DỊCH VỤ TIỀN GỬI

Các loại tiền gửi

Tiền gửi thanh toán Tiền gửi tiết kiệm

1. Tiêu chuẩn khách hàng

Mọi cá nhân có đủ năng lực hành vi dân sự có nhu cầu giao dịch với NH- Số dư tối thiểu đối với tài khoản là 50000VND, 15USD hoặc ngoại tệ tương đương với tk ngoại tệ_ TK tổ chức là 500000VND, 100 USD là tối thiểu _ tổ chức hợp pháp khác

-Cá nhân VN, ng nước ngoài đang sinh sống tại VN đủ 18t và có đủ năng lực hành vi dân sự-Cá nhân từ 15t tới chưa đủ 18t thi phải có tài sản riêng đủ để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ dân sự theo qđ của Bộ luật dân sự -Cá nhân chưa thành niên, mất năng lực hành vi dân sự thì phải thông qua người dám hộ hoặc người đại diện- có số tiền gửi tối thiểu ban đầu: tùy loại, tk tiết kiểm thông thường là 100000VND,10USD _ tổ chức hợp pháp khác

2.Giấy tờ yêu cầu

CMND hoặc hộ chiếu ( bản gốc), hoặc bản phô tô có đối chiếu với bản gốc

Giấy đề nghị mở tài khoản -giấy đề nghị mở tk - giấy đề nghị thay đổi thông tin tk

1. CMND hoặc hộ chiếu 2. giấy đề nghị mở tk3. giấy tờ khác nếu có( tùy loại hình tiết kiệm)

_ Đủ năng lực hành vi dân sự:

Năng lực hành vi dân sự (hay còn gọi là năng lực hành vi dân sự của cá nhân) là khả năng của một người, thông qua các hành vi của mình để xác lập hoặc/và thực hiện các quyền và nghĩa vụ dân sự đối với người khác.Mọi người (từ đủ 18 tuổi trở lên, gọi là “người thành niên”) đều được pháp luật qui định là có năng lực hành vi dân sự một cách đầy đủ, trừ trường hợp bị mất hoặc bị hạn chế năng lực hành vi dân sự.Vậy, thế nào là “mất năng lực hành vi dân sự" ?Đó là khi một người do bị bệnh tâm thần hoặc bệnh khác dẫn đến tình trạng không thể nhận thức, làm chủ được hành vi của mình.Tuy nhiên, cần nhớ rằng không phải ai cũng có quyền "phán" một người nào đó là " ông bị mất năng lực hành vi dân sự" (!). Việc này phải và chỉ do tòa án xem xét và tuyên bố mà thôi.

3, TRÌNH TỰ GIAO DỊCH

I, Tài khoản TG thanh toán

A, Mở tài khoản

Mở TK cá nhân : Nhập “ chi tiết 1 “, “ chi tiết 2” căn cứ vào hồ sơ KH chi tiết như sau: Chi tiết 1: 1.  Số CMT/ Hộ chiếu 2.  Loại ID 3.  Ngày cấp  4.  Nơi cấp 5.  Nước cấp 6.  Tên họ 7.  Địa chỉ nước ngoài : chọn “yes” hoặc “ No” 8.  Địa chỉ dòng 1 9.  Địa chỉ dòng 2 10. Tỉnh /TP Chi tiết 2: 1.  Ngày sinh  2.  Quốc tịch 3.  Giới tính 4.  Mã nghề nghiệp 

5.  Mã người cư trú: “Yes” hoặc “No” 6.  Nhấn OK , màn hình hiển thị Host Message : CIF, Ghi lại số Cif Đóng màn hình Host Message  → cửa sổ mời chọn TK: Chọn loại TK,Loại KH (cá nhân hay tổ chức ;cư trú hay không cư trú ), chọn loại tiền  → chọn OK. Màn hình yêu cầu in ra giao dịch vào mặt sau của giấy đăng ký mở TK cá nhân, Hướng dẫn KH nộp 50.000 đ vào TK làm số dư tối thiểu tại quầy GDV ký vào giấy đăng ký mở TK cá nhân sau đó chuyển cho KSV cùng CMT photo, KSV ký duyệt trên chứng từ. * Mở TK Doanh Nghiệp:  Tạo lập hồ sơ DN Nhập “ chi tiết 1” ,” chi tiết 2” căn cứ vào hồ sơ KH chi tiết như sau: Chi tiết 1: Tên đăng ký Ngành nghề kinh doanh Tên/Số ID ;Loại ID ; Ngày phát hành Nơi cấp Mã số thuế Địa chỉ dòng 1 Địa chỉ dòng 2 Tỉnh /TP Chi tiết 2: Ngày thành lập Nơi đăng ký Mã ngành nghề kinh doanh Địa chỉ điện tử Điện thoại cơ quan Fax,email Sáp nhập cùng địa phương : chọn “Yes” Màn hình hiển thị Host Message : CIF  Sau khi có số CIF của KH  TK KH: Tên DN Chọn loại tiền (chỉ tổ chức đáp ứng được các yêu cầu trong quy định về quản lý ngoại hối mới được mở TK ngoại tệ) Nhấn OK  →  In ra giao dịch vào giấy đăng ký mẫu dấu , chữ ký.GDV điền các thông tin trên giấy đăng ký mẫu dấu , chữ ký phần “ Dành cho NH”:  số CIF , Số TK, Tên KH. GDV luân chuyển toàn bộ hồ sơ mở TK cho KSV phê duyệt . 8. quét chữ ký: Những giao dịch khi đối chiếu đúng chữ ký của KH nhằm đảm bảo an toàn cho tài sản của KH cũng như đảm bảo uy tín của NH: 

1.  Quản lý chữ ký – nhập : nhập số TK  → chọn truy vấn  → yes  → Nhập tên TK  → Scan chữ ký của khách hàng trên giấy đăng ký mở TK cá nhân , giấy đăng ký mẫu dấu, chữ ký ( đối với KHDN) 2.  Phân nhóm chữ ký theo hồ sơ đăng ký mở TK Đối với KHDN: Nhóm chữ ký thứ nhất : Nhóm A chữ ký của chủ TK Nhóm chữ ký thứ hai : Nhóm B chữ ký của kế toán trưởng Nhóm chữ ký thứ ba : Nhóm C mẫu dấu của  DN Đối với KHCN: chỉ có một nhóm chữ ký Đối với KHDN thông thường có hai chữ ký  Đối  với cá nhân chỉ cần một chữ ký Bước 5 : Luân chuyển chứng từ: Đối với KHCN: Lưu giấy đăng ký mở TK cá nhân và CMT photo  Đối với KHDN: Trả cho KH một bộ giấy đăng ký mở TK, giấy đăng ký mẫu dấu,chữ ký đã có đầy đủ số TK, chữ ký của KSV , GĐ và dấu của MSB.  B, Nộp tiền vào tài khoản:  Bước 1 : Khi khách hàng đến ngân hàng giao dịch và có nhu cầu nộp tiền vào TK  → GDV hỏi KH nộp tiền vào TK cá nhân hay TKDN  →  nộp tiền gì – nội tệ hay ngoại tệ  → có phải lần đầu nộp tiền vào TK không? Bước 2 : Đối với KH cá nhân : → Hướng dẫn khách hàng ký vào giấy nộp tiền mặt ( 2 liên), điền thông tin vào bảng kê các loại tiền nộp ( số TK, số tiền, Nội dung ) → GDV cần kiểm tra lại TK Khách hàng xem khớp đúng chưa? nếu chưa đầy đủ, khớp đúng thì yêu cầu KH bổ sung, lập mới  → Nhận tiền và kiểm đếm chính xác từng loại tiền, số tờ, tổng số tiền bằng đúng số tiền trên “ bảng kê các loại tiền nộp” Chú ý :  Khi đếm tiền luôn phải quay máy đếm ở vị trí KH có thể cùng theo dõi, tránh trường hợp thừa thiếu tiền của KH. Sau khi đã kiểm đủ số tiền GDV đối chiếu kiểm tra lại một lần nữa để đảm bảo đã nhận đủ số tiền theo đúng chứng từ của KH sau đó ký tên vào bảng kê 

tiền. Bước 3 : Hạch toán vào hệ thống và lưu chứng từ : Nộp TM vào TK KKH Nhập các thông tin sau: 

Số tiền KH nộp  Chọn loại tiền tệ Số TK ghi có Nội dung → chọn OK  → kê tiền trên máy  → In trên bảng kê các loại tiền nộp → OK  → chuyển KSV phê duyệt trên hệ thống  → GDV đưa giấy nộp tiền mặt vào in, ký tên và đóng dấu đã thu tiền, dấu phòng giao dich và chuyển liên 2 đưa cho KH, còn liên 1 và bảng kê các loại tiền nộp thì lưu chứng từ kế toán giao dịch trong ngày Bước 4 : Đối với KHDN : Hướng dẫn KH lập giấy nộp tiền mặt 3 liên, các thao tác khác hoàn toàn tương tự như đối 

với KH cá nhân. Lưu chứng từ :  GDV lưu liên 1 của giấy nộp tiền mặt và bảng kê các loại tiền nộp Trả liên 2 ( Liên xanh) cho người đi nộp tiền  Liên 3 giấy nộp tiền mặt dùng để báo có cho ĐVH C,  Rút tiền từ tài khoản:  Khi KH có nhu cầu rút tiền mặt từ TK TG KKH, GDV kiểm tra số dư trong TK   xem  KH  có  còn  đủ  tiền  để  rút  không,  nếu  tiền  mới  chuyển  đến  tài khoản của KH trong hai ngày làm việc mà khách hàng muốn rút thì phải tiến hành thu phí kiểm đếm. Đối với KH là tổ chức chỉ được rút tiền mặt bằng séc Khi KH xuất trình tờ séc, GDV cần kiểm tra các nội dung trên tờ séc: +Kiểm tra tờ séc có phải là do NH phát hành hay không +Kiểm tra các yếu tố ghi trên séc đảm bảo đầy đủ theo qui định: Tên TK, số TK, số tiền bằng chữ và bằng số phải khớp nhau, ngày tháng. Các thông tin này phải được ghi rõ ràng chính xác bằng một màu mực, không được phép tẩy xoá +Kiểm tra ngày ký phát trên tờ séc, nếu ngày ký phát không quá 30 ngày thì thanh toán cho KH.  +Kiểm tra thông tin của người nhận tiền ( ghi ở mặt sau tờ séc), yêu cầu người nhận tiền xuất trình CMND để đối chiếu. +Kiểm tra chữ ký và mẫu dấu của chủ TK , phải đảm bảo chữ ký và mẫu dấu trên tờ séc khớp đúng với chữ ký và mẫu dấu đã đăng ký với ngân hàng. Sau khi đã kiểm tra các nội dung trên, GDV hạch toán. +Nhập vào số séc: tiền tố sec, số seri séc +Số tiền séc: +Loại tiền tệ +TK ghi nợ  

+Ghi chú: Tên người nhận tiền rút tiền mặt bằng séc và số seri séc. Chọn OK, màn hình hiển thị chức năng kiểm tra chữ ký và mẫu dấu, chọn OK. Màn hình hiển thị bảng kê chi tiền, GDV kê tiền đúng như số tiền chi cho KH, chuyển sang cho KSV duyệt sau đó chọn OK. GDV cho mặt sau tờ séc vào để in. Yêu cầu người nhận tiền ký và ghi rõ họ tên vào mặt sau tờ séc và Bảng kê các loại tiền lĩnh. GDV ký tên vào séc ở phần dành cho NH, đóng dấu ĐàCHI  TIỀN lên mặt trước tờ séc. Lưu chứng từ: GDV kẹp tờ séc và Bảng kê các loại tiền lĩnh lưu chứng từ kế toán Trường hợp KH rút TM bằng ngoại tệ phải thu  phí , in phiếu thu. GDV lưu liên 1, liên 2 trả cho KH.  Đối với KH cá nhân Nếu rút TM bằng séc, GDV thực hiện tương tự như trên Nếu rút TM bằng Giấy lĩnh tiền mặt, GDV kiểm tra số dư TK của KH, nếu còn đủ tiền thì hướng dẫn khách hàng viết số TK, số tiền và ký ghi rõ họ tên vào Bảng kê các loại tiền lĩnh sau đó hạch toán trên BDS như sau _ Rút TM từ TK bằng Giấy lĩnh tiền mặt Nhập vào:  +Số tiền ghi có,   loại tiền tệ +TK ghi nợ:  +Ghi chú: tên KH rút TM từ TK Chọn OK, màn hình hiển thị chức năng kiểm tra chữ ký, chọn OK. Màn hình hiển thị bảng kê chi tiền, GDV kê tiền đúng như số tiền chi cho khách hàng, chọn OK. Chuyển cho KSV phê duyệt nếu hệ thống yêu cầu, cho Giấy lĩnh tiền mặt vào máy in để in Yêu cầu KH ký vào Giấy lĩnh tiền mặt , GDV chi tiền cho KH. GDV ký tên lên Giấy lĩnh tiền mặt, đóng dấu ĐàCHI TIỀN Lưu chứng từ:GDV lưu liên 1 Giấy lĩnh tiền mặt, liên 2 Giấy lĩnh tiền mặt trả cho KH 

II, TK TG tiết kiệm: tương tự Khác: Trả thẻ hoặc sổ tiết kiệm cho KH sau khi giao dịc

4, TÌNH HUỐNG TRONG GIAO DỊCH GỬI TIỀN:

1. Một người nông dân 60 tuổi (người này không hiểu biết gì về quy định của pháp luật và của ngân hàng) tích cóp cả đời được số tiền 100 triệu đồng đem tới ngân hàng gửi tiết kiệm phòng khi về già. sau khi kê khai mệnh giá các loại tiền nộp cho kế toán, nhân viên kế toán kiểm tra và phát hiện trong số tiền đó có 500.000 tiền giả. trả lại người nông dân thì họ không đồng ý, người nông dân nghĩ rằng vừa mới bước chân vào ngân hàng có 30 phút đã mất 500000 - đây là một số tiền lớn mà họ có lẽ phải tiết kiệm trong vài tháng mới có được. Nghĩ vậy nên người này đã đề nghị ngân hàng trả lại 100 triệu không gửi

tiết kiệm vào đó nữa.Nhân viên kế toán này chưa biết phải giải quyết thế nào, trả lại tiền cho người nông dân là điều không thể vì sẽ trái với quy định của pháp luật. bảo người nông về họ không về, bảo họ đừng KHÓC họ cứ KHÓC. người kế toán đang suy nghĩ chưa biết giải quyết thế nào trong khi đó ngân hàng đang rất đông khách tới giao dịch.

2. Tự động trừ tài khoản

Theo trình bày của chị Dung, vào ngày 14-11 chị đến phòng giao dịch (PGD) Kỳ Đồng yêu cầu nộp 150 triệu đồng vào tài khoản. Do số tiền mang theo khá lớn nên chị chỉ ước lượng số tiền và đặt lên quầy chứ chưa kiểm đếm. Lúc này nhân viên NH lấy tiền xuống đếm và thông báo với chị mới có 140 triệu đồng, còn thiếu 10 triệu. Chị lấy thêm 10 triệu đồng đưa cho nhân viên. Giao dịch xong, nhân viên đưa chị phiếu thu xác nhận đã nộp đủ 150 triệu đồng.

Hơn một giờ sau, chị nhận được điện thoại của nhân viên NH thông báo mới nhận của chị 100 triệu đồng và yêu cầu chị kiểm tra lại. Chị Dung hẹn quay lại vào sáng hôm sau, đồng thời kiểm tra lại tất cả số tiền hiện có và thấy rằng không nộp thiếu 50 triệu đồng. Chị đã thông báo cho NH. Tuy nhiên đến cuối ngày, NH tự động trừ vào tài khoản của chị 50 triệu đồng.

Sáng 15-11, chị quay trở lại PGD Kỳ Đồng để khiếu nại nhưng cách giải quyết của nơi này không thỏa đáng nên chị đã lên hội sở gặp tổng giám đốc. Tại buổi gặp trực tiếp với tổng giám đốc ACB, chị Dung đã được ghi nhận nội dung khiếu nại. Sau đó làm việc trực tiếp với chị là bộ phận pháp chế, tuy nhiên nơi này lại yêu cầu chị phải xem camera để xác định số tiền đã nộp, nhưng chị từ chối xem camera vì khẳng định đã nộp đủ tiền và có giấy xác nhận đã nộp đủ tiền từ NH. Hơn nữa, theo chị, camera chỉ là chứng cứ gián tiếp, không phản ánh đầy đủ giao dịch, ngoài ra còn có những góc chết, những hình ảnh quá nhanh camera cũng không ghi kịp. “Bản thân tôi cũng sử dụng camera nên tôi hiểu rất rõ và không đồng ý việc sử dụng camera để coi như bằng chứng xác định số tiền nộp vào NH” - chị Dung nói.

NH cũng đưa ra bảng kê để chứng minh chị Dung nộp thiếu tiền. Tuy nhiên chị Dung cho rằng chị chỉ ký tên và ghi tổng số tiền vào bảng kê, do vậy chị không chấp nhận đó là chứng cứ để xác định số tiền chị đã nộp. “Việc NH cho rằng tôi nộp vào chỉ có 100 triệu đồng mà lại ghi 150 triệu đồng gây nhầm lẫn cho nhân viên giao dịch là không đúng, vì ngay từ đầu tôi đã nói với nhân viên NH là muốn gửi 150 triệu đồng, nhiều công đoạn trong quá trình giao dịch vẫn xác định rõ số tiền gửi vào là 150 triệu” - chị Dung nói.

Về lý do NH đưa ra là nhân viên NH nhầm cọc tiền 50 triệu đồng (100 tờ 500.000 đồng) là 100 triệu đồng, theo chị Dung là không thuyết phục vì hiện nay mệnh giá tiền lớn nhất chỉ có 500.000 đồng, nhân viên kiểm đếm lại là người chuyên kiểm đếm số tiền lớn, do vậy khó có sự lầm lẫn như vậy. “NH luôn tuân theo nguyên tắc phải kiểm đếm trước khi rời quầy, tôi không thể tin nổi là NH vừa xác nhận với khách hàng đã nộp đủ tiền rồi sau đó NH lại tự ý trừ tài khoản khi chưa có ý kiến của khách hàng” - chị Dung nói.

“NH có sai sót”

Trao đổi với Tuổi Trẻ, ông Huỳnh Nguyễn Đức Huy - giám đốc PGD Kỳ Đồng - thừa nhận nhân viên NH có sai sót. “Lỗi đầu tiên là nhân viên NH bất cẩn, kê tiền nhưng không tính ra số tiền chi tiết mà theo số tiền khách hàng ghi để hạch toán” - ông Huy nói. Sau khi khách hàng về, NH kiểm quỹ và phát hiện thiếu 50 triệu đồng nên đã kiểm tra lại chứng từ, xem lại băng hình camera của ngày hôm đó và xác định nhầm lẫn rơi vào tình huống này nên đã liên hệ khách hàng để thông báo nhầm lẫn. Theo đúng nguyên tắc, nhân viên chưa được hạch toán mà chỉ phong tỏa số tiền chênh lệch, nhưng ở đây nhân viên lại hạch toán về đúng 100 triệu đồng và đây là cái sai thứ hai. Sau đó NH phát hiện ra và đã cộng vào tài khoản cho chị Dung 50 triệu đồng, đồng thời phong tỏa số tiền này.

Cũng theo ông Huy, khi sự việc xảy ra trước tiên NH xem xét tường trình của nhân viên NH xem có hợp lý hay không. “Trường hợp này tường trình của nhân viên NH hợp lý. Nhân viên này đã làm tại NH 8-9 năm, tư cách đạo đức tốt, gia đình không khó khăn đến mức phải lấy số tiền đó để chi xài cá nhân. Hơn nữa theo quy trình nội bộ, nếu mất số tiền này thì nhân viên phải đền, do vậy khó có động cơ để nhân viên NH thực hiện hành vi gian lận trong trường hợp này” - ông Huy nói và cho biết khi phát hiện nhầm lẫn, NH đã đề nghị khách hàng hợp tác với NH để làm rõ nhưng không hiểu vì sao khách hàng hoàn toàn không hợp tác.

Liên quan đến phản ánh của chị Dung về bảng kê, ông Huy cho biết nếu làm đúng nguyên tắc khách hàng phải tự kê nhưng nhân viên muốn linh động thuận lợi cho khách hàng nên khách hàng chỉ ghi tổng số tiền và ký tên, nhân viên NH kiểm đếm tại chỗ trước mặt khách hàng và ghi vào bảng kê. “Sau sự việc này NH đã chấn chỉnh và sẽ kỷ luật nhân viên. NH cũng thay đổi, theo đó khách hàng sẽ phải tự ghi bảng kê chi tiết, nhân viên không ghi thay khách hàng như trước” - ông Huy cho biết.

Trích: báo tuoitre.vn/ kinh tế

3. Có 1 khách hàng sau khi lĩnh tiền tại NH về từ sáng(khoảng 1 triệu tiền 10k)và đã ký biên lai nhận tiền ,nhưng đến cuối ngày họ mang đến NH và nói số tiền GDV đưa ko đủ (do họ không đếm sau khi GDV đưa tiền ,về nhà mới biết ), GDV hỏi KH và và KH có to tiếng sau khi nghe GDV giải thích rằng đã kiểm sổ sách ,nhưng không thừa quỹ ,và cuối ngày lên GDV đã đưa tiền về quỹ ,và bảo đảm với KH rằng lúc giao dịch buổi sáng đã đưa đầy đủ ,và KH cương quyết khẳng định là chưa nhận đủ tiền (chỉ có 86tờ 10k ->>thiếu 14tờ 10k),sau 1 lúc suy nghĩ không hiểu sao ,GDV này đã sử lý =cách đưa tiền cho KH và để cho họ ra về (với lý do số tiền nhỏ ,lên bỏ tiền túi ra cho nhanh,khỏi phải to tiếng trong NH làm ảnh hưởng tới người khác ), sau đó biết chuyện cô kế toán trưởng đã nói và yêu cầu GDV đó phải giải trình về việc làm của mình ,vì nó ảnh hưởng tới uy tín của NH.

- Điều đầu tiên là bình tĩnh mời khách hàng đó vào phòng làm việc, tiếp đón lịch sự để tránh ảnh hưởng đến những khách hàng khác đã.Thứ 2: Xem lại quy trình xem lỗi là ở ngân hàng hay khách hàng Thứ 3: Nếu lỗi là ở ngân hàng thì không nên thừa nhận ngay lỗi   chỉ ra ngay lý do khách quan cho lỗi đó đã rồi nhận lỗi với khách hàng sau  tặng thêm cho khách hàng 1 món quà (cái ô, áo mưa, hoặc một dịch vụ của ngân hàng đi kèm để khách sử dụng (cái này thì ngân hàng nhiều lắm )Nếu thấy làm đúng quy trình, chuẩn, không có lỗi của ngân hàng thì hỏi han khách hàng về quãng đường từ ngân hàng về nhà, bala bala, phải hỏi han bằng sự quan tâm thực sự  không là phản tác dụng. Sau đó chốt lại, vì khách hàng đã kí vào giấy nhận tiền rồi, quy trình cũng chuẩn nên về lý thì ngân hàng không thể giải quyết. Nhưng về tình thì ngân hàng rất là cảm ơn khách hàng đã ủng hộ dịch vụ của khách hàng nên NH xin tặng khách hàng 1 món quà (cái ô, áo mưa, dịch vụ như trên ...)