АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «БАНК АЛЬЯНС» alliance.pdfЧИСТІ...
TRANSCRIPT
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «БАНК АЛЬЯНС»
АТ «БАНК АЛЬЯНС» – універсальний Банк, що надає повний спектр банківських послуг для юридичних та фізичних осіб, має бездоганну ділову репутацію, місія якого полягає в створенні сприятливих умов для розвитку економіки України та стабільного зростання валового внутрішнього продукту.
Банк працює на ринку більше 26 років (Свідоцтво про реєстрацію від 10 березня 1992 ро-ку, реєстраційний №89 в Державному реєстрі банків). Банк здійснює комплексне обслу-говування юридичних та фізичних осіб на підставі Банківської ліцензії від 17 листопада 2011 року №97 на п раво надання банківських послуг, визначених частиною третьою статті 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність» та Генеральної ліцензії Національного банку України на здійснення валютних операцій від 30 грудня 2016 року, №97-3 на право здійснення валютних операцій.
Зареєстрований статутний капітал складає 260 млн. грн., а регулятивний капітал на1 грудня 2018 року складав 354,96 млн. грн. Банк на 100% дотримується всіх нормативів НБУ, зокрема, ліквідності та капіталу.
АТ «Банк АЛЬЯНС» є членом міжнародної платіжної системи MasterCard WORLDWIDE та схваленим членом VISA ASSOCIATION. Банк єчленом Незалежної асоціації банківУкраїни. З 29 серпня 2018 року офіційний член Європейської Бізнес Асоціації (EBA).
Банк є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (Свідоцтво від 02 вересня 1999 року, №023) та членом Незалежної асоціації банків України. Національним рейтинго-вим агентством «Рюрік» 24 січня 2018 року встановлено довгостроковий кредитний рейтинг АТ «БАНК АЛЬЯНС» за Національною рейтинговою шкалою на рівні uaАА інвести-ційної категорії (прогноз стабільний). Рейтинг повторно підтверджено у серпні 2018 року.
Станом на 20 грудня 2018 рокуБанк має регіональну мережу з 13 відділень, яка пред-ставлена у найбільших містах України.
2
ПЕРЕВАГИ БАНКУ
Досвід роботи на банківському ринку
складає більше 26 років
Наявність мережі в найбільших
містах
Індивідуальний гнучкий підхід до обслуговування
клієнтів
Високорентабельнаприбуткова діяльність
Низька частка інсайдерських
кредитів
Відсутність проблемного кредитного
портфеля
Наявність національного рейтингу uaAA
3
БІЗНЕС-МОДЕЛЬ ДЛЯ ДОСЯГНЕННЯ СТРАТЕГІЧНИХ ЦІЛЕЙ, БАНК У СВОЇЙ ДІЯЛЬНОСТІ ВИДІЛЯЄ НАСТУПНІ БІЗНЕС НАПРЯМКИ:
• кредитування• документарні операції• розрахунково-касове
обслуговування • фінансовий лізинг• зарплатні проекти
• прямий ділінг • індивідуальні умови
Forex
синергія по роботііз ТОП - менеджментом
та власникамикорпоративних клієнтів
фондування МСБ коштами ФО
купівля-продаж валюти
оперативне управлінняліквідністю
• платіжні картки• іпотечне кредитування
• вкладні операції • е-ліцензії для інвестицій
за кордон• VIP-банкінг
• купівля продаж валюти• послуги інкасації
• розміщення / залучення коштів
• забезпечення готівкою• здійснення міжнародних
платежів• супроводження ЗЕД
інкасація готівкових коштів
FOREX для фізичних осіб
купівля-продаж готівковоїіноземної валюти
4
РОЗДРІБНИЙ БІЗНЕС:
КАЗНАЧЕЙСЬКИЙ БІЗНЕС:
КОРПОРАТИВНИЙ БІСНЕС:
СТАЛИЙ РОЗВИТОК
• Інвестиції у розвиток МСБ• Постійне вдосконалення якості надаваних послуг• Розширення регіонального представництва
СОЦІАЛЬНА
В рамках затвердженої стратегії на 2018-2020 рр.,АТ «БАНК АЛЬЯНС» підтверджує відданість принци-пам прозорості та відповідальності у своїй щоденній діяльності та спрямовує зусилля на досягнення ви-соких стандартів обслуговування у Банкузі 100% українським капіталом.
Сталий розвиток АТ «БАНК АЛЬЯНС» - це поєднання двох складових: економічної та соціальної.
5
ЕКОНОМІЧНА• Гідні умови праці • Навчання персоналу • Безпека та здоров'я працівників• Благодійні проекти
Сталий розвиток неможливий без побудови партнерських відносин із стейкхолдерами. Банк керується принципами доступу до публічної інформації всіх ключових стейхолдерів.
акціонери інвестори
співро-бітники
клієнти
органивлади
партнери
ЗМІ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «БАНК АЛЬЯНС»
КЛЮЧОВI СТЕЙКХОЛДЕРИ
6
ЗАТВЕРДЖЕНА СТРАТЕГІЯ ТА МІССІЯ БАНКУПріоритетною задачею Банку на період 2018-2020 роки є досягнення позиції ефективного, сучасного та конкурентоспроможного банку України. Це передбачає створення структури, адаптивної та стійкої до швидких змін зовнішнього середовища, уважної та інноваційної до потреб клієнтів, з урахуванням принципів ризик-менеджменту та безпеки. Враховуючи істо-рію розвитку, оцінку сучасного стану та перспективних тенденцій (SWOT аналіз) вважаємовиправданою стратегію органічного зростання з фокусом на корпоративний сегмент, уважну кредитну політику та обережний розвиток регіональної мережі.
1. Нішевий казначейський та транзакційний банк 2. Цільові сегменти: • середні корпоративні клієнти і пов'язані з ними роздрібні клієнти • VIP клієнти (private banking) • фінансові установи 3. Регіональний та мережевий розвток4.Частка корпоративного сегменту в доходах - 70%, роздрібного - 30% 5. Розподіл депозитів: 51% - корпоратив, 49% - роздріб, кредитів: 90% - корпоратив, 10% - роздріб 6. Нарощування частки покриття комісійними доходами операційних витрат 7. Обережна кредитна політика, яка полягає у кредитуванні першокласних позичальників 8. Ставка залучення депозитів нижче облікової ставки НБУ і прибутковості ОВДП 9. Поєднання традиційної і цифрової операційної моделей 10. Органічне зростання за рахунок власних ресурсів
КЛЮЧОВІ ХАРАКТЕРИСТИКИ ОБРАНОЇ СТРАТЕГІЇ ВКЛЮЧАЮТЬ НАСТУПНЕ:
7
8
ВИХОДЯЧИ З ОБРАНОЇ СТРАТЕГІЇ РОЗВИТКУ БАНКУ, ФОРМУЄТЬСЯ МІСІЯ,У ЯКІЙ ЗАКЛАДЕНО ПІДҐРУНТЯ ВИСОКОЇ КОРПОРАТИВНОЇ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ ЗА ДОБРОБУТ СУСПІЛЬСТВА:
Бути надійним,прозорим та
відкритим
Використовуватисучасні
технології
Бути присутнім у найбільших
містах України
Відповідати найвищим стандартам
корпоративного управління
Якісно та комфортно
обслуговуватиклієнтів
1 32 4 5
Кінцевим бенефіціарним власником АТ «БАНК АЛЬЯНС» є громадянин України п. Сосіс Олександр Йосипович, який після погодження в 2016 році Національним банком, набув істотну участь в АТ «БАНК АЛЬЯНС» у розмірі 89,289% статутного капіталу Банку. Сосіс Олександр Йосипович – бізнесмен, засновник і співвласник страхової групи «АСКА», президент ПАТ «ЗНКІФ «Українські збалансовані інвестиції», засновник Всеукраїнської благодійної організації «Фонд Олександра Сосіса», переможець номінації «Особистість страхового ринку» газети «Бізнес» (2000), лауреат загально-національної програ-ми «Людина року» у номінації «Менеджер року» (2002), кращий топ-менеджер України за рейтингом «Інвестгазети» (2002), увійшов у топ-десятку керівників страхового сектору за оцінкою «Гвардії керівників — 2009».
ВЛАСНИК
9
СОСIC ОЛЕКСАНДР ЙОСИПОВИЧ
КЛЮЧОВІ ПОДІЇ
Отримано річний прибуток в обсязі 64,3 млн. грн. за 2017 рік
2018Національне рейтингове агентство «Рюрік» підвищило АТ «БАНК АЛЬЯНС»довгостроковий кредитний рейтинг позичальника за Національною рейтинговою шкалою до рівня uaАА інвестиційної категорії з прогнозом «стабільний». У серпні 2018 року рейтинг було підтверджено.
Збільшено статутний капітал до 260 млн. грн.
За результатами двадцять першого «Рейтингу надійності (привабливості) банківських депозитів» Банк АЛЬЯНС посів 12 місце серед усіх банківУкраїни. Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» відзначило Банк Сві-доцтвом Високого рівня (rd.1 pi).
З 29 серпня офіційний член Європейської Бізнес Асоціації (EBA)
Переможець X ВСЕУКРАЇНСЬКОГО КОНКУРСУ «БАНК РОКУ – 2018» у номінації «БАНК З НАЙБІЛЬШОЮ ДИНАМІКОЮ РОСТУ»
Лідер ринку банківських гарантій в системі закупівель Prozzoro
За інформацією ПАТ «Фондова біржа «ПФТС», АТ «БАНК АЛЬЯНС» увійшов у 20 найбільших учасників біржі серед торговців державними облігаціями за результатами 2017 року
Банк є активним учасником міжбанківського валютного ринку України, по-сідає 17 місце за об’ємами торгівлі на МВРУ. У IV кварталі 2018 року На-ціональний банк України додав АТ "БАНК АЛЬЯНС" до переліку банків-учасників валютної інтервенції
1010
РЕГІОНАЛЬНЕ ПРЕДСТАВНИЦТВО
Регіональна мережа АТ «БАНК АЛЬЯНС» представлена 13 відділеннями в містах:Київ, Львів, Дніпро, Запоріжжя, Чернівці, Харків, Одеса, Миколаїв, Чорноморськ та Кременчук.
11
Ужгород
Мукачево
Львів
РівнеЛуцьк
Тернопіль
Хмельницький
Кам'янець-Подільський
Чернівці
Вінниця
Житомир
Чернігів
Суми
Харків
Луганськ
Донецьк
Маріуполь
Дніпро
Запоріжжя
Кременчук
Кропивницький
Черкаси
Херсон
Миколаїв
Одеса
Черномороськ
Симферополь
Київ
МІЖБАНКІВСЬКИЙ БІЗНЕС
АТ «БАНК АЛЬЯНС» є одним з лідерів міжбанківського ринку України. Протягом 2017 року було укладено 6 595 угод (у 2016 році - 2 991 угод) щодо купівлі / продажу валюти на МВРУ та 11 419 (у 2016 році - 1 477) конверсійних операцій на міжнародних ринках з іноземною валютою. Загальний обсяг купленої валюти склав 787,9 млн. дол. США, 4,1 млрд. євро, 36,8 млрд. російських рублів, 610 млн. фунтів сте-рлінгів. Обсяг проданої валюти Банком склав 962,2 млн. дол. США, 4,1млрд. євро, 36,9 млрд. російських рублів, 616 млн. фунтів стерлінгів. У результаті Банк отримав 85,3 млн. гривень то-ргового доходу.
АТ «БАНК АЛЬЯНС» на міжбанківському ринку активно здійснює ресурсні операції, а саме розміщення / залучення ресурсів з банками-контрагентами, операції СВОП та операції з ку-півлі у Національного банку України депозитних сертифікатів. Протягом 2017 року Банком було укладено 2 648 операцій СВОП з банками-контрагентами та 70 операцій з купівлі депо-зитних сертифікатів у Національного банку України. Результатом операцій став дохід у сумі 6,0 млн. грн.
АТ «БАНК АЛЬЯНС» уклав 50 Генеральних угод з банками-контрагентами (найбільшими та найактивнішими учасниками МВРУ) та в по-дальшому планує розширювати перелік партне-рів, в т.ч. за рахунок укладання Генеральних до-говорів з банками-нерезидентами на міжнаро-дному ринку та відкриття кореспондентських рахунків в основних резервних валютах.
12
13
КЛЮЧОВІ ПОКАЗНИКИ ДІЯЛЬНОСТІ
ЧИСТІ АКТИВИ / 120%+ за рік
2015 2016 2017 I кв. 18 II кв. 18 III кв. 18
2 108
1 514991
777
313140
2016 2017 III кв. 18
50
64 67
ЧИСТИЙ ПРИБУТОК / 50млн + за рік
2015 2016 2017 III кв. 18
73
188
290357
КАПІТАЛ / 60млн + за рік
РЕНТАБЕЛЬНІСТЬ КАПІТАЛУ / 25% +
2016 2017 III кв. 18
40%
30% 29%
КЛЮЧОВІ ІНДИКАТОРИ ТА КОЕФІЦІЄНТИ
III 2018 2017 2016
Прибуток, млн. грн. 6467 50
Рентабельність активів, % 15%7%29%
10%17%
30% 40%
24%
Рентабельність капіталу, %
Процента маржа, % 10%
Доходність активів, % 15%13%
12%
Вартість фондування, % 10% 7% 5%
Процентний спред, % 7% 9% 7%
ЕФЕКТИВНІСТЬ
265 170 87Чистий операційний дохід (ЧОД), млн. грн.
37% 42% 31%СOST/INCOME, %
174% 170% 238%Непроцентні доходи / Операційні витрати, %
Прибуток / ЧОД, % 25% 38% 57%
КАПІТАЛ
Статутний капітал, млн. грн. 260 200 130
341 295 174Регулятивний капітал, млн. грн.
Адекватність регулятивного капіталу*, % 12% 19% 41%
ПРИБУТКОВІСТЬ
ЛІКВІДНІСТЬ
426 177 58
85% 165% 813%
Високоліквідні кошти, млн. грн.
122%65%
89%
75%
306%
101%
Миттєва ліквідність*, %
Поточна ліквідність*, %
Короткострокова ліквідність*, %
* - нормативи НБУ
14
ДЖЕРЕЛА ФОНДУВАННЯ
15
86% Клієнтські кошти9% Кредиторська заборгованість5% Інші кошти
52% Кошти ЮО34% Кошти ФО
ВСЬОГО: 1 751 млн. грн.
2016
67%
2016 2017
2017 I кв. 18 II кв. 18 III кв. 18
III кв. 18
902 621
103 630357 042
ЮО ФО
СТРУКТУРА ЗОБОВ'ЯЗАНЬ КЛІЄНТСЬКІ КОШТИ
ЗАПОЗИЧЕНІ КОШТИ / КАПІТАЛ
583 172541 969
603 008
237 729421 647
48998 752
128%
491%
ФІНАНСОВА ЗВІТНІСТЬ:БАЛАНС
30.09.2018(у тисячах гривень) 31.12.2017 31.12.2016
Грошові кошти та їх еквіваленти 177 208425 890 58 242
Кредити та заборгованість клієнтів 430 8581 524 482115 410
17 68724 319
150 103 62 044
184 332
Інвестиції в цінні папери
Основні засоби та нематеріальні активи 6 392
Інші активи 6 23212 863
1 961
Усього активів 2 107 788 777 264 312 971
ЗОБОВ'ЯЗАННЯ
67 805 2 0Кошти банків
1 505 629 460 672 99 240Кошти клієнтів
1777 569 26 743 25 953Інші зобов'язання
Усього зобов'язань 1 751 004 487 418 125 194
ВЛАСНИЙ КАПІТАЛ
Статутний капітал 260 000 200 000 129 779
29 844 25 554 22 791Резервні та інші фонди банку
Нерозподілений прибуток (непокритий збиток) 66 940 64 292 35 208
АКТИВИ
Усього власного капіталу
Усього зобов'язань та власного капіталу
356 784 289 846 187 778312 9712 107 788 777 264
16
ЗВІТ ПРО ПРИБУТКИ І ЗБИТКИ
30.09.2018(у тисячах гривень) 31.12.2017 31.12.2016
Процентні доходи 60 713158 107 27 418
Процентні витрати -11 381-64 85993 248
77 854-10 450
49 332 23 627
-3 790
Чистий процентний дохід/(Чисті процентні витрати)
Комісійні доходи 3 971
Комісійні витрати -6 89236 982
-531
Чистий процентний дохід/(Чисті процентні витрати) 67 404 30 090 3 440
91 266 89 489 58 350Торговий результат
12 782 1 389 1 984Інші операційні доходи
264 700 170 301 87 401Чистий операційний дохід/(Чистий операційний збиток)
Витрати на виплати працівникам -42 867 -35 138 -14 485
Витрати зносу та амортизація -4 094 -3 432 -1 389
-51 516 -32 674 -10 964Інші адміністративні та операційні витрати
Операційні витрати -98 476 -71 245 -26 838
Чистий операційний прибуток/(збиток) до резервів
Чистий збиток/(прибуток) від збільшення/(зменшення)резервів
166 224 99 056 60 5631 722
-12 249
50 036
62 285
-84 480 -20 484
-14 27764 295
Прибуток/(збиток) до оподаткування
Витрати на податок на прибуток
Прибуток/(збиток)
81 744
-14 80466 940
78 572
17
ДИВЕРСИФІКОВАНА СТРУКТУРА АКТИВІВ ТА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЮ
18
• Корпоративний бізнес - пріоритетний для Банку (99% від загального обсягу кредитного портфелю)• Ключевим сегментом є клієнти малого та середнього бізнесу (обсяг виручки - до 500 млн. грн. на рік) • Темпи росту кредитного портфелю Банку суттєво випереджають темпі збільшення в цілому по системі (+256% з початку року) • Банк притримується консервативної кредитної політики- прострочена заборгованість відсутня • Рівень резервування портфелю складає 5,6%
ВСЬОГО: 1 524 млн.грн.
ВСЬОГО: 2 108 млн.грн. ВСЬОГО: 426 млн.грн.ЧИСТІ АКТИВИ
72% Кредитний портфель20% Високоліквідні активи8% Кредитний портфель
ВИСОКОЛІКВІДНІ АКТИВИ
46% Кошти в інших банках37% Каса17% Кошти в НБУ
44% Торгівля25% Будівництво19% ПЕК8% Інші галузі 3% Фінанси1% Фізичні особи
КРЕДИТНИЙ ПОРТФЕЛЬ КЛІЄНТІВ
ОСНОВНІ ПАРТНЕРИ БАНКУ
ЧЛЕНСТВО В АСОЦІАЦІЯХ
МІЖНАРОДНІ ОРГАНІЗАЦІЇ
МІЖНАРОДНА ПЛАТІЖНА СИСТЕМА MASTERCARD
МІЖНАРОДНА ПЛАТІЖНА СИСТЕМА VISA
ЄВРОПЕЙСЬКА БІЗНЕСАСОЦІАЦІЯ
МІЖНАРОДНАТОРГОВА ПАЛАТА
НАЦІОНАЛЬНІ ОРГАНІЗАЦІЇ
НАЦІОНАЛЬНАПЛАТІЖНА СИСТЕМАПРОСТІР
ФОНД ГАРАНТУВАННЯ ВКЛАДІВ ФІЗИЧНИХ ОСІБ
НЕЗАЛЕЖНА АСОЦІАЦІЯ БАНКІВ УКРАЇНИ
19
СОЦІАЛЬНА ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ
АТ «БАНК АЛЬЯНС» є відповідальним корпоративним гравцем, тому вкладає кошти в спонсорські та благодійні програми, які сприяють вирішенню соціальних проблем суспільства. З 2016 року ми реалізуємо власну стратегію соціальних та благодійних програм. Надаємо пожертвування для здійснення окремих соціальних проектів і акцій, а також для фінансового забезпечення діяльності благодійних організацій, які підтримують місцеві спільноти та людей, які потребують допомоги.
Надаючи спонсорську та благодійну підтримку, АТ «БАНК АЛЬЯНС»:
• підтримує ініціативи в галузі освіти, культури, так само проводить дитячі спортивні змагання, підтримує спортивні команди.• робить цільові благодійні пожертвування.
Пріоритетним серед соціальних напрямків діяльності безумовно є допомога дітям. Банк приділяє увагу як благодійним, так і програмам розвитку спорту та культури. Останні 2 роки АТ «БАНК АЛЬЯНС» кожного 19 грудня віддає частину свого річного доходу на благодійні потреби. Зокрема, наприкінці 2017 року Банк відвідав обласний спеціалізований будинок дитини у м. Суми, де для дітей-сирітбуло організовано дитяче свято та підготовлено чимало подарунків до дня Святого Миколая. Банк також надав вагому благодійну допомогу закладу у вигляді медичної апаратури, побутової техніки та інше. Восени 2018 року Банк виступив спонсором дитячих змагань з айкідо та вільної боротьби серед юніорів Київської області.
Найдорожчим результатом соціальних інвестицій в майбутні покоління для Банку є здорові, освіче-ні та щасливі діти, які в подальшому стануть фундаментом української нації.
20
ЩЕРБАНЬ ПАВЛОЗаступник Голови Правління, член Правління
Працює в банківському секторі з 2006 року. З червня 2018 року займав посаду заступника Голови Правління АТ «БАНК АЛЬЯНС».
ФРОЛОВА ЮЛІЯ Голова Правління
З 2016 року працює в АТ «БАНК АЛЬЯНС», займала посаду Першого Заступника Голови Правління. З березня 2018 року виконувала обов’язки Голови Правління АТ «БАНК АЛЬЯНС». 29 грудня 2018 рокуЗатверджена на посадуГолови Правління.
БУРКИЦЯ ВІКТОР Заступник Голови Правління, член Правління
Працює в банківському секторі з 1995 року. З 2017 року працює в АТ «БАНК АЛЬЯНС» на посаді заступника Голови Правління.
БОЧКОВСЬКА НАТАЛІЯГоловний бухгалтер,член Правління
Працює в банківському секторі з 1978 року. З 2015 року працює в АТ «БАНК АЛЬЯНС» на посаді Головного бухгалтера.
МОІСЕЄНКО КОСТЯНТИН Директор з питань аналізу такредитного адміністрування, член Правління
Працює в банківському секторі з 2008 року. З 2016 року працює в АТ «БАНК АЛЬЯНС». З вересня 2017 року займав посаду Директора з питань аналізу та управління ризиками, переведено на нову поса-ду з 16 листопада 2018 року
ЛАКТІОНОВА ОЛЬГАНачальник Управління фінансового моніторингу, член Правління
Працює в банківському секторі з 2012 року. З 01 листопада 2018 року працює в АТ «БАНК АЛЬЯНС» та займає посаду начальника Управління фінансового моніторингу, з 05 листопада 2018 року - члена Правління.
Врахування потреб та розвитку працівників є однією з найефективніших стратегій успішного бізнесу. Тому Стратегія управлін-ня персоналом Банку базується на профе-сійності, працездатності, мотивації та залу-ченні кожного працівника для досягнення стратегічних цілей Банку.
Питання організації праці та умови оплати в Банку врегульовані у відповідності до чи-нного законодавства України з праці, Полі-тикою управління персоналом Банку, Ко-лективним договором, Положенням про по-рядок підвищення кваліфікації та навчання працівників, Положенням про порядок нор-мування та оплати праці, Положенням про преміювання та встановлення надбавок
22
працівникам. Вони обумовлюють виплати співробітникам усіх рівнів, зміни окладів, перелік і розміри соціальних виплат, в тому числі матеріальної допомоги.
Банк поважає права людини і не допускає дискримінації з політичних, релігійних, національних, гендерних чи інших мотивів. Рівні можливості у працевлаштуванні, про-фесійному й особистісному зростанні на-даються всім співробітникам. Значна увага приділяється навчанню співробітників (відвідування семінарів, конференцій тощо), оскільки інвестиції в персонал – це інвестиції в майбутнє організації. На регулярній основі проводяться корпоративні заходи, що дозволяє створювати та розвивати сприятливу атмосферу всередині колективу.
ЛЮДСЬКІ РЕСУРСИ
м. Київ, вул. Січових Стрільців, 50 Телефон: 0 800 60 22 22www.facebook.com/bankalliance.ua/www.bankalliance.ua
КОНТАКТНА ІНФОРМАЦІЯ