企业年金管理与商业银行业务创新

中国建设银行2010.7

1. 为商业银行业务创新提供了广阔的市场空间

近年来，随着各主要商业银行都高度重视企业年金业务发展，并将其作为未来优先发展战略业务之一，各主要银行纷纷成立了养老金业务部门。

另一方面 , 银行业在企业年金市场中发挥着越来越重要的作用，已经成为企业年金市场不可或缺的重要参与者和推动者。

2. 银行业参与企业年金业务基本情况

我国共有 38家机构获得了 58项企业年金管理 资格，其中，银行业共有 21项，其中受托人 3项，账户管理人 8 项，托管人 10项。

账户管理和托管业务银行业占据主导地位、受托管理业务保险业占据主导地位。由于受政策限制，目前商业银行不直接参与企业年金投资管理业务。

3.2009 年企业年金业务银行业务市场占比

账户管理 1116万户 86.3%

托管业务 1974.9亿元 100%

年金受托 180.8亿元 20%

4. 养老保障体系改革将对金融服务业产生根本影响

随着社保体系的完善，中国国民储蓄率将逐步下降，并对目前以

存贷为主的银行传统业务模式产生根本的影响，未来的发展趋势是：

对民众—从储蓄养老转向养老金养老 对银行—从养老储蓄业务向养老金资产管理业务转型，降低储蓄率 过高的风险 对国家—从政府承担的供给制基本养老保险向个人和政府共同承担的 个人积累式养老保险转换，减轻政府和社会负担，促进社会 和谐

5.5. 为银行业务发展和经营创新提供基础为银行业务发展和经营创新提供基础

大力发展以养老金资产管理的新兴业务链，对促进传统银行业务的转型和发展 , 具有十分重要的意义。

为个人银行业务的延伸、创新和发展提供新的机会 充分发挥银行综合理财能力，大力发展养老金理财产品，进行 养老金管理服务创新 通过向对公客户提供包括企业年金在内的金融套餐服务，稳定优 质客户，提高客户价值

6. 银行发展养老金业务的优势

与保险公司相比，银行的主要优势在于其丰富的客

户资源和完善的服务渠道，综合金融服务能力 , 以及风险管理和控制能力 ; 但是，从社会对银行参与补充养老金保险管理的认知度和专业人才和技术储备方面，商业银行较保险公司仍存在较大差距。

7. 存在的问题

对养老金市场发展对商业银行传统经营模式的影响 认识不足 ;

专业人员严重缺乏 , 尤其是高级专门人才 ;

养老金产品创新能力急需加强

未来 3~5 年是决定我国养老金业务发展的关键时期！

8. 商业银行行养老金业务发展思路

有规模才有效益

综合化创新是实现效益的根本

加强基础管理建设，服务要跟上

9. 以发展的眼光做好企业年金业务

社会保障体系的改革正在逐步深化，养老金（企业年金）管理刚刚开始，新的市场机会将不断涌现

对制度创新和改革应该有所期待，要以超前眼光，做好准备