分析驱动数字银行转型之路刘美玲玉山银行数字业务执行副总裁

刘美玲，玉山银行 数字业务部 执行副总裁

学历：国立政治大学财政系

经历：

台湾银行公会在线开户作业审议小组召集人

台湾银行公会电子支付委员会电子支付小组召集人

台湾银行公会芯片金融卡跨国业务小组召集人

专长：

数字战略与支付服务创新

数字跨界合作战略拟定与发展

数字商业发展与业务管理

个人简介

开创台湾金融业首家与东西方最大第三方支付业者支付宝、PayPal、日本第一大金

资平台NTTDATA跨境支付合作的新里程

台湾首家推出网络虚拟货币的银行eCoin(2001)

玉山eCoin荣获台湾经济部「e-21金网奖」银质奖

台湾唯一推出两岸双向跨境金流服务银行(2012~2014)

荣获资策会FIND「2013科技创新力」卓越奖

玉山两岸支付通获The Asian Banker 评选为台湾区最佳支付工具(2014)

玉山荣获经济部工业局评选台湾创新企业20强(2014)

玉山荣获国际The Asset(财资)杂志颁发大中华区最佳电子银行奖(2014)

荣获《亚洲银行家》(The Asian Banker) 杂志「台湾最佳支付平台」(2015)

荣誉事迹

专业经理人领航

无财团背景

服务是玉山人的DNA

超越客户预期

科技是驱动成长的动力

数字金融领导者

服务的玉山

专业的玉山

科技的玉山

2016年玉山荣获国际63項、台湾61項，合计124项大奖

玉山95%的员工就是股东

目前为唯一在缅甸设立分行之台资银行

2016年底，玉山在 8个国家及地区共有24个海外据点

玉山前进荣耀 备受肯定

5

1

2

人口少成长率低高龄化社会

金融机构家数众多产品服务差异小规模

1

2

利差薄银行获利空间小

数字环境以及行动化冲击

法规

1

2

特许行业受到高度监理

高法遵风管成本

法规

经济

规模

经济

台湾金融业的挑战

从MIS迈向大数据

• 2006年打造分析团队

• 自建风险评分卡能力

专业分工的分析思维• 透过分析降低顾客干扰• 对的通路、对的时间、

对的顾客、对的产品

One Team One Goal• 共同KPI• 顾问型组织• 企划力、执行力

差异化的分析转变• 顾客行为更丰富• 通路更便宜、顾客需求更明显• 数位足迹→意图数据库

分析驱动数字银行转型之路

数位数据库

独步台湾金融业，首家成立数字分析团队，建立数字数据库

2013意图卷标数据库

荣获Gartner「最佳数字科技业务发展创新应用奖」肯定

2015Q2

机器学习

大数据中心

建立可容纳结构、半结构及结构化的异质资料库

2015Q4

建立自动化、可学习的标签营运环境

NOW

7

数位转型前瞻布局

玉山数字转型策略

Strategy策略发展

People人才培育

Organization组织设计

Culture文化形塑

拥抱改变乐于学习

创新及快速响应

产品线、数字金融部门、信息部门、分析部门

发展三大金融策略促使银行未来开始转型

产学合作职涯地图

发展三大金融策略，促使银行未来开始转型。

客制化信息

实时提供

大数据量身定做

Everyone is VIP

用数据理解顾客

策略发展

人才培育

组织设计

迎向数位转型的三大成功关键

普惠

金融

智慧

金融

场景

金融

数据日期：统计至2016/11

银行APP评分最高

财经类热门下载NO.1

下载&评分

用量成长

转账成长34%

外币交易成长76%

掌握行动就是掌握关键场景迈向高度的目的导向行动服务

新世代行动APP

最符合划世代的行动服务

五大

成功关键

FB式的浏览模式，自定所需服务

依顾客需求的创新UX体验，简单易懂

特色

自主设计自主开发，展现玉山团队力 安全放心

简单好操作的UX

结合生活应用场景

符合顾客需求导向

量身订做、智慧服务

策略发展

人才培育

组织设计

用数据理解顾客打造场景金融

平台概念

•依据实时数据进行推荐•实时发送推荐结果

实时数据串流 推荐情境判断 发送通知讯息

刷机票 买旅游日元刷饭店 申请双币卡

判断顾客有出国意图，立即给予订房优惠信息

范例情境

判断顾客有去日本游玩意图，发送日圆双币卡申请讯息

促使顾客使用本行优惠订房

促使顾客在线申办信用卡

~打造实时营销平台优化顾客体验~

策略发展

人才培育

组织设计

8

用数据理解顾客打造场景金融

大数据1.0 –企业风控模型 大数据2.0 –洞悉顾客、满足需求

个资更隐密

•建立企业记忆系统

•信息半结构化了解需求与欲求

(Needs & Wants)1.

2.

3. 精准营销不再被不关心的事打扰

解决顾客背后的” Jobs-to-be-Done”，人人皆享VIP量身客制服务

策略发展

人才培育

组织设计普惠金融-大数据量身订做

Everyone Is VIP

e指可贷

个人信贷

数位房贷

家庭房贷、二顺位贷款

企业e指贷

商业融资

2017新上线！

策略发展

人才培育

组织设计

普惠金融-数位贷款全面启动

自主掌握何时何地试算贷款方案

实践FinTech普惠金融价值

消费者在FB看到数字贷款活动，并且点击…

玉山官网

玉山小ｉ随身金融顾问

•完整版数字内容•提升申请诱因与动机

依据装置自动分流，优化使用体验运用AI补足数字通路的咨询断点 •顾问式互动问答

•提供建议与产品信息

~AI人工智能应用－颠覆在线互动模式~

策略发展

人才培育

组织设计

11

智慧金融-客制化信息实时提供

场景

全方位know our customer！

行动app

DMP

FBLine

帐务资料

自媒体

基本资料

第三方支付

论坛

营销活动回应档

问卷系统

客服资料

360o

顾客主档

掌握行外潜在需求纳入新兴资料，包含支付、社群

顾客为中心的数据库整合产品线数据

1-1客制化营销有温度的数字服务

需求x兴趣x通路x时间

策略发展

人才培育

组织设计

智慧金融-顾客360轮廓

成立首家数位金融

事业处(BU+SU) 打造整合功能营销团队(钻石团队)

组织设计

策略发展

人才培育组织设计

共同承诺业务目标跨部门战略规划

加速累积实战经验跨产品平台资源共享

杠杆内部资源

One Team One Goal

钻石团队

横向整合杠杆资源专业分工职能互补

加速学习曲线

产品企划

数位营销

频道经营

平台设计

数位分析

数位品牌

数位会员

社群经营

~整合力是王道，关键在企业文化~

组织设计

策略发展

人才培育钻石团队加速学习曲线

中台

全通路

整合

云端

运算

中心

数字平台管理

跨通路信息串接营销名单管理与发送顾客互动关系管理营销平台管理与开发应用

后台

大数据

中心

创新研发中心

资料采矿分析

虚实数据整合资料分析与洞察数字数据分析风险与营销模型开发应用程序开发系统与数据平台管理

前台

对接业管的窗口商机地图开发分行客群经营分析商机实践与绩效管理

组织设计

策略发展

人才培育

大数据团队关键职能打造

软硬兼备的人才

硬实力 软实力

1. 统计2. 数据处理3. 金融专业

1. 团队合作2. 沟通协调3. 表达力

举办竞赛与活动/完整人才培育计划2012-2017年与SAS举办「校园Data Mining竞赛」玉山 x 台湾大学 x SAS 机器学习产学合作

专业分工职能互补 让好的人才更好

人才培育

策略发展

组织设计

人才培育与发展

选

育

用 留

国际视野拓展计划项目能力培

育计划银行实务训练计划基础技术能力

培育计划全方位银行员培育计划

Career path

PDCA Close loop

learning

数据处理

(1~1.5年)

分析及业务洞察力

(1~2年)

企划力

(1~2年)

执行力

(1~2年)

管理及整合力

成为专家或内部顾

问

Big Data分析需三种能力1)熟悉数据分析工具操作2)具备数据探勘等统计应用知识3)深入了解银行内的业务与组织

懂得从今日如海啸般非结构化信息中，捞出重要商业问题解答的一群人 (哈佛商业评论)

人才培育

策略发展

组织设计

数据科学家职涯地图

玉山数量发展平台与SAS解决方案整合

平台基础建设模型风险应用

顾客营销模型应用

海量资料进阶分析

大数据分析決策管理平台模型生命周期管理

2006 2010 2012 2014 2015

整合期 优化期 创新期

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资料存储(SAS DDS)

信用風險建模(SAS EM)

顾客营销建模

(SAS EM)

可视化商业分析(SAS VA)

模型管理

(Model Manager)

決策管理(Decision Manager)

大数据平台

(SAS on Hadoop)

文本挖掘

(SAS on Text mining)

2016

串流資料

(Event Streaming Process)

~成为业务加速器~

无担保贷款1.

外汇

2. 信用卡

3.结购外汇金额

签帐金额业界NO.3

贷款余额业界NO.1

超越实体通路

19

Leading Digital 数字转型发展成果

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