![Page 1: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/1.jpg)
Продукты и услуги для клиентов
малого бизнеса
ОАО «Банк Москвы»
октябрь 2012 г.
![Page 2: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/2.jpg)
Банк Москвы — один из крупнейших универсальных банков России (входит в ТОП-5)
Основным акционером Банка является Группа ВТБ
Стратегией развития Банка определено, что Банк Москвы будет развиваться как самостоятельный универсальный коммерческий банк в составе Группы ВТБ
В своем развитии Банк Москвы сделает особый акцент на инновационные, высокотехнологичные продукты и сервисы, и одним из приоритетов Банка является обслуживание субъектов малого и среднего бизнеса
В регионах России работает 162 подразделения Банка. В Москве и Московской области действует 135 офисов Банка*.
В настоящее время Банк Москвы обслуживает более100 тыс. корпоративных и 9 млн. частных клиентов
Банк Москвы - банк Группы ВТБ
*По состоянию на 1 августа 2012 года
![Page 3: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/3.jpg)
Банк Москвы предоставляет своим клиентам — частным лицам, крупнейшим отраслевым компаниям, предприятиям малого и среднего бизнеса, государственным структурам спектр современных банковских продуктов и услуг с использованием последних достижений и инноваций в сфере финансовых технологий
Предлагая адресные решения и соблюдая конфиденциальность взаимоотношений с партнерами, Банк Москвы проявляет гибкий подход к запросам клиентов, как розничных, так и корпоративных.
Банк ориентирован на поддержку социально-экономического развития клиентов. Банк Москвы оказывает благотворительную помощь социально незащищенным слоям общества, учреждениям медицины, образования и культуры, спортивным и религиозным организациям в Москве и в регионах России.
Миссия Банка Москвы
Универсальный и инновационный Банк
Банк развития бизнеса клиентов
Социально ответственный Банк
![Page 4: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/4.jpg)
Кредитные продукты для малого бизнеса
![Page 5: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/5.jpg)
Доля участия Российской Федерации, субъектов РФ, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном капитале:Не более 25%
Организационно-правовая форма:ООО, ОАО, ЗАОИндивидуальный предпринимательНотариус
Консолидированная годовая выручка:До 300 млн рублей
Доля участия нерезидентов РФ в уставном капитале Клиента :Не более 25%
Доля в уставном капитале, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого бизнеса: не более 25%
Удаленность фактического и юридического адреса анализируемого бизнеса от местоположения кредитного подразделения Банка: Не более 200 км.
Срок государственной регистрации Клиента:Не менее 6 месяцев
Непрерывный срок ведения действующего бизнеса Клиента:-Не менее 9 месяцев для несезонного бизнеса-Не менее 12 месяцев для сезонного бизнеса(с допущением перерегистраций для ЮЛ и ИП)
Некредитуемые виды деятельности• деятельность, запрещенная законодательством;• производство вооружений и продукции военного назначения;• шоу-бизнес (связано с организацией концертно-гастрольной деятельности, продюсcированием артистов/музыкальных коллективов, выпуском и компиляцией видео, музыкальных и т.п. сборников, производством фильмов);• игорный бизнес;• операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами;• научно-исследовательская деятельность;• С/Х производство (кроме переработки С/Х продукции);• ломбарды и лизинговые компании;• банковские, страховые структуры, кредитные кооперативы, различные фонды;• строительство многоэтажных жилых объектов;• девелопмент.
Фактические владельцы бизнеса и ФЛ– учредители ЮЛ, а также ИП соответствуют следующим требованиям:•Наличие постоянной регистрации - не менее 6 месяцев. •Срок временной регистрации – не менее 12 месяцев.•Возраст от 23 лет (включительно) и до 60 лет (включительно) на дату окончания кредитного соглашения.
Основные требования Банка Москвы к клиентам малого бизнеса
![Page 6: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/6.jpg)
Цели кредитования
Не допускается использование кредитных средств:
на замещение собственного капитала (изъятие денежных средств Фактическими владельцами бизнеса непосредственно из бизнеса с последующим вложением кредитных средств Банка);
на финансирование инвестиционных проектов, требующих существенных капитальных вложений (в том числе на строительство объектов, приобретение объектов незавершённого строительства и иных основных средств) в случае, если чистой прибыли, генерируемой бизнесом, уменьшенной на сумму расходов на погашение основного долга по кредитам и иным обязательствам аналогичного характера, выплату дивидендов и т.п. недостаточно для реализации инвестиционного проекта в обоснованные для данного проекта сроки;
на развитие новых направлений бизнеса при недостаточности источников погашения Кредита, генерируемых действующим бизнесом;
на предоставление займов третьим лицам;на погашение обязательств по возврату денежных
средств, привлеченных от третьих лиц (кроме кредитных организаций);
приобретение ценных бумаг, в т.ч. векселей и паев паевых инвестиционных фондов;
на потребительские цели.
РАЗРЕШЕНО ЗАПРЕЩЕНО
Банк предоставляет кредитные средства на следующие цели:
пополнение оборотных средств (в т. ч. осуществление торгово-закупочной деятельности);
развитие текущего бизнеса, осуществление инвестиций в основные средства, используемые в бизнесе (в т.ч. создание производственных запасов, приобретение и/или ремонт недвижимости, оборудования, транспортных средств и т.п.);
финансирование текущих платежных разрывов, возникающих в ходе финансово-хозяйственной деятельности (для овердрафтов);
осуществление операционных расходов, предусмотренных текущим бизнесом Клиента (в т.ч. проведение рекламной кампании, внесение предоплаты за аренду помещений при открытии новых торговых точек и т.п.);
рефинансирование задолженности перед Банком;рефинансирование задолженности перед
сторонними банками при условии подтверждения Клиентом хорошей платёжной дисциплины по рефинансируемому кредиту и наличия перспектив развития сотрудничества с Клиентом.
![Page 7: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/7.jpg)
Позволят срочно пополнить оборотные средства и оперативно произвести платежи контрагентам
качественный сервис конкурентоспособные процентные ставки и условия оперативные сроки рассмотрения кредитной заявки профессиональное и высокотехнологичное обслуживание гибкий подход к обеспечению
Преимущества кредитов Банка Москвы для малого бизнеса:
Выберите наиболее эффективный инструмент для бизнеса!
«Микрокредиты для бизнеса»
Позволит получить относительно небольшую сумму для бизнеса в короткие сроки
Кредит «На развитие бизнеса»
Обеспечит реализацию Ваших планов по развитию предприятия
Кредиты «Овердрафт 40%» и «VIP-Овердрафт»
Кредиты для участия в электронном аукционе
Позволят получить средства для обеспечения заявки на участие в открытом аукционе, проводимом на электронной площадке ОАО «Единая электронная торговая площадка» (ЕЭТП)
Кредит «Оборот»Позволит получить необходимое финансирование для текущей деятельности бизнеса
Кредиты «Транспорт» и «Оборудование»
Позволят за счет кредитных средств приобрести для нужд бизнеса автотранспорт, спецтехнику и оборудование под залог приобретаемого имущества.
![Page 8: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/8.jpg)
Если для Вас важны скорость и доступность получения кредитных средств, а Вашему бизнесу нужна относительно небольшая сумма финансирования, то микро-кредиты Банка Москвы для Вас!
Параметр кредита Значение
Цель кредита - приобретение основных средств- пополнение оборотных средств
Сумма кредита - От 150 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма кредита без залогового обеспечения
- От 150 000 руб. до 1 500 000 руб.
Срок кредита - от 6 до 36 месяцев
Форма предоставления кредита Единоразовая выдача
Срок рассмотрения кредитной заявки - от 2 до 5 рабочих дней с момента предоставления Заемщиком полного пакета документов
Обеспечение кредита - поручительство собственников - залог имущества, в т.ч. третьих лиц- поручительство Фондов содействия кредитованию малого бизнеса
Преимущества: Возможность получить до 1,5 млн. руб. без залога Быстрое принятие решения с использованием скорингового метода анализа Удобный график погашения ежемесячными аннуитетными платежами Гибкий подход к залоговому обеспечению
Микро-кредит для малого бизнеса
![Page 9: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/9.jpg)
Если для поддержания или увеличения объемов деятельности бизнесу Клиента нужны дополнительные оборотные средства, предлагаем воспользоваться удобным и доступным кредитом Банка Москвы - «Оборот».
Параметр кредита Значение
Заемщик - индивидуальный предприниматель, юридическое лицо (ООО, ОАО, ЗАО)
Сумма кредита- от 1 000 000 до 50 000 000 рублей (для подразделений Банка в Региональной Сети)- от 1 000 000 до 150 000 000 рублей (для подразделений Банка в МиМО)
Срок кредита- кредит и кредитная линия с лимитом выдачи: до 24 месяцев включительно;- кредитная линия с лимитом задолженности: до 18 месяцев (срок транша не более 90, 120 дней).
Форма кредитования- кредит;- кредитная линия с лимитом выдачи (НКЛ); - кредитная линия с лимитом задолженности (ВКЛ)
Цели финансирования - пополнение оборотных средств
Порядок погашения основного долга
Кредит и кредитная линия с лимитом выдачи:-аннуитетные ежемесячные платежи при предоставлении средств с разовым зачислением всей суммы кредита;-погашение основного долга ежемесячными равными долями.Допускается отсрочка погашения основного долга (кроме кредитов с аннуитетными графиками погашения):-не более 3 месяцев - при сроке кредитования до 12 месяцев включительно;-не более 6 месяцев - при сроке кредитования свыше 12 месяцев.Кредитная линия с лимитом задолженности:-в рамках кредитной линии устанавливаются транши единой продолжительности (90 дней, 120 дней). -погашение транша осуществляется в конце его срока.-полное погашение кредитной линии осуществляется в конце срока линии.
Перевод кредитовых оборотов заемщика в Банк
После заключения кредитной сделки в срок, установленный Уполномоченным лицом/органом Банка, перевод и поддержание ежемесячных кредитовых оборотов в Банке в размере не менее 50% от утверждаемого Лимита кредитования
Преимущества: Максимальная сумма кредитования до 150 млн рублей (для подразделений Банка в Москве и Московской области) Получение кредита на оборотные цели в виде единоразовой выдачи или невозобновляемой кредитной линии Наличие бланко-части в размере 1,5 млн рублей (на Клиента/Группу компаний) Возможность получения кредита на оборотные цели до 24 месяцев включительно Возможность отсрочки погашения основного долга до 6 месяцев (для кредитов и НКЛ)
Кредит «Оборот»
![Page 10: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/10.jpg)
Если предприятие Клиента прошло путь становления и нуждается в финансировании для перехода на качественно новый уровень - предлагаем воспользоваться универсальным кредитом «На развитие бизнеса».
Параметр кредита Значение
Заемщик - индивидуальный предприниматель;- юридическое лицо (ООО, ОАО, ЗАО)
Сумма кредита от 1 000 000 до 150 000 000 рублей
Срок кредита до 60 месяцев включительно
Форма кредитования - кредит;- кредитная линия с лимитом выдачи
Цели финансирования - вложения в основные средства, используемые в бизнесе (приобретение или модернизация и ремонт оборудования; приобретение или ремонт недвижимости; приобретение или ремонт автотранспорта);- развитие бизнеса (арендные платежи, расходы на лицензирование и разрешительную документацию).
Порядок погашения основного долга
- аннуитетные ежемесячные платежи при предоставлении средств с разовым зачислением всей суммы кредита;- погашение основного долга ежемесячными равными долями;- индивидуальный график. Допускается отсрочка погашения основного долга (кроме кредитов с аннуитетным графиком погашения):- не более 3 месяцев – при сроке кредитования до 12 месяцев включительно- не более 6 месяцев - при сроке кредитования 13-24 месяца включительно- не более 9 месяцев – при сроке кредитования свыше 24 месяцев.
Перевод безналичных оборотов Заемщика в Банк
Перевод Заемщиком в срок, установленный Уполномоченным лицом/органом Банка, и проведение ежемесячных кредитовых оборотов в Банке в размере, пропорциональном доле ссудной задолженности Заемщика перед Банком в общем объеме кредитного портфеля Заемщика (на момент принятия решения по кредитной сделке).
Преимущества: Максимальная сумма кредитования до 150 000 000 рублей Максимальный срок кредитования до 60 месяцев Наличие бланко-части в размере 1,5 млн рублей (на Клиента/Группу компаний) Наличие отсрочки погашения основного долга до 9 месяцев Возможность перевода безналичных оборотов в размере, пропорциональном задолженности перед Банком
Кредит «На развитие бизнеса»
![Page 11: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/11.jpg)
Если предприятию необходимо приобрести или обновить парк автотранспортной и специальной техники не отвлекая значительных оборотные средства из бизнеса, предлагаем воспользоваться специальным кредитом «Транспорт»
Параметр кредита
Значение
Заемщик - индивидуальный предприниматель;- юридическое лицо (ООО, ОАО, ЗАО)
Сумма кредита - от 300 000 до 50 000 000 рублей
Срок кредита до 60 месяцев включительно
Форма кредитования
- кредит;- кредитная линия с лимитом выдачи
Целифинансирования
- покупка ТС с целью использования в хозяйственной деятельности Заемщика (залогом выступают приобретаемые ТС), оплата осуществляется в безналичной форме на расчетный счет Продавца;- оплата страховой премии по договору страхования закладываемых ТС - осуществляется в безналичной форме на счет Страховщикав случае оплаты страховой премии за счет предоставляемых кредитных средств.
Первоначальныйвзнос
15% от рыночной стоимости приобретаемых ТС, по лимитам кредитования свыше 4 000 000 рублей допускается кредитование безаванса при условии дополнительного залога в виде ликвидного а/т, спецтехники, залоговой стоимостью не менее суммыпервоначального взноса.
Порядокпогашенияосновного долга
- аннуитетные ежемесячные платежи при предоставлении средств с разовым зачислением всей суммы кредита;- погашение основного долга ежемесячными равными долями;- индивидуальный график. Допускается отсрочка погашения основного долга (кроме кредитов с аннуитетным графиком погашения):- не более 3 месяцев - при сроке кредитования от 12 до 36 месяцев; - не более 6 месяцев - при сроке кредитования свыше 36 месяцев.
Обеспечение - залог приобретаемого автотранспорта - поручительство основных собственников бизнеса, связанных компаний/лиц, супругов (для ИП)
Требования кпродавцу ТС
Продавец ТС отвечает одному из следующих требований: - является производителем ТС либо официальным дилером (субдилером) марки приобретаемого ТС;Или соответствует следующим критериям:- является юридическим лицом/индивидуальным предпринимателем;- срок фактической деятельности не менее 12 месяцев;- наличие стационарной автостоянки;- отсутствие негативной информации о деловой репутации (обязательна проверка Продавца по линии СЭБ).
Преимущества: Кредитование под залог приобретаемого автотранспорта Возможность получения кредита на срок до 60 месяцев включительно Возможность приобретения как нового, так и уже находившегося в эксплуатации автотранспорта Возможность замены первоначального взноса залогом автотранспортных средств
Кредит «Транспорт»
![Page 12: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/12.jpg)
Если предприятие нуждается в новом производственном, складском или торговом оборудовании и при этом нет возможности отвлекать значительные средства из бизнеса, предлагаем воспользоваться специальным кредитом «Оборудование».
Параметр кредита
Значение
Заемщик - индивидуальный предприниматель;- юридическое лицо (ООО, ОАО, ЗАО)
Сумма кредита - от 300 000 до 50 000 000 рублей
Срок кредита - до 60 месяцев включительно при покупке деревообрабатывающего, металлообрабатывающего, медицинского , полиграфического оборудования- до 36 месяцев при покупке оборудования, кроме перечисленного выше.
Форма кредитования
- кредит;- кредитная линия с лимитом выдачи
Целифинансирования
Покупка нового оборудования с целью использования в хозяйственной деятельности Заемщика (залогом выступает приобретаемое оборудование), оплата осуществляется в безналичной форме на расчетный счет Продавца.
Первоначальный взнос 20% от рыночной стоимости приобретаемого оборудования.
Порядокпогашенияосновного долга
- аннуитетные ежемесячные платежи при предоставлении средств с разовым зачислением всей суммы кредита;- погашение основного долга ежемесячными равными долями;- индивидуальный график. Допускается отсрочка погашения основного долга (кроме кредитов с аннуитетным графиком погашения):- не более 3 месяцев - при сроке кредитования от 12 до 36 месяцев; - не более 6 месяцев - при сроке кредитования свыше 36 месяцев.
Обеспечение - залог приобретаемого оборудования; - поручительство основных собственников бизнеса, связанных компаний/лиц, супругов (для ИП)
Требования кпродавцу ТС
- организационно-правовая форма: ИП, ООО, ОАО, ЗАО- отсутствие негативной информации о деловой репутации (обязательна проверка продавца по линии СЭБ).Обязательно предоставление Продавцом следующих документов:- анкеты;- копии свидетельства о государственной регистрации Юридического лица/ИП и/или свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ/ЕГРИП;- копии свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;- копии дилерских соглашений/лицензий/ сертификатов;- копии документов, подтверждающих полномочия представителя юридического лица на заключение сделки.
Преимущества: Кредитование под залог приобретаемого оборудования Возможность получения кредита на срок до 60 месяцев включительно Наличие отсрочки погашения основного долга до 6 месяцев
Кредит «Оборудование»
![Page 13: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/13.jpg)
Если организация регулярно оплачивает счета контрагентов или необходимо срочно пополнить оборотные средства и оперативно произвести платеж, но на текущий момент не хватает денежных средств на банковском счете - предлагаем получить в Банке Москвы кредит «Овердрафт 40%» или кредит «VIP - Овердрафт»!
Параметр кредита Значение для «Овердрафт 40%» Значение для «VIP - Овердрафт»
Заемщик - индивидуальный предприниматель;- юридическое лицо (ООО, ОАО, ЗАО)
Сумма кредита - от 800 000 до 10 000 000 рублей включительно - от 3 000 000 до 12 500 000 рублей
Срок кредита - До 12 месяцев включительно
Лимит овердрафта - 30% от среднемесячного очищенного кредитового оборота в обслуживающих банках за последние истекшие 3 календарных месяца.По результатам ежемесячного мониторинга лимит овердрафта может быть повышен до 40% при одновременном соблюдении следующих условий:- перевод в Банк кредитового оборота в размере, равном размеру кредитового оборота, на основании которого был установлен первоначальный лимит овердрафта;- рейтинг Клиента, установленный по результатам проведенного финансового анализа деятельности в соответствии с «Методикой проведения финансового анализа деятельности клиентов малого бизнеса» или с использованием скоринговой карты, не ниже В3;- выполнение всех прочих условий по овердрафту.
Не более 50% от среднемесячного очищенного кредитового оборота в Банке за последние истекшие 3 календарных месяца – только для Клиентов с рейтингом не ниже В3 (установленным по результатам проведенного финансового анализа деятельности в соответствии с «Методикой проведения финансового анализа деятельности клиентов малого бизнеса» или с использованием скоринговой карты).
Максимальный срок транша 30 дней
Продолжительность расчетно-кассового обслуживания в Банке
Не менее 7 календарных дней на момент предоставления Овердрафта при условии перевода Клиентом кредитового оборота в Банк в размере не менее 90% от установленного лимита Овердрафта до момента заключения кредитной сделки
Не менее 3 месяцев на момент предоставления Овердрафта
Преимущества: Возможность установления лимита овердрафта до 40% от безналичных кредитовых оборотов в стороннем банке – новому клиенту и до 50% от безналичных кредитовых оборотов в Банке Москвы – текущему клиенту Отсутствие залогового обеспечения Отсутствие срока непрерывной задолженности Возможность установления лимита овердрафта на основании оборотов Группы компании, но не более 100% от оборотов по счету Заемщика
Кредит «Овердраф 40%» и «VIP - Овердрафт»
![Page 14: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/14.jpg)
Если предприятие планирует принять участие в открытом аукционе, проводимом на электронной площадке ОАО «Единая электронная торговая площадка» (ЕЭТП), предлагаем получить средства для обеспечения заявки в Банке Москвы.
Параметр кредита Значение
Заемщик - индивидуальный предприниматель;- юридическое лицо (ООО, ОАО, ЗАО)
Целифинансирования
- обеспечение заявки на участие в электронном аукционе на торговой площадке ОАО "ЕЭТП".
Форма кредитования - возобновляемая кредитная линия с лимитом задолженности
Сумма лимита задолженности по кредитной линии
- до 35 000 000 рублей
Срок кредита - 12 месяцев
Срок транша в рамках кредитной линии
- до 74 дней
Процентная ставка - 7,5% годовых
Комиссия за установку лимита кредитной линии
- 0,25% от суммы кредита, но не менее 5 тыс.руб.
Комиссия за выдачу транша - 0,1% от суммы кредита, но не менее 5 тыс.руб.
Обеспечение - поручительство реальных собственников бизнеса и участников компании, владеющих совокупно не менее чем контрольным пакетом компании 51 %.
Преимущества: Выгодные условия кредитования Оперативность принятия решения Льготное расчетно-кассовое обслуживание Отсутствие залогового обеспечения Подача заявки осуществляется дистанционно с сайта ЕЭТП, без необходимости визита в Банк
Кредиты для участия в электронном аукционе
![Page 15: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/15.jpg)
Условия, общие для всех кредитных продуктов МБ
Кредитные продукты: строго стандартизированы ориентированы на конкретные потребности Клиента условия находятся на среднерыночном уровне разработаны с учетом покрытия всех возможных рисков
Общие условия продуктов:
Кредиты предоставляются только в рублях
Обязательно заключение соглашения о безакцептном списании со счетов в Банке
В случае невыполнения условия о переводе и поддержании оборотов по счетам, процентная ставка по продукту повышается:
- на 1 % годовых при проведении оборотов в размере менее 100%, но более 70% (включительно) от установленного размера;
- на 2% годовых при проведении оборотов в размере менее 70%, но более 50% (включительно) от установленного размера;
- на 3% годовых при проведении оборотов в размере менее 50% от установленного размера.
Ценовые параметры продуктов: Фиксированная процентная ставка –уплата процентов осуществляется ежемесячно в дату определенную кредитным договором. Комиссия за предоставление кредита/открытие кредитной линии – для всех кредитных продуктов, взимается до выдачи:- Для кредитов и ВКЛ – в размере % от установленного лимита- Для НКЛ – в размере % от каждого транша
Пеня – 0,5% от суммы просроченного взноса
Комиссия за досрочный возврат – для всех кредитных продуктов, за исключением кредитов в виде ВКЛ и овердрафтов
Комиссия за обязательство -для кредитных линий
![Page 16: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/16.jpg)
Общие требования по обеспеченности
ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМ:В объеме, равном объему обязательств Клиента перед Банком
СУПРУГА/СУПРУГИ ЗАЁМЩИКА если в качестве Заемщика выступает индивидуальный предприниматель;ОСНОВНЫХ ФАКТИЧЕСКИХ ВЛАДЕЛЬЦЕВ БИЗНЕСА (владеющих долей более 50 %)при наличии супруга/супруги необходимо предоставление его/её поручительства или согласия на заключение Фактическим владельцем бизнеса Договора поручительства;ОСНОВНЫХ КОМПАНИЙ ГРУППЫ, являющихся собственниками основных активов (в размере более 25%) Группы компаний (материальных активов и или денежных потоков);ЗАЛОГОДАТЕЛЯ При этом в обязательном порядке требуется предоставление согласия супруга/супруги на передачу Залогодателем имущества.В случае если Залогодателем является третье лицо, передающее в залог Банку имущество, составляющее в структуре совокупной оценочной стоимости залога по кредиту долю в размере менее 25 %, допускается возможность не выдвигать требование о предоставлении поручительства указанного Залогодателя. В противном случае указанный Залогодатель должен предоставить поручительство на сумму не менее оценочной (залоговой) стоимости имущества, передаваемого им в залог Банку.
Все кредитные продукты должны быть обеспечены:
ЗАЛОГОМ (кроме овердрафтов):Максимальная бланко-часть на Клиента/Группу компаний – не более 1 500 000 рублей
ЗАЛОГ ИМУЩЕСТВАВиды залогового обеспечения в соответствии с Положением о кредитовании клиентов МБЗАЛОГ (ЗАКЛАД) ВЕКСЕЛЯ БАНКА
РАЗМЕЩЕНИЕ ЮЛ ГАРАНТИЙНОГО ДЕПОЗИТА В БАНКЕ
ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ФОНДАПриравнивается к залогу качественного недвижимого имущества. Максимальная доля поручительства Фондов в структуре залогового обеспечения составляет 70%.
Структура залогового обеспечения должна соответствовать требованиям «Положения о
кредитовании клиентов малого бизнеса»
!Требованиям к структуре залогового обеспечения одновременно должны соответствовать как обеспечение по отдельной кредитной сделке, так и структура всего залога по всем кредитным сделкам в рамках Лимита кредитования на Клиента.
![Page 17: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/17.jpg)
Шаг 1. Проведите встречу с менеджером Банка для получения подробной консультации: заполните заявку на сайте Банка www.bm.ru или по телефону 8 800 200 23 26
обратитесь в ближайшее отделение Банка
Шаг 2. Соберите пакет необходимых документов для получения кредита
Шаг 3. Пригласите сотрудника Банка для оценки Вашего бизнеса
Шаг 4. Получите решение Банка о возможности предоставления кредита
Шаг 5. В случае положительного решения о предоставлении кредита, откройте расчетный счет в
Банке и воспользуйтесь кредитными средствами
Пять шагов для получения кредита:
![Page 18: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/18.jpg)
Депозиты для клиентов малого бизнеса
![Page 19: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/19.jpg)
Наименование продукта Преимущество продукта
Депозит «Овернайт»
Дает возможность размещать свободные средства в рублях сроком на один рабочийдень.
Краткосрочный депозитПозволяет оперативно разместить свободные средства на срок от 2 до 7 рабочих дней.
Срочный депозитОткрывается на условиях его возврата по истечении определенного договором срока с выплатой процентов на ежемесячной основе или в конце срока.
Долгосрочный депозит с возможностью досрочного расторжения и получения дохода за фактический срок размещения
Предоставляет возможность получения дохода по ставке, определенной в договоре, исходя из фактического срока нахождения средств на депозитном счете даже в случае досрочного востребования (при соблюдении срока уведомления).
Депозит с возможностью досрочного расторжения (по минимальной ставке)
Позволяет разместить средства на длительный срок и в любой момент воспользоваться ими, уведомив Банк о досрочном истребовании депозита.
Депозит с правом пополнения и частичного снятия вклада
Позволяет не только вносить дополнительные взносы, но и осуществлять частичное снятие суммы депозита без потери доходности (при условии поддержания неснижаемого остатка).
Широкая линейка депозитов для бизнеса
![Page 20: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/20.jpg)
ДепозитСрок,дни
Упрощенная процедура
ПополнениеЧастичное
снятие
Досрочное востребование
всей суммы депозита
Пролонгация
Депозит Овернайт 1 V - - - -
Краткосрочный депозит 2-7 V - - - -
Срочный депозит 7- 1095 - - - - V
Депозит с возможностью пополнения и частичного снятия
91-547 - V V - -
Долгосрочный депозит с возможностью досрочного расторжения и получения дохода за фактический срок размещения
366-547 - - - V V
Депозит с возможностью досрочного расторжения (по минимальной ставке)
31-1094 - - - V V
Выберите наиболее эффективный инструмент для роста Ваших доходов!
![Page 21: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/21.jpg)
Спектр услуг для клиентов малого бизнеса
![Page 22: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/22.jpg)
Помимо кредитных продуктов Банк Москвы предлагает предприятиям малого бизнеса полный спектр банковских услуг, которые обеспечат эффективную работу Вашей компании.
Наименование услуги Преимущество продукта
Расчетно-кассовое обслуживание
Открытие и ведение расчетных и текущих счетов в рублях и иностранной валюте Банковские переводы в рублях и иностранной валюте Услуга «Продленный операционный день» - возможность проведения платежей Клиента во
внеоперационное время Услуга «Срочный платеж» - возможность выбора рейса (1-й, 2-й, 3-й) при отправке платежей (только для
МиМО) Услуга «Встречный платеж» - возможность осуществления платежей за счет средств, поступивших на счет
Клиента текущим операционным днем Международные расчеты: осуществление всех форм расчетов Дистанционное обслуживание с использованием систем «Интернет Банк-Клиент» и «Банк-Клиент» Инкассация и доставка наличных денежных средств в удобное для клиента время
Корпоративные картыУдобный способ контроля корпоративных расходов и снижения расходов на оплату комиссий. Дополнительные возможности: осуществление операций по внесению денежных средств через любой банкомат Банка Москвы на расчетный счет без обращения в кассу Банка. получение денежных средств для осуществления расчетов, оплаты расходов в рублях и иностранной валюте, в России и за рубежом.Возможность использования корпоративной карты с увеличенным лимитом взноса наличных (до 500 тыс. руб.)
Зарплатные проектыБанк предлагает сотрудникам Вашей компании выпуск международных банковских карт платежных систем Visa International и/или MasterCardInternational в российских рублях, долларах США, евро.Возможность оформить несколько карт, прикрепленных к одному счету.Оперативное безналичное зачисление заработной платы Ваших сотрудников на их личные счета, открытые в Банке.Сроки зачисления заработной платы на карты — «день в день». Широкая сеть для использования карт в российской и международной сети банкоматов и торговых терминалов. Отсутствие комиссий при снятии наличных денежных средств в объединенной сети банкоматов ОАО «Банк Москвы», «ВТБ24», «ТрансКредитБанк». Возможность установки банкомата на территории организации на взаимовыгодных условиях.
![Page 23: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/23.jpg)
Наименование услуги Преимущество продукта
Дистанционное обслуживание Система «Интернет Банк-Клиент», «Банк-Клиент» - банковские услуги по управлению счетами организаций не выходя из офиса
Безопасность и оперативность расчетов Автоматический телефонный банк – получение оперативной информации о
состоянии расчетных счетов физических и юридических лиц с помощью телефона. Брокерское обслуживание (Интернет-трейдинг) - возможность эффективно
управлять своими вложениями в ценные бумаги, непосредственно участвуя в биржевых торгах в режиме реального времени.
Услуги call-центра - 24 часа в сутки 7 дней в неделю консультирование Клиентов Банка по вопросам банковского обслуживания по телефону.
Продукты минимизации рисков Для клиентов, обслуживающихся по системе «Интернет Банк», предлагаем интересные и современные продукты безопасности, позволяющие минимизировать риск несанкционированного доступа к счетам через компьютер клиента: OTP-токен - устройство, работающее автономно и не связанное с Банком никаким каналом связи (Интернет, сотовая связь). С его помощью происходит дополнительное подтверждение отправленных платежей. Телефонное подтверждение - осуществление платежей по счетам клиента с подтверждением по телефону на основе набора правил (одного или нескольких): Превышение суммы одного платежного документа (клиент устанавливает сумму п/п, при превышении которой платеж требует подтверждения телефонным звонком) (сумма подтверждаемого платежа – от 100 тыс.руб.); Получатель платежа - физическое лицо; Получатель платежа – новый контрагент клиента; Все платежи требуют подтверждения.
![Page 24: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/24.jpg)
Наименование услуги Преимущество продукта
Конверсионные операции Возможность установления индивидуального курса (на суммы от 100,000 долларов
США). Возможность заключать сделки с основными валютами развитых стран, валютами
стран СНГ, а также китайскими юанями и индийскими рупиями. Возможность организовывать сделки через дочерние банки группы ВТБ на одинаковых
условиях для компаний, имеющих международную сеть. Возможность осуществлять конверсионные операции без открытия счетов: - на условиях поставка против платежа - на условиях предоплаты со стороны банка (при условии наличия конверсионного лимита)
Страхование валютных и процентных рисков
Банк предоставляет возможность клиентам страховать (хеджировать) риски неблагоприятного движения валютных курсов и процентных ставок:
- как с помощью наиболее простых инструментов: валютный форвард, процентный СВОП, валютный и процентный опцион, - так и с более сложными продуктами: кросс-валютный СВОП, структурный кредит Заключение сделок происходит в рамках генерального соглашения, типовые формы которого максимально адаптированы под нужды клиентов: - типовые соглашения для осуществления отдельных видов операций (поставочных валютных сделок, поставочных и деривативных сделок на валютном рынке) - типовые соглашения для осуществления всего спектра операций на рынке производных финансовых инструментов (ISDA, RISDA) - типовые соглашения для работы со структурными продуктами (структурный депозит, структурный кредит) Банк осуществляет финансовое консультирование, помогает разработать оптимальную стратегию поведения на рынке и осуществляет функции агента по сделкам.
Информационнаяподдержка
Индикативные котировки по основным финансовым индикаторам, производным финансовым инструментам и структурным продуктам, а также краткий обзор важнейших финансовых новостей и прогнозов рассылаются ежедневно
![Page 25: Продукты и услуги для клиентов малого бизнеса](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062304/56813b04550346895da3a6a1/html5/thumbnails/25.jpg)
Для получения более подробной информации о наших продуктах и услугах звоните по телефону, или обращайтесь в офис Банка Москвы по адресу
г. Самара, ул. Молодогвардейская, д.176.
контактный телефон раб.: (846) 270-07-51e-mail: [email protected]
www.bm.ruwww.facebook.com/BankMoscow
www.twitter.com/bm_twit
Благодарим за внимание!