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Sescoop SC
O futuro do cooperativismo de crédito
Julho de 2021
Otavio Ribeiro DamasoDiretor de Regulação
2
Para onde caminha o Sistema Financeiro Nacional...
3
Taxa de juros em patamar historicamente baixo
Existem desafios, mas também oportunidades de reinventar a economia
com recursos privados
Um Novo Ambiente Financeiro
20
Mais Tecnologia
A epidemia acelerou as mudanças tecnológicas
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SFN em Constante Mutação
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Rede de Atendimento
Tendência de maximização da rede de atendimentoUso intensivo das soluções de auto-atendimento
Agências das Cooperativas vão muito além do atendimento. São quase rede de relacionamento
Oportunidade ímpar para as cooperativas
Ag. A
Ag. B
Ag. C
Ag. D
Ag. EIF
Cooperativa
Cliente A
Cliente B
Cliente C
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Meios de pagamento - Pagamentos Instantâneos
Dinheiro Eletrônico +1
Disponibilidade
Velocidade
Conveniência
Abertura
Multiplicidade
Fluxo de dados
Segurança
Agenda Evolutiva
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• Liquidação não
prioritária
• Pix garantido
• Débito automático
3º tri 2022
4º tri
Pix internacional
[...]
Agenda futura• Integração com
lista de contatos
• Gestão de limites
pelo app
• Pix Cobrança com
vencimento
• PIX por aproximação
• PIX Offline
• Pagador offline
• Duplo offline
• Mecanismo especial
de devolução
(fraude ou falha operacional)
• Pix Saque e Pix Troco
• Agendamento PIX
Cobrança
• Agendamento PIX
manual/chave
*Vinculado ao OB: Iniciador de pagamentos no Pix
Multiprodutos
Cooperativa
Cliente A
Cliente B
Cliente C
Cooperativa
Cliente A
Cliente B
Cliente C
Entidades parceiras
Modelo Atual
Portfolio de produtos limitados, atuação individualizada, soluções padronizadas
Tendência do Novo Modelo
Necessidade de ampliação do portfolio de produtos ou parceria para atender o cooperado
25
26
Acesso à Informação - Open Banking
Informação é da Instituição Financeira
Informação é do Cliente
Visão produto Visão cliente
20
Sustentabilidade
O mundo pós Covid19 estará cada vez mais
atento aos critérios de sustentabilidade
20
Finanças sustentáveis é uma importante oportunidade
• Fontes de recursos para projetos ESG estão em expansão
• Tendência global e também no mercado local
• Oportunidade para a indústria do agronegócio acessar mais recursos a custo menor
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Agenda
cooperativismo
28
Sistema Nacional de Crédito Cooperativo...
29
Cooperativismo e Desenvolvimento
Impacto do Cooperativismo em variáveis municipais (1994 – 2017)
Fonte: FIPE, 2020
5,6%
6,2%
1,0%
15,7%
45,1%
0% 10% 20% 30% 40% 50%
PIB per capita (BRL)
Emprego Formal (% da População emIdade Ativa)
Salário Médio de empregados formais(BRL)
Empreendedorismo (NºEstabelecimentos/1000 hab)
Saldo Comércio Exterior por habitante(USD) 1 emprego
gerado a cada
R$ 35,8 mil concedidos.
Multiplicador do Crédito Cooperativo
2,45A cada R$ 1,00 concedido, há geração
de R$ 2,45 em renda para demais agentes e atividades da economia
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Potencial de Expansão na Base de Cooperados
Cooperativas de
Crédito31,6%
Outras Instituções de
Crédito68,4%
Pessoa
Física
Cooperativas de
Crédito30,9%
Outras Instituções de
Crédito69,1%
Pessoa
Jurídica
Crédito tomado pelos Clientes Cooperados
(Abr/2021)
Cooperativa como Principal InstituiçãoPotencial para Triplicar a Carteira
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BCcooperativismo
Aprimoramento da organização
sistêmica e aumento da
eficiência
Fomento de atividades e
negóciosfunding
Empréstimo sindicalizado
Depósito Interfinanceiro
Cooperativo
Captação de poupança por
singularesFundos Constitucionais
funding
Política para área de atuação
Modernização do conceito de área
de admissão
Assembleias virtuais
Aprimoramento da gestão e da governança
Aprimoramento da governança do FGCOOP
Intervenção pelas centrais
e pelas confederações
Sucessão
33
Metas do SNCC para 2022%
Maior participação do crédito de cooperados no SNCC
0
9
18
27
36
45
2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021(abr)
2022
Maior participação das cooperativas no crédito do SFN
Maior participação de cooperados de rendas mais baixas
Cooperados com até 10 SM Crédito concedido a esse grupo
Ampliação da cobertura nas regiões NO e Ne
0
11
22
33
44
55
2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021(abr)
2022
0
4
8
12
16
20
2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021(abr)
2022
0
6
12
18
24
30
2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021(abr)
2022
Meta: 40%
Meta: 20%
Meta: 50%
Meta: 25%
% %
% %
0
8
16
24
32
40
2015 2016 2017 2018 20192020 2021(abr)
2022
Meta: 35%
Sescoop SC
Perspectivas para as cooperativas de crédito no campo regulatório e na prática
Julho de 2021
Otavio Ribeiro DamasoDiretor de Regulação