chÀo mỪng anh chỊ tham dỰ khÓa hỌc

CHÀO MỪNG ANH CHỊ THAM DỰ KHÓA HỌC

UNIVERSAL LIFE

SẢN PHẨM BẢO HIỂM

LIÊN KẾT CHUNG

Buổi 3:

THỊNH AN TÍCH LŨY

TRỌN ĐỜI ƯU VIỆT

0 8 / 2 0 1 9

I05 I06

NỘI DUNG

01

02

03

04

Các quy định về độ tuổi tham

gia và các thời hạn liên quan

Quyền lợi của sản phẩm là gì

và những điểm nổi bật

Cơ chế hoạt động và các chi

phí liên quan

Minh họa và ví dụ về quyền lợi

sản phẩm

1. ĐIỀU KIỆN THAM GIA

Tuổi tham gia

Từ 0 đến 60 tuổi

Thời hạn đóng phí

Thời hạn hợp đồng

Thời hạn đóng phí

bắt buộc

Đến khi NĐBH đạt 99 tuổi

Bằng Thời hạn hợp đồng

03 Năm hợp đồng đầu tiên

2. QUYỀN LỢI BẢO HIỂM

A. QUYỀN LỢI TỬ VONG / TTTBVV

B. QUYỀN LỢI ĐÁO HẠN

100% Giá trị tài khoản(**)

I05 Quyền lợi cơ bản:

Số tiền lớn hơn giữa STBH và GTTK

Quyền lợi nâng cao:

Trước 70 tuổi: STBH + GTTK

Từ 70 tuổi trở đi: Số tiền lớn hơn giữa

STBH và GTTK

I06

(*) Quyền lợi TTTBVV: vẫn được chi trả cho đến khi

NĐBH đạt 99 tuổi (**) Giá trị tài khoản tính đến thời điểm NĐBH đạt 99 tuổi

A. QUYỀN LỢI TỬ VONG / TTTBVV

I05 Quyền lợi cơ bản:

Số tiền lớn hơn giữa STBH và GTTK

Quyền lợi nâng cao:

Trước 70 tuổi: STBH + GTTK

Từ 70 tuổi trở đi: Số tiền lớn hơn giữa

STBH và GTTK

I06


C. QUYỀN LỢI THƯỞNG ĐẶC BIỆT

QL Tiền thưởng đặc biệt

200% giá trị trung bình Phí bảo hiểm cơ bản theo định kỳ năm đã đóng trong

suốt 20 năm

Được chi trả bằng cách phân bổ vào GTTK tại cuối năm HĐ thứ 20

Điều kiện nhận thưởng

Đóng đủ Phí bảo hiểm cơ bản trong suốt 20 năm HĐ

Không có bất kỳ giao dịch rút một phần GTHL

Hợp đồng vẫn còn hiệu lực và chưa từng bị mất hiệu lực trong suốt 20 năm HĐ

Quyền lợi tiền thưởng đặc biệt không được chi trả bằng tiền mặt

Chỉ được phân bổ vào GTTK một lần duy nhất

Lưu ý


D. QUYỀN LỢI THƯỞNG DUY TRÌ HỢP ĐỒNG

QL Thưởng duy trì hợp đồng

20% giá trị trung bình Phí bảo hiểm cơ bản theo định kỳ năm đã đóng của 5 năm

HĐ gần nhất

Được chi trả bằng cách phân bổ vào GTTK tại cuối mỗi 5 năm HĐ

Điều kiện nhận thưởng

Đóng đủ Phí bảo hiểm cơ bản trong suốt mỗi 5 năm HĐ

Không có bất kỳ giao dịch rút một phần GTHL

Hợp đồng vẫn còn hiệu lực, chưa từng bị mất hiệu lực trong suốt mỗi 5 năm HĐ

Lưu ý

Quyền lợi thưởng duy trì tiền mặt không được chi trả bằng tiền mặt

Được phân bổ vào GTTK vào cuối mỗi 5 năm HĐ nếu thỏa điều kiện nhận

thưởng

Phí BH

Thưởng duy trì

2. QUYỀN LỢI ĐẦU TƯ

E. QUYỀN LỢI ĐẦU TƯ

Cơ chế đầu tư

Lãi suất đầu tư

Sau 01

năm tài

chính

Lãi suất dùng để tính lãi không thấp hơn mức lãi suất cam kết tối thiểu:

Năm hợp đồng 1 2 ~ 5 6 ~ 10 11 ~ 15 16 ~

Lãi suất cam kết tối th

iểu 4,5% 4,0% 3,0% 2,0% 0,5%

CÂN ĐỐI

Phân bổ Giá trị

tài khoản

Quỹ

liên kết

chung

Lãi Đầu tư

Phân bổ

Thu nhập

Đầu tư

Phí quản lý

Quỹ LKC

Chi trả thêm

Thu nhập đầu tư > Lãi đã chia

Khoản lãi đặc biệt

= Thu nhập đầu tư – Lãi đã chia


F. CHƯƠNG TRÌNH ƯU ĐÃI DÀNH CHO SỐ TIỀN BẢO HIỂM CAO

Số tiền bảo hiểm tham gia lớn hơn

hoặc bằng mức quy định sau:

Độ tuổi I05 I06

0 ~ 20 1,2 tỷ 1 tỷ

21 ~ 35 1 tỷ 800 triệu

36 ~ 50 800 triệu 600 triệu

51 ~ 60 600 triệu 400 triệu

ĐIỀU KIỆN ƯU ĐÃI

Số tiền ưu đãi:

0,5% Phí bảo hiểm cơ bản

cho từng lần đóng

G T T K

Phân bổ


VÍ DỤ MINH HỌA

Số tiền bảo hiểm thỏa điều kiện nhận Ưu đãi

Khách hàng: Nam, 35 tuổi

Tham gia: QL cơ bản – I05

STBH: 1 tỷ đồng

Định kỳ đóng phí: Nửa năm

Phí BH cơ bản: 11 triệu đồng

Số tiền ưu đãi = 0,5% x 11 triệu

= 55.000 đồng

Tự động cộng trực tiếp vào

GTTK

Thỏa điều kiện nhận

Ưu đãi

Nhận ưu đãi 0,5%

Phí BH cơ bản cho từng

lần đóng

F. CHƯƠNG TRÌNH ƯU ĐÃI DÀNH CHO SỐ TIỀN BẢO HIỂM CAO


G. MỘT SỐ QUYỀN LỢI KHÁC

Duy trì hiệu lực trong 03 năm HĐ đầu tiên dù GTTK không đủ để trả các khoản

khấu trừ hàng tháng, với điều kiện:

- Đóng đủ Phí bảo hiểm cơ bản đến hạn,

- Không rút hoặc tạm ứng từ Giá trị hoàn lại.

Rút một phần Giá trị hoàn lại sau khi Hợp đồng có hiệu lực 01 năm.

Tạm ứng từ Giá trị hoàn lại sau khi Hợp đồng có hiệu lực 01 năm.

Giảm Số tiền bảo hiểm sau khi Hợp đồng có hiệu lực 02 năm.

TÓM TẮT QUYỀN LỢI SẢN PHẨM

Năm 10

Thưởng

duy trì HĐ

Thưởng

duy trì HĐ

Năm 1

Tham gia

Thưởng

duy trì HĐ

• I05: Số tiền lớn hơn

giữa

STBH và GTTK

• I06:

- Tổng STBH và GTTK

(~70)

- Số tiền lớn hơn giữa

STBH và GTTK (70~)

Thời hạn HĐ

ĐÁO HẠN 100% GTTK

Năm 5 Năm 15

Năm 20

Thưởng

duy trì HĐ

+

Thưởng

đặc biệt

Thưởng

duy trì HĐ

Năm 25

Năm 30

Thưởng

duy trì HĐ TV / TTTBVV

3. CÁC CHI PHÍ LIÊN QUAN

PHÍ BAN ĐẦU

Năm đóng phí

1

2

3

4

5

6 ~

65%

35%

25%

15%

10%

2,5%

Tỷ lệ khấu trừ trên

Phí bảo hiểm cơ bản

5%

5%

5%

5%

5%

2,5%

Tỷ lệ khấu trừ trên

Phí bảo hiểm đóng thêm


PHÍ BẢO HIỂM RỦI RO

Để đảm bảo chi trả các quyền lợi bảo hiểm rủi ro;

Dựa trên rủi ro tùy thuộc vào từng độ tuổi, giới tính;

Được khấu trừ từ Giá trị tài khoản vào Ngày kỷ niệm

hàng tháng.


PHÍ QUẢN LÝ HỢP ĐỒNG

Bù đắp chi phí liên quan đến việc duy trì HĐ

và cung cấp thông tin cho BMBH;

Được khấu trừ từ Giá trị tài khoản vào Ngày

kỷ niệm hàng tháng

Cố định ở mức 25.000 VNĐ/tháng

và tối đa không quá 60.000 VNĐ/tháng


PHÍ QUẢN LÝ QUỸ

Được tính trên GTTK, bằng 2%/năm.

Được khấu trừ trước khi công bố lãi suất

tích lũy;

Để chi trả các hoạt động đầu tư và quản lý

Quỹ liên kết chung;


PHÍ HỦY BỎ HĐ TRƯỚC THỜI HẠN

Thời điểm

hủy bỏ HĐ

% Phí bảo hiểm cơ bản

Năm HĐ thứ 1

Năm HĐ 1 ~ 3

Năm HĐ 4 ~ 6

Năm HĐ 7

Năm HĐ 8

Năm HĐ 9

Năm HĐ 10 ~

100%

80%

60%

40%

20%

0%

Ví dụ: I05, phí BH cơ bản

10tr/năm, đã đóng được

2 năm.

Năm thứ 3 hủy ngang HĐ

GTHL = GTTK – 10tr


PHÍ RÚT MỘT PHẦN GIÁ TRỊ HOÀN LẠI

Khoản phí phải chịu khi yêu cầu rút một phần từ GTHL;

Khấu trừ trực tiếp vào số tiền được rút;

Phí rút một phần Giá trị hoàn lại:

Thời điểm

yêu cầu rút

% Số tiền

yêu cầu rút

Năm HĐ 1 ~ 9

Năm HĐ 10 ~

2%

0%

5. MINH HỌA SẢN PHẨM Thông tin Khách hàng

- Nguyễn Văn A, Nam, 30 tuổi tham gia Thịnh An Tích Lũy Trọn Đời Ưu Việt

- Số tiền bảo hiểm: 400 triệu đồng - Thời hạn hợp đồng: 69 năm

- Thời hạn đóng phí: 20 năm - Phí đóng mỗi năm: 15 triệu đồng

Phí cơ bản mỗi năm Phí đóng thêm mỗi năm

QL cơ bản (I05) 8 triệu 7 triệu

QL nâng cao (I06) 10 triệu 5 triệu

Thông tin Giá trị tài khoản

Quyền lợi Cơ bản (I05) Quyền lợi Nâng cao (I06)

Lãi suất đảm bảo

Lãi suất 6%

Lãi suất 8%

0 20 40 60

Giá trị tài khoản

Giá trị tài khoản (*) Năm HĐ 10 Năm HĐ 20 Năm HĐ 30

Quyền lợi cơ bản (I05) 176,6 triệu 532,5 triệu 949,5 triệu

Quyền lợi nâng cao (I06) 171,4 triệu 512,4 triệu 868,6 triệu

(*) GTTK minh họa ở mức lãi suất 6%, bao gồm các khoản thưởng

0 20 40 60

Giá trị tài khoản

5. MINH HỌA SẢN PHẨM

Quyền lợi Tử vong / TTTBVV

Chi trả

400 triệu VNĐ

I05 Ls đảm bảo 6% 8%

GTTK 152,8M 176,6M 196,5M

I06 Ls đảm bảo 6% 8%

GTTK 148,7M 171,4M 190,3M

Ls đảm bảo Ls 6% Ls 8%

548,7M 571,4M 590,3M

Hợp đồng chấm dứt hiệu lực

Chẳng may NĐBH tử vong hoặc bị TTTBVV tại Năm HĐ thứ 10. Công ty chi trả:

- I05: Max {STBH; GTTK}

- I06: STBH + GTTK

Năm thứ 1

Năm thứ 10

30 40

STBH = 400M

Tuổi

Thời hạn HĐ

99


NĐBH 99 tuổi Quyền lợi Đáo hạn

NĐBH sống khỏe mạnh đến năm 99 tuổi. Công ty chi trả 100% GTTK tại Ngày kỷ

niệm Hợp đồng

I05:

I06:

Ls đảm bả

o Ls 6% Ls 8%

-- 9,17 tỷ 28,73 tỷ

Ls đảm bả

o Ls 6% Ls 8%

-- 7,79 tỷ 25,47 tỷ

Năm thứ 1

30

STBH = 400M

Tuổi 99 tuổi

Thời hạn HĐ Năm thứ 2 Năm thứ 3

31 32

Năm thứ 20

50

Tổng Phí: 300M


Quyền lợi Thưởng đặc biệt

Khách hàng đóng đủ Phí bảo hiểm cơ bản trong 20 năm;

Không có giao dịch rút một phần GTHL

Thưởng đặc biệt = 200% Trung bình Phí BH cơ bản trong 20 năm

Năm thứ 1

30

Thời hạn HĐ

Năm thứ 2 Năm thứ 3

31 32 99

Năm thứ 20

50

Phí BH cơ bản 20 năm

Thưởng đặc biệt

I05 1 6 M

I06 2 0 M

Phân bổ

G T T K


Quyền lợi Thưởng duy trì hợp đồng

Thưởng duy trì HĐ= 20% Trung bình Phí BH cơ bản đã đóng trong 5 năm

Khách hàng đóng đủ Phí bảo hiểm cơ bản mỗi 5 năm;

Không có giao dịch rút một phần GTHL

Năm 1

30

Thời hạn HĐ

31 99


32 33 34

Năm 5 Năm 2 Năm 16

45 46


47 48 49

Năm 20 Năm 17

I05 I06

1,6M 2M

Thưởng duy trì HĐ

Tổng phí Tổng thưởng[1] GTTK[2]

(có thưởng)

GTTK[2] (không thưởn

g)

I05 300M 22,4M 532,5M 505,8M

I06 300M 28M 512,4M 479,3M

* Thời điểm xem xét thưởng: cuối năm HĐ thứ 5, 10, 15, 20, …

[1] Tổng thưởng: bao gồm thưởng đặc biệt và thưởng duy trì HĐ [2] GTTK tại cuối năm thứ 20 được minh họa ở mức lãi suất 6%

I05 – I06

Sản phẩm

Liên kết chung Các

Khoản thưởng

Trước đây: Khách hàng

đóng đầy đủ phí, nhưng

không có khoản thưởng

nào dành cho Khách hàng

I05/I06: được thiết kế có

các khoản thưởng dành

cho các Khách hàng trung

thành với Cathay

ĐẦU TƯ

BẢO VỆ

Ưu đãi

STBH cao

Khách hàng tham gia sản

phẩm với Số tiền bảo

hiểm cao

Nhận được một khoản

ưu đãi tính trên Phí bảo

hiểm mà Khách hàng đã

đóng

Đặc tính chung Thiết kế mới Thiết kế mới

Thank you

chÀo mỪng anh chỊ tham dỰ khÓa hỌc

Documents