allianz Életprogramok

Allianz Életprogramok

2ÉletprogramÉletprogram

Az Életprogram alapkoncepciója

Befektetési program (a feltárt célok elérése) +

Védelmi program (célok megvalósulásának megóvása)

Fő üzenetek:

Rugalmasság

Testreszabhatóság, akár egy életen át

Befektetés alacsony költségek mellett

3ÉletprogramÉletprogram

Díjak és költségek

költségek

befektetés (hozam)

A alap C alapB alap

befektetés (hozam)

díjfizetés

díjfizetés

4ÉletprogramÉletprogram

Mit nevezünk eszközalapnak?

A biztosítási díjak befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállomány.

Az eszközalapok működésük tekintetében megfelelnek a befektetési alapoknak, ugyanazokat az intézményi befektetőkre jellemző előnyöket nyújtják a kisbefektetőknek.

6Életprogram

Eszközalap kínálatA legbiztonságosabb

Alacsony kockázatúA magyar államkötvénytől a német államkötvényig

Fejlett piaciFejlett tőzsdékre irányuló befektetések,

trendekhez kötődő eszközalapok és ingatlanbefek-

tetés

NövekedésorientáltFeltörekvő részvénybefektetések, devizaügyletek és

árutőzsdei befektetések

Árfolyamgarantált Állampapír

Nemzetközi Ingatlan

Magyar Kötvény

Európai Kötvény

Világgazdasági Részvény

Magyar Részvény

Európai Részvény

Demográfia Részvény

Környezettudatos Részvény

Ipari Nyersanyagok

Oroszország és Kelet-Európa Részvény

Kína és Távol-Kelet Részvény

Mezőgazdasági Termények

FX Abszolút Hozam

Életprogram

7ÉletprogramÉletprogram

Árfolyamgarantált Állampapír eszközalap

hozam

kockázat

2

1

Az eszközalap elsődlegesen 1 évnél rövidebb lejáratú állampapírokat tartalmaz, minden év január 1. körüli lejárattal, majd azt követő éves újra befektetéssel.

A portfólió ezen kívül tartalmazhat:

bankbetéteket

repo ügyleteket

vállalati kötvényeket

bankszámlapénzt

8ÉletprogramÉletprogram

Az árfolyamgarancia lényege

9ÉletprogramÉletprogram

Magyar Kötvény eszközalap

hozam

kockázat

4

3

Az eszközalap elsődlegesen a Magyar Állam által kibocsátott és garantált államkötvényekbe fektet.

Ezeken túl az alapba bekerülhet néhány, különösen jó minősítésű magyar vállalat vagy nemzetközi vállalat magyarországi leányvállalatának kötvénye.

10ÉletprogramÉletprogram

Magyar Részvény eszközalap

hozam

kockázat5

6

Az eszközalap elsősorban a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett, nagy likviditással és jó növekedési kilátásokkal rendelkező részvényekbe fektet, szem előtt tartva a portfólió diverzifikációját, a kockázat csökkentésének érdekében.

11ÉletprogramÉletprogram

Európai Kötvény eszközalap

hozam

kockázat

5

4

Az eszközalap elsősorban az eurózónához tartozó országok, euróban kibocsátott állampapírjaiba fektet.

Ezen túlmenően - maximum a befektetés 30%-áig - bekerülhetnek az eszközalapba az eurózóna országaiban lévő vállalatok kötvényei, jelzáloglevelei illetve, nem eurózónához tartozó országok államkötvényei is.

12ÉletprogramÉletprogram

Európai Részvény eszközalap

hozam

kockázat

5

4

Az eszközalap az eurózóna tőzsdéin jegyzett, nagy likviditású, jó növekedési kilátásokkal rendelkező vállalatok részvényeibe fektet, szem előtt tartva az ágazati diverzifikációt.

Az eszközalapban a kockázatok csökkentése érdekében, átmeneti jelleggel, az eurózóna országainak államkötvényei és vállalati kötvényei is szerepelhetnek.

13ÉletprogramÉletprogram

Nemzetközi Ingatlan eszközalap

hozam

kockázat

4

35

Az eszközalap elsősorban az eurózóna gazdasági központjaiban valósít meg ingatlan befektetéseket, amelyek megtérülését és hozamát hosszú távú - üzleti jellegű - bérbeadásokkal biztosítja.

Ezen kívül az eszközalap ingatlan-hasznosító társaságokban is szerezhet részesedést, illetve eurózónán kívüli ingatlanbefektetéseket is megvalósíthat.

14ÉletprogramÉletprogram

Világgazdasági Részvény eszközalap

hozam

kockázat5

6

Az eszközalap a világ legjelentősebb fejlett és fejlődő gazdasági térségeiben a kiemelkedő teljesítményű és nagy növekedési lehetőségekkel rendelkező vállalatok részvényeibe fektet.

Az eszközalapban elsősorban a világ legnagyobb (new-york-i, londoni, honkongi, sanghaji stb.) tőzsdéin jegyzett, nagy likviditású részvények szerepelnek.

15ÉletprogramÉletprogram

Oroszország és Kelet-Európa Részvény eszközalap

7hozam

kockázat6

Az eszközalap elsősorban a stratégiai fontosságú orosz vállalatok részvényeibe fektet, illetve e mellett kisebb súllyal szerepelnek benne a kelet-európai térség vezető nagyvállalatainak részvényei is.

16ÉletprogramÉletprogram

Kína és Távol-Kelet Részvény eszközalap

hozam

kockázat

9

8

Az eszközalapban legnagyobb súllyal a legjobb növekedési kilátásokkal rendelkező kínai vállalatok részvényei szerepelnek.

Az alapkezelő ezenkívül elsősorban a távol-keleti térség más ún. feltörekvő országainak (India, Indonézia, Thaiföld, Szingapúr, stb.) gazdaságát reprezentáló társaságok részvényeibe fektet.

17ÉletprogramÉletprogram

A Környezettudatos Részvény Eszközalap a környezetbarát technológiával foglalkozó vállalatok részvényeibe fektet amelyek a világméretű változások következtében nagy növekedési potenciállal rendelkeznek az alábbi területeken:

Legnagyobb súlyú vállalatok: VESTAS (szélerőművek), GAMESA

(szélturbinák), FIRST SOLAR (napelemek), STERICYCLE (orvosi

hulladékok kezelése), NOVOZYMES (víztisztítás), ITRON

(infrastruktúra, vízgazdálkodás), LKQ (gépjárművek újrahasznosítása)

Környezettudatos Részvény Eszközalap

hozam

kockázat5

6

18ÉletprogramÉletprogram

Demográfia Részvény Eszközalap

hozam

kockázat5

• A Demográfia Részvény Eszközalap olyan szektorok vállalatait választja ki,

amelyek várhatóan a leginkább profitálnak majd az öregedő társadalmak

trendjeiből, illetve a fejlődő régiók gazdasági növekedéséből és új igényeiből, a

földrajzi diverzifikálást is szem előtt tartva.

6

19ÉletprogramÉletprogram

Mezőgazdasági Termények Eszközalap

hozam

kockázat7

Keresletet meghatározó tényezők (3F):

8

• A világ népességének növekedése (FOOD)

• A feltörekvő országok gazdasági növekedésével párhuzamosan erősődő igény a proteinban gazdag étkezésre (pl. vörös húsok) (FEED)

• Egyes mezőgazdasági termények – gabona, kukorica, cukor - felhasználása bioüzemanyag gyártásához (FUEL)

Kínálat szűkössége és bizonytalansága:

• Klímaváltozáshoz kapcsolódó rövid és középtávú változások

• Termőföldek csökkenése elsősorban a fejlődő országokban az urbanizáció következtében

• Termőföld minőségének csökkenése, aminek következménye a termelékenység csökkenése

20ÉletprogramÉletprogram

Mezőgazdasági Termények Eszközalap

hozam

kockázat7

8

• A Mezőgazdasági Termények Eszközalap a diverzifikációs célt szem

előtt tartva, termékek széles skáláját tartja a portfólióban. Az

eszközalap határidős ügyleteket köt és/vagy hasonló stratégiájú

befektetési alapok befektetési jegyeit vásárolja meg.

21ÉletprogramÉletprogram

Ipari Nyersanyagok Eszközalap

hozam

kockázat7

8

• A feltörekvő országok gazdasági fejlődése, megnövekedett

nyersanyag-igénnyel párosul, mind az ipari fémek, mind az

energiahordozók esetében. Ez valós és hosszútávú keresletet jelent,

miközben a kínálat korlátos

Az arany és az ezüst ipari

felhasználása egyre inkább

elterjedőben van (félvezetők, távközlés,

gyógyászat) – ez pótlólagos keresletet

jelent amellett, hogy ezen fémek

„biztonságos befektetés” jellege

továbbra is jelentős.

22ÉletprogramÉletprogram

- Az FX Abszolút Hozam Eszközalap Stratégiáját az Allianz csoporthoz tartozó Dresdner Kleinwort Bank dolgozta ki. Ennek lényege, hogy az országok különböző kamatkörnyezetét kihasználva realizál hozamot. Abszolút hozam elérésére törekszik, tehát a stratégiát nem egy irányadó indexhez (benchmark-hoz) igazítja.

FX Abszolút Hozam Eszközalap

hozam

kockázat8

9

Hitelfelvétel alacsony kamatú pénznemben

Befektetés magas kamatú pénznemben

A futamidő végén kamat realizálása

Profit

ha a kamatkülönbözetből elérhető nyereség meghaladja a

befektetési időszakban felmerülő devizaárfolyam változásából eredő esetleges veszteséget

Hitel visszafizetése

átváltás

visszaváltás

23ÉletprogramÉletprogram

Angol font (GBP) – irányadó kamat 5% Japán jen (JPY) – irányadó kamat 0,5%

FX Abszolút Hozam Eszközalap (példa)

hozam

kockázat8

9

Árfolyam: 1 GBP = 200 japán jen

Hitelfelvétel: 10.000 jen

Befektetés: 50 GBP

Kamattal növelt érték: 52.5 GBP

Hitel visszafizetése: 10.050 jen

átváltás

visszaváltás

hitelkamat: 0,5%

betéti kamat: 5%

Profit

10.500 jen

- 10.050 jen

450 jen

24ÉletprogramÉletprogram

Portfóliók

Az eszközalapokból összeállított 14 portfólió

választásának lehetősége

25ÉletprogramÉletprogram

Az Életprogram struktúrája

Befektetési program Életprogram, mint „alapszerződés”

Biztosítási program (opcionális) Kiegészítő biztosítási fedezetek

26ÉletprogramÉletprogram

Életprogram termékváltozatok

Rendszeres díjfizetésű Életprogram termékváltozatok

Allianz ÉletprogramAllianz Bónusz

ÉletprogramXpress Életprogram Xtra Életprogram

27ÉletprogramÉletprogram

Életprogram termékváltozatok

Rendszeres díjfizetésű Életprogram termékváltozatok

Allianz Életprogram

Bónusz Életprogram

Xpress Életprogram

Xtra Életprogram

5 év 10 év 15 év 20 év

A termékváltozatok helye a befektetési időtáv függvényében

28ÉletprogramÉletprogram

Az Életprogram, mint „alapszerződés”

Biztosítási esemény

Bármely okú halál

Közlekedési baleseti halál

Biztosítási szolgáltatás → Főbiztosított

Bármely okú halál

Kifizetés: az egységszámla aktuális értéke

Közlekedési baleseti halál

Kifizetés: Egységszámla aktuális értéke + Fix, közlekedési baleseti halál biztosítási összeg

Közlekedési baleseti halál összeg:

3 000 000 Ft - beépítve a fenntartási költségbe!

Nem jelent külön költséget az ügyfél számára!

29ÉletprogramÉletprogram

Az Életprogram díja

Rendszeres díj

A kitűzött közép- vagy hosszú távú célok megvalósításának eszköze

Eseti díj Versenyképes lehetőség a rendszertelenül képződő pénzek

jövedelmező elhelyezésére!

Abszolút rugalmas

Bármikor hozzáférhető

Költséghatékony

30ÉletprogramÉletprogram

Az Életprogram díja

Rendszeres díj

Minimális rendszeres díj: 120 000 Ft/év.

Díjfizetési gyakoriság: havi, negyedéves, féléves, éves.

A díjfizetési gyakoriság a tartam alatt bármikor módosítható!!!

Eseti díj

Minősítés - a gyakoriság szerinti díj 110%-a vagy az éves díj 50%-a közül a nagyobb érték!

Havi díjfizetés esetén→ éves díj 50%-a

Negyedéves díjfizetés esetén → éves díj 50%-a

Féléves díjfizetés esetén → féléves díj 110%-a

Éves díjfizetés esetén → éves díj 110%-a

Minősítés előtt - rendszeres díjak hátralékának vizsgálata!

31ÉletprogramÉletprogram

Értékkövetés – rendszeres díjra

Rögzített index - meghatározása ajánlattételkor!

Minimális rögzített index - jelenleg 3%

Lehetőség egyedi indexelésre - évfordulóra!

Rögzített index csökkentése

3 év után az aktuális minimális szintig!

32ÉletprogramÉletprogram

Különbségek – Életprogram és Bónusz ÉletprogramAkik rövidebb időtávban gondolkodnak - Életprogram

Megtakarítási időszak Megtakarítási időszak - célokhoz rendelt időtáv az Életprogramon belül

A szerződő erre az időszakra vállalja a díjfizetést

Ha lejár egy megtakarítási időszak, új időszak jelölhető vagy a szerződés automatikusan meghosszabbodik egy évvel

Az első lényeges különbség - Az első megtakarítási időszak minimális hossza.

Allianz Életprogram - 5 év

Allianz Bónusz Életprogram - 10 év

33ÉletprogramÉletprogram

Különbségek – Életprogram és Bónusz ÉletprogramMindent a hűséges ügyfelekért – Bónusz Életprogram

A második lényeges eltérés - Kezdeti költségek!

Általános biztosítói gyakorlat

6% lejáratig, maximum 20 évig

Átláthatatlan struktúra az ügyfél számára

Allianz Életprogram

Kezdeti költség első éves díj 25%-a

12 egyenlő részletben elvonva (havonta)

Átláthatóság, versenyképesség

34ÉletprogramÉletprogram

Különbségek – Életprogram és Bónusz ÉletprogramMindent a hűséges ügyfelekért – Bónusz Életprogram

Allianz Bónusz Életprogram - NINCS KEZDETI KÖLTSÉG!!!

Hűségtartalék

Első éves rendszeres díj 75%-a

18 egyenlő részletben elvonva (havonta)

24 hónap után átváltás Hűségbónuszokra

Hűségbónusz

Pénzjóváírások sorozata

5. évforduló után, annyi % jóváíródik a szerződésen, ahányadik évben a szerződés tart

35ÉletprogramÉletprogram

Hűségtartalék – Hűségbónusz (példa)1-18. hónap: Hűségtartalék képzés

havonta, azonos összeg az egységszámláról a Hűségtartalékba

Megjelenés a szerződésen, egyenlegértesítőn:

Hűségtartalék = 150.000 Ft

2. évforduló (24. hónap vége):

Hűségtartalék átváltása előjegyzett Hűségbónuszok sorozatára

Hűségtartalék megszűnik, helyette Hűségbónuszok

Megjelenés a szerződésen, egyenlegértesítőn (példa):

Hűségbónusz az 5. évben: 7500 Ft (5%)

Hűségbónusz az 6. évben: 9000 Ft (6%)

Hűségbónusz az 7. évben: 10.500 Ft (7%)

…

Hűségbónusz a 15. évben: 22.500 Ft (15%)

Jóváírás az egységszámlán:

Az adott év vége előtt 10 nappal

36ÉletprogramÉletprogram

Előjegyzett hűségbónuszok változása

Hozam a Hűségtartalékon, majd a Hűségbónuszokon:

Hozam naponta

= az Árfolyamgarantált Állampapír eszközalap hozamával

Az előjegyzett Hűségbónuszok csökkennek, ha az ügyfél…

• Csökkenti az állománydíjat (10.000 → 8000: -20%)

• Csökkenti az első megtak. tartamot (16 év → 12 év: -25%)

• Pénzkivonást hajt végre

Egységszámla: 1.000.000 Ft – 100.000 Ft → 900.000 Ft: -10%

• Szüneteltet (automatikus esetén is!)

Havonta -5%

Díjmentesítéskor, visszavásárláskor a hűségbónuszok törlődnek!

37ÉletprogramÉletprogram

Az Xpress és Xtra Életprogram legfőbb jellemzői

Biztosítási esemény Bármely okú halál

Közlekedési baleseti halál

Biztosítási szolgáltatás → FőbiztosítottBármely okú halál

Kifizetés: az egységszámla aktuális értéke

Közlekedési baleseti halál

Kifizetés: Egységszámla aktuális értéke + Fix, közlekedési baleseti halál biztosítási összeg

Közlekedési baleseti halál összeg:

5 000 000 Ft - beépítve a fenntartási költségbe!

Nem jelent külön költséget az ügyfél számára!

38ÉletprogramÉletprogram

Az Xpress Életprogram legfőbb jellemzői

Az első megtakarítási időszak: 15 év

Kezdeti költség hűségtartalék

• Kezdeti költség: a kezdeti éves díj 25%-a

• Hűségtartalék: a kezdeti éves díj 75%-a

• A költség levonása és a hűségtartalék képzése az első 36 hónapban

Hűségbónusz jóváírás

• A 3. évtől kezdődően

• Mértéke: az adott év sorszámával megegyező (tehát 3. év 3%)

39ÉletprogramÉletprogram

Az Xpress Életprogram legfőbb jellemzői

Rögzített index: 7 %

A tartam első három évét követően csökkenthető a minimális (3%) szintig

Minimáldíj, díjfizetési gyakoriság:

• Minimáldíj: 180 000 Ft

• Lehetséges díjfizetési gyakoriság: negyedéves, féléves, éves.

Eseti díj:

Automatikus minősítés: az éves díj 50%-a, illetve a gyakoriság szerinti

díj 110%-a közül a nagyobb érték

40ÉletprogramÉletprogram

Az Xtra Életprogram legfőbb jellemzői

Az első megtakarítási időszak minimuma: 20 év

Kezdeti költség hűségtartalék:

• Kezdeti költség: a kezdeti éves díj 50%-a

• Hűségtartalék: a kezdeti éves díj 100%-a

• A költség levonása és a hűségtartalék képzése az első 36 hónapban.

Hűségbónusz jóváírás:

• Az 5. évtől kezdődően

• Mértéke: az adott év sorszámával megegyező, de minden 5. évben dupla!!!

(pl. a 10 évben a hűségtartalék 20%-a)

41ÉletprogramÉletprogram

Az Xtra Életprogram legfőbb jellemzői

Rögzített index: 7 %

A tartam első három évét követően csökkenthető a minimális (3%) szintig

Minimáldíj, díjfizetési gyakoriság:

• Minimáldíj: 240 000 Ft

• Lehetséges díjfizetési gyakoriság: féléves, éves.

Eseti díj:

Automatikus minősítés: az éves díj 50%-a, illetve a gyakoriság szerinti

díj 110%-a közül a nagyobb érték.

42ÉletprogramÉletprogram

Visszavásárlás

Főszabály: bármikor, de az első 3 évben a VV érték 0%

Főszabálytól való eltérés – kritikus élethelyzetek megoldása!

TB I., II. vagy III. rokkantság esetén

Csoportos létszámleépítés esetén

Visszavásárlási érték 100%

43ÉletprogramÉletprogram

Visszavásárlás

Nincs visszavásárlási táblázat!

Rendszeres díjakból képzett egységek 100%-ban

Eseti díjakból képzett egységek ÉP, Bónusz ÉP 99% vagy 100%-a

(1 éven belül volt-e a befizetés?)

Xtra ÉP, Xpress ÉP

1 éven belül: 98%

1-2 év között: 99%

2 éven túl: 100%

44ÉletprogramÉletprogram

Egyösszegű és folyamatos pénzkivonás

Rendszeres díjból képzett egységek terhére - 3 év után (kivételek!)

Eseti díjból képzett egységek terhére – bármikor!

A pénzkivonás minimális összege

Rendszeres pénzkivonás: 15 000 Ft/gyakoriság

Eseti pénzkivonás: 50 000 Ft

Kivonható egységek

Rendszeres befizetés: az egységek 95%-a

Eseti befizetés: az egységek 100%-a

45ÉletprogramÉletprogram

Díjszüneteltetés

Egy markáns piaci igény – „Mi lesz, ha nem tudom fizetni a díjat?”

Életprogram - a válasz

• 3 év után

• A szerződő kérésére vagy díjnemfizetés miatt

• Maximum 1 év, minimum 1 díjfizetési gyakoriság

A szerződő írásbeli nyilatkozatával a szerződés bármikor újra díjkötelessé tehető.

46ÉletprogramÉletprogram

A befektetések módosítása

Átváltás

Meglévő befektetési egységek számára új eszközalap felosztást választ az ügyfél

Átirányítás

Jövőbeni díjfizetéshez az eddigiektől eltérő eszközalap megoszlást választ az ügyfél

47ÉletprogramÉletprogram

Költséghatékony működés

Rendszeres költségek:Kezdeti költség: Első éves díj 25%-a(csak Allianz É.P.!)

Fenntartási költség 470 Ft/hó

Csekkes díjfizetés költsége 150 Ft/hó

Alapkezelési költség 1,19%/év (az árfolyamból levonva)

Ügyfélrendelkezések költségei:Pénzkivonás költsége 0,2% első ingyenes

Átváltás, átirányítás ingyenes

Eszközalapok arányának rendszeres rögzítése ingyenes

48ÉletprogramÉletprogram

Egyszeri díjfizetésű Allianz Életprogram

Célcsoport:Meglévő tőkének, költséghatékony, jövedelmező befektetési formát kereső ügyfelek.

Biztosítási védelem:Megegyezik a rendszeres díjas termékeknél megismertekkel.

Befektetési lehetőségek:

Megegyeznek a rendszeres díjas termékeknél megismertekkel(kivéve eseti befizetés – nincs minősítés)

Költséghatékonyság:

Fenntartási költség: 170 Ft/hó.Kezdeti költség: 5 000 Ft + az egyszeri díj 1%-a

Minimális egyszeri díj: 200 000 Ft

49ÉletprogramÉletprogram

Visszavásárlás

3 évnél nem régebben egységre váltott díjaknál:

98,5 %

3 évnél régebben egységre váltott díjaknál:

100 %

Nincs visszavásárlási költség!

50ÉletprogramÉletprogram

Kiegészítő biztosítások

Az Életprogram újdonságaiLehetőség több életre szóló biztosítás megkötésére

Rugalmasan változtatható kiegészítő biztosítási védelem

Több életre szóló biztosításTeljes védelem a család számára

Teljes védelem egy szerződésen belül

RugalmasságA változó élethelyzetekhez igazodó védelem

Előre összeállított – célcsoport specifikus – biztosítási csomagok

51ÉletprogramÉletprogram

Kiegészítő biztosítások Főbiztosított (egyetlen személy) – mint első számú biztosított!További biztosítottak

Csomag vagy egyedileg összeállított fedezetBiztosítási összegek és szorzók

Belépésikor: 2-70 év

Választható fedezetek: Bármely okú halál Baleseti halál Baleseti rokkantság Kritikus betegségek TB I-II. rokkantság Műtéti térítés

52Életprogram

Dátum2007. szeptember Életprogram

Kiegészítő biztosítások

Minimális havi költség/biztosított : 500 Ft/hó

Technikai megkötés – kockázati költség/rendszeres díj

Allianz Életprogram – első 12 hónap, 50% alatt

Allianz Bónusz Életprogram – első 18 hónap, 25% alatt

Allianz Xpress Életprogram – első 36 hónap. 40% alatt

Allianz Xtra Életprogram – első 36 hónap. 20% alatt

53Életprogram

Kedvezmények

Havi 2000 Ft kockázati költség felett - +5% BÖ!

Havi 3000 Ft kockázati költség felett - +10% BÖ!

2. és minden további biztosított - 8% engedmény a kockázati költségből!

Köszönöm a figyelmet!