perspektyva: daugiau atsakomybės, › upload › editor › f › straipsniai ›...

BANKŲ SEKTORIAUS

PERSPEKTYVA:

daugiau atsakomybės,

konkurencijos,

saugumo

Ko tikėtis iš reguliuotojo?

LB Valdybos pirmininkas Vitas Vasiliauskas

2015 m. kovo 30d.

Reguliuotojo tikslai ir prioritetai

Finansinis stabilumas

Skaidrumas, atvirumas, konkurencija

Aukštesnis vartotojų apsaugos lygis

Elektroninių mokėjimų populiarumas

Saugumas

Atsakingojo skolinimo nuostatai:

daugiau saugumo

3

LAUKIAMAS POVEIKIS:

• Namų ūkių gebėjimas grąžinti paskolą - mažiau jautrus palūkanų svyravimams;

• Išvengiama perteklinio namų ūkių įsiskolinimo imant ilgos trukmės paskolas.

SVARBIAUSIOS NUOSTATOS:

• Skaičiuojant DSTI - aktuali, bet ne mažesnė nei LB nustatyta palūkanų norma;

• Kredito maksimali trukmė - trumpinama;

• Siekiant neutralaus poveikio skolinimo apimtims – galimos išimtys;

• Įgyvendinimas – 2015 m.

Šalis LTI

Lietuva 6,2

Airija 3,5

Jungtinė

karalystė

4,5

*DSTI - kredito mėnesinės įmokos ir skolininko mėnesinių pajamų santykis

Anticiklinis kapitalo rezervas: užtikrinti tvarumą

4

AKR paskirtis:

• Sukaupti papildomą kapitalą, kai kreditas auga netvariai (sparčiai);

• Panaudoti sukauptą kapitalą, ekonominio nuosmukio metu.

Įgyvendinimas

• Taikomas nuo CRDIV perkėlimo į nacionalinę teisę;

• Nustatomas kiekvieną ketvirtį;

• Įsigalioja po 1 m. pereinamojo laikotarpio;

• Šiuo metu kredito augimas tvarus, tikėtinas AKR lygis - 0%.

Sisteminėms įstaigoms – papildomas rezervas

5

Sisteminės svarbos įstaigų kapitalo rezervo paskirtis:

• Didinti šalies mastu sistemiškai svarbių institucijų atsparumą šokams ir mažinti šių finansų institucijos bankroto tikimybę.

Įgyvendinimas

• Šis rezervas gali siekti 0-2 proc.;

• Sistemiškai svarbios institucijos bus identifikuojamos kasmet nuo 2015 m. pabaigos;

• Priemonė įsigalioja po 1 m. pereinamojo laikotarpio.

Bankų pertvarkymo mechanizmas

6

DIREKTYVA DĖL BANKŲ GAIVINIMO IR PERTVARKYMO – 2014

PERKĖLIMO Į LIETUVOS TEISĘ TERMINAS - 2015 M.

TOLESNI ŽINGSNIAI:

Bankų pertvarkymo planų rengimas

Bankų pertvarkymo fondo sukūrimas

Indėlių draudimo sistemos pokyčiai

7

DIREKTYVA DĖL INDĖLIŲ GARANTIJŲ SISTEMŲ - 2014 M..

PERKĖLIMO Į LIETUVOS TEISĘ TERMINAS - 2015 M.

TOLESNI ŽINGSNIAI:

Nustatomas tikslinis fondo lygis

Keičiama įmokų bazė, mažėja įmokos dydis (~0,35 proc.)

Realios įmokos mažėja apie 30%

Įmokų dydis - pagal įstaigų rizikingumą

8

SEPA: daugiau atvirumo ir konkurencijos

Nuo 2016 01 01:

• Lietuva - techniškai integruota elektroninių mokėjimų rinkos dalyvė

• Eurų mokėjimams - tik standartizuotos mokėjimo priemonės

• Kokybiškai naujas rinkos atvirumo ir konkurencijos lygis

Iš bankų tikimasi:

• Savalaikio pasirengimo: migravimo langas įmonėms – ne trumpiau 6 mėn.

• Atsakingo požiūrio į klientų informavimą

• Pagalba klientams pereinant prie SEPA standartų

• Inovatyvių paslaugų, visapusio SEPA potencialo išnaudojimo

9

e.sąskaita – Jūsų teisė rinktis...

SEPA reglamentas:

• Dabartinis tiesioginis debetas neatitinka teisės aktų reikalavimų

Iš bankų tikimasi:

• „Vieno langelio“ principo: visų mokėtojų lėšos - per vieną banką

• Sąžiningos konkurencijos kainodaroje

• Schemos atvirumo ir prieinamumo kitiems mokėjimo paslaugų teikėjams

• e.sąskaitos apmokėjimo būdų įvairovės

• Adekvačios vartotojų apsaugos

LB SEPA-MMS mokėjimų sistema:

saugumas, greitis, inovacijos

SEPA paslaugos visiems mokėjimo rinkos dalyviams

Perspektyva: Greitieji mokėjimai – 24x7

10

SVARBIAUSIOS YPATYBĖS:

Nuo 2016 m. - SEPA kredito ir SEPA debeto paslaugas teikianti sistema

Devynios LITAS-MMS tarpuskaitos – ne riba, greitieji mokėjimai – realiu laiku

Lietuvos banko infrastruktūra pajėgi palaikyti ir plėtoti 24x7 iniciatyvas šalyje

LAUKIAMAS POVEIKIS:

Daugiau konkurencijos tarp MPT bei jų siūlomų mokėjimo priemonių

Modernių mokėjimo paslaugų rinkos plėtra

11

Reguliuos įkainius, skatins e-mokėjimus

Šaltinis. Lietuvos banko skaičiavimai

Įpročiai keičiasi, bet iki lūžio – toli

Įmonėms - paskata priimti korteles;

Bankams - netekimai dėl mokesčio ribojimo,

išlošimai dėl grynųjų mažėjimo.

68

70

72

74

76

78

80

82

84

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

2010 2011 2012 2013 2014

Operacijų mokėjimo kortelėmis vertė prekybosvietose šalies viduje (skalė kairėje)

Išgryninimo operacijų dalis tarp visų operacijų(bankomatai ir prekybos vietos) vertės (skalėdešinėje)

mlrd. LTL proc

.

MIFR 2015 – SVARBIAUSIOS NUOSTATOS:

Reguliuojami tarpbankiniai mokesčiai

Atsisakoma teritorinių MPT veiklos

ribojimų aptarnaujant mokėjimo korteles

LAUKIAMAS POVEIKIS:

Mažesni įkainiai

Didesnė konkurencija

Galimybės inovacijoms

e. mokėjimų populiarumas

Būsto kreditavimas – atsargiau ir saugiau

BŪSTO KREDITO DIREKTYVA – 2014 M. VASARIO 4 D.

DIREKTYVOS PERKĖLIMO TERMINAS – 2016 M. KOVO 21 D.

LB PASIŪLYMAI DĖL PERKĖLIMO – 2015 II KETV.

12

SVARBIAUSIOS NUOSTATOS:

Vartotojui – lengvai palyginama informacija, teikiama nustatyta forma

Kredito sutarčių siejimas su kitais finansiniais produktais – neleidžiamas

Valiutų rizikos perkėlimas vartotojui – ribojamas

Palankesnės sąlygos grąžinti paskolas anksčiau laiko

LAUKIAMAS POVEIKIS:

Tvaresnė būsto kreditavimo rinka

Aukštesnio lygio vartotojų apsauga

Geriau subalansuoti vartotojų ir bankų interesai

Bazinė sąskaita: augins mokėjimų rinką

BAZINĖS SĄSKAITOS DIREKTYVA – 2014 M. LIEPOS 23 D.

DIREKTYVOS PERKĖLIMO TERMINAS – 2016 M. RUGSĖJO 18 D.

LB PASIŪLYMAI – PATEIKTI FM – 2015 m. II KETV.

13

Mokėjimo rinka - ribota, paslaugos - ne visiems prieinamos

SVARBIAUSIOS NUOSTATOS:

Bazinis paslaugų krepšelis: įkainiai – ribojami

Krepšelio sudėtis – skatinanti naudotis negrynaisiais pinigais

Palankios sąlygos perkelti sąskaitą iš vieno paslaugų teikėjo į kitą

LAUKIAMAS POVEIKIS:

Mažesni įprastinių operacijų įkainiai

Didesnis įkainių skaidrumas, palyginamumas ir konkurencija

Augantis elektroninių mokėjimo priemonių populiarumas

SVV finansavimas: alternatyvų skatinimas

PROBLEMA: SVV finansavimas – pernelyg priklausomas nuo bankų

SPRENDIMAS: Alternatyvių finansavimo priemonių plėtra

LB + FM + ŪM pasiūlymas: Reguliavimo bazės peržiūra

14

LAUKIAMAS POVEIKIS:

Mažesnis SVV finansavimo cikliškumas ir priklausomybė nuo bankų

Finansų sektoriaus struktūra - tvaresnė, labiau atitinkanti ūkio poreikius

Efektyvesnė finansavimo struktūra skatins inovacijas ir produktyvumo augimą

SVARBIAUSIOS NUOSTATOS

Sutelktinio finansavimo įstatymas: galimybė visuomenei prisidėti prie SVV finansavimo

Galimybės viešai platinti UAB obligacijas

Aiškesni reikalavimai neviešam vertybinių popierių siūlymui

Galimybės neatlygintinai suteikti akcijų savo darbuotojams

15

Daugiau dėmesio mokėjimų saugumui

Nuo 2015 11 01:

Nauji LB nustatyti saugumo reikalavimai mokėjimams internetu

Iš bankų tikimasi:

• Saugumo reikalavimų tinkamo įgyvendinimo

• Inovatyvių, nepatogumų vartotojams nesukeliančių sprendimų

• Nuolatinio dėmesio saugumo stiprinimui

AČIŪ UŽ DĖMESĮ