Download - Kvist og jensen
Velkommen til Kvist og Jensen
Tirsdag, den 8. januar 2013
Agenda – 8. januar
• Private Banking i Sparekassen Kronjylland• Private Banking, den gode rådgivningscirkel• Kapitalforvaltning - paletten er udvidet• Kapitalpleje - muligheder i Sparekassen Kronjylland• Publikationer fra Sparekassen
Private Banking er forholdsvis nyt i Sparekassen KronjyllandOpstart efteråret 2011
Private Banking afdelingen
Jens BisboPrivate Banking chef
Sissi RoesdahlFormuerådgiver
René BjørkmannKapitalforvalter
Jacob BachKapitalforvalter
Majbritt KofodFormuerådgiver
Segment og kundeplacering
• Kunderne serviceres og forbliver fortsat lokalt ude i afdelingerne
• Kunderådgiveren er fortsat hovedkundeansvarlig
• Kunden får to nye kompetencepersoner tilkoblet
Vi tilbyder Private Banking til:
• Kunder med investérbare midler over 1, 5 mio. DKK
• Kunder med husstands indkomst over 1,5 mio. DKK
Sparekassens koncept• Formueplanen vil indeholde rådgivning om alle aspekter i
rådgivningscirklen:
Investering Risikoafdækning, investeringspleje, kapitalforvaltning
GældsplejeRisikospredning, omprioritering, valuta-og renteoptimering
Pension ogforsikring Pensionsoverblik, pensionsplan, dæknings-
oversigt, behovsafklaring – skaber tryghed
Bolig Boligfinansiering, omprioritering, forældrekøb
Skat Skatteoptimering, generationsskifte, arv, gaver,testamente
Daglig økonomiSkat, finansielle muligheder, likviditetsbehov
Formuerådgivning- den gode rådgivningscirkel
Formueoverblik
Pensions-plan
Tidshorisont
Skatteoptimering
Investerings-plan
Aktivfordeling
• Kontant
• Sikre obl.
• Virksomhedsobl.
• Højrentelande
• Danske aktier
• Udl. aktier
• Andet
Risikoprofil
Kapitalpleje
Mifid
Kapitalforvaltning
Investeringspleje i Sparekassen Kronjylland
2010
EgnsinvestModelporteføljerInvesteringsplejeaftalerPorteføljeplejeaftalerInvesteringsrådgivere
2011
Flere investeringsforeningerModelporteføljerInvesteringsplejeaftalerPorteføljeplejeaftalerInvesteringsrådgiverePrivate BankingKapitalplejeaftalerAktiv KapitalplejeaftalerKapitalforvalterePublikationer pr. mail
2012
Flere investeringsforeningerModelporteføljerPorteføljeplejeaftalerInvesteringsrådgiverePrivate BankingKapitalplejeaftalerAktiv BørshandelKapitalforvalterePublikationer pr. mail”Certifikater””Struktureret indlån”
I Kontinuerlig udvikling
Investeringsmuligheder i Kronjylland
Pensionsinvest Til pensionsinvestering under kr. 250.000
Porteføljeplejeaftale Porteføljer under 1,5 mio. Ekstra opmærksomhed fra investeringsrådgiver
Spar Kron Modelportefølje Fuldmagtsaftale til den passive kunde Langsigtet strategi
Kapitalplejeaftale Løbende investeringsrådgivning til den mindre aktive kunde Overvejende langsigtet strategi
Aktiv Børshandel Løbende investeringsrådgivning til den meget aktive kunde Overvejende kortsigtet strategi
9
ModelporteføljerPlacering efter risikoprofil og tidshorisont
• Gns. 2 årlige rebalanceringer – tilbage til udgangspunktet, fokus risiko
• Fokus fremtidige forventninger – fornuftige områder, gode foreninger
Kapitalplejeaftale
• Kapitalplejeaftale• Individuel aftale• Typisk mere langsigtet strategi• Fokus på risikoprofil og asset allocation• Kunden ønsker kontakt med en kapitalforvalter• Porteføljeplejegebyr 0,075% af kapitalen• Skriftligt aftalegrundlag• Afkastrapportering• Mulighed for handelsfuldmagt• Høj rentesats på afkastkonto (p.t. 0,45% p.a.)
Eksempel porteføljeopbygning
Trading portefølje• Enkelt aktier, typisk danske • Investeringsforeninger, høj beta
Individuelle obligationer• EM obligationer, TRY, BRL• Individuelle virksomhedsobligationer
Basisportefølje• Aktier, herunder investeringsforeninger• Basis obligationer, herunder EM, virksomhed.
Aktiv asset allocation
Virksomheds- og EM
obligationer
Aktier
Sikre obligationer
• Tidshorisont, risikoprofil = overordnet fordeling
• Forventning til økonomi
• Relativ prisfastsættelse
• Værdi i markedet
• Udnytte kortsigtede markedsudsving
• Omlægning kan ske øjeblikkelig
Typisk omlægning er p.t. fra danske obligationer til højere forrentede obligationer.
Aktiv Børshandel
• Ønsker du en aktiv investeringsstrategi og at optimere dit afkast ved at udnytte markedsudsvingene, så er Aktiv Børshandel noget for dig.
• Vi har stor fokus på ”stock picking”, og på den kortsigtet trend i markedet.
• Du får ekstra opmærksomhed og tæt dialog om dine investeringer.
• Med en Børshandelsaftale får du:• Aktiv pleje af dine investeringer• Dynamisk investeringsstrategi• Tæt dialog med din personlige kapitalforvalter• Du er sikret højt informationsniveau om kapitalmarkederne• Attraktiv rente på afkastkontoen
Koncept under Markets
Jesper Hansen
Mads Højstrup
Mulighed for at modtage publikationer
Verdensøkonomi – hvor er vi?
Udfordringer
• ”Default” Grækenland
• Vækst Sydeuropa
• Generel lavvækst i EU
• Afgearing stadig i gang
• Europæiske banker, kapitalbuffer under opbygning
• USA, Gældsloft og budgetforhandlinger
Muligheder
• Amerikansk boligmarked har bundet
• Kinesisk økonomi bliver antagelig ikke svagere
• Virksomheder tjener penge trods ”lav vækst”
• Lav rente stimulerer vækst og investeringer