beha – käytännön esimerkkejä kuluttaja-asioissa

kkv.fikkv.fi

Beha – käytännön esimerkkejä kuluttaja-asioissaJohtaja Anja Peltonen, 3.11.2014

kkv.fiAnja Peltonen 3.11.2014 kkv.fi

http://ec.europa.eu/consumers/archive/behavioural_economics/index_en.htm

Assumes that people can be treated as selfish, rational and independent agents

Orthodox economics Shows that people are often altruistic, not fully rational and not independent but tend to reproduce their peers’ choices

Behavioural economics

kkv.fiAnja Peltonen 3.11.2014

We don’t always act in our best interest Present bias – we have a strong preference for instant

gratification, often prioritizing consumption today over saving for the future

Loss aversion – we weigh the cost of potential losses more heavily than the payoff from potential gains, leading us to avoid risking a loss even when the odds may be in our favor

Information and choice overload – we make worse decisions when we are overwhelmed by options

We fail to accurately predict the future Planning fallacy – we may be overconfident or overly optimistic

about the future Exponential growth bias – we underestimate the rate at which

interest compounds; savings appear less lucrative and credit with “low monthly interest rates” appears deceptively cheap


We rely on (faulty) shortcuts to make decisions Limited Attention – when making decisions we may fail to weigh all of

our options or consider all of the relevant factors. Because of limited attention, factors that once seemed important may fail to remain salient for long-term habit formation

Anchoring - we may place too much emphasis on the first piece of information that is presented to us, losing sight of the big picture

We don't have complete information Low financial literacy, numeracy – we lack "

the ability to use knowledge and skills to manage financial resources effectively for a lifetime of financial well-being"

Information asymmetries – we have limited opportunities for learning on high-stakes decisions, and are uncertain about the long-run implications of our behavior

Lähde: Innovations for Poverty Action

http://www.pbs.org/wned/more/what_is_financial_literacy.php

http://www.pbs.org/wned/more/what_is_financial_literacy.php


Ja lisää peruskäsitteitä

Bounded rationality Framing (oletusvalinnat) Availability heuristics (esim. lapsikaappaus)

− Probability neglect − Comfirmation bias− Loss aversion− The Sunk-cost fallacy− Status Quo bias− Optimism bias


Päätöksenteosta muutoksentekoon, VNK:n tulevaisuuskatsaus 2014

Perinteisten, normi- resurssi- ja informaatio-ohjauksen rinnalle on nousemassa hienovaraisempi, yksilöiden vapaaseen valintaan käyttäytymistieteelliseen ymmärrykseen nojaava väline, josta käytetään nimitystä nudging tai tuuppaaminen.

Siinä perusajatuksena on, että kansalaisen tai muun toimijan päätöksentekoympäristöä muokataan siten, että toivottu käyttäytyminen on luontevampaa, kuin mitä se muutoin olisi. Arjesta kaikille tuttu esimerkki on elintarvikkeiden sijoittelu ruokakaupassa – kassan vieressä on paikka heräteostoksille.


Oikeudenmukainen, avoin ja luottamukselle rakentuva yhteiskunta Oikeusministeriön hallinnonalan tulevaisuuskatsaus 2014

Päätöksenteon kansallisessa säädöspolitiikassa ja lainvalmistelussa tulisi aiempaa enemmän perustua tutkittuun tietoon. Päätökset ovat parempia, kun niiden valmistelu perustuu tutkimustietoon ja vaihtoehdot ja vaikutukset on arvioitu.

Lopputulos voi tällöin olla myös se, että lainsäädäntö ei ole oikea keino tavoitteen toteuttamiseksi.


OECD – NAEC

The OECD initiative on “New Approaches to Economic Challenges” (NAEC) is an organisation-wide reflection process on the causes of the crisis and the lessons for policy. It was launched at the 2012 OECD Ministerial Council Meeting (MCM) with the objective to catalyse a process of continuous improvement of the organisation’s analytical frameworks and advice

The OECD work programme touches upon a number of areas in which insights from behavioural economics can inform policy design, e.g. in the context of environmental policy, competition policy, pension contributions, consumer policy, taxation, nutrition choice and obesity. NAEC can facilitate greater cross-fertilisation and avenues for deepening work in this area. More generally, experimental economics can be a cost-effective tool for ex ante policy evaluation. Sharing country experience on areas in which laboratory or - preferably field - experiments have been successfully implemented and informed policy choices could be reviewed.


OECD, New Approaches to Economic Challenges (NAEC )

Message 6: Continue updating, renewing and strengthening OECD analytical frameworks and tools

The work under NAEC also underlines several areas in which the OECD should deepen its efforts to provide more relevant, better targeted and new evidence-based analysis,and to broaden its analytical toolkit to include a multidisciplinary approach.

Some avenues are as follows:Further develop the use of alternative economic approaches, including behavioural economics , and provide a platform for sharing knowledge and national experiences on applying such insights in policy making.


The Behavioural Insights Team, UK

Make it easy: oletusvalinnat, toimintojen yksinkertaistaminen, viestin selkeys eläkevalinnat palveluntuottajan vaihto

Make it attractive: huomion kiinnittäminen; palkkioiden ja rangaistusten sisällön muotoilu liikennevalomalli; kuuluminen erityisryhmään raha palkkiona voi toimia kahteen suuntaan; myös prosessi voi olla palkkio

Make it social: enemmistön malli; verkostot, julkiset sitoumukset naapurin sähkönkulutus

Make it timely: milloin vastaanottavin, päätöshetken hyödyt ja kustannukset; sitoumukseen vaikuttavien esteiden tunnistaminen ja toiminnan suunnittelu tekstiviestit, allekirjoitus

TEST LEARN ADAPT


UK, Better choices, better deals 2011

The power of information Midata; Midata Innovation lab Richer, more relevant information; credit cards annual

statements

The power of crowd Community buying and collaborative consumption Price Comparison websites Open public services


UK, jatkoa

Additional support for vulnerable consumers− Supporting the most vulnerable and disadvantaged consumers− Consumer Engagement och Detriment Survey 2014

A new role for business and Government http://www.midatalab.org.uk/video/

http://www.midatalab.org.uk/video/


Behavioral Finance

Filippiinit: pankkitili tupakoitsijoille: säästä tupakkarahat; nostorajoituksiin sitoutuminen

SMS muistutukset säästötavoitteesta Borrow Less tomorrow ; Save More Tomorrow Decision moment; Mental accounting; The power of defaults


Tanska

MiData Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen

− Kuluttajien liikkumiseen ja vertailuun kannustaminen


KKV, kuluttajavastuualue

Lainsäädännön valmistelutyöhön osallistuminen Valvonnat: ongelman syyn analysointi / korjaavan

toimenpiteen tehokkuus beha-näkökulmasta Kuluttajakasvatus ja -informaatio, taloudenhallinta Asiakaspalveluprosessit, e-neuvoja

beha – käytännön esimerkkejä kuluttaja-asioissa

Government & Nonprofit