Развитие направления insure finance. Кобренд со страховыми...

1

Развитие направления insure finance.Кобренд со страховыми компаниями

Василий Палаткин, заместитель Председателя Правления ОАО «Русь-Банк»

Июль 2011 г.

2

Предпосылки развития «insure finance»

1. Cтатистика обращения Клиентов:

• в страховую компанию – 1-2 раза в год

• в «свой» банк - 8-12 раз ежегодно

2. Вывод:

• Банк получает возможность существенно нарастить объем бизнеса

• Страховая компания удерживает своих клиентов за счет предложения более

комплексного финансового обслуживания

Цели

3

1. Текущая цель:

• Разработка и внедрение в РОСГОССТРАХ первого кредитного продукта Банка

2. Перспективные цели проекта:

3. Увеличение доходов от кросс-продаж банковских продуктов

4. Увеличение количество Клиентов Банка

5. Увеличение доходов Банка

6. Рост объемов продаж страховых продуктов за счет страхования в кредит

7. Расширение продуктовой линейки, предлагаемой компанией РОСГОССТРАХ

8. Удержание клиентской базы РОСГОССТРАХ

Окружение

4

1. Мировой опыт:

• Успешный опыт реализован во многих странах, в том числе в Китае, Франции, Португалии и тд.

• Assure finance активно применяется в тех случаях, когда страховая компания и Банк работают в

одной группе компаний (Группа Компаний «АХА» во Франции)

2. Опыт в России:

• Системного опыта подобного рода проектов в России нет

2. Опыт Банка:

• Банк приобрел значительный опыт в области обслуживания розничных Клиентов

• Имеет опыт в сфере экспресс - кредитования физических лиц

• В холдинге действуют более 50 000 страховых агентов

• В компании РОСГОССТРАХ реализовывались проекты «Финансовый брокер», выдача кредитных

карт в офисах урегулирования убытков, проработка пула проектов

Потенциальные риски

5

№ Риск

1 Риск продажи кредитов «некачественным» заемщикам

2 Риск мошенничества со стороны агентов

3 Низкий уровень продаж

4 Демотивация агентов на старте продукта

5Риск операционных ошибок и некорректного заведения клиентских данных в системы банка

Ключевые мероприятия

6

1. Разработка и согласование с международными платежнымисистемами уникального дизайна кредитной карты

2. Изготовление и доставканеобходимым тиражомкредитных карт иинформационных пакетов врегионы

Ключевые мероприятия

7

7. Пилот7. Пилот

6. Система мотивации6. Система мотивации

5. Система обучения5. Система обучения

4. Финансовая модель4. Финансовая модель

9. Внедрение во всей сети9. Внедрение во всей сети

8. Каналы гашения (Qiwi, Город, МТС)

8. Каналы гашения (Qiwi, Город, МТС)

3. Технология продаж и сопровождения продукта3. Технология продаж и сопровождения продукта

О бонусной программе

8

• Продукт представляет собой банковскую кобрендовую карту «Русь-Банк –

РОСГОССТРАХ - РАТ» международной платежной системы Visa International

Цели внедрения бонусной программы

9

Привлечение новых клиентских сегментов (Клиенты РГС, РАТ и т.п.)

УВЕЛИЧЕНИЕ ДОХОДНОСТИ КАРТОЧНОГО БИЗНЕСА

Создание уникальных рыночных преимуществ

Повышение активности использования карточных продуктов в ТСП

Страховые Клиенты(20 млн)

Страховые Клиенты(20 млн)

Выявление лояльных Клиентов

10

Лояльные клиенты (~4 млн)

Задача Банка: Выдать 20-30% лояльной базы

карты с бонусной системой (1 млн-1,5 млн. шт.)

Клиенты данной категории характеризуются высоким %

повторных обращений по данной категориии имеют сильную мотивацию

получить дополнительный бонус при оплате страховых

продуктов

Наибольшая часть клиентовлояльных Холдингу,

приходится на клиентов страхового бизнеса

Баллы для Клиентов

11

Выводы

12

13

Спасибо за внимание! Вопросы?