8/18/2019 BAB TEMA 1

1/3

Tema 1: Sistemul bancar-veriga de baza a sistemului de credit a economiei nationale

1.1 Esenta si functiile bancii in economie

1.2 Notiunea,caracteristica si clasificarea sistemului bancar

1.3 Sistemul bancar al RM “evolutia”si structura lui in conditiile actuale

1.1 

Economia de piata presupune existenta unui sistem bancar care sa asigure mobilizarea

disponibilitatilor monetare ale economiei si orientarea lor spre desfasurarea unor activitati

economice eficiente.In esenta banca poate fi definita ca institutie care mobilizeaza si crediteaza persoanele fizice

si juridice, organizeaza si efectuiaza decontarile si platile in cadrul economiei nationale si in

relatiile cu celelalte state in scopul obtinerii de profit.

Banca are un rol complex in economie atit din punct de vedere al serviciilor pe care le

 presteaza cit si din punct de vedere al relatiilor in spatiul geografic.

Bancile ca institutii specializate se ocupa de organizarea si realizarea diferitor servicii

 bancare,obiectul lor de activitate fiind gestionarea acestora ,iar scopul final-obtinerea profitului

 bancar.

Instrumentul de gestionare a operatiilor bancare sunt banii.Prin activitatea de colectare a

resurselor financiare,concomitent prin plasarea lor pe piata prin intermediul creditelor si altor

operatiuni pe piata financiara.Bancile indeplinesc rolul de intermediatori intre detinatorii de capitaluri si utilizatorii

acestora.

In efectuarea acestei diversitati de operatii,bancile actioneaza individual,pe cont

 propriu,depunatorii si imprumutorii neavind nici o legatura de drept intre ei.

Conform activitatii specifice pe care o desfasoara,bancile indeplinesc urmatoarele

functii

1. functia de depo!itare consta in efectuare operatiilor de depozit si anume in atragerea

resurselor banesti de la persoane fizice si juridice in vederea pastrarii si fructificarii lor si

in pastrarea obiectelor de valoare aflate in proprietatea persoanelor fizice si juridice.

2. functia institutionala consta in acordarea creditelor in valuta nationala si straina

 persoanelor fizice si juridice,si in participarea in calitate de actionar la infiintarea unor

institutii bancare sau nebancare si acizitionarea activelor financiare pe nume propriu.

!. functia comerciala consta in efectuarea decontarilor ,operatiunilor monetare

speculative, consultatii si altele.

"ceste functii ale bancilor pot fi grupate in funciii care au evoluat sub diferite forme in

dependenta de activitatile bancilor si rolul lor in economie.

#iecarei economii nationale ii corespunde la un moment dat un anumit stoc

monetar,nascut din capacitatea de creatie monetara a bancii.

Interdependenta economiilor nationale provoaca si extinderea acestei puteri creatoare in

afara frontierelor nationale.

$nul dintre factorii creatori ,cei mai creativi este creditul prin scont.%e exemplu&in cazul scontului ca o marja a girului cambiului in formarea creditului prin

scont banca crediteaza cu o suma cu care aceasta poate dispune imediat,inseamna ca pe

aceasta cale sa majorat stocul monetar.

Puterea creatoare a bancilor isi are limitele sale naturale si artificiale,limitelor fizice li se

adauga limitele determinale de retragere a fondurilor.%aca banca apeleaza la credite din

 partea Bancii 'entrale se pune in functiune actiunea creditoare a Bancii 'entrale.

( alta limita naturala decurge din obligatia bancilor de a detine permanent resurse

obligatorii,in conturile pe care trebuie sa le descida la Banca 'entrala."ceste limite sunt

impuse de politica monetara a B)*.

8/18/2019 BAB TEMA 1

2/3

". #unctia de creatie economica se manifesta pe plan financiar si tenic.

 Pe plan financiar ea se exprima prin:

 participarea bancilor, a agentilor economici ,acordarea in menirea sustinerii

fluxului de bani in stat, de asociar sau actionar ,ofera imprumuturi la agentul

economic .

acordarea de credite bancare agentilor economici.

 Pe plan tehnic functia se exprima prin:

In primul rind bancile joaca rolul de consilier financiar al agentilor economici in cautarea

resurselor de finantare ori de mijloace de investitii a resurselor,bancile acorda asistenta agentilor

economici in caz de majorare a capitalului prin subscriptia publica sau emisiunea de obligatiuni punind la dispozitia lor reteaua proprie de fisie sau ciar garantind subscrierea actionarilor sau

obligatiunilor.

  $. E%ercitarea functiei compensatoare in spatiu

'ircuitului economic ii corespunde in mod necesar circuitul banesc.(rganizarea platilor intre

agentii economici,efectuarea viramentelor intre conturi,transferul de fonduri dintr-un loc in altul

reprezinta compensarea creantelor si a datoriilor nascute in relatiile economice interne si

internationale.In calitate de casier al clientului sau ,banca efectuiaza colectarea resurselor in

forma de depozite bancare si exercita ordinele de incasari si plati ale acestora.

In relatiile economice internationale banca efectuiaza operatiunile de scimb valutar si

transfer de fonduri dintr-un spatiu monetar in altul.

  &. #unctia compensatoare in timp

#inantind atit producatorii cit si pe distribuitori si consumatori bancile se implica integral in

ciclul economic.$nii agenti economici produc mai mult decit consuma ,degajind astfel un

surplus care corespunde in expresia bancara unei capacitati de finantare,manifestarea acestor 2

fenomene determina vocatia compensatoare in timp a bancii.

%ecalajele intre venituri+celtuieli pot sa apara la 2 nivele&

1. la nivelul caseriei agentului economic intre incasarile zilnice si platile lunare care se

exprima intr-un excedent de numerar,rolul bancilor in acest caz este de a compensa aceste

decalaje in timp.

2. la nivelul circuitului economic de productie sau de distributie a unui agent economic la

care apar decalaje in timp intre venituri si celtuieli in anumite segmente ale circuituluieconomic,aici misiunea bancilor este de compensa capacitatile si posibilitatile de

finantare pe parcursul perioadei de gestiune a activitatii agentului.

'. #unctia de creatie monetara

Prin emisiune de obligatiuni punind la dispozitie reteaua proprie de fisier sau garantind

subscrierea actiunilor si obligatiunilor.

"ctivitatea bancara se intrepatrunde cu activitatea economica penetrind mecanismul

economic al acestora ,avind totodata rolul de a servi procesul decizional si luarea masurilor in

legatura cu politica monetar-financiala a statului.

( alta limita naturala decurge din obligatia de a detine permanent rezerve obligatorii in

cont,pe care trebuie sa le descida la Banca 'entrala.

"ceste limite sunt impuse de politica monetara exercitata de B'.

1.2

Sistemul (ancar

(rice tara reprezinta un ansamblu coerent diferitor banci nationale ,institutiilor bancare si

altor institutii de credit care-si desfasoara activitatea in limitele mecanismului monetar generate.

unt diferite modele a sistemelor bancare,dar se poate de evidentiat ca stuctura sistemului

 bancar diferitelor tari depinde de mai multi factori si in primul rind de specificul dezvoltarii

istorice si traditiilor nationale,nivelul dezvoltarii si cresterii economiei nationale,metodele de

reglare a politicii monetare si circuitul monetar.

"nsamblul bancilor din tara poate fi de un nivel sau de doua nivele. arianta sistemului bancar de un nivel poate fi in cazuri cind in tara nu exista B' sau in tara

exista numai B' si indeplineste toate operatiunile bancare."cest caz a fost tipic etapelor

8/18/2019 BAB TEMA 1

3/3

timpurii de dezvoltare a afacerilor bancare ,cind bancile au avut posibilitatea efectuarii

diferitor operatiuni fara coordonarea activitatii sale cu cineva,inclusiv cu emisiunea semnelor 

 banesti.

"l doilea caz a fost tipic in perioada $niunii ovietice,cind toate operatiunile bancare le

indeplinea Banca de tat a $niunii ovietice,singura banca de dezvoltare a $.

In prezent practic in toate tarile cu economie de piata sunt create si dezvoltate sisteme bancare cu

II nivele&

) nivel reprezinta B' care indeplineste functia de emisie ,reglementare,dezvoltare si

supravegere.

)) nivel este reprezentat de bancile comerciale si alte institutii financiare-creditare a tariicare indeplinesc diferite operatiuni bancare.Prezentarea bancilor comerciale se poate face reesind

din multitudinea de clasificari si in baza criteriilor care influienteaza modul de organizare

,sistemele informationale,procesul decizional,specializarea efectuarii operatiunilor.

 Bancile Comerciale pot fi clasificate in felul urmator:

*. +upa forma de proprietate pot fi

1. banci private-sunt acele a caror capital apartine unei persoane sau unui grup de

 persoane.Bancile private actioneaza preponderent de societati,pe actiuni asfel capitalul ei este

impartit intr-un numar de parti cu o anumita valoare nominala-numite actiuni.

Influienta asupra managementul bancii se manifesta prin intermediul actionarilor si

depinde de numarul si valoarea actiunilor detinute.

2.bancile de stat -se manifesta prin trasatura ca apartin statului.

3. banci mixte-desfasoara activitatea conform societatilor pe actiuni insa in care statul

este unul din actionari.

(. +upa apartenenta nationala pot fi

1.banci autohtone-capitalul apartine persoanei fizice sau juridice din statul unde aceasta

functioneaza.

2.banci straine-sunt banci constituite din capital strain si functioneaza pe teritoriul altor

tari de origine.

3.banci mixte

4.banci multinationale-din aceasta categorie fac parte organizatiile monetare si financiare

internationale care au ca trasaturi comune urmatoarele elemente &C. +upa speciali!are pot fi

1.banci universale-banci care efectuiaza toata gama de operatiuni bancare in diferite

sectoare ale economiei.

2.banci specializate-de exemplu&Banci de Investitii,Banci Ipotecare,Banci "gricole,Banci

de Import-Export.

Referatoriinea si aparitia bancilor..pina la aparitia (NM,care este re!erva minima

obiatorie si cu cit est ec-ivalenta ea si de la ce se formea!a rata re!ervei minime

obliatorie. eea cu privire la (NM.

Seminaranali!a evaluarii ta%ii scontului in ultimele 3 ani in RM ,anali!a modificarii ratei

la re!ervele obliatorii pe ultimii 3 ani.///(NM.md