Опыт ГИУ по рефинансированию

ипотечных кредитов: результаты,

проблемы / вопросы

Фролов Вячеслав Петрович

Директор департамента ипотечного кредитования ГИУ

10 октября 2012 года

II Украинский конгресс "Ипотека 2012-2013:

новые возможности и перспективы»

Державна іпотечна установа

Государственное ипотечное учреждение

ГИУ создано 08 октября 2004 года согласно постановления Кабинета

Министров Украины №1330.

Учредитель, собственник и орган управления имуществом ГИУ -

Кабинет Министров Украины

Уставный капитал ГИУ - 951,7 млн. грн.

Государственная поддержка ГИУ производится через увеличение

Уставного капитала и предоставление государственных гарантий по

обязательствам ГИУ

Основная цель – рефинансирование ипотечных кредиторов,

предоставляющих обеспеченные ипотекой кредиты за счёт

собственных и привлечённых средств, в том числе средств,

поступивших от размещения ценных бумаг, содействие дальнейшему

развитию рынка ипотечного кредитования.

ГИУ осуществляет свою деятельность в качестве компании 2-го уровня

как «Центральный ипотечный банк»

3

Укрупнённая схема рефинансирования ГИУ ипотечных кредитов

4

Роль Стандартов ГИУ

• Снижение рисков ипотечного жилищного кредитования

• Обеспечение прозрачности процедур предоставления,

рефинансирования и обслуживания ипотечных жилищных

кредитов

• Создание предпосылок для привлечения долгосрочных

инвестиций в ипотеку

• Создание условий для выпуска ипотечных ценных бумаг

5

Определение ипотечного кредита «стандартным»

ТРЕБОВАНИЕ 1: Соответствие договорной базы

ТРЕБОВАНИЕ 2: Соответствие качественным параметрам

ТРЕБОВАНИЕ 3: Соответствие количественным параметрам

OTI (obligations-to-income ratio) не більше 50%

РTI (payment-to-income ratio) не більше 45%

LTV (loan to value ratio) не більше 75%

Первичным кредитором - банком при выдаче ипотечного

кредита были использованы типовые формы договорной базы

(кредитные договора, ипотечные договора и договора

поручительства), которые были согласованы с ГИУ и приняты в

качестве стандартных типовых форм для каждого из банков-

партнеров ГИУ

Ипотечный кредит должен соответствовать следующим основным требованиям: целевого назначения кредита; граничных размеров в зависимости от места расположения жилья; граничных сроков кредитования; наличия независимой оценки; наличия страхового обеспечения

6

Динамика портфеля ипотечных кредитов ГИУ за 2006-2012 гг. (млн. грн.)

0

1000

2000

3000

4000

5000

6000

2006 2007 2008 2009 2010 2011 9 мес. 2012 2012

154

1787

5351

211 0

290

789 1200

кол

ичес

тво

реф

инан

сиро

ванн

ых

ипот

ечны

х кр

едит

ов ,

шт.

7

Динамика рефинансирования ипотечных кредитов

0,00

100 000,00

200 000,00

300 000,00

400 000,00

500 000,00

600 000,00

700 000,00

800 000,00

900 000,00

1 000 000,00

2006 2007 2008 2009 2010 2011 9 мес. 2012 2012

21 313,20

280 693,24

947 546,98

2 779,45 0,00

76 361,77

193 907,34

280 000,00

Об

ъем

реф

инан

сиро

вани

я (в

ыку

па)

ипо

течн

ых

кред

итов

,

тыс.

грн.

8

Ставки предоставления ипотечных кредитов по программам ГИУ

0123456789

1011121314151617

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

13,28 12,91 13,89

16,19 15,39 14,61

Январь

2011

Февраль

2011

Март 2011

Апрель

2011

Май 2011

Июль 2011

Август

2011

Сентябрь

2011

Октябрь

2011

Ноябрь

2011

Декабрь

2011

Январь

2012

Февраль

2012

Март 2012

Апрель

2012

Май 2012

Июнь 2012

Июль 2012

Август

2012

Сентябрь

2012

% ставка по выкупам 15,00 19,57 15,50 16,07 11,50 14,21 14,42 14,03 13,81 14,12 14,38 14,50 15,17 14,81 14,63 14,5 14,42 14,55 14,46 14,48

% ставка по портфелю в целом 13,34 13,45 13,45 13,46 13,45 13,45 13,44 13,45 13,45 13,47 13,49 13,45 13,47 13,48 13,5 13,52 13,53 13,58 13,62 13,64

7,508,008,509,009,50

10,0010,5011,0011,5012,0012,5013,0013,5014,0014,5015,0015,5016,0016,5017,0017,5018,0018,5019,0019,5020,0020,50

9

Ставки рефинансирования ГИУ ипотечных кредитов

август 2005р. - май 2006р.

июнь 2006р. -май 2008р.

июнь 2008р. - октябрь 2010р.

ноябрь 2010р. - по сегодняшний день

7,50%

9,90%

13,50%

11,00%

4

6640

842

1015

Количество рефинансированных ипотечных кредитов взависимости от ставки их рефинансирования, шт.

9,9%

13,5%

11%

7,5% (пилот)

10

Характеристики рефинансированных ипотечных кредитов на 01-10-12

19,3%

51,7%

15,8%

13,2%

до 1000 грн. 1000,01-3000 грн. 3000-5000 грн. > 5000 грн.

(1 833,26 грн.)

(702,96 грн.) (7 992,85 грн.)

(3 870,70 грн.)

21,1%

54,5%

17,5%

4,3% 2,6%

0-75 000 грн. 75 000,01-250 000 (грн.) 250 000,01-500 000 (грн.)

500 000,01-750 000 (грн.) 750 000,01-1 000000 (грн.)

до 75 000 грн.

75 000 -250 000 грн.

250 000 -500 000 грн.

(500 000 -750 000 грн) (750 000 - 1 млн.грн)

4,7%

46,1% 22,9%

16,0%

10,2%

5 лет от 5 - 15 лет от 15 - 20 лет от 20 - 30 лет 30 лет

от 5-15 лет

от 15-20 лет

от 20-30 лет

30 лет 5 лет

По суммам платежа в погашение кредита По срокам выдачи кредитов

По суммам выдачи кредитов

11

Территориальное распределение кредитов, рефинансированных ГИУ в 2012 году

Днепропетровская

обл.; 8,0%

Донецкая обл.;

6,2% Запорожская обл.;

4,8%

Полтавская обл. ;

4,3%

Харьковская обл.;

11,9% Киев и Киевская

обл.; 37,8%

др. области, АР Крым и г.

Севастополь; 27,0%

12

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ИПОТЕЧНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

Адрес:

01133, Украина, Киев,

б-р Леси Украинки, 34

офис 201

Контактные телефоны:

(044) 207-14-14

(044) 207-14-13

Сайт:

http://ipoteka.gov.ua/

Электронный адрес:

office@ipoteka.gov.ua