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南通农商行于 2018年 2月 6日至 2月 12日发售忠诚客户特供 92天预期年化收益率

5.30% 理财非存款，投资需谨慎！

A62018年2月2日 星期五

责任编辑：曾银霞 版式设计：徐玉平财经周刊

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理财非存款，投资需谨慎！

南京银行通州支行于2018年1月31日至2018年2月6日发售新客户特供理财产品，10万元起，91天预期年化收益率5.65%。

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近期银监会频频向银行发出巨额罚单，涉及的领域主要在信贷和理财方面。对于老百姓来说，银行理财是一种非常安全的产品，但是近年来理财“飞单”却屡禁不止，一旦牵扯到就会损失惨重。那么，如何才能避免踩雷呢？

什么是理财“飞单”？

所谓的理财飞单，指的是银行员工利用个人职位便利，售卖银行系统之外的理财产品，钱并没有流向银行，而是流向了银行外部，这些外部的资金缺乏银行监管，风险非常大，一旦出事会造成投资人的严重损失，最坏的情况就是打水漂。

一旦飞单被定性，即使被查出来，银行受到了惩罚，投资人想要拿回自己的钱财也是非常困难的。首先，一个完整的司法程序走一遍会非常长，两三年是常有的事；其次，

即使钱追回来了，收益几乎不可能要回来，等于本钱被人白白拿去用几年。

怎样识别“飞单”？

理财飞单所涉及的产品实际上并不是真正的银行理财，它有可能是银行代销的理财，也有可能是外部的一些资管产品，也有可能是一些不存在的假项目。

无论你想买的是银行自营还是代销的理财产品，都要确保通过银行的正规渠道，包括银行柜台、理财窗口、自助机、网上银行、手机银行等。如果你被银行员工带入到一间单独的缺乏监控的贵宾室或办公室，就要提高警惕了。

从去年开始，银行在销售理财的时候必须进行双录，即录音录像，所以如果你买理财的时候，没有看到摄像头要提出疑问，理财飞单往

往都是缺乏监控的。如果你想买的是银行自营的理

财产品其实很容易，只要确保产品说明书上的发行方是银行就可以了。还有一个方法就是，登录中国理财网，输入产品的名称，如果可以查到说明这是一款正规的银行自营理财产品，如果查不到，那么产品有可能就有问题。

如何避免理财踩雷？

融 360理财分析师认为，过去大家买理财受骗的时候，往往把全部的责任都推到银行身上，但是从来不知道反思自己的问题。诚然，银行在销售理财产品的时候存在误导和欺骗的行为，事情的主要责任是在银行身上，但大部分情况下投资人本身也有责任。

投资人最大的问题就在于贪图高息，而之前大部分理财诈骗案例

中，不法分子就是利用这一点去欺骗客户。

比如银行理财产品的正常收益率在5%左右，但是工作人员向你推荐了一款理财产品声称年化收益率12%而且保本，你相信理财市场上会有这种好事吗？不幸的是，还真的有人愿意相信，而且还不少。他们并不是不知道什么是真正的银行理财，只不过被高息蒙蔽了双眼、暂时失去了理智。

俗话说，一分耕耘一分收获，在理财市场上这句话就变成了“一分收益一分风险”，你想要获取多大的收益，就要为之承担多大的风险，高收益零风险的理财产品是不存在的。

只要你不贪图高息，就能避免很多理财飞单和陷阱。

（来源：中金在线）

马上就到了过年放假的日子，每到年初，都是制定各种计划的最佳时机，工作的、学习的、旅游的、理财的……说到理财规划，这或许将是影响你一年“钱途”的决定。

新年规划要趁早做，尤其对于年轻人来说，在同样收益率和本金的条件下，越早开始理财，越能早日距离财务自由更进一步。那么具体我们该如何做呢？

一、无论如何都要有“第一桶

金”

刚工作没多久的年轻朋友们在财富准备阶段中最迫切的是尽可能具备一定的本金，以及提前接触和学习投资。盲目地进入投资市场很不明智，首先本金太小根本滚不起来，其次人生阅历太浅很难有深刻的认识，最后年纪轻轻发展前景的可能性还有很多，不要荒废了主业，断了自己的后路。

有些人会这样想：“我现在没钱，没办法理财，等我有了第一桶金，我就会理财了。”

这话听起来就像一个人在期许“如果我能当上苹果公司的CEO，我一定会成为下一个乔布斯”一样不切实际。因为谁也无法承诺获得“第一桶金”之后，财富世界就会向你敞开胸怀。真正让你强大的，还是要自己去挖掘这“第一桶金”。

二、理财迫在眉睫

普通的工薪阶层是以相对固定的劳动报酬为主要收入来源的经济群体。简单来说，是靠工资来维持生活的人们。过年前，我们要对自己的收支进行盘点，在这个过程中，会发现工薪阶层主要面临的困境：

1.大多数工薪阶层都没有对未来的详细规划。

2.在可见的未来，我们可能无法依赖社会保障资源。

3.对金融知识的匮乏，以及闲置资金的稀少，让工薪阶层从主观和客观上都没有自我理财的动力。

那么，解决“工薪阶层困境”的方式，常见的有哪些呢？

1.创业，用为自己打工的方式积攒财富。这种方式有可能让你的收入发生质的变化，一跃跨入富裕阶层，但成功的概率极低。

2.继续在工薪阶层的路上努力，通过升职、跳槽的方式来增加收入。这种做法普适性和可行性较高。

3.通过理财，增加自己的积蓄和被动收入。每个月存下一部分钱，再把这部分钱进行投资，让积蓄和被动收入同步增加。

个人觉得，对于大部分工薪阶层来说，这三种方式可以同步进行：工作日，你争分夺秒，努力干活，输出价值，争取升职和加薪。每个月你拿到工资后，存下一部分钱，用于投资，增加存款和被动收入。节假日，是你开创小事业的时间，选择一个感兴趣的项目，尽量捣鼓，努力赚点外快。这是当下最适合上班族的模式了。

有人可能会说，上班和创业同时进行，当斜杠青年会影响本职工作，有点舍本逐末。其实对于大部分人来说，即使不当斜杠青年，业余时间也是白白浪费掉了，而斜杠青年大抵比较自律，能高效利用好工作时间和业余时间，从而两方面都做得比别人好。 （来源：中金在线）

赚钱机会，可能有时我们需要靠运气；而赚钱思维，却只能靠我们自己，而如果我们拥有像狼性一般的赚钱思维，在面对机会时迅速逮住，同时在危机中冷静自若，绝地逢生，那么钱生钱就很简单了。

1.绝不放过每一次赚钱机会

机会面前人人平等，普通投资者往往在遇到新投资机会时瞻前顾后，犹豫不决，担心投资风险大，又担心错过好的投资机遇，而富人们绝不放过每一次投资机会。

房产投资就是活生生的例子，10年的时间里，房产可以说是无风险、高回报的投资品。然而，在房价疯涨中仍有无数人错失了一次次投资机会，眼巴巴地看着别人赚得盆满钵满。

再看看中国富豪榜上，地产商人是重要的群体，甚至在最风光的那些年，富豪榜上排名前十的人当中，就有七个是开发商。

机会，不是每次都有，但只要我们能抓住每一次机会，就有可能让我们一夜暴富。

2.拥有绝对开放性的赚钱思维

富人与穷人的思维是存在差异的。我们小时候就听过中国老太和

美国老太这类的思维故事。中国老太进入天堂垂头丧气地

说：“唉，我苦了一辈子，刚攒够钱买了一套房，本来要享清福啦，可是却来到了天堂。”而美国老太却笑着说：“我是住了一辈子的好房子，还了一辈子的债，可刚还完就来到了这里了。”

全新投资时代，我们的赚钱思维也需要全新打开，可以贷款做房产投资，可以接受并投资非上市公司的私募股权投资，甚至还可以远去海外做投资，寻求全球化的资产配置，实现财富快速增值。

3.危机中冷静自若，绝地逢生

危机是无处不在的，金融危机有货币危机，即货币剧烈贬值；债务危机，即企业或国家出现系统性的债务违约；还有银行危机，即由于挤兑等造成银行的流动性不足等。

回看历史上那些比较著名的金融危机，2007年美国次贷危机引发的全球金融危机；1997年的东南亚金融危机；1990年日本房地产和股市泡沫的崩溃；1980年的拉丁美洲债务危机等等，而近些年来，金融危机也呈现出多元化的形式，更为复杂多变。

金融危机，我们不可精准预测，但我们始终要保持危机意识，并正视危机。“股神”巴菲特在金融危机期间做了五笔投资，总投资额高达252亿美元，总收益却近 100亿美元，回报率高达40%。

再有知名的财富管理机构嘉丰瑞德，在 2008年金融危机中，众多公司在一夜之间倾家荡产，而这家公司却依靠多年的行业经验，全球综合性的视野及稳健全面的投资理念，不仅保障了公司利益，投资收益

实现小幅增长，还让数万万家庭躲过了这场危机，避免了大幅亏损并实现了盈利。

这也正应了巴菲特的那句经典投资格言：在别人贪婪的时候恐慌，在别人恐慌的时候贪婪。别人惊慌时，你独醒。

历练狼性般的赚钱思维，让钱生钱轻松自如。2018年，我们重新出发，改变固化的赚钱思维，稳稳投资赚钱。 （来源：东方财富网）

如何做好理财规划不误一年的“钱途”历练狼性般的赚钱思维 钱生钱很简单

银行理财“飞单”频发 如何才能避免踩雷？

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理财期限138天1天86天

3-6个月

期限

三个月

六个月

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央行基准利率

1.1%1.3%1.50%

我行执行利率（上浮30%）

1.43%1.69%1.95%

期限

二年

三年

五年

央行基准利率

2.1%2.75%——

我行执行利率（上浮30%）

2.73%3.575%3.575%

产品期限

一年期

二年期

三年期

执行利率

2.175%3.045%3.9875%

起存金额

20万20万20万

发行时间：2018 年 1月 26日至2018 年 2月24日

53.91%3.91%3.91%