vermogens planning

D.R.H. Duine MFP CFP©

Programma

• 14.30 Welkomstwoord Infinity• 14.40-15.15 Leven van uw vermogen

– Dimitri Duine

• 15.15-15.40 Blik op de financiele markten– Carl Gijzels

• 15.40-16.10 Meres Fonds– Mark van Gossum

• 16.15-17.00 naborrelen

Dimitri Duine MFP CFP©

Leven van je geld,hoe doe je dat?

D.R.H. Duine MFP CFP©

Wie is Duine Adviesburo

• Financiële planning, vermogens advies, verzekeringen, beleggingen makelaardij, hypotheken en pensioenen

• Opgericht in 1955• Oorsprong verzekeringen• Eind 80’er jaren een van de eersten op het gebied van

pensioenadvisering • Midden jaren ’90 een van de eersten op het gebied van

financiële planning• Dimitri Duine naast directeur tevens voorzitter Vereniging

Masters in Financial Planning• 15 medewerkers, 4500 klanten

Duine Adviesburo

D.R.H. Duine MFP CFP©

Vermogensplanning

D.R.H. Duine MFP CFP©

•Doelen bepalen•Kennis en emotie ‘meten’•Beleggingsprofiel vaststellen• ‘jas’ bepalen•Beleggingen concreet invullen•Periodiek evalueren en aanpassen

D.R.H. Duine MFP CFP©

Eerste stap: doelen bepalen

• Is beleggen een doel of dient het een doel?• Inkomens plaatje • Rendement eisen?• Risico eisen?• Pensioen / inkomens doel• spaardoel

• EtcFinanciële Planning

D.R.H. Duine MFP CFP©

Tweede stap: kennis en emotie

• evt. bepalen Financial DNA • vragen over kennis van en ervaring beleggen• vragen om in te schatten hoe u reageert op

fluctuaties (hoeveel risico wilt u lopen)• vragen om in te schatten hoeveel risico u kunt

lopen / zorgplicht• kunnen de doelen uitgesteld worden?• Inschatten van uw financiële toekomst

D.R.H. Duine MFP CFP©

Derde stap: bepalen risicoprofiel

• Bepalen benodigde kasstromen (onttrekking ivm inkomen, stortingen, etc.)• overzicht mogelijke Portefeuilles

D.R.H. Duine MFP CFP©

Portefeuille overzicht

D.R.H. Duine MFP CFP©

Scenario s vermogensopbouw

D.R.H. Duine MFP CFP©

Scenario s vermogensopbouw

D.R.H. Duine MFP CFP©

Scenario s vermogensopbouw

D.R.H. Duine MFP CFP©

Scenario s vermogensopbouw

D.R.H. Duine MFP CFP©

Portfolio Vaststellen (opbouw)

D.R.H. Duine MFP CFP©

Bijvoorbeeld– Start vermogen 1.000.000– Leeftocht 65.000– 1% inflatie– Rendement NA kosten (!!!!)

Leven van je vermogen:

D.R.H. Duine MFP CFP©

Onttrekkings profielen

D.R.H. Duine MFP CFP©

Scenario s onttrekking: sparen

D.R.H. Duine MFP CFP©

Scenario s onttrekking: zeer defensief

D.R.H. Duine MFP CFP©

Scenario s onttrekking: defensief

D.R.H. Duine MFP CFP©

Scenario s onttrekking: maatwerk

D.R.H. Duine MFP CFP©

Scenario s onttrekking: neutraal

D.R.H. Duine MFP CFP©

Scenario s onttrekking: offensief

D.R.H. Duine MFP CFP©

Scenario s onttrekking: zeer offensief

D.R.H. Duine MFP CFP©

Niet hoeveel maar tot wanneer?

D.R.H. Duine MFP CFP©

Concreet invullen

• Vermogensbeheer• modelportefeuilles• Spaarrekeningen• Alternatieven (hedgefondsen)• etc

D.R.H. Duine MFP CFP©

Periodieke evaluatie

• Doorspreken planning• eventuele aanpassingen• bekijken resultaten• eventuele aanpassingen

Wat is risico?

D.R.H. Duine MFP CFP©

– Kent u iemand die niet kan zwemmen?

D.R.H. Duine MFP CFP©

Wat is rendement?

• Kies:– 19,8% gemiddeld, 20 jaar lang– 7% gelijkmatig, 20 jaar lang– 8,6% gemiddeld, 20 jaar lang– 7% gemiddeld, 20 jaar lang

D.R.H. Duine MFP CFP©

Wat is rendement?

Bijvoorbeeld– Start vermogen 1.000.000– Leeftocht 65.000– 1% inflatie– Rendement NA kosten (!!!!)

D.R.H. Duine MFP CFP©

Wat is rendement?

Bijvoorbeeld– Start vermogen 1.000.000– Leeftocht 65.000– 1% inflatie– Rendement NA kosten (!!!!)

D.R.H. Duine MFP CFP©

Wat is rendement?

gelijkmatig 7%gem 8,6 19,87% 2

Jaar 1 7,00% 16,00% -5,00% 15,00% -2,00%

Jaar 2 7,00% -2,00% 12,00% -3,00% 16,00%

Jaar 3 7,00% 16,00% 6,00% 3,00% -2,00%

Jaar 4 7,00% -2,00% 0,00% 7,00% 16,00%

Jaar 5 7,00% 16,00% -9,00% -8,00% -2,00%

Jaar 6 7,00% -2,00% 7,00% 40,00% 16,00%

Jaar 7 7,00% 16,00% 10,00% -70,00% -2,00%

Jaar 8 7,00% -2,00% 6,00% 30,00% 16,00%

Jaar 9 7,00% 16,00% -3,00% 120,00% -2,00%

Jaar 10 7,00% -2,00% 8,00% 6,00% 16,00%

Jaar 11 7,00% 16,00% 12,00% 13,00% -2,00%

Jaar 12 7,00% -2,00% 9,00% -4,00% 16,00%

Jaar 13 7,00% 16,00% -8,00% 8,00% -2,00%

Jaar 14 7,00% -2,00% -2,00% 13,00% 16,00%

Jaar 15 7,00% 16,00% 30,00% 2,00% -2,00%

Jaar 16 7,00% -2,00% -3,00% 67,00% 16,00%

Jaar 17 7,00% 16,00% 3,00% -8,00% -2,00%

Jaar 18 7,00% -2,00% 7,00% 26,00% 16,00%

Jaar 19 7,00% 16,00% 2,00% 40,00% -2,00%

Jaar 20 7,00% -2,00% 90,00% 99,00% 16,00%

gemiddeld 7,00% 7,00% 8,60% 19,80% 7,00%

D.R.H. Duine MFP CFP©

Wat is rendement?

Jaar

1Ja

ar 2Ja

ar 3Ja

ar 4Ja

ar 5Ja

ar 6Ja

ar 7Ja

ar 8Ja

ar 9

Jaar

10

Jaar

11

Jaar

12

Jaar

13

Jaar

14

Jaar

15

Jaar

16

Jaar

17

Jaar

18

Jaar

19

Jaar

20

-100.00%

-50.00%

0.00%

50.00%

100.00%

150.00%

gelijkmatig

7%gem

8,6

19,8

7% 2

D.R.H. Duine MFP CFP©

Wat is rendement?

Jaar

1Ja

ar 3

Jaar

5Ja

ar 7

Jaar

9

Jaar

11

Jaar

13

Jaar

15

Jaar

17

Jaar

19

-€ 200,000.00

€ 0.00

€ 200,000.00

€ 400,000.00

€ 600,000.00

€ 800,000.00

€ 1,000,000.00

€ 1,200,000.00

gelijkmatig

7%gem

8,6

19,8

7% 2

D.R.H. Duine MFP CFP©

Wat is rendement? Uw Geldgelijkmatig 7%gem 8,6 19,87% 2

Jaar 1 € 1.005.000,00 € 1.095.000,00 € 885.000,00 € 1.085.000,00 € 915.000,00Jaar 2 € 1.009.700,00 € 1.007.450,00 € 925.550,00 € 986.800,00 € 995.750,00Jaar 3 € 1.014.072,50 € 1.102.335,50 € 914.776,50 € 950.097,50 € 909.528,50Jaar 4 € 1.018.088,01 € 1.013.319,23 € 847.806,94 € 949.634,76 € 988.083,50Jaar 5 € 1.021.714,91 € 1.107.811,04 € 703.865,05 € 806.024,72 € 900.682,56Jaar 6 € 1.024.919,30 € 1.017.339,17 € 684.819,95 € 1.060.118,95 € 976.476,12Jaar 7 € 1.027.664,84 € 1.111.114,62 € 684.303,14 € 249.036,88 € 887.947,79Jaar 8 € 1.029.912,58 € 1.019.203,53 € 655.672,53 € 254.059,14 € 960.330,64Jaar 9 € 1.031.620,78 € 1.111.890,41 € 565.616,66 € 488.544,42 € 870.738,34Jaar 10 € 1.032.744,69 € 1.018.563,06 € 539.776,45 € 446.767,55 € 938.966,93Jaar 11 € 1.033.236,38 € 1.109.732,71 € 532.749,19 € 433.046,89 € 848.387,15Jaar 12 € 1.033.044,48 € 1.015.019,62 € 508.178,18 € 343.206,57 € 911.610,66Jaar 13 € 1.032.113,97 € 1.104.179,13 € 394.280,29 € 297.419,47 € 820.134,82Jaar 14 € 1.030.385,89 € 1.008.119,48 € 312.418,63 € 262.107,94 € 877.380,32Jaar 15 € 1.027.797,07 € 1.094.702,78 € 331.428,39 € 192.634,27 € 785.116,89Jaar 16 € 1.024.279,89 € 997.345,74 € 246.022,56 € 246.236,25 € 835.272,61Jaar 17 € 1.019.761,87 € 1.080.703,44 € 177.185,62 € 150.319,74 € 742.349,55Jaar 18 € 1.014.165,41 € 982.109,59 € 112.608,83 € 112.423,09 € 784.145,69Jaar 19 € 1.007.407,40 € 1.061.497,53 € 37.111,42 € 79.642,74 € 690.713,19Jaar 20 € 999.398,84 € 961.740,50 -€ 8.015,39 € 79.961,96 € 722.700,22

D.R.H. Duine MFP CFP©

Leven van uw geld?

• Regel 1:• Never lose money• Regel 2:• Never forget regel 1

– Warren Buffet

Absoluut en gemiddeld risico

D.R.H. Duine MFP CFP©

De Belegger

• Beleggen is emotie, waardoor:– Verlies zwaarder weegt dan winst– Men bij succes overmoedig wordt– Zaken in een context plaatst (die er vaak niet is)

D.R.H. Duine MFP CFP©

Emoties de baas ?

D.R.H. Duine MFP

‘Be greedy whenothers arefearfull,

be fearfullwhen others are

greedy’Warren Buffet

Regel nr. 3, kijk uit voor boeven

D.R.H. Duine MFP

‘Spreiding, spreiding,Spreiding,Spreiding.Spreiding,

En spreidingWarren Buffet

Ps: vergeet niet te spreiden!

Regel nr. 3a

D.R.H. Duine MFP

‘Spreiding, spreiding,Spreiding,Spreiding.Spreiding,

En spreiding

Maurice Lippens, oud-voorzitter van de Fortisbank die ook in de X-dossiers omtrent kindermisbruiken werd genoemd.

Ps: vergeet niet te spreiden!

D.R.H. Duine MFP CFP©

Aandelen markten kennen negatieve periodes

Regel nr 1!!!

D.R.H. Duine MFP CFP©

Stock Markets

D.R.H. Duine MFP CFP©

D.R.H. Duine MFP CFP©

D.R.H. Duine MFP CFP©

Op de bank zetten?

Beleggings cyclus

D.R.H. Duine MFP CFP©

• ?

• ?

Beleggings cyclus

D.R.H. Duine MFP CFP©

Obligaties, ook een cyclus

D.R.H. Duine MFP CFP©

D.R.H. Duine MFP CFP©

D.R.H. Duine MFP CFP©

Als aandelen en obligaties minder geschikt zijn, wat dan?

Wat dan?

D.R.H. Duine MFP CFP©

D.R.H. Duine MFP CFP©

“Het samenvoegen van beleggingsvormen die onafhankelijk van elkaar bewegen, zorgen voor een lager risico in de portefeuille!”Harry M. Markowitz, nobelprijswinnaar 1990

Harry M. Markowitz

Waarom alternatieve beleggingsvormen?

D.R.H. Duine MFP CFP©

Aandelen zijn zeer volatiel

D.R.H. Duine MFP CFP©

Het universum

D.R.H. Duine MFP CFP©

Werelwijde investeringen in alternatieve beleggingen

D.R.H. Duine MFP CFP©

Hedgefondsen verlagen risico

D.R.H. Duine MFP CFP©

Hedgefondsen kennen lagere verliezen

D.R.H. Duine MFP CFP©

D.R.H. Duine MFP CFP©

Prestige alternative finance

D.R.H. Duine MFP CFP©

D.R.H. Duine MFP CFP©

Prestige Meres Cubex

D.R.H. Duine MFP CFP©

Centurion

D.R.H. Duine MFP CFP©

D.R.H. Duine MFP CFP©

Deelnemen

• Rechtstreeks per fonds (hogere instap)• Via life wrapper

– Irish Life International

• Verzekeringnemer kan prive persoon zijn,• Ook een vennootschap kan• Extra mogelijkheden inzake overdracht

vermogen bij overlijden

D.R.H. Duine MFP CFP©

Nadelen Hedgefondsen

• Liquiditeit• Beschikbaarheid• Verhandelbaarheid• Kosten

D.R.H. Duine MFP CFP©

D.R.H. Duine MFP CFP©

Einde presentatie

Dank voor uw aandacht