي تنتج على نالا لبير نصفم عاممو ف ن عمليم ا ص حو التي تفي نال Mass Production .تقو في مواجهم المالالنم نالتعوي عن انففا يمم الىيارا

واناك حالم اىتبنائيم تتعلا نالىيارا الجديدا التي الع عددا محدودا من اسميا و تلك ن مضالرا إلى تعوي المرتفعم البمنو ف ن المىئو عن تعوي اسضرار التي لحق بها يلو

المؤمن ل عن ارنففا في القيمم نىبع ا ه اسضرار.

Tyresاإلطارات -5

إن التلو ال ي يصيع ا الارا نتيجم احت ا ها ناسر و نىبع الفرامل وما يؤدي إلي من بقوع و ال و انفجار مىتبنى من الت اليم.

الىيارا للىيالرا على عجلم القيادا مما دل إلى ما إ ا دل انفجار حد ا الارا إلى فقد ائدتعر الىيارا لحادي تىبع في و وع تلفيا نالىيارا ف ن المؤمن يلون مىئور فق ان ا ه

التلفيا .

واناك نع المؤمنين ال ين يرفضون مبل ا ه المالالنم إ ا تبين ن إنفجار إالار الىيارا لان يقوم المؤمن ل بت ييره من فترا ىانقم وعلى الجانع ىبع ىو حالت ولان من المفرو ن

اسفر إ ا تعرض ا الارا للتلو نىبع و وع حادي للىيارا ف ن المؤمن يلون مىئور عن من %50تعوي ا ا التلو بنىع معينم تفتلو من نرلم سفرل ول نها في ال الع تمبل

ؤمنين ال ين يىتبنون فالر ىر م إالارا يمم ا الارا الجديدا من نفس النوع واناك نع الم الىيارا إ ا لم ت ن تودع في جرا لي .

52

Pressure waves from Aircraftالضغط الجوي بسبب الطائرات -6

وا ا ارىتبنا يوج نصفم فاصم إلى اسضرار التي تحدي للىيارا نصورا منانرا نتيجم الض ائل النقل الجوي ىوا بل ىرعتها ىرعم الصو الجوي ال ي تىبن الالائرا وايراا من وى

وفي الىنوا الماضيم لان Supersonic Speeds Sonic or- و لان ىرع من الصو اناك اعتقاد نأن الالائرا اي المىئولم عن لىر زجا الىيارا إر إن من الصعع ن تبب

ا ه الع م الىببيم.

Fire Claims السيارة ثانيًا: المطالبات الخاصة بحريق

د يلون مفاجئا للنع ن يعلم ن الىيارا الحديبم تعتبر فالر حريا جيد. فعندما يق حادي حريا للىيارا ينتج عن تلفيا جىيمم ف ن اناك احتما ن يتدمر تماما الدليل ال ي ينير على

منالقم الفاصم بتجمي ىبع ا ا الحريا والدليل الوحيد المتنقي او إما ارفم المحرك و ال اسى ك ال هربائيم.

واناك تعاون صاد بين مؤمني الىيارا ونتيجم التالور و وع حوادي الحريا سنواع معينم من الىيارا والتي ربما تنير إلى وجود عيع اتي في التصميم و لك في مالالنم المصن و التاجر

التام وفاصم من جانع المصن سن دف يم نقيمم التعوي إر ن ا ا ارتجاه يقابل نالرف مالالنم ربما يقود إلى المزيد من المض وط لحار فرل لبيرا.

heft ClaimsTثالثًا: المطالبات الخاصة بسرقة السيارة تعتبر الىيارا ادفا يج ع انتناه الىار ين وا ا يبرر التزايد المىتمر في عدد الىيارا التي

تتعر للىر م.

م المؤمن ل عادا ب ن غ البوليس فور علم بو وع الىر م على اس ل حتى يملن اىتدعاؤه ويقو عند اىتعادتها.

نظرا لزيادا عدد المالالنا الفاصم نالىر م ف ن نع لنار المؤمنين يىتفدمون نمو فال لتقرير الحادي في حار الىر م يفتلو عن النمو الفال نالمالالنا اسفرل.

53

الناحيم العمليم ف ن ربد ن تمر فترا معينم بل تىويم ا ه المالالنم تىمح ناىتعادا الىيارا ومن سن من المعتاد ن تتم عمليم الىر م بهدط ضا نزام و ال ااع بها إلى ملان نعيد بم تترك

ونادرا ما يلون الهدط من الىر م او حرمان صاحبها منها إلى اسبد.

ن لان 8و6العاديم بين افتفا الىيارا وتىويم المالالنم تتراوح بين إن فترا ارنتظار ىابي وامتفتلو من مؤمن سفر وتحدد ا ه الفترا على ىاس ن الع الىيارا المىرو ا تم

اىتعادتها في حدود الفترا المنار إليها.

ه التلفيا التي لحق ف ا تعرض الىيارا للتلو بنا ىر تها ف ن المؤمن يلون مىئور عن ابها نتيجم ىو اىتفدام الىار ونع الوبائا تض نظاما رنتراك المؤمن ل في يمم مبل

ا ه المالالنم إ ا لان الىيارا ا موديل ديم.

لما ن اىتبدا نع اسجزا الحيويم للىيارا والتي ر ت اليها الوبيقم في الظروط العاديم حرك ف ن المؤمن ل في مبل ا ه الحار ربد ن ينارك في يمم لصندو الحرلم و الم

الفىارا.

وام ا لان الىيارا المىرو م مرتفعم القيمم و ا موديل اير عادي ف ن يلون من المفيد تماما إن غ المصن ب لك م إعالا ر م الموتور والناىيم ور م التىجيل)اللوحا ( حتى يتملن

ار ول ئ في الدو المجاورا و لك سن من المحتمل ن يقوم الىار المصن من إن غ لن نمحاولم الفرو بها فار الن د.

و حيانا يتىلم المؤمن ل التعوي نعد مرور فترا ارنتظار المحددا في الوبيقم بم تظهر الىيارا للمؤمن ل فرصم نعد لك ونالالن ف ن الىيارا ت ون مل ا للمؤمن ول ن من المعتاد ن تترك

نرائها.

التي ر ت ون Spare Partsو ال ال يار accessoriesومن المعتاد اىتبنا فقد ال ماليا متصلم نالىارا و لم ت ن الىيارا دافل جرا فال نالمؤمن ل إر إ ا ىر م الىيارا.

54

رابعًا: اإلستثناءات المتعلقة بمطالبات الطرف الثالثبنا ا في نع الوبائا في نهايم الجز الفال نالمىئوليم تجاه الالرط البالي ترد ا ه ا ىت

من وبيقم التأمين ونصورا مفصلم وترد في النع اسفر ضمن ا ىتبنا ا العامم للوبيقم ومن المعتاد اىتبنا المىئوليم وفقا له ه الوبيقم عن:

اان إلى و فروج من الوفاا و ا صانا البدنيم التي تحدي سي نفل بنا -1محل عمل نىبع النفل ال ي يالالع نالتعوي وفقا للت اليم الفاصم نالمىئوليم تجاه الالرط البالي سن لك يمبل نصفم ىاىيم حد اسفالار التي ي اليها التأمين

من المىئوليم عن إصانا العمل.

مانم و نأمر اضي التلو ال ي يصيع يم ممتل ا يمل ها و يحوزاا على ىبيل اس -2 و تح تصرط النفل ال ي يالالع نالتعوي سن ا ه الت اليم ر تتناىع م ي

نوع من التأمين في مواجهم المىئوليم القانونيم.

الحوادي التي يالالع فيها النفل نالتعوي ولان ر يحمل رفصم يادا فاصم -3ل مبل ا ه الرفصم و لان نالىيارا المتورالم في الحادي و لم يلن د ىبا ل ن حم

اير مؤال للحصو عليها سن تقديم ا ه الت اليم في مبل ا ه الحار يعتبر مفالفا للنظام العام.

الحوادي التي يالالع نفل فر بف ط المؤمن ل نالتعوي عنها ولان ا ا -4ان النفل لم يتقيد و يفي و يتعر سيم نروط و اىتبنا ا واردا في الوبيقم و ل

مفور نالحصو على التعوي وفقا لوبيقم فرل سن من اير المنالقي ن يتى نالا الت اليم لينمل نفل اريع عن التعا د في حين ن لك اير متاح نالفعل

سحد الرفي التعا د.

55

علي الفصل الرابع أسبئلة

نا ش ا ىتبنا ا الفاصم نمالالنا الىيارا المؤمن عليها . -1

ش الحار المتعلقم بتىويم المالالنا الفاصم نحريا الىيارا المؤمن عليها.نا -2

نا ش ليفيم تىويم المالالنا الفاصم نىر م الىيارا المؤمن علي . -3

نا ش ا ىتبنا ا المتعلقم نمالالنا الالرط البالي في تأمين الىيارا . -4

عالا الميلانيليم ت لم ب يجاز عن حا المؤمن ل في المالالنم نالتعوي عن اس -5 وال هربائيم التي تلحا نالىيارا المؤمن عليها.

ت ل ب يجاز عن حا المؤمن ل في المالالنم نالتعوي عن تأ ل و تلو إالارا -6 الىيارا المؤمن عليها.

56

خامسالفصل ال للسيارات المطالبات في التأمين التكميليحاالت تطبيقية لتسوية

ي التأمين التكميلي: تسوية المطالبات ف

واي لما نعلم نروط نمو جيم –نبد ناىتعرا نع النروط الواردا في وبيقم التأمين موحدا في جمي وبائا التأمين. لنتبين من ا ا ارىتعرا ما تفرض ا ه الندروط علدى المدؤمن

ل من واجنا وما يلتزم ناتناع عند و وع الفالر المؤمن من .

ى النروط اآلتيم: نص الوبائا عل

يجددع علددى المددؤمن لدد ن يتفدد لافددم ارحتياالددا المعقولددم علددى الىدديارا المددؤمن عليهددا -1وحمايتها من اله ك و التلو و نقائها في حالم صدالحم ل ىدتعما ويجدوز للندرلم فدي ي و ن تقوم نمعاينم الىيارا المؤمن عليها و ي جز منها و ن تفتبر ي ىائا و

دم لدددل المددؤمن لدد وفددي حالددم و ددوع حددادي و عالددع للىدديارا ف ندد يعنددي ر تتددرك مىددتفالىيارا المؤمن عليها بدون حراىم وبددون اتفدا ارحتياالدا ال زمدم لمند زيدادا الهد ك

و التلو.

يجع على المؤمن ل ن يظل الوا ىريان عقد التأمين المالدك الوحيدد والماللدا للىديارا -2ين عليدد ر يبددرم ي اتفددا عددن تأجريهددا ور يو دد علددى ي عقددد مددن المددؤمن عليهددا ويتعدد

نددأن ن يقيددد ماللددا مل يتدد وحيازتدد للىدديارا دون ن يحصددل ىددلف ا علددى تصددريح لتددابي ب لك.

دا للوبيقدم يجدع علدى المدؤمن لد ن يفالدر -3 في حالم و وع حادي تترتع علي مالالندم وفق ىداعم علدى الحدادي المد لور مد 72ا ب لك النرلم فدي درع و د مملدن و بدل انقضد

إعالائهددا لافددم البيانددا الفاصددم بهددا ولددل فالدداع نالمالالنددم و إندد ار و ورا ضددائيم لمددا يجددع علددى –يجددع ن تبلددغ و تىددلم للنددرلم فددور ا نمجددرد اىددت م المددؤمن لدد إيااددا

فاصددم المددؤمن لدد إفالددار النددرلم فددور ا نمجددرد علمدد نقيددام دعددول و تحقيددا و تحريددا وفي حالم و وع ىر م و ي عمل جنائي آفر دد يترتدع عليد يدام –نالحادي الم لور

مالالنم وفق ا له ه الوبيقم يتعين على المدؤمن لد ن يفالدر البدوليس فدور ا و ن يتعداون مد النرلم في ىبيل إدانم مرت ع الجريمم.

57

وليم و عدر و وعدد و ر يجوز للمؤمن ل ور لمن ينوع عند تقدديم ي إ درار نالمىدئ -4دفدد بدددون موافقددم النددرلم لتانددمو ويحددا للنددرلم إ ا راد ن تتددولى الدددفاع و ن تنانددر الددعول ناىددم المددؤمن لدد بفصددول مالالنددم دد تىددأ عنهددا النددرلم نموجددع الوبيقددم و ن

ولهددددا ن تالالددددع ناىددددم المددددؤمن لدددد ولمصددددلحتها نلافددددم –تقددددوم بتىددددويم تلددددك المالالنددددم وعلددى المددؤمن لدد ن يقدددم إلددى النددرلم لافددم المعلومددا –ي يددم مالالنددم التعويضددا فدد

والبيانا والمعاونم ال زمم.

تتعلدددا نالمىدددئوليم المدنيدددم عدددن وام ا و ددد ي حدددادي يترتدددع عليددد يدددام مالالندددم و بدددر -5يجددوز للنددرلم فددي ي و دد ن تدددف إلددى المددؤمن لدد لامددل المبلددغ المىددتحا – اسندديا

ددا للفقددرا المدد لورا و ن ترفدد نعددد لددك يددداا عددن منانددرا يددم دعددول و دفدداع و عليهددا وفق تىويم ) و إجرا ا فاصم بتلك المالالنا (. ور تىأ الندرلم نعدد لدك عدن ي ضدرر د يدعى المؤمن ل إلحا ن نتيجم لما ت ون النرلم دد امد ند فدي مناندرتها للددفاع

لمددا ن النددرلم ر تىددأ – و نتيجددم تفليهددا عنهددا وا جددرا ا والتىددويا المنددار إليهددا ا في ا ه الحالم عن يم مصاريو و تعاع يلدون المدؤمن لد و ي -مهما لان – يض

مدعي و نفل آفدر دد صدرفها نعدد ن ت دون الندرلم دد لفد يدداا عدن مناندرا تلدك ا جرا ا .

بدف جز من يمم الهد ك و إ ا تعدد التأمين لدل بر من مؤمن ف تلتزم النرلم إر -6التلو و المصاريو واستعاع معاد للنىنم بين مبلغ ا ا التدأمين وبدين مبلدغ التأميندا

) ر يلدون ىدائا الىديارا –هد ه الوبيقدم التدي بمجتمعم و لك دون ا فد نأحلدام الفقدرا مىتحق ا لتعوي نموجع وبيقم تأمين فرل(.

الندرلم بددف ي مبلدغ مىدتحا عليهدا نموجدع اد ه الوبيقدم ن يعتبر نرال ا ىاىي ا التزام -7يوفي المؤمن ل وفا لام نما توجن نروط وبيقم التأمين من القيام نعمدل و ارمتنداع عددن عمددل. ويعتبددر لدد لك نددرال ا ىاىددي ا رلتددزام النددرلم صددد لافددم البيانددا وا ددرارا

من . الصادرا من المؤمن ل في اللع التأمين المقدم

ا نل –و رل نعد إبنا ا ه النروط :البند من الوبيقما ا ن نىتعر يض

نص الوثيقة على ما يلي:كما ت

ا و ن تقدوم ب صد ح و اىدتبدا )للنرلم الفيار في ن تدف يمدم الهد ك و التلدو نقدد ليم النددددرلم يمددددم الىددديارا و ي جددددز منهددددا و ملحقاتهددددا و الدددد اياراددددا علددددى ر تتعدددددل مىددددئو

و ن القيمدددم المقددددرا نمعرفدددم –اسجدددزا الهال دددم و التالفدددم والقيمدددم المعقولدددم لترليدددع اددد ه اسجدددزا

58

المددؤمن لدد للىدديارا المددؤمن عليهددا والددواردا فددي الجدددو الملحددا بهدد ه الوبيقددم اددي صددى مددا تلتددزم النرلم بدفع لتعوي عن ي ا ك و تلو(.

: هن الساال التالييتبادر إلي الذ مما سبق

هل تطبق قاعدة النسبية في تأمين السيارات؟

وهل تتمل شركة التأمين حطام السيارة إذا اعتبرت في حالة هبال كلبي ودفعبت شبركة التبأمين ؟القيمة التي قدرها المامن له في عقد التأمين

وللجابة على هذا الساال يجب أن نعرف المقصود من قاعدة النسبية:

من المىلم ن ن التأمين من المىئوليم ينقىم إلى ىمين: عدة النسبية: قا -1

التأمين اير المحدد. -

التأمين المحدد. -ع

وا ا التقىيم يرد على محل التأمين و نمعنى آفر الفالر المراد ت اليت .

ن تلتددزم ندددرلم التددأمين بتعدددوي الضددرر مهمدددا بل ددد والتببأمين غيبببر المحبببدد مقتضببباهفددالتزام نددرلم التددأمين فددي ادد ا النددوع مددن التددأمين يتىدد ل افددم ارحتمددار التددي تنددتج عنهددا يمتدد و

دعاول المىئوليمو ول لك ر تالبا اعدا النىبيم في ا ا النوع من التأمين.

فهو لك النوع من التدأمين الد ي يتفدا فيد المتعا دد علدى حدد صدى أما التأمين المحدداسضرار ل مدن المبلدغ المدؤمن ند فد ن المدؤمن لد ر يىدتحا إر يمدم للضمانو ف ا لان يمم

الضددرر فقدد .. وام ا جدداوز يمددم الضددرر المبلددغ المتفددا عليدد فدد يحددا للمددؤمن لدد المالالنددم إر نالمبلغ المؤمن ن .

وينقسم التأمين المحدد إلى قسمين:

التأمين الزائد. -1

التأمين النا ل. -2

يلددون فددي حالددم تددأمين النددئ نمبلددغ يزيددد علددى يمتدد الحقيقيددم ومقتضددى لددك ن التببأمين الزائببد: ا يجاوز يمم النئ حتى في حالم ا و تلف . المؤمن يتىلم عند تحقا الفالر تعويض

وحلم التأمين الزائد يتو دو علدى مدا إ ا لدان المدؤمن لد حىدن النيدم مدن عدمد و فد ا لدان او ول دددن تففدددي يمدددم التدددأمين إلدددى حدددد القيمدددم المددؤمن لددد حىدددن النيدددم فددد ن العقددد د يلدددون صددحيح

59

الحقيقيددم للنددئ المددؤمن عليدد و مددا إ ا لددان المددؤمن لدد ىددئ النيددم نمعنددى ندد عقددد التددأمين نقصددد الحصو على تعوي بر من يمم النئ ف ن الجزا او نال ن التأمين.

لتعا د ل من يمم الفالدر التدي تتمبدل و لك إ ا لان القيمم المؤمن بها و االتأمين الناقص: وعلى لك ف ند يندترط لوجدود التدأمين الندا ل ن يلدون تأمين دا –في يمم النئ موضوع التأمين

ا. محدد

وفدي مبدل اد ا النددوع مدن التدأمين النددا ل إ ا و د الفالدر فد ن نددرلم التدأمين ر تددف لددل نما تدف نىنم من وا ا ما يىمى نقاعدا النىبيم. التعوي وام

ور تبدددو اساميددم العلميددم لقاعدددا النىددبيم فددي حالددم الهدد ك و الفقددد و التلددو ال لددي حيددي نمدا تبددو اميتهدا فدي حالدم الفقدد و الهد ك و التلدو ن المؤمن ر يدف إر القيمم المؤمن بهداو وام

الجزئي لما يتبين في المبا اآلتي:

يمدم الندئ موضدوع التدأمين عندد تلفد و ا د جنيد و 500عقد تأمين ىيارا في حددود جنيد 500جني . ف ا الك النئ المؤمن من و تلو لليم ف ن نرلم التدأمين ر تددف إر 1000نمعندى آفدرو النىدنم بدين القيمدم المدؤمن بهدا و يمدم –من يمم الندئ موضدوع التدأمين 2: 1 ي

ا فرضنا ن اله ك و التلو لان جزئي ا و در النئ موضوع التأمين عند حدوي الفىاراو ول ن إ ددا لنظريددم النىددبيم ر يدددف 300التعددوي عددن الهدد ك ولددان التلددو الجزئددي نمبلددغ جنيدد ف ندد النق

نمدا يددف 300المؤن مبلغ الدد جنيد إعمدار 150مدن التعدوي و ي ند يددف مبلدغ 2: 1جنيد وام المبلغ. ور يلتزم إر في حدود ا ا –لنظريم النىبيم

جنيد و لد لك 300 ما في حالم عدم تالبيا اعدا النىبيم ف ن المؤمن يلتزم بدف مبلدغ الدد ف ن اعدا النىبيم ر تبدو اميتها إر في حالم اله ك و الفقد و التلو الجزئي.

؟هل تطبق قاعدة النسبية في تأمين السيارات

عدددن الريقدددا الدددنل عليهدددا صدددراحم فدددي فددد الدددع التندددريعا اسجنبيدددم بهددد ه القاعددددا وانينهاو و د جر نرلا التأمين فدي فرنىدا علدى العمدل بهد ه القاعددا بواىدالم الدنل عليهدا فدي

1930وبائا التأمين بل صدور انون ىنم

وفي مصر لم تنل نروط وبيقدم التدأمين علدى اعددا النىدبيم لمدا ند ر يوجدد بهدا ندل صريح ناىتنعاداا.

60

فقهددا المصدريين تالبيدا ادد ه القاعددا مددا لدم يتفدا الالرفددان علدى اىددتنعاداا ويدرل نعد الويعار الدلتور محمد على عرفم تالبيا اعددا النىدبيم ويدرل ند ر يملدن اسفد بهدا إر بدنل

فال في وبيقم التأمين.

واسمددر الدد ي ر فدد ط عليدد بددين ىددات ا القددانون فددي مصددر ن اعدددا النىددبيم ر تتصددل العام و نها مازال يد اتفا اسالراط المتعا دا في عقد التأمين نالنظام

و رل ن تتمىددددك نددددرلا التددددأمين نقاعدددددا النىددددبيم فددددي تددددأمين الىدددديارا و ن تنددددرع فددددور ا ا بتالبيا اعدا النىبيم و لك سنها اعدا مالانقدم للعدالدم وعلدى ا فاص تضمين وبائا التأمين نص

ع نرلم التأمين متناىن ا م القىد الد ي يدفعد المدؤمن لد و ن ىاس ن يلون العو ال ي تدفالتددأمين ال امددل يجددع ن يقتددرن نقىدد لامددل فالقىدد اددو بمددن الفالددر الم الددى ونالتددالي يجددع ن

يتناىع القى م التعوي حتى يتم التوازن المالي للمنروع التأميني. ي حالبة هبال كلبي بعبد سبداد القيمبة هل تمتل شركة التأمين حطام السبيارة إذا اعتببرت فب -2

التأمينية المقدرة لها في وثيقة التأمين؟

الىابا ا نارا إليها ن لدم –يتبين من مراجعم البند الباني من الفصل اسو من الوبيقم يبين نصراحم ووضوح الحلم فدي اد ه الحالدم. إ ورد نصدفم عامدم علدى ن القيمدم المقددرا نمعرفدم

ارا المؤمن عليهدا ادي صدى مدا تلتدزم الندرلم بدفعد لتعدوي عدن ي اد ك و المؤمن ل للىيا نمقددددار تلدددو ويىدددتند اددد ا المبدددد إلدددى اعتندددارا فدددي النظدددام العدددامو فلدددو لدددم يلدددن التعدددوي محددددد الضرر في التأمين عن اسضرار سصنح التدأمين وىديلم للمضداربم ال يدر مندروعم. ويترتدع علدى

لدددان التدددأمين ي الدددي القيمدددم الحقيقيددم للىددديارا ف نددد نعدددد دفددد التعدددوي ت دددون ادد ه القاعددددا نددد إ ا الىيارا من حا النرلم.

والقددو ن يددر لددك معندداه ن المىددتأمن ددد ددن بددر مددن حقدد و ندد يلددون بدد لك ددد بددرل على حىاع التأمين ففر ب لك عن نالا التعوي المقدر نمقدار الضرر.

مثبببال:

جنيد وىددد الندرلم 1200التدي اعتبدر فدي حالدم اد ك للدي يمتهدا إ ا لان الىياراجنيددد فددد ن اددد ا الحالدددام يلدددون مدددن حدددا الندددرلم ر 200اددد ا المبلدددغ للمدددؤمن لددد و يمدددم الحالدددام

ر ف ن المؤمن ل يلون د ن جني . 1200جني بدر من 1400المؤمن ل و وام

جنيببه والقيمببة التببي قببدرها 1200قيببة لسببيارة مببا هببو الوضببع إذا كانببت القيمببة الحقي ولكبببببن: جنيه. 200جنيه وقيمة الحطام 1000المامن له في وثيقة التأمين هي

61

هل يكون الحطام من حق المامن له؟

ذا كانت قيمة الحطام جنيه، هل يكون هذا الحطام كله من حق المامن له أيًضا؟ 400وا

اختلف الرأي في هذه الحالة:

ون من حا المؤمن ل نعدد ىدداد ندرلم التدأمين للقيمدم التأمينيدم للىديارا ر ي يقو نأن يل -1جنيددد و نددد يلدددون بددد لك دددد 200جنيددد ن يحدددتف نالحالدددام الددد ي يمتددد 1000و ددددراا

جنيد فد ن المدؤمن لد 400حصل على القيمم الحقيقيم للىيارا. وام ا لاند يمدم الحالدام لنا ي يلون من حا النرلم.جني منها وا 200ر يلون ل الحا إر في

ور ي آفر يقو ندأن المدؤمن لد ر يلدون لد الحدا إر فدي القيمدم التدي ددراا للىديارا فدي -2جني ويلون الحالام في لل حالم من اسحدوا مل دا للندرلم 1000وبيقم التأمين و دراا

د إصدددار ويىددتند ادد ا الددر ي إلددى ن القيمددم التأمينيددم التددي حدددداا المددؤمن لدد للىدديارا عنددالوبيقم اي القيمدم التدي افتدر عندد التعا دد نهدا تتىداول مد القيمدم الىدو يم لهدا و ند ر ر لددان ادد ا تأمين ددا علددى ىددداد يجدوز ارحتجددا نقيمتهددا التددي تتحدددد عنددد و ددوع الحددادي وام

مبلغ محدد.

قاعددا وا ا اير جائز فدي التدأمين الت ميلدي للىديارا عد وا علدى ن اعددا التفلدي وادي الدددا فدددي لافدددم ندددواع التدددأمين اسفدددرل المعتبدددرا مدددن عقدددود المعروفدددم فدددي التدددأمين النحدددري تىدددري يض التعوي . سن في ا ه الحالم إ ا الالدع حدد الالدرفين ندالتعوي ال امدل عمدا صدان مدن ضدرر ف ندد يلتددزم نددالتفلي عددن لافددم حقو دد فيمددا يتعلددا نالنددئ الدد ي يالالددع عندد بهدد ا التعددوي ال امددلو ن في حالم اله ك ال لي للىيارا ف ن التعدوي ال امدل الد ي تلتدزم ند ندرلم التدأمين ادو القيمدم

التأمينيم التي دراا المؤمن ل للىيارا عند إصدار الوبيقم.

وانداك ر ي بالدي يقدو ن الحالددام يلدون فدي لددل اسحدوا مدن حددا المدؤمن لد و ويىددتند -3دا علدى اد ا ا ا الر ي إلى ن ر يوجد في وبي قدم التدأمين ندروط ترتدع لندرلم التدأمين حق

الحالام.

و دددد تعرضددد و لدراىدددم تدددأمين الىددديارا بهيئدددم الر اندددم علدددي التدددأمين نمصدددر و دددد ندددلل اللجنم في دراىتها لموضوع اله ك ال لي للىيارا وانته مدن اد ه الدراىدم إلدى تقريدرو ن الهد ك

ددا فعلي ددا لحالددم ددا مدددمر ا لهددا و ن يلددون ال لددي إمددا ن يلددون ا فقددد الىدديارا فقدددان ا لددام و حريق ا ا اعتناري ا في حار معينم لما يلي:

62

إ ا زاد يمم ا ص حا عن مبلغ التأمين. -

إ ا لان يمم ا ص حا تزيد عن يمم الىيارا الىو يم نعد ا ص ح. -ع

صددددنح ايددددر صددددالحم ل ىددددتعما )لىددددر إ ا صدددداع الىدددديارا حددددادي ترتددددع عليدددد ن -جدددددالناىي ( و رر اللجنم ن في جمي ا ه اسحوا تلتزم نرلم التأمين نأن تدف إلى المددؤمن لدد مبلددغ التددأمين و القيمددم الىددو يم فددي تدداريخ الهدد ك يهمددا ددل فددي مقابددل حصو النرلم على الحالام و وص اللجنم نأن يضاط إلى نروط البند الباني مدن

ا يقضي نأن في حالم ما ا ا صريح لفصل اسو من الوبيقم الىانقم ا نارا إليهاو نص إ اعتبر الىيارا فدي حالدم اد ك للدي ف ند يلدون مدن حدا ندرلم التدأمين الحصدو

على حالام ا ه الىيارا نظير ىداد مبلغ التأمين.

اإلجراءات العملية في تسوية التعويضات في التأمين التكميلي: ا يلي الفالوا التي تمر بها التىويم: فيم

قيام المامن له بإخطار الشركة عن الحادث: -1

توجدع وبيقددم التدأمين علددى المددؤمن لد لمددا ر يندا عنددد اىددتعرا ندروط الوبيقددم ن يفالددر ىددداعم علدددى و دددوع الحدددادي الددد ي تعرضددد لددد 72الندددرلم فدددي دددرع و ددد مملدددن و بدددل انقضدددا

الىيارا المؤمن عليها.

عددد نددرلا التددأمين نمدا لهدد ه ا فالددارا يقددوم المدؤمن لدد نملددئ بيانددا محددددا و دد وتنمل ما يلي:

.ر م عقد التأمين

. اىم المؤمن ل

. عنوان

.مارلم الىيارا

.ر م الموتور

.ر م الىيارا

.ر م اللوحم المعدنيم للىيارا

. ملان و وع الحادي وتاريف

63

.ر م المحضر المحرر عن الحادي

.ر م رفصم القيادا

.تاريخ انتها مفعولها

ليفيدددم و دددوع الحدددادي واسضدددرار التدددي لحقددد نالىددديارا المدددؤمن عليهدددا واسضدددرار الماديدددم وا صانا التي لحق نال ير.

ونعد ن يقوم المؤمن ل بتحرير ا ا ا فالار يو علي ويىلم إلى ىم التعويضا . عويضات بعد استالم إخطار الحادث:اإلجراءات التي يتبعها قسم الت -2

جددرا ا حىددابيم و ماليددم حتددى يمدر إفالددار المددؤمن لدد ىددالو الدد لر بد جرا ا ملتبيددم واميدتم التعدوي النهدائي وتىدويم مالالندم المدؤمن لد ونظدر ا ل بدر حجدم المالالندا فدي اد ا الندوع مدن

حيددوي اددام ر يقددل اميددم لمددا ىددلفنا فدد ن تنظدديم ىددير العمددل فددي ىددم التعويضددا مددر –التددأمين عن افتيار العناصر الصالحم القادرا الواعيم على القيام ن .

ولعلددد مدددن اسنىدددع ونحدددن فدددي صددددد دراىدددم تىدددويم التعويضدددا مدددن الوجهدددم العمليدددم ن نحاو وض ايلل تنظيمي لقىم التعويضا يبين تتدان فالدوا العمدل فيد مند وصدو إفالدار

مالالنم. الحادي إلى ن تتم تىويم ال

وا ا الهيلل يت ون من وحدا و وتضم لل وحددا العددد ال دافي مدن العداملين حىدع حجدم المالالنا وفي دافل لل وحدا من ا ه الوحدا يحدد العمل ال ي يقوم ن لل عامل.

وعلى ا ا اسىاس يملن وض ايلدل تنظيمدي لقىدم التعويضدا يلدون مدن ىد وحددا على النلل اآلتي:

ضاتقسم التعوي

وحدا ارىتقنا

وحدا

الحوادي

وحدا المعاينا والورش

وحدا التىويا

وحدا

الصرط

وتفتل نما يأتي: وحدة االستقبال: -1

اىتقنا العم ال ين يحضرون إلى ىم التعويضدا . إمدا بتحريدر إفالدارا حدوادي - و نمتانعم مالالناتهم.

64

و تددوجيههم إلددى العامددل المفددتل و إلددى رئدديس الددرد علددى اىتفىددارا اددؤر العمدد -ع القىم.

اىددت م إفالددارا الحددوادي مددن العمدد ولدد لك اىددت م مددا يددرد مددن ادد ه ا فالددارا عددن -جددد واىتيفا البيانا الفاصم به ه ا فالارا . –البريد -الريا

يد ا ه ا فالارا بتاريخ وروداا في ىجل يىمى ىجل يد ا فالارا . -د

ىليم ا فالارا إلى وحدا الحوادي. ت -اد وحدة الحوادث: -2

وتفتل نما يأتي:

اىت م إفالارا الحوادي من وحدا ارىتقنا . -

يداا في ىجل التعويضا المبل م. -ع

فدتح ملدو يىدمى ملددو مالالندم و ملدو تعدوي ويعالدى لهدد ا الملدو الدر م الد ي يدد ندد -جدد بل م. ا فالار في ىجل التعويضا نالم

ال نددو فددي ىددم ا صدددار علددى الوبيقددم الفاصددم نالىدديارا التددي و دد لهددا الحددادي للتأ ددد -د من:

ن الحادي و بنا ىريان الوبيقم. -

ن القى مىدد. -

مقدار التحمل إ ا لان اناك تحمل ليفصم من يمم التعوي . -

وحددا الحدوادي بتحديدد ونعد التأ د من ن الوبيقم ت الي الحادي موضد ا فالدارو تقدوم -ادالورنددم التددي ترىددل إليهدددا الىدديارا لإلصدد ح و لدددك مددن وا دد لندددو معددد لهدد ا ال دددر ومعتمد من رئيس القىمو و إرىا العميل إلى الورنم التدي يرادع المدؤمن لد إصد ح

الىيارا إ ا لان ىعاراا مناىنم.

نمد لرا لمعايندم الىديارا إفالار وحدا المعاينا والدورش نصدورا مدن إفالدار الحدادي و -وبنا ما بها من تلفيا . وام

ت ليدددو المنددددوع القضدددائي لقىدددم التعويضدددا إحضدددار صدددورا مدددن محضدددر الندددرالم -زالمحددرر عددن الحددادي لمىددتند مددن مىددتندا تىددويم المالالنددمو ولمعرفددم المتىددبع فددي

65

تهدا الحادي ملان الرجدوع عليد إ ا لدان مدن ال يدر ومالالبتد نالتعويضدا التدي دفع النرلم.

ونعد إتمام ا ه الفالوا ىيىلم الملو إلى وحدا التىويا . -ح وحدة المعينات والورش: -3

وتفتل نما يأتي:

يقددوم المعينددون ىددوا لددانوا مددن العدداملين نقىددم التعويضددا و مددن الفبددرا الفددارجيين - ان مددا إ ا لاندد نمعايندم الىدديارا بنددا التلفيدا التددي لحقدد بهدا نتيجددم للحدداديو وبيد

ا ه التلفيا ت اليها الوبيقم من عدم .

تقرير ما إ ا لان التلفيا التي لحقد نالىديارا دد د إلدى اعتنارادا فدي حالدم اد ك -ع للي.

تقديم تقارير نلل لك إلى وحدا التىويا . -جد

للتأ دد مدن منا نم المقايىا التي تقدمها الورش التدي رىدل إليهدا الىديارا لإلصد ح -دا صددد حا الماللوندددم عدددن التلفيدددا التدددي نجمددد عدددن الحدددادي ومدددن ن اسىدددعار

المقدمم مناىنم والب في ا ه اسىعار نعد اعتماد رئيس القىم.

متانعم يام ا ه الورش نا ص حا على الوج اس مل. -اد

وحدة التسويات: -4

وتفتل نما يأتي:

الوحدا الىانقم. اىت م ملفا الحوادي من -

ترتيع ا ه الملفا فدي دورع فدال وحفظهدا ند لحدين ورود تقدارير المعايندم وفدواتير -ع ا ص ح وصور محاضر النرالم والمىتندا المتعلقم نالمالالنم.

رفا ها بها. -جد بناتها نالملفا وام اىت م ا ه التقارير والفواتير والمىتندا عند وروداا وام

ددددا لمددددا اددددو بابدددد فددددي اسورا إعددددداد دراىددددم -د وليددددم عددددن التعددددوي المالالددددع ندددد النق والمىتندا الىالفم ال لر.

عدددر الملفدددا نعدددد لدددك علدددى رئددديس القىدددم للدراىدددم النهائيدددم ورتفدددا القدددرار نصدددرط -ادددد التعويضا نعد اعتماده من مدير ا دارا.

66

يد التعويضا نعد صرفها نىجل التعويضا المىددا. -و وحدة الصرف: -5

وتفتل نما يأتي:

اىت م الملفا من وحدا التىويا نعد اعتماد صرط التعويضا . -

تحرير إ ون الصرط والمفالصا نما تم اعتماده من تعوي . -ع

اىتفرا وامعداد النيلا النق ا له ه اس ونا . -جد

م وتنتهدي نعدد لدك تىليم ا ه النيلا سصحاع الحا فيها نعد التأ د من نفصياته -د تىويم المالالنم نالنىنم للمؤمن ل ونعد لك يأف الملو دورا فرل:

يعددود مددن وحدددا الصددرط إلددى وحدددا التىددويا لقيددد التعددوي المنصددرط فددي -1 ىجل التعويضا المىددا.

ونعددد ادد ا القيددد تقددوم وحدددا التىددويا بتىددليم الملددو إلددى وحدددا الحددوادي لقيددد -2 لىجل العام للتعويضا المبل م.التعوي المنصرط في ا

ونعددد إتمددام لددك تقددوم وحدددا الحددوادي بتىددليم الملددو إلددى وحدددا الحفدد لفالددوا -3 فيرا لحف الملو النق ا لما او موضح فيما يلي:

وحدة الحفظ: -6

اىددت م الملفددا مددن وحدددا الحددوادي نعددد ىددداد التعويضددا و يددداا فددي الىددجل العددام - للتعويضا المبل م.

يددد الحددادي موضددوع الملددو فددي فهددرس بجدددي ناىددم المددؤمن لدد وادد ا الفهددرس ينددمل -عالحددادي –الحددادي اسو –ر ددم الىدديارا –إلددى جانددع اىددم المددؤمن لدد ر ددم الوبيقددم

الحادي الفامس. –الحادي الران –الحادي البالي –الباني

دم الىديارا المببتدم فدي علدى يده في لار بر م الىديارا واد ا ال دار يندمل إلدى جاندع ر -جد ال ار البيانا اآلتيم:

اىم المؤمن ل . -

ر م الحادي. -

ر م وبيقم التأمين. -

67

ملحوظا . -

ونعد لك تقىم الملفا إلى ب ي نواع: -د

النوع اسو : واو ال ي تم ىداد التعوي فيها نهائي ا ولديس فيهدا مجدا للرجدوع علدى -1 ال ير.

لدد ي تددم ىددداد التعددوي فيهددا نصددفم نهائيددم وببدد مددن ارالدد ع النددوع البدداني: واددو ا -2على محضر النرالم ن الحادي و نتيجم فالأ ال ير نما يىتلزم الرجوع عليد نمدا

دفعت النرلم من تعويضا .

النددوع البالددي: واددو الدد ي تددم ىددداده لجددز مددن التعددوي المىددتحا لدد و ورزا اندداك -3لل يددر الدد ي تىددبع المددؤمن لدد فددي إحددداي تعددوي آفددر مىددتحا إمددا للمددؤمن لدد و ضرار ماديم ل )المىئوليم المدنيم(.

وعلى أساس هذا التقسيم تقوم وحدة الحفظ: -هب

بالنسبة للملفات من النوع األول: -

ددا تحفد فدي دورع فددال حفاظ دا نهائي ددا ومرتن دا حىدع تىلىددل ر دم الملفددا وينقدى محفوظ م بم ينقل نعد لك للحفد فدي اسرنديو العدام للندرلم للرجدوع إليد نقىم التعويضا لمدا ىنم مالي إ ا دع الحاجم إلى لك.

وبالنسبة للملفات من النوع الثاني: -

يرىددل الملددو إلددى ا دارا القانونيددم لرفدد دعدداول للرجددوع علددى المتىددبع فددي الحددادي نمددا يا الرجوع.دفعت النرلم من تعويضا نعد يده في ىجل فال ويىمى ىجل ضا

وبالنسبة للملفات من النوع الثالث: -

تحفدد الملفددا فددي دورع فددال يىددمى دورع ملفددا تحدد التىددويم وترتددع فيدد الملفددا ترتين ددا مىلىدد حىددع ر ددام ادد ه الملفددا وعنددد ورود الفددواتير و المالالنددا الفاصددم بهددا تىددتفر

ر ىالو ال لر. ا ه الملفا م ارىتعانم نالفهرى اسبجدي وال ا

وتىددلم إلددى وحدددا التىددويا بنددا ادد ه الفددواتير و المالالنددا ويأفدد الملددو دورا فددرل إلى ن يتم الصرط والقيد نىدجل التعويضدا المىدددا والىدجل العدام للتعويضدا المبل دمو ويعدود

يددم إ ا لدان اندداك فدي النهايدم إلددى وحددا الحفد مددرا بانيدم ليدتم حفظدد و و إرىدال إلدى ا دارا القانون متىبع من ال ير للرجوع علي لما ىبا لره.

68

والدد ا تىددير الدددوراو ويىددير إفالددار الحددادي الدد ي دمدد و رىددل المددؤمن لدد و مددن فالددوا إلى فالوا في انتظام وىرعم حتى تتم تىويم المالالنم وصرط التعوي .

ددا فيمددا بيددنهم وادد ه الدددورا تتاللددع ن يلددون اندداك تناىددق ا بددين رؤىددا الوحدددا وت عاون ددا تام نحيي ينتقل الملو من وحدا إلى وحدا في ىهولم وىرعم بهدط ىدرعم البد فدي مالالندم المدؤمن

ل نما ينعي إلى نفى ارالمئنان والبقم في التأمين وفوائده.

سجالت تسوية المطالبات في التأمين التكميلي

البدد فدي التعددوي ن اندداك نتبدين مددن تتند ىددير إفالددار المدؤمن لدد نالحددادي حتدى يددتم حتى يحف الملو نهائي ا. –جملم ىج يجري العمل والقيد بها

ونىتعر ا ه الىج على الوج اآلتي: سجالت قيد اإلخطارات: -1

تتىلم وحدا ارىتقنا ا فالارا التي يقدمها المؤمن لهم نأنفىهم و يرىلونها نالبريد.

يد ند اد ه ا فالدارا و بتداريخ تىدليمها و ورودادا وتندمل وفي ا ه الوحدا يوجد ىجل يق البيانا اآلتيم:

اىم المؤمن ل . -

ر م الىيارا. -

ر م الوبيقم. -

تاريخ الحادي. -

تاريخ الن غ. -

يفددتم ا فالددار بفدداتم معددين يبددين ندد تدداريخ وروده –ونعددد يددد ا فالددار فددي ادد ا الىددجل على اد ا الىدجل إلدى وحددا الحدواديو ويو د العامدل ور م يده نالىجلو بم تىليم ا ه ا فالارا

المفتل بوحدا الحوادي على ا ا الىجل نارىت م.

وفائدا ا ا الىجلو ن يبب تاريخ تقديم ا فالارا و ويبب تاريخ اىت م وحددا الحدوادي لدد لمددا يترتددع علددى ادد ين التدداريفين مددن اميددمو مددن حيددي ن المددؤمن لدد ددد ددام نا فالددار عددن

لحادي في الو المناىعو ومن ن وحدا الحوادي د اىتلم في تداريخ بابد ند ولهد ا التداريخ اا. حالم الىيارا إلى الورنم في الو المناىع يض الباني اميم من حيي إجرا المعاينمو وام

السجل العام للتعويضات المبلغة: -2

69

وا ا الىجل موجود لما لرنا في وحدا الحوادي. ويقوم عامل مفتل بهد ه الوحددا وادو ويقدوم اد ا –نفس العامل ال ي يو ناىت م ا فالار في ىجل ا فالدارا مدن وحددا ارىدتقنا

العامل نقيد ا ا ا فالار نعد فتح ملو ل في ىبيل التعويضا المبل م.

واو المرج النهائي لبيان: –في ىم التعويضا وا ا الىجل يعتبر ام الىج

التعويضا المىددا. -

التعويضا تح التىويم. -ع

تعد في نهايم الىنم الماليم لنوط ارحتياالي لألفالار الىداريم التدي –ومن ا ا الىجل تدر في ميزانيم الىدنم الجديددا لمواجهدم التعويضدا تحد التىدويمو ولمواجهدم التعويضدا تحد

التىديد. ويحتوي هذا السجل البيانات اآلتية:

ر م الوبيقم ر م الحادي تاريخ القيد نالىجل

وصو الحادي اىم المؤمن ل ر م الىيارا ونوعها

نوع اسضرار نوع الت اليم الجهم التي و فيها الحادي

تاريخ ورود ا فالار تاريخ الحادي

السداد:

تاريخ السداد اإلجمالي ف أخرى مصاري تلفيات مسئولية مدنية

جنيه مليم جنيه مليم جنيه مليم جنيه مليم جنيه مليم

االحتياطي:

70

200في / / 200في / / 200في / / 200في / /

جنيه مليم جنيه مليم جنيه مليم جنيه مليم

وى الرجوع على الغير:المتسبب في الحادث وماذا تم بشأن دع

مالحظات:

ف ن لدل إفالدار نحدادي يقيدد فدي اد ا الىدجل ويفدتح للحدادي ملدو –لما ىبا ن لر بر م يد ا فالار نالىجلو ويقيد ن التعويضا المىدداو و يم مصروفا فدرل لأتعداع الفبدرا

والمصروفا القضائيم.

ربد فتدرا . ولدل فتدرا مددتها ب بدم وي ح ن البيدان الفدال نارحتيداالي دد ىدم إلدى نددهور حيددي يجددري حىدداع ارحتيدداالي للحددوادي التددي لددم تىدددد تعويضدداتها و لددك لحىدداع نصدديع

فالاراا ن م لنو ممابل للتعويضا المىددا. نرلم إعادا التأمين في لل فترا وام

ددا نمددا تددم ننددأن دعدداول الرجددوع علددى ال يددر لمددا ي حدد ن ادد ا الىددجل يحددوي بيان ددا فاص إ ترىدل –واي موضوع الملفا التدي ندرنا إليهداو عندد الحدديي عدن افتصاصدا وحددا الحفد

ادد ه الوحدددا تلددك الملفددا لددإلدارا القانونيددم نعددد يددداا فددي ىددجل فددال يحددوي اىددم الملددو واىددم المؤمن ل و واىم المتىبع في الحاديو وعندد تنفيد الحلدم الصدادر و تىدويم المالالندم مد ال يدرو

ا دارا القانونيددم ب عددادا الملددو إلددى ىددم التعويضددا وتتىددلم وحدددا الحفدد لتببدد نالىددجل تقددومالفال بها عودا الملدو والحلدم الصدادرو بدم تىدلم لوحددا الحدوادي التدي تقدوم نقيدد المندالغ التدي حلم بها و ىوي بها الدعول نالىجل العامو وا ه المنالغ يفصم منها التعويضا المىدددا عندد

عداد الميزانيم الفاصم نقىم التعويضا .إ

سجل التعويضات المسددة: -2

71

واددد ا الىدددجل موجدددود بوحددددا التىدددويا ولمدددا ىدددبا إيضددداح ف نددد نعدددد صدددرط التعدددوي بوحدددا الصددرط تقددوم ادد ه الوحدددا ب عددادا الملددو إلددى وحدددا التىددويا وبتىددليم للعامددل المفددتل

وحدددا اسفيددرا ويقيددد التعددوي المىدددد فددي لددل نددهر نالقيددد فددي ىددجل التعويضددا المىددددا ادد ه ال على حدا.

ويحوي هذا السجل البيانات اآلتية:

سنة اإلصدار رقم وثيقة التأمين تاريخ الحادث رقم الحادث

نوع الحادث نوعها رقم السيارة اسم المامن له

المدفوع من قبل تاريخ السداد مصاريف أخرى تلفيات مسئولية مدنية

جنيه مليم جنيه مليم جنيه مليم نيهج مليم

ويوافى ىم –ويىتفر من ا ا الىجل بيان نهري نمجموع ما تم صرف من تعويضا الحىددانا نددا دارا الماليددم و ىددم إعددادا التددأمين نصددورا مددن ادد ا البيددان النددهري ويرىددل إلددى نددرلم

إعادا التأمين لنو نالتعويضا المىددا لل ب ي نهور.

اددد ه ادددي الىدددج الرئيىدددديم فدددي التعويضدددا المبل دددم فددددي التدددأمين الت ميلدددي للىدددديارا يضاط إليها ال رو والفهارس نالمىاعدا التي نرنا إليها عند الحديي عن وحدا الحف .

معدل التعويضات في التأمين التكميلي:

ندواع التدأمين ي ح ن معد الفىائر في ىوا تأمين الىيارا معد مرتفد عدن نقيدم اسفرل.

وفرع التأمين على الىيارا نا ضافم إلدى الفىدائر التدي يددفعها للعمد عدع المجاملدم لعمدددد النددددرلم الدددد ين لهددددم تأمينددددا فددددرل نالنددددرلمو إ ن إصدددد ح ىدددديارا عميددددل و اىددددتبدالها

تحتمهدا مصدلحم اىتجانم لرابت و التجاوز عن تالبيا نروط الوبيقم مر ر مفر مند و لضدروراالنرلم في ا نقا على عم ئهاو و لدك علدى حىداع تدأمين الىديارا و ولقدد حددي فعد فدي لبيدر

72

مددن الحددار ن ىددحع مددؤمن لدد لددل تأميناتدد اسفددرل مددن نددرلم التددأمين سنهددا رفضدد ت اليددم حادي ىيارت و و لك سن النرلم ر ن اسضدرار يملدن إصد حها ول دن المدؤمن لد يصدر علدى

اىتبدالها نىيارا جديدا.

والوا ن فرع الىيارا يتحمل جز لبير مدن الدعايدم الاليندم للندرلمو إ ن عددد وبدائا التددأمين فددي الىدديارا ىددوا فددي التددأمين الت ميلددي و ا جندداري تمبددل الحجددم اس بددر مددن مجمددوع

المنانددر بهدد ا العدددد الوبددائا التددي تصدددراا النددرلم فددي نددواع التددأمين اسفددرلو إن ادد ا ارتصددا ال بيدددر مدددن العمددد نفدددرع الىددديارا يتاللدددع مدددن العددداملين نددد حىدددن التصدددرط مددد تقددددير صدددائع

لألمور و درا الموازنم بين مصالح المؤمن لهم من ناحيم ومصالح النرلم من ناحيم فرل.

سادسالفصل ال

أنواع وثائق تأمين السيارات

73

PoliciesTypes of Auto Insurance

أهمهبا نتناولهبا أنبواع وثبائق تبأمين السبيارات فبي سبوب التبأمين فبي المملكبة العديبد مبنيوجد :بشئ من التفصيل علي النحو التالي

تأمين الرخصةأوالً:

لان ت الي مىؤوليم ائد الىيارا تجاه ال ير في حالم يادتد سي ىديارا )نعلدس الوضد و و دددد تو دددو ولانددد وبيقدددم إجناريدددم ل دددل مدددن يقدددود الىدددياراا( الدددي الىددديارا نفىدددهالحدددالي والددد ي ي

يدددتم تالبيدددا التدددأمين ا لزامدددي علدددى ولدددان ىدددتبدل بوبيقدددم تدددأمين المىدددؤوليم المدنيدددم .إصدددداراا وام م 13/8/1422الصددادر بتدداريخ 222رفددل القيددادا عمدد نقددرار مجلددس الددوزرا الىددعودي ر ددم

ا التددددأمين ا لزامدددي علدددى المرلندددا اسجنبيددددم م الددد ي يقضدددي بتالبيددد 2001/ 10/ 30الموافدددا الدافلم لألراضي الىدعوديم وعلدى رفدل الىدائقين نالممل دم العربيدم الىدعوديمو و ىدوا بجميد دو العدددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددالم نمدددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددا فيهدددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددا الددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددو العربيدددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددددم.

:دوافع التطبيق اإللزامي

.لبرا الحوادي المروريم التي تق ىنويا في الممل م العربيم الىعوديم .1

(.ادا الالرديم لعدد الضحايا )متوفين ومصابينالزي .2

مليدار 21ضدفامم الفداتورا الىدنويم التدي يىددداا مجتمد الىدعودي والتدي تقددر نحدوالي .3

.ريا

.عدم وجود آليم لتعوي المتضررين وحمايم المتىببين في الحوادي عن اير عمد .4

موعد بدء التطبيق

دا فدي الممل دم العربيدم الىدعوديم ابتددا مدن بد تالبيدا التدأمين ا لزامدي علدى رفدل القيدا م. 2002نوفمبر 20اد الموافا 1423رمضان 15يوم اسربعا

:فوائد تأمين الرخصة

سي الىددائا المتىددبع فددي حددادي يددادا مىددؤوليا المترتنددم علددى ضددرار واليىدددد يمددم اس .1

74

تعدوي ( فدالعبرا ىيارا حتي إ ا لان اير مؤمن عليهدا )والتدي يترتدع عليهدا عددم وجدود بوجود تأمين علي الىائا.

.يمنح الىائا النعور ناسمان بنا القيادا .2

.يحمي الىائا من ارحتجاز عند تىبن في حادي .3

يحمي ىرا الىائا من المنا ل ارجتماعيم في حالم ىجن نتيجم عدم درت على ىداد .4

.التعويضا المترتنم علي

متضررين في الحوادي ن النظر عن القدرا الماليميضمن صرط التعوي ال امل لل .5

.للىائا

.يىهل إجرا ا التعامل م الحوادي المروريم .6

يحدددد مدددن حدددوادي الىدددير عدددن الريدددا ربددد ىدددعار التدددأمين نىدددجل الحدددوادي والمفالفدددا .7 .نلل ىائا الفاصم

اإلستثناءاتالمنافع و

الوثيقة( )ما ال تغطيه اإلستثناءات التغطيات )منافع الوثيقة(

المنددالغ التددي يجددع ن يدددفعها الىددائا نظامددا إ ا تىددبع فددي حددادي نددتج عندد إصددانم ي نددفل

م يدين ريدا 5آفر و وفاتد نحدد صدى ددره ىعودي ناملم الديا ومصاريو الع .

الوفاا و ا صانم الجىديم للىائا نفى .

التعويضددا التددي يجددع ن يىدددداا الىددائا إ ا ادي دل إلددددددى تلددددددو ممتل ددددددا تىدددددبع فددددددي حدددددد

اآلفددددددرين )ىددددددديارا و ايراددددددا( و الممتل دددددددا مليون ريا . 5العامم نحد صى

الفىددددارا و الضددددرر للىدددديارا و المرلنددددم التددددي يقوداددا الىددائا المددؤمن لدد و الممتل ددا التددي

اي في عهدت و اي لدي برىم اسمانم.

ا ضدددرار التدددي تىدددببها حدددوادي الىددديارا دافدددل ممل م العربيم الىعوديم.ال

الحوادي التي تق فار حدود الممل دم العربيدم الىعوديم.

الحدددوادي التددددي تقدددد عنددددد اىددددتفدام الىدددديارا فددددي اسارا العاديم المحددا نظاما .

الحدوادي التددي تقدد نتيجدم اىددتعما الىدديارا فددي الىنا ا و افتنارا تحديد الىرعم.

75

الحددوادي التددي تقدد إ ا لاندد الىدديارا مىددتعملم لعامم والفاصمالحوادي التي تق على الالر افي المناالا من المالدارا و المدوانئ النحريدم

التي ر يىمح للعامم بدفولها.

الحدددوادي التدددي تقددد إ ا لدددان الىدددائا فدددي حالدددم صحيم و انيم مقبولم.

الحوادي التي تق إ ا لان الىائا يقود ىديارت و المفدددددرا و وادددو تحدددد تدددأبير المىددددلرا

العقا ير.

الحدددوادي التدددي تقددد إ ا لدددان الىدددائا يقدددود نفدددس الندددوع مدددن الىددديارا المصدددرح لددد نقيادتهدددا وفقدددا

لرفصم القيادا التي يحملها.

الحددوادي التدددي تقدد عنددددما يقددود الىدددائا ىددديارا فرل اير المصرح ل نقيادتهدا حىدع رفصدم

القيادا التي يحملها.

المدددؤمن لددد فددد ن الوبيقدددم فدددي حالدددم وفددداا الىدددائا النرعيين عن المىؤوليم المترتندم الوربمتعو

علي من جرا تىبن في حادي.

النددددددرعيون نفىددددددهم علددددددى وربددددددمر يحصددددددل ال تعوي عن وفاا الىائا.

الحوادي التي تق نتيجم مفالفم نظمم المرور فيمددا يتعلددا بتجدداوز ا نددارا الحمددرا و الىددير

علس ارتجاه

ر التأمين للسنة الهجرية الواحدةأسعا

سعر التأمين السنوي نوع الرخصة

1225 ىنم( 18تصريح مؤ ) ل من

1025 ىنم 21فصوصي ل من

625 ىنم فما فو 21فصوصي

1025 عمومي ففيو

1025 عمومي متوى

625 عمومي بقيل آليا

2025 عمومي بقيل

625 دراجا ناريم

ينإجراءات التأم

76

:توفير البيانات التالية .1

ارىم

ر م الهويم/ ا امم

المي د تاريخ

العنوان ور م الهاتو

نوع الرفصم

ارنتها وتاريخ تاريخ ا صدار

الماللونم مدا التأمين

.تعبئة طلب التأمين المعد من قبل الشركة .2

.سداد قسط التأمين .3

.استالم الوثيقة وبدء سريان التأمين .4

.طاقة التأميناستالم ب .5

تأمين سند لمسالية المركبةثانيًا:

ن الحدوادي الماديدم عدالىديارا اتهدا مىدؤوليم ائدد والتي ت الدي وثيقة تأمين المساولية المدنية: .إجناريم عند إصدار ترفيل للىياراوالبدنيم التي يتعر لها ال ير واي وبيقم

:أهمية برنامج سند

زيادا الفىارا الناتجم عنها نمعدر مرتفعم ادي المرلنا إلى د الزيادا المضالردا في حو المرلنا و الىائقين تجاه ال ير المتضرر من فاصم تلك المتعلقم نمىؤوليا صحاع

تأميني يوفر آليم للتعوي عن تلك المىؤوليا الحوادي. ل او من الضروري إصدار االا نظر عن القدرا الماليم للىائاو ويؤدي ن ال نحيي يضمن حصو المتضرر على التعوي

الىائا المتىبع في الحادي نتيجم فالأ اير متعمد. ل او في الو نفى إلى ىرعم ا فرا عنىند لت اليم المىؤوليم المدنيم تجاه الالرط البالي الناتجم عن تصدر التعاونيم للتأمين برنامج

.لمقادا نفىها وليس برفصم القيادايتم رب التأمين نالمرلنم ا حوادي المرلنا و نحيي

المنافع األساسية لبرنامج سند:

77

الوفيات واإلصابات الجسدية أ. المساولية عن

المىؤوليم المدنيم الناتجم عن تىبع م يين ريا يمم 5تدف التعاونيم للتأمين نحد صى الوفاا و ا صانم حادي تترتع علي صاحع المرلنم المؤمن عليها و الىائا المجاز في

.القانونيم الجىديم للالرط البالي نما فيها المصروفا

:ب. المساولية عن تلف الممتلكات العامة والخاصة

م يين ريا عن لل حادي يتىبع في 5التعاونيم للتأمين نىداد تعوي يصل إلى حد تت فل .الفاصم ممتل ا العامم والىيارا المؤمن عليها و الىائا المجاز نالنىنم لتلو ال صاحع

تغطيات واستثناءات برنامج سند

اإلستثناءات التغطيات

المنالغ التي يجع على صاحع المرلنم و الىائا المجاز دفعها إ ا

تىبع في حاديو بنا يادت المرلنم المؤمن عليها فق و ونتج عن إصانم ي نفل آفر و

م يين ريا 5وفات نحد صى الديا ومصاريو الع . ناملم

الوفاا و ا صانم الجىديم للىائا نفى و ما لم يلن د حصل على توىعم الحوادي

النفصيم.

التعويضا الناتجم عن انتراك المرلنم المؤمن عليها في حادي

ترتع علي تلو الممتل ا الفاصم م يين 5 و العامم نحد صى

ريا .

المؤمن عليها الفىارا و الضرر للمرلنم التي يقوداا الىائا و الممتل ا التي اي

في عهدت و اي لدي برىم اسمانم.

اسضرار التي تنتج عن اىتفدام المرلنم المؤمن عليها دافل الممل م

العربيم الىعوديم.

الحوادي التي تق بنا يادا المرلنم المؤمن عليها فار الممل م العربيم

الىعوديم.

ادي التي تق عند اىتفدام الحو المرلنم المؤمن عليها في اسارا

الحوادي التي تق نتيجم اىتعما المرلنم المؤمن عليها في الىنا ا و افتنارا

78

تحديد الىرعم. العاديم المحددا نظاما .

الحوادي التي تق على الالر العامم والفاصم.

الحوادي التي تق إ ا لان المرلنم في تلك المناالا من المالارا مىتعملم

و الموانئ النحريم التي ر يىمح عادا للعامم بدفولها.

الحوادي التي تق إ ا لان الىائا ال ي يقود المرلنم المؤمن عليها في

حالم صحيم و انيم جيدا.

الحوادي التي تق إ ا لان الىائا يقود المرلنم المؤمن عليها واو تح تأبير

لمفدرا و العقا ير التي ر المىلرا و ا يىمح البيا نالقيادا نعد تناولها.

الحوادي التي تق إ ا لان المرلنم المؤمن عليها يقوداا ىائا يحمل رفصم يادا ىاريم المفعو تىمح ل نقيادا نفس النوع من المرلنا .

الحوادي التي تق عندما يقود المرلنم ادا المؤمن عليها ىائا يحمل رفصم ي

منتهيم و ر تىمح ل نقيادا نفس النوع من المرلنا .

في حالم وفاا الىائا ال ي يقود المرلنم المؤمن عليهاو ف ن الوبيقم

تدف عن فلفائ النرعيين المىؤوليم المترتنم علي نتيجم تىبن في

الحادي.

ر يحصل الفلفا النرعيون نفىهم على د تعوي عن وفاا الىائا ال ي يقو

المرلنم المؤمن عليها ما لم يلن د حصل على توىعم الحوادي النفصيم.

المىؤوليم التي تترتع عن الحوادي التي تق نصورا عرضيم و نىبع

فالأ اير متعمد.

الحوادي التي تق نتيجم مفالفم نظمم المرور فيما يتعلا بتجاوز ا نارا الحمرا

و الىير علس ارتجاه.

تتىبع فيها المرلنم الحوادي التيالمؤمن عليها حتى ولو لان الىائا اير متواجد بها مبل الدحرجم و

الحريا.

الحوادي التي تق عندما يقود المرلنم المؤمن عليها ىائا ر يحمل رفصم يادا.

:مزايا فريدة لبرنامج سند

.على المحل الصحيح للتأمين واو المرلنم يق -

م يين 10الالرط البالي في الممل م يصل إلى المىؤوليا تجاهيوفر على حد لت اليم -

79

.ريا

.المرور تضمن عدم تو يو الىائا المتىبع في الحادي يمنح نهادا لفالم معتمدا من -

.لجمي نواع المرلنا ور تقتصر على نوع و موديل محدد الت اليم التأمينيم متاحم -

وادي التي تتىبع فيها المرلنم المؤمن عليها حتى إ ا التأمينيم لتنمل الح اتىاع الت اليم - .اير متواجد فيها و و وع الحادي لان الىائا

وبيقم تأمين واحدا للمرلنم ليتملن يففو العع عن اسىر محدودا الدفلو حيي ت في - .لهم من يادتها جمي فراد اسىرا المرفل

.والرلاع للىائايملن توىعم البرنامج لت اليم الحوادي النفصيم

:إجراءات الحصول على برنامج سند

التأمين م مراعاا تحديد نوع المرلنم وال ر من ارىتعما و وعمر الىائا تعبئم اللع - .التأمين وفيارا التوىعم الماللونم ومدا

نقدا و ننيلك و عن الريا التفوي مراجعم حد ملاتع التعاونيم لىداد القى إما .نالا م ارئتمانيمنالصرط من ال

.نهادا التأمين وبد ىريان الت اليم إصدار -

برنامج سبند بلبسثالثًا:

أهمية برنامج سند بلسنظرا لرانم التعاونيم في تقديم افضل الفدما لعم ئها ال رام والتالل في تنوع المنتجا فيما

يم للىيارا التي يمل ونها ل ا يحقا رانم ال بير من م ك الىيارا في توىعم الت اليم التأمينفبدف ى إضافي نىي اصنح نارملان تر يم تأمين" ىند" ليصنح لديك تأمين "ىند بلس" و لك

ىتمرار في ت اليم اضرار الالرط البالي نارضافم الى اضرار الىيارا التي تقوداا.للتملن من ا

المنافع األساسية

ادةأ( التغطية التأمينية للسيارة المق 10000اسضرار الناتجم عن الحوادي المروريم والتي تلحا نالمرلنم المؤمن عليها نحد صي

80

ريا عن 500ريا )عنرا ارط ريا ( عن لل حادي و عن اجمالى الحوادي ونمبلغ تحمل لل حادي ف ىنم تأمينيم واحدا .

ب(المسوالية عن الوفيات واألصابات الجسديةم يين ريا يمم المىوؤليم المعنيم الناتجم عن تىبع 5لتأمين نحد صي تدف التعاونيم ل

صاحع المرلنم المؤمن عليها و الىائا المجاز في حادي تترتع عليم الوفاا و اسصانم الجىديم للالرط البالي نما فيها المصرفا القانونيم. ج( المسوالية عن تلف الممتلكات العامة والخاصة

م يين ريا عن لل حادي يتىبع في 5ونيم للتأمين نىداد تعوي يصل إلى حد تت فل التعا صاحع الىيارا المؤمن عليها و الىائا المجاز نالنىنم لتلو الممتل ا العامم و الفاصم.

تغطيات واستثناءات برنامج سند بلس

اإلستثناءات التغطيات

الىيارا التي تىتفدم ل ارا تجاريم او التي الفاصم و اير ال

الن . 3.5تقل عن

الىيارا التي تىتفدم ل ارا التجاريم الن . 3.5اير الفاصم او التي تزيد عن

ال نفل يحمل رفصم يادا ىاريم .

إ ا لان ائد الىيارا يحمل تصريح مؤ ىنم . 21 و لان عمره ل من

ارضرار التي تلحا نالىيارا المؤمن وري عليها نىبع حادي مر

الىر م والحريا ناسضافم إلى ارضرار التي تلحا نالىيارا سىناع اير الحوادي

ارضرار الناتجم عن الحوادي المروريم والتي تلحا نالمرلنم

10000المؤمن عليها نحد ا صى )عنرا ارط ريا ( عن لل حادي او عن اجمالى الحوادي لىنم

تأمينيم واحدا

ص ح عدم دف ال مبلغ للتعوي الىيارا الؤمن عليها إ ا تجاوز اجمالي

ريا ف الىنم 10000 مبلغ التعوي التأمينيم.

المنالغ التي يجع على صاحع المرلنم و الىائا المجاز دفعها ار إ ا لان الىبع في حادي بنا

الوفاا و ارصانم الجىديم للىائا نفى مالم يلن د حصل على توىعم الحوادي

النفصيم

81

يادتم المرلنم المؤمن عليها فق وتنتج عليم اصانم اي نفل افر

م يين ريا 5ي او وفاتم نحد ا ص ناملم الديا ومصاريو الع .

التعويضا الناتجم عن انتراك المرلنم المؤمن عليها في حادي تترتع عليم تلو الممتل ا الفاصم

م يين 5او العامم نحد ا صى ريا .

ا و الضرر للمرلنم المؤمن عليها الفىار التي يقوداا الىائا و الممتل ا التي اي

في عهدت و اي لدي برىم اسمانم.

اسضرار التي تنتج عن اىتفدام المرلنم المؤمن عليها دافل الممل م

العربيم الىعوديم .

الحوادي التي تق بنا يادا المرلنم بيم المؤمن عليها فار الممل م العر

الىعوديم

الحوادي التي تق على الالر العامم والفاصم .

الحوادي التي تق نتيجم اىتعما المرلنم المؤمن عليها في الىنا ا و افتنارا

تحديد الىرعم.

الحوادي التي تق عند اىتفدام المرلنم المؤمن عليها في ارارا

العاديم المحددا نظاما.

ن المرلنم الحوادي التي تق إ ا لامىتعملم في تلك المناالا من المالارا و الموانئ النحريم التي ريىمح عادا

للعامم بدفولها

الحوادي التي إ ا لان الىائا ال ي يقود المرلنم المؤمن عليها في حالم

صحيم و انيم جيدا.

الحوادي التي تق إ ا لان الىائا يقود المرلنم المؤمن عليها واو تح تأبير

لمىلرا و المفدرا و العقا ير ا التي ال يسمح طبيا بالقيادة بعد تناولها.

التعويضا الناتجم عن انتراك المرلنم المؤمن عليها في حادي تترتع عليم تلو الممتل ا الفاصم

م يين 5او العامم نحد ا صى ريا .

الحوادي التي تق إ ا لان الىائا يقود واو تح تأبير المرلنم المؤمن عليها

المىلرا و المفدرا و العقا ير التي ر يىمح البيا نالقيادا نعد تناولها.

82

اسضرار التي تنتج عن اىتفدام المرلنم المؤمن عليها دافل الممل م

العربيم الىعوديم .

الحوادي التي تق عندما يقود المرلنم المؤمن عليها ىائا يحمل رفصم يادا

ل نقيادا نفس النوع من منتهيم ورتىمح المرلنا

الحوادي التي تق إ ا لان المرلنم المؤمن عليها يقوداا ىائا يحمل رفصم ياديم ىاريم المفعو تىمح ل تىمح ل نقيادا نفس النوع من

المرلنا

ريحصل الفلفا النرعيون نفىهم على تعوي عن وفاا الىائا ال ي يقود

يها مالم يلن د حصل المرلنم المؤمن علعلى توىعم الحوادي النفصيم . وفاا الىائا ال ي يقود المرلنم المؤمن عليها ما لم يلن د حصل على توىعم الحوادي

النفصيم.

في حالم وفاا الىائا ال ي يقود المرلنم المؤمن عليها ف ن الوبيقم تدف عن فلفائم النرعيين المىوؤليم

نم في المترتنم علي نتيجم تىب الحادي .

ا الحوادي التي تق نتيجم مفالفم نظمم المرور فيما يتعلا بتجاوز ارنارا الحمرا و القيادا نىرعم على من الحد

المقرر نظاما والىير علس ارتجاه.

المىوؤليم التي تترتع عن الحوادي التي تنتج نصورا عرضيم و نىبع

فالأ اير متعمد.

دما يقود المرلنم الحوادي التي تق عنالمؤمن عليها ىائا ريحمل رفصم يادا

.

مزايا فريدة( يتميز ا ا المنتج نمميزا عده تتوافا في ت اليتها م تأمين "ىند" نارضافم الى ت اليا 1

فاصم للىيارا المقادا . م يين 10( يوفر على حد لت اليم المىؤوليا تجاه الالرط البالي في الممل م يصل إلى 2

ريا . ( يمنح نهادا لفالم معتمدا من المرورتحو دون تو يو الىائا المتىبع في الحادي .3( اتىاع الت اليم التأمينيم لتنمل الحوادي التي تتىبع فيها المرلنم المؤمن عليها حتي إ ا لان 4

الىائا اير متواجد فيها و و وع الحادي . ن النظر عن نوع وموديل الىيارا .ريا 775( مبلغ ى التأميين لىنم واحدا 5

83

( يملن توىعم البرنامج لت اليم الحوادي النفصيم للىائا والرلاع .6 إجراءات الحصول على برنامج سند بلس

( تعبئم اللع التأمين م مراعاا تحديد نوع المرلنم وال ر من ارىتعما وعمر الىائا ومدا 1 التأمين وفيارا التوىعم الماللونم .

( مراجعم حد ملاتع التعاونيم و منافد البي اسفرل لمعاينم الىيارا و لىداد القى إما نقدا و 2 عن الريا التفوي نالصرط اآللى من النالا م اسئتمانيم .

( إصدار نهادا التأمين وبد ىريان الت اليم .3

لألفرادعلي السيارات الشاملة التأمين قوثيرابعًا:

نحيدي ت الددي اسضددرار الماديددم ت ميليددم فتياريددم إت اليددم عنددارا عدن واددي الشببامل:وثيقببة التببأمين وبيقدددم التدددأمين فتصدددنح انددداك تضددداط إلدددى الوبيقدددم ا جناريدددم - التدددي تتعدددر لهدددا الىددديارا اتهدددا

ن الحدوادي الماديددم والبدنيدم التددي يتعدر لهددا عدالىديارا اتهددا والتدي ت الددي مىدؤوليم ائددد الندامل اسضرار الماديم التي تتعر لها الىيارا اتها.إلي نا ضافم ال ير

:أهمية التأمين على السيارة

م الزيادا المضالردا في عدد الىيارا دافل الممل م العربيم الىعوديمو ىجل عدد حوادي الالر ارتفاعا موازيا ونات عنرا اآلرط من الحوادي التي تق ىنويا تتىبع في نتائج مؤلمم

فىائر ماديم فادحم. وتنمل ا ه الفىائر ت اليو اىتبدا الىيارا المتضررا و وفي و وعإص حها و مصاريو الع نالمىتنفيا وتنعا المىؤوليا تجاه ال ير من ديا و

تعويضا . واي جميعا تمبل عبئا ماليا نااظا على صاحع الىيارا و ىائقها. من انا تبرز ين على الىيارا ال ي يعو عن لل ا ه الفىائر ويمنح صاحع الىيارا اساميم القصول للتأم

.و/ و ىائقها اسمان وراحم النا

المنافع األساسية لبرنامج الشامل

:الخسارة أو الضرر للسيارة المامن عليها

84

ا تعو التعاونيم للتأمين إما نقدا و ب ص ح الىيارا المتضررا و نارىتبدا إ ا تعرض الىيار المؤمن عليها سيم فىائر و ضرار الارئم نتج و على ىبيل المبا و عن حوادي الالر

والىر م والحريا نا ضافم إلى المفاالر الفاصم لالمالر والبرد والىيو والفيضانا و يم .مفاالر فرل اير مىتبناا من الوبيقم

:المساولية تجاه الغير

المجاز مىؤوليم مدنيم لتعوي الالرط البالي نتيجم د تترتع على صاحع الىيارا و الىائاحادي تىبب في الىيارا المؤمن عليها. في ا ه الحالم تت فل التعاونيم للتأمين نىداد التعوي

م يين ريا عن لل حادي نالنىنم لتلو الممتل ا و 5عن تلك المىؤوليم إلى حد يصل إلى الجىديم نما فيها المصروفا القانونيم. ور م يين لحد صى للوفيا و ا صانا 5و

.يىتبني برنامج النامل من ت اليم المىؤوليم رلاع الىيارا و فراد عائلم المؤمن ل

:مصاريف العالج الطارئ

تدف التعاونيم للتأمين لىائا الىيارا و رلابها مصاريو الع الالارأل نتيجم حادي و لك في .ريار ل ل منهم 250حدود

:التغطيات اإلضافية المتميزة

يملن توىي مناف برنامج النامل مقابل ى إضافي محدود نحيي ينمل الت اليا ارفتياريم :التاليم

:الحوادث الشخصية

تنمل ا ه الت اليم ا صانا النفصيم للىائا و/ و الرلاع نتيجم حادي تنترك في الىيارا ريا لحد صى ل ل منهم. وتتميز ا ه 100,000المؤمن عليها و لك نمنالغ تصل إلى

الت اليم ا ضافيم نأنها تعو عن ا صانا النفصيم للىائا والرلاع ل ل اسعمار حتى ىن ىنم. لما نها تعو عن المصاريو المقبولم والضروريم المت بدا في الع الالبي 70

.ريا 25,000 صى والجراحي الناتج منانرا عن حادي للىيارا المؤمن عليها ونحد

:توسعة توفير سيارة بديلة

في حا و وع حادي يترتع عن التلو ال لي و الجزئي للىيارا المؤمن عليهاو ف ن التعاونيم للتأمين توفر نموجع ا ه التوىعم ىيارا بديلم مىتأجرا لحين إص ح الىيارا المتضررا و تىويم

85

.ريا يوميا 100ريا وبوا 2000المالالنم نحد صى

:عدم تطبيق شرط االستهال

نموجع ا ه التوىعمو ر يتم تالبيا نرط ارىته ك عند التعوي عن الفىارا ال ليم للىيارا .نهرا 12التي يقل عمراا عن

:تغطية السائقين صغار السن

.ىنم 21 – 18يملن توىعم المناف اسىاىيم لبرنامج النامل لت الي الىائقين من عمر

:التوسعة الجغرافية

:يمنح البرنامج عدا فيارا للتوىعم الج رافيم تنمل

.ممل م النحرين فق -

.دو مجلس التعاون الفليجي نما فيها ممل م النحرين -

.مصرو اسردنو لبنانو ىوريا - مزايا برنامج الشامل

مج النامل لتأمين الىيارا د تبدو جمي برامج تأمين الىيارا متنابهم في ت الياتهاو ل ن برنايضم العديد من المزايا التي تفو معظم البرامج الصادرا عن نرلا التأمين اسفرل. ومن ام

:ا ه المزايا

.يصدر عن التعاونيم للتأمين لبرل نرلا التأمين في الممل م العربيم الىعوديم -1

ن وزارا الدافليم الىعوديم نمبانم لفالم وبائا تأمين الىيارا من التعاونيم للتأمين مقبولم م -2ارم و دا الحا الفال نالالرط البالي في حوادي الىيارا نحيي ر يتعر المؤمن ل و

.الىائا المتىبع في الحادي للتو يو لحين حضور لفيل اارم

ي الي جمي الفىائر واسضرار التي تتعر لها الىيارا المؤمن عليها نتيجم الحادي ور -3 .تقتصر على فىائر و ضرار محددا ومىماا

يعو عن الفىائر الناتجم عن البرد و الىيو و ال واري الالبيعيم اسفرل عدا -4 .العواصو الرمليم

نهرا إ ا 12يتيح عدا فيارا للتعوي عن الىيارا المؤمن عليها والتي يقل عمراا عن -5الموديل تضررا فرل جديدا من نفس النوع و الم تعرض لفىارا لليمو تنمل اىتبدا نالىيارا

.وىنم الصن و و دف يمتها نقدا وننرط ر تتجاوز القيمم المقدرا من بل المؤمن ل

ر يتم تالبيا مبد الحىم مقابل ارىته ك عند اىتبدا القالعم المفقودا و التالفم نأفرل -6

86

.ىنوا 7والىيارا التي يزيد عمراا عن جديدا فيما عدا ا الارا والدواليع و االيتها

ي الي المىؤوليم المدنيم للمؤمن ل تجاه رلاع الىيارا المؤمن عليها نمن فيهم فراد العائلم -7 .والتي تىتبنى عادا من برامج التأمين اسفرل

ن يوفر ت اليا إضافيم افتياريم تمنح عددا من المزايا التي ر تتوفر في برامج التأمي -8 .المنابهم

يتيح للعميل حا افتيار الت اليم ا ضافيم التي يرابها ل ل ىيارا معنيم نالتوىعم ن -9 .النظر عن عدد الىيارا المؤمن عليها

.يمنح ت اليا واىعم نأىعار مناىنم -10

تض التعاونيم للتأمين تح تصرط المؤمن ل ننلم واىعم من ورش ا ص ح المعتمدا -11 .تنرا في نتى نحا الممل م توفر فدمم إص ح ىريعم وفعالموالمن

تكلفة برنامج الشامل

تتفاو الت لفم تنعا لنوع الىيارا و يمتها واىتفدامها وعمر وفبرا الىائا ال ي يقوداا. على يم حا ف ن يمم ى تأمين النامل للىيارا تعد متواضعم ياىا على المناف والمزايا وحدود

.ت اليم التي يوفراا للمؤمن لهمال

إجراءات التأمين الشامل على السيارة

تأمين النامل للىيارا الفصوصيم وتىليم م صورا يقوم الالع التأمين بتعبئم نمو اللعالتأمين عليها ورفصم القيادا و يمم ارنتراك المترتع إلى رع فرع من اىتمارا الىيارا الماللوع

يمنح ونمجرد معاينم الىيارا يتم اىت ما إجرا ا صدور وبيقم التأمين وعنداا للتأمين. للتعاونيم .المؤمن ل الت اليم التأمينيم لىيارت منانرا

للشركات مساولية الطرف الثالثوثيقة تأمين خامسًا:

:أهمية برنامج تأمين الطرف الثالث

ىارا الناتجم عنها نمعدر مرتفعم زيادا الف د الزيادا المضالردا في حوادي المرلنا إلى

87

المرلنا و الىائقين تجاه ال ير المتضرر من فاصم تلك المتعلقم نمىؤوليا صحاعتأميني يوفر آليم للتعوي عن تلك المىؤوليا الحوادي. ل او من الضروري إصدار االا

ئاو ويؤدي ن النظر عن القدرا الماليم للىا نحيي يضمن حصو المتضرر على التعوي الىائا المتىبع في الحادي نتيجم فالأ اير متعمد. ل او في الو نفى إلى ىرعم ا فرا عن

تأمين الالرط البالي لت اليم المىؤوليم المدنيم تجاه الالرط تصدر التعاونيم للتأمين برنامجا وليس يتم رب التأمين نالمرلنم المقادا نفىه البالي الناتجم عن حوادي المرلنا و نحيي

.برفصم القيادا

المنافع األساسية لبرنامج تأمين الطرف الثالث

الوفيا وا صانا الجىديم . المىؤوليم عن

المىؤوليم المدنيم الناتجم عن تىبع م يين ريا يمم 5تدف التعاونيم للتأمين نحد صى الوفاا و ا صانم حادي تترتع علي صاحع المرلنم المؤمن عليها و الىائا المجاز في

.القانونيم الجىديم للالرط البالي نما فيها المصروفا

ع. المىؤوليم عن تلو الممتل ا العامم والفاصم

م يين ريا عن لل حادي يتىبع في 5التعاونيم للتأمين نىداد تعوي يصل إلى حد تت فل .الفاصم ممتل ا العامم والىيارا المؤمن عليها و الىائا المجاز نالنىنم لتلو ال صاحع

تأمين الطرف الثالث تغطيات واستثناءات برنامج

اإلستثناءات التغطيات

المنالغ التي يجع على صاحع المرلنم و الىائا المجاز دفعها إ ا

تىبع في حاديو بنا يادت المرلنم المؤمن عليها فق و ونتج عن إصانم ي نفل آفر و

م يين ريا 5وفات نحد صى ناملم الديا ومصاريو الع .

الوفاا و ا صانم الجىديم للىائا نفى و ما لم يلن د حصل على توىعم الحوادي

النفصيم.

و الضرر للمرلنم المؤمن عليها الفىارا التعويضا الناتجم عن انتراك

88

المرلنم المؤمن عليها في حادي ترتع علي تلو الممتل ا الفاصم

م يين 5 و العامم نحد صى ريا .

التي يقوداا الىائا و الممتل ا التي اي في عهدت و اي لدي برىم اسمانم.

اسضرار التي تنتج عن اىتفدام المرلنم المؤمن عليها دافل الممل م

العربيم الىعوديم.

الحوادي التي تق بنا يادا المرلنم م المؤمن عليها فار الممل م العربي

الىعوديم.

الحوادي التي تق عند اىتفدام المرلنم المؤمن عليها في اسارا

العاديم المحددا نظاما .

الحوادي التي تق نتيجم اىتعما المرلنم المؤمن عليها في الىنا ا و افتنارا

تحديد الىرعم.

الحوادي التي تق على الالر العامم والفاصم.

المرلنم الحوادي التي تق إ ا لانمىتعملم في تلك المناالا من المالارا و الموانئ النحريم التي ر يىمح عادا

للعامم بدفولها.

الحوادي التي تق إ ا لان الىائا ال ي يقود المرلنم المؤمن عليها في

حالم صحيم و انيم جيدا.

الحوادي التي تق إ ا لان الىائا يقود بير المرلنم المؤمن عليها واو تح تأ

المىلرا و المفدرا و العقا ير التي ر يىمح البيا نالقيادا نعد تناولها.

الحوادي التي تق إ ا لان المرلنم المؤمن عليها يقوداا ىائا يحمل رفصم يادا ىاريم المفعو تىمح ل نقيادا نفس النوع من المرلنا .

الحوادي التي تق عندما يقود المرلنم ىائا يحمل رفصم يادا المؤمن عليها

منتهيم و ر تىمح ل نقيادا نفس النوع من المرلنا .

في حالم وفاا الىائا ال ي يقود المرلنم المؤمن عليهاو ف ن الوبيقم

تدف عن فلفائ النرعيين المىؤوليم المترتنم علي نتيجم تىبن في

الحادي.

ر يحصل الفلفا النرعيون نفىهم على ا الىائا ال ي يقود تعوي عن وفا

المرلنم المؤمن عليها ما لم يلن د حصل على توىعم الحوادي النفصيم.

المىؤوليم التي تترتع عن الحوادي التي تق نصورا عرضيم و نىبع

الحوادي التي تق نتيجم مفالفم نظمم المرور فيما يتعلا بتجاوز ا نارا الحمرا

89

اه. و الىير علس ارتج فالأ اير متعمد.

الحوادي التي تتىبع فيها المرلنم المؤمن عليها حتى ولو لان الىائا اير متواجد بها مبل الدحرجم و

الحريا.

الحوادي التي تق عندما يقود المرلنم المؤمن عليها ىائا ر يحمل رفصم يادا.

مزايا فريدة لبرنامج تأمين الطرف الثالث

.المرلنمعلى المحل الصحيح للتأمين واو يق -

.م يين ريا 10الالرط البالي في الممل م يصل إلى يوفر على حد لت اليم المىؤوليا تجاه -

.المرور تضمن عدم تو يو الىائا المتىبع في الحادي يمنح نهادا لفالم معتمدا من -

.لجمي نواع المرلنا ور تقتصر على نوع و موديل محدد الت اليم التأمينيم متاحم -

التأمينيم لتنمل الحوادي التي تتىبع فيها المرلنم المؤمن عليها حتى إ ا لان ىاع الت اليمات - .اير متواجد فيها و و وع الحادي الىائا

وبيقم تأمين واحدا للمرلنم ليتملن من يففو العع عن اسىر محدودا الدفلو حيي ت في - .لهم يادتها جمي فراد اسىرا المرفل

.والرلاع لبرنامج لت اليم الحوادي النفصيم للىائايملن توىعم ا

إجراءات الحصول على برنامج تأمين الطرف الثالث

التأمين م مراعاا تحديد نوع المرلنم وال ر من ارىتعما و وعمر الىائا ومدا تعبئم اللع -

.التأمين وفيارا التوىعم الماللونم

نقدا و ننيلك و عن الريا التفوي نالصرط مراجعم حد ملاتع التعاونيم لىداد القى إما .من النالا م ارئتمانيم

.نهادا التأمين وبد ىريان الت اليم إصدار -

وثيقة التأمين الشامل للشركاتسادسًا:

أهمية التأمين على السيارة

الممل م العربيم الىعوديمو ىجل عدد حوادي م الزيادا المضالردا في عدد الىيارا دافل

90

اآلرط من الحوادي التي تق ىنويا تتىبع في نتائج مؤلمم ارتفاعا موازيا ونات عنرا الالر فادحم. وتنمل ا ه الفىائر ت اليو اىتبدا الىيارا المتضررا و وفي و وع فىائر ماديمالع نالمىتنفيا وتنعا المىؤوليا تجاه ال ير من ديا و إص حها و مصاريو

تمبل عبئا ماليا نااظا على صاحع الىيارا و ىائقها. من انا تبرز ي جميعا تعويضا . واللتأمين على الىيارا ال ي يعو عن لل ا ه الفىائر ويمنح صاحع الىيارا اساميم القصول

.اسمان وراحم النا و/ و ىائقها

الشامل المنافع األساسية لبرنامج

يهاالخسارة أو الضرر للسيارة المامن عل

الىيارا التعاونيم للتأمين إما نقدا و ب ص ح الىيارا المتضررا و نارىتبدا إ ا تعرض تعو الالر المؤمن عليها سيم فىائر و ضرار الارئم نتج و على ىبيل المبا و عن حوادي

والفيضانا و يم والىر م والحريا نا ضافم إلى المفاالر الفاصم لالمالر والبرد والىيو .مفاالر فرل اير مىتبناا من الوبيقم

الغير المساولية تجاه

الالرط البالي نتيجم د تترتع على صاحع الىيارا و الىائا المجاز مىؤوليم مدنيم لتعوي التعاونيم للتأمين نىداد التعوي حادي تىبب في الىيارا المؤمن عليها. في ا ه الحالم تت فل

لل حادي نالنىنم لتلو الممتل ا و م يين ريا عن 5صل إلى عن تلك المىؤوليم إلى حد يفيها المصروفا القانونيم. ور يىتبني وبدون حد صى للوفيا و ا صانا الجىديم نما

.الىيارا و فراد عائلم المؤمن ل برنامج النامل من ت اليم المىؤوليم رلاع

مصاريف العالج الطارئ

في لىائا الىيارا و رلابها مصاريو الع الالارأل نتيجم حادي و لكالتعاونيم للتأمين تدف .ريار ل ل منهم 250حدود

المتميزة التغطيات اإلضافية

الت اليا ارفتياريم يملن توىي مناف برنامج النامل مقابل ى إضافي محدود نحيي ينمل :التاليم

91

الحوادث الشخصية

فصيم للىائا و/ و الرلاع نتيجم حادي تنترك في الىيارا ا صانا الن تنمل ا ه الت اليمريا لحد صى ل ل منهم. وتتميز ا ه 100,000و لك نمنالغ تصل إلى المؤمن عليها

نأنها تعو عن ا صانا النفصيم للىائا والرلاع ل ل اسعمار حتى ىن الت اليم ا ضافيملضروريم المت بدا في الع الالبي نها تعو عن المصاريو المقبولم وا ىنم. لما 70

.ريا 25,000الناتج منانرا عن حادي للىيارا المؤمن عليها ونحد صى والجراحي

تغطية السائقين صغار السن

.ىنم 21 – 18لبرنامج النامل لت الي الىائقين من عمر يملن توىعم المناف اسىاىيم

الجغرافية التوسعة

:توىعم الج رافيم تنمليمنح البرنامج عدا فيارا لل

.النحرين فق ممل م -

.دو مجلس التعاون الفليجي نما فيها ممل م النحرين -

.اسردنو لبنانو ىوريا مصرو -

مزايا برنامج الشامل

تأمين الىيارا متنابهم في ت الياتهاو ل ن برنامج النامل لتأمين الىيارا د تبدو جمي برامجا التي تفو معظم البرامج الصادرا عن نرلا التأمين اسفرل. ومن ام من المزاي يضم العديد

:المزايا ا ه

.الىعوديم يصدر عن التعاونيم للتأمين لبرل نرلا التأمين في الممل م العربيم .1

الدافليم الىعوديم نمبانم لفالم وبائا تأمين الىيارا من التعاونيم للتأمين مقبولم من وزارا .2الىيارا نحيي ر يتعر المؤمن ل و ا الحا الفال نالالرط البالي في حواديارم و د

.لفيل اارم الىائا المتىبع في الحادي للتو يو لحين حضور

نتيجم الحادي ور ي الي جمي الفىائر واسضرار التي تتعر لها الىيارا المؤمن عليها .3 .تقتصر على فىائر و ضرار محددا ومىماا

الناتجم عن البرد و الىيو و ال واري الالبيعيم اسفرل عدا العواصو عن الفىائر يعو .4 .الرمليم

نهرا إ ا 12يتيح عدا فيارا للتعوي عن الىيارا المؤمن عليها والتي يقل عمراا عن .5النوع و الموديل تعرض لفىارا لليمو تنمل اىتبدا نالىيارا المتضررا فرل جديدا من نفس

ر يتم .6 .من بل المؤمن ل ىنم الصن و و دف يمتها نقدا وننرط ر تتجاوز القيمم المقدراو القالعم المفقودا و التالفم نأفرل جديدا فيما تالبيا مبد الحىم مقابل ارىته ك عند اىتبدا

.ىنوا 7والىيارا التي يزيد عمراا عن عدا ا الارا والدواليع و االيتها

92

تجاه رلاع الىيارا المؤمن عليها نمن فيهم فراد العائلم الي المىؤوليم المدنيم للمؤمن ل ي .7 .التأمين اسفرل والتي تىتبنى عادا من برامج

تتوفر في برامج التأمين يوفر ت اليا إضافيم افتياريم تمنح عددا من المزايا التي ر .8 .المنابهم

التي يرابها ل ل ىيارا معنيم نالتوىعم ن ا ضافيم يتيح للعميل حا افتيار الت اليم .9 .النظر عن عدد الىيارا المؤمن عليها

.يمنح ت اليا واىعم نأىعار مناىنم .10

المؤمن ل ننلم واىعم من ورش ا ص ح المعتمدا تض التعاونيم للتأمين تح تصرط .11 .عم وفعالمفدمم إص ح ىري والمنتنرا في نتى نحا الممل م توفر

تكلفة برنامج الشامل

و يمتها واىتفدامها وعمر وفبرا الىائقين ال ين الت لفم تنعا لنوع و عدد الىيارا تتفاو

للنرلا يقودونها. على يم حا ف ن يمم ى تأمين النامل للمرلنا التجاريم و المملولم .للمؤمن لهم اليم التي يوفرااتعد متواضعم ياىا على المناف والمزايا وحدود الت

إجراءات التأمين الشامل على السيارة

التأمين بتعبئم نمو اللع تأمين النامل للىيارا الفصوصيم وتىليم م صورا يقوم الالع رع فرع اىتمارا الىيارا الماللوع التأمين عليها ورفصم القيادا و يمم ارنتراك المترتع إلى من

التأمين وعنداا يمنح نمجرد معاينم الىيارا يتم اىت ما إجرا ا صدور وبيقمللتعاونيم للتأمين. و .المؤمن ل الت اليم التأمينيم لىيارت منانرا

للسيارات تأمين المنافذسابعاً:

الناتجم عن انتراك المرلنا اسجنبيم الدافلم المدنيم تجاه ال ير او التأمين ضد المىؤوليم

م 2002نوفمبر 20في حادي مروري. و د تم تالبيا ا ا التأمين إلزاميا في ملألراضي الىعودي

93

م ولما او معمو ن في جمي 30/10/2001الصادر في 222مجلس الوزرا ر م عم نقرار .العالم دو

دوافع التطبيق اإللزامي

.تق ىنويا في الممل م العربيم الىعوديم لبرا الحوادي المروريم التي .1

.(متوفين ومصابين) الزيادا الالرديم لعدد الضحايا .2

فوائد تأمين المنافذ

.المترتنم على ائد المرلنم اسجنبيم المتىبنم في حادي يىدد يمم المىؤوليا .1

.النعور ناسمان بنا القيادا دافل اسراضي الىعوديم يمنح ائد المرلنم .2

.ويضمن عودت إلى والن عند تىبن في حادي ارحتجاز يحمي ائد المرلنم من .3

.للمتضررين من حوادي المرلنا اسجنبيم يضمن صرط التعوي ال امل .4

.المروريم يىهل إجرا ا التعامل م الحوادي .5

اإلستثناءاتالمنافع و

))ما ر ت الي الوبيقم ا ىتبنا ا )المناف )ما ت الي الوبيقم

على ىائا المرلنم اسجنبيم المنالغ التي يجع نتج عن إصانم دفعها إ ا تىبع في حادي

ي نفل آفر و وفات بدون حد صى .ناملم الديا ومصاريو الع

.الوفاا و ا صانم الجىديم للىائا نفى

التعويضا التي يجع ن يىدداا ائد تىبع في المرلنم اسجنبيم المؤمن عليها إ ا

لو ممتل ا ال ير )ىيارا حادي دل إلى ت 5 صى و ايراا( و الممتل ا العامم نحد

.مليون ريا

الفىارا و الضرر للىيارا و المرلنم المؤمنم عهدا ائداا و و الممتل ا التي اي في

.اي لدي برىم اسمانم

.مليون ريا 5الممتل ا العامم نحد صى

يارا اسضرار التي تىببها حوادي الىالعربيم اسجنبيم لل ير دافل حدود الممل م

.الىعوديم

الحوادي التي تق فار حدود الممل م العربيم .الىعوديم

الحوادي التي تق عند اىتفدام المرلنم .المحددا نظاما اسجنبيم في اسارا العاديم

الحوادي التي تق نتيجم اىتعما المرلنم فتنارا تحديد ا اسجنبيم في الىنا ا و

.الىرعم

94

الحوادي التي تق على الالر العامم والفاصم

الحوادي التي تق إ ا لان المرلنم مىتعملم الموانئ النحريم في المناالا من المالارا و .التي ر يىمح للعامم بدفولها

الحوادي التي تق إ ا لان ائد المرلنم .معقولم اسجنبيم في حالم صحيم و انيم

حوادي التي تق إ ا لان ائد المرلنم ال و المفدرا و اسجنبيم تح تأبير المىلرا

العقا ير

الحوادي التي تق عند اىتفدام الىائا مرلنم نقيادتها جنبيم مصرح ل نظاما

الحوادي التي تق إ ا لان الىائا يقود مرلنم .نظاما نقيادتها جنبيم اير مصرح ل

ئد المرلنم المؤمنم ف ن الوبيقم في حالم وفاا االمترتنم علي من جرا تدف عن المىؤوليم .تىبن في حادي

ر يحصل الفلفا /الوربم النرعيون نفىهم .المرلنم على تعوي عن وفاا ائد

التأمينية أسعار التأمين حسب فئات المركبات وفترات التغطية

سنة ستة أشهر ثالثة أشهر شهر أسبوعان أسبوع فئة المركبة

550 400 250 150 100 70 خاصة

800 550 350 200 150 100 أجرة

400 300 200 150 120 85 حافلة

20 15 10 10 5 5 لكل مقعد

1200 975 550 350 200 140 شاحنة

400 300 200 100 50 35 دراجة نارية

- - - - - - مقطورة *

نقوا محرلم لتىييراا بل تجراا مرلنم و وا ر مزودالل عربم منفصلم اير آليم واي: المقطورةمن بل الصان . يتم التأمين على المقالوراو نعد محرلم فرل نريالم ر ت ون مببتم ص .نموجع نهادا تأمين منفصلم تصنيفها حىع فئم المرلنم التي تجرااو

إجراءات التأمين

.لمرلنم وتحديد الفترا التأمينيم الماللونمالمرلنم من وا وبائا مل يم ا توفير بيانا .1

.ىداد ى التأمين .2

.اىت م الوبيقم وبد ىريان التأمين .3

95

خامسأسئلة علي الفصل ال

ام نفل ننرا ىيارا من معر ىيارا و صر صاحع المعر على ن يقدوم المندتري -1 لىيارا للمرور وترفيصها.ننرا وبيقم تأمين الرفصم بل إرىا ا

96

ليو يىتالي المنتري التعامل م ا ا المو و ؟

حدد ما إ ا لان المىتأمن يىتحا تعوي في الحار التاليم في ظل وبيقم الرفصم:-2

صدالدم نىديارا فدرل الرفصدم ىديارا صداحع العمدل وفجدأا إ يقود نفل يحمل وبيقم تأمين - بن . إ تنو نها ىيارت ويقوداا إ

ا ا النفل نعمل مالالنم عن الفىائر التاليم: ام

تعوي عدن اسضدرار الماديدم لىديارا صداحع العمدل نموجدع وبيقدم تدأمين الرفصدم التدي - يحملها

تعوي عن اسضرار الماديم لىيارت نموجع وبيقم تأمين الرفصم التي يحملها. -ع

وجدع وبيقدم تدأمين تعوي عن اسضرار البدنيم لد وسبند عدن ا صدانا التدي لحقتهدا نم - الرفصم التي يحملها .

وضددح الفددر بددين التددأمين علددى رفصددم القيددادا والتددأمين علددى الىدديارا نفىددها نالنىددنم لحددوادي -3 المىؤوليم المدنيم للىيارا ؟

حدد ما إ ا لان العنارا التاليم صحيحم م فاالئم:-4

اتجددم عددن اىددتفدام ىدديارا ت الددي وبيقددم المىددؤوليم المدنيددم لحددوادي الىدديارا اسضددرار الن - المىتأمن .

ت الددي وبيقددم المىددؤوليم المدنيددم لحددوادي الىدديارا اسضددرار التددي يتعددر لهددا المىددتأمن -ع تجاه ال ير .

يعتبددر نددقيا المىددتأمن الرفددا بالبدداو )مددن ضددمن ال يددر( فددي ظددل وبيقددم المىددؤوليم المدنيددم - للىيارا .

يددم النقددا لوبيقددم المىددؤوليم المدنيددم تجدداه ال يددر حدددد مددا إ ا لاندد الوبيقددم ت الددي الحددار التال-5 :لحوادي الىيارا م تبرير إجابتك

ىنم للىيارا ومع رفصم يادا ىيارت 18تعر الىيارا لحادي بنا يادا ناع عمره -

بنا نقل اسالعمم للالائرا اصالدم الىيارا بجناح الالائرا حدب ن تلو . -

المرور واي حمرا واصالدم نىيارا فرل في ارتجاه المعا س.تفالى ائد الىيارا إنارا -

97

تقرر المحلمم إلزام وبيقم التأمين نالمىؤوليم المدينم تجاه ال ير إر نها في نفس الو تعا ع - المىتأمن على يادت الىيارا بتهور واماما .

؟مااو الفر اسىاىي بين تأمين المىؤوليم المدنيم والتأمين النامل -6

ام المىتأمن نالىير على الجزيرا الوىدالى ندالالريا ممدا دل إلدى تلدو ا الدارا اسماميدم . -7 ام نعمل مالالنم لنرلم التأمين . ال تعتقد ن يىتحا التعوي ؟

تأمين السيارات وثائقبعض نماذج ل وثيقة تأمين المساولية تجاه الغير للمركباتأواًل:

:تأمين المىؤوليم تجاه ال ير للمرلنا من التالي تت ون وبيقم

98

نروط و حلام وبيقم التأمينو واي موجودا في ا ا ال تيعأ •

جدو الوبيقمأ •

نهادا لفالم ال رمأ •

(إن وجد ) الم حا •

يجددع ددرا ا جميدد المىددتندا المتعلقددم بوبيقددم التددأمين نعنايددمو و لددك لفهددم حجددم الت اليددم .المالنقم ا ىتبنا ا نا ضافم إلى معرفم النروط و الوبيقموالتي تقدمها ا ه

يعتبددر نمدددو اللدددع التدددأمين الددد ي تدددم تعبئتددد وتو يعددد بواىدددالم المدددؤمن لددد و مدددن يمبلددد ىدتبنا ا وحددود الت اليدم وجددو الوبيقدم وندهادا امن بنود ونروط و انوني ا وا ه الوبيقم نما فيها

تعتبدر جدز ويتم التو ي عليها بنا مدا ىريان الوبيقمو لتانم لفالم ال رم و ي م حا يتفا عليها .ر يتجز من ا ه الوبيقم

في ملان آمدنو و لدك ليىدهل العدودا لهدا يرجى ا حتفاظ بجمي مىتندا الوبيقم مجتمعم .في حالم وجود مالالنم

ا علدددى نظدددام مرا ندددم ندددرلا التدددأمين التعددداوني ااتدددم إصددددار اددد ه الوبيقدددم لصدددادر ىدددتناد و وال ئحدم التنفي يدم لهد ا النظدام الصدادرا هــ2/6/1424 وتداريخ /32 نالمرىدوم المل دي ر دم م

علددددى الفددددال نالتددددأمين ا لزامددددي ادددددو1/3/1425وتدددداريخ 1/596 نموجددددع القددددرار الددددوزاري ر ددددمعلدى المرلندا و ونموجدع هـ، 13/8/1422 وتداريخ 222 و و رار مجلس الدوزرا ر دمالمرلنا نعددددد وتىددددمى فيمدددا) اسىاىدددي ولنددددرلم تعمدددل نمبددددد التدددأمين التعددداونيو يجددددوز للتعاونيدددمنظامهدددا

مددن و دد آلفددر توزيدد لددل و جددز مددن ي فددائ صدداط ىددنوي ينددتج عددن عمليددا "( النددرلمن" .التأمين

ويحدددد مجلددس إدارا النددرلم نموجددع اللددوائح واسنظمددم عنددد إ ددرار التوزيدد مبل دد وتو يتدد .يوزع ل م منوليفيم توزيع و الي

رار فالي للتدأمين علدى المرلندم ووافدا ام لى التعاونيم ناللع و إونما ن المؤمن ل د تقدم ددا ا ر يتجددز مندد و وىدددد ار علددى اعتنارامددا ىاى نددتراك الماللددوع و ددر ب ال عدد لهدد ا العقددد وجددز تببأمين وذلبب فقببد قامببت الشببركة بإصببدار وثيقببة الالوبيقددمو ىددتبنا ا احلددام و علددى لافددم نددروط و

:وفًقا لآلتي

:التعريفات

99

ىدتفدامها فدي ايحتوي ا ا القىم على تعريفا لنع ال لما والمصاللحا التدي ىديتم ويقصددد ناسلفدداظ والعنددارا اآلتيددم ينمددا ورد فددي ادد ه الوبيقددم المعدداني ي مددن مىددتندا الوبيقددمو

. لك لم يقت الىيا ف ط مامها ما المبينم .التعاونيم: منالشركة أو الما

.ىم في جدو الوبيقماعتناري الم لور النفل الالبيعي و ار: المامن له

النمدو المعندأ مدن بدل المدؤمن لد وتندلل المعلومدا الدواردا فيد : نموذج طلب التبأمينا .ر يتجز من ا ه الوبيقم ىاس التعا د ويعد جز

ضددح فيدد حدددود الت اليددم ومدددا التددأمين الجدددو المرفددا نالوبيقددم والدد ي يو :جببدول الوثيقببة .الفاصم نالمرلنم والتوىعا المضافم للت اليم التأمينيم والنروط والتفاصيل

.اي فترا ىريان الت اليم التأمينيم: فترة التأمين

.المرلنم المحددا في جدو الوبيقم :المركبة

المدددؤمن لددد ىدددتعمالها بددد ن ا ي ندددفل مصدددرح لددد نقيدددادا المرلندددم و : السبببائق المجببباز .والمحدد في جدو الوبيقم

تنمل لتيع التأمين ونمو اللع التأمين وجدو الوبيقم ونهادا التدأمين :وثيقة التأمين م.والم حا المضاف ونهادا لفالم ال رم

وتىددتفدم .نددهادا تصدددراا النددرلم عنددد إصددار الوبيقددم للمددؤمن لدد :شببهادة كفالببة الغببرمفدرا عددن المدؤمن لدد وعددم حجددزه نمرلددز و لددك لإل . م تجدداه ال يدرالمىدؤولي حالددم يلىدند لفالددم فد

.ب حلام الوبيقم ف النرالمو ننرط عدم ا

دا المدؤمن لد و الىدائا المجداز و العجز ال لي المؤ يعني لك العجز ال ي يمند تمام .منانرا عملم و مهنت لفترا مؤ ت ي من الرلاع من

العجز ال ي يمن لليم المؤمن ل و الىدائا المجداز و ي يعني لك العجز ال لي الدائمو فقددد ي جددز مددن الجىددم و ي ي عمددل و مهنددم مددن ي ولددل نددوع مددن الرلدداع مددن منانددرا

إىدبوع ا ور يرجددى تحىددن عندد انتهددا ادد ه 52 مددن مددن الحدواس والدد ي يىددتمر لمددا بددر محاىد .المدا

.المساولية تجاه الغير: القسم األول

100

راضي الممل م العربيدم الىدعوديم ندتج و تلتزم النرلم في حالم حدوي حادي دافل 1-اىدتعما المرلندم المدؤمن عليهدا بتعدوي المدؤمن لد فدي حددود مىدؤوليتها المنصدول ترتع عدن

الوبيقم عدن جميد المندالغ التدي يترتدع علدى المدؤمن لد و الىدائا المجداز انون دا عليها في جدو :عن م تعوي بدفعها نصف

الوفاا و يم إصانم بدنيم تلحا ي نفل نما في لك رلاع المرلنم ماعددا المدؤمن - الددزو والوالدددين واسورد واسنددفال اونفصددي ا و ائددد المرلنددم و دد الحددادي و فددراد عائلتيهمدد لدد

رلداع ال ين يعملون لدل المدؤمن لد إ ا مدا صديبوا فدي بندا العمدل ونىدبن ويعتبدر الندفل مدنا ا دافل المرلنم و صاعد .منها ليها و نازر إالمرلنم ىوا لان موجود

اسضدرار التدي تصديع اسنديا والممتل دا ماعددا المملدوك منهدا للمدؤمن لد و لقائدد - ع .لان لدل ي منهما برىم اسمانم و في حراىت و في حيازت و الحادي و ما المرلنم

منصول علي في اد ا القىدم فدي حددود اسحلدام والندروط الدواردا ند يمتد التأمين ال 2-ىددائا مجدداز مددرفل لدد نالقيددادا فددي بنددا يامدد نقيددادا المرلنددم المددؤمن عليهددا إلددى مىددؤوليم لددل

ونف نروط ا ه الوبيقم وفض لها نالقدر ال ي تىري ن علي و لك لما ننرط ن يلون د التزم .لو لان او المؤمن ل ات

مدد مراعدداا النددرط الفددال بتحديددد المىددؤوليم المنصددول عليهددا فددي جدددو الوبيقددم 3-يحلدم ند للمددعي مدن نالمىدؤوليم المترتندم عدن مدا يحلدم ند ضدائي ا نمدا فدي لدك مدا تلتزم النرلم

والنفقا ماعدا ال راما و وتؤدي النرلم مبلغ التعوي إلى صاحع الحا المصروفا القضائيم .في

حالم وفداا ي ندفل يمتدد إليد التدأمين المنصدول عليد فدي اد ه الوبيقدم تلتدزم في 4-ددا التعددوي المىددتحا النددرلم نددأن تدددف مبلددغ نحلددم مىددؤوليتها تجدداه ادد ا النددفل إلددى وربتدد وفق

الوبيقدم نندرط ن ينفد ادؤر الوربدم ويلتزمدون نندروط اد ه الوبيقدم للنروط والقيود الواردا في اد ه .المؤمن ل ات ناعتنارام د حلو محل لما لو لانوا امويفضعون لها

في حالم و وع حادي يترتدع عليد دفد تعدوي وفق دا سحلدام اد ه الوبيقدم س بدر مدن 5-نرط تحديد المىدؤوليم المنصدول عليد فدي جددو الوبيقدم يىدري علدى مجمدوع نفل واحد ف ن

.مينلجمي اسنفال المنتفعين نالتأ التعويضا المىتحقم

.تلتزم النرلم نأن تدف جمي المصاريو واستعاع التي ت ون د وافق على إنفا ها 6-

101

للنرلم الحا في ن تتولى تمبيل المؤمن ل فدي ي تحقيدا و تحريدا فاصدم ندأي 7-ددا سحلددام ادد ه الوبيقددم و ن تتددولى الدددفاع عندد مددام يددم حددادي ددد يترتددع عليدد دفدد تعددوي النق .نحادي د يترتع علي دف تعوي النق ا سحلام ا ه الوبيقم دعول تتعلا محلمم في ي

التوسعات: القسم الثاني

:شترا إضافي، توسيع تغطية الوثيقة بحيث تشمل التاليايمكن مقابل دفع

إ ا ددام المددؤمن لدد ب ضددافم ادد ه التوىددعم التأمينيددم و ددام توىددعم الحددوادي النفصدديم 1- الت اليم بل و وع الحاديو ف ن النرلم تدف ي له ه الت اليم ولان إضافمنتراك ا ضافبدف ار

ددا للجدددو وار دداو وفق ا صددانا الموصددوفم فددي الجدددو دندداه نددتراالا المبينددين دندداهو عددنتعويض منانرا لحادي للمرلنم المعنيم والتي تق للمؤمن ل و الىائا المجاز و سي من الرلاع لنتيجم

ومرئيددم والتددي تددؤدي م والتددي ت ددون ددد تىددبب عددن عوامدل عنيفددم وعرضدديم و فارجيددمبهد ه التوىددع نوع الت اليم التعوي نالريا ىبوع ا من تاريخ و وعها إلى 52 نمعز عن ي ىبع آفر ف

الىعودي

100000. الوفاا 1-

100000. الفقد ال لي والنهائي للنظر في للتا العينين 2-

اتج عدن البتدر عندد و فدو الرىدغ و ال احدل نالنىدنم ل لتدا اليددين و الفقدد ال لدي الند 3- 100000. القدمين للتا

ال لي الناتج عن البتر عند و فو الرىغ و ال احل حدل اليددين و حددل الفقد 4- 50000. القدمين

50000. الفقد ال لي والنهائي للنظر في عين واحدا 5-

100000. عن القيام نأي عمل و مهنم على ا ال العجز ال لي والدائم 6-

25000. المصاريو المت بدا في الع الالبي والجراحي 7-

: ويشترط دوًما

ن إجمالي التعوي القابل للددف للندفل الواحدد عدن لدل حدادي واحددو وعدن مجمدل - .ا لو ري مائم (100000) لن يتجاوز (7 ) إلى (1 ) التعويضا تح البنود من

دداو عنددد و ددوع الحددداديو سي -ع ر يىددتحا النددفل الدد ي يزيددد عمددره عددن ىددنعين عام .تعوي

102

ددداو عندددد و دددوع ( 16) ن يىدددتحا الندددفل الددد ي يقدددل عمدددره عدددن ىدددتم عندددر - عام فمىدون نالمائدم مدن التعويضدا المبيندم عد ه ونحدد صدى ددره (% 50 ) مقدداره الحداديو مدا

.و لك عن الحادي الواحد فمىون لو ريا ىعودي 50000

ن ل و ممبل القدانونيو ويدتم الددف مناندرا إلدى ر يدف التعوي إر نموافقم المؤمَ - يلممبل القانوني وال ي يعتبر إيصا اىت م مفالصم نهائيم عدن ا صدانم االمصاع و النفل

.و للوربم في حالم الوفاا تعر لها ا ا النفلو التي

التعدوي فقد علدى ا صدانا التدي تقد لألندفال الموجدودين دافدل ن يقتصدر - .المرلنم و و وع الحادي( لابينم) مرا

نمددا فدديهم )المرلنددم ( لابينددم) ندد إ ا لددان عدددد اسنددفال الموجددودين دافددل مددرا - ح و دد و ددوع الحددادي العدددد المبددين بجدددو الوبيقددم لىددعم اررلدداع نالمرلنددم فدد ن يتجدداوز( الىددائا

ا ل لك التعوي القابل .للدف ىوط يفف نىبي ا تنع

فدي الجددو عد هو علدى المعالجدم دافدل (7 ) المنفعدم ن يقتصر التعوي نموجع - خ العربيم الىعوديم فق و لما ولن تعو النرلم عن المصاريو المت بدداو مناندرا و ايدر الممل م

.منانرا في ي ع نفىي و عقلي

: ئة العمريةتوسعة الف 2-

إ ا ددام المددؤمن لدد ب ضددافم التوىددعم التأمينيددم لتنددمل ت اليددم الىددائقين الدد ين تقددل عمددارام ندددتراك ا ضدددافي لهددد ه الت اليدددم ولانددد إضدددافم الت اليدددم بدددل و دددوع بددددف ار ىدددنم و دددام 21عدددن

ا حسبب وذلب وفق ا سحلام ونروط وبيقم التأمين للىائا المجاز الحادي ف ن النرلم تدف تعويض :التالي

نموجدع اد ه التوىدعم - 1821توىعم الت اليم التأمينيم لتنمل الىائقين من عمدر - رفصددم ويحملددون 21 – 18 عمددارام بددين تمتددد الت اليددم التأمينيددم لتنددمل الىددائقين الدد ين تتددراوحل

.م فق التوىع يادا لم يم على تاريخ إصداراا ىنم اجريمو فيما يتعلا نالمرلنم المعنيم به ه

توىدعم الت اليدم التأمينيدم لتندمل الىدائقين المىدميين فدي جددو الوبيقدم والد ين تقدل - عنموجدع اد ه التوىدعم تمتدد الت اليدم التأمينيدم لتندمل الىدائقين الد ين تقدل : ىدنم 18 عدن عمدارام

ا فيمدا يتعلدا نالمرلندم المعنيدم بهد ه التوىدعم فقد و نندرط ن يلدون لددل الىدائ ىنم 18 مارام ع . يادا مؤ ىاري المفعو تصريح

.اإلستثناءات: القسم الثالث

103

-:لن تكون الشركة مساولة عن

الوفاا و ا صانم الجىديم 1-

و الىائا المجاز إ ا و ع تلك الوفاا و ا صدانم سي نفل يعمل لدل المؤمن ل - . لك العمل ونىبن بنا

الددددزو والزوجددددم والوالدددددين )لىددددائا المجدددداز سفددددراد عائلددددم لددددل مددددن المددددؤمن لدددد و ا -ع (.واسورد

الفىارا و الضرر للمرلنم المؤمن عليها و للممتل دا العائددا إلدى لدل مدن المدؤمن 2- . و تلك التي في عهدت و تح إنراف و اي لدي برىم اسمانم ل و الىائا المجاز

:ون المرلنم المؤمن عليها ي مىؤوليم و مصاريو تننأ و تترتع عندما ت 3-

.فار حدود المنالقم الج رافيم المحددا في جدو الوبيقم -

.مىتعملم على وج يفالو يود ارىتعما المبينم في جدو الوبيقم -ع

تحمل رلان ا نما يتجاوز الىعم المصرح بها للمرلنم إ ا بب ن حصدو الحدادي ادو - .ا ا التجاوز نىبع

نالد و فدي تجربدم ي نوع من نواع الىنا ا و فدي تحديدد ىدرعم ارمىتعملم في -د .القدرا و الىرعم و التفحي افتنار

نقيادا ي نفل واو تح تأبير المىلرا و العقا ير الالبيدم التدي ر يىدمح البي دا -دا .تناولها نالقيادا نعد

( لك لم ينل على ف ط ما)عام ا 21نقيادا ي نفل يقل عمره عن -و

مقادا و في ىبيلها سن تقداد و فدي حدوزا ي ندفل بفد ط المدؤمن لد و الىدائا -ز .المجاز

نقيدددادا ي ندددفل ايدددر حدددائز رفصدددم ىدددير انونيدددم و نددد ر يحمدددل رفصدددم يدددادا -ح و لون رفصم القيادا التي نحوزت ر تفول يادا مبل ا ا النوع من المرلنا و ىاريم المفعو

.ا رفصم القيادا مؤ ت ا و نصفم دائممإل نىبع

مىتعملم ضمن تلك المناالا مدن المالدارا و المدوانئ النحريدم التدي ر يىدمح عدادا -ط .بدفولها للعامم

.مىتعملم و من لم لآليا عمل -ي

104

تجددداوز ائدددد المرلندددم و الىدددائا المجددداز ا ندددارا الحمدددرا و الىدددير نالمرلندددم علدددس -ك .تجاه الىيرا

: ي مىؤوليم و مصاريو تننأ لنتيجم منانرا و اير منانرا عما يلي 4-

الحددرعو ال ددزوو عمددا العدددو اسجنبدديو اسعمددا العدوانيددم و اسعمددا نددن الحربيددم - .و الحرع اساليم( علن الحرع م لم تعلن ىوا )

عىدددلريم و نتفاضدددم العىدددلريم و الندددعبيمو العصددديانو البدددوراو الىدددلالم الالتمدددردو ار -عال اصنمو اسحلام العرفيم و حالم الحصارو و ي من اسحدداي و اسىدناع التدي تدؤدي الىلالم إعددد ن و اىدددتمرار اسحلدددام العرفيدددم و حالدددم الحصدددارو و عمدددا التفريدددع وا راددداع التدددي إلدددى

ايعندي ا راداع فيمد . يرت بهدا ندفل و ندفال يعملدون نياندم عدن و علدى صدلم ندأي منظمدمالجمدااير يتعلا به ا ارىتبنا اىتفدام العنو سارا ىياىيمو ويندمل اىدتفدام العندو لوضد

. و ي الاع منها في حالم فوط

.ا ضراعو الن عو ارضالرانا المدنيمو الق ل العماليم -

ي مىؤوليم و مصداريو ت دون مناندرا و ايدر مناندرا مىدبنم و ناندئم و ناتجدم و . دمدن ي و دود و يهدا مدواد اسىدلحم النوويدم و ا ندعاعا اسيونيدم و التلدوي نا ندعاعف ىداام

ي تدرا يندملحىدتبنا فد ن ارنفايا نوويم ناتجم عن احترا و ود نوويو وسارا اد ا ار يم .عمليم اننالار نووي

يددددم و اسعاصددددير والزواندددد و الفيضددددانا و الددددزرز والبددددرا ين و يددددم اضددددالرانا جو -دادددد .البيعيم فرل تمفضا

الضرر سي جىر و ميزان و عنارا و الريا و ما تحتها نتيجدم ااتدزاز المرلندم و -و . و وزن الحمولم التي تنقلها وزنها

دا عدن الحمولدم -ز الوفاا و ا صانم الجىديم و الضدرر الد ي يعدود ىدبن و يلدون ناتج .لنمصلم نعمليا تحميل و تفريغ المر و على

. ي مىؤوليم تترتع نموجع اتفا ولم ت ن لتترتع بدون 5-

.ال راما و العقونا الماليم و الضمانا و ال فار التي د تفر 6-

يىق الحا في المالالنم نأيم منفعم تترتع على ا ه الوبيقم نعد مرور ب ي ىنوا 7- .الحادي من تاريخ و وع

105

ةالشروط العام: القسم الرابع

إن اد ه الوبيقدم والجددو والندروط العامدم والندروط الفاصدم وارندتراالا :التفسبير 1- ن يدم للمدم ا ىتبنا ا و او وام ا واحد والم حا والمعرفم مجتمعم نأحلام الوبيقم تنلل جميعها عقد

.معنى محدد في ي جز من ا ه الوبيقم ىوط يحمل ا المعنى ينما ورد و تعبير رزمهما

إ ا وجدد عندد نندو مالالندم نموجدع اد ه الوبيقدم ي تدأمين آفدر :التأمينبات األخبرى 2- و المصداريو و فعندداا ت دون الندرلم مىدؤولم عدن ت اليدم تلدك المىدؤوليم ي الي نفس المىدؤوليم

المدؤمن لد فدي مالالندم ال يدر بددف حصدتهم النىدبيم مدن تلدك المالالنددم و المصداريو وتحدل محدل .قاصمو لك عن الريا الم

ىاعم عن ي ت ييدر يدؤبر 48على المؤمن ل إن غ النرلم لتابي او ف : التغيير 3-مواصددفا المرلنددم المؤمنددم و ال ددر مددن اىددتعمالها و فددي مل يتهددا و ي عامددل جواري ددا علددى

النددرلم فددي راراددا نقبددو فالددر مددا مددن عدمدد و فددي تحديددداا للنددروط و آفددر يددؤبر علددى تقددديرلددم يحصدددل ىددريان اددد ا التددأمين مدددن تدداريخ حدددوي الت ييدددر المدد لور مدددا نددتراكو ويتو دددومبلددغ ار

.النرلم ب لك المؤمن ل على موافقم لتابيم منتعتبدر اد ه الوبيقدم رايدم إ ا مدا تبدين :تحريف البيانات والوصف المغلبوط واإلغفبال 4-

وتعددرط الحقيقددم نأنهددا ) يددمتحريددو و وصددو م لددوط و إافددا سيددم حقيقددم جوار للنددرلم ن اندداكتقددددير الندددرلم فدددي رارادددا نقبدددو فالدددر مدددا مدددن عدمددد و فدددي تحديدددداا الحقيقدددم التدددي تدددؤبر علدددى

ونالنىدنم سي تدأمين دائم فد ن الحقيقدم الجواريدم ادي . القبدو ندتراك فدي حالدمللندروط و مبلدغ ارعند ونندروط م دايرا فدي ت اليدم الفالدر و نارمتنداع التي تؤبر على رار النرلم نارىتمرار فدي

(.حا راراا ارىتمرارر يجددددوز للمددددؤمن لدددد و للىددددائا المجدددداز تقددددديم ي إ ددددرار : المدافعببببة والتسببببوية 5-

و دف ي مبلغ بدون موافقدم لتابيدم مدن الندرلم التدي يحدا لهدا فدي نالمىؤوليم و عر و وعددعول ناىددم المددؤمن لدد و الىددائا تتددولى الدددفاع و ن تنانددر الدد ي و دد و ومتددى مددا ر لددكو ن

النرلم نموجع ا ه الوبيقمو و ن تقوم بتىويم تلدك المجاز بفصول يم مالالنم د تىأ عنهاالىدائا المجداز ولمصدلحتها بجميد التعويضدا و المالالنمو ولهدا ن تالالدع ناىدم المدؤمن لد و

ي يددم إجددرا ا و التصددالح التصددرط فددي تددول وللنددرلم فددي ادد ا لامددل حريددم. اسضددرار و ف فدد يقددم للندرلم جميد المعلومدا والبياندا حو يم مالالنم وعلى المؤمن لد و الىدائا المجداز ن

(.وتىليم المىتندا وما نان لتحرير ولار لدل لاتع العد ) والمىاعدا التي د تاللبهاو :ياراايحا للنرلم وحىع ف: حق الشركة في تولي اإلجراءات القضائية 6-

106

ن تتولى تمبيل المؤمن ل في ي تحقيا و اىتجواع يتعلا نأيم مالالنم ت ون محدل - .نموجع ا ه الوبيقم تعوي

ن تتولى إجرا ا الدفاع مام ي جهم ضدائيم فيمدا يتعلدا ندأي إدعدا و اتهدام لد -ع .حدي د يلون محل تعوي نموجع ا ه الوبيقم ع م نأي

إ ا و د حدادي يترتدع عليد يدام :التخلي عن اإلجبراءات القضبائية حق الشركة في 7-د في القىم الفال نالمىؤوليم تجداه ال يدر ر الوا( 1)من البند ر م ( ع للفقرا) بر وفق ا مالالنم و

للنددرلم ن تدددف للمددؤمن لدد لامددل المبلددغ المىددتحا عليهددا نموجددع الفقددرا مددن ادد ه الوبيقددمو يحددايددداا عددن منانددرا يددم دعددول و دفدداع و تىددويم و إجددرا ا فاصددم نعددد لددكالمدد لوراو و ن ترفدد

ولن تىأ الندرلم نعدد لدك عدن ي ضدرر وارضال ع بتلك اسمور بتلك المالالنا وتتفلى عنمدددن جدددرا مو دددو الندددرلمو لمدددا لدددن تىدددأ الندددرلم عدددن يدددم دددد يددددعي المدددؤمن لددد نأنددد لحدددا نددد

آفددر ددد ت بددداا نعددد ن ت ددون النددرلم ددد لفدد نددفل مصدداريو و تعدداع يلددون المددؤمن لدد و .ارضال ع بها جرا ا وعن تفليها عنيداا عن منانرا تلك ا

فدي حالدم و دوع ي حدادي يملدن ن تنندأ عند مالالندم نموجدع ة:إجبراءات المطالبب 8- علددى المددؤمن لدد و الىددائا المجدداز إفالددار النددرلم بدد لك مدد لددل التفاصدديل ادد ه الوبيقددم يتوجددعدددا فمىدددم 15) فددد مددددا صدددااا وتقدددوم الندددرلم نمعايندددم . مدددن تددداريخ و دددوع الحدددادي( عندددر يوم

ويجدع علدى ىداعم مدن تداريخ اد ا ا فالدار 72 تزيدد عدن المرلنم موضوع الحدادي فد فتدرا رفالدداع و مالالنددم و عريضددم دعددول و اىددتدعا و فالددار النددرلم فددور تىددلم سيإالمددؤمن لدد

إفالددار النددرلم فددور علددم المددؤمن لدد و الىددائا ر ندد النددرلمو ولدد لك يجددعإجددرا يجددع ن تفالدد .متعلا به ا الحادي المجاز نأيم مقاضاا و اىتجواع و تحقيا ونيك الو وع

تىدق الحقدو الناندئم عدن اد ه الوبيقدم إ ا انالدو المالالندم المقدمدم ندأي :حتيالاال 9-و الىدائا المجداز و مددن يندوع عنهمدا و الالددرط ا اىدتفدم المدؤمن لدد إ وجد علدى ارحتيددا و

حتياليددم ن يددم الحصددو علددى يددم منفعددم مددن ادد ه الوبيقددم و إ ا نتجدد ا البالددي ىدداليع و وىددائلمتعمد من المؤمن ل و الىائا المجاز و الالدرط البالدي و المىؤوليم و الضرر من جرا فعل

ي الدرط مدن اسالدراط التدي تتبدين مىدؤوليت الرجدوع علدى وللندرلم حدا .ندالتواالؤ مد ي مدنهما و متواالئ اعن ا ا ار .حتيا ىوا منارل

ر يحدا للنددرلم ور للمددؤمن لد ن يفىددخ ادد ه الوبيقدم بنددا مدددا ىددريانها :اإللغبباء 10-نتها مدا ىريانها نىبع إل ا ترفيل اوفي حالم فىخ الوبيقم بل . المرلنم ائم ا مادام ترفيل

وفي اد ه الحالدم . وبيقم تأمين جديدا نىبع ت يير بيانا المرلنم و نقل مل يتها و تقديم المرلنم

107

التأمين القصير اسجل لما او مبين دناه و لك عن المدا التي لان فيها نتراكاتحتف النرلم نعليدد يتوجددع علددى المددؤمن لدد ن يعيددد إلددى النددرلم جميدد صددو الوبيقددم ىدداريم المفعددو وبنددا يدوم مدن 15ويدتم دفد ا ندتراك المرتجد فدي مددا صدااا النالا دا / مىدتندا التدأمين والنالا دم

النددرلم ملزمددم عنددد الاللددع بدددف الجددز النىددبي مددن وفددي ادد ه الحالددم ت ددون . تدداريخ اللددع ا ل ددا -:النق ا للجدو التالي نتراك للمدا المتنقيم من التأمين نعد تاريخ ا ل ا ار

مدة التأمين

الحد األدنى من االشترا الذي تحتفظ

به الشركة

ال تزيد عن شهر 25%

ال تزيد عن ثالثة شهور %50

75% ال تزيد عن ستة شهور

ال تزيد عن تسعة شهور 87.50%

أكثر من تسعة شهور % 100

فيمدددا يتعلدددا " حلدددام الوبيقدددم" وندددالرام مدددن لدددك فددد ن الندددرلم والمدددؤمن لددد ملتزمدددان نلافدددم .النا القائممنالمال

:اإلخطارات 11-

لل إفالار و مفاالنم للنرلم تىتلزمها نروط ا ه الوبيقم يجع ن ت ون ملتونم و - .مالبوعم

نتهدا اد ه الن ت ون النرلم ملزمم نأي حا من اسحوا ب فالار المؤمن ل نموعد -ع .الوبيقم

مح نالقيدامو علدى نفقدم على المؤمن ل ن يجري ويىدهل ويىد :الحلول في الحقوب 12-تلددك اسعمددا واسمددور الضددروريم و التددي ددد تاللبهددا النددرلم لصددالح يددم حقددو و النددرلم و نلددل

عدددا ولئددك ) الحصددو علددى ا نصدداط و التعددوي مددن اسالددراط اسفددرل تعويضددا انونيددم ونددما تعدو و ال ي يلون و يصدنح مىدتحق ا و آيد للندرلم ع( الوبيقم المؤمن لهم نموجع ا ه

نمقتضى ا ه الوبيقمو و لدك ن د النظدر عمدا إ ا لاند و صدنح تصلح ي فىارا و ضرر .ماللونم بل و نعد يام النرلم بتعوي المؤمن ل تلك اسعما واسمور ضروريم و

108

في حالم يدام الندرلم بددف يدم مندالغ سي الدرط :الرجوع على المتسبب بالحادث 13- ي ا لانوا مقابل مالالنم و تعوي اتضح فيما نعدد ند نىدبع مىدتبنى نموجدع البندد اسالراط من و ندد ايدر م الددى نموجدع اد ه الوبيقددم و يحدا للنددرلم (الفقددرا إلدى ك) ا ىدتبنا ا مدن( 3)

ىترداد ما ىبا ن دفعتد و لمدا يحدا للندرلم الرجدوع علدى المتىدبع فدي المؤمن ل ر الرجوع علىالىدر م و الندروع فدي ىدر م المرلندم المؤمندم و يادتهدا مدن بدل ي ندفل لدم ي حادي فدي حا

.بدون إ ن المؤمن ل ت ون د يحا للنرلم ن ترج على المؤمن ل نقيمم ما :الرجوع على المامن له 14-

:تعوي في الحار اآلتيم دت من

اندا لا ندم و إففائد و دائ إ ا بب ن التأمين د عقد بنا على إدر المؤمن ل ببي - .تؤبر في بو النرلم ت اليم الفالر و على ىعر التأمين و نروال جواريم

ىددتعما المرلنددم فددي ايددر ال ددر المبددين بوبيقددم التددأمين و بددو رلدداع و وضدد ا -ع من المقرر لها و ن ت ون حمولتها اير محزومم ننلل فني محلم و تجاوز حددود حمولم بر

. والالو و العلو المىموح ن العر

.و جنحم عمديم مفالفم القوانين إ ا انالو المفالفم على جنايم -

ايددر حددائز علددى إ ا لددان ىددائا المرلنددم ىددوا المددؤمن لدد و نددفل يقوداددا نموافقتدد -د . يادا لنوع المرلنم رفصم

المددؤمن لدد عددن رت ندداإ ا ببدد ن الحددادي و ا صددانم البدنيددم ددد ننددأ عددن عمددل -دادد .إصرار عمد وىبا

إ ا ببددد ن الحدددادي دددد و ددد نىدددبع تعددداالي ىدددائا المرلندددم ىدددوا المدددؤمن لددد و ي -و .المفدرا و المنرونا ال حوليم نموافقت نفل يقوداا

.إ ا بب ن تجاوز إنارا حمرا و اد ىيارت في نارع ممنوع المرور ن -ز

ددا سحلدام ادد ا البندد والنددروط الدواردا بهدد ه ور يترتدع علدى حددا الرجدوع المقددرر للندرلم وفق .نحا المتضرر بل المؤمن ل الوبيقم ي مىاس

إ ا تعدد التدأمين لددل بدر مدن مدؤمن فد تلتدزم الندرلم إر :تعدد مصادر التأمين 15-ين يمددم التعددوي و المصدداريو و استعدداع معددادر للنىددنم بددين مبلددغ التددأمين وبدد بدددف جددز مددن

.منالغ التأمينا مجتمعم

109

تفضدد ادد ه الوبيقددم و ي :ختصبباص القضببائي والقببانون الواجببب التطبيببقاال 16-ينندددأ و يتعلدددا بهدددا للجدددان المنصدددول عليهدددا فدددي نظدددام مرا ندددم ندددرلا التدددأمين فددد ط و ندددزاع

و وتالبدددا نظمدددمادددد2/6/1424( وتددداريخ 32المددددرىوم المل دددي ر دددم )م/ التعددداوني الصدددادر نموجدددع .العربيم الىعوديم على تلك الف فا و النزاعا ومراىيم و رارا الممل م

نقضدا بد ي ىدنوا علدى حددوي االوبيقدم نعدد هر تىم الدعاوي النانئم عن ا 17-إر إ ا بب وجود ىبع مقند لهد ا . تولد عنها و على علم وي المصلحم بو وعها الوا عم التي

.التأفير

رلم والمدؤمن لد نموجدع م حدا إضدافيم تلحدا بهد ه الوبيقدم وفدي حددود يملدن للند 18-ن تقددوم النددرلم نالتددأمين مددن اسضددرار اسفددرل ايددر والنددروط الددواردا بهدد ا ارتفددا علددى اسحلددام

:عليها في ا ه الوبيقم وعلى اسفل ما يلي المنصول

ئدد المرلندم و د الحدادي التأمين من الحوادي التي تلحا نالمؤمن ل و فدراد عائلتد و ا - الدد ين يعملددون لدددل المددؤمن لدد نمددا فددي لددك نفقددا وت دداليو العدد الالبددي لإلصددانم واسنددفال

.نأي منهم البدنيم التي تلحا

التددأمين مددن اسضددرار التددي تلحددا نالممتل ددا واسندديا المملولددم للمددؤمن لدد و ائددد -عا لديها بر المرلنم و .ىم اسمانم و في حراىتها و تح حيازتهاالحادي و ما لان موجود

التأمين على اسضرار الماديم لممتل ا ال ير نما يتجاوز الحد المنصول علي فدي - .المىؤوليم المنار إلي في جدو الوبيقم تحديد

ىن نرط ن يلونوا حائزين على 21التأمين عن اسنفال ال ين تقل عمارام عن -د . يادا نظاميم رفصم

:واجبات المامن له في حالة وقوع حادث 19-

فدور ا عدن الحدادي ( إلخ... المرورو النرالمو الدفاع المدنيو )تبليغ الجها المفتصم - .التحرك من مو الحادي حتى وصولها وعدم

إفالددار النددرلم منانددر ا نعددد ي حددادي و إصددانم و تلددو و لددك مددن فدد الهدداتو -عالندرلم فدي لدل اسو دا فدي تعبئدم و تقدديم ي مىدتندا و معلومدا دد والتعاون مد المجانيو .النرلم تاللبها

.عدم دف ي مبلغ ماليم سي الرط من الراط الحادي -

110

المرجدددو دددرا ا اددد ه الوبيقدددم والرجدددوع إلدددى الندددرلم لتفىدددير ي امدددو و لدددنس فدددي فهدددم .محتوياتها

المركبات الخصوصيةوثيقة التأمين الشامل على ثانيًا:

:تتكون وثيقة التأمين الشامل على المركبات الخصوصية من التالي

نروط و حلام وبيقم التأمينو واي موجودا في ا ا ال تيع •

جدو الوبيقم •

نهادا لفالم ال رم •

(وجد إن ) الم حا •

هددم حجددم الت اليددم يجددع ددرا ا جميدد المىددتندا المتعلقددم بوبيقددم التددأمين نعنايددمو و لددك لف .المالنقم ا ىتبنا ا نا ضافم إلى معرفم النروط و التي تقدمها ا ه الوبيقمو

111

يعتبددر نمدددو اللدددع التدددأمين الددد ي تدددم تعبئتددد وتو يعددد بواىدددالم المدددؤمن لددد و مدددن يمبلددد ىدتبنا ا وحددود الت اليدم وجددو الوبيقدم وندهادا امن بنود ونروط و انوني ا وا ه الوبيقم نما فيها

ويتم التو ي عليها بنا مدا ىريان الوبيقمو تعتبدر جدز فالم ال رم و ي م حا يتفا عليها لتانمل .ر يتجز من ا ه الوبيقم

ا اتددددم إصدددددار ادددد ه الوبيقددددم لددددى نظددددام مرا نددددم نددددرلا التددددأمين التعدددداوني الصددددادر إىددددتناد يدم لهد ا النظدام الصدادراوال ئحدم التنفي ادد 2/6/1424 م وتداريخ 32 /نالمرىدوم المل دي ر دم

فدي اد ا الندأنو و درار مجلدس الدوزرا ادد 1/3/1425خ وتداري 1/596 نموجدع القدرار الدوزاري ر دمنالتددأمين ا لزامدي علددى المرلندا و ونموجددع نظامهددا اددد الفدال 13/8/1422خ وتداري 222 ر دم

"( الندرلم" نعدد عوتىدمى فيمدا ) للتعاونيدم اسىاىي ولنرلم تعمل نمبد التأمين التعاونيو ويجوزويحددد و عدن عمليدا التدأمين من و آلفر توزي لل و جز من ي فائ صاط ىنوي يندتج

وليفيدددم توزيعددد مجلددس إدارا الندددرلم نموجدددع اللدددوائح واسنظمدددم عندددد إ دددرار التوزيددد مبل ددد وتو يتددد .و اليم من يوزع ل

للتدددأمين علدددى المرلندددم دددرار فالدددي ام لدددى التعاونيدددم ناللدددع و إونمدددا ن المدددؤمن لددد دددد تقددددم ا له ا العقد وجز اعتناراما الفصوصيم ووافا على ر يتجز من و وىدد ا نتراك الماللوع اىاى

ىددتبنا ا الوبيقددمو فقددد امدد النددرلم ب صدددار وبيقددم احلددام و و و ددر ب ال عدد علددى لافددم نددروط :التأمين و لك وفق ا لحتي

:التعريفات

ىدتفدامها فدي اا لنع ال لما والمصاللحا التدي ىديتم يحتوي ا ا القىم على تعريفويقصددد ناسلفدداظ والعنددارا اآلتيددم ينمددا ورد فددي ادد ه الوبيقددم المعدداني ي مددن مىددتندا الوبيقددمو

. لك لم يقت الىيا ف ط مامها ما المبينم

.التعاونيم: الشركة أو المامن

.ىم في جدو الوبيقما عتناري الم لورالنفل الالبيعي و ار: المامن لهالنمو المعندأ مدن بدل المدؤمن لد وتندلل المعلومدا الدواردا فيد : نموذج طلب التأمين

ا .ر يتجز من ا ه الوبيقم ىاس التعا د ويعد جز

الجدددو المرفددا نالوبيقددم والدد ي يوضددح فيدد حدددود الت اليددم ومدددا التددأمين :جببدول الوثيقببة .المرلنم والتوىعا المضافم للت اليم التأمينيمالفاصم ن والنروط والتفاصيل

112

.اي فترا ىريان الت اليم التأمينيم :فترة التأمين

.المرلنم المحددا في جدو الوبيقم: المركبة

ىدددتعمالها بددد ن المدددؤمن لددد ا ي ندددفل مصدددرح لددد نقيدددادا المرلندددم و : السبببائق المجببباز .والمحدد في جدو الوبيقمع التددأمين ونمددو اللددع التددأمين وجدددو الوبيقددم ونددهادا تنددمل لتيدد : وثيقببة التببأمين

.والم حا المضافم التأمين ونهادا لفالم ال رم

وتىدتفدم . ندهادا تصددراا الندرلم عندد إصددار الوبيقدم للمدؤمن لد : شبهادة كفالبة الغبرمفددرا عددن المددؤمن لدد وعدددم حجددزه نمرلددز و لددك لإل المىددؤوليم تجدداه ال يددر حالددم يلىددند لفالددم فدد

.ب حلام الوبيقم ف ننرط عدم ا نرالمالفىدارا وتبددد / المدؤمن لدد مدن يمدم لددل ضدرر وادو مبلددغ يتحملد : قتطبباعالتحمبل أو اال .مبلغ التحمل ويىري فق على القىم اسو من الوبيقم دىتنفاامىؤوليم النرلم نعد

و لددزمن ا و مضددي مدددا مددن التنددا ل فددي يمددم المرلنددم نتيجددم ارىددتفدام :سببتهال الا .المفترعا الحديبم التقادم الفني وظهور

. يمم المرلنم التي يحدداا المؤمن ل عند تقديم اللع التأمين :القيمة التأمينية

القيمدم التدي تنداع بهدا المرلندم فدي الىدو وتت يدر نحىدع حالدم المرلندم :القيمبة السبوقية .وحالم العر والاللع

يقدوم المدؤمن لد ب ضدافتها للت اليدم اسىاىديم ويددف اي الت اليدم التأمينيدم التدي :التوسعة .نتراك إضافيامقان لها

ا المؤمن ل و الىائا المجداز و :العجز الكلي الماقت يعني لك العجز ال ي يمن تمام م.منانرا عملم و مهنت لفترا مؤ ت ي من الرلاع من

المدؤمن لد و الىدائا المجداز و يعني لك العجدز الد ي يمند لليدم ::العجز الكلي الدائمي و ي جدز مدن الجىدم و فقدد ي عمل و مهنم من ي ولدل ندوع ي من الرلاع من منانرا

عندد انتهددا ادد ه ىدبوعا ور يرجددى تحىددن 52 مددن مددن الحدواس والدد ي يىددتمر لمددا بددر محاىد .المدا

لددون إصدد ح ين نحيددي اددو الفقددد و الضددرر ال لددي للمرلنددم محددل التددأمي: الخسببارة الكليببة . تصاديمالناحيم الفنيم و ار المرلنم اير مجدي من

113

: التغطية التأمينية

.تنمل الت اليم التأمينيم القىمين اسو والباني .الخسارة أو الضرر للمركبة المامنة: القسم األول

:شروط القسم األول

ضدرر العرضدي سي تعدو الندرلم المدؤمن لد عدن الفىدارا و ال ::نطباب التغطيبة 1-الوبيقم ول لك ملحقاتها البابتم فيها نتيجم ي حادي فجائي عرضي ما مرلنم موصوفم في جدو .الوبيقم ىتبنا ا اعدا ما لر صراحم في

للنرلم الفيار في ن تقوم ب ص ح المرلندم و إعادتهدا إلدى :قواعد تسوية الخسارة 2- ي جددز مددن جزائهددا و ملحقاتهددا و الدد اياراددا و ن تىددتبدلها للهددا و حالتهددا الىددانقم و ن

ا يمم الفىارا و الضرر الناتج عن حدادي عرضدي م الدى نموجدع حلدام وندروط اد ه تدف نقد .الوبيقم

إن الحدددد اس صدددى لقيمدددم التعدددوي فدددي حالدددم الفىدددارا : الخسبببارة أو الضبببرر الجزئبببي -أإلددى الوضد الد ي لاند عليدد بدل لحظدم و ددوع اسجددزا المتضدررا مدن الحدادي الجزئيدم ادو إعدادايعدددداد ت لفددددم جددددور اليددددد مضدددداط إليهددددا يمددددم الدددد ال يددددار نعددددد فصددددم يمددددم الحدددداديو واددددو مددددا

ا ند . ىته ك الم لور دناهىته ك حىع نرط ارار ىته كو ويتم حىاع نىنمار نريالم دوم الندرلم لدن تتجداوز آفدر تىدعيرا ال يار فد ن مىدؤوليم ي من ال وفي حالم تع ر الحصو على

.القال للمصن و آفر ىعر معلن له هإن الحددد اس صددى لمىددؤوليم النددرلم فددي حالددم الفىددارا :الخسببارة أو الضببرر الكلببي -ب

القيمم الىدو يم للمرلندم و د و دوع الحدادي نندرط ن ر يتجداوز مبلدغ التعدوي ال ليم لن تتجاوزرر النددرلم نددأن تعددو المددؤمن لدد نالقيمددم التأمينيددم ف ندد ىدديتم للمرلنددمو وام ا دد القيمددم التأمينيددم

وتحدتف الندرلم نحقهدا فدي اعتندار . ىدته ك المد لور دنداهىته ك حىدع ندرط ارار فصم يمموعنددما يلدون التعدوي عدن . لليم إ ا ما إرتأ ن إص حها ايدر مجدد ا تصدادي ا المرلنم فىارا لدف ف ن لامل ارنتراك الىنوي عن تلك المرلنم يلون حق ا للنرلمل للمرلنم ان الفىارا ال ليم

دا ند لدك يلتدزم المدؤمن لد بنقدل مل يدم المرلندم إلدى الندرلم و مدن تعيند ع وا على ندريالم دوم .يوم ا من تاريخ تبليغ النرالم 30 ىر م المرلنم ف ن ىوط يتم التعوي نعد وفي حالم

فىددارا و ضددرر للمرلنددم المددؤمن عليهددا فدد ن النددرلم فددي حالددم و ددوع :االسببتهال 3- :مقابل ارىته ك ىتالبا الحىوما التاليم

114

:بالنسبة للخسارة الجزئية. أ فدي حالدم اىدتبدا الد ال يدار المفقدودا و التالفدم ندأفرل جديددا و دفد يمدم القالد 1-

ىددنم ىددنوا مندد 7ا عددن الجديدددا ف ندد لددن يالبددا ي اىددته ك نالنىددنم للمرلنددم التددي يقددل عمراددوت دون نىدنم ىدنوا 7 ىدته ك علدى الىديارا التدي يزيدد عمرادا عدنوىديتم تالبيدا ار . الصدن :نىنم الفصم لما يلي ت ون و من يمم ال ال يار المىتبدلم بجديد % 50 الحىم

نسبة الخصم الصنع ةالسيارة منذ سن/عمر المركبة

5 % ل من ىنم واحدا

%10 ل من ىنتين

%15 ل من ب ي ىنوا

%20 ل من رب ىنوا

%25 ل من فمس ىنوا

%30 ل من ى ىنوا

%35 ل من ىن ىنوا

%50 ىن ىنوا فأ بر

ت ددون ( الالاىددا ) و االيددم الدددواليع /و( الجنددوط) نالنىددنم لإلالددارا و الدددواليع - 2 يمدم مدن % 50 مرادا ونحدد صدى ددرهعدن لدل ىدنم و جدز منهدا مدن ع % 25 الحىدم نىدنم

.اىتبدالها بجديد

.ىته ك على الزجا اسمامي والفلفي وزجا اسبواعر يالبا نرط ار - 3

فددي حالددم تىددويم المالالنددم علددى ىدداس الفىددارا ال ليددم :بالنسبببة للخسببارة الكليببة . -ب :مبل ين التاليينف ن مىؤوليم النرلم لن تتجاوز اس ل من ال للمرلنم المؤمن عليها

القيمددم المقدددرا للمرلنددم مددن بددل المددؤمن لدد لمددا ورد فددي جدددو الوبيقددم محىددوم ا - 1آفددر عددن لددل نددهر و جددز مندد و انقضددى مندد ابتدددا التددأمين نموجددع الوبيقددم و فددي 1%منهددا

تجديد لهاو و

.القيمم الىو يم المعقولم للمرلنم و و وع الفىارا و الضرر - 2

115

فدي حالدم و دوع فىدارا و ضدرر للمرلندم المدؤمن عليهدا فد ن الندرلم تالبدا : تحمبلال 4- الم لور في جددو الوبيقدم علدى جميد المالالندا و ويعفدى المدؤمن لد مدن دفد حىم مبلغ التحمل

الرط بالي في الحدادي و ن يلدون الالدرط البالدي مىدؤو عدن الحدادي مبلغ التحمل ننرط وجودالالرط البالي معروفم ومببتم في تقرير المدرور نحيدي ر يلدون وت ون معلوما % 100بنىنم

يتم تقدير اسضرار التي لحق نالمرلندم المدؤمن عليهدا الالرط البالي اارع و اير معروط و ن .وتببي ا ه التقديرا في تقرير المرور

ا نتيجدم ىتقوم النرلم بدف الت لفم المعقولم لنقل المرلندم المتضدرر :والنقل المحافظة 5-حالدم تعد ر يلدى ورندم تصدليح فدإ حلام وندروط الوبيقدم إلدى ملدان آمدن و حادي م الى حىع

.المحدد للقالر والمحافظم والحمايم المبين في جدو الوبيقم ىيرااو و لك في حدود المبلغ

تنمل الت اليم التأمينيم تحد اد ا القىدم مصداريو ئ:الطار مصاريف العالج الطبي 6-حالددم إصددانم ىددائا و رلدداع المرلنددم المددؤمن عليهددا نددريالم ن ت ددون يفدد أل الالددار يالعدد الالبدد

.منانرا وفوريم لحادي م الىو ونالحد اس صى الموضح في جدو الوبيقم صانم لنتيجما ه ا

:إستثناءات القسم األول :لن تكون الشركة مساولة عن التعويض عما يلي

قددم و الملحددا والدد ي يترتددع علددى المددؤمن لدد مبلددغ التحمددل المدد لور فددي جدددو الوبي 1- .مالالنم دفع في حالم وجود

.الفىارا التنعيم و الحرمان من ارىتعما 2-

.البلى واراترا و العالع و الفلل الميلانيلي و ال هربائي 3-

.الضرر الناتج عن زيادا الحمولم و ا فراط في الجهد 4-

الالاىدا ) و االيدم الددواليع /و( الجندوط) و الدواليع /والضرر و الفقد لإلالارا 5- .المرلنم و تضرر في نفس و الحادي الم الى إر إ ا فقد (

و المتعلقا النفصيم بندا تحميلهدا و تنزيلهدا و / الفىارا و الضرر للنضائ و - 6 .على المرلنم بنا نقلها في و

إ ا علددن عنهددا صددراحم ونالتحديددد فددي جدددو الفىددارا و الضددرر سي مقالددورا إر 7- .الوبيقم

116

الفىددارا و الضددرر للمرلنددم نتيجددم الىددر م و النددروع فيهددا نىددبع تددرك المرلنددم فددي 8- .ترك المفاتيح عليها و عدم إ فا النواف واسبواع وض التن يل و

الملحقدم صدد جهددزا الراديدو وارىدتريو والهداتو و الملحقدا اسفددرل بفد ط تلدك 9-الصددانعين والمندمولم يمتهدا فددي بمدن المرلنددم اسصدليو إر إ ا لدان نددوع و يمدم ادد ه نالمرلندم مدن

.عنها صراحم ونالتحديد في جدو الوبيقم الملحقا د علن

ىددتفدام المرلنددم فددي الالددر ايددر المعبدددا و فددي االفىددارا و الضددرر الندداتج عددن 10- . و المناورا في الالريا (لتالعيس)ا ال بنان الرمليم

.الضرر ال ي يحدي للمرلنم المؤمن عليها نىبع العواصو الرمليم 11- .المساولية تجاه الغير: القسم الثاني

:شروط القسم الثاني

راضي الممل م العربيدم الىدعوديم ندتج و تلتزم النرلم في حالم حدوي حادي دافل 1-ا بتعدوي المدؤمن لد فدي حددود مىدؤوليتها المنصدول اىدتعما المرلندم المدؤمن عليهد ترتع عدن

الوبيقم عدن جميد المندالغ التدي يترتدع علدى المدؤمن لد و الىدائا المجداز انون دا عليها في جدو :عن بدفعها نصفم تعوي

الوفاا و يم إصانم بدنيم تلحا ي نفل نما في لك رلاع المرلنم ماعددا المدؤمن - ال ين الزو والوالدين واسورد واسنفال اوو الحادي و فراد عائلتيهم نفصي ا و ائد المرلنم ل

المرلندم يعملون لدل المؤمن ل إ ا ما صيبوا في بنا العمل ونىبن ويعتبر النفل مدن رلداعا دافل المرلنم و ا ىوا لان موجود .منها ليها و نازر إصاعد

ا ماعددا المملدوك منهدا للمدؤمن لد و لقائدد اسضدرار التدي تصديع اسنديا والممتل د - ع .لان لدل ي منهما برىم اسمانم و في حراىت و في حيازت و الحادي و ما المرلنم

يمتد التأمين المنصول علي في اد ا القىدم فدي حددود اسحلدام والندروط الدواردا ند 2- نقيددادا المرلنددم المددؤمن عليهددا ىددائا مجدداز مددرفل لدد نالقيددادا فددي بنددا يامدد إلددى مىددؤوليم لددل

ونف نروط ا ه الوبيقم وفض لها نالقدر ال ي تىري ن علي و لك لما ننرط ن يلون د التزم .لو لان او المؤمن ل ات

مدد مراعدداا النددرط الفددال بتحديددد المىددؤوليم المنصددول عليهددا فددي جدددو الوبيقددم 3-يحلدم ند للمددعي مدن حلدم ند ضدائي ا نمدا فدي لدك مدانالمىدؤوليم المترتندم عدن مدا ي تلتزم النرلم

117

والنفقا ماعدا ال راما و وتؤدي النرلم مبلغ التعوي إلى صاحع الحا المصروفا القضائيم .في

في حالم وفداا ي ندفل يمتدد إليد التدأمين المنصدول عليد فدي اد ه الوبيقدم تلتدزم 4-ددا التعددوي المىددتحا نحلددم مىدد النددرلم نددأن تدددف مبلددغ ؤوليتها تجدداه ادد ا النددفل إلددى وربتدد وفق

الوبيقدم نندرط ن ينفد ادؤر الوربدم ويلتزمدون نندروط اد ه الوبيقدم للنروط والقيود الواردا في اد ه .المؤمن ل ات ناعتنارام د حلو محل ويفضعون لها لما لو لانوا ام

الوبيقدم س بدر مدن في حالم و وع حادي يترتدع عليد دفد تعدوي وفق دا سحلدام اد ه 5-نرط تحديد المىدؤوليم المنصدول عليد فدي جددو الوبيقدم يىدري علدى مجمدوع نفل واحد ف ن

.لجمي اسنفال المنتفعين نالتأمين التعويضا المىتحقم

.تلتزم النرلم نأن تدف جمي المصاريو واستعاع التي ت ون د وافق على إنفا ها 6-

تمبيل المؤمن ل في ي تحقيقدا و تحريدا فاصدم و للنرلم الحا في ن تتولى 7-ددا سحلددام ادد ه الوبيقددمو و ن دعدداول ضددائيم تتعلددا نددأي حددادي ددد يترتددع عليدد دفدد تعددوي النق

محلمددم فددي ي دعددول ضددائيم تتعلددا نحددادي ددد يترتددع عليدد دفدد تتددولى الدددفاع عندد مددام يددم .تعوي النق ا سحلام ا ه الوبيقم

:سم الثانيستثناءات القا

:لن تكون الشركة مساولة عن

:الوفاة أو اإلصابة الجسدية ل 1-

و الىدائا المجداز إ ا و عد تلدك الوفداا و ا صدانم ي نفل يعمل لدل المؤمن لد . .العمل ونىبن بنا لك

(.الزو والزوجم والوالدين واسورد) لل من المؤمن ل و الىائا المجاز فراد عائلم . ع

الفىارا و الضدرر للمرلندم المدؤمن عليهدا و للممتل دا العائددا إلدى لدل مدن المدؤمن 2- . و تلك التي في عهدت و تح إنراف و اي لدي برىم اسمانم ل و الىائا المجاز

ي مىددؤوليم و مصدداريو تننددأ لنتيجددم منانددرا و ايددر منانددرا عددن الضددرر سي 3-ريددا و مددا تحتهددا نتيجددم ااتددزاز المرلنددم و وزنهددا و وزن الحمولددم عنددارا و ال جىددر و ميددزان و

.التي تنقلها

118

الوفدداا و ا صددانم الجىددديم و الضددرر الدد ي ينددتج عددن الحمولددم الزائدددا للمرلنددم و 4- . و تفريغ المرلنم نتيجم عمليا تحميل

. ي مىؤوليم تترتع نموجع اتفا ولم ت ن لتترتع بدون 5-

. و العقونا الماليم و الضمانا و ال فار التي د تفر ال راما 6-

التوسعات: القسم الثالث

:نتراك إضافيو توىي ت اليم الوبيقم نحيي تنمل التاليايملن مقابل دف (:للسيارات من الفئة الخصوصية فقط) توسعة توفير سيارة بديلة مستأجرة 1-

ندددتراك ا ضدددافي لهددد ه لتأمينيدددم و دددام بددددف ارإ ا دددام المدددؤمن لددد ب ضدددافم اددد ه التوىدددعم االت اليم بل و وع الحادي ف ن النرلم تعدو المدؤمن لد عدن المصداريو الت اليم ولان إضافم

بديلم نىبع حادي م الى حىع حلدام اد ه الوبيقدم نندرط ن ر الفعليم المت بدا ىتئجار ىياراا البديلم المبين في جدو الوبيقمو و لدك عدن ىتئجار الىيار يتجاوز مبلغ التعوي الحد اسعلى

:يلي لما الفترا التي تلي يوم و وع الحادي و لك

إ ا لان المرلنم اير ابلم للىير نىبع الحدادي فد ن الندرلم تعدو المدؤمن لد عدن. المرلندمو نتها من إص حمصاريو تأجير الىيارا البديلم من و و وع الحادي وحتى تاريخ ار

24 صدااا رط ن يقدوم المدؤمن لد بتقدديم المىدتندا الفاصدم نالمالالندم للندرلم فدي مدداويندت

.ىاعم من و و وع الحادي

إ ا لاندد المرلنددم ابلددم للىددير نعددد و ددوع الحددادي فدد ن التعددوي يىددري مددن تدداريخ . ع .للورنم وحتى تاريخ ا نتها من إص ح المرلنم تىليم المرلنم

:م المىرو م ف ن التعوي الفال نالىيارا البديلم يلون لمايليفي حالم المرلن .

إ ا لم يدتم العبدور علدى المرلندم المىدرو م فد ن فتدرا ىدريان التعدوي تبدد مدن تداريخ - 1 .تقديم الن غ للنرالم وينتهي بتاريخ دف التعوي

فدي وينتهديفي حالم العبور على المرلنم ف ن التعوي يبد من تاريخ تقديم الدن غ - 2القىددم عددن الفتددرا مددن ادد ا( ع)و ( ) تدداريخ العبددور علددى المرلنددمو ويددتم نعددد لددك تالبيددا البنددود

.المتنقيم والتي تلي العبور على المرلنم

توسعة الحوادث الشخصية 2-

119

نددتراك ا ضددافي لهدد ه التوىددعم التأمينيددم و ددام بدددف ار إ ا ددام المددؤمن لدد ب ضددافم ادد هدددا للجددددو فمالت اليدددم ولانددد إضدددا الت اليدددم بدددل و دددوع الحددداديو فددد ن الندددرلم تددددف تعويضددداو وفق

ا صانا الموصوفم فدي الجددو دنداه والتدي تقد للمدؤمن لد و نتراالا المبينين دناهو عنوارمنانددرا لحددادي للمرلنددم المعنيددم بهدد ه التوىددعم والتددي الىددائا المجدداز و سي مددن الرلدداع لنتيجددم

ومرئيدم والتدي تدؤدي نمعدز عدن ي ىدبع عوامدل عنيفدم وعرضديمو فارجيدمت ون دد تىدبب عدن : ىبوع ا من تاريخ و وعها إلى 52 آفر ف

السعودي نوع التغطية التعويض بالريال

100000. الوفاا 1-

100000. الفقد ال لي والنهائي للنظر في للتا العينين 2-

غ و ال احل نالنىدنم ل لتدا اليددين و للتدالفقد ال لي الناتج عن البتر عند و فو الرى 3- 100000. القدمين

الفقد ال لي الناتج عن البتر عند و فو الرىغ و ال احل حددل اليددين و حددل 4- 50000. القدمين

50000. الفقد ال لي والنهائي للنظر في عين واحدا 5-

100000. ى ا ال العجز ال لي والدائم عن القيام نأي عمل و مهنم عل 6-

. 25000 المصاريو المت بدا في الع الالبي والجراحي 7- : ويشترط دوًما

ن إجمدددالي التعدددوي القابدددل للددددف للندددفل الواحدددد عدددن لدددل حدددادي واحددددو وعدددن مجمدددل. .لو ريا مائم ( 100000)لن يتجاوز ( 7) إلى ( 1) التعويضا تح البنود من

.ي يزيد عمره عن ىنعين عام او عند و وع الحاديو سي تعوي ر يىتحا النفل ال . ع

داو عندد و دوع الحداديو مدا مقدداره . ن يىتحا النفل ال ي يقل عمره عن ىتم عندر عام ( 50000) فمىون نالمائم من التعويضا المبيندم عد ه ونحدد صدى ددره % ( 50

.لو ريا ىعودي و لك عن الحادي الواحد فمىون

ر يدددف التعددوي إر نموافقددم المددؤمن لدد و ممبلدد القددانونيو ويددتم الدددف منانددرا إلددى . يالمصداع و لممبلد القدانوني والد ي يعتبدر إيصدا اىدت م مفالصدم نهائيدم عدن النفل

.و للوربم في حالم الوفاا تعر لها ا ا النفلو ا صانم التي

120

تقدد لألنددفال الموجددودين دافددل مددرا ن يقتصددر التعددوي فقدد علددى ا صددانا التددي -دادد .المرلنم و و وع الحادي( لابينم)

( نمدا فديهم الىدائا)المرلندم ( لابيندم) ند إ ا لدان عددد اسندفال الموجدودين دافدل مدرا . حو ددد و دددوع الحدددادي العددددد المبدددين بجددددو الوبيقدددم لىدددعم اررلددداع نالمرلندددم فددد ن يتجددداوز

ا ل لكللدف ىوط يفف التعوي القابل .نىبي ا تنع

في الجدو ع هو على المعالجم دافل الممل م( 7) ن يقتصر التعوي نموجع المنفعم . خ العربيم الىعوديم فق و لما ولن تعو النرلم عدن المصداريو المت بدداو مناندرا و ايدر

.منانرا في ي ع نفىي و عقلي توسعة المنطقة الجغرافية 3-

ب ضافم ا ه التوىدعم التأمينيدم لتندمل دو فدرل ايدر الممل دم العربيدم إ ا ام المؤمن ل نددتراك ا ضددافي لهدد ه الت اليددم ولاندد إضددافم الت اليددم بددل و ددوع الحددادي ار الىددعوديم و ددام بدددف

و / و دو مجلس التعداون الفليجدي و/ ىتنمل دولم النحرين و ف ن الت اليم نموجع ا ه الوبيقموىددتقوم النددرلم . للمرلنددم المعنيددم بهدد ه التوىددعم فقدد وريا و لددك نالنىددنمردنو لبنددان وىددمصددرو اس

:بتعوي المؤمن ل وحىع حلام ونروط الوبيقم عن

الفىددارا و الضددرر العرضددي للمرلنددم المؤمنددم نتيجددم فالددر فجددائى عرضددي و لددك نموجددع. .و فق من ا ه الوبيقمالقىم اس

.يالم ن ت ون منمولم في التوىعا المضافمالحوادي النفصيم للىائا والرلاع نر . ع

فددي حالددم الفىددارا الجزئيددم ىددوط يددتم تالبيددا حدددود ت اليددم القالددر والىددحع والمحافظددم . .المنصول عليها في جدو الوبيقم والحمايم

فددي حالددم الفىددارا ال ليددم فدد ن حدددود ت اليددم القالددر والىددحع والمحافظددم والحمايددم لدددو .يفمىددمائم ريددا ىددعوديو ومصددر واسردن ولبنددان ( 500 ) التعدداون الفليجددي مجلدس . لو وفمىمائم ريا ىعودي1500) ) وىوريا

(.المىؤوليم تجاه ال ير)و القىم الباني من ا ه الوبيقم ميىتننى من ا ه التوىعد. ا

ىدترداد ونقدل اامدمو الوجندا والملالمدا الهاتفيدم فيمدا يتعلدا ن لدن يدتم دفد مصداريو ا . حنها إجرا ا الحادي المرلنم .وام

ىدعار المعلندم مدن بدل مؤىىدم النقدد العربديىدعر تحويدل العمد ىدوط يلدون النق دا لأل . خ .الىعودي في تاريخ و وع الحادي

121

توسعة الفئة العمرية 4-

إ ا دددام المدددؤمن لددد ب ضدددافم اددد ه التوىدددعم التأمينيدددم لتندددمل ت اليدددم الىدددائقين الددد ين تقدددل نددتراك ا ضدافي لهدد ه الت اليدم ولاندد إضدافم الت اليددم بددل بددف ار مىدنم و ددا 24 عمدارام عددن

دا وفق دا سحلدام وندروط وبيقدم التدأمين للىدائا المجداز و لدك و وع الحادي ف ن النرلم تدف تعويض .حىع التالي

نموجددع ادد ه ىددنم: 24 – 22توىددعم الت اليددم التأمينيددم لتنددمل الىددائقين مددن عمددر . ىدنم 24-22تأمينيدم لتندمل الىدائقين الد ين تتدرواح عمدالهم بدين الت اليم الالتوىعم تمتد

ويحملون رفصدم يدادا لدم يمد علدى تداريخ إصدداراا ىدنم اجريدمو فيمدا يتعلدا نالمرلندم .فق المعنيم به ه التوىعم

نموجدع اد ه :ىدنم فمدا فدو 18 توىعم الت اليم التأمينيدم لتندمل الىدائقين مدن عمدر . عىددنم فمددا فددو ويحملددون 18 التأمينيددم لتنددمل جميدد الىددائقين مددن عمددرتمتددد الت اليددم التوىددعم يدددادا لدددم يمددد علدددى تددداريخ إصدددداراا ىدددنم اجريدددمو فيمدددا يتعلدددا نالمرلندددم المعنيدددم بهددد ه رفصدددم .فق التوىعم

نموجدع اد ه التوىدعم : ىدنم 17 توىعم الت اليدم التأمينيدم لتندمل الىدائقين مدن عمدر . . ىنم فيما فو 17 ل جمي الىائقين من عمرالتأمينيم لتنم تمتد الت اليم

.توسعة عدم تطبيق شرط االستهال في حالة التعويض عن الخسارة الكلية 5-

ندددتراك ا ضدددافي لهددد ه إ ا دددام المدددؤمن لددد ب ضدددافم اددد ه التوىدددعم التأمينيدددم و دددام بددددف ارن الفىددارا ال ليددم الت اليددم بددل و ددوع الحددادي ف ندد وفددي حالددم التعددوي عدد الت اليددم ولاندد إضددافم

نددهر ا مندد ىددنم الصددن و للنددرلم حىددع فيارادداو ن تىددتبد 12 للمرلنددم التددي يقددل عمراددا عددناو وتددددف الندددرلم القيمدددم المرلندددم ندددأفرل جديددددا مدددن نفدددس الندددوع والموديدددل و ن تددددف يمتهدددا نقدددد

.المقدرا للمرلنم من بل المؤمن ل

.اإلستثناءات: القسم الرابع

:كة مسئولة عنلن تكون الشر

ي فىارا و ضرر و مىؤوليم و مصاريو تتىبع و تترتع عندما ت ون المرلنم 1- .المؤمنم

(.ما لم ينل على ف ط لك في جدو الوبيقم)فار حدود الممل م العربيم الىعوديم .

.ىتعما المبينم في جدو الوبيقممىتعملم على وج يفالو يود ار. ع

122

ا نمددا يتجدداوز الىددعم المصددرح بهددا للمرلنددم إ ا ببدد ن حصددو الحددادي ادددو تحمددل رلان دد. .ا ا التجاوز نىبع

.حوزا ي نفل بف ط المؤمن ل و الىائا المجاز يمقادا و ف. د

مىددتعملم فددي ي نددوع مددن نددواع الىددنا ا و فددي تحديددد ىددرعم ارنالدد و فددي تجربددم . ه .القدرا و الىرعم و التفحي افتنار

نقيدددادا ي ندددفل وادددو تحددد تدددأبير المىدددلرا و العقدددا ير الالبيدددم التدددي ر يىدددمح البي دددا . و .تناولها نالقيادا نعد

مددا لددم يددنل علددى فدد ط لددك فددي جددددو )ىددنم 24نقيددادا ي نددفل يقددل عمددره عددن . ز (.الوبيقم

مىدددتعملم ضدددمن تلدددك المنددداالا مدددن المالدددارا و المدددوانئ النحريدددم التدددي ر يىدددمح عدددادا . ح .بدفولها عامملل

.ليا عملآمىتعملم و من لم ل. ط

ايددر حددائز علددى رفصددم ( ىددوا لددان المددؤمن لدد و الىددائا المجدداز )نقيددادا ي نددفل . ي انونيددم و ندد ر يحمددل رفصددم يددادا ىدداريم المفعددو و لددون رفصددم القيددادا التددي يددادا

ل دا رفصدم القيدادا مؤ تدا تفول يادا مبل ا ا النوع مدن المرلندا و نىدبع إ نحوزت ر . و نصفم دائمم

تجدداه اتجدداوز ائددد المرلنددم و الىددائا المجدداز ا نددارا الحمددرا و الىددير نالمرلنددم علددس . ك .الىير

ي مىؤوليم و مصداريو ت دون دد تىدبب عدن و مدن فد و لنتيجدم مناندرا و 2- . و الىائا المجاز/من ل وؤ لمرت ب بواىالم ااجراميم والعدائيم ا اير منانرا لألعما

. ي مىؤوليم تترتع نموجع اتفا ولم ت ن لتترتع بدون 3-

و لنتيجدم مناندرا و ي مىدؤوليم و مصداريو ت دون دد تىدبب عدن و مدن فد 4- :يأتي اير منانرا لما

ىدوا )الحرعو ال زوو عمدا العددو اسجنبديو اسعمدا العدوانيدم و اسعمدا ندن الحربيدم . .و الحرع اساليم( علن الحرع م لم تعلن

123

التمدددردو ارنتفاضدددم العىدددلريم و الندددعبيمو المقاومدددم الندددعبيمو العصددديانو البدددوراو الىدددلالم. ع العىلريم و الىلالم ال اصنمو اسحلام العرفيم و حالم الحصدارو و ي مدن اسحدداي و

العرفيدم و حالدم الحصدارو و عمدا اسىناع التي تدؤدي إلدى إعد ن و اىدتمرار اسحلدام ا رادداع التددي يرت بهددا نددفل و نددفال يعملددون نيانددم عددن و علددى صددلم نددأي منظمددم

ويندددمل ا راددداع فيمدددا يتعلدددا بهددد ا ارىدددتبنا اىدددتفدام العندددو سادددرا ىياىددديمو ويعندددي .لوض الجمااير و ي الاع منها في حالم فوط اىتفدام العنو

.ارضالرانا المدنيمو الق ل العماليما ضراعو الن عو .

ىددتي و التدددمير و ا تدد ط بنددا علددى مددر الحلومددمرالمصددادرا ساددرا عىددلريمو ا. د . و الفعليم و ي ىلالم عامم بلديم و حلوميم النرعيم

ي مىدؤوليم و مصدداريو ت دون منانددرا و ايدر منانددرا مىدبنم و نانددئم و ناتجددم 5- :فيهاعن و ىاام

مواد اسىلحم النوويم.

ا نعاعا اسيونيم و التلدوي نا ندعاع مدن ي و دود ندووي و يدم نفايدا نوويدم ناتجدم . عوساددرا ادد ا ارىددتبنا فقدد فدد ن ارحتددرا ينددمل ي عمليددم . احتددرا و ددود نددووي عددن

.نووي اتي اننالار

.اسعاصير والزوان ا ىتوائيم والقمعيم والحلزونيم.

.ال راما و العقونا الماليم و الضمانا و ال فار التي د تفر . د

.الشروط العامة: القسم الخامس

إن اد ه الوبيقدم والجددو والندروط العامدم والندروط الفاصدم وارندتراالا : التفسير 1-او ا ىتبنا ا و ا واحد ن يدم للمدم والم حا والمعرفم مجتمعم نأحلام الوبيقم تنلل جميعها عقد وام

.معنى محدد في ي جز من ا ه الوبيقم ىوط يحمل ا المعنى ينما ورد و تعبير رزمهما

إ ا وجدد عندد نندو مالالندم نموجدع اد ه الوبيقدم ي تدأمين آفدر :التأمينبات األخبرى 2-و ت ون النرلم مىؤولم عن ت اليم تلدك المىدؤوليم و المصاريوو فعنداا ي الي نفس المىؤوليمالمؤمن ل في مالالنم ال ير بدف حصتهم النىبيم من تلك المالالنم و لدك المصاريو وتحل محل .عن الريا المقاصم

ىداعم عدن ي ت ييدر يدؤبر 48على المؤمن ل إن غ النرلم لتابي داو فد :التغيير 3- ي عمددل مواصددفا المرلنددم المؤمنددم و ال ددر مددن اىددتعمالها و فددي مل يتهددا و جواري ددا علددى

124

النددرلم فددي راراددا نقبددو فالددر مددا مددن عدمدد و فددي تحديددداا للنددروط و آفددر يددؤبر علددى تقددديرلددم يحصددل ىددريان ادد ا التددأمين مددن تدداريخ حدددوي الت ييددر المدد لور مددا نددتراك و ويتو ددومبلددغ ار

.النرلم ب لك المؤمن ل على موافقم لتابيم منتعتبدر اد ه الوبيقدم رايدم إ ا مدا تبدين :تحريف البيانات والوصف المغلبوط واإلغفبال 4-

وتعددرط الحقيقددم نأنهددا تحريددو و وصددو م لددوط و إافددا سيددم حقيقددم جواريددم للنددرلم ن اندداكتقددددير الندددرلم فدددي رارادددا نقبدددو فالدددر مدددا مدددن عدمددد و فدددي تحديدددداا الحقيقدددم التدددي تدددؤبر علدددى

ن دائم فد ن الحقيقدم الجواريدم ادي ونالنىدنم سي تدأمي. القبدو ندتراك فدي حالدمللندروط و مبلدغ ارت اليدم الفالدر و نارمتنداع عند ونندروط م دايرا فدي التي تؤبر على رار النرلم نارىتمرار فدي

بدددف يددم منددالغ سي الددرط مددا مقابددل مالالنددم و وفددي حالددم يددام النددرلم روارىددتمرانحددا راراددا موجع ا ه الوبيقمو يحدا للندرلم م الى ن تعوي اتضح فيما نعد ن نىبع مىتبنى و ن اير

.ىترداد ما ىبا ن دفعت الرجوع على المؤمن ل رر يجدددوز للمدددؤمن لددد و للىدددائا المجددداز تقدددديم ي إ دددرار :المدافعبببة والتسبببوية 5-

مدن الندرلم التدي يحدا لهدا فدي و دف ي مبلغ بددون موافقدم لتابيدم نالمىؤوليم و عر و وعدتتددولى الدددفاع و ن تنانددر الدددعول ناىددم المددؤمن لدد و الىددائا كو ن ي و دد و ومتددى مددا ر لدد

النرلم نموجع ا ه الوبيقمو و ن تقوم بتىويم تلدك المجاز بفصول يم مالالنم د تىأ عنهاالىدائا المجداز ولمصدلحتها بجميد التعويضدا و ىدم المدؤمن لد واالمالالنمو ولهدا ن تالالدع ن

التصددرط فددي تددولي يددم إجددرا ا و التصددالح م فددي ادد ا لامددل حريددموللنددرل. اسضددرار و ف فدد يقددم للندرلم جميد المعلومدا والبياندا حو يم مالالنم وعلى المؤمن لد و الىدائا المجداز ن

وتىددليم ي مددن المىددتندا ومددا لتحريددر ولددار لدددل لاتددع العددد والمىدداعدا التددي ددد تاللبهدداو .نان لك

:يحا للنرلم وحىع فياراا :لي اإلجراءات القضائيةحق الشركة في تو 6-

ن تتولى تمبيل المؤمن ل في ي تحقيا و اىتجواع يتعلا نأيدم مالالندم ت دون محدل . .نموجع ا ه الوبيقم تعوي

ن تتولى إجرا ا الدفاع مدام ي جهدم ضدائيم فيمدا يتعلدا ندأي إدعدا و اتهدام لد . عوعلى المؤمن لد ن يجدري ويىدهل . تعوي نموجع ا ه الوبيقمحدي د يلون محل ع م نأي

الضدددروريم و التدددي دددد تاللبهدددا ويىدددمح نالقيدددامو وعلدددى نفقدددم الندددرلمو نلدددل تلدددك اسعمدددا واسمدددورارنصدداط و التعددوي مددن النددرلم لصددالح يددم حقددو و تعويضددا انونيددم و الحصددو علددى

يلدون و يصدنح مىدتحق ا و الد ي( ع اد ه الوبيقدمعدا ولئك المؤمن لهدم نموجد)اسالراط اسفرل

125

الوبيقددمو و لددك ن دد للنددرلم عنددد مددا تعددو و تصددلح ي فىددارا و ضددرر نمقتضددى ادد ه آيدد بددل و نعددد يدددام النظددر عمددا إ ا لانددد و صددنح تلددك اسعمدددا واسمددور ضددروريم و ماللوندددم

.النرلم بتعوي المؤمن ل يحا للنرلم في ي و د عقدع : إلجراءات القضائيةحق الشركة في التخلي عن ا 7-

ننأ عن مالالنم و مجموعم مالالندا نموجدع القىدم اسو و البداني مدن اد ه و وع ي حاديددددا الوبيقدددمو ن تدددددف للمددددؤمن لدددد و الىددددائا المجدددداز القيمددددم ال املددددم لحدددددود مىددددؤوليم النددددرلم النق

و تىويم و إجرا ا ضدائيمو ولدن ت دون الندرلم ي دفاع للقىمين الم لورين وتتفلى عن إداراندالمؤمن لد و نالىدائا المجداز نتيجدم ي تصدرط و مىؤولم عن ي ضرر يددعى نأند دد لحدا

التىددويم و ا جددرا ا و بتفلددي النددرلم عددن تقصددير ينىددنان للنددرلم فيمددا يتعلددا بدد لك الدددفاع وعدن يدم ت داليو و مصداريو و تعداع ملما ولن ت ون النرلم مىدؤول. ضال ع بتلك اسمورار

آفددر نعددد تفلددي النددرلم عددن يت بددداا المددؤمن لدد و الىددائا المجدداز و ي مدددعي و ي نددفل .ضال ع بهاار

فدي حالدم و دوع ي حدادي يملدن ن تنندأ عند مالالندم نموجدع :إجبراءات المطالببة 8- التفاصديل فد مددا صدااا على المؤمن لد إفالدار الندرلم بد لك مد لدل ا ه الوبيقم يتوجع

وتقوم الندرلم نمعايندم المرلندم موضدوع الحدادي وتاريخ و وع الحادي من( فمىم عنر يوم ا 15)فالدار الندرلم إويجع على المؤمن ل وىاعم من تاريخ ا ا ا فالار72 ف فترا ر تزيد عن

و ولد لك يجدع إفالدار مالالنم و عريضم دعول و اىتدعا و إجرا فور تىلم سي فالاع ومقاضددداا و اىدددتجواع و تحقيدددا ونددديك الو دددوع متعلدددا بهددد ا الندددرلم فدددور علدددم المدددؤمن لددد نأيدددم

.الحادي

تىدق الحقدو الناندئم عدن اد ه الوبيقدم إ ا انالدو المالالندم المقدمدم ندأي : حتيا ار 9-نهمدا و الالددرط ا اىدتفدم المدؤمن لدد و الىدائا المجداز و مددن يندوع عإ وجد علدى ارحتيددا و

احتياليددم ن يددم الحصددو علددى يددم منفعددم مددن ادد ه الوبيقددم و إ ا نتجدد البالددي ىدداليع و وىددائلمتعمد من المؤمن ل و الىائا المجاز و الالدرط البالدي و المىؤوليم و الضرر من جرا فعل

مىددؤوليت الرجددوع علددى ي الددرط مددن اسالددراط التددي تتبددين وللنددرلم حددا. نددالتواالؤ مدد ي مددنهما و متواالأ حتيا ىواعن ا ا ار . منارل

ر يحددا للندرلم ور للمددؤمن لد ن يفىددخ اد ه الوبيقددم بندا مدددا ىددريانها :اإللغباء 10-نتها مدا ىريانها نىبع إل ا ترفيل اوفي حالم فىخ الوبيقم بل . المرلنم ائم ا مادام ترفيل

وفي اد ه الحالدم . نىبع ت يير بيانا المرلنم و نقل مل يتهاوبيقم تأمين جديدا المرلنم و تقديمالتأمين القصير اسجل لما او مبين دناه و لك عن المدا التي لان فيها نتراكاتحتف النرلم ن

126

المددؤمن لدد ن يعيددد إلددى النددرلم جميدد صددو عليدد يتوجددع علددى الوبيقددم ىدداريم المفعددو وبنددا يدوم 15 ندتراك المرتجد نعدد فدي مددا صداااويدتم دفد ار لنالا دا ا / مىدتندا التدأمين والنالا دمت ون النرلم ملزمم عند الاللع بددف الجدز النىدبي مدن وفي ا ه الحالم . من تاريخ اللع ا ل ا

:ا ل ا النق ا للجدو التالي نتراك للمدا المتنقيم من التأمين نعد تاريخار

به الشركة را الذي تحتفظالحد األدنى من االشت مدة التأمين

%12.5 ر تزيد عن ىبوع

%25 ر تزيد عن نهر

%37.5 ر تزيد عن نهرين

%50 ر تزيد عن ب بم نهور

%62.5 ر تزيد عن ربعم نهور

%75 ر تزيد عن ىتم نهور

%87.5 ر تزيد عن بمانيم نهور

%100 بر من بمانيم نهور

فيمددا يتعلددا " لددام الوبيقددم" ح لدد والنددرلم ملتزمددان نلافددم ونددالرام مددن لددك فدد ن المددؤمن .نالمالالنا القائمم

:اإلخطارات 11-

لل إفالار و مفاالنم للنرلم تىتلزمها نروط ا ه الوبيقم يجدع ن ت دون ملتوندم و. .مالبوعم

نتهدا اد ه الن ت ون النرلم ملزمم نأي حا من اسحوا ب فالدار المدؤمن لد نموعدد .ع .يقمالوب

127

علدى المدؤمن لد ن يجدري ويىدهل ويىدمح نالقيدامو علدى نفقدم :الحلو فدي الحقدو 12-اسعمددا واسمددور الضددروريم التددي ددد تاللبهددا النددرلم ضددمن الحدددود المعقولددم نقصددد النددرلمو نلددلوالتعويضدددا القانونيدددم و الحصدددو علدددى ارنصددداط و التعدددوي مدددن اسالدددراط تعزيدددز الحقدددو

الدد ي يلددون و يصددنح مىددتحق ا و آيدد (المددؤمن لهددم نموجددع ادد ه الوبيقددم لئددكعدددا و ) اسفددرل ي فىددارا و ضددرر نمقتضددى ادد ه الوبيقددمو و لددك ن دد النظددر للنددرلم عندددما تعددو و تصددلح

واسمددور ضددروريم و ماللونددم بددل و نعددد يددام النددرلم عمددا إ ا لاندد و صددنح تلددك اسعمددا .بتعوي المؤمن ل

في حالم يدام الندرلم بددف يدم مندالغ سي الدرط :وع على المتسبب بالحادثالرج 13-اسالددراط ي دددا لددانوا مقابدددل مالالنددم و تعدددوي اتضددح فيمددا نعدددد ندد نىدددبع مىددتبنى و ايدددر مددن

حتيدا و تددليس و تزويدرو ف ند انالدو المالالندم علدى ادش و اا ه الوبيقدمو و نموجع م الىىترداد مدا ىدبا ن دفعتد و لمدا يحدا للندرلم الرجدوع علدى ؤمن ل رعلى الم يحا للنرلم الرجوع

حالم الىر م و النروع في ىدر م المرلندم المؤمندم و يادتهدا مدن بدل المتىبع في ي حادي في . ي نفل بدون ن المؤمن ل

ت ون د يحا للنرلم ن ترج على المؤمن ل نقيمم ما :الرجوع على المامن له 14- :تعوي في الحار اآلتيم دت من

إ ا بب ن التأمين د عقد بنا علدى إدر المدؤمن لد ببياندا لا ندم و إففائد و دائ . .تؤبر في بو النرلم ت اليم الفالر و على ىعر التأمين و نروال جواريم

ىدتعما المرلندم فدي ايدر ال در المبدين بوبيقدم التدأمين و بدو رلداع و وضد ا . ع من المقرر لها و ن ت ون حمولتها اير محزومم ننلل فني محلم و تجاوز حددود لم برحمو

.العر والالو و العلو المىموح ن

.مفالفم القوانين إ ا انالو المفالفم على جنايم او جنحم عمديم .

ايدر حدائز علدى إ ا لان ىائا المرلنم ىدوا المدؤمن لد و ندفل يقودادا نموافقتد . ي . يادا لنوع المرلنم صمرف

المدؤمن لد عدن رت نداإ ا ببد ن الحدادي و ا صدانم البدنيدم دد نندأ عدن عمدل . .إصرار عمد وىبا

إ ا ببدد ن الحددادي ددد و دد نىددبع تعدداالي ىددائا المرلنددم ىددوا المددؤمن لدد و ي . ح .المفدرا و المنرونا ال حوليم نموافقت نفل يقوداا

128

.تجاوز إنارا حمرا و اد ىيارت في نارع ممنوع المرور ن إ ا بب ن . خ

ددا سحلدام ادد ا البندد والنددروط الدواردا بهدد ه ور يترتدع علدى حددا الرجدوع المقددرر للندرلم وفق .نحا المتضرر بل المؤمن ل الوبيقم ي مىاس

لم إر إ ا تعدد التأمين لددل بدر مدن مدؤمن فد تلتدزم الندر :تعدد مصادر التأمين 15- يمددم التعددوي و المصدداريو و ارتعدداع معدداد للنىددنم بددين مبلددغ التددأمين وبددين بدددف جددز مددن

.منالغ التأمينا مجتمعمتفضدد ادد ه الوبيقددم و ي :الواجببب التطبيببق ختصبباص القضببائي والقببانون اال 16-التدددأمين ينندددأ و يتعلدددا بهدددا للجدددان المنصدددول عليهدددا فدددي نظدددام مرا ندددم ندددرلا فددد ط و ندددزاع

و وتالبدددا نظمدددم ادددد2/6/1424( وتددداريخ 32ر دددم )م/المرىدددوم المل دددي التعددداوني الصدددادر نموجدددع .العربيم الىعوديم على تلك الف فا و النزاعا ومراىيم و رارا الممل م

نقضدا بد ي ىدنوا علدى حددوي االوبيقدم نعدد هالنانئم عن ا ل ر تىم الدعاو 17-إر إ ا بب وجود ىبع مقند لهد ا . و على علم وي المصلحم بو وعها تولد عنها الوا عم التي

.التأفير

يملدن للندرلم والمدؤمن لد نموجدع م حدا إضدافيم تلحدا بهد ه الوبيقدم وفدي حددود 18-ن تقددوم النددرلم نالتددأمين مددن اسضددرار اسفددرل ايددر والنددروط الددواردا بهدد ا ارتفددا علددى اسحلددام

.لوبيقمعليها في ا ه ا المنصول

علددى المددؤمن لدد تىددليم لافددم المىددتندا الماللونددم :تسببليم مسببتندات المطالبببة 19-و لدك فدي درع و د مملدن وفد و نالقىدمين اسو والبداني مدن اد ه الوبيقدم للمالالنا المتعلقم

تاريخ و وع الحاديو وىيتم إا المالالنم نهائيا في حالم تجداوز المددا يوم من 90 مدا صااا .لمحدداا

علددى المددؤمن لدد ن يتفدد لافددم التدددابير المعقولددم لو ايددم :حتياطببات المعقولببةاال 20-الفىددارا و الضددررو و ن يحفدد المرلنددم فددي حالددم ىددليممو ويحددا للنددرلم فددي جميدد المرلنددم مددن

وفي حالم و وع حدادي و فلدل للمرلندم فيجدع ن . المرلنم و ي من العها اسو ا ن تفحلحراىم وبدون ن تتف ا حتياالا ال زمم لمن حدوي المزيد من الفىارا المرلنم بدون ر تترك

تيد المرلنم بل إجرا ا صد حا الضدروريم فد ن ي تفدا م اوام ا ما و الضرر و المىؤوليموإضددددافي يحصددددل للمرلنددددم يلددددون مىددددتبنى مددددن نالددددا التعددددوي للضددددرر الحاصددددل و ي ضددددرر

.يقمالممنوح به ه الوب

129

:واجبات المامن له في حالة وقوع حادث 21-

فور ا عن الحادي ( إلخ ...المرورو النرالمو الدفاع المدنيو ) تبليغ الجها المفتصم 1- .مو الحادي حتى وصولها وعدم التحرك من

إفالددار النددرلم منانددر ا نعددد ي حددادي و إصددانم و تلددو و لددك مددن فدد الهدداتو 2- .المجاني

يددغ النددرالم فددي حالددم الىددر م و ي عمددل جنددائي آفددر والتعدداون مدد النددرلم فددي تبل 3- .إبنا إدانم الجاني

التعاون م النرلم في لل اسو ا في تعبئم و تقديم ي مىتندا و معلوما د 4- .تاللبها النرلم

عدددم دفدد ي مبلددغ سي الددرط مددن الددراط الحدداديو وعدددم التندداز عددن ي مبلددغ 5- .الحادي للمؤمن ل نتيجممىتحا

إفالار النرلم فور علم المؤمن لد و الىدائا المجداز نأيدم مقاضداا و اىدتجواع و 6- .متعلا به ا الحادي تحقيا ونيك الو وع

و (ىددتماراار) صددل تقريددر النددرالمو ور ددم ا صدد حو صددورا رفصددم الىددير حضددار إ 7-ا وتقددددديمها لمرلددددز التعويضددددا وتعبئددددم ا امددددمو وصددددورا رفصددددم القيدددداد/ اسحددددوا صددددورا نالا ددددم

.المالالنم ىتمارا الفاصم بتقديمار

صدانا بدنيدم تندملها الوبيقدمو فد ن علدى المدؤمن لد تزويدد الندرلم إفدي حالدم وجدود 8- .ونلافم الفواتير والمىتندا م نالتقارير الالبيم المببت

الممل دم ولاند في حالم تضرر المرلنم المؤمن عليهدا نىدبع حدادي عرضدي فدار 9-تنمل الدولم التي حصدل بهدا الحدادي ورادع المدؤمن لد ندأن يدتم ا صد ح فدي الت اليم الج رافيم

الحددداديو فيجددددع علددددى المدددؤمن لدددد ن يقددددوم بتزويدددد النددددرلم بجميدددد نفدددس الدولددددم التدددي و دددد بهدددداش عدد ه مدد ب بددم تقددديرا للفىددائر مددن ور 7 ر ددم المىددتندا الماللونددم والموضددحم فددي البنددد

نا ضدافم –من المرلنمو وىيتم صدرط مبلدغ التعدوي نالريدا اجزا المتضرر مفتلفم وصور لألالمعتمدد مدن الىدعودي وحىع ىعر الصدرط ع ه 8-1 لتزام نا جرا ا الم لورا نالبنوداإلى

.مؤىىم النقد العربي الىعودي في يوم و وع الحادي

ندددرلم لتفىدددير ي امدددو و لدددنس فدددي فهدددم المرجدددو دددرا ا اددد ه الوبيقدددم والرجدددوع إلدددى ال .محتوياتها

130

أ

أ

أ

أ

أ

أ

أ

أ

قائمة المراجع

:ةواًل: المراجع العربيأ

حىددددين محمددددد الىدددد مونيو إدارا الفالددددر والتددددأمينو القددددااراو دار ارتحدددداد العربددددي للالناعددددمو -188/1989

لرانعدمو القداارو ى مم عبد هللا ى ممو الفالر والتأمين: اسصو العلميم والعمليمو الالنعدم ا -2 1974دار النهضم العربيمو

نددو ي ىدديو النصددر ىدديدو التددأمين: اسصددو العلميددم والمنددادأل العمليددمو القددااراو دار الفلددر -3 1984العربيو

على حمدد ندا رو ا الدار العلمدي والعملدي للفالدر والتدأمينو القدااراو ملتندم نهضدم الندر و -41986

.1993رلز التعليم المفتوح و جامعم القاارا و علي الىيد الديع و تأمين الىيارا و م -5

محمدددد توفيدددا المنصدددوريو ندددو ي ىددديو النصدددر ىددديدو التدددأمين: اسصدددو العلميدددم والمندددادأل -6 1985العمليمو القااراو ملتنم نهضم النر و

1969محمد فلري نحاتمو نظريم الفالر والتأمينو الالنعم اسولىو القااراو ملتنم النناعو -7

1994و إدارا الفالر والتأمينو القااراو دار النهضم العربيمو ممدوح حمزا حمد -8

131

ممدددوح حمددزا حمدددو تددأمين حريددا وحددوادي متحالفددمو القددااراو مرلددز التعلدديم المفتددوحو جامعددم -9 1990القااراو

:ثانًيا: المراجع األجنبية1- Bickilhaupt David, General Ins., 9th edition, U.S.A., Richard D. Irwin

Inc., 1979.

2- Greent Mark et al., Risk and ins., 8th edition, U.S.A., south western

publisling company, 1992.

3- Huebnor S.S et al., Property and Liability Ins., 2nd edition New Jersey

printce-Hall Inc. Ingelwod Cliffs, 1986

4- Rita Rhind, General Insurance Essentials (C81 & C82), The

Insurance Institute of Canada, 1994.

5- Williams and Hiens, Risk management and insuracne, 6th edtion, Mc

Graw-Hill inc., 1989.

Periodicals:

1- Robert C. With, An econnomic appraisal of teritorial pricing issure in

automobile ins., March, 1979

132

المحتويات الصفحة الموضوع

3 مقدمم

4 اساداط التعليميم للمقرر

أالفصلأاألالل:أنشأةأتأمينأالسي قاتأفيأالمملثةأالعقبيهأالسعالدية

المبادئ القانونية لتأمين السياراتو

6

والعوامل المؤبرا في درجم اسفالار التي تتعر لها الىيارا : الفصل الباني خطورةال

14

37 الفصل البالي: مراحل التعا د على تأمين الىيارا

51 ا ىتبنا ا الفاصم نالمالالنا في التأمين على الىيارا الفصل الران :

لىيارا لت ميلي لتأمين احار تالبيقيم لتىويم المالالنا في الالفصل الفامس:

اميتهاو فصائصهاو نواعها

58

75 ع وبائا تأمين الىيارا الفصل الىادس: نوا 100 نما لنع وبائا تأمين الىيارا

134 ئمةأالمقاجع

136أالمحتالي ت