เอกสารประกอบการสัมมนา money literacy ชุดที่ 2
Post on 11-Jan-2017
871 Views
Preview:
TRANSCRIPT
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
การจดการความเสยงทางการเงน
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
“มนษยเสยสละสขภาพเพอหาเงน แลวกสละเงนเพอใหสขภาพฟนกลบมา พวกเขาหวงอนาคตมากกวาปจจบน ผลกคอ เขาไมอยทงในปจจบนและอนาคต เขาอยเหมอนจะไมมวนตาย และสดทายเขากตายไป..... โดยไมไดมชวตอยจรงๆ”
องคดาไลลามะ
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
ประเภทของความเสยงทางการเงน
1. สวนบคคล (Personal Risk)
2. ตอทรพยสน (Property Risk)
3. ตามความรบผด (Liability Risk)
4. จากบคคลในครอบครว
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
ความเสยงทางการเงนสวนบคคล
1. เสยชวตกอนวยอนควร
2.รายไดไมพอเกษยณอาย
3. สขภาพไมดหรอทพพลภาพ
4. การวางงาน
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
ความเสยงทางการเงนตอทรพยสน
1. ความเสยหายโดยตรง
2. ความเสยหายโดยออม หรอความเสยหายตอเนอง
เชน การถกเพลงไหม นาทวม จลกรรม หรออบตเหตทาใหเสยหาย
สบเนองจากความเสยหายโดยตรง เชน รานคาโดนนาทวม ขาดรายได
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
ความเสยงทางการเงนตามความรบผด
บคคลตองรบผดชอบตอการกระทาททาใหรางกาย หรอทรพยสนของบคคลอนเสยหาย
เชน ความทกขทรมาน/ความพการ *เรยกคาเสยหายตามฟองรอง
เชน ทรพยสนเสยหาย กอความเดอดรอน
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
ความเสยงทางการเงนจากบคคลในครอบครว
การเจบปวยและอบตเหตของบคคลในครอบครว
การคาประกน
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
กรณศกษาเรองความเสยงทางการเงน
- นาย A เปนพนกงานบญช สขภาพรางกายปกต ไมมโรคประจาตว - ไมกนเหลา ไมสบบหร ไมมพฤตกรรมเสยงทางเพศ - อปนสยพดนอย สขม - แตงงานแลวมลก 2 คน - พอแมรบราชการ - อาศยอยในหมบานยานชานเมองกรงเทพ สภาพชมชนด
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
การวเคราะหความเสยงทางการเงน
ภยทางการเงนโอกาสเกดภย ความรนแรง
วธการจดการสง ตา มาก นอย
1. ภยสวนบคคล - เสยชวต
/ /
2. ภยตอทรพยสน - ไฟไหมทอยอาศย
/ /
ความเสยงของนาย A
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
กฎการบรหารความเสยง
1. อยารบความเสยงโดยปราศจากมาตรการรองรบ
2. คานงถงโอกาสในการเกดภย
3. พจารณาตนทนในการจดการความเสยง
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
วธการจดการความเสยง
“หลกเลยงความเสยง” (ตนเหต)
“ควบคมความเสยง” (ลดโอกาสเกด)
“โอนความเสยง” (ประกน)
“รบความเสยงไวเอง” (เตรยมทน)
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
แนวทางการจดการความเสยง
ระดบความเสยงโอกาสในการเกด
สง ตา
ความรนแรง
มาก“หลกเลยงความเสยง” “ควบคมความเสยง”
“โอนความเสยง”
นอย“รบความเสยงไวเอง” “ควบคมความเสยง”
“รบความเสยงไวเอง”
1 2
3 4
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
การวเคราะหความเสยงทางการเงน
ภยทางการเงนโอกาสเกดภย ความรนแรง
วธการจดการสง ตา มาก นอย
1. ภยสวนบคคล - เสยชวต
/ / โอนความเสยง
2. ภยตอทรพยสน - ไฟไหมทอยอาศย
/ / รบความเสยงไวเอง
ความเสยงของนาย A
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
การเลอกแบบประกนชวต
1. ตลอดชพ ไดเมอตาย / จดการภาระหรอเปนมรดก --->
2. สะสมทรพย เกบเงนกอน/คมครองความเสยง--->
3. ระยะเวลา ปองกนความเสยงระยะสน--->
4. บานาญ เงนกนตอนแก--->
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
การคานวณทนประกนชวต
ความจาเปน
1. ภาระหนสน - บาน 2,000,000 บาท - หนอนๆ 500,000 บาท 2,500,000
2. มรดกทอยากทงไวใหคนขางหลง - ทนการศกษา 1,000,000 บาท - มรดก 1,000,000 บาท 2,000,000
4,500,000
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
การคานวณทนประกนชวต
ทรพยสนและทนประกนทม
1. ทรพยสน - เงนเกบ 500,000 บาท - ทองคา 250,000 บาท 750,000
2. ทนประกน - ประกนกลมบรษท 500,000 บาท - ประกนสวนตว 250,000 บาท 750,000
1,500,000
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
การคานวณทนประกนชวต
ทนประกนทตองการ
ภาระหนสนและมรดก 4,500,000 บาท
ทรพยสนและทนประกนทมอย 1,500,000 บาท
ทนประกนทตองการ = 4,500,000 - 1,500,000 = 3,000,000 บาท
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
การเลอกซอประกนสขภาพ
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
เงนสารองเผอฉกเฉน
คนเราควรมเงนสารองใชจาย อยางนอย 3-6 เดอน เพอปองกนความเสยงกรณสญเสยรายไดชวคราว เชน ตกงาน ถกเบยวคาแรง ประสบอบตเหตทางานไมได ฯลฯ
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
ตวอยางการคานวณเงนสารองเผอฉกเฉน
Ex. นาย A มรายจายตอเดอน 20,000 บาท
เงนสารองเผอฉกเฉนของนาย A = 20,000 x 6 = 120,000 บาท
เงนสารองเผอฉกเฉนของคณ = ?
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
การเกบเงนสารองเผอฉกเฉน
งบรายรบ-รายจาย
รายรบ
เงนออม 10%
คาใชจาย
เงนคงเหลอ
เงนสารองเผอฉกเฉน
“เงนกอน” อาท โบนส คอมมสชน ฯลฯ
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
แหลงออมเงนสารองเผอฉกเฉน
เงนสารองเผอฉกเฉน
เงนฝาก
กองทนรวมตลาดเงน
กองทนรวมตราสารหน
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
ตราสารหน คอ อะไร?
• คอ ตราสารทางการเงนทแสดงความเปนหนระหวางกน (การกยมเงน) โดยผออกตราสารเปนผกหรอลกหน ในขณะทผใหกเปนผซอหรอเจาหน อนไดแก
• เงนฝาก / ตวสญญาใชเงน (BE)
• พนธบตร / ตวเงนคลง
• หนก
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
บรษทหลกทรพย จดการกองทน
นโยบาย การลงทน
กองทนรวมตราสารหน
• เงนฝาก
• ตวสญญาใชเงน
• พนธบตร
• ตวเงนคลง
• หนก
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
อตราผลตอบแทนกองทนรวมตราสารหน
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
ทางเลอกในการเกบเงนสารองเผอฉกเฉน
บญชเงนฝาก กองทนรวมตลาดเงน กองทนรวมตราสารหน
สภาพคลอง T T ถง T+1 T+1
การรกษาเงนตน OK OK OK
ผลตอบแทน 1-3% 1-2% 2-3%
ภาษ ม ไมม ไมม
คาธรรมเนยม ไมม ม ม
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
ลาดบเปาหมายของการออม
เงนออม 10%
1) เงนสารองเผอฉกเฉน
2) แผนเกษยณรวย
3) แผนเกษยณเรว
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
เกษยณเรว (Retire Young)
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
• คอ แนวคดการสรางรายไดจากทรพยสน (Passive Income) ซงเปนรายไดทเราไมตองลงมอทางานดวยตวเองตลอดเวลา
• เ ร า จ ะ ส า ม า ร ถ เ ก ษ ย ณ ไ ด ท น ท ท รายไดจากทรพยสน > คาใชจายตอเดอน
แนวคดการเกษยณเรว
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
รปแบบกระแสเงนสด ทรพยสน
ดอกเบย เงนฝาก / พนธบตร / หนก
เงนปนผล หน กองทนรวม
คาเชา อสงหารมทรพย เครองจกร อปกรณ ฯลฯ
สวนแบงกาไร ธรกจ / ลขสทธ / สทธบตร
ทรพยสนทชวยใหเกษยณเรว
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
ทรพยสนทชวยใหเกษยณเรว
ทนเกษยณ 30,000 บาท/เดอน
10,000 บาท/เดอน (จากบานเชา 2 หลง)
15,000 บาท/เดอน (กาไรจากธรกจฝกอบรม)
15,000 บาท/เดอน (กาไรจากธรกจการเกษตร)
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
การลงทนเพอบานเชา 2 หลง @5,000 บาทตอเดอน
• เลอกลงทนในทาวนเฮาส ราคา 1-2 ลาน ยานบางกะป รามคาแหง ลาดพราว ศรนครนทร
• กระแสเงนสด (สวนตางคาเชากบเงนผอน) หลงละ 5,000 บาท
• วางแผนไมใชเงนตวเองเลยก 100%
• แผนงาน: ลงดทาวนเฮาสทกวนเสาร 40 หอง (สตร 20:1)
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
APPLICATION สาหรบการคานวณ
• iOS > EZ FINANCIAL CALCULATORS
• Android > FINANCIAL CALCULATOR
• Computer > www.fncalculator.com
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
Property #1
ราคาขาย : 1,650,000 THB เกบคาเชาได : 13,000 THB
หมบานสนทวการเดน บานฉาง ระยอง ขายพรอมผเชา(เกาหล)
เฟอรนเจอรทงหลง แอร 4 ตว ทดน 55 ตร.ว. 3 หองนอน 2 หองนา
คาโอนคนละครง
Property #2
ราคาขาย : 2,900,000 THB เกบคาเชาได : 23,000 THB
ศรราชาคอนโดวว ชลบร ชน 10 ขายพรอมผเชา (ญปน) เฟอรนเจอรทงหลง แอร 2 ตว ขนาด 56 ตร.ม. 1 หองนอน 1 หองนา 1 หองนงเลน คาโอนคนละครง
คาสวนกลาง 35 บาท/ตร.ม.
- ทรพยด ไมด ดยงไง? -
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
ทาเล: ความตองการเชาสง คแขงนอย (LOW SUPPLY, HIGH RENTAL DEMAND)
“แหลงงาน ทแวดลอมดวยสงอานวยความสะดวก”
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
การประเมนราคาซออสงหารมทรพยใหเชา
ราคาซอ = กาไรจากการดาเนนงานตอป
อตราผลตอบแทนทตองการ
กาไรจากการดาเนนงาน (Net Operating Income, NOI)
= รายรบ - รายจาย (หนวย บาทตอป)
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
การประเมนราคาซออสงหารมทรพยใหเชา
ราคาซอ = กาไรจากการดาเนนงานตอป
อตราผลดอกเบยเงนก
ปจจบนอตราดอกเบยเงนกซอบานโดยเฉลย = 7.5%
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
Property #1
ราคาขาย : 1,650,000 THB เกบคาเชาได : 11,000 THB
หมบานสนทวการเดน บานฉาง ระยอง ขายพรอมผเชา(เกาหล) เฟอรนเจอรทงหลง แอร 4 ตว
ทดน 55 ตร.ว. 3 หองนอน 2 หองนา คาโอนคนละครง
รายรบ = 11,000 x 12 = 132,000 บ./ป
รายจาย = 0 (สมมตลกคาออกคาสวนกลางเอง)
กาไรจากการดาเนนงาน (NOI) = 132,000 - 0 = 132,000 บาท/ป
ราคาซอ (Purchase Price) = 132,000 / 0.075 (อตราดอกเบย)
= 1,760,000 บาท
- ทรพยด ไมด ดยงไง? -
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
สตรมาจากไหน? (วะ)
In case of …
= กระแสเงนสดตอปอตราผลตอบแทนทตองการ
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
- ทรพยด ไมด ดยงไง? -
Property #2
ราคาขาย : 2,900,000 THB เกบคาเชาได : 23,000 THB
ศรราชาคอนโดวว ชลบร ชน 10 ขายพรอมผเชา (ญปน) เฟอรนเจอรทงหลง แอร 2 ตว ขนาด 56 ตร.ม. 1 หองนอน 1 หองนา 1 หองนงเลน
คาโอนคนละครง คาสวนกลาง 35 บาท/ตร.ม.
ลองคดดเองบางส !!! สมมตเราจายคาสวนกลางใหลกคา
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
วางแผนกซอคอนโดใหเชา (Property #2)
• ราคาขาย 2,900,000 บาท
• มลคา 3,680,000 บาท (จากการคานวณ)
• กรณก 100% (ตามราคาขาย) ตองผอนชาระเดอนละ 20,277 บาท
• กระแสเงนสดตอเดอน +2,723 บาท/เดอน
MONEY LITERACY by The MONEY COACH
ผอนคอนโดอยางไร … ใหหมดหนเรวๆ
top related