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O MONTEPIO NO MERCADO DO MICROCRÉDITO

Começar pelo princípio Dar o primeiro passo

Entidade financeira de natureza associativa e mutualista, incontornável na esfera da Economia Social

Membro do ESBG-European Savings Bank Group Parceiro activo dos principais actores na área do empreededorismo, promoção social e responsabilidade empresarial

Instituição dotada de uma Rede Comercial com cobertura nacional e de equipas preparadas para responder a todas as necessidades de produtos ou serviços

Organização centenária, activa e socialmente responsável, que se destaca pela ética que imprime à actividade e pelas parcerias e apoios que garante, nomeadamente através da Fundação Montepio

Numa época marcada por desigualdades sociais crescentes, o Microcrédito revela--se uma solução coerente e ajustada às necessidades de quem detém um forte espírito empreendedor e uma ideia clara e sustentável de negócio, mas se vê confrontado com baixos rendimentos, dificuldade de acesso ao crédito bancário ou situações de desfavorecimento social, profissional ou económico.Ao apoiar ideias de negócio através de financiamentos de montante reduzido, o Microcrédito promove a inclusão e a autonomia financeira, a auto-estima e a integração social, enquanto assegura que a Economia e a Solidariedade andam de braço dado.

O QUE É O MICROCRÉDITO?

O Microcrédito é um instrumento de luta contra a exclusão social, baseado no princípio de que há pessoas em situação de vulnerabilidade à pobreza que possuem competências e recursos importantes para as ajudar a ultrapassar a situação em que se encontram.

O Montepio orgulha-se da responsabilidade social que pratica e dos valores de solidariedade que inspiram a sua actividade. Por isso mesmo, desde 2006 que desenvolve projectos e parcerias na área do Microcrédito, orientados para a promoção de financiamentos humanizados, personalizados e socialmente sustentáveis.Ao defender a associação da componente financeira à componente solidária e ao

garantir aos agentes empreendedores um acompanhamento que fomenta uma forte e proveitosa proximidade e cooperação, o Microcrédito Montepio diferencia-se e cresce. Na base da sua estratégia de actuação encontram-se quadros de parceria com entidades do Terceiro Sector e linhas protocoladas de financiamento que respondem a quem, tendo iniciativa e ideias, não dispõe dos meios para as colocar em prática.

COMO SURGIU O MICROCRÉDITO MONTEPIO

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Para que uma solução de Microcrédito funcione é necessária responsabilidade de todas as partes: do Promotor do projecto, mas também do Montepio e dos parceiros envolvidos. Ao Montepio compete:

O QUE PODE ESPERAR DO MONTEPIO?

Disponibilizar a informação de investimento necessária aos potenciais candidatos ao Microcrédito, sendo o apoio à constituição do plano de negócio, à formalização da candidatura e à implementação do Projecto assegurada por Tutores de Proximidade, na sua maioria colaboradores-voluntários do Montepio

Assumir o financiamento dos projectos seleccionados

Assegurar, através da Fundação Montepio e nos termos a definir por protocolo, uma parte do risco

Assumir responsabilidadesDefinir o caminho

O QUE PODE ESPERAR DOS TUTORES DE PROXIMIDADE?

O Microcrédito Montepio inova através do estabelecimento de parcerias com organizações de âmbito nacional, distrital ou local, que se distinguem pela experiência no domínio do empreendedorismo social e da partilha do risco, mas também pela aposta num acompanhamento individualizado que antecede e complementa a concessão do financiamento.

Os Tutores de Proximidade têm como responsabilidades:

Ajudar a constituir a estrutura de gestão do projecto apoiado no contexto do Programa de Microcrédito

Apoiar os promotores do projecto, de modo a facilitar o seu progresso e o desenvolvimento pessoal e sócio- -profissional

Participar, sempre que necessário, nas reuniões de avaliação do projecto

Desenvolver actividades de consultoria, supervisão e coaching no domínio do negócio

Realizar uma narrativa de prática que descreva o desenvolvimento do programa

Numa sociedade marcada pela competitividade empresarial e pela globalização dos mercados, as soluções de entreajuda e de acção solidária são fundamentais.

Porque a cooperação e a entreajuda são forças estratégicas quando se trata de colocar a economia ao serviço da sociedade, o Montepio tem desenvolvido parcerias com variadas organizações e projectos. Compete aos parceiros:

Identificar, entre as pessoas que acompanham no âmbito da sua actividade social, as que possuem perfil empreendedor adequado à realização de um projecto empresarial

Avaliar as condições de elegibilidade dos promotores face ao projecto apresentado, o seu perfil, motivação e as garantias possíveis

Apoiar o Promotor na instrução do dossier de crédito

Acompanhar regularmente o Promotor na implementação do projecto, em especial na fase de financiamento

Elaborar relatórios periódicos do ponto de situação dos projectos e enviá-los ao Montepio quando forem identificados problemas que possam pôr em causa a sua concretização ou o cumprimento das obrigações que lhe estão associadas

Assumir, nos termos a definir por protocolo, uma parte do risco

O QUE PODE ESPERAR DOS PARCEIROS DO MONTEPIO NA ÁREA DO MICROCRÉDITO

PROJE

CTO

FINANCIA

MENTO

SUCESSO

MIC

ROCRÉDIT

O

O QUE GARANTEM AS ENTIDADES PARCEIRAS

Idoneidade reconhecida

Implantação nacional ou regional

Equipas técnicas com competência e experiência na promoção da iniciativa dos candidatos - factor essencial da sua (re)inserção social

Não operarem com outro parceiro financeiro na área do Microcrédito

Vontade de partilhar o risco, de forma parcial e flexível, em função do historial de sucesso da parceria

Para se candidatar deverá ter em conta que o Microcrédito é uma solução para pessoas que:

Não conseguem ter acesso a crédito através do sistema bancário normalizado

Se encontram em situação de vulnerabilidade à pobreza ou exclusão social

São jovens licenciados que procuram o primeiro emprego

POSSO CANDIDATAR-ME A MICROEMPREENDEDOR?

Decidir o futuro Seguir em frente

Vivenciam uma situação de desemprego recente

Apresentem uma ideia de negócio economicamente viável e uma forte motivação para o empreendedorismo

Empenho na implementação do projecto de negócio

Cumprimento mensal das obrigações financeiras associadas ao financiamento concedido

Disponibilidade para fornecer as informações, dados e documentos solicitados pelos Tutores de Proximidade, referentes à definição e implementação do projecto de negócio e ao financiamento concedido

Fornecer, atempadamente, informações relevantes para o sucesso do projecto

Motivação para participar nas reuniões agendadas pela equipa do projecto e pelos Tutores de Proximidade

QUAIS OS MEUS COMPROMISSOS?

De que documentos necessito?No primeiro momento, necessita de preencher a “Ficha de Identificação do Projecto e dos seus Promotores” e de a entregar junto das entidades parceiras do Montepio ou dos balcões Montepio vocacionados para o Microcrédito.

Quanto tempo demoram, em média, a aprovar um projecto?O cuidado na preparação dos processos de candidatura torna a fase de arranque muito exigente e faz variar o tempo de análise e decisão de cada projecto.

Preciso de fiador para obter um microcrédito?O envolvimento do património do Promotor do negócio nas responsabilidades da empresa depende da forma jurídica desta, pelo que a existência de fiador não condiciona o modelo de Microcrédito do Montepio.

Se conseguir, posso amortizar o empréstimo antes do prazo?O sucesso de cada projecto é condição vital de alargamento do Microcrédito a outros utilizadores. Como tal, a antecipação da amortização do empréstimo, além de um feliz indicador, é uma possibilidade para o Montepio apoiar outros projectos com potencial.

Posso candidatar-me juntamente com mais pessoas para o mesmo negócio?Depende da forma jurídica escolhida para a empresa que desenvolverá o projecto.

Preciso de ter conta aberta no Montepio?Sim, é necessário abrir conta no Montepio, a entidade financiadora.

Trabalhadores em situação precária poderão candidatar-se?As características do Promotor, designadamente a situação profissional, e a valia do projecto são o mais relevante e o que será analisado pelas entidades parceiras do Montepio.

DÚVIDAS FREQUENTES

O que deve saberAinda que as condições de financiamento variem em função do que o Montepio e os diferentes parceiros acordam, as linhas genéricas são:

Montante máximo por projecto

15 mil eurosPrazo (máximo)

4 anosReembolso

Prestações mensais de capital e juros

Isenção

Das despesas de contratação, manutenção de conta e desafectação ao contencioso (exceptuando-se os encargos legais)

C A B E L E I R E I R O

histórias

O Microcrédito Montepio já apoiou muitos projectos que garantiram aos empreendedores a concretização das suas ideias de negócio, mas também a criação de emprego para si e para quantos se lhes juntaram. Conheça de perto algumas histórias com final feliz.

Foi ao frequentar um curso profissional na Santa Casa da Misericórdia de Lisboa que Mónica ouviu falar do Microcrédito. Na altura, ficou com algumas dúvidas, pois não conhecia esse tipo de financiamento e receava o que poderia acontecer se o negócio não desse certo. Ficaria com dívidas para pagar e tinha medo de arriscar. Mas, foi esclarecendo todas as questões e decidiu avançar. Despediu--se do emprego que entretanto conseguira, mudou de casa e abriu as portas do seu novo salão de cabeleireiro. Os 6 mil euros que recebeu do Microcrédito do Montepio foram investidos na compra de mobiliário, produtos de cabeleireiro e ferramentas de trabalho.

3P E I X A R I A

O caminho foi duro. O tribunal tinha decretado uma ordem de despejo ao seu antigo patrão e a peixaria fechou. Emília adoeceu e estava de baixa há mais de um ano. Nunca tinha ouvido falar do Microcrédito e ficou de pé atrás quando a assistente social lhe propôs que se lançasse nesta aventura. Em Março de 2007, decidiu arregaçar as mangas. Determinada, desdobrou- -se em reuniões, respondeu a inquéritos, realizou testes, até que lhe deram luz verde ao projecto e o Montepio apadrinhou o seu sonho, emprestando-lhe 15 mil euros. Inaugurou a sua peixaria e, hoje, o dia-a-dia é muito agitado, mas compensador. O futuro está cheio de planos.

R E S TAU R A N T E

A oportunidade de Eduardo ter um negócio próprio começou a desenhar-se quando uma funcionária da Santa Casa da Misericórdia, onde era voluntário, lhe falou na possibilidade de aceder ao Microcrédito Montepio. Desempregado há algum tempo, nunca tinha pensado nisso e nem percebia do assunto, mas decidiu ir ao banco informar-se. O processo foi “relativamente rápido e simples”. Os 12 mil euros que o Montepio emprestou através do Microcrédito foram muito bem-vindos e são vistos como um dos ingredientes de sucesso do seu restaurante.

Mercado

ViabilidadeEstratégia

Como se estrutura?

Sumário executivo Em poucas páginas, deve conter a mensagem mais poderosa e persuasiva do documento, tendente a vender a ideia de negócio e a sua exequibilidade

Histórico dos promotores Evidencia a experiência e as competências dos promotores como factores primordiais para o sucesso do projecto

O mercado subjacente Apresenta a análise do mercado subjacente, essencial para fundamentar a viabilidade da ideia

Actividades e aspectos críticos Reflecte as actividades e os aspectos críticos do projecto, visando a preparação de planos de contingência para situações inesperadas

Estratégia comercial Evidencia o processo de apuramento do preço mínimo para o produto, valor a partir

do qual se deverá estabelecer o valor final, com base em margens típicas de mercado. Cabem, ainda, neste capítulo a identificação e quantificação das necessidades e a definição de uma estratégia clara para as satisfazer

Projecções financeiras Capítulo que confirma a viabilidade do negócio. Em que momento o Projecto, no seu desenvolvimento previsível, atinge o “ponto crítico”? Quando é que o valor das receitas é igual à soma dos custos fixos e variáveis? Em que momento o negócio começa a gerar resultados operacionais positivos?

Um Plano

O principal documento de estruturação do projecto de negócio

A base de apresentação do projecto a interlocutores externos

Um instrumento de trabalho fundamental para o Promotor, porque agrega e sistematiza informação necessária à concretização do projecto

Um elemento essencial para antecipar problemas futuros

de Negócio é...

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DICASpara ser um

empreendedorbom

Boa ideiaÉ aqui que tudo começa. Ter ideias não é assim tão difícil. Complicado é encontrar forma de as colocar em prática e a maior parte das pessoas não arrisca passar da ideia à acção. Um bom empreendedor não se fica apenas pela ideia.

DedicaçãoGostar do que se faz é fundamental para ser bem sucedido. Se se identificar com o negócio que deseja criar, aumenta as hipóteses de sucesso.

FocusUm empreendedor sabe concentrar-se no que é realmente importante, estudando bem a sua área de actuação, analisando a envolvente e fazendo as escolhas acertadas.

ConhecimentoTer um profundo conhecimento do que se vai fazer e estar permanentemente a par de todas as novidades e tendências é essencial para dominar a área de negócio.

DeterminaçãoO verdadeiro empreendedor nunca desiste dos seus objectivos. Quando traça um plano, é para o seguir à risca.

As pessoas não são todas iguais. E ninguém nasce ensinado e a saber tudo o que é necessário para ser um bom empreendedor. Embora os conhecimentos possam ser adquiridos, existem características e atitudes determinantes para ser bem sucedido.

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7Auto-confiançaO empreendedor acredita nas suas capacidades. A sua auto- -estima é elevada, o que lhe dá confiança.

OptimismoPara um empreendedor, os erros são uma aprendizagem, um caminho para fazer melhor, nunca um fracasso.

CriatividadeA imaginação é uma forte aliada de um empreendedor. Permite-lhe criar soluções para os imprevistos e encontrar diferentes caminhos para atingir um só fim.

OrganizaçãoÉ importante ser metódico e organizado para saber planear as várias etapas inerentes a um negócio. O empreendedor nunca se considera uma “vítima”.

EmpatiaSaber criar empatia com as pessoas com quem lidamos no dia-a-dia é fundamental para criar laços e estreitar relações.

T E R E S A S O U S A

“Sempre soube que, um dia, ia ter o meu espaço aberto ao público!”

CostureiraAUGUSTO HEN R IQUE S

“Sei que sou bom no que faço. E isso é meio caminho andado para as coisas correrem bem!”

CanalizadorN U N O S I LVA

“Ninguém conhece a cidade como eu. Sou mestre em atalhos e raramente me atraso!”

Estafeta

www.montepio.ptmicrocredito@montepio.pt

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