พลงของดอกเบยทบตนเชองชาแตนาชนใจ

APRIL 2018

ระบบบำ�น�ญแบบพกพ�: ระบบบำ�น�ญเพออน�คต

บรก�รพรอมเพย(PromptPay)

EDITOR’S NOTE

ดร.ศรกญญา ยาทพยรองเลขาธการกลมงานสมาชกสมพนธ

สวสดคะ สมาชก กบข. ทกทาน

แลวพบกนใหมฉบบหนาคะ

เสนอแนะไดทโทรศพท: 0-2636-1000 Email: member@gpf.or.thตองการรบขาวสาร กบข. ผาน SMS กรณาแจงชอ ทอย เบอรโทรศพทมอถอและ Email address ไดทฝายบรการขอมลสมาชก โทร. 1179

ทมงานบรรณาธการดร.ศรกญญา ยาทพย

กองบรรณาธการปรชฎา แพนสงหรววรรณ ทวาเจรญพรทศน ชยอภนนทมาจฬาลกษณ สหายฟาสเมธ จลมวงษอโนมา ปทมานนท

ในเดอนเมษายน มเทศกาลทสำาคญคอเทศกาลสงกรานต หรอวนปใหมไทย ดฉนขอถอโอกาสนสวสดปใหมไทยกบทานสมาชกกบข.ขอใหทกทานมความสขสดชน คดหวงสงใดขอใหสมปรารถนาทกประการนะคะหลายๆ ทานคงเตรยมตวกลบไปหาครอบครวทตางจงหวดหรอออกไปทองเทยวตามทตงใจไว กขอใหทกทานใชเวลาในชวงวนหยดเทศกาลสงกรานตอยางมความสขและปลอดภยในการเดนทางกนทกคนนะคะ สำาหรบ GPF Journal ฉบบนยงคงคดสรรเรองราวเกยวกบการบรหารเงนดๆมสาระมาฝากทานสมาชกเชนเคยเรมจากคอลมนCoverStoryนำาเสนอเรอง“พลงของดอกเบยทบตน เชองชาแตนาชนใจ”ทจะชวยทำาใหเงนออมของทานงอกเงยไดอยางททานคาดไมถงเลยทเดยว สวนคอลมนMustReadนำาเสนอเรอง“ระบบบำานาญแบบพกพา : ระบบบำานาญเพออนาคต” ทจะทำาใหทานทราบถงแนวทางแกไขปญหาสงคมสงวยและความเสยงทจะมเงนไมพอใชในชวงชวตหลงเกษยณสำาหรบคอลมน Wow ฉบบน นำาเสนอเรอง “บรการพรอมเพย (PromptPay)” ทจะชวยเพมความสะดวกในการทำาธรกรรมทางการเงนแกทกทานไดมากยงขนและยงมเนอหาทนาสนใจอกมากมายภายในเลมรอใหทานตดตามนะคะ

สำาหรบสมาชกท เคยไปทานอาหารในรานอาหารทเขารวมโครงการอมทวไทยจายไมแพงแนะนำาใหพลกไปทหนา25 รวมสนกตอบคำาถามงายๆ เพยงแชรประสบการณวาทานเคยรบประทานทรานอะไร และสงใดทอยากบอกตอเพอลนรบของรางวลจากกบข.คะ ห ากท านสมาช กม คำ า ถ ามหร อ ข อส งส ยตองการตดตอ กบข. สามารถโทรเขามาไดทหมายเลข1179 ภายในวนและเวลาทำาการ หรอสงอเมลมาไดทmember@gpf.or.th และทานสามารถตดตามขาวสารโครงการกจกรรมของกบข.รวมไปถงสวสดการดๆเพอสมาชกไดอยางรวดเรวทางแฟนเพจFacebookกองทนบำาเหนจบำานาญขาราชการ (กบข.) www.facebook.com/gpf1179

APRIL 2018

3

18

19

2022

ระบบบำ�น�ญแบบพกพ�: ระบบบำ�น�ญเพออน�คต

พลงของดอกเบยทบตนเชองช�แตน�ชนใจ

Page 3 ถ�ม ตอบ

Activitiesกบข. ฝกอบรมอ�ชพจ.กรงเทพฯ

คลนกประกนภย5 เทคนคก�รปนจกรย�นไมใหบ�ดเจบ

Hot News

Interview

4 16

10

บรก�รพรอมเพย(PromptPay)

สวสดคะคอลมน“Page3ถามตอบ”ฉบบนมสมาชกสอบถามเกยวกบเรองการออมเงนเพมและบรการออมตอซงเปนประเดนทสมาชกนาจะไดรบรไปพรอมๆกนคะ

อยากทราบวา กบข.จะมนโยบายใหสมาชกออมเพมมากกวา 12% หรอไมครบ?

ผมสามารถเพมสดสวนเงนออมในระบบ GPF Web Service ไดเองหรอไม แลวตองไปแจงแผนกการเงนของหนวยงาน หรอ กบข.จะมหนงสอแจงไปทหนวยงานเองครบ?

การปรบเพมลดเงนออมเพม สามารถทำาไดตลอดทงปใชหรอไมครบ?

กรณบรหารเงนตอกบ กบข. และตองการขอรบเงนคนบางสวนทำาไดหรอไมคะ?

ออมตอ กบ กบข. แลวเปลยนแปลงไดกครงคะ?

กบข.กำาลงยนขอแกพ.ร.บ.เพอเปดโอกาสใหสมาชกสามารถออมเพมไดสงสด27%(จากเดม12%)เมอรวมกบอตราปกตแลว เทากบสมาชกสามารถออมไดถงรอยละ30%ตอเดอนซงขณะนอยในกระบวนการพจารณาของหนวยงานทเกยวของคะ

สมาชกสามารถแจงออมเพมไดทGPFWebServiceเลอก“เปลยนแปลงเปอรเซนตสะสมสวนเพม”คลก“ยนยนขอมล”และกบข.จะแจงเรองไปยงหนวยงานของทานในเดอนถดไปแตเพอความรวดเรวแนะนำาใหทานกรอก“แบบแจงความประสงคในการสะสมเงนสวนเพม”และยนทเจาหนาทกองการเงนของหนวยงานทานไดโดยตรงคะ

ดำาเนนการไดปละ1ครงในเดอนธนวาคมแตทงนขนอยกบดลยพนจของหนวยงานของทานทจะดำาเนนการใหมากกวาปละ1ครงหรอไมคะ

ทำาไดคะ ทานสามารถระบจำานวนเงนทจะรบใน แบบ กบข. บต 002/1/2555 แนบสำาเนาบญชธนาคารพรอมรบรองสำาเนาถกตองสงมาทตปณ.12ปณ.สาทรกรงเทพฯ10341

ปละ2ครงคะ

หวงวาทกทานจะไดรบประโยชนจากคำาถามเหลานนะคะสำาหรบสมาชกทตองการสอบถามขอมลกบข.สามารถสงคำาถามมาไดทางอเมลpr@gpf.or.thโดยคำาถามทไดรบการคดเลอกมาลงในคอลมนPage3ถาม-ตอบจะไดรบสมดโนตทระลกจากกบข.คะ

PAGE 3 ถาม ตอบ

GPF JOURNAL3

พลงของดอกเบยทบตนเชองชาแตนาชนใจ

4

COVER STORY

GPF JOURNAL

สมมตวาวนนเทวดาใจด มพรวเศษใหเลอก 2 ขอ ขอแรก เทวดาจะเสกเงนใหทกป ปละ 1 ลานบาทเทาๆ กน นาน 30 ปขอสอง เทวดาจะเสกเงนให 1 บาท ในปแรก และจะเสกเพมใหเทาตวในปถดๆ ไป จนครบ 30 ป แตทงสองขอมเงอนไขเดยวกน คอ เราจะรบเงนไดกอนนออกไปไดตองรอใหครบ 30 ปคณจะเลอก “พรวเศษ” ขอไหน เชอไดเลยวา คนสวนใหญจะเลอกขอแรก เพราะ 1 ลานบาท กบ 1 บาท เลอกไมยาก แตถาเทวดาใหเวลากดเครองคดเลขอกหนอย ทกคนจะเมนพรขอแรกและหนมาเลอกเงน 1 บาท มากกวา 1 ลานบาท เพราะถาเลอกพรขอแรก 30 ปผานไปจะไดเงนจากเทวดา 30 ลานบาท... เทานน แตถาเลอกพรขอสอง เงน 1 บาทในปแรกจะถกทบเทาทวคณเปน 2 บาทในปท 2 เพมเปน 4 บาท ในปท 3 เปนแบบนไปเรอยๆ จนถงปท 30 จะไดรบเงนจากเทวดาทงหมด 536,870,912 บาท หรอ 536 ลานบาท... ดวยพลงแหงการทบตนแมวา ในโลกนเทวดาใจดไมมอยจรง แต “พลงของดอกเบยทบตน” มอยจรง

ดอกเบยของดอกเบย

GPF JOURNAL5

ดวยพลงของดอกเบยทบตน ทำาใหเงนออมของเรางอกเงยไดโดยไมตองพงพาเทวดา และทสำาคญ คอ ไมตองเหนอย เพราะพลงชนดนจะทำางานดวยตวของมนเอง แมแตในเวลาทเรานอนหลบมนกยงทำางานตอไป เพราะฉะนนถาเรายงไมรจกกบ พลงของดอกเบยทบตน (Compound Interest Rate) ตองเรมกนแลว ดอกเบยทบตนคอการเอาดอกเบยหรอผลตอบแทนทไดจากการลงทน ไปรวมกบเงนตนแลวนำาไปลงทนตอ แลวกจะไดดอกเบยหรอผลตอบแทนจากเงนกอนเดมบวกดอกเบยททบลงไปเปนแบบนไปเรอยๆ โดยทไมมการถอนเงนตนหรอดอกเบยทไดรบออกไปกอนเชน

ถานำาเงน100บาทไปลงทนไดผลตอบแทนปละ10%(ใหผลตอบแทนตอนสนป) ปท1เงน100บาทจะไดผลตอบแทน10บาทเราจะมเงนเพมเปน110บาท ปท2เงนตนจาก100บาทในปแรกจะกลายเปน110บาท ซงไดผลตอบแทน 10% เทากบ11บาทเงนทเรามจงเพมเปน121บาท

ปท 3 เงนตนเพมเปน 121 บาท ไดผลตอบแทนมา12.10บาททำาใหเงนเพมเปน133.10บาท ถาเรายงเดนหนาตอไปไมหยดเงนตนเรากจะเพมขนเรอยๆ และผลตอบแทนทไดกจะเพมขนตามไปดวยซงมสตรคดอตราดอกเบยทบตนคอ

แตถาเหนตวเลขแลวมนๆ ยงเจอสตรคำานวณเขาไปยงปวดหวไมเปนไรเพราะแคเขาใจวาแทจรงแลวมนกคอ“ดอกเบยของดอกเบย”นนเอง(แตถาเปนการลงทนกนาจะเรยกวา ผลตอบแทนของผลตอบแทน)

FV คอ มลคาของเงนในปท n

PV คอ มลคาของเงนในปจจบน หรอ เงนตน

r คอ อตราผลตอบแทน หรอ อตราดอกเบย

n คอ จำานวนปทคดดอกเบยทบตน

FV = PV*(1+ r) n

GPF JOURNAL 6

ผลตอบแทนของความอดทน

ผลตอบแทนสงเพมพลง

และทตองระลกไวเสมอคอพลงของดอกเบยทบตนนนเปนไปไดทงท“เปนคณ”และ“เปนโทษ”ขนอยกบวาเรายนอยตรงดานไหน ถาเราอยในฝงของผรบดอกเบย เชน เปนคนฝากเงน เปนนกลงทน พลงของดอกเบยทบตน คอฮโรททำาใหเงนของเรางอกเงยไดไมมวนหยด แตในทางกลบกน ถาเราอยในฝงของผจายดอกเบย เชน เปนลกหน เปนคนกเงน การคดดอกเบยแบบทบตนจะเปนตวรายดดเงนจากกระเปาเราไดไมรจบ

แมจะรวาพลงของดอกเบยทบตนไมเคยทำาใหผดหวง แตในปแรกๆ เราแทบไมเหนการเปลยนแปลง เพราะพลงชนดนคอยๆ กอตวขนชาๆและชามาก ไมทนใจวยรนเอาซะเลย ทำาใหหลายคนลมเลกไปกลางทาง ดอกเบยยงไมทนปลอยพลงไดเตมท เพราะพลงของดอกเบยทบตนสามารถทำาใหเงน “หลกพน” เตบโตเปน “หลกลาน” ไดในเวลา20-30ปดวยอตราผลแทนประมาณ7-10%ตอป นอกจากน เวลาคอเพอนทดทสดของดอกเบยทบตนอกดวย ลองเปรยบเทยบระยะเวลาการลงทนทไมเทากนของ น.ส. A กบ นาย B ทแมจะลงทนเดอนละ 1,000 บาทเทากน และไดผลตอบแทน10% เทากน แต น.ส. A เรมตนเมออาย 20 ปขณะทนายBเรมตนเมออาย30ป

และทเดดกวานนทำาใหเวลาเปนยงกวาเพอนแทคอตอใหน.ส.Aลงทนเพยงแค10ปตงแตอาย20-30ปเดอนละ1,000บาทไดผลตอบแทนปละ10%จากนนกหยดใสเงนเพมแตเงนจำานวนนนยงคงทำางานตอไปจนถงอาย60ปน.ส.Aจะมเงนทงหมด3.33ลานบาทจากเงนตน1.2แสนบาทเทานน ไดมากกวานายBทลงทนตอเนอง30ป(แตเรมชากวา)ดวยเงนตน3.6แสนบาทเสยอก

นอกจาก “เวลา” ทเปนเพอนแทททำาใหดอก เ บยทบตนแสดงพ ล ง ไ ดอย า ง เต มท แล ว“ผลตอบแทน”ทไดในแตละปยงเปนเหมอนยาบำารงกำาลง เพราะถาเปนการลงทนทใหผลตอบแทนสงกวาจะทำาใหดอกเบยทบตนทำางานไดดกวา ขณะทผลตอบแทนยงนอย ยงแทบจะไมเหน “พลง” ของการทบตนโดยเฉพาะในชวงปแรกๆ

เงนลงทนตอเดอน

อตราผลตอบแทน

เรมลงทนเมออาย

ลงทนจนถงอาย

อาย 60 ปมเงนออม

1,000 บาท

10% ตอป

20 ป

60 ป

5.31 ลานบาท

น.ส. A นาย B

1,000 บาท

10% ตอป

30 ป

60 ป

1.97 ลานบาท

GPF JOURNAL7

จากภาพตวอยางจะเหนวาเปนการลงทนเดอนละ1,000บาทเทากนระยะเวลา30ปเหมอนกนแตผลตอบแทนไมเทากนพลงทดอกเบยทบตนจะแตกตางกนอยางเหนไดชด

แตสงหนงทตองเตรยมใจไวคอผลตอบแทนไมใชสงทคาดเดาไดงายและทสำาคญมนไมราบรนแมผลตอบแทนทคาดหวงจะเปนคาเฉลยตอป แตในความเปนจรงมนมทงปทดและปทแย เราจะอดทนใหผานปทแยไดไหม จากตวอยางผลตอบแทนของตลาดหนไทยระหวางป 2542-2560 จะเหนความแกวงของผลตอบแทนบางปทำาไดดจนนาตกใจ ขณะทบางปกตดลบจนแทบจะรองไห แตถาลงทนอยางตอเนองจะไดผลตอบแทนเฉลยถง17.83%

ถาผลตอบแทน4%ตอปเงนจะเพมเปน6.85แสนบาท ถาผลตอบแทน8%ตอปเงนจะเพมเปน1.4ลานบาท ถาผลตอบแทน12%ตอปเงนจะเพมเปน3ลานบาท

ทมา : ณฐพงษ อภนนทกล, วารสาร Money&Wealth ฉบบเดอนกมภาพนธ 2558

ตวอยางผลตอบแทนจากตลาดหนไทย ป 2542-2560

ป

ผลตอบแทน

ป

ผลตอบแทน

2542

36.05%

2551

-45.10%

2543

-42.36%

2552

71.35%

2544

14.94%

2553

47.80%

2545

20.04%

2554

3.69%

2546

118.41%

2555

40.53%

2547

-10.73%

2556

-3.64%

2557

19.12%

2548

11.22%

2558

-11.23%

2549

-0.26%

2559

23.90%

2550

31.37%

2560

13.66%

GPF JOURNAL 8

ผลตอบแทนตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ป 2542 - 2560

เงอนไขสำาคญ ตองไมเบกเงนออก แตไมวาจะมเวลาลงทนนานแคไหน และไดผลตอบแทนมากเทาไร กอาจจะไมทำาใหดอกเบยทบตนแสดงพลงออกมาได ถาเราเบกผลตอบแทนออกมาใชทกป เพราะฉะนนถาตองการใหเหนพลงของดอกเบยทบตนอยางแทจรงจะตองไมเอาดอกผลออกมาใช เพอใหเหนภาพชดเจนมากขนตองลองเปรยบเทยบกรณท 1และกรณท 2ซงเร มตนดวยเงน100บาทเทากนผลตอบแทน10%ตอปเหมอนกน แตในกรณท 1 ไมไดนำาผลตอบแทนออกมาใชเลย ปลอยใหได “ดอกเบยของดอกเบย” ไปจนถงปท10เงนจะเพมขนมาเปน259.35บาทเทากบผลตอบแทน159.35บาท ขณะทกรณท2นำาผลตอบแทนทไดปละ10บาทออกไปใชทกปทำาใหในปท10เงนตนจะยงคงอยท100บาทเทาเดมและไดผลตอบแทนรวม100บาท

กรณท 1ถานำาเงน100บาทไปลงทนไดผลตอบแทนปละ10%

ปท

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

เงนตน

100 บาท

110 บาท

121 บาท

133.10 บาท

146.41 บาท

161.05 บาท

177.15 บาท

194.86 บาท

214.35 บาท

235.78 บาท

ผลตอบแทนปละ 10%

100 x 10% = 10 บาท

110 x 10% = 11 บาท

121 x 10% = 12.10 บาท

133.10 x 10% = 13.31 บาท

146.41 x 10% = 14.64 บาท

161.05 x 10% = 16.10 บาท

177.15 x 10% = 17.71 บาท

194.86 x 10% = 19.49 บาท

214.35 x 10% = 21.43 บาท

235.78 x 10% = 23.57 บาท

รวมผลตอบแทนทได

เงนตนในปท 11 เพมจาก 100 บาท เปน 259.35 บาท เทากบ 10 ปทผานมาไดผลตอบแทนไปทงหมด 159.35 บาท

159.35 บาท

ณ สนปมเงนเทากบ...

110 บาท

121 บาท

133.10 บาท

146.41 บาท

161.05 บาท

177.15 บาท

194.86 บาท

214.35 บาท

235.78 บาท

259.35 บาท

GPF JOURNAL9

กรณท 2ถานำาเงน100บาทไปลงทนไดผลตอบแทนปละ10%แตไมไดนำาผลตอบแทนไปลงทนตอ

ปท

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

เงนตน

100 บาท

100 บาท

100 บาท

100 บาท

100 บาท

100 บาท

100 บาท

100 บาท

100 บาท

100 บาท

ผลตอบแทนปละ 10%

100 x 10% = 10 บาท

100 x 10% = 10 บาท

100 x 10% = 10 บาท

100 x 10% = 10 บาท

100 x 10% = 10 บาท

100 x 10% = 10 บาท

100 x 10% = 10 บาท

100 x 10% = 10 บาท

100 x 10% = 10 บาท

100 x 10% = 10 บาท

รวมผลตอบแทนทได

เงนตนในปท 11 ยงคงอยท 100 บาทเทาเดม ขณะท 10 ปผานไปไดผลตอบแทนไปปละ 10 บาท รวมเปน 100 บาท

100 บาท

ณ สนปมเงนเทากบ...

110 บาท

110 บาท

110 บาท

110 บาท

110 บาท

110 บาท

110 บาท

110 บาท

110 บาท

110 บาท

ถอนผลตอบแทนออกไปใช

10 บาท

10 บาท

10 บาท

10 บาท

10 บาท

10 บาท

10 บาท

10 บาท

10 บาท

10 บาท

เหมอนกบการเลอกลงทนทสามารถเลอกไดวาจะรบเงนปนผลหรอจะนำาเงนผลตอบแทนทไดไปลงทนตอ เชน เลอกระหวางกองทนทมนโยบายการลงทนแบบเดยวกน ซงอาจจะเปนกองทนหนเหมอนกนแตกองทนหนงมนโยบายจายเงนปนผลกบอกกองทนหนงไมจายเงนปนผล กรณท 1 คอ การลงทนในกองทนทไมมนโยบายจายเงนปนผล ขณะทกรณท 2 จะเปนการเลอกกองทนทจายเงนปนผล แมวา โดยทวไปแลวคำาวา “ไมจายเงนปนผล” อาจจะดนากลวกวา เพราะเหมอนวาลงทนไปแลวไมไดอะไรกลบมา แตถาเราไมไดตองการ “กระแสเงนสด” หรอรายไดจากเงนลงทนระหวางทาง การเลอกกองทนทไมจายเงนปนผลจะดกวาในระยะยาวเพราะจะไดใช“พลงของดอกเบยทบตน”ไดอยางเตมท

ระบบบำานาญแบบพกพา : ระบบบำานาญเพออนาคต

MUST READ

GPF JOURNAL 10

จานวนผสงวยและอายขยทยาวเกนกวารอยป ทาใหชองวางของสนทรพยทมและตองมเพอการเกษยณถางออกกวา 400 ลานลานเหรยญสหรฐในเวลาเพยง 30 ป ขางหนาแนวทางแกปญหาคอการทาใหระบบบานาญเปนเรองเขาใจงาย เขาถงงาย และบรหารจดการงาย สาหรบทกๆ คนระบบบานาญแบบพกพา คอคาตอบสาหรบอนาคต แตตองทาควบคกบมาตรการอนๆ เชน การทบทวนอายเกษยณและการเพมทกษะการเงนภาคประชาชน

จากการสมมนาเรอง We Will Live to 100 – How Can We Afford It ? จดโดย World Economic Forum ในเดอนพฤษภาคม2560 ทผานมา พบวา ปญหาสงคมผสงวยไดทวความรนแรงเพมขนมาก ผสงวยในประเทศตางๆ มอายขยทยนยาวขน แตอตราการเกดของเดกกลบนอยลง

จากภาพ อายขยของคนเพมขนเฉลย 1 ปในทก 5 ปทผานไป จนในอนาคตอนใกล การมอายมากกวา 100 ป คงเปนเรองธรรมดาสามญไปแลว และหากเราคงอายเกษยณไวทเดม คนทางานจะมอายขยหลงเกษยณทยาวนานกวาเวลาทางานรอยละ 20 – 25 หรอแปลอกอยางหนงวา เราจะมเวลาพกหลงเกษยณมากกวาเวลาททำางานหาเงนเพอใชในยามเกษยณ สาหรบในแงจานวนคน ในป 2050 เราจะมประชากรในวยอาย 65 ทวโลกกวา 2,100 ลานคน จากเพยง 600 ลานคนในปจจบน ซงนบวาเปนปญหาทรนแรงมาก

จำานวนผสงวยทมากยอมเปดประเดนทาทายเรองการมเงนเพยงพอเพอการเกษยณของคนกลมใหญจากการประเมนของMercerผเชยวชาญเรองระบบบำานาญ ไดพบสงทนากงวลวา RetirementSaving Gap (จากภาพ) ในแปดประเทศหลกในป 2015 อยท 70 ลานลานเหรยญสหรฐ มแนวโนมจะเพมเปน 400 ลานลานเหรยญสหรฐในป 2050 เปนการเตบโตปละกวารอยละ 5 ซงไมอาจเตมเตมไดดวยอตราผลตอบแทนจากการลงทนทนบวนมแตจะลดนอยถอยลง การเพมขนของ GAP เปนการเพมขนอยางมากในประเทศจนและอนเดย เนองจากในปนน จะมคนสงวยกวา 600 ลานคนอาศยอยในประเทศทงสองและเนองจากประชากร9ใน10อยนอกระบบแรงงาน การออมเพอการเกษยณของคนกลมใหญจงมนอยหรอไมมเลย สงผลใหรายไดหลงเกษยณของคนกลมน มแนวโนมจะไมเพยงพอ หรอมอตราทดแทนรายได (Replacement Rate) ทตำาเมอเทยบกบฐานรายไดของคนจนและอนเดยทเพมสงมากขนในระยะหลง และทนากงวลมากกวานนคอผลประโยชนหลงเกษยณของคนจำานวนมากเปนระบบสญญาจากรฐ(PAYG)ซงไมมการจดตงกองทนอยเลย

GPF JOURNAL11

Source: Mercer analysisSize of the retirement savings gap ($ trillions, 2015)

ดวยขนาดของปญหาความทาทายดงกลาวจงเปนทมาของแนวคดทวาจะทำาใหระบบบำานาญเปนเรองเขาใจงาย เขาถงงาย และบรหารจดการงายไดอยางไร เปนทมาของแนวคด ระบบบำานาญแบบพกพา ซงจะเขาไดกบวถชวตของคนรนใหมในอก20 - 30 ปขางหนา แนวคดของระบบบำานาญแบบพกพาตงอยบนหลกการใหญ4ประการคอ

1 ระบบการออมเพอการเกษยณเปนสวนของชวตการเงนทกคน ผเชยวชาญประเมนวา เดกทยงศกษาในวยประถมกวารอยละ65จะตองทำางานในลกษณะใหม ซงเปนงานทยงไมมอยในปจจบนแนวโนมคนจะยายงานบอยมากขน และอาจตองทำางานหลายอยางและมรายไดหลายทาง ดวยลกษณะการทำางานดงกลาว จะตองทำาใหระบบการออมเพอการเกษยณสามารถโอนยายตดตามตวคนไปได โดยไมผกตดกบนายจางคนใดคนหนงอกตอไประบบการออมเพอการเกษยณตองชวยใหการออมโดยบคคลเปนเรองงายทงกระบวนการเขาถงการออมและเพมความสามารถในการออม เชน อำานวยความสะดวกดวยระบบการหกเงนออมจากเงนเดอนแบบอตโนมต หรอการสรางวนยการออมทผกตดกบพฤตกรรมการใชจาย เปนตนวาออมจากคาใชจายทประหยดไดเพราะเทยบราคาจากแอพพลเคชนเทยบราคาสนคาประจำาวน โดยเครดตเมดเงนสวนตางเขาบญชเงนออมแบบอตโนมต ขณะเดยวกนระบบการออมเพอการเกษยณยงอาจถกใชเปนเครองมอหนงในการลดชองวางของรายไดในสงคมดวย เชนบคคลทมรายไดนอยอาจไดรบการเครดตภาษ VATคนเขามาในบญชเงนออมเพอการเกษยณ หรอไดรบเงนออมสมทบเพมจากรฐหากสมครใจออมเพอการเกษยณดวยตนเองเปนตน

ปญหาของ Retirement Saving Gap จำานวนมากมายมหาศาลมาจากปญหาพนฐานของระบบบำานาญในปจจบนนนเอง คอ (1) การเขาไมถงระบบบำานาญ โดยเฉพาะแรงงานนอกระบบซงกนสดสวนเกนกวาครงหนงของแรงงานทงหมด(2) สภาพผลตอบแทนตำาและเศรษฐกจไมเตบโต ผลตอบแทนตราสารทนในอดตทผานมาเฉลยอยทรอยละ 8.6 แตในอนาคตคาดวาจะอยทเพยงรอยละ3.45 ซงตำาลงกวารอยละ 5 ขณะทผลตอบแทนตราสารหนในอดตอยทประมาณรอยละ3.6แตคาดการณวาจะลดเหลอเพยงรอยละ 0.15 ซงตำาลงถงรอยละ 3 ผลตอบแทนทลดลงทำาใหเงนออมเพอการเกษยณไมเตบโตเทาทควร (3) ประชากรสวนใหญ มทกษะการเงนตำา ทงทตองรบผดชอบการบรหารเงนเพอการเกษยณของตนเองมากขน เน องจากประชากรสวนใหญจะอยในระบบDCซงกนสวนแบงกวาครงหนงของระบบบำานาญทงหมด ประชากรกลมนจงตองเผชญกบความเสยงเรอง LongevityRisk ขณะทผลตอบแทนมแนวโนมทลดตำาลง (4) อตราการออมของสมาชกกองทนมนอยมาก สวนหนงเพราะคนยงไมเกดความตระหนก ยงไมเชอมนในระบบบำานาญทมตนทนการจดการแพงและใหผลตอบแทนนอย และ (5) บคคลสวนใหญยงขาดขอมลเพยงพอเพอเกดความตระหนกและเปลยนพฤตกรรม ขอมลดงกลาวไดแก เปาหมายเมดเงนทเหมาะสมของตนเอง อตราการออมทเหมาะสมเพอใหบรรลเปาหมาย แผนลงทนทเหมาะสม อายทควรเกษยณและรปแบบการถอนเงนทเหมาะสมเปนตน

GPF JOURNAL 12

แนวทางแกปญหา

GPF JOURNAL13

2 สรางความเทาเทยมกนระหวางเพศและอาชพ ตามสถตพบวา ยอดเงนออมเพอการเกษยณของเพศหญงจะนอยกวาเพศชายรอยละ 30 - 40 ทงทเพศหญงมอายขยทยาวกวาและยอมมภาระคาใชจายหลงเกษยณทมากกวา เหตผลสวนหนงอาจเพราะเพศหญงมกมฐานรายไดนอยกวาชายดวยวถปฏบตในบางสงคม อกประการหนง อาจเพราะเพศหญงมบทบาทหนาทดแลเดกและคนชราดวย ทำาใหมเวลากบงานประจำาไมเตมท และงานเหลาน แมจะเปนงานสำาคญ แตกไมเคยไดรบการตคาวามมลคาทางเศรษฐกจหรอเพมจดพ ระบบบำานาญใหมควรมการใหเครดตงานสำาคญและงานเพอสาธารณะเหลานเปนคะแนนของการออมเพอการเกษยณดวย ถอเปนการลดชองวาง เพมความเปนธรรมในสงคม

3 ออกแบบระบบบรหารความเสยงทมประสทธภาพ เนองจากระบบบำานาญแบบ DB มแนวโนมจะลดความสำาคญลงและระบบบำานาญแบบDC จะเตบโตมาแทนท การมบญชเพอการเกษยณรายบคคลอาจมความยงยนมากกวาระบบ DB แตมนจะไมแกปญหาความเสยงของการมอายยนกวาสนทรพยทมเพอการเกษยณ หรอ Longevity Riskไดดงนนจงมนวตกรรมระบบบำานาญททำาใหระบบ DC มความใกลเคยงกบระบบ DB มากยงขน มการใชระบบบรหารรวมเพอลดความเสยงรายบคคล หรอทเรยกวาระบบ Collective Defined Contribution (CDC) ในแคนาดาและเนเธอรแลนดและกำาลงขยายวงออกไปในอกหลายประเทศ

GPF JOURNAL 14

4 บรหารจดการเพอเขาสเปาหมาย ระบบการออมฯในอนาคตตองใหบคคลสามารถเหนภาพแบบองครวมเรมตงแตสามารถกำาหนดเปาหมายเมดเงนปลายทางได และอตราการออมทควรจะเปนคอเทาไหร เพอใหถงเปาหมายดงกลาว แผนลงทนหรอระดบความเสยงทตองยอมรบคอระดบใด และเมอเวลาผานไป บคคลมความเสยงทจะบรรลเปาหมายนนๆ อยางไร และตองมการปรบแผนการออม การลงทนอยางไรเปนตนทงหมดนสามารถทำาใหเกดขนไดดวยเทคโนโลย Digitalization หรอ Algorithmเปนตน

ในรายงานของ WEF ไดกลาววา ระบบบำานาญแบบพกพา จะเปนความหวงของคนรนใหมแตจะเกดขนได รฐบาลแตละประเทศตองดำาเนนการแผนงานหาอยางทสำาคญอยางเรงดวน ดงน

1 ทบทวนอายเกษยณ คงเปนเรองไมสมเหตผล หากขณะทอายขยของคนทำางานยนยาวถงรอยป แตเรายงคงอายเกษยณไวท 60หรอแมแต65 การทบทวนอายเกษยณใหสอดคลองกบอายขยทยนยาวขน จะทำาใหเกดความสมดลระหวางเวลาทำางานเกบเงนและระยะเวลาใชเงนออมหลงเกษยณอยางไรกด ควรมการทยอยปรบอายเกษยณเพอใหตลาดแรงงานมเวลาปรบตวแบบคอยเปนคอยไปพนกงานรนหลงๆยงคงมความกาวหนาของตำาแหนงงาน และไมเกดปญหาการรบผจบการศกษาใหมเขาตลาดแรงงานเปนตน

2 ทำาใหการออมงายกบทกคนดวยระบบ IT การมระบบบำานาญแบบพกพา ใชระบบ Digitalมาชวยทำาใหระบบฯ ผกตดกบชวตการงานและการเงนของแตละคนอยางกลมกลน

จากภาพดานซายมอ เปนระบบบำานาญแบบDB ซงนายจางคำาประกนผลประโยชนบำานาญให แตความยงยนขนกบฐานะการเงนของนายจาง ขณะทดานขวามอเปนระบบบำานาญแบบ DC มความยงยนของระบบมากกวาแตลกจางไมมหลกประกนเรองผลประโยชนบำานาญ และตองเผชญกบความเสยงเรองLongevityRiskเองกลองทอยตรงกลางคอระบบกองทน CDC ททำาให DC มความใกลเคยงกบ DB มากขน เปนระบบทมความยงยนแตขณะเดยวกนกบรหารจดการเรอง Longevity Risk ไดดกวาระบบ DC ระบบCDCทำางานไดโดยการตดเมดเงนออมบางสวนของสมาชกทกคนมาเขายงกองทน CDC และบรหารจดการรวมเปนกองทนเดยว คนทมอายขยสน สละเมดเงนสวนตนเพอใหคนมอายขยยาวอยไดในรปแบบเฉลยทกขเฉล ยสขเปนรปแบบการบรหารความเสยงทงความเสยงการลงทน และความเสยงจาก Longevity Risk ไปพรอมกน ขณะทระดบผลประโยชนทคาดหวงถกจดทำาเปนดชนเปาหมาย โดยทไมมการคำาประกนเพอใหกองทนมความยงยน ซงในกระบวนการดงกลาว trustee จะเปนผดำาเนนการบรหารจดการใหไดเมดผลประโยชนใกลเคยงกบเปาหมายและลดปญหาLongevityRiskของกลมสมาชกโดยขอเทจจรงยงมรปแบบCDCอกหลายรปแบบทมการPoolRiskในรปแบบทแตกตางออกไปเพอตอบโจทยความตองการของสมาชกของแตละประเทศ แตละสงคมนอกจากน ขนาดของกองทนกเปนอกโจทยหนงทมอาจคำาตอบทแตกตางกนในแตละประเทศ บางประเทศเลอกทจะบรหารจดการผานระบบประกนชวตดวยการออกผลตภณฑLifeTimeAnnuityแตบางประเทศเชนสงคโปรเลอกทจะออกCPFLifeซงออกAnnuityแกประชากรทงประเทศและมขนาดของการกระจายความเสยงทใหญกวาบรษทประกนชวตจะทำาไดเองเปนตน

แผนงานทตองทำา

GPF JOURNAL15

นยตอ กบข.

We Will Live to 100 – How Can We Afford It ?, World Economic Forum, May 2017.

ทม�

3 เนนเพมทกษะการเงนของเดกและกลมคนดอยโอกาส ปลกฝงระบบการสอนทกษะการเงนเขากบระบบการศกษาขนพนฐาน ทำาใหกลมเยาวชนและคนชายขอบมความเขาใจ เขาถงระบบฯ ไดโดยงาย และไมถกทงทาย (Disengaged) จากความกาวหนาของเทคโนโลย กบข. ไดพยายามใชประโยชนจากพฒนาการ

ของเทคโนโลยมาชวยในงานบรการสมาชก โดยไดยกระดบการพฒนาระบบSimulationModelเพอใหสมาชกสามารถกำาหนดเปาหมายเมดเงนเพอการเกษยณไดดวยตนเอง และเหนภาพเสนทางเดนไปสเปาหมายดงกลาว ไมวาจะเปนการออมเพมหรอการเลอกแผนลงทนอยางเหมาะสมระบบPersonalWeb ทำาใหสมาชกสามารถตดตามบญชเงนออมเพอการเกษยณของตนไดอยางตอเนอง ตดตอสอสารกบ กบข. เพอใชบรการตางๆ ไดอยางสะดวกและงายดายนอกจากนระบบCRMทำาใหกบข.สามารถประมวลผลการตดตอสอสารกบสมาชกผลการเลอกใชบรการ ผลตภณฑทางการเงน และโปรไฟลของสมาชกทเปลยนแปลงไป เพอใชขอมลดงกลาวมาปรบบรการและผลตภณฑทจะนำาเสนอใหสมาชกไดอยางเหมาะสมและลงตวในประการสดทายแนวคดเกยวกบCDCกบข.อาจนำาไปทำางานรวมกบสมาคมกองทนสำารองเลยงชพเพอพฒนาอตสาหกรรมนในระยะยาวได

4 สอสารในระดบกวาง ใหระบบบำานาญเปนเร องงาย ใหทกคนรบร ถงผลประโยชนของระบบบำานาญ และสามารถปรบเปลยนพฤตกรรมใหเขากบสงคมผสงวยได

5 ใหขอมลทครบถวน ชดเจน รายบคคล (Personalization) สงเหลานสรางขนไดดวยระบบAlgorithm & Digitalization ในการฉายภาพใหไดเหนเปาหมายและทศทางการเขาสเปาหมายเกษยณไดเปนรายบคคล

GPF JOURNAL 16

บรการพรอมเพย (PromptPay)

wow

กองทนบำาเหนจบำานาญขาราชการ (กบข.)ใหความสำาคญกบการนำาเทคโนโลยเขามาใชในการดำาเนนงาน เพอเพมประสทธภาพการใหบรการทดย งข นทำาใหสมาชกไดรบบรการอยางรวดเรวและลดคาใชจายในการดำาเนนการลงในปทผานมาทานสมาชก กบข. จงไดสมผสกบบรการ GPF MobileAppการใชบรการผานตKioskและการลงทะเบยนขอรบใบแจงยอดทางอเมล(e-Statement)นอกจากน กบข. ยงใชบรการพรอมเพยในการทำาธรกรรมทางการเงนของกองทนฯดวยเชนกน

บรการพรอมเพยเปนทรจกอยางกวางขวางในสงคมไทยมา2-3ปแลว เพราะตงแตเดอนกรกฏาคม 2559 เปนตนมา ทกธนาคารไดเปดใหประชาชนลงทะเบยนใชบรการพรอมเพย (PromptPay) ผาน MobileBanking,InternetBanking,ตATMและสาขาธนาคาร

จดเดนทสำาคญคอ บรการพรอมเพยชวยเพมความสะดวกในเรองการโอนเงน โดยทผโอนไมตองเดนทางไปทำาธรกรรมทธนาคารใหยงยากและการใชเลขประจำาตวประชาชน หรอหมายเลขโทรศพทมอถอของผรบเงนแทนเลขทบญชเงนฝากธนาคาร ทำาใหงายตอการจดจำา ประกอบกบคาธรรมเนยมในการโอนกถกกวาการไปโอนทธนาคารอกดวยหรอหากโอนเงนครงละไมเกน5,000บาทผโอนจะไมตองเสยคาธรรมเนยมใดๆ

GPF JOURNAL17

ในภาพใหญ การใชบรการพรอมเพยชวยลดปญหาทางสงคมได เพราะชวยปองกนอนตราย และ/หรอลดความเสยงจากการถกจปลน หรอการสญหายทเกดจากการถอเงนสดจำานวนมากไปทำาธรกรรมในคราวเดยวนอกจากน ยงชวยลดภาระและตนทนในการบรหารจดการและพมพธนบตรของประเทศ บรการพรอมเพยยงเปนอกหนงชองทางในการจายเงนของรฐบาลไปยงประชาชน เชน การจายเบยยงชพ การจายคนภาษ ทำาใหประชาชนไดรบเงนเรวขนลดขนตอนการยน/สงเอกสารหรอการนำาเชคไปขนเงนทธนาคาร

ยอดผลงทะเบยนพรอมเพย38ลานบญชในจำานวนน60%ลงทะเบยนดวยบตรประจำาตวประชาชนและอก40%เปนเบอรโทรศพทมอถอ(ขอมลณ4ม.ค.2561)ปรมาณธรกรรมปกตในปจจบนเฉลยอยท 5 แสนรายการ/วน แตจะมบางชวงทธรกรรมสงสด (พก)ถง7-8แสนรายการ/วน

การสมครใชบรการพรอมเพยคอนขางงาย เพยงแคทานไปลงทะเบยนกบธนาคารเพอผกบญชเงนฝากกบเลขบตรประจำาตวประชาชนหรอเบอรโทรศพทมอถอซงเอกสารทใชประกอบการลงทะเบยน คอ สมดบญชหรอเลขทบญชเงนฝากธนาคาร กบบตรประจำาตวประชาชนหรอหมายเลขโทรศพทมอถอทตองการใชลงทะเบยน โดยหมายเลขบตรประชาชนหนงหมายเลขผกกบบญชเงนฝากได 1บญช และหมายเลขโทรศพทกสามารถผกกบบญชเงนฝากไดอก1บญชรวมเปน2บญชหรอจะใชรวมกนเพยง1บญชกได

ขอควรระวงจะเปนเรองการรกษาโทรศพทมอถอหรอ Mobile Device ทใชเชอมตอในการทำาธรกรรมเกยวกบระบบพรอมเพยใหปลอดภย เหมอนการดแลบตรเครดตหรอบตร ATM ไมใหผอนนำาไปใช และในการโอนเงนแตละครง ผใชควรตรวจสอบขอมลใหถกตองกอนการยนยนการโอนเงน การใชพรอมเพยกไมตางจากการใชบรการต ATMทตองระมดระวงเรองการตงรหส Username / Passwordหรอการหลอกลวงจากมจฉาชพในรปแบบตางๆ เราไดกาวเขาส โลกดจทลแลวรปแบบการสอสารและการใชบรการมการเปลยนแปลงเราจงจำาเปนตองกาวใหทนตอการเปลยนแปลงนน ลองใชเทคโนโลยใหมๆ ดวยความรอบคอบแลวทานจะไดรบประโยชนสงสดนะคะ

ทมา:https://www.prachachat.net/finance/news-97624

สถตนาร

กบข. จดโครงการฝกอบรมอาชพ เมอวนท 16 - 18มนาคม 2561ณ โรงแรมเอเชย จงหวดกรงเทพฯประกอบดวย การทำากาแฟสด บลเบอรชสเคก กวยเตยวสโขทย ขนมปงไสทะลก จดดอกไม ขาวเหนยวหมฝอยหมสะเตะแตงหนานำาเตาหปาทองโกDoubleChocolateเพนทกระเปาซอมแอร

กบข. ฝกอบรมอาชพ จงหวดกรงเทพฯ

ACTIVITIES

GPF JOURNAL 18

19

คลนกประกนภย

อปกรณพรอมทงหมวกกนนอคถงมอผาปดจมกแวนกนแดด

กายพรอม พกผอนใหเพยงพอ รบประทานอาหารใหครบ 5 หม และควรวอรมรางกายยดตวแกวงแขนอยางนอย5-10นาทลดความเสยงในการเปนตะครวหรอปวดบวมอกเสบได

ปรบอานใหเหมาะ ใหสงพอสมควร เพอลดแรงกดทหวเขาลดเสยงกลามเนอฉกลดปวดเมอยตามขาและนอง

ไมนงบนเบาะนานเกนไป จะทำาใหเกดการเสยดส หรอการกดทบ จนทำาใหปวดและเกดตม ซงอาจลกลามเปนหนองหรอแผลตดเชอไดถาปนระยะทางไกลควรยกกนขนจากอานทกๆ10-15นาทจะชวยลดอาการปวดชาได

พกสเปรยบรรเทาปวด หากมอาการบาดเจบเพยงเลกนอยควรฉดสเปรยทนท เพราะอาจทำาใหกลามเนออกเสบรนแรงในภายหลงไดฉดไดบอยตามตองการ และไมมผลขางเคยงเหมอนยาแกปวด

กายพรอมใจพรอมเพมเตมเทคนคอกเลกนอยเทานกปนไดมนส รางกายปลอดภยปนจกรยานสดโปรดไปไดอกนานคะ ทสำาคญตองระวงเรองความปลอดภยบนทองถนน เคารพกฏจราจรอยางเครงครดนะคะ แตหากเกดเหตไมคาดฝนขน ทพยประกนภยมประกนอบตเหตสวนบคคล สำาหรบสมาชก กบข.ในโครงการ กบข. อนใจประกนภยทพย ศกษารายละเอยดเพมเตมไดท

https://www.dhipaya.co.th/insurance/insurance.asp?ID=55&idMenu=44

ปล. กดตดตาม เพจ ทพยประกนภย แลวคณจะไมพลาดทกความเคลอนไหวบนโลกโซเชยลอนทกกระแสคะ

ทมา:sukkaphap-d.com

ปนจกรย�นเปนก�รออกกำ�ลงก�ยสดโปรดของหล�ยๆ คนทเดยว ไดทงคว�มสนก และไดสขภ�พด แตถ�ปนไมถกวธ ดแลตวเองไมดพอ กอ�จทำ�ใหร�งก�ยบ�ดเจบได ม�รจก 5 เทคนคง�ยๆ ใชไดทงนกปนมอใหม และมอเก�กนคะ

5 เทคนคการปนจกรยานไมใหบาดเจบ

12

34

5

โดย บรษท ทพยประกนภย จากด (มหาชน)

GPF JOURNAL JOURNAL

ไทยรฐ 29 มนาคม 2561 หนา 8 (ลางซาย)

HOT NEWS

GPF JOURNAL 20

GPF JOURNAL21

โพสตทเดย 3 เมษายน 2561 หนา A1 (บนขวา) A8

GPF JOURNAL 22

INTERVIEW

กบข. ไดจดทำาแบบประเมนความเสยงเพอวเคราะหระดบความเสยงในการลงทนของสมาชก ทำาใหทราบวาตนเองสามารถรบความเสยงไดในระดบใดและเปนขอมลประกอบการตดสนใจเลอกแผนการลงทนใหเหมาะสมกบระดบความเสยงทยอมรบได คอลมน Interview ฉบบน ไดสอบถามความคดเหนของสมาชกเกยวกบแบบประเมนความเสยงโดยแตละทานจะมาบอกเลาประสบการณและขอคดเหนอยางไรบางตดตามอานไดเลยคะ

แบบประเมนความเสยงเปนเครองมอทด ซงชวยในการเลอกแผนการลงทนสำาหรบสมาชกทไมมความรเรองการลงทน ผมไดทำาแบบประเมนความเสยงและผลการประเมนวเคราะหวา ผมสามารถรบความเสยงไดสง ทำาใหตดสนใจเปลยนแผนการลงทนเปนแผนสมดลตามอายเพราะเปนแผนการลงทนทมการลงทนในสนทรพยเสยงสงมากทสดหากสมาชกยงอายนอย และเมอสมาชกมอายมากขน แผนนจะปรบลดสดสวนสนทรพยเสยงลง ผมวางแผนจะเปลยนเปนแผนผสมหนทวในภายหลงเพอใหยงลงทนในสนทรพยเสยงสงไดและสามารถสรางผลตอบแทนทมากขนจากการบรหารแผนการลงทนของกบข.ครบ

ดฉนเคยทำาแบบประเมนความเสยงเมอตอนทเขารวมกจกรรมอบรมสญจร กบข. จ.กาญจนบร ขอด คอทำาใหเรารระดบความเสยงในการลงทนทเหมาะสมกบตวเอง และชวยในการตดสนใจเลอกแผนการลงทนใหเหมาะสมตามแตละชวงอายของสมาชกเพอใหไดรบผลตอบแทนทดในระยะยาว หลงจากททำาแบบประเมน ทำาใหดฉนเปลยนแผนการลงทนเปนแผนสมดลตามอาย ซงดฉนคดวาจะสามารถใหผลตอบแทนทดและคมกวาแผนหลกคะ

คณเจตรฐ สหนนทพร

คณนนทธทยา สขสวสด

ตาแหนง : นกวชาการตรวจเงนแผนดนปฏบตการหนวยงาน : สานกงานการตรวจเงนแผนดน

ตาแหนง : เจาพนกงานสรรพากรปฏบตงานหนวยงาน : สานกงานสรรพากรพนทกาญจนบร

GPF JOURNAL23

สำาหรบผมการลงทนเพอใหเงนออมงอกเงยยอมมความเสยงเสมอเมอผมตงใจจะลงทนกบกบข.ผมจงไดศกษาขอมลเกยวกบบรการกบข. นโยบายการลงทน และแผนทางเลอกการลงทนผานเวบไซต เพอวางแผนบรหารเงน กบข. ผมลองทำาแบบประเมนความเสยงการลงทนซงเปนการตอบคำาถามทเกยวกบขอมลของตนเองเชนอายระยะเวลาในการลงทน สภาพทางการเงน ความรความเขาใจในการลงทน และความสามารถในการยอมรบความเสยง โดยผลลพธจากการประเมนทำาใหผมตดสนใจเปลยนแผนการลงทน แนะนำาเพอนสมาชกใหลองทำาแบบประเมนความเสยงเพอเลอกแผนการลงทนทเหมาะสมกบระดบความเสยงการลงทนของตนเองเพราะเปนชองทางหนงทจะชวยบรหารเงนออมใหเพมมลคาเพอสรางความมนคงในวยเกษยณ

ผมไดทำาแบบประเมนความเสยงกอนตดสนใจเลอกแผนการลงทนกบ กบข. โดยแผนการลงทนทเหมาะสมกบระดบความเสยงของผมคอ แผนสมดลตามอาย เนองจากผมยงอายนอย สามารถรบความเสยงสงได โดยแผนการลงทนนจดสดสวนการลงทนตามอายของสมาชกหากสมาชกอายนอยจะมสดสวนสนทรพยเสยงสงมากเพอลนรบผลตอบแทนทสงกวาแผนอนๆหลงจากนนผมจงไดตดสนใจเปลยนแผนการลงทนครบ ผมขอแนะนำาเพอนสมาชกใหลองทำาแบบประเมนความเสยง ซงจะชวยใหผทไมมความรเรองการลงทน สามารถวเคราะหระดบความเสยงการลงทนของตนเองและเลอกแผนการลงทนทเหมาะสมไดครบ

คณสทธศกด เคลอบสงเนน

สบเอก วมลเดช รกสกล

ตาแหนง : ครชานาญการพเศษ หนวยงาน : โรงเรยนชลกนยานกล จงหวดชลบร

ตาแหนง : เสมยนหนวยงาน : หนวยฝกนกศกษาวชาทหาร มณฑลทหารบกท 37 จงหวดเชยงราย

สมาชกทดลองทำาแบบประเมนความเสยงไดทเวบไซต กบข. www.gpf.or.thเมน“สมาชก” เมน“ทางเลอกในการบรหารเงนออม” เลอกเมน“แผนการลงทนสำาหรบสมาชก”หรอสแกนQRCode

QR Code ตดตามความคดเหนของสมาชกเกยวกบการใชบรการกบข.ไดใหมในฉบบหนานะคะ

GPF JOURNAL 24

ตาแหนง : เสมยนหนวยงาน : หนวยฝกนกศกษาวชาทหาร มณฑลทหารบกท 37 จงหวดเชยงราย

เพยงบอกเราวา...

รบประทานทรานอะไร?

สงทอยากบอกตอ?

(การตดสนของ กบข. ถอเปนทสนสด)

สงคำาตอบมาท E-mail : pr@gpf.or.th

ภายในวนท 20 เมษายน 2561

ทมงานจะสมจบรายชอผทรวมตอบคำาถามเพอรบกระเปาผา 10 รางวล

QUESTION

รวมสนก แชรประสบการณทานอาหารทรานในโครงการ

“อมทวไทย จายไมแพง”