觀念改變、財富改變比爾蓋茲說 : 「觀念改變了、財富也跟著改變了」，

這是什麼意思 ?以理財觀念而言。如果你能將過去傳統的理財方式，

如跟會 ; 定存、炒股票等，改變為穩定獲利的理財工具來理財，雖然不能立刻大富大貴，但至少可保住本錢，又以時間加上複利效應，往往很好的理財獲利。

我們所要的不僅是理財規劃，更是一種理財觀念。

不用為錢煩惱 人生難得，短短幾十年。不管是做上班族、小老闆或是大總統，都有各自酸甜苦辣的過程。 如果我們只要姻力工作，專心上班，不為錢煩惱，而又能成為富翁，那該有多好？ 如果有一種理財方式，只要規規矩矩存錢，不用擔心風險，不必大本錢，而能在工作十幾二十年之後，有一筆大錢，讓我們沒有後顧之憂，那該有多好？ 告訴你，找到高配息的理財工具，便能輕鬆的達成每一個人的發財夢。

44 人人55 人人

1212 人人2929 人人4949 人人

富裕的生活富裕的生活自給自足自給自足

死亡死亡依賴社會福利依賴社會福利及親生活及親生活

破產破產必須繼續工作必須繼續工作

6565 歲時歲時，，您希望是上列圖表中的哪一種人？

美國勞工部的統計，由 100100 位位年齡 2525 歲歲的年輕人，經過 40 年的追蹤紀錄，把他們在 6565 歲歲的生活情況加以分析統計：

11 人人

富翁計畫您想成為富翁嗎 ?

新富翁六條路1. 經商 a. 創業 :王永慶 .施振榮…… . b. 專業經理人 :奇異威爾許 .惠普2. 投資理財 巴菲特 .彼得林區 .所羅斯… .. 靠工具與時間賺錢

3. 專業知識和技能 專業人士或成為明星、運動員 . ( 湯姆克魯斯一部片酬 2000 萬美金） 4. 祖上積德 辜家 .黛安娜 .威名百貨繼承人… .5. 橫財 根據統計 .樂透中獎人大部分 7年內揮 霍殆盡 . 生活比未中獎前還糟6.從政

新富翁兩大定律 1. 收入必大於支出 高收入的人不一定成為富翁 .但 真正的富豪通常是低支出的人 2. 富翁的財富必然來自於財富 1億 X5%=500 萬 (最不懂理財的富翁 ) 月薪 3 萬則須努力工作 166個月 累積速度差距甚大

有多少錢才算富翁根據瑞士銀行的一個研究：資產達一億元以上新台幣，才可以算是富翁。 對在台灣的現況而言，至少需要有 3,000 萬的現金，才能達到財富自由

如果每月存如果每月存 11 萬元，要存萬元，要存 250250 年年

• 40% 不幸福的人，重視財富• 12% 幸福的人認為財富很重要•有錢才幸福？ →超過 7成台灣人認同•很多人認同要幸福 → 一年賺 100 萬元

很多人認為財富未必能帶來幸福 ，但沒錢肯定很難幸福。

致富的四大要素： 致富的四大要素： 1.1. 收入收入2.2. 儲蓄儲蓄3.3. 投資理財投資理財4.4. 簡單簡單

所以關鍵在所以關鍵在用錢滾錢用錢滾錢的能力的能力奢侈要有所選擇 節儉要精打細算

儲蓄理財的方程式收入 – 花費 = 儲蓄 收入 – 儲蓄 = 花費

儲蓄？

花費 儲蓄

花費

窮人窮人 富人富人

薪水不能致富你一天工作 8小時，一年工作 365 天，一輩子工作 30年！那你一輩子的總工作時數？

８小時＊３６５天＊３０年＝８７ ,６００小時如果你的時薪 100 元 /月薪 24000 元，你一輩子賺 876 萬元！如果你的時薪 150 元 /月薪 36000 元，你一輩子賺 1314 萬元！如果你的時薪 200 元 /月薪 48000 元，你一輩子賺 1752 萬元！

看起來好像很多，看清楚！一年工作 365 天，要工作 30年！而且不吃不喝！這樣的收入足夠三餐溫飽；買車子、房子勉強夠用；別忘了，還有子女的教育費、自己的養老金、還有『夢想』等待實現！

諾貝爾獎的見證

8億330萬

980萬

2000

1953

1896

基金規模

投資理財讓財富不斷增長，也是富人成功的秘密

財富越少的人越喜歡冒險，財富越多越保守

A

B

C

D

25

歲的年輕

人

35

歲的年輕

人

D

45

歲的中產階

級55

歲的壯年

人 65歲的退休人

士

財富越多的投資人越想要保守因應，可忍受之投資風險越小。

只有幾百萬的人，如果想要富有，一必須要適當的冒險，才有機會。

投資三要素客戶所要知道的主要有三點 :

• 安全性： 錢拿得回來嗎 ?

• 獲利性：獲利有多少 ? 比起股票、期票、房

地產、標會、定存如何 ?

• 時間性：要多久才可以實現獲利 ?

善用理財工具，累積財富• 累積財富兩大支柱：累積財富兩大支柱： _ ____ ___ 、、 ________________儲蓄 儲蓄 投資 投資

不同投資不同投資 不同報酬不同報酬

尋找工具尋找工具 提早退休提早退休

財務規劃您一定要知道的 72 法則• 七二法則 投資本變成一倍的時間 72 報酬率 (%)= ？年

72÷2 ％＝ 36 年 100 萬 36 年＝ 200 萬

72÷12 ％＝ 6 年 100 萬 36 年＝ 6,400 萬

◎獲取財富的三個途徑：• 1.提高推銷及行銷的能力• 2.提高企業的經營技巧• 3.提高投資的技巧

摘自富爸爸財富執行力～◎為什麼窮人致富之路如此困難 ? 1. 因為窮人不擅長利用槓桿 2. 因為窮人想用自己的錢來致富 （富人擅用優良債務 ,因此提早退休）

•一個人要致富有兩個撇步： 一是投資自己 二是投資理財•如果你做 90％投資者做的事， 你就只能分享 10％的財富。 •人少的地方，有錢階級： 人多的地方，中產階級

經驗談請問投資人 :

•這十年來，有多少人 (如果他有 500 萬 )在股市獲利 ?•有多少人從期貨市場全身而退 ?•有那些股票變成壁紙 ?•如果投資環球國際地產的環球 1號，每月固定領 5 萬，結果相差地遠。

投資工具屬性的選擇

低報酬定存 (2%)保險 (2.5 ～ 4%)公債 (約 3～ 4%)

高報酬

高風險低風險固定收益型基金環球 1號商品其他工具

賭博股票期貨

借錢給朋友

◎你的財富累積，決定於你的選擇 !!使自己辛苦賺的錢不斷縮水是這群人不可避免的宿命

錯誤的理財不如不理• 錯誤理財一：追求高報酬（一夜致富）• 錯誤理財二：錯誤的保險觀念，使自己貧窮

一生 常見的錯誤 1：保障不足 常見的錯誤 2：把保險當理財 儲蓄險、投資型保單的迷失

儲蓄險真的能儲蓄嗎？（投資歸投資，保險歸保險才是正確觀念）

盲點◆1. 收入與支出的風險繳期長達 20年，期間有收入減少可能及開銷可能突然增加，導致沒有能力繼續繳保費導保單失效，此將損失所繳保費及利息。（平均有效繳費時間 7 年， 100 人只有 6人能繳完）◆2. 繳費期間任何被保險人都有『死亡』的可能 此保單將因被保險人已經身故，所以『生存』保險事故將永遠無法發生， 消費者損失所繳保費以及歷年利息所得◆3. 通貨膨脹的風險：即使消費者有能力繳費長達 20年，因為這 100 萬元將因通貨膨脹使得其貨物購買力嚴重下跌到僅剩約 376,890元。

儲蓄險＝生存險 +死亡險 舉例 312保單做說明：生存險 100 萬 - 繳 20 年 （在繳費期間被保險人仍『生存』時，可領回 100 萬元）

（身故領 100 萬）繳 20 年（終身壽險 200 萬）

定期死亡險 100 萬 - 繳 20 年

保費＝生存險 + 死亡險 + 終身壽險的總和

投資型保單的迷失投資型保單的迷失投資型保單的設計就是【定期壽險】 + 【基金的組合】，所以消費者所繳的錢必須先扣掉 附加費用率 -保險公司的管銷費用 - 危險保費＝剩下的才是『投資金額』舉例國內某家公司保單

年期 投資金額 附加費用 剩下金額1 100 萬 扣 85 萬 15 萬2 100 萬 扣 30 萬 70 萬3 100 萬 扣 10 萬 90 萬4 100 萬 扣 5 萬 95 萬5 100 萬 扣 5 萬 95 萬

共 500 萬 共扣 135 萬的費用

外加盈虧自負

1.附加保費 (管銷費用 )比傳統壽險更高。2.附加保費 (管銷費用 )由原本的平準型改為遞減型。3.一般保險公司所宣稱的複利效果的獲利是預估值，不保證獲利

全世界第二大富豪華倫巴菲特是被公認最會理財的人，很多人花了 25萬美金去聽他一場演講。

得到的是兩句話是： 「理財的最大風險是在於您不敢理財 及「財富 =時間 *複利」也就是說只要作好正確的資產配置，長時間複利滾存去累積財富，想讓自己的財富倍增是指日可待的！

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志明 0 0 0 0 110,000 671,561 1,257,948 2,038,428 3,077,248 4,459,917 6,300,250春嬌 110,000 510,510 1,043,589 1,753,117 1,928,428 2,823,412 3,757,961 5,001,847 6,657,458 8,861,076 11,794,093

30歲 33歲 36歲 39歲 40歲 44歲 47歲 50歲 53歲 56歲 59歲

春嬌春嬌 v.s.v.s.志明志明 退休金大作戰退休金大作戰春嬌春嬌於 30~40歲，每年投資 10 萬元，以後不再投資 (共投入 100萬 )志明志明於 40歲以後年年投資 10 萬元至 60歲 ( 共投入 200 萬 )猜猜誰最有錢？

假設年複利 10%投資理財越早行動越有利

變成理財王• 儲蓄

• 聰明消費

• 快速的錢滾錢

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