Download - (8) Bao Cao Thuc Tap

8/2/2019 (8) Bao Cao Thuc Tap

1/59

TI BO CO THC TP GVHD: Nguyn ng DnSVTH: T Quang Thi

LI M U1/ L do chn ti:

Khi nn kinh t th trng pht trin, chuyn mn ho din ra su sc th nhimv ti tr cho cc khon thiu ht ny c giao cho cc t chc ti chnh- ngn hngm c bit l cc ngn hng thng mi. Cc ngn hng thng mi cung cp vn chkhch hng c nhu cu, gip x hi gii quyt c tnh trng thiu ht vn tm thlm cho qu trnh sn xut c lin tc, nng cao cht lng cuc sng. Gp phvo qu trnh pht trin x hi. Bn cnh ngn hng cng c mt khon thu nhp tli, gip ngn hng tn ti v pht trin. Cho vay khch hng c nhn khng ch mang

li thu nhp cho ngn hng m cn gip ngn hng phn tn ri ro.Sau mt thi gian thc tp ti Ngn hng Cng Thng Vit Nam Chi nhnh

TP.H Ch Minh. Qua nghin cu nhng s liu v tnh hnh cho vay ti ngn hng,thy c hot ng cho vay khch hng c nhn ti ngn hng, cng l mt trongnhng hot ng tn dng c bn ca ngn hng, mang li mt phn thu nhp chngn hng nhng nhng kt qu t c cha xng ng vi quy m c th t thot ng cho vay khch hng c nhn ti y vn gp phi mt s kh khn. giquyt nhng kh khn ny cng nh pht trin hot ng cho vay khch hng c nhnth trong thi gian ti ngn hng cn nghin cu v a ra nhng gii php khc phcnhng kh khn tn ng hin c. y chnh l l do em la chn ti : Gii phpnng cao hiu qu cho vay khch hng c nhn ti Ngn hng Cng Thng Vit Nam chi nhnh TP.H Ch Minh lm chuyn tt nghip ca mnh.

Ngoi li m u, ni dung chnh ca ti gm 3 chng:

Chng 1: Gii thiu v Ngn hng Cng Thng Vit Nam Chi nhnh TP.H ChMinh.Chng 2: Thc trng hot ng ca tn dng khch hng c nhn ti Ngn hng CngThng Vit Nam Chi nhnh TP.H Ch Minh.Chng 3: Gii php nng cao hiu qu hot ng cho vay c nhn ti Ngn hng CngThng Vit Nam Chi nhnh TP.H Ch Minh.

Mc d c gng rt nhiu nhng do kinh nghim thc t ca em cn rt h

ch v vy bi vit ca em khng th trnh khi nhng thiu st. Em rt mong nh

Trang 1


2/59


c s ch bo ca cc thy c cng cc anh ( ch ) ang cng tc ti Ngn hng CngThng Vit Nam Chi nhnh TP.H Ch Minh.

2/ Mc tiu nghin cu: Nghip v cho vay khch hng c nhn l nghip v quan trng ca phng khch hngc nhn chi nhnh Vietinbank HCM v mc tiu ca bo co l tm hiu v nghip vny, lm r hn v quy trnh v nghip v, tm quan trng ca nghip v trong bi cnkinh t bin ng 2009 2011. ng thi nu ln mt s gi nng cao cht lngnghip v ny.

3/ Kt cu ca ti gm 3 chng:

Chng 1: Gii thiu v Ngn hng Cng Thng Vit Nam Chi nhnh TP.H ChMinh.Chng 2: Thc trng hot ng ca tn dng khch hng c nhn ti Ngn hng CngThng Vit Nam Chi nhnh TP.H Ch Minh.Chng 3: Gii php nng cao hiu qu hot ng cho vay c nhn ti Ngn hng CngThng Vit Nam Chi nhnh TP.H Ch Minh.

4/ Phng php nghin cu:

ti c nghin cu theo phng php tng hp ti liu v s liu thc t c Ngn hng kt hp vi l thuyt c hc, nhng ti liu, vn bn hng dn thc hica Ngn hng. Ngoi ra, ti cn s dng cc phng php khc nh duy vt binchng gn lin vi phng php phn tch, so snh, quy np, phn on, tng hp, khp gia l lun v thc tin t duy logic phn tch chng minh

5/ Phm vi ca ti:Tm hiu, thu thp ti liu v tnh hnh hot ng cho vay i vi doanh nghip

nh v va ca phng Khch Hng C Nhn Ngn hng Cng Thng Vit Nam Chinhnh TP.H Ch Minh trong nhng nm gn y. ng thi tm hiu thm cc yu tnh hng n cht lng ca nghip v ny qua ti liu gio trnh, sch bo, internet Nh vy, phm vi nghin cu l phng Khch Hng C Nhn nhng nm trong bicnh chung l Vietinbank HCM.

Trang 2


3/59


CHNG 1: TNG QUAN V HOT NG TN DNGTI NGN HNG THNG MI

1.1. Hot ng cho vay khch hng c nhn ca Ngn hng thng mi:1.1.1 Khi nim:Cho vay c nhn l mt hnh thc cp tn dng, theo ngn hng giao cho i

tng khch hng l c nhn mt khon tin s dng vo mc ch v thi gian nhnh theo tha thun vi nguyn tc hon tr c gc v li.

1.1.2 c trng ca hot ng cho vay c nhn:- c trng v khon vay: Cc khon cho vay i vi khch hng c nhn

thng l cc khon c gi tr nh, nhng s lng cc khon vay l rt ln.- c trng v cht lng khon vay: Cht lng cc khon vay thng l kh

tt. Tuy nhin, do mn vay nh, l dn n chi ph ca ngn hng b ra cao nn n cc NHTM cho vay p dng vi mc li sut cao nht trong bng li sut cho vay pdng i vi cc khon vay trong NHTM.

- c trng v thi hn khon vay: Thi hn ca cc khon vay ch yu l ng

hn, mt phn l trung hn v mt phn rt nh khc l di hn. iu c th githch thm phn no vic cc khon vay c nhn c p dng mc li sut cao trongngn hng.

1.1.3 V th ca khch hng c nhn i vi hot ng kinh doanh cangn hng thng mi.

Hot ng trc kia ca cc NHTM ch yu ch tp trung vo i tng khchhng l doanh nghip ln, cc t chc kinh t c nhu cu vay nhng khon vay ln, m

t ch trng n i tng khch hng l cc c nhn, dn n lng ph trong khai thctim nng cng nh li ch t nhm khch hng ny.

Tuy nhin, trong nhng nm gn y, cc NHTM cng c nhng iu chnhtrong hot ng ca mnh, ch trng nhiu hn n i tng khch hng l cc cnhn. c bit l sau cc v NHTM b l do cho vay cc tng cng ty ln ca Nh nctrong khong nhng nm 2000. Cc NHTM nhn ra tm nghim trng khi tt c cngngm ngm ua nhau tip th cho vay cc Tng cng ty v h tm cch san s btgnh nng vo mt nhm i tng khch hng khc l khch hng c nhn.

Trang 3


4/59


i tng khch hng c nhn khng ch l nhm i tng c nhu cu vay vn.M nhm i tng ny cn l lc lng cung cp cho cc NHTM mt lng vn huyng rt ln. Ngun vn ny ch yu l cc khon tit kim ca cc c nhn, v vy tn nh ca n rt cao, to li nhun cho vic u t vo cc ti sn trung v di hn ccc NHTM.Tm li, khch hng c nhn l nhm khch hng c v tr rt quan trng trong hotng ca bt k NHTM no. V th ca nhm khch hng ny c khng nh trn cl thuyt cng nh trn thc tin.

1.1.4 Ngun gc hnh thnh hot ng cho vay khch hng c nhn:

Hot ng tn dng xut pht t yu cu khch quan ca vic gii quyt mu thugia nhu cu v kh nng cung ng vn ln trong nn kinh t. Ban u hot ng nch l p ng nhu cu vn sn xut kinh doanh nhng khi nn kinh t ngy cn pht trin th hot ng tn dng khng cn b buc trong sn xut kinh doanh na mn cng pht trin theo nhng hng mi.

Khi i sng con ngi ngy cng c nng cao th s tiu dng ca mi c nhnni ring v tiu dng ca ton x hi ni chung s ngy cng c m rng c quy m

ln cht lng. Cc c nhn c xu hng tiu dng nhm nng cao mc sng ca mnhtha mn cc nhu cu cng nh cc mc tiu ca h.

Tuy nhin khng phi lc no cc c nhn cng c kh nng ti chnh chi trcho cc nhu cu ngay ti thi im pht sinh nhu cu, mc d y l cc nhu cu hl v rt hiu qu i vi c nhn . T y, nhu cu c vay tin ca nhm c nhny hnh thnh v hot ng cho vay i vi khch hng c nhn ca cc NHTM cngra i p ng nhu cu ny.

1.1.5 Phn bit hot ng cho vay c nhn v cho vay t chc, doanhnghip:

phn bit hai nhm i tng ny ta cn khng nh rng s phn bit r rnggia chng l khng th thc hin c v khng cn thit. S phn bit ch mang tntng i v ranh gii gia hai nhm khch hng ny l khng r rng. Tuy nhinchng ta cng cn c mt s phn nh mt mc nht nh, ph hp cho mc ti

ca mnh.

Trang 4


5/59


y, mc tiu ca cc NHTM t ra l qun l tt vic cho vay i vi tngnhm khch hng. Do , chng ta cn quan tm n s khc bit ca hai nhm khchhng ny trong vic tip cn cng nh thc hin cc khon vay ti NHTM. S khc biny hnh thnh t cc t trng vn c ca tng nhm khch hng.

Nhm khch hng ln (thng l cc doanh nghip, cc t chc) c nhu cu vayvn ln. Mi khon vay u i hi mt quy trnh thm nh cng nh phn tch phht sc nghim ngt do thi gian vay vn ko di v gi tr ca mi khon vay l rt lnBt k mt sai st no trong cc khu u c th dn n hu qu ln, nh hnnghim trng n hot ng ca ngn hng cho vay. V vy, i vi nhm khch hng

ny, NHTM cn to dng cc mi quan h hiu bit lu di v lin tc.i vi nhm khch hng c nhn th cc khon vay ca nhm thng l cc

khon vay nh l, v tnh khng thng xuyn, khng n nh ca cc khon vay. Cckhon vay ny thng hnh thnh t nhu cu tc thi, v vy p ng kp thi cc nhucu vay ny l mc tiu m cc NHTM cn hng ti. Cho vay i vi nhm khchhng ny gip cc NHTM phn tn c ri ro thng qua vic cho vay i vi nhiukhch hng. Cc i tng c cc NHTM xp vo nhm khch hng c nhn khng

cn c vo gi tr khon vay l ln hay nh m cn c vo t cch ca i tng xin vaytrc php lut. Do vi t cch l mt c nhn ch khng phi l mt t chc nn tng khch hng khng c t cch php nhn, v vy quan h vi khch hng l quanh trc tip gia ngn hng cho vay vi ngi n xin vay. Trong khi cho vay vi cc tchc th ngi n xin vay ngn hng l ngi i din hp php cho t chc, c nhnny c t cch l mt t chc ch khng phi l mt c nhn.1.2 Cc nhn t nh hng n cho vay c nhn ca ngn hng thng mi:

1.2.1 Nhm nhn t khch quan:Th nht : Tnh trng ca nn kinh t

Tnh trng ca mt nn kinh t c nh hng ti tt c mi hot ng kinh din ra trong n, v hot ng cho vay khch hng c nhn cng khng nm ngoi quylut . Thm ch hot ng ny ca ngn hng chu nh hng rt ln bi tnh trnny. Khi nn kinh t trong trng thi hng thnh th hot ng ca cc NHTM cng

trong xu hng din ra mnh m, khi nhu cu vay tin ca khch hng c nhn cng

Trang 5


6/59


gia tng, cng vi l s gia tng trong cnh tranh gia cc NHTM cng tr nn gaygt hn.

Th hai: V pha khch hng m bo khon tn dng s dng c hiu qu, mang li li ch cho ngn hng

gp phn vo s tng trng v pht trin kinh t - x hi th khch hng c vai tr hsc quan trng. Mt khch hng c t cch o c tt, c tnh hnh ti chnh vngvng, c thu nhp s sn sng hon tr y nhng khon vn vay ca ngn hng khn hn, qua m bo an ton v nng cao cht lng tn dng. Nhn t ny bao gmnhiu yu t nhng ch yu l: kh nng ti chnh, nng lc, uy tn ca khch hng.

Th ba: V mi trng php lHot ng tn dng ca ngn hng c quy nh cht ch bi cc vn bn qui

phm php lut do NHNN ban hnh. Cc i tng khch hng nm trong chin lm rng cho vay ca NHTM cn c tha nhn v mt php l. y l iu kin ngi vay vn yn tm, mnh dn u t, sn xut, cn ngn hng th thun li hn kra cc quyt nh cho vay.Mt khc nh phn tch, m rng cho vay nhng vn phi duy tr cht lng v hi

qu cho ngn hng. Nu h thng php lut khng ng b, vic thc thi php lukhng nghim s to ra k h trong qun l tn dng, gy nn nhng ri ro trong hong cho vay ca ngn hng nh khch hng c hnh vi la o vay vn, cn b ngnhng c hnh vi sai tri nh hng n cht lng cho vay.

1.2.2 Cc nhn t thuc ch quan:y l nhng nhn t thuc v bn thn, ni ti ngn hng lin quan n s pht

trin ca ngn hng trn tt c cc mt nh hng ti hot ng tn dng, bao gmchnh sch, cng tc t chc, trnh lao ng, c s vt cht, trang thit b .

Th nht : Chnh sch tn dng ca ngn hng:C th ni y l nhn t nh hng trc tip nht n quy m ca hot n

ngn hng ni chung v ca tn dng ni ring. Bi v chnh sch tn dng chnh lng li, ch trng m bo cho hot ng tn dng i vo ng qu o lin quan vic m rng hay thu hp tn dng, n c ngha quyt nh n s thnh bi c

mt ngn hng bi v ngun thu chnh ca ngn hng l thu t hot ng tn dng.

Trang 6


7/59


Mt chnh sch tn dng ng n s thu ht nhiu khch hng, m bo khnng sinh li ca hot ng tn dng. Mt chnh sch tn dng ng n phi l chnhsch linh hot ph hp vi s thay i ca mi trng kinh t x hi cng nh mc tica ngn hng. Ty theo tng thi k m ngn hng iu chnh quy m tn dng ngnhn hay trung di hn; tp trung u tin cho khu vc kinh t quc doanh hay ngoiquc doanh sao cho ph hp vi ng li pht trin ca ng v Nh nc, cng nhm bo s kt hp hi ha gia quyn li ca ngi gi tin, ngi vay tin v cchnh bn thn ngn hng.

i vi NHTM, chnh sch tn dng ng n phi m bo kh nng sinh

li ca hot ng tn dng, trn c s phn tn ri ro, tun th php lut v ng lchnh sch ca Nh nc. Chnh sch tn dng ca Ngn hng nh hng n quy mca tn dng rt nhiu kha cnh khc nhau song trc tip l ba yu t l : li sucnh tranh, phng thc cho vay v cc ti sn bo m tin vay.

+ V li sut cnh tranh: y l yu t u tin nh hng n quyt nh vavn ca khch hng i vi ngn hng. Ngn hng no c li sut cho vay thp hn sthu ht nhiu khch hng n vi mnh. Tuy nhin cc ngn hng khng th h li sut

thp hn hn so vi cc ngn hng khc thu ht khch hng m li sut cnh tranhny phi c xc nh trn c s quy nh chung v li sut ca h thng ngn hngli sut phi ph hp vi li nhun ca ngn hng, m bo trang tri c chi ph vqun l, v tr li huy ng, b p c ri ro c th xy ra

+ V phng thc cho vay: phng thc cho vay a ng phong ph, p ngnhu cu ca khch hng ti tng thi im khc nhau l nhn t quan trng m rnquy m hot ng tn dng ni chung v tn dng ngn hn ni ring.

+ V ti sn m bo tin vay: khch hng mun vay vn ti ngn hng phi png cc iu kin, nguyn tc vay vn. Trong cc iu kin , iu kin v ti sn bo tin vay ng vai tr quan trng trong quyt nh cho vay ca ngn hng.

Th hai: Cng tc t chc ca ngn hng Ngn hng c mt c cu t chc khoa hc s m bo c s phi hp ch

ch, nhp nhng gia cc cn b, nhn vin, cc phng ban trong ngn hng, gia cc

ngn hng vi nhau trong ton b h thng cng nh cc c quan khc lin quan m

Trang 7


8/59


bo cho ngn hng hot ng nhp nhng, thng nht, c hiu qu, qua s to ikin p ng kp thi yu cu ca khch hng, theo di qun l cht ch khon vn hung cng nh cc khon vay, t nng cao hiu qu tn dng.

Th ba: Cht lng i ng cn b ngn hngCon ngi l yu t quyt nh n s thnh bi trong qun l vn tn dng n

ring v hot ng qun l ngn hng ni chung. Kinh t cng pht trin, cc quan hkinh t cng phc tp, cnh tranh ngy cng gay gt, i hi trnh ca ngi lao nngy cng cao.i ng cn b ngn hng c chuyn mn nghip v gii, c o c, c nng lc qun

l cho vay, nh gi ti sn th chp, gim st s tin vay v c cc bin php hu hiutrong vic thu hi n vay ca ngn hng gip ngn hng c th c c nhng khontn dng m bo, ngn nga c nhng ri ro khi thc hin mt khon tn dng.

Nh vy, mt ngn hng c c mt chnh sch tn dng hp l nhng nukhng c i ng cn b tn dng nng ng sng to, c y kin thc chuyn mnv o c ngh nghip th cng khng th m bo c cht lng cc khon tdng cng nh m rng quy m tn dng v iu ny tt yu s nh hng n kt q

hot ng ca ngn hng.Th t : L nhn t thuc v c s vt cht ca ngn hng.

Trang thit b y v hin i gip cho ngn hng c th phc v tt cc nhucu ca khch hng v cc nghip v thc hin cng nh cc dch v b tr, to lntin, s tn nhim ca khch hnh i vi ngn hng v do thu ht khch hng ngiao dch vi ngn hng. c bit, vi s pht trin nh v bo v cng ngh thng tinnh hin nay, cc trang thit b tin hc gip cho ngn hng c c thng tin v x lnhanh chng, kp thi chnh xc, trn c s quyt nh tn dng ng n, khng bl thi c trong kinh doanh, gip cho qu trnh qun l tin vay v thanh ton cthun tin, nhanh chng, chnh xc.

Trang 8


9/59


TM TT CHNG 1

Cho vay khch hng c nhn l dch v ph bin nht ca cc ngn hng trongcc nm gn y v ang c cc ngn hng ch trng pht trin. Vic ti tr chocc ch tiu v tiu dng hng ha dch v trong nc mt cch hiu qu s c tcdng tt trong vic kch cu, to iu kin thc y tng trng kinh t. Ni dunchnh trong chng 1 cp n tng qut v tn dng ngn hng thng mi: vatr ca tn dng, cc phng thc cp tn dng v nhng ch tiu nh gi hiuqu trong dch v cho vay. Qua ta c c nhng kin thc c bn v tn dngngn hng ni chung v v tn dng tiu dng c nhn ni ring c th nh gichnh xc tnh hnh tn dng khch hng c nhn v t a ra c cc gii php hiu qu.

Trang 9


10/59


CHNG 2: THC TRNG HOT NG CHO VAYKHCH HNG C NHN TI NGN HNG TMCP CNG

THNG VIT NAM CHI NHNH TP.HCM

2.1 Gii thiu chung v Vietinb ank:

2.1.1 Qu trnh hnh thnh v pht trin:Tn y :Ngn hng Thng mi Cphn Cng thng Vit Nam.

Tn giao dch quc t:VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE. Tn gi tt:VietinBank.

Tr s chnh:108 Trn Hng o, HNi. in thai:043.9421030. Webside: www.vietinbank.vn

Ngn hng TMCP Cng thng Vit Nam (VietinBank) lmt trong cc NHTMln nht ca Vit Nam. VietinBank c thnh l p di tn gi Ngn hng chuyndoanh Cng thng Vit Nam theo Ngh nh s 53/N-HBT ngy 26 thng 03 nm1988 ca Hi ng B trng v T chc b my NHNN Vit Nam v chnh thc itn thnh Ngn hng Cng thng Vit Nam theo quyt nh s 402/CT ca Ch tchHi ng Btrng ngy 14 thng 11 nm 1990.

Ngy 21 thng 09 nm 1996, c sy quyn ca Thtng Chnh ph, Thng

c NHNN k quyt nh s 285/Q-NH5 v vic thnh l p li Ngn hng Cngthng theo m hnh Tng cng ty Nhnc c quy nh ti Quyt nh s 90/Q-TT ngy 07 thng 03 nm 1994 ca Thtng Chnh ph.

Ngy 23 thng 09 nm 2008, Th tng Nguyn Tn Dng k quyt nh1354/Q-TT ph duyt phng n cphn ha VietinBank.

Ngy 03 thng 07 nm 2009, NHNN k quyt nh s 142/GP-NHNN v victhnh l p v hat ng Ngn hng TMCP Cng thng Vit Nam. VietinBank chnh

thc hat ng theo giy chng nhn ng kkinh doanh ln u s0103038874 do S

Trang 10


11/59


k hach v u t thnh ph H Ni c p ngy 03/07/2009. Tuy l chuyn i sanghnh thc Ngn hng TMCP nhng trong c cu ca VietinBank th c ng Nh ncvn chim mt t l ln nht (hn 89%) v Tng cng ty u t v Kinh doanh vn Nhnc lc quan i din chshu phn vn Nhnc ti Ngn hng.

2.1.2 T chc mng li v hat ng:

S 2.1: C cu t chc c a NHTMCP Cng thng Vit Nam.

(Ngun: Vietinbank.vn)Tri qua hn 20 nm xy dng v pht trin n nay, VietinBank pht trin

theo m hnh Ngn hng a nng vi mng li hat ng c phn brng kh p trn

56 tnh, thnh phtrong cnc, bao gm 01 S Giao dch; 149 chi nhnh; 527 phnggiao dch; 116 Qutit kim; 02 Vn phng i din, 04 cng ty con (Cng ty Cho thuTi chnh, Cng ty Chng khon Cng thng, Cng ty Qun l N v Khai thc Tisn, Cng ty TNHH Bo him), 3 n v s nghip (l Trung tm Cng ngh Thngtin, Trung tm Th, Trng o to v pht trin ngun nhn lc); v hn 1042 myATM.

Ngai ra, VietinBank cn l sng l p vin vi tc kinh doanh ca Ngn hngINDOVINA.

Trang 11


12/59


Hin ti NH cquan hi lvi trn 800 Ngn hng, nh chti chnh trn 90quc gia, vng lnh th trn tan th gii; l thnh vin chnh thc ca Hi p hi cc Ngn hng chu , Hi p hi Thanh ton vin thng lin ngn hng ton cu (SWIFT),Tchc Pht hnh vThanh tan thVISA - MASTER quc t, hi p hi cc Ngn hngti Vit Nam vPhng Thng mi vCng nghi p Vit Nam.

VietinBank lun khng ngng nghin cu, ci tin cc sn phm, dch v hinc v pht trin cc sn phm mi nhm p ng cao nht nhu cu ca khch hng vicht lng sn phm, dch v v phong cch phc v chuyn nghi p, nhit tnh vi phng chmTin c y, Hiu qu , Hin i.

2.1.3 V thng hiu Vietinbank:2.1.3.1Tnh cch thng hiu:

Hiu qu:: Hm ch tnh hiu qu trong hat ng dch v Ngn hngnhm cung c p tin ch, li ch ti u cho khch hng ca VietinBank.

Tin cy: Hm chs nht qun, s vng vng vti chnh vtin cycao.

Hin i: Hm chsuy nghlun hng vpha trc ca Ngn hng.Cu nh v thng hiu Nng gi tr cuc sng c to ra nhm nhn mnh

vo tnh hiu qu, l mc tiu hat ng ca Ngn hng, th hin s tn tm caVietinBank trong vic h tr v m bo thnh cng cho khch hng cng nh n lcg p phn to dng mt cuc sng ti p, giu ngha.

2.1.3.2Tn thng hiu:VietinBank l tn thng hiu tru tng song mang hm ngha gn lin vi

nt tnh cch tin cy ca Ngn hng. Vi cch xl m tit khng du, tn gi mang nthin i, phh p khi sdng ctrn thtrng thgii.

2.1.3.3 Logo thng hiu:

Trang 12


13/59


Hnh 2.1: Logo thng hiu Vietinbank.

Mu logo thng hiu da trn thit kc bit ca cc chci VietinBank kt

h p vi biu tng tri t bao trm ng tin c. Logo Vietinbank thhin s gn ktha h p gia Tri v t, m v Dng, l s kt h p bn vng v han ho kt tinhtrong biu tng.

Mu biu tng th hin hnh nh mt ban mai ti sng vi vng dng angln vquo chuyn ng ln dn, thhin s vn ng vti p ni giao ha gia trivt trong vtr.

Cng vi biu tng ng tin c, nhng ngha n d ny th hin tinh thn

ca Ngn hng vi hnh nh tin cy ca mt ban mai cho n ngy mi v tnh hiuqutrong svn ng ca tri t.2.2. Gii thiu Ngn hng Cng Thng Chi nhnh TP.HCM

2.2.1 Qu trnh hnh thnh v pht trin:

- Nhng nm cui thp k 90, nn kinh t Vit Nam sau mt chu k pht trin vi t cao bc l nhng khim khuyt ca mt qu trnh pht trin nng, v doanhnghip kinh doanh thua l ng bn b vc ph sn, c bit giai on 1996 199 bng n v cng n trong kinh t kh trm trng. Nhng hu qu ny cng vi tc nca cuc khng hong ti chnh nn tin t ng Nam v Chu nm 1997 lmcho cc NHTM Vit Nam b nh hng v ng trc nhng kh khn thch thc rt toln. i vi NHCTVN ni chung v chi nhnh TP.HCM ni ring cng chu nh hngnng n.

Trang 13


14/59


- ng trc thc trng trn, tip tc vc dy hot ng kinh doanh ca cnhnh NHCT - TP.HCM ng thi thc hin ch trng xy dng mt NH lntrong khu vc pha Nam, nng cao tnh cnh tranh ca NHCT.

- Ngy 14/07/1997, Ch tch HQT NHCTVN ban hnh quyt nh s 52/Q NHCT sp nhp chi nhnh TP.HCM vo SGD II (c) & chnh thc hot ngt 01/10/1997 vi tn gi S Giao Dch II - Ngn Hng Cng Thng Vit Namvi i ng gn 500 cn b cng nhn vin c trnh chuyn mn cao, tn tm phc v KH.

- n nm 2007, sau 10 nm hot ng chi nhnh Tp.HCM vt qua mi kh

khn th thch, khng ngng pht trin n nh & bn vng. c bit l cngc c v th, uy tn i vi KH trong & ngoi nc, nhiu lnh vc nghip vca SGD II c tc tng trng cao & ng u trong ton h thng.

- Ngy 15/08/2009, Ch tch HQT NHTMCP CTVN ban hnh Quyt nh s500/Q-HCQT-NHCT v vic i tn SGD II NHCTVN thnh Ngn hng ThngMi C Phn Cng Thng Vit Nam Chi nhnh Thnh Ph H Ch Minh. Theo k t ngy 17/08/2009 SGDII-NHCTVN chnh thc hot ng theo tn gi mi l Ngn

hng Thng Mi C Phn Cng Thng Vit Nam-Chi nhnh TP.HCM.- Tn ting Anh: Vietnam Joint Stock Commercial Bank For Industry And Trade

Ho Chi Minh City Branch.- Tn vit tt bng ting Anh: Vietinbank Ho Chi Minh City Branch.- a ch: 79A Hm Nghi, Phng Nguyn Thi Bnh, Qun 1, TP.H Ch Minh.- Chi nhnh TP.HCM hin l thnh vin ln nht v c xc nh l Ngn hng

hng u pha Nam ca h thng Ngn hng TMCP Cng Thng Vit Nam.- Chi nhnh Tp.HCM c bit n l chi nhnh u tin c NHCTVN chn

thc hin th im chng trnh hin i ha Ngn hng khu vc pha Nam, cungcp nhn lc cng vi NHCTVN trin khai chng trnh hin i ha n cc chnhnh pha Nam.

Trang 14


15/59


2.2.2.Tnh hnh t chc v nhim v cc phng ban:

2.2.2.1. S t chc:

Trang 15

GIMC

PH GIMC

PH GIMC

PH GIMC

P.T chcP.K hoch tng hpP.Thm nh

P.Quan h khch hngP.Dch v thCc phng giao dch

P.K ton giao dchP.K ton ti chnhP.Kinh doanh ngoi tP.Thng tin in ton

P.Tin t kho quP.Hnh chnh qun trP.Khch hng c nhnP.Qun l ri ro

P.Khch hng s 01P.Khch hng s 02

PH GIMC


16/59


S 1: C cu t chc cc phng ban ca NHTMCP CTVN CN TPHCM

2.2.2.2. Nhim v cc phng ban:

- Phng k ton ti chnh:l phng nghip v gip ban gim c thc hincc cng tc qun l ti chnh v thc hin nhim v chi tit ni b ti Chi nhnhTPHCM theo quy nh ca nh nc v ca VietinBank.

- Phng kinh doanh ngoi t:l phng nghip v tham mu gip gim cchi nhnh TP.HCM qun l v t chc kinh doanh ngoi t theo quy nh nh nc vca NHCTVN.

- Phng thm nh:l phng nghip v tham mu gip gim c chi nhnhTP.HCM quyt nh hng u t tn dng , qun l ch o iu hnh nghip v thnh. Xc nh hn mc tn dng ( bao gm cho vay , ti tr thng mi , bo lnh thu chi ) cho khch hng. Thm nh , ti thm nh khch hng d n , phng n vayvn , bo lnh.

- Phng khch hng s 1:l phng thc hin nghip v trc tip giao dch vikhch hng l cc doanh nghip ln khai thc vn bng VN v ngoi t; x l cc

nghip v lin quan n cho vay, qun l cc sn phm cho vay ph hp vi ch , thl hin hnh v hng dn ca NHCTVN.

- Phng khch hng s 2:l phng nghip v trc tip giao dch vi khchhng l cc doanh nghip va v nh khai thc vn bng VN v ngoi t. X l cnghip v lin quan n cho vay, qun l cc sn phm cho vay ph hp vi ch , thl hin hnh v hng dn ca NHCTVN.

- Phng khch hng c nhn: l phng nghip v trc tip giao dch vikhch hng l cc c nhn; x l cc nghip v lin quan n cho vay c nhn, h gianh.

- Phng tin t kho qu:l phng nghip v qun l an ton kho qu, qun lqu tin mt theo quy nh ca NHNN Vit Nam v NHCTVN. ng v thu tin cho cc phng giao dch; thu chi tin mt cho tt c cc khch hng.

- Phng dch v th:l phng nghip v thuc chi nhnh TP.HCM thc hin

chc nng tham mu cho ban gim c nghin cu pht trin dch v, thanh ton ccloi th do NHCTVN pht hnh, trc tip t chc thc hin cc nghip v pht hnh v

Trang 16


17/59


thanh ton th theo quy nh ca NHCTVN m bo an ton hiu qu, phc v khchhng nhanh chng , kp thi, vn minh.

- Phng k hoch tng hp:l phng nghip v tham mu cho gim c chinhnh TP.HCM d kin k hoch kinh doanh tng hp, phn tch nh gi tnh hnhhot ng kinh doanh iu hnh cn i ngun vn thc hin bo co hot ng hnnm ca chi nhnh TP.HCM.

- Phng thng tin in ton:thc hin cng tc qun l, duy tr h thngthng tin in ton ti chi nhnh TP.HCM; bo tr, bo dng my tnh m bo thngsut hot ng h thng my tnh ca chi nhnh TP.HCM.

- Phng t chc:l phng nghip v thc hin cng tc t chc cn b v oto cn b ti chi nhnh TP.HCM theo ng ch trng chnh sch ca ngn hng vquy nh ca NHCTVN.

- Phng hnh chnh qun tr:l phng nghip v tham mu gip gim cthc hin cng tc hnh chnh, qun tr, bo v ti sn, an ninh trt t ca ngn hng.

- Phng quan h khch hng:tham mu cho gim c chi nhnh TP.HCMtrong vic xy dng cng vic tip thi, chnh sch khch hng ( trong v ngoi nc),

pht trin sn phm mi ph hp vi cc quy nh ca NHCTVN. T chc v trin khcng tc tip th, chnh sch khch hng, sn phm dch v mi ph hp vi yu cu pht trin kinh doanh ca chi nhnh TP.HCM v quy nh ca NHCTVN.

- Phng giao dch :p ng yu cu nhn gi v huy ng vn (VN v ngoit) t cc i tng khch hng thuc cc thnh phn kinh t phc v cho hot ng c phng giao dch v chi nhnh TP.HCM. p ng yu cu v cho vay mt s i tngkhch hng ph hp vi yu cu kh nng qun l, kim sot hot ng kinh doanh c phng giao dch v tnh hnh thc tin hot ng sn xut kinh doanh ca cc c nhn vcc thnh phn kinh t trn a bn, thc hin mt s dch v ngn hng khc: cng tcthanh ton, thu i cc loi ngoi t, chi tr kiu hi, dch v th tn dng quc t - sdu lch.

- K ton giao dch :l phng nghip v thc hin cc giao dch trc tip vikhch hng, cung cp cc dch v ngn hng lin quan n nghip v thanh ton, x l

hch ton cc giao dch theo quy nh ca nh nc v NHCTVN. Qun l v chu trch

Trang 17


18/59


nhim i vi cc h thng giao dch trn my, thc hin nhim v t vn cho khchng v s dng cc sn phm ca ngn hng.

- Phng qun l ri ro :tham mu vi ban lnh o v nh hng tn dngchung cng nh c th i vi tng chi nhnh, to iu kin chi nhnh nm bnhng din bin c li v cnh bo nguy c c th dn n ri ro tn dng. Qun l nqu hn, n xu.

2.2.3.Cc nghip v kinh doanh ch yu:

2.2.3.1. Huy ng vn:

Sau nhng kh khn ban u ca ton h thng, c s ch o ng n c ban lnh o cng s n lc khng ngng ca ton th cn b cng nhn vin, cng vcc sn phm tin gi ngy cng a dng, li sut linh hot, cnh tranh, ph hp emli tin ch cho ngi gi tin nn tng ngun vn huy ng ca NHTMCP CTVN CTPHCM lun tng trng qua cc nm.

Cc sn phm huy ng vn cng rt a dng:

- Nhn tin gi ca c nhn, t chc trong v ngoi nc bng VN v ngoi t

+ Tin gi tit kim c k hn.

+ Tin gi tit kim khng k hn.

+ Tin gi tit kim li sut th ni.

+ Tin gi tit kim bc thang theo s d tin gi.

+ Tin gi tit kim rt gc linh hot.

+ Tin gi tit kim bc thang theo thi gian.

+ Tin gi tit kim tch ly.

+ Tin gi tit kim kiu hi.

- Pht hnh chng ch tin gi vi li sut huy ng cao.

Trang 18


19/59


- Nhn y thc u t vn ca cc t chc v c nhn.

2.2.3.2. Cho vay:

Bn cnh vic coi trng cng tc huy ng vn th vic s dng vn lm sao c hiu qu l vn mang tnh sng cn ca ngn hng. NHTMCP CTVN CNTPHCM m rng u t tn dng vi cc thnh phn kinh t, p dng nhiu hnthc cho vay a dng v phong ph nh :

- Cho vay ngn hn, trung v di hn bng VN v ngoi t i vi mi thnh phn kinh t, cc tng lp dn c.

- Ti tr xut, nhp khu; chit khu b chng t hng xut.

- ng ti tr v cho vay hp vn i vi nhng d n ln, thi gian hon vndi

- Cho vay ti tr, u thc theo chng trnh: i Loan (SMEDF); Vit c(DEG, KFW) v cc hip nh tn dng khung.

- Bo lnh d thu, bo lnh thc hin hp ng, nhp hng ha, vt t, thit b.

- Cho vay tiu dng, cho vay mua/xy dng/ sa cha nh, mua t, cho vaythanh ton chi ph du hc,

- Thu chi.

2.2.3.3 u t:

- Hn vn lin doanh, lin kt vi cc t chc tn dng v cc nh ch ti chnhtrong nc v quc t.

- u t trn th trng vn, th trng tin t trong nc v quc t.

2.2.3.4 Dch v:

Trang 19


20/59


2.2.3.4.1 Thanh ton v ti tr thng mi:

NHTMCP CTVN CN TPHCM vi vai tr quan trng l h tr vn kp thi

gip cho cc doanh nghip khng ngng pht trin v m rng sn xut. Vi s ti trca NHTMCP CTVN CN TPHCM, hot ng sn xut kinh doanh ca cc doanhnghip ngy cng m rng. Cng vi n l nm 2006, Vit Nam chnh thc l thnhvin t chc Thng Mi Quc T (WTO), vi cam kt v vic m ca hi nhp, ccng tc xut nhp khu, gim thu, hn ngch to iu kin cho giao thng qucthun li hn, t hot ng thanh ton quc t ca ngn hng cng pht trin em lngun thu nhp ng k cho ngn hng vi cc hot ng chnh nh:

- Pht hnh, thanh ton th tn dng nhp khu; thng bo, xc nhn, thanh tonth tn dng nhp khu.

- Nh thu xut, nhp khu (Collection); Nh thu hi phiu tr ngay (D/P) v nhthu chp nhn hi phiu (D/A).

- Chuyn tin trong nc v quc t.

- Chuyn tin nhanh Western Union.

- Thanh ton u nhim thu, u nhim chi, sc.

- Chi tr lng cho doanh nghip qua ti khon, qua ATM.

- Chi tr Kiu hi

2.2.3.4.2 Ngn qu

- Mua, bn ngoi t (Spot, Forward, Swap)

- Mua, bn cc chng t c gi (tri phiu chnh ph, tn phiu kho bc, thng phiu)

- Thu, chi h tin mt VN v ngoi t...

Trang 20


21/59


- Cho thu kt st; ct gi bo qun vng, bc, qu, giy t c gi, bng phminh sng ch.

2.2.3.4.3 Bo lnh

- i vi dch v bo lnh, NHTMCP CTVN CN TPHCM thc hin kh y vi cc nghip v:

- Bo lnh, ti bo lnh (trong nc v quc t): Bo lnh d thu; Bo lnh thhin hp ng; Bo lnh thanh ton, Bo lnh hon thanh ton, Bo lnh i ng, Blnh bo m cht lng sn phm, Xc nhn bo lnh, ng bo lnh.

2.2.3.4.4 Th

Nhng nm gn y, cng vi s pht trin chung ca nn kinh t th gii, kinht Vit Nam ngy cng pht trin vi tc cao ko theo nhu cu v phng tin thanton hin i cng tng cao, c bit i vi nhng ngi thng xuyn phi i cntc, du hc, du lchTheo , th trng th Tn dng quc t (TDQT) ti Vit Nam

cng pht trin mnh m, si ng vi s tham gia ca nhiu ngn hng.L mt trong nhng ngn hng tham gia vo th trng th t nhng ngy u,

vi mc tiu p ng ti a hn mc tiu dng ca on th trng t trung bnh cao cp, NHTMCP CTVN ni chung cng nh NHTMCP CTVN CN TP.HCM niring nghin cu v cung cp hai dng sn phm th ra th trng l th ghi n EPartner v th TDQT Cremium Visa & MasterCard, cng cc dch v khc:- Th v ngn hng in t: Pht hnh v thanh ton th tn dng ni a, th tn

dng quc t (VISA, MASTER CARD).- Dch v th ATM, th tin mt (Cash card). C 4 loi th E-Partner: G-Card, C-card, E-Card v Pink card.- Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking.2.3. Thc trng hot ng cho vay c nhn ti ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TP.HCM:

2.3.1 Cc sn phm cho vay c nhn ti NHCTVN2.3.1.1 Cho vay mua nh d n

Trang 21


22/59


+ iu kin vay vn:- iu kin c cp giy chng nhn quyn s hu nh theo quy nh

ca php lut.- C vn t c tham gia vo vic mua cn nh ti thiu l:

(i) Bng 30% gi tr hp ng mua bn(HMB) i vi cc khch hngp ng cc iu kin quy nh: mua nh bit th, nh lin k, cn h thuc nh chunc hng nht ca d n nh ti cc a bn thuc khu vc H Ni, TPHCM, NngKhnh Ha theo danh mc a bn m ngn hng cho vay quy nh

(ii) Bng 40% gi tr HMB i vi khch hng p ng cc iu kin

mua nh khc vi iu khon ti (i).(iii) Bng 50% gi tr HMB i vi khch hng c quy nh trong

trng hp mua nh thuc khu vc th.+ Mc cho vay: Ngn hng cho vay cn c vo nhu cu vay vn, kh nng tr n ca khch

hng, mc cho vay ti a so vi gi tr ti sn bo m (TSB) nhng khng vt mcho vay ti a quy nh.

- Bng 70% gi tr HMB i vi khch hng thuc mc (i)- Bng 60% gi tr HMB i vi khch hng thuc mc (ii)- Bng 50% gi tr HMB i vi khch hng thuc mc (iii)

+ Thi hn cho vay: Ti a l 20 nm+ Li sut cho vay v ph :

- Li sut cho vay trong hn: p dng li sut th ni, khng thp hn lisut sn, li sut cho vay ca Vietinbank cng b tng thi k. Li sut cho vay cxc nh li mi 3 thng mt ln.

- Li sut pht qu hn: bng 50% li sut trong hn c k kt hociu chnh trong hp ng tn dng.

2.3.1.2 Cho vay du hcBao gm hai hnh thc cho vay: cho vay h tr hc ph, sinh hot ph v cho vay

chng minh ti chnh(l loi cho vay tiu dng m vn vay c dng m th ti

Trang 22


23/59


kim hoc chng ch tin gi hoc giy t c gi khc nhm mc ch chng minh tchnh phc v cho vic xin cp Visa cho du hc sinh).

+ iu kin vay vn: Ngi vay phi c quan h nhn thn vi ngi i du hc nc ngoi, c

thng bo chp nhn ca trng nc ngoi.+ Mc cho vay:

-i vi cho vay h tr hc ph v sinh hot ph: bng 70% nhu cu vay vn.-Cho vay chng minh ti chnh: bng 100% nhu cu chng minh ti chnh.

+ Thi hn cho vay:

-i vi cho vay h tr hc ph v sinh hot ph: thi gian cho vay ti a bng thi gian hc cng thm 3 nm.

- Cho vay chng minh ti chnh: ph thuc nhu cu chng minh ti chnh cakhch hng nhng khng vt qu thi hn ca th tit kim, chng ch tin gi, giyc gi khc hoc thi hn phong ta s d ti khon.

+ Li sut cho vay v ph :Tng t nh quy nh li sut ca cho vay mua nh d n.

2.3.1.3 Cho vay mua xe t:+ Li sut cho vay v ph :

- Khch hng vay vn phi s dng vn vay thanh ton tin mua xe tvi mc ch tiu dng.

- Vn t c tham gia vo phng n mua t ti thiu 30% gi tr xe i vikhch hng mua xe t mi, 50% gi tr xe i vi khch hng mua xe t qua sdng.

- C phng n vay v tr n kh thi v c thu nhp thng xuyn hngthng ti thiu 5 triu ng/thng m bo kh nng tr n gc, li v ph trong thi hcam kt.

+ Thi hn cho vay: Ngn hng cho vay cn c vo nhu cu vay vn, kh nng tr n ca khch

hng, mc cho vay ti a so vi gi tr TSB nhng khng vt mc ti a quy nh.

+ Bng 70% gi tr xe p dng i vi khch hng mua xe t mi.

Trang 23


24/59


+ Bng 50% gi tr xe p dng i vi khch hng mua xe t qua sdng.

+ Mc cho vay:- Thi hn cho vay mua t mi: ti a 5 nm- Thi hn cho vay mua t qua s dng: ti a 4 nm nhng khng vt

qu nin hn s dng cn li ca xe theo quy nh ca nh nc.+ iu kin vay vn:

Tng t nh quy nh li sut ca cho vay mua nh d n.2.3.1.4 Cho vay mua nh, xy dng, sa cha nh:

+ iu kin vay vn:Khng qu 60 tui i vi nam v 55 tui i vi n thi im kt thc

hp ng cho vay.+ Mc cho vay:

Ngn hng cn c vo nhu cu vay vn, kh nng tr n ca khch hng,quy nh hin hnh v t l cho vay quyt nh mc vay, nhng ti a khng qu50% gi tr ti sn nu th chp bng ti sn hnh thnh t vn vay v 70% gi tr TSB

khc.

+ Thi hn cho vay:- Cho vay mua t v xy dng nh : ti a l 20 nm.- Cho vay mua t : ti a l 10 nm.- Cho vay xy dng sa cha nh : ti a l 5 nm.

+ Li sut cho vay v ph :Tng t nh quy nh li sut ca cho vay mua nh d n.

2.3.1.5 Cho vay i vi cn b cng nhn vin:+ iu kin vay vn:

- L c nhn ang lm vic ti c quan, t chc thuc danh mc c quan NHTMCP CTVN quy nh, c thu nhp hng thng l 3 triu ng tr ln.

- Khng cn d n cho vay khng bo m ti bt k TCTD no tr trng

hp ti NHCV.

Trang 24


25/59


- Tui i khi kt thc thi hn vay khng qu 60 tui i vi nam, 55 tuii vi n.

- Tham gia bo him con ngi ti cng ty bo him ca Vietinbank.- c c quan qun l lao ng xc nhn v v tr cng tc, thu nhp v

cam kt phi hp trch thu nhp tr n.- Khch hng khng cn c TSB.

+ Mc cho vay v thi hn cho vay:- Khch hnh c u tin v mc cho vay theo v tr cng tc, thu nhp v

mc s dng dch v lin quan ca NHTMCPCT VN.

- i vi khch hng c chc v lnh o, mc cho vay ti a l 12 thngthu nhp v c th ln n 150 triu ng.

- Thi gian cho vay ti a n 36 thng, tr n gc v li hng thng.2.3.1.6 Cho vay cm c giy t c gi:+ iu kin vay vn:

Ngoi cc quy nh chung nu trn th khon vay cn cc iu kin choTSB nh sau:

- Thuc s hu hp php ca khch hng vay vn hoc ca bn th ba bo m cho khch hng vay vn.

- ng tin ca TSB l VN, USD, EUR.- i vi cc TSB do t chc khc pht hnh th phi thuc danh mc

do Tng gim c NHTMCPCT VN quy nh trong tng thi k, v TSB phi cxc thc v phong ta trong sut thi gian bo m ti NHCV.

+ ng tin cho vay v mc cho vay:- ng tin cho vay l ng Vit Nam.- Mc cho vay so vi gi tr TSB do Gim c NHCV quyt nh m bo

cc nguyn tc (i) Mc cho vay khng vt qu gi tr TSB c nh gi; (ii) Gi trTSB vo thi im n vay n hn (k c trng hp rt trc hn, bin ng t v li sut cho vay) thanh ton ton b s tin vay, tin li v cc khon phkhc(nu c).

+ Phng thc v thi hn cho vay:

Trang 25


26/59


- Phng thc cho vay: p dng phng thc cho vay tng ln.- Thi hn cho vay: theo tha thun gia NHCV vi khch hng nhng

khng vt qu thi hn thanh ton cn li ca TSB (k c thi hn chuyn tip k hkhc nu c) .

+ Li sut cho vay v ph :- i vi cc khon vay c thi hn ngn(di 30 ngy), phi p dng li

sut cho vay vi mc li sut cho vay ln hn li sut cho vay p dng i vi cckhon vay thi hn di hn(di hn 30 ngy).

- i vi cc khon cho vay trn 3 thng, phi p dng li sut cho vay th

ni v c iu chnh 3 thng/ln.2.3.1.7 Cho vay kinh t h gia nh:+ iu kin vay vn:

- Phc v nhu cu sn xut kinh doanh, phc v trong phm vi ngnh nghtheo giy chng nhn iu kin kinh doanh, giy php ngnh ngh, giy php kinhdoanh.

- Vn ch s hu phi tham gia ti thiu 30% nhu cu vn thc hin phn

n.

+ Mc cho vay:Cn c vo nhu cu vn, kh nng tr n ca khch hng, quy nh hin

hnh v t l cho vay ti a so vi gi tr TSB v ngun vn ca NHCV quy nhmc cho vay.

+ Thi hn cho vay:Cn c vo chu k sn xut kinh doanh, thi hn thu hi vn ca d n, kh

nng tr n ca khch hng v ngun vn ca NHTMCPCT VN, NHCV v khch hngtha thun thi hn cho vay nhng khng vt qu 10 nm.

2.3.1.8 Cho vay pht hnh th tn dng quc t:+ iu kin vay vn:

- C ti sn m bo

Trang 26


27/59


+ K qu bng VN, ngoi t; tin trong ti khon tin gi ti hthng NHTMCPCT VN.

+ Th chp/cm c chng t c gi (s tit kim, k phiu, tri phiu ).

+ Mc k qu, th chp/cm c chng t c gi bng 110% hn mctn dng ca th.

- Khng c ti sn m bo:+ C nhn cng tc ti c quan, t chc thuc din hng lng ngn

sch Nh Nc.

+ C nhn cng tc ti cc tp on kinh t, Tng Cng ty 90,91, doanhnghip c quan h giao dch vi NHTMCPCT VN CN TPCHM, C nhn cng tc ticc t chc chi tr lng qua ti khon th ti NHTMCPCT VN CN TPHCM.

+ Mc cho vay:- i vi th vng: hn mc tn dng t 50 triu VN tr ln.- i vi th chun: hn mc tn dng t 10 triu n di 50 triu VN.- i vi th xanh: hn mc tn dng di 10 triu VN.

+ Thi hn s dng th v li sut cho vay::L 2 nm, sau 2 nm khch hng c th gia hn th.

2.3.1.9 Cho vay ng trc tin bn chng khon:2.3.1.9.1 i vi khch hng l cng ty chng khon:

+ iu kin vay vn:- c tr s chnh cp gii hn cho vay TTBCK - M ti khon tin gi thanh ton ti NHCV v cam kt duy tr s d tin

gi ti thiu t 15% hn mc cho vay TTBCK.- M ti khon tin gi chuyn dng ca nh u t giao dch ti NHCV,

nh u t c khch hng vay vn TTBCK phi c ti khon chuyn dng ti NHCV (tr trng hp khon vay c bo m y bng tin gi ti NHCV).

- Mc ch s dng vn vay l TTBCK cho nh u t c khp

lnh bn chng khon.

Trang 27


28/59


+ Mc cho vay:- Tng ln gii ngn, NHCV xc nh mc cho vay TTBCK i vi mt

khch hng theo quy nh hin hnh ca NHTMCPCT VN CN TPHCM, nhng khngvt qu: (i) Gi tr chng khon c khp lnh (cn c s lng chng khon c khp lnh v gi chng khon c khp lnh thnh cng) tr ph mi gii, phxc nhn khp lnh bn chng khon v li vay ngn hng, ph khc (nu c); (ii) Hnmc cho vay k HTD v cn hiu lc gii ngn.

+ Phung thc cho vay:p dng phng thc cho vay theo hn mc, theo d n cho vay

khng vt qu hn mc cho vay tha thun trong HTD hn mc.+ Thi hn duy tr hn mc v thi hn vay:

- Thi hn duy tr hn mc: khng vt qu thi hn hiu lc ca gii hncho vay TTBCK c tr s chnh thng bo.

- Thi hn cho vay TTBCK ti a bng thi gian ch thanh ton baogm c ngy ngh l (nu c).

2.3.1.9.2 i vi khch hng l nh u t:

+ iu kin vay vn:- Khch hng l c nhn Vit Nam phi c nng lc php lut dn s.,

nng lc hnh vi dn s.- Khch hng l t chc thnh lp v hot ng theo php lut Vit Nam

c nng lc php lut dn s.- i vi khch hng l t chc, c nhn nc ngoi: c php tham gia

u t chng khon trn th trng Vit Nam.+ Mc cho vay v s tin cho vay/ li cho vay ti thiu:

- Trng hp cho vay theo hn mc: NHCV xc nh hn mc cho vayi vi mt khch hng theo gi tr th trng bnh qun 1 thng gn nht ca chngkhon thuc s hu ca KHVV m KHVV d kin kinh doanh trong k k hoch, nhnkhng vt qu hn mc y quyn do tng gim c thng bo trong tng thi k.

- Trng hp cho vay tng ln phi m bo s tin cho vay ti thiu v

mt KHVV l 25 triu ng/ mt ln gii ngn.

Trang 28


29/59

Chp nhn cho vayT chi

Bc 1: Tip xc khchhng

Xem xt h s v hngdn th tc vay vn

Bc 2: CBTD thm nhcc K vay vn

Thng bo cho khch hngvic t chi cho vay

Bc 6: Ti thm nh cc khon vay

Bc 5: Lp t trnh thm nh chovay

Bc 4: Xem xt ngun tr n v xcnh li sut cho vay

Bc 3: Xc nh phng thc chovay

Bc 7: Trnh duyt cc khon vay

Bc 8: Lp v k HTD

Bc 9: Gii ngn

Bc 10: Kim tra gim st khonvay

Bc 11: Thu n li, gc v x lnhng pht sinh

Tin hnh th tc t tngv thi hnh n

Bc 12: thanh l HTDv HBTV

Bc 13: Gii chp TSB v tt tonkhon vay

Bc 14: Lu gi HSTD vHBTV

KH khng tr cn

KH tr n nghn

Hontt hs tndng


- Li cho vay ti thiu 20.000 VN/mt ln gii ngn/mt KHVV cp dng khi KHVV c mc ch s dng vn vay l phc v nhu cu i sng.

+ Phung thc cho vay:- Phng thc cho vay theo hn mc.- Phng thc cho vay tng ln.

+ Thi hn duy tr hn mc v thi hn vay:- Thi hn duy tr hn mc: khng vt qu 6 thng.

- Thi hn cho vay TTBCK ti a bng thi gian ch thanh ton baogm c ngy ngh l (nu c).

2.3.2. Quy trnh cho vay c nhn:+ S quy trnh cho vay:

Trang 29


30/59


S 2.3.2: Quy trnh cho vay c nhn ti Ngn hng TMCP Cng Thng Chinhnh TPHCM

+ Cc bc thc hin quy trnh tn dng:

Bc 1 :tip nhn v hng dn khch hng v lp h s vay vnHng dn khch hng lp h s :

i vi khch hng quan h tn dng ln u: CBTD hng dn khchhng cung cp nhng thng tin v khch hng; cc quy nh ca NHCT m khch hng phi p ng v iu kin vay vn v t vn v vic thit lp h s cn thit ngn hng cho vay.

i vi khch hng c quan h tn dng: CBTD hng dn khchhng hon thin h s vay.

i chiu v thit lp h s :CBTD lm u mi tip nhn h s, kim tra tnh y ca nhng giy t.

Trang 30


31/59


-Cc loi giy t theo quy nh l bn chnh th phi ly bn chnh.-Cc loi giy t theo quy nh l bn sao cng chng th phi ly bn sao cng chng.-Cc loi giy t theo quy nh ch cn bn sao th phi i chiu vi bn gc v CBT phi xc nhn l i chiu.

Sau khi kim tra, nu h s ca khch hng y , CBTD bo co TPTD (hocngi c y quyn ) v tip tc tin hnh cc bc trong quy trnh. Nu h s ckhch hng cha y , CBTD yu cu khch hng hon thin tip h s.

Bc 2 :Thm nh cc iu kin vay vn:Kim tra h s khch hng v mc ch vay vn :

- Kim tra h s khch hng: CBTD kim tra tnh y , hp php hp l ca cc git vn bn trong danh mc h s khch hng theo quy nh ca Vietinbank.- Kim tra h s vay vn v h s bo m tin vay: CBTD kim tra tnh xc thc ctng loi h s.- Kim tra mc ch vay vn.Mc ch vay vn c ph hp vi quy nh ca Vietinbank.

iu tra , thu thp , tng hp thng tin v khch hng:

CBTD phi i thc t ti gia nh ca khch hng tm hiu thm thng tin v:-Gia nh ca khch hng-Mc ch vay vn ca khch hng-Nhng ngun thu nhp thng xuyn / thu nhp khc ca khch hng/ nhng thnhvin trong gia nh.-nh gi ti sn m bo n vay ( nu c ) v ca ngi bo lnh (nu c )-Tnh hnh thc tin ngha v vi nh nc v vi a phng.

Kim tra, xc minh thng tin :Quy trnh kim tra v xc minh nhng thng tin v khch hng c th

c thc hin qua cc ngun sau :-H s vay vn trc y v hin ti ca khch hng ti Vietinbank.

Thng qua Trung Tm Thng Tin Tn Dng ( CIC ) v Phng Thng tin Kinh t - Ti

chnh Ngn hng Vietinbank.

Trang 31


32/59


-Cc c quan qun l trc tip khch hng xin vay ( c quan ni khch hng lm vic ,cc c quan qun l nh nc ti a phng nh UBND phng v.v )-Cc ngn hng m khch hng hin vay vn / trc vay vn.

Phn tch , nh gi kh nng ti chnh:CBTD thm nh kh nng ti chnh ca khch hng. Phn tch , nh gi tnh hnh quan h vi cc t chc tn dng CBTD phn tch , nh gi tnh hnh quan h vi cc t chc tn dng bao gm quan htn dng v quan h tin gi hin ti v trong qu kh.- Quan h tn dng :

+ i vi ngn hng cho vay v cc chi nhnh khc trong h thng NHCTVN

+ i vi cc t chc tn dng khc- Quan h tin gi:

+ Ti Vietinbank.+ Ti cc t chc tn dng khc.

D kin li ch ca ngn hng nu khon vay c ph duyt

CBTD tin hnh tnh ton li v / hoc ph ( cc li ch ) c th thu c nu nhkhon vay c ph duyt. C s tnh ton da trn n xin vay ca khch hng (s tigii ngn ,thi hn v li sut d tnh)

CBTD phi xem xt tng th cc li ch khc khi thit lp quan h tn dng vikhch hng ( v d li nhun t khon vay c th s khng cao nh mong mun nhn b li, khch hng lun duy tr quan h tin gi mc cao, khch hng thng xuyn c th c ngun ngoi t bn cho Vietinbank , v.v)

Thm nh ti sn bo m tin vayCBTD thc hin theo quy nh ca Vietinbank.

Bc 3 :Xc nh phng thc cho vayVic chn la phng thc cho vay phi ph hp vi c im sn xu

kinh doanh , lun chuyn vn ca khch hng v yu cu kim tra, kim sot s dngvn ca ngn hng.

Trang 32


33/59


CBTD xc nh phng thc cho vay theo quy ch hin hnh caVietinbank.

Bc 4 :Xem xt kh nng ngun vn v xc nh li sut cho vay- Xem xt kh nng ngun vn: CBTD cng TPTD ( hoc ngi c y

quyn ) phi hp vi phng / b phn ph trch ngun vn cn i ngun vn vnhng khon vay ln.

- Xc nh li sut cho vayLi sut theo quy nh ca Vietinbank.

Bc 5 :Lp t trnh thm nh cho vay

Trn c s kt qu thm nh theo cc ni dung trn, CBTD lp t trnhthm nh. T trnh thm nh phi nu c th nhng kt qu ca qu trnh thm ncng nh cc kin xut i vi cc ngh ca khch hng.

Bc 6 :Ti thm nh cc khon vayVietinbank quy nh gi tr tin vay bt buc phi ti thm nh theo tng

thi k. Tuy nhin, i vi nhng khon vay di mc quy nh ny ca Tng Gimc.

Nhng c tnh cht phc tp, gim c ( hoc ngi c y quyn ) cth quyt nh tin hnh ti thm nh khon xin vay.

T ti thm nh c trch nhim thm nh li tan b h s vay vn , ttrnh thm nh ca CBTD v ghi r kin ca mnh ln t trnh v vic cho vay /khng cho vay trnh Gim c hoc ngi c y quyn xem xt quyt nh v chtrch nhim v ni dung cc cng vic trn.

Mi s khc bit gia kt qu thm nh v ti thm nh c th dn ncc kt lun khc nhau v khch hng v khon vay u phi trnh ln Gim c.

Bc 7 :Trnh duyt khon vayVic trnh duyt khon vay c thc hin theo cc trng hp sau ph

hp vi quy trnh ti Quy ch HTD v cc quy nh khc ca Vietinbank.Bc 8 :K kt hp ng tn dng / s vay vn , hp ng bo m tin vay ,

giao nhn giy t v TSB:

- Son tho ni dung hp ng / s vay vn.

Trang 33


34/59


- K kt hp ng tn dng / s vay vn, hp ng bo m tin vay.- Lm th tc giao, nhn giy t v ti sn bo m tin vay.- Kim tra giy t sau khi k hp ng tn dng, hp ng bo m tin

vay.- Cng chng v ng k giao dch m bo.

Bc 9 :Gii ngnCBTD phi kim tra, gim st cht ch cc iu kin gii ngn: mc ch,

i tng, cn c gii ngn, s tin hoc hn mc c gii ngn. Tin gii n c tha thun trong hp ng tn dng v phi ph hp vi tnh hnh s dng vn

Bc 10 :Kim tra gim st khon vayKim tra v gim st khon vay l qu trnh thc hin cc cng vic sau

khi cho vay nhm m bo ngi vay s dng ng mc ch, c hiu qu s tin van c hon tr n gc, li vay ng hn, ng thi thc hin cc bin php thch hnu ngi vay khng thc hin y , ng hn cc cam kt.

Bc 11 :Thu n li v gc, x l nhng pht sinhCBTD thc hin theo quy nh ca Vietinbank.

Bc 12 :Thanh l hp ng tn dng v hp ng bo m tin vay-Tt ton khon vay khi khch hng tr ht n, CBTD tin hnh phi hp

vi b phn k ton i chiu, kim tra v s tin tr n gc, li, ph tt ton khovay.

- Thanh l hp ng tn dng / s vay vn / hp ng bo m tin vay.Thi hn hiu lc ca hp ng tn dng / s vay vn theo tha thun trong hp ntn dng / s vay vn / hp ng bo m tin vay k kt: khi bn vay tr xong ngc, li v ph ( nu c ) th hp ng tn dng / s vay vn / hp ng bo m tin vang nhin ht hiu lc v cc bn khng cn lp Bin bn thanh l hp ng, trnhp bn vay yu cu, CBTD son tho Bin bn thanh l hp ng trnh TPTD kimsot v TPTD trnh lnh o k Bin bn thanh l.

Bc 13 :Gii chp ti sn bo m

Trang 34


35/59


- Xut kho giy t v TSB: i vi vic xut kho giy t v ti sn bom : CBTD chu trch nhim kim tra ton b giy t v TSB, phi hp vi cn blin quan thc hin ng quy inh v qun l

- Xa ng k giao dch bo m: sau khi khch hng hon tt ngha v trn gc v li cho ngn hng, CBTD son tho cng vn ngh xa giao dch bo m theo mu quy nh), h s khon vay v bin bn bn giao ti sn trnh TPTD v Gimc k duyt.

Bc 14 :Lu gi h s tn dng v h s bo m tin vayCBTD lu ton b h s tn dng, cc bin bn kim tra s dng vn vay

v cc ti liu lin quan n khon vay ( nu c ).K ton cho vay lu hp ng tn dng, giy nhn n, giy t lin quan

n x l n , iu chnh k hn tr n, gia hn n (bn chnh).H s bo m tin vay ( hp ng v bn gc giy t s hu TSB ) c l

gi ti kho theo quy nh lu gi chng t c gi.Thi hn t chc lu gi h s tn dng / h s bo m tin vay c thc hi

theo quy nh ca NHNN v hng dn ca Tng gim c Vietinbank v lu gi h s

chng t.

2.3.3 Thc trng hot ng cho vay c nhn:2.3.3.1 Tnh hnh huy ng vn:

cho tnh hnh cho vay c tt th ct yu phi gii quyt nhanh chng nhucu ca khch hng, mun p ng c nhanh chng th vn vn l quan trng, phlm sao khi ngn hng lun trong tnh cnh thiu ht vn, khch hng n vay m khngth cho vay v thiu tin. Do , mun xem xt vic cho vay c tt hay khng, hay rnghn l cht lng cp tn dng nh th no, th ta khng th khng xt n tnh hnh hung vn.

n v: t dng

Trang 35


36/59


0

5000

10000

15000

2008 2009 2010

ngun vn huyng

S 2.3.3.1: Tnh hnh huy ng vn

Ngun: Do Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM cung cp.

Nhng bin ng ca th trng ti chnh tin t nm 2008 nh hng khnnh n hot ng huy ng vn ca Vietinbank, ngn hng c t l huy ng vn catrong cc ngn hng thng mi Vit Nam. Hin ti, hot ng huy ng vn t n

kinh t ngy cng tr nn kh khn hn. Th nht, cnh tranh gia cc ngn hng ngycng tr nn gay gt vi vic m rng quy m hot ng, tng li sut huy ng, trikhai hng lot sn phm mi, cc chng trnh khuyn mi rm r thu ht khchng. Th hai, hot ng huy ng USD gp nhiu kh khn, nht l t dn c, mc dthi gian gn y, t gi ch en v t gi ngn hng khng cn s chnh lch nhiu vli sut huy ng USD hin nay ca cc ngn hng cng tng cao nhng cng l mtni lo ca ngn hng. N s gy p lc ln chi ph u vo ca ngn hng v khi li

sut cho vay i vi doanh nghip s cao, gy thit thi cho c hai pha. Nu nh khi mi i vo hot ng, tng vn huy ng ca chi nhnh ch mc

2,719 t ng th n cui nm 2010 tng ngun vn huy ng t trn 14,200 t ngtng 39% so vi nm trc, cao hn mc tng trung bnh trn a bn l 27%. ng ch l ngun vn huy ng t mng li cc Phng giao dch (PGD) bt u c s nggp ng k vo thnh qu chung ca CN. Tuy mi thnh lp, cn gp nhiu kh khntrong hot ng kinh doanh li phi chu nhiu p lc cnh tranh nhng cc PGD ng gp gn 1.200 t ng, tng 862 t so vi cui nm 2009. l nh chi nhnh

Trang 36


37/59

gi trtnggim

t l %gi trtnggim

t l %

tnh hnh tn dngtng d n 7,130 8,508 9,500 1,378 19.33% 992 11.65%theo loi hnh cho vay Ngn hn 4,600 5,232 5,369 632 13.74% 137 2.62%Trung hn 2,530 3,276 3,178 746 29.49% -98 -2.99%Theo thnh phn kinh t Nh nc 1,127 766 728 -361 -32.03% -38 -4.92%

Ngoi quc doanh(baogm c nhm khch

hng c nhn) 6,004 7,742 7974 1,739 28.96% 232 3.00%Theo hnh thc m boC TSB 4,706 5,479 5753 773 16.43% 274 5.00%Khng c TSB 2,424 3,029 2938 605 24.94% -91 -3.00%

so snh2009-2008

Nm 2008 2009 20102010-2009


y mnh hot ng qung co sn phm, ch trng cng tc chm sc khch hng, dng ha cc sn phm huy ng vn.

2.3.3.2 Tnh hnh cho vay chung:Bng tng kt mt s ch tiu tn dng ti Chi nhnh TP HCM

n v: t ng

Ngun: Do Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM cung cp.Theo bng trn ta c thnhn thy l tnh hnh tn dng ca CN t nm 2008

2010 c s tng ln ng k, c th l nm 2008 tng d n l 7,130 t ng n nm

2010 l9,500 tng (tng 33.24% tng ng 2,370 tng).Trong bng trn, ta cn c th nhn thy l d n ca nhm khch hng ngoi

quc doanh (trong bao gm c nhm khch hng c nhn) trong nm 2009 so vinm 2008 cs tng ln vttrng (chim 91% tng d n, trong khi trc ttrngny ch mc 85.2% nm 2008). Nguyn nhn l do t nm 2009 quy m tn dng v c cu tn dng c chuyn dch theo hng an ton, hiu qu, bn vng, tn dng ut vo cc ngnh hng ch lc ca nn kinh t, c tnh hnh sn xut kinh doanh nnh, pht trin ti chnh lnh mnh, Chnh v vy, CN hn ch bt vic thit l p

Trang 37


38/59


quan htn dng vi cc doanh nghi p c kt quhot ng km hiu qudo cc chnhsch li thi, lc hu v tim n cc nguy c gii th. c bit, trong nm 2009, CN c nhiu bin ph p h tr thit thc cho khch hng vay vn nh: dnh ngun vn h trli sut cho cc doanh nghi p. Tnh n cui nm 2009, d nhtrli sut ca CNt 4,080 tng (chim 48% tng d n).

Trong nm 2010 cng nh nhng nm sau ny, Ngn hng pht trin theo xuhng tng cho vay i vi nhm khch hng ngn hn (tng 2.62% tng ng 137t ng so vi nm 2009) v gim cho vay i vi nhm khch hng Trung hn (gim2.75% tng ng 90 tng so vi nm 2009).

Bn cnh , d ntn dng phn theo hnh thc m bo thnhn chung CN vnduy tr mc n nh qua cc nm (tld n c ti sn thay i trong khong 64% -66%). Tuy nhin, trong nm 2010 d nca nhm khch hng cTSB tng 5% vdnca nhm khch hng khng cTSB li gim mc 3%. Nhng y cthxem lmt t l h p l nhm hn ch ri ro c p tn dng cho khch hng v cng l i theonh hng an ton ca Vietinbank.

Trang 38


39/59


2.3.3.3 Hot ng cho vay khch hng c nhn:Tnh hnh d n cho vay khch hng c nhn so vi d n cho vay:

n v: t ngCh tiu 2008 2009 2010D n CVKHCN 116,46 157,067 201,212Tng d n 8.589,12 8.730 9.500D n CVKHCN/tng d n 1,36% 1,80% 2.12%

0

100020003000400050006000700080009000

10000

2008 2009 2010

D n CVTDTng d n

Biu 1: D n cho vay khch hng c nhn so vi d n cho vay ca Ngnhng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM:


T nm 2008 ti nm 2010, do nhu cu vay khch hng c nhn tng ln nn d

n cho vay khch hng c nhn ngy cng tng. Ring nm 2010 t trng d n cho vaytiu dng /tng d n l 2,12% tng 0.32% so vi nm 2009 v tng 0.76% so vi nm2008, cc con s cho thy v khon cho vay tiu dng chim t trng khng cao trong tnd n ca ngn hng v nn ch pht huy trong thi gian ti nhng bn cnh cng phn nh c tc tng ng khch l qua cc nm.

Trang 39


40/59


2.3.3.4: Tnh hnh n qu hn cho vay khch hng c nhn:Bng tnh hnh n qu hn cho vay khch hng c nhn

n v: t ngCh tiu 2008 2009 2010-N qu hn-D n cho vay KHCN-N qu hn/d n cho vay KHCN

4,000116,463,43%

2,810157,0671,79%

0,840201,2120,42%

0

50

100

150

200

250

2008 2009 2010

N qu hnD n cho vay tiu dn

Biu 2: N qu hn so vi d n cho vay KHCN ca Ngn hng TMCP CngThng Chi nhnh TPHCM


N qu hn cho vay KHCN ti Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnhTPHCM trong nhng nm va qua c nhiu thay i. Vi cuc khng hong tichnh trn ton th gii tc ng ln nn kinh t Vit Nam trong cc lnh vc nh bng sn, th trng chng khon lm cho cc nh u t phi gp nhiu kh khn va phn vn u t vo cc knh ny u l vay vn t ngn hng, khng c kh nngtr n ng hn nn khon n qu hn ca ngn hng trong nm 2008 tng t bin so

Trang 40


41/59


vi nm 2007(0.42 t ng nm 2007 tng ln 4.15 t ng nm 2008). Tnh hnh nyang c khc phc dn vo nm 2009.

Nm 2009, vi nhng chnh sch tn dng h p l v hiu qu h tr cc doanhnghi p trong vic ti u t sn xut, to iu kin cho cnhn vay vn kinh doanh,mua nh, tiu dng..., nn kinh tdn hi phc sau bin ng nm 2008 nn tng d nnm 2009 l157,067 tng tng 34.86% so vi nm 2008, vt khoch tng trngca Vietinbank. Sang nm 2010, hot ng cho vay tin trin thun li nn d n chovay KHCN tng 44,145 t ng so vi nm 2009.

Bn cnh phn nqu hn ckt qu rt kh quan, nm 2009 nqu hn l

2,810 tng, nm 2010 l0,840 t ng, gim 1,970 t ng cho thy tnh cht ri rotrong cho vay ca ngn hng gim xung r rt. y liu ng mng cho ngn hngv nthhin c cht lng tn dng ca ngn hng.2.3.3.5 Tnh hnh tn dng c nhn theo sn phm:Bng c cu tn dng c nhn theo sn phm qua cc nm 2008, 2009 v 2010

n v: t ngCh tiu 2008 2009 2010

-Cho vay mua xydng, sa cha nh -Cho vay mua nhd n-Cho vay mua xe-Cho vay cn b

cng nhn vin-Cho vay du hc-Cho vay cm cgiy t c gi-Cho vay ng tin bn chng khan-Tng d n chovay KHCN

55,910

13,970

2,9104,370

29,12010,190

0

116,460

98,956

19,970

8,10012,643

36,6305,189

0

157,067

120,860

2,300

2,63615,453

39,03312,715

8,125

201,212

Trang 41


42/59



Biu 3: D n cho vay khch hng c nhn nm 2008


Trang 42


43/59



Nhn vo biu trn ta thy d n cho vay mua xy dng v sa cha nh lln nht, c bit trong thi gian gn y khi m mc sng ca ngi dn ngy cncao th nhu cu c nh mi v nng cp nh li cng tng, c bit l ti cc th ln. Chnh v vy, khch hng tm ti ngn hng vay mua xy dng v sa cha

nh ngy cng ng. Cho vay ng tin bn chng khon tuy c tng ln nhng kt qucng cha cao, cn li cc nhu cu vay tiu dng khc cng tng ng k. Trong thigian ti, ngn hng cn c cc bin php thu ht thm khch hng, c bit l khchhng c nhu cu vay tin cho thn nhn i du hc.

Nm 2010 nh du s gia tng mnh m ca hot ng cho vay mua xy dngv sa cha nh , t trng d n cho vay mua xy dng v sa cha nh chim

60% tng d n ca phng KHCN. D n cho vay mua xy dng v sa cha nh nm 2010 tng ln 5% so vi nm 2009 v tng hn 10% so vi nm 2008.

Trang 43


44/59


45/59


CHNG 3: GII PHP Y MNH HOT NG CHOVAY C NHN TI NGN HNG TMCP CNG THNG

VIT NAM CHI NHNH TPHCM 3.1 Cc mc tiu c th v tm nhn chin lc ca Ngn hng TMCPCng Thng Vit Nam Chi nhnh TPHCM:

- Xy dng Vietinbank tr thnh Ngn hng a nng, chuyn dch mnh c cukinh doanh. Kt hp gia bn bun v bn l, trong pht trin mnh nghip v ngnhng bn l c tnh cnh tranh cao. Tip tc gi vng th phn tn dng i i vi c c

li danh mc tn dng, u t cho cc khch hng v ngnh hng c trin vng phttrin.

- Pht trin th phn phi tn dng: tr thnh mt trong cc NHTMCP i u trong pht trin cc dch v Th, chuyn tin du hc, chuyn tin kiu hi, cho thu kt s.vi sn phm a dng, gi tr gia tng vt bc, cht lng dch v hon ho, tcnh tranh, thng hiu v bn sc ring.

- Tr thnh Ngn hng c trnh khoa hc cng ngh hin i, khai thc hiuqu nhiu cng ngh mi trong hot ng qun l v kinh doanh; ng dng v cung nnhiu sn phm dch v ngn hng in t hin i cho khch hng.

- Hnh thnh mng li Ngn hng v mng li khch hng phc v khchhng tin li nht v hiu qu nht.

3.2 nh gi hot ng cho vay khch hng c nhn ti ngn hng TMCPCng Thng Chi nhnh TPHCM:

3.2.1 Kt qu t c:- Vietinbank c mng li chi nhnh rng khp c nc, to nim tin cho khch

hng s dng dch v ca ngn hng cng vi vic Ngn hng TMCP Cng Thng

Chi nhnh TPHCM c mt v tr thun li nm ngay trung tm Thnh Ph H Ch Minh

Trang 45


46/59


- V l mt ngn hng Vit Nam nn rt am hiu v th trng trong nc, y lmt th mnh m Vietinbank ni chung cng nh Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM ni ring nm bt c nhu cu ca ngi dn nc ta nn cn a ra nhiu chin lc kinh doanh thch hp nh c chnh sch li sut cnh tranhlinh hot, nm bt c th trng v th hiu ca khch hng.

- Th phn v hot ng tn dng c nhn ca Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM ngy cng tng, cc sn phm, dch v ngy cng nhiu, p ngc nhu cu ca khch hng v cc sn phm nh cho vay h kinh t gia nh nhm htr cho cc h kinh doanh c th c iu kin tip cn vi ngun vn vay, hay cc s

phm cho vay mua xy dng sa cha nh ngy cng c khch hng tin dng vis d n ngy cng tng qua cc nm 2008-2010.

- i ng nhn vin tn ty, ham hc hi v c kh nng tip cn nhanh cc kinthc, k thut hin i.

- C thun li v ngun vn nn d dng y mnh hot ng cho vay c bit hot ng cho vay KHCN.

- S lng khch hng n nh. iu ny t c l do Ngn hng TMCP Cng

Thng Chi nhnh TPHCM nm ngay trung tm Thnh ph H Ch Minh, ngi dnc thu nhp cao, bn cnh ngn hng c chnh sch li sut cnh tranh, c nhngchnh sch linh hot, nm bt c th trng v th hiu ca khch hng.

-Vi mc ch nng cao nng lc cng ngh thng tin, Vietinbank trin khai hthng Corebanking khi u cho qu trnh hin i ha cng ngh ca ngn hngVietinbank trong tin trnh pht trin v hi nhp. Thng qua , Vietinbank ngy cngnng cao cht lng hot ng, cht lng qun l v pht trin cc dch v ngn hnin t, ngn hng quc t.

3.2.2 Nhng tn ti:- Do ngn hng c truyn thng cho vay cc doanh nghip ln nn mc d cho

vay c nhn trong nhng nm qua pht trin nhanh nhng em ra so snh vi d n chung ca c ngn hng th t l ny vn chim 1 phn rt nh, tng ng vi n th t

Trang 46


47/59


nhp t hot ng ny cng chim mt t trng rt nh trong thu nhp ca ton nghng.

- Chin lc marketing nhm khch hng c nhn cn i tr, chung chung, chato c s ch ca khch hng v d tm thy nhng sn phm tng t ti cc nghng khc, thm ch l nhng sn phm tin li hn.

- Nhng quy nh ca ngn hng v iu kin vay vn cn nng n, cha linhhot: i vi tui cho vay ti ngn hng TMCP Phng ng c th ln n 70 tunu nh khch hng cn khe vn c th cho vay, nhng ti Ngn hng TMCP CngThng Chi nhnh TPHCM th qui nh 55 tui i vi n v 60 tui i vi nam,

vic ny c th lm mt i mt s lng khch hng tim nng.- Sn phm tiu dng ca ngn hng vn cha c s khc bit so vi nhng

ngn hng khc.

-Cc hn ch do khch hng nh:

+ thc tr n ca khch hng cha cao.

+Vic s dng vn sai mc ch nhng c tnh khng bo trc vi ngn hnggy nhiu ri ro tim n.

+Ngi dn Vit Nam cha c thi quen s dng cc dch v ti chnh ca Ngnhng. Mt khc, nhiu nm qua cc khon vay u i hi phi c ti sn m bo vmc nh gi ti sn m bo thp hn so vi gi th trng, iu ny gy thit thcho ngi i vay.

3.3 Nguyn nhn dn n hn ch trong cho vay c nhn ti Ngn hngTMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM:3.3.1 Nguyn nhn ch quan t pha Ngn hng:

- Vic chng minh lng v nhng ngun thu nhp ca khch hng phic th hin r rng trn giy t nn s hn ch mt phn s lng khch hng.

- Cc khon vay phn ln yu cu c TSB, v th hn ch m rng i

tng khch hng.

Trang 47


48/59


3.3.2 Nguyn nhn khch quan:- S cnh tranh mnh m t cc ngn hng trong nc: cc ngn hng c s cnh

tranh mnh m v quy m, cht lng dch v, s a dng v sn phm, cng tmarketing, ring lnh vc CVCN c rt nhiu ngn hng tham gia.

- S cnh tranh ca cc ngn hng nc ngoi: nhng nm gn y cc ngnhng nc ngoi nh: HSBC, ANZ, cng ang tin vo th trng Vit Nam tmkim th phn. Cc ngn hng ny cng tung ra nhiu chiu thc khuyn d khch hng

v y s l nhng i th ng gm ca Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnhTPHCM trong thi gian sp ti trong lnh vc cho vay KHCN.

3.4 Gii php y mnh hot ng cho vay tiu dng ti Ngn hng TMCPCng Thng Chi nhnh TPHCM:

3.4.1 Xy dng chin lc marketing ngn hng

Marketing ngn hng mc d c cp t lu nhng mi vo nhng nm60 marketing ngn hng mi c tip cn v ng dng.

Vit Nam, vic lm quen vi marketing ngn hng cn din ra mun hn,khong nhng nm cui ca thp nin 80, v cho ti nay hiu qu ca vic ng dnmarketing ngn hng cn hn ch, ch yu tp trung vo cc hot ng b ni nhqung co, khuch trng, cn cc hot ng ch yu c ngha quyt nh thnh cn

trong thc hnh marketing nh: nghin cu khch hng, nh v hnh nh, nng cp vcht lng dch v ngn hng cn rt m nht v hn ch. iu ny xy ra khng ci vi Vietinbank m nhn chung a s cc ngn hng Thng mi Vit Nam chanhn thc y tm quan trng ca marketing trong hot ng ca ngn hng.

Tuy nhin, a c marketing ngn hng vo thc t th cn phi c nhiuthi gian v tch ly kinh nghim. Nhng y l mt iu thc s cn thit i vi c Ngn hng Thng mi Vit Nam, t bit khi s cnh tranh trong lnh vc ngn hn

Trang 48


49/59


c th dng bc qung co, ngh thut li ko khch hng nhng m bo pht trin lu di ngn hng cn c s u t thch ng cho lnh vc ny.

3.4.2 y mnh chnh sch giao tip khuych trng:

* Hon thin phong cch giao tip vi khch hng:Vic giao tip vi khch hng c ngha quan trng trong vic thu ht khch

hng, gp phn to nn hnh nh tt p v Ngn hng trong lng khch hng, y chnhl phng thc qung co tt nht cho Ngn hng vi mt chi ph thp nht.

iu quan trng nht trong chnh sch giao tip vi khch hng l thi phcv, tc phong ca nhn vin Ngn hng ni chung v nhn vin tn dng ni ring. Di

con mt ca khch hng, nhn vin chnh l hnh nh ca Ngn hng. Do vy, thi phc v tn tnh, chu o, cng vi tc phong cng nghip nhanh chng, chnh xc,nhn vin Ngn hng s to nn n tng tt p vi khch hng, gp phn xy dnhnh nh ca Ngn hng.

* Pht trin chnh sch khuch trng:Thc t hin nay cho thy, nhu cu vay tiu dng ca dn c l rt ln nhng s

lng khch hng n vi Ngn hng cn cha nhiu. Nguyn nhn ch yu ca iny l do khch hng c nhn cha c c nhng thng tin y v hot ng chovay tiu dng ca ngn hng, hoc nu bit c thng tin ri th cng cha nhn thc y v nhng li ch m hot ng cho vay mang li, h cn n o, e ngi kti vay ngn hng.

Ngun thng tin ch yu m khch hng c nhn c th tip cn hiu v chvay tiu dng l thng qua h thng bo ch, truyn hnh, qua chnh nhng ngi

vay tiu dng ti Ngn hng.Vic tin hnh chin lc qung b, tip th l ngun thng tin quan trng v c

hiu qu nht i vi ngi dn cng nh vi Ngn hng. Tuy nhin, chin dch qunco, tip th khng nht thit phi c tin hnh t trn cc phng tin thng tin chng, iu ny s tn rt nhiu chi ph. tit kim chi ph, ng thi tin hnh hong qung co tip th c hiu qu nht, ti tn tay ngi tiu dng, Ngn hng ntrc tip tip cn vi ngi vay vn, nhng ngi thc s c nhu cu vay vn. C th

Ngn hng c th lin h trc tip vi Cng on, Phng t chc ca cc Doanh

Trang 49


50/59


nghip, cc B, Cc Ngnh tin hnh mt bui trao i gii thiu sn phm cho tt ngi lao ng trong Doanh nghip.

Ngoi ra, Ngn hng nn t gii thiu v mnh thng qua bo ch, truyn hnh,thng tin ln mng my tnh, qua mt s hnh thc qung co khc nhau: ti tr cho mts cuc thi, pht t ri, t chc cc cuc thi tm hiu v Ngn hng Nhng hot nny rt c ch trong vic a cc thng tin v Ngn hng n vi ngi dn. Pht trimt s loi hnh dch v b tr cho hot ng cho vay tiu dng ca Ngn hng nhthnh lp trung tm mi gii, t vn v bt ng sn, trung tm t vn v hng ha tidng gip ngi vay c th yn tm khi h s dng dch v cho vay tiu dng ca

Ngn hng.Vic y mnh chin lc giao tip khuch trng nh vy gip thng tin Ng

hng n c vi dn c, gip ngi dn c thm t tin tham gia cc dch v c Ngn hng, c bit l tn dng, gip dch v Ngn hng tr nn ph bin i vi ngdn v h c thi quen s dng dch v ny nh mt cng c h tr cuc sng, kh hot ng ca Ngn hng s c m rng v d dng hn rt nhiu.

3.4.3 Hon thin chnh sch thng tin, nghin cu, tm hiu, iu tra v cc

yu t c lin quan ti cho vay tiu dng : Ngn hng cn tm hiu, nm r nhng thng tin tng hp v tnh hnh v m

hot ng ti hot ng cho vay tiu dng. l cc thng tin v ch trng, chnhsch ca Chnh ph v ca Ngn hng Nh nc c lin quan, v tnh hnh bin ngkinh t x hi ni chung cng nh lnh vc ti chnh tin t ngn hng ni ring trong nc cng nh quc t Hot ng cho vay tiu dng kh nhy cm vi s bing kinh t chnh tr x hi, do vy nhng thng tin tng hp v m nh vy smang ngha quan trng n vic pht trin cho vay tiu dng ca Ngn hng.

ng thi, ngn hng cng cn nghin cu, iu tra v tnh hnh cho vay tronglnh vc tiu dng ca cc i th cnh tranh. Hin nay, cc Ngn hng trong nc, kc nhng Ngn hng quc doanh hay Ngn hng c phn u tin hnh v pht trinhot ng cho vay tiu dng. Hi s Ngn hng cn thu nhp nhng thng tin v s phm, chin lc khch hng ca cc i th cnh tranh sau tin hnh nghin cu

Trang 50


51/59


phn tch cc u nhc im sn phm ca cc i th ny t a ra nhng chilc v sn phm ca mnh mt cch tt nht.

Bn cnh , Ngn hng cng cn tin hnh iu tra, thu thp v phn tch thngtin v ngi tiu dng. C th Ngn hng c th tin hnh thu thp thng tin bng nhicch khc nhau, thng qua cc cuc phng vn trc tip, iu tra chn mu theo ccnhm i tng khch hng khc nhau, t suy rng ra. ng thi, Ngn hng cngnn tng hp cc i tng khch hng v ang giao dch vi Ngn hng, tm hiu, phn tch nhm khch hng ny vi mc ch m rng quy m hot ng.

Thng qua cng tc iu tra ny Ngn hng nm bt c cc thng tin tng hp

v nhu cu khc nhau ca tng nhm khch hng tiu dng. ng thi qua cng tciu tra, phng vn Ngn hng cng nhn c nhng kin ng gp phn hi ckhch hng v u nhc im ca cc sn phm cho vay tiu dng ni ring, cc sn phm ca Ngn hng ni chung, ng thi h cng phn nh v thi phc v c Ngn hng nh th no t Ngn hng c cc bin php iu chnh hp l.

Chnh vic thu thp v phn tch thng tin mt cch tng hp, y v chnhxc s to nn nhng c s cn thit ban du nhm gip cho Ngn hng c th vch

c cc chin lc ng n nhm pht trin hot ng cho vay tiu dng trong tnlai.

3.4.5. M rng mng li ca Ngn hng

Hot ng cho vay tiu dng l hot ng cho vay i vi c nhn, i hi phic mt h thng cung ng sn phm, dch v rng khp mi c th cung cp y cng nh a tin ch ca dch v Ngn hng ti tay ngi tiu dng. V vy vic xc

tin m rng mng li ca Ngn hng n khp cc min tnh thnh ca c nc nthnh lp cc chi nhnh, phng giao dch, cc my ATM, cn c xem nh mtchin lc lu di, gip ngn hng ngy cng pht trin.

3.4.6 Khng ngng pht trin cng ngh Ngn hng c bit l cng nghthng tin:

Trong x hi m cng ngh thng tin ng vai tr ch cht th hot ng ca Ngn hng khng th khng ph thuc vo cng ngh ny m ngc li n ph thu

Trang 51


52/59


rt nhiu l ng khc. C th ni Ngn hng hin i hot ng da trn nn tng cng ngh thng tin.

Hi ng qun tr Vietinbank lun xc nh r cng c cnh tranh thng litrong hi nhp chnh l cng ngh. Ch c cng ngh tin tin Ngn hng mi c ththit k c nhng sn phm c cht lng cao, a tin ch, u vit v tit kim chi c bit l chi ph cho ngun nhn lc vn ang c xu hng gia tng trong bi cnhcnh tranh gay gt nh hin nay. Ngoi ra cng ngh hin i cn l nhn t quan trntrong vic ng dng cc m hnh qun l hin i. y l xu hng pht trin ca hht cc quc gia tin tin trn th gii.

3.4.7 Nng cao s lng cng nh cht lng ngun nhn lcCng vi vic i mi cng ngh Ngn hng l vic o to li cho cn b Ngn

hng c kh nng lm ch cng ngh l mt yu cu cp thit. Mt khc, trong xu thhi nhp hin nay yu cu t ln vai i ng cn b Ngn hng l rt ln. Sp ti chchn s c nhiu Ngn hng nc ngoi thm nhp vo th trng Vit Nam to ra mmi trng cnh tranh gay gt m ch c th thng c trong cnh tranh ny l chlng dch v Ngn hng. Mt khc, t l khch hng nc ngoi khi s cao hn svi hin nay, p ng c nhu cu ca nhng i tng ny i hi cht lng dv phi rt cao. lm c iu ny th yu t nn tng v quan trng nht ca Nghng l ngun nhn lc.

3.5 Mt s kin ngh:

3.5.1. Kin ngh i vi s qun l v m ca Nh nc:

y mnh pht trin hot ng ca Ngn hng th khng ch c c gng nlc ca ring pha Ngn hng m cn c s h tr tch cc ca Nh nc. c bit ltrong hot ng cho vay tiu dng bi nu hot ng ny pht trin th Nh nc cngl i tng nhn c nhiu li ch t s pht trin , v vy, Nh nc nn to ikin thun li hot ng ny ngy cng mang li nhiu li ch cho x hi.

+ Nh nc cn thc hin cc bin php nhm n nh mi trng v m (kinh t chnh tr x hi) thng qua vic thc hin cc bin php nhm n nh chnh tr, xnh r chin lc pht trin kinh t, hng u t, tng cng u t, chuyn i cu kinh t mt cch hp l nhm mc tiu n nh th trng, n nh gi c, duy tr t

Trang 52


53/59


l lm pht mc c li cho nn kinh t. Vic Nh nc to ra mt mi trng kinh chnh tr x hi n nh s to iu kin cho qu trnh pht trin kinh t, nng cathu nhp v mc sng ca dn c, khin cho kh nng tch ly v tiu dng ca dn cngy cng tng ln, thc y mnh m tng cu v tiu dng. Bn cnh , s n nhgip cho cc thnh phn kinh t yn tm sn xut kinh doanh to ra hng ha, dch vcho x hi.

- Nh nc cn thc hin cc bin php nhm chuyn i c cu kinh t thehng tng t trng cng nghip, dch v, gim t trng nng nghip trong GDP.Chuyn dch phn b dn c theo hng tng t l dn c thnh th gim t l ny

nng thn. Chuyn lao ng nhng ngnh c nng sut thp sang cc ngnh c nngsut cao, gim t l tht nghip tng mc sng dn c, t to ra cu hng ha, dcv.

- Nh nc cn phi hp vi cc Ngn hng trong vic o to ngun nhn lc Ngnh Ngn hng i hi CBCNV c trnh cao, lun lun cp nht v b sung kinthc cho mnh th mi c th theo kp vi s thay i ca cng ngh. Cng ngh, nghiv Ngn hng thng l s ng dng ca nc ngoi vo hot ng, v vy Nh n

cn ch trng ti vic u t cng ngh cho cc Ngn hng thng qua vic cp Ngnsch Nh nc c cn b Ngn hng i hc tp nc ngoi. ng thi, u t chgio dc trong nc thng qua vic u t cho cc trng c o to chuyn ngnh Ngn hng, to iu kin nng cao trnh ca cn b Ngn hng ni chung.

3.5.2. Kin ngh i vi Ngn hng Nh nc:

NHNN l c quan i din cho Nh nc trong lnh vc Ngn hng, trc tip ch

o hot ng ca cc Ngn hng, v vy Ngn hng Nh nc ng mt vai tr quantrng trong vic pht trin cc hot ng ca Ngn hng ni chung v hot ng chovay tiu dng ni ring.

- NHNN cn sm hon thin cc vn bn php quy v hot ng cho vay tiudng ni ring v hot ng ca Ngn hng ni chung. Hon chnh h thng vn bn php quy s to nn tng c s cn thit cho hot ng cho vay tiu dng pht trin. Cc nhng vn bn c th v i tng, loi hnh cho vay tiu dng, to hnh lang ph

l y , thng thong cho hot ng ny. i vi cc vn bn khc th nn nghin cu

Trang 53


54/59


k tnh hnh th trng v c nhng d on chnh xc xu hng thay i ca th trng ra nhng vn bn chnh xc v c tui i ko di.

- NHNN cn c s n lc trong vic phi kt vi cc B, Ngnh c lin quantrong hot ng cho vay tiu dng cho ra i nhng Thng t lin b to iu ki php l thun li cho hot ng cho vay tiu dng pht trin.

- NHNN cn pht trin h thng thng tin lin Ngn hng. NHNN nn tngcng mi quan h vi cc Ngn hng thng mi v gia cc Ngn hng thng mvi nhau, thit lp nn mi quan h mt thit t nm bt thng tin v hot ng Nghng cng nh thng tin v khch hng trong v ngoi nc. Trong thi gian ti,

NHNN nn khuyn khch tt c cc Ngn hng thng mi tham gia h thng ni mnthng tin lin Ngn hng, h thng cho php cc Ngn hng c kh nng thanh ton,trao i thng tin v hot ng Ngn hng cng nh v khch hng vi tt c cc Nghng c tham gia ni mng.

- NHNN nn linh hot hn na trong vic iu hnh v qun l cc cng c cachnh sch tin t nh: cng c li sut, cng c t gi, cng c d tr bt buc hong ca cc Ngn hng thay i kp vi th trng.

- NHNN nn h tr, to iu kin cho cc Ngn hng Thng mi pht trin hong ca mnh thng qua cc bin php nh: tng kh nng t ch, t chu trch nhimtrong kinh doanh cho cc Ngn hng thng mi. Bn cnh , NHNN cng nn thngxuyn t chc cc cuc hi tho, nhng kha hc, nhng bui nghe kin ca cc Nghng Thng mi v nhng vn bn chnh sch m NHNN a ra nhm ph bin nhnch trng mi ca NHNN ti cc Ngn hng Thng mi v hon thin nhng chtrng ny. C cn b ca NHNN i hc cc nc c hot ng cho vay tiu dng pht trin hc hi kinh nghim, vn dng sng to vo iu kin ca Vit Nam.

Trang 54


55/59


TM TT CHNG 3

Trn c s d bo v nhu cu tiu dng ngy cng tng v tn dng nhng uth ca mnh trn thng trng, Vietinbank cn c nhng gii php c th mnh pht trin v nng cao hiu qu tn dng tiu dng thc y Ngn hngtrong tin trnh m rng quy m v uy tn. Theo cc chuyn gia v ti chnh, ccsn phm v tn dng tiu dng Vit Nam vn cn hn ch v c s lng cht lng. V vy trong chng 3, em xin a ra mt s gii php v kin ngh, hvng s mt phn no gp phn trong vic pht trin v quy m ln cht lng s phm cho vay khch hng c nhn.

Trang 55


56/59


KT LUN

Cc ngn hng thng mi ni chung v Ngn hng thng mi c phn CngThng Vit Nam ni ring ngy nay cng khng nh c v th cng nh vai tr camnh trn thng trng. Cc ngn hng thng mi c mt vai tr rt quan trng s pht trin kinh t, tc ng rt ln i vi s tn ti, m rng quy m ca cc doanghip v hn th na Vietinbank ngy cng pht trin v tn dng tiu dng cung cpnhng sn phm, dch v a dng mang li cuc sng nhiu tin ch cho khch hng, t gp phn thc y pht trin kinh t thc hin mc tiu cng nghip ha, hin

ha t nc. Ngn hng thng mi c phn Cng Thng Vit Nam khng nhng tc ng

n cc khch hng c nhn, cng ty kinh doanh m thng qua hot ng ca mnh ngnhng cn huy ng ngun vn nhn ri trong nhn dn, to cng n vic lm cho ngidn, h tr ngi dn mua nh, xy dng nh , mua xe t, pht trin c s h tngp phn vo s pht trin sn xut, i sng c nng cao, n nh x hi, a nta ngy cng phn vinh hn.

Qua qu trnh thc tp ti Vietinbank em nhn thy tnh hnh kinh doanh cangn hng hot ng rt tt v thu c nhng kt qu rt ng khch l, c c kqu l nh s n lc nhit tnh cng nh cung cch lm vic sng to, c trch nhimca ton th nhn vin ngn hng di s iu hnh ca cc cp qun l Ngn hngcng vi s quan tm ca cc cp chnh quyn nh nc.

Qua vic phn tch hot ng cho vay khch hng c nhn ti Vietinbank cho

chng ta thy hot ng tn dng trong c vay tiu dng ra i v pht trin nh mtyu cu khch quan nhm p ng nhu cu ca x hi. Do vn t ra cho Nghng l phi lm sao thc hin ngy cng tt vai tr ca mnh bng cch thu ht thmnhiu khch hng m rng th phn v nng cao cht lng hot ng tn dng bao gtn dng cho vay tiu dng ca mnh. V y l mt hot ng va gip cho cc khchhng c nhn c thm nhiu tin nghi trong cuc sng, cc h kinh doanh c th phttrin sn xut va gip Ngn hng to ra nhiu li nhun tng thm uy tn trn th

trng.

Trang 56


57/59


Bn cnh nhng thnh qu rt kh quan m Vietinbank t c trong nhngnm qua vn cn mt s tn ng, hn ch. Vi thi gian c hn v kin thc cn hch em xin ng gp mt vi kin v vn ny mong c gp phn nh vo s pht trin ca Ngn hng v rt mong c s ng gp kin ca qu thy c v cc ch anh ch trong ngn hng.

Em xin chn thnh gi li cm n n qu thy c khoa Ti Chnh Ngn hngv ton th qu thy c ging dy em trong sut thi gian qua, c bit em xin cmn thy Nguyn ng Dn l ngi trc tip hng dn em trong sut qu trnhon thnh bo co thc tp ny. Nh s hng dn v du dt tn tnh ca qu thy c

em tch ly c nhng kin thc c bn ng qu, ng thi qua thi gian thc tv lm bo co, em c iu kin c ng dng nhng kin thc ca mnh vo thtin, qua gip em c kt c nhng kinh nghim trong cng vic sau ny.

Em cng xin gi li cm n n Ban gim c, Phng nhn s v c bit l phng Khch hng c nhn Ngn hng TMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCM gip , h tr, ch dn tn tnh trong sut thi gian em thc tp va qua.

Mt ln na em xin gi li cm n chn thnh nht.

Sinh vin: T Quang Thi

Trang 57


58/59


DANH SCH CC BNG BIU

Biu 1: D n cho vay khch hng c nhn so vi d n cho vay ca Ngn hngTMCP Cng Thng Chi nhnh TPHCMBiu 2: N qu hn so vi d n cho vay KHCN ca Ngn hng TMCP CngThng Chi nhnh TPHCMBiu 3: D n cho vay khch hng c nhn nm 2008Biu 4: D n cho vay khch hng c nhn nm 2009Biu 5: D n cho vay khch hng c nhn nm 2010

Trang 58


59/59


CC TI LIU THAM KHO

1/ Tp ch Ngn Hng.2/ Thi bo Kinh t Si Gn.3/ Qun tr ngn hng PGS.TS Nguyn ng Dn, Trn Huy Hong, Trm Th XunHng4/ Tin tngn hng PGS.TS Nguyn ng Dn5/ Tp ch Ti chnh.6/ Webside: www.vietinbank.vn

www.tapchiketoan.com7/ Bng cn i k ton, Bao co hot ng kinh doanh, bo co thng ninVietinBank nm 2008, 2009, 2010.
http://www.vietinbank.vn/http://www.tapchiketoan.com/http://www.vietinbank.vn/http://www.tapchiketoan.com/

Download - (8) Bao Cao Thuc Tap

Top Related