Hatályos: 2015.10.01.
SIGNAL Gyémántbefektetési egységekhez kötött folyamatos díjas életbiztosítás
különös feltételek és mellékletek
1
Tartalom
SIGNAL Gyémánt befektetési egységekhez kötött folyamatos díjas életbiztosítás különös szerződési feltételei . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .3
Mellékletek a SIGNAL Gyémánt befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződéshez . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .4
1 . számú melléklet: Választható alapok . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5
2 . számú melléklet: Visszavásárlási táblázat . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .29
3 . számú melléklet: A szerződésre jellemző értékek . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .30
4 . számú melléklet: Díjtábla . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32
5 . számú melléklet: TKM nyilatkozat . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .40
2
3
SIGNAL Gyémánt befektetési egységekhez kötött folyamatos díjas életbiztosítás különös szerződési
feltételei (G0101)
1. Bevezetés
Jelen különös szerződési feltételek azokat a feltételeket tartalmazzák, melyeket a SIGNAL Biztosító Zrt . és a szer-ződő között létrejött SIGNAL Gyémánt befektetési egy-ségekhez kötött életbiztosítási terméknél alkalmazni kell . Jelen feltételek szerint létrejövő biztosítási szerződésre az itt nem szabályozott kérdésekben az Általános Szer-ződési Feltételek befektetési egységekhez kötött életbiz-tosításokhoz, valamint a magyar jog az irányadó . Jelen szerződési feltételek egyben a Bit . 10 . sz . melléklete A) részének megfelelő ügyféltájékoztatónak is minősülnek . Az ügyféltájékoztató elemeinek minősülő részek a szö-vegben dőlt betűkkel olvashatóak.
A Biztosító mentesülésének szabályai, a biztositó szolgáltatása korlátozásának a feltételei, az alkalma-zott kizárások, a Ptk. rendelkezéseitől, a szerződésre vonatkozó rendelkezésektől, a szokásos szerződési gyakorlattól lényegesen eltérő feltételek dőlt és vas-tagított betűvel szedettek.
2. Biztosított személy
A biztosítás 15 és 65 év közötti személyekre köthető (be-lépési kor) .
3. Biztosítás pénzneme
Jelen szerződés keretében a díjak megfizetése, a befekte-tési egységek nyilvántartása, a költségek elszámolása és a szolgáltatások teljesítése forintban történik.
4. A biztosítás tartama
Jelen biztosítási szerződés határozott időtartamra szól . A tartamot szerződéskötéskor a szerződő fél határozza meg .
5. Kezdeti költség
A biztosító a szerződéssel kapcsolatos kezdeti költsége-inek fedezetére a kezdeti befektetési egységek számát a biztosítási tartam végéig, de legfeljebb a jelen különös szerződési feltételek 3. számú mellékletében meghatá-rozott mértékben és ideig, minden biztosítási év végén csökkenti.
6. Kiegészítő biztosítások
Az alapbiztosításhoz az alábbi kiegészítő biztosítások köthetők:
• Balesetihalálraszólókiegészítőbiztosítás• Balesetiegészségkárosodásraszólókiegészítőbizto-
sítás• Kórházinapidíjraszólókiegészítőbiztosítás• Műtétitérítésreésápolásihozzájárulásraszólókiegé-
szítő biztosítás• Baleseti eredetű törés vagy egyéb súlyos sérülésre
azonnali szolgáltatást nyújtó kiegészítő biztosítás• Munkaképtelenségesetéreszólódíjmentesítéskiegé-
szítő biztosítás• D,Erokkantságraszólókiegészítőbiztosítás• C2rokkantságraszólókiegészítőbiztosítás
4
Mellékletek a SIGNAL Gyémánt befektetési egységekhez kötött folyamatos
díjas életbiztosítási szerződéshez
5
1 . számú melléklet
1. Alacsony kockázatú alapok
Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Raiffeisen LikviditásiRaiffeisen Kamat Prémium Rövid KötvényConcorde PénzpiaciPioneer Magyar PénzpiaciDialóg Likviditási
2. Mérsékelt kockázatú alapok
Raiffeisen KötvényConcorde KötvényConcorde Rövid KötvényPioneer Magyar Kötvény
3. Közepes kockázatú alapok
Raiffeisen Hozam PrémiumRaiffeisen Index PrémiumConcorde 2000Concorde-VM
4. Magas kockázatú alapok
Raiffeisen Nemzetközi RészvényRaiffeisen RészvényConcorde ColumbusConcorde Nemzetközi RészvényConcorde RészvényPioneer Közép-Európai RészvényPioneer Magyar Indexkövető RészvényPioneer Selecta Európai RészvényPioneer USA Devizarészvény
5. Kiemelkedő kockázatú alapok
Raiffeisen – KonvergenciaRaiffeisen EMEAPioneer Aranysárkány
Választható alapok a képviselt befektetési kockázat szerint:
6
1 . számú melléklet
Concorde Alapkezelő Zrt. alapjai
Concorde 2000 Nyíltvégű Befektetési Alap
Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek fi-gyelembevételével az Alap eszközeinek 30-40%-át rész-vényekbe fektesse, a fennmaradó hányadot pedig alap-vetően forintban denominált fix és változó kamatozású állampapírokba, vállalati kötvényekbe és jelzáloglevelekbe helyezze el . Az Alapkezelő aktív portfólió kezelést folytat-va, fundamentális elemzésekre támaszkodva alakítja azAlap portfóliójának összetételét . Az Alapkezelő egy mér-sékelt részvényarányú és kockázatú, konzervatívan kezelt, vegyestípusúközép-éshosszútávraajánlottbefektetésilehetőséget kínál az Alappal a befektetőknek .
Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál-lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatotamagyarmakrogazdaságihelyzetalakulása,az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent . Figyelembe véve, hogy az Alap részvénytípusúbefektetéseketiseszközöl,ésarészvény-árfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel vál-tozhatnak, az Alap egységeinek értéke ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban .Referenciaindex (benchmark):20%BUX,15%CETOP,65% RMAX index .Az Alap indulásának dátuma: 1997 . 08 . 29 .
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.cd.hu,www.kozzetetelek.hu
Concorde Columbus Globális Értékalapú Származtatott Befektetési Alap
Az Alap potenciális befektetési területe a lehető legszé-lesebb és globális: hazai és nemzetközi részvények illet-ve kötvények, bankbetétek, devizák, egyéb befektetési eszközök,valamintezekreésárupiacitermékekrevonat-kozó származtatott ügyletek . A hagyományos befekteté-si alapoktól a széles eszköztáron túl abban tér el, hogy nem csak emelkedő, hanem – short pozíciók felvételé-vel – akár eső piacon is van lehetősége hozamot elérni . Az Alapkezelő törekszik arra, hogy az Alap összetételén belül a nemzetközi részvények aránya meghaladja az 50 százalékot . Az Alap célja az állampapírok által biztosított hozamnál nagyobb hozam elérése addicionális kockázat vállalása mellett . A többlethozam elérésének érdekében az Alapmagasabb kockázatú instrumentumokat is vá-sárol és ad el, alapvetően fundamentális elemzésekretámaszkodva, de technikai alapú időzítést is figyelembe véve . Az Alapkezelő az egyes értékpapírok kiválasztásá-
nál értékalapú szemléletet követ, alacsonyan árazott esz-közöket vásárolva a portfólióba .Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt-vényekbe fektet, a befektető számára alapvető kocká-zatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, azesetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő ár-folyamcsökkenés jelent . Figyelembe véve, hogy az Alap részvény típusú befektetéseket is eszközöl, és a rész-vényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mér-tékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Továbbá a külföldi részvények esetén a forintnak a be-fektetés devizaneméhez mért erősödése csökkentheti a befektetési jegyek értékét .Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index .Az Alap indulásának dátuma: 2007 . 09 . 04 .
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.03.31
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (4)DKJ és MNB-kötvények
53,73% Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (3)Egyébkötvények 6,66%
Likvid eszközök, Diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények
0% 100%Javasolt időtáv 5–6 év
Egyéb kötvények
6.66%
DKJ és MNB-kötvények
53,73%
Magyar államkötvények
8,31%
Részvények14,57%
Külföldi kibocsátású részvények
16,73%
Külföldi kibocsá-tású részvények
16,73%Államkötvények, vállalati kötvények, államilag garantált kötvények
0% 90%
Magyar állam-kötvények
8,31%
Belföldi, külföldi kibocsátású jelzáloglevelek
0% 25%
Nyilvánosnyíltvégűkollektívbefektetési értékpapírok
0% 10%
Nemnyilvánosvagyzártvégűkollektív befektetési értékpapírok
0% 5%
Részvények 14,57%
Részvények összesen 0% 60%
Külföldi kibocsátású állam-papírok, vállalati kötvények,államilag garantált kötvények, részvények
0% 30%
7
1 . számú melléklet
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.04.30
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (5)
Diszkont kincstár-jegyek és MNB-kötvények, magyar államkötvények
40,92% Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (4) Egyébkötvények,vállalati kötvények
9,87%Átruházhatóértékpapírokéspénzpiaci eszközök
0% 100%Javasolt időtáv 7–10 év
Diszkont kincstár-jegyek
és MNB-kötvények,
magyar állam-
kötvények40,92%
Külföldi kibocsátású részvények
23,71%
Egyéb értékpapírok
5,58%
Részvények6,89%
Egyéb kötvények,vállalati kötvények
9,87%
Külföldi kibocsátású állampapírok,
vállalati kötvények13,03%
Külföldi kibocsá-tású állampapírok,vállalati kötvények
13,03%
EGT-államegyébrendszeresenműködő,elismert,nyilvános,szabályozott piacán forgalmazott átruházhatóértékpapírokéspénzpiaci eszközök
0% 100%
1 éven belül forgalomba ho-zottátruházhatóértékpapírok,hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok
0% 100%
Likvid eszközök, bankbetét, deviza
0% 100%
Külföldi kibocsá-tású részvények
23,71%A nettó pozíciók abszolútértékeinek összege
0% 200%
Egyébértékpapírok 5,58% Nyilvánosnyíltvégűkollektívbefektetési értékpapírok
0% 10%Részvények 6,89%
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.cd.hu,www.kozzetetelek.hu
8
1 . számú melléklet
Concorde Nemzetközi Részvény Alapok Alapja
AConcordeNemzetköziRészvényAlapokAlapjabefek-tetéséneklegfőbbcélpontjaiaglobális,európai,amerikaiés távolkeleti részvénypiacok.PasszívAlap,amely többmint 1500 vezető külföldi vállalat részvényeinek átlagos árfolyamváltozásáttükröziaMorganStanleyCapitalInter-national(MSCI)WorldIndexénekmegfelelően.AzAlapke-zelő célja, hogy az Alap portfóliójában átlagosan 50-100 százalék kollektív befektetési értékpapír arányt érjen el, míg a fennmaradó hányadot döntő részben állampapírok-ba, illetve egyéb likvid eszközbe kívánja fektetni, és ezáltal egy diverzifikált, a külföldi részvénypiacok teljesítményétől függő portfóliót alakítson ki . Diverzifikációs, költséghaté-konysági és likviditási megfontolásokból korlátozott mér-tékben hazai kollektív befektetési értékpapírok is az Alap részétképezhetik.AzAlapkezelőfundamentáliselemzé-
sekre támaszkodva alakítja az Alap portfólió-összetételét, célja a referenciahozam elérése, annak túlteljesítése . Az Alapkezelő az Alappal a külföldi részvénypiacokba törté-nő befektetést szeretné alacsony költségszint mellett a befektetésijegyektulajdonosainakelérhetővétenni.Figyelembevéve,hogyazAlapnagyrésztrészvénytípusúbefektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Továbbá külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét .Referenciaindex (benchmark):95%MSCIWorld, 5% RMAX index .Az Alap indulásának dátuma: 2002 . 08 . 01 .
Eszközalap jellemzőiPortfólió öszetétele2014.03.31
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (3) Diszkont kincstár-jegyek és MNB-kötvények
14,05%Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (2) Likvid eszközök 0% 100%
Javasolt időtáv 3–4 évMagyar államkötvények
76,27%
Belföldi kibocsátású vállalati kötvények, államilag garantált kötvények
0% 90%
Vállalati államkötvények
9,68%
Diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények
14,05%
Magyar államkötvények
76,27%
Jelzáloglevelek 0% 25%
Vállalati kötvények 9,68%
Nyilvánosnyíltvégűkollektívbefektetési értékpapírok
0% 10%
Külföldi kibocsátású részvények 0% 10%
Külföldi kibocsátású állam-papírok, vállalati kötvények, államilag garantált kötvények
0% 30%
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.cd.hu,www.kozzetetelek.hu
Concorde Kötvény Befektetési Alap
AConcordeKötvényAlapapénzpiaciésarövidkötvényalapoknál magasabb kockázatú, illetve nagyobb hoza-mot ígérő, állampapírokba fektető Alap . Azoknak lehet megfelelő választás, akik három évet meghaladó időtávra keresnek biztonságos befektetést, de nem szeretnének részvénypiaci kockázatot vállalni . Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap portfóliójának döntő többségét forintban denomi-nált fix vagy változó kamatozású, alacsony kockázatú ér-tékpapírokba fektetve a benchmark index teljesítményét meghaladó hozamot érjen el . Az Alapkezelő elsősorban a magyar állampapírpiaci befektetéseket szeretné ala-csonyköltségszintmellettabefektetésijegyektulajdono-sainak elérhetővé tenni . Az Alapkezelő az Alap eszközeit legfőképpen a Magyar Állam által kibocsátott államköt-vényekben és diszkontkincstárjegyekben tartja, valamint
alacsony kockázatú, fix és változó kamatozású vállala-ti kötvényekbe, jelzáloglevelekbe, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba és egyéb alacsony kocká-zatú tőke- és pénzpiaci eszközökbe, ügyletekbe fektet . Megfelelő nemzetközi tőkepiaci környezet esetén az Alap portfóliójának 30 százalékig külföldi kibocsátó által kibo-csátott állampapírokat, vállalati és egyéb kötvényeket, jel-zálogleveleket vásárolhat az Alapkezelő .Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál-lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatotamagyarmakrogazdaságihelyzetalakulása,az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): 100% MAX index .Az Alap indulásának dátuma: 2001 . 12 . 31 .
9
1 . számú melléklet
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.04.30
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (5)
Likvid eszközök 7,56%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (4)Likvid eszközök 0% 100%
Javasolt időtáv 7–10 év
Nyilvános nyíltvégű kollektív
befektetési értékpapírok
88,76%
Likvid eszközök
7,56%Részvények3,68%
Nyilvánosnyíltvégűkollektív befektetési érték-papírok
88,76%
Külföldi kollektív befektetési értékpapírok
50% 100%
Külföldi vagy hazai kibocsátású részvények
0% 20%
Részvények 3,68%Belföldi kollektív befektetési értékpapírok
0% 30%
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.cd.hu,www.kozzetetelek.hu
Concorde Pénzpiaci Befektetési Alap
APénzpiaciAlapigenalacsonykockázatúbefektetésnekszámít, amelymár rövid távon is nagy valószínűséggelpozitív hozamot érhet el . Az Alapkezelő célja, hogy rész-vények adásvételét folytató befektetők az Alap befekte-tési jegyeinek megvásárlásával rövid távon be nem fek-tetettpénzükutánlegalábbbankilátraszólóbetétszintűhozamotérhessenekel.EnnekérdekébenazAlapkezelőtörekszik arra, hogy az Alap nettó eszközértékének vál-tozékonysága a lehető legkisebb legyen . Az Alapkezelő az Alap vagyonát belföldi pénzpiaci eszközökbe – dön-tően állampapírokba, állampapír alapú repó megállapo-dásokba, az Alap vagyonát érintő kamatkockázat csök-kentését szolgáló egyéb pénzpiaci eszközökbe – fekteti . Az Alapkezelő törekszik rá, hogy az Alap portfóliójának hátralévőátlagosfutamidejea90napotnehaladjameg.
Az Alap portfóliója kizárólag legfeljebb 365 napon belül lejáró eszközökbe fektethető be . Annak a befektetőnek lehetmegfelelő,akinemtudjaelőreterveznikiadásait,ígymég rövid távra sem szeretné lekötni megtakarításait, de legalább néhány hónapra nélkülözni tudja pénzét,melyvárhatóan a banki betétnél magasabb hozamot nyújt . Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál-lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatotamagyarmakrogazdaságihelyzetalakulása,az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): Minden hónap elejétől a hónap végéig a lakossági – bankrendszer egésze alap-ján számolt – havi látra szóló forintbetét átlagkamata .Az Alap indulásának dátuma: 1999 . 05 . 21 .
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.03.31
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (2)
Diszkont kincstár jegy (DKJ)
100%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (1)Likvid eszközök, bankbetét 0% 100%
Javasolt időtáv 1–2 év
Diszkont kincstárjegy
(DKJ)100%
Magyar állampapírok és MNB-kötvények
80% 100%
Vállalati kötvények, Egyébkötvények,Származtatott ügyletek
0% 30%
Jelzáloglevelek 0% 25%
Nyilvánosnyíltvégűkollektívbefektetési értékpapírok
0% 10%
Nem nyilvános vagy zártvégűkollektívbefektetésiértékpapírok
0% 5%
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.cd.hu,www.kozzetetelek.hu
10
1 . számú mellékletConcorde Részvény Befektetési Alap
A Részvény Alap olyan befektetni vágyó ügyfeleknek je-lenthet jó befektetési lehetőséget, akik szeretnék kivenni részüket mind hazai mind külföldi vállalatok részvényei-nek jövőbeni hozamemelkedéséből . Felvállalják a rész-vénypiaci kockázatot, ugyanakkor fontosnak tartják aportfólión belüli diverzifikációt . Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap forrásainak átlagosan 50–95 százalékát fordítsa rész-vények (alapvetően magyar részvények) vásárlására . Az Alapkezelőaktívportfóliókezeléstfolytatva,fundamentá-lis elemzésekre támaszkodva alakítja az Alap portfólió-jának összetételét . Az Alapkezelő az Alappal elsősorban a magyar részvényekbe történő befektetést szeretné
alacsony költségszintmellett a befektetési jegyek tulaj-donosainak elérhetővé tenni . Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény típusú befektetéseket eszkö-zöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Továbbá külföldi részvények esetén a forintnak a befekte-tés devizaneméhez mért erősödése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét .Referenciaindex (benchmark): 55% BUX, 35%CETOP,10%RMAXAz Alap indulásának dátuma: 2001 . 03 . 29 .
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.cd.hu,www.kozzetetelek.hu
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.03.31
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (5)Diszkont kincstár-jegyek és MNB-kötvények
12,27%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (4)Likvid eszközök, DKJés MNB-kötvények
0% 100%
Javasolt időtáv 7–10 év Részvények 0% 95%
Diszkont kincstárjegyek
és MNB-kötvények
12,27%
Részvények38,07%
Külföldi kibocsátású vállalati kötvények
8,79%
Külföldi kibocsátású részvények
40,87%
Külföldi kibocsá-tású részvények
40,87%
Külföldi kibocsátású állam-papírok, vállalati kötvények,részvények
0% 70%
Jelzáloglevelek 0% 25%
Nyilvánosnyíltvégűkollektívbefektetési értékpapírok
0% 10%
Nemnyilvánosvagyzártvégűkollektív befektetési érték-papírok
0% 5%
Külföldi kibocsátású vállalati kötvények
8,79%Bankbetét: 0% 20%
Államkötvények, vállalati kötvények
0% 50%Részvények 38,07%
11
1 . számú mellékletConcorde Rövid Futamidejű Kötvény Befektetési Alap
AConcordeRövidFutamidejűKötvényBefektetésiAlapolyan ügyfelek számára megfelelő, akik biztonságos be-fektetési formát keresnek, nem kívánják befektetésüket kockára tenni és a banki betétnél magasabb hozamot kívánnak elérni . Az Alapkezelő célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az Alap portfóliójának döntő többségét alacsony kockázatú forintban denomi-nált fix vagy változó kamatozású, alacsony kockázatú ér-tékpapírokba fektetve, valamint az azonnali és határidős részvénypiaci félreárazásokat kihasználó arbitrázsügyle-tekkel a benchmark teljesítményét meghaladó hozamot érjen el . Az Alapkezelő elsősorban a – nem túl magas
kamatlábérzékenységű–magyarállampapírpiacibefek-tetéseket szeretné alacsony költségszint mellett a befek-tetésijegyektulajdonosainakelérhetővétenni.Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál-lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatotamagyarmakrogazdaságihelyzetalakulása,az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): 80% RMAX 20% MAX index .Az Alap indulásának dátuma: 1998 . 12 . 31 .
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.04.30
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (3)
Diszkont kincstár-jegyek és MNB-kötvények
54,59%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (2)Likvid eszközök 10% 100%
Javasolt időtáv 3–4 év
Egyéb kötvények5,42%
Diszkont kincstár-jegyek
és MNB-
kötvények54,59%
Magyar állam-
kötvény39,99%
DKJ, MNB-kötvények, magyar államkötvények
0% 100%
Belföldi kibocsátású, vállalati kötvények, államilag garantált kötvények
0% 90%
Egyébkötvények 5,42%
Belföldi kibocsátású jelzáloglevelek
0% 25%
Tőzsdére be nem vezetett nyilvánosnyíltvégűkollektívbefektetési értékpapírok
0% 10%
Magyar államkötvények
39,99%
Nemnyilvánosvagyzártvégűkollektív befektetési érték-papírok
0% 5%
Részvények 0% 60%
Külföldi kibocsátású állampapírok
0% 30%
Külföldi kibocsátású vállalati kötvények, államilag garantált kötvények, jelzáloglevelek
0% 20%
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.cd.hu,www.kozzetetelek.hu
12
1 . számú mellékletConcorde-VM Abszolút Származtatott Befektetési Alap
Az Alap potenciális befektetési területe a lehető legszé-lesebb és globális: bankbetétek, hazai és nemzetközi részvények illetve kötvények, devizák, egyéb befek tetési eszközök valamint ezekre és árupiaci termékekre vonat-kozó származtatott ügyletek . A hagyományos befektetési alapoktól a széles eszköztáron túl abban tér el, hogy nem csak emelkedő, de eső piacon is van lehetősége hozamot elérni . A befektetési döntéseket az Alapkezelő technikai elemzésekre támaszkodva hozza meg, ugyanakkor azinstrumentumokkiválasztásábankisebbsúllyalfundamen-tális szempontok is szerepet kaphatnak . Az Alapkezelő az alacsony kockázatú instrumentumokra (bankbetét, rövidlejáratú állampapír)mint alapvető és kiinduló befektetés-re tekint . Az Alap célja az állampapírok által biztosított hozamnál nagyobb hozam elérése addicionális kockázat
vállalása mellett . A többlethozam elérésének érdekében az Alapmagasabbkockázatúinstrumentumokatisvásárolésad el, alapvetően technikai alapú időzítéssel, az eszközöket szelektíven kiválasztva . Ha viszont az Alapkezelő nem lát megfelelő lehetőséget magasabb kockázatú instrumen-tumokban,akkoralacsonykockázatúeszközökbe fektetiaz Alap tőkéjét, egészen addig, amíg jó vételi vagy eladási lehetőségek nem adódnak .Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt-vényekbe fektet, a befektető számára alapvető kocká-zatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, azesetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő ár-folyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index .Az Alap indulásának dátuma: 2005 . 10 . 14 .
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.cd.hu,www.kozzetetelek.hu
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.03.31
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (4) Diszkont kincstár-jegyek és MNB-kötvények
93,73%Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (3) Átruházhatóértékpapírokéspénzpiaci eszközök
0% 100%Javasolt időtáv 5–6 év
Külföldi kibocsá-tású állampapírok
2,17%Likvid eszközök
4,1%
Külföldi kibocsátású állampapírok
2,17%
Diszkont kincstárjegyek és MNB-kötvények
93,73%
EGT-államegyébrendszeresenműködő,elismert,nyilvános,szabályozott piacán forgalma-zottátruházhatóértékpapírokés pénzpiaci eszközök
0% 100%
Átruházhatóértékpapírok,Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, likvid eszközök, bankbetét, deviza
0% 100%
Likvid eszközök 4,1%
A nettó pozíciók abszolút értékeinek összege
0% 200%
Nyilvánosnyíltvégűkollektívbefektetési értékpapírok, egyéb értékpapírok
0% 10%
Dialóg Alapkezelő Zrt. alapja
Dialóg Likviditási Befektetési Alap
Az Alap elsődleges célja, hogy magas likviditású, rövid lejáratú forintbefektetéseken keresztül folyamatosan ver-senyképes pénzpiaci hozamot érjen el . Az Alap befek-tetéseinek átlagos hátralévő futamideje nem haladhatjameg a 90 napot . Az Alapkezelő törekszik arra, hogy az Alap nettó eszközértékének ingadozása a lehető legala-csonyabb legyen . Az Alap kizárólag Magyarországon, magyar forintban denominált eszközökbe fektet be: bankbetétekbe, diszkontkincstárjegyekbe, rövid hátra-
lévő futamidejű állampapírokba. Az Alap portfóliójábanszármazékos ügyletek nem szerepelnek .Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál-lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatotamagyarmakrogazdaságihelyzetalakulása,az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): 100% ZMAX index .Az Alap indulásának dátuma: 2008 .03 .19
13
1 . számú melléklet
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.05.31
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (2)
Kincstárjegyek 99,38%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (1) Számlapénz 0% 10%
Javasolt időtáv 1–2 év Bankbetét, pénzpiaci eszközök 0% 20%
Számlapénz0,62%
Kincstárjegyek99,38%
Számlapénz 0,62%
Forintban kibocsátott állam-papírok (DKJ, Magyar Állam-kötvények, MNB Kötvények)
80% 100%
Nem forintban kibocsátott állampapírok (Diszkontkincstárj-egyek, Magyar Államkötvények, MNB Kötvények)
0% 20%
Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, jelzáloglevél
0% 20%
Származékos ügyletek 0% 20%
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.dialoginvestment.hu,www.kozzetetelek.hu
Pioneer Alapkezelő Zrt. alapjai
Pioneer Magyar Kötvény Alap
Az Alap befektetéseivel főként a hazai állam- és válla-lati kötvény piacot, kisebb részben a hazai pénzpiacot célozzameg. Ezeken túl azAlapbabekerülhet néhány,különösen jó minősítésű magyar vállalat vagy nemzet-közi vállalat magyarországi leányvállalatának kötvénye . AbiztonságosPioneerMagyarKötvényAlapolyanmér-sékelt kockázatvállalási képességgel rendelkező befek-tetőknek lehet jó befektetési alternatíva, akik közepes és hosszabb időtávon kívánnak versenyképes hozamot elérni. Az Alap hazai, hosszú kötvény típusú Alap. AzAlap befektetési célja, hogy alapvetően négy eszköz-csoportba – azaz állampapírokba, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba, kamatkockázat kezelésé-
re irányuló származékos eszközökbe, illetve pénzpiaci eszközökbe – történő befektetéseken keresztül, a befek-tetési jegyek zavartalan visszaváltásához szükséges lik-viditás fenntartása, továbbá korlátozott tőke- és hozam-kockázat felvállalása mellett, hosszabb távon maximális mértékűtőkenövekménytérjenel.Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál-lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatotamagyarmakrogazdaságihelyzetalakulása,az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): 100% MAX index .Az Alap indulásának dátuma: 1997 . 01 . 24 .
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.pioneerinvestments.hu,www.kozzetetelek.hu
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.03.31
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (3)Magyar állampapír 71,1%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (2)Hitelviszonyt megtestesítőértékpapírok
60% 100%
Javasolt időtáv 3–4 év Vállalati és egyéb kötvények
24,6%Lekötött bankbetétek 0% 40%
Egyéb eszközök4,3%
Vállalati és egyébkötvény24,6%
Magyar állampapír
71,1%
Repo megállapodások 0% 20%
Egyébeszközök 4,3%
Származtatott eszközök 0% 30%
Kollektív befektetésiértékpapírok
0% 10%
14
1 . számú mellékletPioneer Magyar Pénzpiaci Alap
Az alacsony kockázatúPioneerMagyarPénzpiaci Alapazon befektetőknek megfelelő, akik minimális kocká-zatvállalás mellett már akár rövid távon is versenyképes hozamot kívánnak realizálni a hazai értékpapírpiacon . Az Alap befektetési célja, hogy a befektetésijegy-tulaj-donosokalapvetően rövid,egyévenbelüli futamidőrearendelkezésre álló szabad pénzeszközeiket belföldi pénz-piaci eszközökbe – azaz állampapírokba, kamatkockázat kezelésére irányuló származékos eszközökbe, kizárólagfedezetijelleggel,illetvepénzpiacieszközökbe–letudjákkötni . Továbbá korlátozott tőke- és hozamkockázat felvál-lalásamellett,rövidtávonmaximálismértékűtőkenövek-
ményt érjenek el . Az Alapkezelő a piaci kamatláb, illetve a hozamszintek emelkedése esetén jelentkező árfolyam-veszteség minimalizálása érdekében az Alap saját tőkéjét kizárólag legfeljebb 365 napos lejárattal rendelkező esz-közökbe fekteti .Tekintettel arra, hogy az Alap döntő részben magyar ál-lamkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatotamagyarmakrogazdaságihelyzetalakulása,az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): 60% ZMAX, 40% RMAXAz Alap indulásának dátuma: 1998 . 01 . 23 .
Pioneer Magyar Indexkövető Részvény Alap
A Magyar Részvény Alap elsősorban a Budapesti Ér-téktőzsdén jegyzett és forgalmazott, megfelelően likvid és megfelelően hosszú távú növekedési lehetőségekkel rendelkező részvényeket tartalmaz. A Pioneer MagyarRészvény Alap alapvető célja, hogy az ügyfelek számá-ra könnyen elérhetővé tegye a Budapesti Értéktőzsdénforgalmazott részvények árfolyammozgását követő BUX Index teljesítményét. Ennek érdekében azAlapkezelő aBUX Index összetételéhez közelítő részvénykosarat alakít ki . Az Alap részvénybefektetései csak a BUX index tag-jaiból állhatnak, elsősorban direkt részvénybefektetések formájában, de származtatott ügyleteken keresztül is megvalósíthatók ezek a befektetések . Az Alap befekte-tései között az egyes részvények súlya az adott papírok
indexbelisúlyátólmaximumötszázalékponttaltérhetel,a származtatott ügyletekből származó pozíciókat is figye-lembevéve.AzAlapaműködéshezszükségeslikviditásbiztosítása érdekében a részvénypiaci befektetéseken kívül elsősorban magyar állampapírokból, bankbetétek-ből és egyéb pénzpiaci eszközökből álló portfóliórészt is kialakíthat,azAlapeszközeinekmaximum10%-aerejéig.Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt-vényekbe fektet, a befektető számára további kockázatot amagyarmakrogazdaságihelyzetalakulása,azesetle-ges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyam-csökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): 100% BUX index .Az Alap indulásának dátuma: 1997 . 01 . 24 .
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.03.31
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (2)
Magyar állampapír 99%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (1)Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok
80% 100%Javasolt időtáv 1–2 év
Egyéb eszközök1%
Magyar állampapír99%
Egyébeszközök 1%
Lekötött bankbetétek, repo megállapodások, származtatott eszközök
0% 20%
Kollektív befektetési érték-papírok
0% 10%
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.pioneerinvestments.hu,www.kozzetetelek.hu
15
1 . számú melléklet
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.03.31
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (5)
Magyar részvények 97,9%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (4)Hitelviszonyt megtestesítőértékpapírok, lekötött bankbeté-tek, repo megállapodások
0% 10%Javasolt időtáv 7–10 év
Magyar részvények97,9%
Egyéb eszközök2,1%
Egyébeszközök 2,1%
Részvények 60% 100%
Származtatott eszközök 0% 30%
Kollektív befektetésiértékpapírok
0% 10%
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.pioneerinvestments.hu,www.kozzetetelek.hu
Pioneer Közép-európai Részvény Alap
APioneerKözép-európaiRészvényAlapazonügyfelekszámára lehet megfelelő befektetési lehetőség, akik a magasabbkockázatvállalásihajlandóságukértcserébeakötvényhozamokat meghaladó teljesítményt kívánnak el-érni, valamint a régió gazdasági növekedéséből kívánnak profitálni . Az Alap befektetési célja, hogy döntően a kö-zép-európai (elsősorbanMagyarország, Lengyelország,Csehország de ezen kívül Törökország, Oroszország,valamint más közép- és kelet-európai államok (példá-ul Horvátország), kisebb mértékben más kelet-európai(pl . orosz, török, horvát) régió magas jövedelemtermelő képességgel rendelkező, magas piaci kapitalizációjú tár-saságainak tőzsdén jegyzett részvényeibe fektessen be . Továbbá korlátozott mértékű tőkekockázat felvállalásamellett, hosszabb távonmaximálismértékű tőkenövek-
ményt érjen el . Figyelembe véve, hogy az Alap túlnyomó-résztrészvénytípusúbefektetéseketeszközöl,ésarész-vényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mér-tékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devi-zaneméhez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét . Továbbá a fejlődő gazdaságok sajátossá-gaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befektetési egységeinek értéke rövid és középtávon akár jelentős mértékben is csökkenhet .Referenciaindex (benchmark):90%CETOP20, 10% RMAX index .Az Alap indulásának dátuma: 1998 . 01 . 13 .
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.03.31
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (5)
Magyar részvény 17,29%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (4) Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok
0% 45%Javasolt időtáv 7–10 év
Magyar részvény17,29%
Külföldi részvény82,71%
Lekötött bankbetétek 0% 30%
Külföldi részvény 82,71%
Repo megállapodások 0% 20%
Részvények 55% 100%
Származtatott eszközök 0% 30%
Kollektív befektetési érték-papírok
0% 10%
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.pioneerinvestments.hu,www.kozzetetelek.hu
16
1 . számú mellékletPioneer Selecta Európai Részvény Alapok Alapja
AzAlapbefektetésicélja,hogyafejletteurópaiországokrészvénypiacaira irányuló, megfelelően diverzifikált be-fektetéssel hosszabb távon maximális tőkenövekményt érjenel.AzAlapkezelőa fenticéljátelsősorbannyugat-európairégióbanbefektetőbefektetésialapokonkeresz-tülvalósítjameg.AportfólióelsődlegeselemeitaPioneernemzetközi alapkezelő csoport regionális alapjai jelentik . Ezentúlegyéb,arégióbanbefektetőbefektetésialapok,tőzsdén kereskedett indexalapok (ETF-ek) is helyt kap-hatnak a portfólióban . Az Alap likvid hányadát rövid lejá-ratú magyar államadósság és pénzpiaci eszközök (kincs-tárjegyek, repo megállapodások, bankbetétek) alkotják . Az Alap portfólióját legalább 80%-ban befektetési alapok befektetési jegyeiből állítja össze .
Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény tí-pusúbefektetéseketeszközöl,ésa részvényárfolyamokrövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erő-södése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemel-kedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét .Referenciaindex (benchmark):95%MSCIEurope,5% RMAXAz Alap indulásának dátuma: 1999 . 10 . 22 .
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.pioneerinvestments.hu,www.kozzetetelek.hu
Pioneer USA Devizarészvény Alapok Alapja
APioneerUSADevizarészvényAlapokAlapja nagyobbrészt az USA részvénypiacán forgalmazott megbízható gazdasági háttérrel rendelkező társaságok részvényeibe valósít meg befektetéseket. Olyan befektetők számárakedvező befektetési lehetőség, akik a részvénybefekte-tések között is a magasabb kockázatúnak számító rész-vényekbe kívánnak befektetni, és hosszú távon – a kima-gasló kockázat ellentételezéseként – kimagasló hozamot kívánnak elérni . Az Alap befektetési célja, hogy az észak-amerikai (elsősorban USA) részvénypiacokra irányulóbefektetésekkel hosszabb távon maximális tőkenövek-ménytérjenel.AportfólióelsődlegeselemeitaPioneernemzetközi Alapkezelő csoport alapjai jelentik, de ezen túlegyéb,hasonlóföldrajziirányultsággalrendelkezőbe-fektetési alapok és tőzsdén kereskedett indexalapok is
helyt kaphatnak az Alap befektetései között . Az Alap a befektetési jegyek zavartalan visszaváltásának biztosí-tása érdekében a tőkéjének egy részét hazai pénzpiaci eszközökbe (jellemzően 1 évnél rövidebb állampapírokba és bankbetétekbe) fekteti .Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény tí-pusúbefektetéseketeszközöl,ésa részvényárfolyamokrövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erő-södése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét .Referenciaindex (benchmark):90%S&P50010% RMAX Az Alap indulásának dátuma: 1998 .10 .22
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.03.31
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (5)
Magyar állampapír 3,6%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (4) Hitelviszonyt megtestesítő érték-papírok, lekötött bankbetétek, repo megállapodások származ-tatott eszközök
0% 20%Javasolt időtáv 7–10 év
Egyéb eszközök
7%
Nyíltvégű alapbefektetési jegye
89,4%
Magyarállampapír
3,6%
Nyíltvégűalapbefektetési jegye
89,4%
Kollektív befektetési értékpapírok
80% 100%
Egyébeszközök 7%
17
1 . számú melléklet
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.pioneerinvestments.hu,www.kozzetetelek.hu
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.03.31
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (5)
Egyébeszközök 13,5%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (4) Hitelviszonyt megtestesítőértékpapírok, lekötött bankbe-tétek, repó megállapodások,származtatott eszközök
0% 20%Javasolt időtáv 7–10 év
Egyéb likvid eszközök13,5%
Nyíltvégű alapbefektetési jegye
86,5%
Nyíltvégűalapbefektetési jegye
86,5%Kollektív befektetési értékpapírok
80% 100%
Pioneer Aranysárkány Ázsiai Alapok Alapja
APioneerAranysárkányÁzsiaiAlapokAlapjaatávol-keletirészvénybefektetéseket teszi elérhetővé az olyan befektet-ni kívánó hazai ügyfelek számára, akik a jelentős kockázat-vállalás mellett hosszú távon jelentős hozamot kívánnak re-alizálni . Az Alap befektetési célja, hogy a befektetők részére a normál részvénypiaci kockázatot meg nem haladó mér-tékű,alaposandiverzifikáltrészvényportfólióthozzonlétre,ami a tágabban értelmezett távol-keleti és csendes-óceáni térség részvénypiacainak teljesítményét nyújtja a befekte-tőknek . Az Alapkezelő a célját elsősorban a fejlődő ázsiai országok, kisebb részben pedig a fejlett ázsiai országok részvénypiacait megcélzó befektetési alapokon keresztül valósítja meg. A portfólió elsődleges elemeit a Pioneernemzetközi alapkezelő csoport regionális alapjai jelentik . Ezentúlegyéb,arégióbanbefektetőbefektetésialapokishelyt kaphatnak a portfólióba, beleértve a tőzsdén keres-kedettindexalapokatis(ExchangeTradedFunds:ETF).AzAlap likvid hányadát rövid lejáratú magyar állampapírok és pénzpiaci eszközök (kincstárjegyek, államkötvények, repo
megállapodások, bankbetétek) alkotják . Az Alap saját tő-kéjének legalább 80%-ban befektetési alapok befektetési jegyeiből állítja össze a portfólióját .Figyelembevéve,hogyazAlapelsősorbanrészvénytípu-sú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét . Továbbá a fej-lődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befektetési egységei-nek értéke rövid és középtávon akár jelentős mértékben is csökkenhet .Referenciaindex (benchmark):60%MSCIEMAsia,30%MSCIACAsianPacific,10%RMAXindex.Az Alap indulásának dátuma: 2007 . 04 . 18 .
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.03.31
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (6)
Nyíltvégűalapbefektetési jegye
95%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (5) Hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok,lekötött bankbe-tétek, repó megállapodások, származtatott eszközök
0% 20%Javasolt időtáv 10 év <
Egyéb eszközök5%
Nyíltvégű alapbefektetési jegye
95%
Egyébeszközök 5%Kollektív befektetési értékpapírok
80% 100%
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.pioneerinvestments.hu,www.kozzetetelek.hu
18
1 . számú melléklet
Raiffeisen Befektetési Alapkezelő Zrt. alapjai
Raiffeisen Alapok Alapja – Konvergencia
Az Alapkezelő az Alapok Alapja Konvergencia tőkéjét a likvid eszközökön felül kizárólag befektetési alapok jegye-ibe és egyéb kollektív befektetési értékpapírokba fekteti . AzAlapdöntőenkelet-ésközép-európai -azonbelül iselsősorban lengyelországi, csehországi és hazai -, kisebb részben egyéb feltörekvő piaci államkötvényeket és rész-vényeket(ezutóbbiesetbenOroszországgal,mintjelentőssúlyt képviselő befektetési célponttal kiegészülve) vásárló befektetési alapok jegyeit vásárolja . Azon ügyfelek számá-ra megfelelő befektetési lehetőség, akik legalább középtá-vú, 3–4 éves befektetésben gondolkodnak; kockázatvise-lésihajlandóságukazátlagnálmagasabb;aztszeretnék,hogy befektetésük az infláció fölötti reálmegtérülést bizto-sítson; bíznak a világ kiemelkedő alapkezelőinek és válla-latainak teljesítményében . Alap mindenkori tőkéjének leg-alább 10%-át likvid eszközökbe és/vagy hazai pénzpiaci alapokba fekteti .Az Alapkezelő szándéka szerint az Alap folyamatosan fenntartott portóliója ún . kiegyensúlyozott portfólió, azaz a portfólió kötvény- és részvényalapokat egyaránt tartalmaz,
méghozzá jellemzően 50-50%-os arányban . Az Alapkeze-lőneklehetőségevanazAlapeszközeinekmaximum10%-os mértékéig olyan befektetési alapokba fektetni, amelyek befektetési politikája nem illeszkedik az Alap befektetési politikájához . Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvénytípusúbefektetéseketeszközöl,ésarészvényár-folyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változ-hatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizanemé-hez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozamemelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek ér-tékét .Referenciaindex (benchmark): 10% RMAX Magyar Állampapír,32%JPMorganGBIEmergingMarketsBroadEurope,4%JPMEuroEMBIGlobalDiversifiedEurope,4%JPMEMBIGlobalDiversifiedEuropehedgedUSD,50%MSCIEmergingEurope10/40netdivreinvindex.Az Alap indulásának dátuma: 1999 . 01 . 20 .
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.raiffeisenalapok.hu,www.kozzetetelek.hu
Raiffeisen EMEA Részvény Alapok Alapja
ARaiffeisenEMEARészvényAlapokAlapjarészvényalap,melynek célja, hogy más befektetési alapokba történő befektetésen keresztül a lehető legmagasabb tőkenövek-ményt érje el . Az alap túlnyomórészt (jellemzően eszkö-zeinek legalább 80%-ában) olyan befektetési alapokba és más kollektív befektetési értékpapírokba fektet, amelyek befektetésicélterületeazún.EMEArégió(Közép-ésKelet-Európa, Közel-Kelet és Afrika) feltörekvő részvénypiacai.Az Alap célja, hogy magas kockázat felvállalása mellett hosszabb távon az Alap referenciaindexének hozamánál magasabb hozamot érjen el. Ezt túlnyomórészt kollektívbefektetési értékpapírokból összeállított, diverzifikált port-fólió kialakításával kívánja megvalósítani . Az Alapkezelő a RaiffeisenEMEARészvényAlapokAlapja tőkéjéta likvideszközökön felül túlnyomórészt befektetési alapok jegye-ibe és egyéb kollektív befektetési értékpapírokba fekteti .
Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény tí-pusúbefektetéseketeszközöl,ésa részvényárfolyamokrövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erő-södése csökkentheti a befektetési jegyek értékét .Továbbá a fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befekte-tési egységeinek értéke rövid és középtávon akár jelentős mértékben is csökkenhet .Referenciaindex (benchmark):90%MSCIEMEA(HUF), 10% RMAX index .Az Alap indulásának dátuma: 2005 . 08 . 11 .
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.04.30
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (6)Közép-kelet-európaifókuszúkötvény befektetési alapok jegyei
40,89%Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (5)Állampapírok, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok
0% 20%Javasolt időtáv 10 év < Egyébbefektetésijegy
5,6%Közép-kelet-
európai fókuszú kötvény befektetési
alapok jegyei40,89%
Közép-kelet-európai fókuszú részvény befektetési alapok jegyei
43,40%
Bankbetét,deviza,
egyéb likvid eszközök10,11%
Egyéb befektetési
jegy5,6%
Bankbetét,deviza, egyéb likvid esz-közök
10,11%
Forint és deviza betét kollektív befektetési értékpapírok
0% 100%Közép-kelet-euró-paifókuszúrész-vény befektetési alapok jegyei
43,40%
19
1 . számú melléklet
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.raiffeisenalapok.hu,www.kozzetetelek.hu
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.04.30
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (6)
EMEAfókuszúré-szvény befektetési alapokésETF-ekbefektetési jegyei
85,62%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (5)
Állampapírok összesen, részvé-nyek és certifikátok
0% 20%Javasolt időtáv 10 év <
Részvény4,89
EMEA fókuszú részvény befektetési alapok és ETF-ek befektetési jegyei
85,62%
Bankbetét, deviza, egyéb
likvid eszközök9,49%
Bankbetét, deviza, egyéb likvid esz-közök
9,49% Forint, deviza betét 0% 100%
Részvény 4,89%Kollektív befektetési érték-papírok
50% 100%
Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap
A Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap azon befektetőknek kínál megfelelő befektetési lehetősé get, akik szeretnék megtakarításaikat biztonságban tudni,gyakorlatilag kockázatmentes befektetéssel, az Alap be fektetési politikája által garantált, kiegyensúlyozott hozamot várnak el, és fontosnak tartják a likviditást . Az Alapkezelő a Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Lik-viditási Alap vagyonát kizárólag hitelintézeti, mégpedig a Raiffeisen Bank Zrt . által kínált látra szóló és lekötött betétekbe fekteti . Az Alap olyan számlaszerződést köt a Raiffeisen Bank Zrt .-vel, amely biztosítja, hogy az Alap mindenhónapelejénazAlapbanmeglévőaktuálistőkére
vonatkozóan garantált minimum hozamot biztosítson. A számlaszerződésben a Raiffeisen Bank vállalja, hogy az Alap által minden hónap elején nála elhelyezett látra szólóbetétekreegynaptárihónapraszólóminimumga-rantáltkamatlábatkínálazaktuálispénzpiacifolyamatokfüggvényében .Az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet kockázatát hordozza magában, valamint a pénzpiaci ka-mat változásának kockázatát .Referenciaindex (benchmark): BUBOR 3 hónaposbankközi referencia kamat .Az Alap indulásának dátuma: 2005 . 07 . 26 .
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.04.30
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (2)
Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz
100%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (1)
Bankbetét 0% 100%
Javasolt időtáv 1–2 év
Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz
100%
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.raiffeisenalapok.hu,www.kozzetetelek.hu
20
1 . számú mellékletRaiffeisen Hozam Prémium Származtatott Alap
Az Alap célja, hogy minimális kockázatú befektetési le-hetőséget kínálva, a bankbetétek és a rövid lejáratú ál-lampapírok hozamát meghaladó megtérülést érjen el . Az Alapkezelő az Alap portfóliójának összetételét a de-viza- és kamatpiaci kilátások függvényében alakítja ki . Az Alapkezelő az Alap tőkéjét az állampapírokon, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokon és a betéteken felül származtatott eszközökbe (ideértve a speciális szár-maztatottügyletnektekinthetőstrukturálttermékeket)éskorlátozott mértékben egyéb kockázatos eszközökbe (részvény, certifikát, stb .) fekteti be . Az alap által vásárol-hatóstrukturálttermékesetébenarealizálthozamjellem-
zően valamilyen mögöttes termék (devizaárfolyam vagy kamatpiacijegyzés)alakulásátólfügg.Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt-vényekbe fektet, a befektető számára alapvető kocká-zatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, azesetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent . Továbbá az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet kockázatát hordoz-za magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát .Referenciaindex (benchmark): –Az Alap indulásának dátuma: 2006 . 01 . 13 .
Raiffeisen Index Prémium Származtatott Alap
A Raiffeisen Index Prémium Származtatott Alap célja,hogy az eszközosztályok széles köréből válogatva maxi-mális tőkenövekményt érjen el úgy, hogy közben az alapértékvesztésételőremeghatározottperiódusokravonat-kozóan korlátozza . Az alap olyan befektetési modellek kö-zül válogat, melyek elsődleges célja a portfólióbiztosítás .Az alap származtatott ügyletekbe, más befektetési ala-pok jegyeibe, részvényekbe és kamatozó eszközökbe egyaránt fektethet, akár piaci esésre játszó pozíciókat is tarthat . Az alap jelenleg olyan stratégiát követ, melynek eredményeként 2013.március 7-től kezdődően az alapárfolyama legalább a 365 naptári nappal korábbi árfo-lyam 90% kell hogy legyen . Az alap újrabefektető, azaz a felhalmozott kamatokat újrabefekteti . Származékos eszközök fedezeti célra, és ezen túlmenően a befektetési
stratégia részeként is használhatók . Azon befektetőknek kínál megfelelő befektetési lehetőséget, akik hajlandóak magasabb hozam reményében magasabb kockázatot vállalni és befektetett tőkéjüket csak korlátozottan és elő-re meghatározott mértékig kívánják kockáztatni .Az Alap a magyar és nemzetközi makrogazdasági hely-zet kockázatát hordozza magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát . Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államkötvényekbe fektet, a befek-tető számára alapvető kockázatot a magyar makrogaz-dasági helyzet alakulása, az esetleges állampapírpiacihozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): –Az Alap indulásának dátuma: 2005 . 08 . 11 .
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.04.30
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (4)
Külföldi állampapír és egyéb kötvény
8,36%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (3) Állampapírok, egyéb hitel- viszonyt megtestesítő érték-papírok, pénzpiaci eszközök, forint és deviza betét
0% 100%Javasolt időtáv 5–6 év
Magyarállampapír
56,04%
Bankbetét, deviza,egyéb
likvid eszközök35,60%
Külföldi állampapír és egyéb kötvény
8,36%
Magyar állampapír 56,04% Kollektív befektetési értékpapírok 0% 10%
Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz
35,60% Részvények és certifikátok 0% 50%
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.raiffeisenalapok.hu,www.kozzetetelek.hu
21
1 . számú melléklet
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.04.30
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (4)
Magyar állampapír 78,11%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (3) Állampapírok 80% 100%
Javasolt időtáv 5–6 év Egyébhitelviszonytmegtestesítő értékpapírok, pénzpiaci eszközök, forint és deviza betét
0% 20%Magyar
állampapír78,11%
Bankbetét, deviza, egyéb
likvid eszköz21,89%
Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz
21,89%
Kollektív befektetési érték-papírok
0% 10%
Részvények és certifikátok 0% 20%
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.raiffeisenalapok.hu,www.kozzetetelek.hu
Raiffeisen Kötvény Alap
Az Alap célja, hogy a befektetett tőke értékét megőrizze, pozitív reálhozamot érjen el . Az Alap aktív kezelése kö-zéptávon a közvetlen állampapír-befektetésekkel elérhető hozamotvárhatóanmeghaladómértékűmegtérüléstbiz-tosít befektetőinek, azonos kockázati szint mellett . Azon befektetőknek jelenthet jó befektetési lehetőséget, akik bíznak a magyar gazdaság középtávú jó teljesítményében; mérsékelt kockázatúbefektetést keresnekminimumegyévesidőtávra;ahosszabbfutamidejűállampapírokkocká-zati szintjét kívánják felvállalni és középtávon gondolkod-nak . A Raiffeisen Kötvény Alap a törvény adta lehetősé-gek figyelembe vételével magyar államkötvények, diszkont kincstárjegyek és nyilvánosan forgalomba hozott, alacsony
hitelkockázatú, legjobb besorolású vállalati kötvények vá-sárlásával alakítja ki portfólióját . Az Alap célja, hogy kö-zéptávon a közvetlen állampapír-befektetésekkel elérhető hozamot meghaladó megtérülést biztosítson az Alap be-fektetőinek, a közvetlen állampapír-befektetések kockáza-tával összemérhető kockázati szint mellett .Tekintettel arra, hogy az Alap túlnyomó részben magyar államkötvényekbe fektet, a befektető számára alapvető kockázatotamagyarmakrogazdaságihelyzetalakulása,az esetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő árfolyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): 100% MAX index .Az Alap indulásának dátuma: 1997 . 10 . 09 .
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.04.30
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (3)
Magyar Állampapír 93,98%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (2)Állampapírok 80% 100%
Javasolt időtáv 3–4 év
Magyar állampapír
93,98%
Bankbetét, deviza egyéb likvid eszköz
6,02%
Bankbetét, deviza egyéb likvid eszköz
6,02%
Egyébhitelviszonytmegtestesítő értékpapírok, pénzpiaci eszközök, forint és deviza betét
0% 20%
Kollektív befektetési érték-papírok
0% 10%
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.raiffeisenalapok.hu,www.kozzetetelek.hu
22
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.raiffeisenalapok.hu,www.kozzetetelek.hu
Raiffeisen Likviditási Alap
Az alacsony kockázatú Raiffeisen Likviditási Alap azon befektetőknek lehet megfelelő, akik minimális kocká-zatvállalás mellett már akár rövidtávon is versenyképes hozamot kívánnak realizálni a hazai értékpapírpiacon . Az Alap remek lehetőséget kínál arra, hogy a tőkemoz-gatások közötti időszakban a tőkét alacsony kockázatú alapbantartsuk.AzAlapkezelőalacsonykockázatésazárfolyamingadozások minimális szinten tartása mellett a lehetséges legmagasabb hozamot kívánja elérni . Az Alap
elsősorban árfolyamingadozásoktól mentes eszközökbe - főként látra szóló és lekötött bankbetétekbe - szándé-kozikbefektetniazalapbanösszegyűjtötttőkét.AzAlapa magyar és nemzetközi makrogazdasági helyzet koc-kázatát hordozza magában, valamint a pénzpiaci kamat változásának kockázatát .Referenciaindex (benchmark):3hónaposBUBOR.Az Alap indulásának dátuma: 2001 . 09 . 20 .
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.04.30
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (2)
Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz
93,10%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (1) Állampapírok 0% 100%
Javasolt időtáv 1–2 év Egyébhitelviszonytmegtestesítő értékpapírok
0% 100%Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz
93,10%
Magyarállampapír
6,90%
Magyar állampapír 6,90%
Pénzpiacieszközök 0% 100%
Forint, deviza betét 0% 100%
Kollektív befektetési érték-papírok
0% 10%
1 . számú melléklet
Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap
Azon ügyfeleknek lehet kedvező Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap, akik bíznak a külföldi vállalatok jövőbeni kiemelkedő teljesítményében; részesedni szeretnének a fejlett részvénypiacokon elérhető hozamokból (azon belül elsősorban az amerikai, európai és japán részvénytőzs-dék) elérhető hozamaiból; hosszú távon gondolkodnak és hajlandóak a várhatóan magas hozamért magasabb kockázatot vállalni . Az Alapkezelőnek csak részvény és részvényekhez kapcsolódó (pl . index vagy fedezeti) alapok befektetési jegyeinek vásárlására van lehetősége .Túlnyo-mórészt (eszközeinek legalább 80%-ában) olyan befekte-tési alapok befektetési jegyeit vásárolja, amelyek globális fókusszal rendelkeznek és elsődleges céljuk fejlett piacirészvényekből diverzifikált portfolió felépítése . Az alap el-sősorbaneuróbandenominálteszközökbefektet.Azalap
devizaárfolyam-mozgásból származó kockázatát ugyan-akkor a befektetési célként szereplő befektetési alapok de-viza kitettsége határozza meg, ami szerteágazó, deelsősorbanUSAdollár,euro,angolfontésjapánjenhang-súlyos .Figyelembevéve,hogyazAlapelsősorbanrészvénytípu-sú befektetéseket eszközöl, és a részvényárfolyamok rövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése szintén csökkentheti a befektetési jegyek értékét .Referenciaindex (benchmark):85%MSCIWorldFree,15% RMAX index .Az Alap indulásának dátuma: 1999 . 01 . 20 .
23
1 . számú melléklet
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.raiffeisenalapok.hu,www.kozzetetelek.hu
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.04.30
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (5)
Részvény 92,06%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (4) Állampapírok, forint, deviza betét
0% 20%Javasolt időtáv 7–10 év
Részvény92,06%
Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz
7,94%
Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz
7,94%Kollektív befektetési érték-papírok
80% 100%
Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Kötvény Alap
Az Alap minimális kockázatú befektetést kínál ügyfelei részére. Célja, hogy az általa elért hozam a rövid távúbankbetétekkel és állampapírokkal elérhető megtérülé-seket meghaladja . Annak a befektetőnek megfelelő vá-lasztás, aki alacsony árfolyam-ingadozású, előre kiszá-mítható, a banki betétnél magasabb hozamú befektetési lehetőséget keres . Az alap eszközeit túlnyomó részt rövid futamidejű magyar állampapírokba, MNB kötvényekbe,valamint lekötött és lekötetlen banki betétekbe, kisebb részben vállalati kötvényekbe fekteti . Bizonyos idősza-kokban előfordulhat, hogy az alap kisebb mértékbenhosszabb,2évetmeghaladófutamidejűállamkötvények-be, vállalati kötvényekbe és egyéb kamatozó eszközökbe fektet . Az Alap igyekszik kihasználni intézményi befekte-
tői mivoltából eredő előnyöket, így többek között olyan eszközökbe fektet be, melyek magánszemélyek számára nem érhetők el, és ezeket közvetíti saját befektetői felé . Az Alap alacsony kockázatú befektetést kínál ügyfelei részé-re, és célja, hogy az általa elért megtérülés meghaladja a bankbetétek és a rövid lejáratú állampapírok hozamát .Tekintettel arra, hogy az Alap részben magyar államköt-vényekbe fektet, a befektető számára alapvető kocká-zatot a magyar makrogazdasági helyzet alakulása, azesetleges állampapírpiaci hozamemelkedésből eredő ár-folyamcsökkenés jelent .Referenciaindex (benchmark): 100% RMAX index .Az Alap indulásának dátuma: 1998 . 04 . 22 .
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.raiffeisenalapok.hu,www.kozzetetelek.hu
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.04.30
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (2)
Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz
59,78%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (1)Állampapírok, egyéb hitel- viszonyt megtestesítő érték-papírok, pénzpiaci eszközök, forint és deviza betét
0% 100%Javasolt időtáv 1–2 év
Magyar állampapír
40,22%
Bankbetét, deviza, egyéb
likvid eszköz59,78%
Magyar állampapír 40,22%Kollektív befektetési értékpapírok
0% 10%
24
1 . számú mellékletRaiffeisen Részvény Alap
Az Alap azoknak az ügyfeleknek nyújthat kedvező be-fektetési lehetőséget, akik a részvényektől hosszú tá-von elvárható magasabb hozam érdekében hajlandóak magasabb kockázatot vállalni, és elviselik befektetésük értékének átmeneti, akár jelentősebb ingadozását . Az Alap eszközeinek legalább 80 százalékát részvényekbe, a fennmaradó részt likvid eszközökbe fekteti . Az Alap-kezelő a piaci helyzet mindenkori megítélésének megfe-lelően dönt a részvényeknek és egyéb eszközöknek az Alapsajáttőkéjénbelüliarányáról, ígyelőfordulhatolyanpiaciszituáció,amikorarészvényhányadotazAlapkezelő80 százalék alá csökkenti . Kedvező tőkepiaci helyzetben ugyanakkor a részvények aránya megközelítheti a 100százalékot is . Az Alapkezelő alapvetően magyarországi, kisebb részt külföldi (azon belül elsősorban közép-kelet európai) tőzsdén jegyzett részvényekbe történő befek-tetésekkel, illetőleg származékos eszközökkel mérsékelt
kockázatú, jól diverzifikált portfólió kialakítására törekszik .Figyelembe véve, hogy az Alap elsősorban részvény tí-pusúbefektetéseketeszközöl,ésa részvényárfolyamokrövid és középtávon nagy kilengésekkel változhatnak, az Alap egységeinek értéke jelentős mértékben ingadozhat mind pozitív mind negatív irányban . Külföldi részvények esetén a forintnak a befektetés devizaneméhez mért erősödése, ezen túl külföldi kötvények esetén a hozam-emelkedés is csökkentheti a befektetési jegyek értékét . Továbbá a fejlődő gazdaságok sajátosságaiból eredő gazdasági és politikai kockázatok miatt az Alap befekte-tési egységeinek értéke rövid- és középtávon akár jelen-tős mértékben is csökkenhet .Referenciaindex (benchmark):63%CETOP20,27% BUX, 10% RMAXAz Alap indulásának dátuma: 1997 . 11 . 25 .
AzAlapravonatkozórészletesebbinformáció:www.raiffeisenalapok.hu,www.kozzetetelek.hu
Eszközalap jellemzőiPortfólió összetétele2014.04.30
Vagyonkezelő mozgástere
Várható hozam (5)
Részvény 90,16%
Befektetési eszközök minimum maximum
Árfolyamkockázat (4) Állampapírok összesen 0% 20%
Javasolt időtáv 7–10 évEgyébhitelviszonytmegtestesítő értékpapírok
0% 20%
Magyarállampapír
3,96%
Bankbetét, deviza, egyéb likvid eszköz
5,88%
Részvény90,16%
Magyar állampapír 3,96% Részvények és certifikátok 80% 100%
Bankbetét,deviza, egyéb likvid eszköz
5,88%
Forint és deviza betét 0% 20%
Kollektív befektetési érték-papírok
0% 10%
25
1 . számú melléklet
Részletes tájékoztató a befektetési alapokhoz kapcsolódó kockázatokról
Általános információk
A befektetési jegyek vásárlása számos kockázatot hor-doz magában, melyek döntő többsége arra vezethető vissza, hogy az Alap portfoliójában szereplő eszközök értéke, árfolyama ingadozik .
1. Politikai kockázat
A hazai és külföldi állampapírok hozamszintjét és a rész-vények értékelési szintjét alapvetően befolyásolja a mo-netáris és gazdaságpolitikai irányító szervek (kormány, jegybank) által követett költségvetési és monetáris po-litika . Így a befektetési jegyek hozamát is erősen befo-lyásolja a hatóságok által választott árfolyamrendszer és kamatpolitika. Emellett az adott befektetési célországkülföldi befektetők általi megítélésére és a kötvényektől ésrészvényektőlelvárthozamra(kockázatiprémiumra)isszámottevő hatással van a mindenkori kormány (és jegy-bank) gazdaságpolitikája .
2. Belföldi makrogazdasági kockázat
A hazai és külföldi állampapírpiac hozamszintjét, ezáltal a vállalatok finanszírozásának költségét, valamint a be-ruházásiaktivitástdöntőenbefolyásoljákazadottországmakrogazdasági folyamatai, ezen belül is különösen az inflációalakulása.Az inflációemelkedésével együtt járóhozamszint-emelkedés kedvezőtlenül hat a fix kamatozá-sú hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok árfolyamára, ésaberuházásokvisszafogásánkeresztülronthatjaavál-lalatok profitabilitását . Fenti tényezőket az ország fizetési mérleg pozíciója, valamint az államháztartás egyenlege (külső-belső egyensúly) befolyásolja .
3. Belföldi egyedi és részvénypiaci kockázat
A magyar részvények hozamait döntően befolyásolják a hazai makrogazdasági folyamatok . A részvénypiac hoza-mát alapvetően meghatározza, hogy a gazdaság a kon-junktúraciklusnakmelyikszakaszábanvan.Ezértabefek-tetési jegyek árfolyam-ingadozása is függ Magyarország makrogazdaságihelyzetétől.Ezentúlmenőenegyesvál-lalatok gazdálkodási tevékenysége is hordoz magában kockázatot (veszteséges gazdálkodás, csőd stb .), ami a részvényekáralakulásábantükröződik.Azegyesvállala-tokhoz kapcsolódó egyedi kockázat – bár csak kisebb mértékben, de – kedvezőtlenül is érintheti a befektetési jegyek árfolyamát .
4. Nemzetközi tőkepiaci kockázat
Magyarország nyitott, világviszonylatban kis gazdaság . Emiattabelsőmakrogazdaságifolyamatokmellettakül-földi tőkepiaci trendek is befolyásolják a magyar kötvény- és részvénypiac hozamait . A külföldi befektetők magyar kötvények, illetve részvények iránti kereslete a befektetők
által elvárt hozamfelár mellett függ a külföldi tőkepiacok hozamszintjétől is. Ezáltal a befektetési jegyek árfolya-mátakülföldikamatokisbefolyásolják.Emellettakülföldirészvénypiacihangulatalapvetőenmeghatározzaahazairészvényekárfolyam-alakulásátis.
5. Devizakockázat
Egybefektetésialapazeszközeitkülönbözőországokésottműködővállalatokeltérődevizanemekbenkibocsátottértékpapírjaibaisfektetheti.EnnekkövetkeztébenazAla-pok eszközeinek az egyes devizákban kifejezett értéke, magyar forintra konvertálva az adott devizaárfolyam inga-dozásátólfügg.EzáltalaBefektetésiJegyeketmegvásár-ló Befektetőknek bizonyos esetekben az alapok portfólió-ját alkotó egyedi papírok és azok devizanemeinek forinttal szemben meghatározott árfolyam ingadozásának kocká-zatával kell szembenézniük .
6. Befektetési kockázat
Az Alapkezelő az Alapok portfólióját a törvényi szabályo-zás betartásával és az Alapok befektetési politikáját kö-vetve saját belátása szerint állítja össze . Annak ellenére, hogy az Alapkezelő minden befektetést részletes elem-zést követően hajt végre, nincs garancia arra, hogy az Alapok nem szenvednek el árfolyamveszteséget . A Be-fektetési Jegy tulajdonosainak tudomásul kell venniük,hogy valamennyi befektetés kockázattal jár és az Alap-kezelőnek nem áll módjában garantálni az Alapok teljesít-ményét, vagy jövőbeni hozamát, ill . szélsőséges esetben az Alap fizetőképességét .
7. Reálhozam-kockázat
A fogyasztói árindex emelkedése mindig rejt magában némibizonytalanságot, ígyelőfordulhat,hogyaz infláció– bizonyos múltbeli időszakot tekintve – meghaladja az állampapírpiac hozamát . Tekintettel arra, hogy a Befek-tetési jegyek nominális hozama alapvetően az állampapír és részvénypiaci hozamoktól függ, az Alapok nominális teljesítménye, egyes időszakokban az infláció alatt ma-radhat.Ezpedignegatívreálhozamkockázatáthordozzamagában .
8. Származtatott termékek kockázata
Az Alapok befektetései között – korlátozott mértékben és szigorú szabályok betartásával – származtatott eszközök is szerepelhetnek . A származtatott termékek speciális kockázatotrejtenekmagukban.Ezentermékeklikviditá-sa rövid időn belül jelentősen visszaeshet, valamint jelen-tőstőkeáttétellelműködnek.Ezértelőfordulhat,hogyazadottAlapnyereségétnemtudjarealizálni, illetvelikvidi-tásiveszteségetkénytelenelkönyvelni.Ezenkívültovábbikockázatot jelent az elszámolóár változása . Tőzsdén kí-vüli származtatott ügyletek esetében az ügyletnek nem
26
1 . számú mellékletrésze az elszámolóházi garancia, ezért az Alapnak a nem teljesítésből eredő kockázatot is fel kell vállalnia .
9. Likviditási kockázat
Aportfólióbanlévőeszközöklikviditásaváltozhat.Előfor-dulhat,hogyhajelentősenromlikegyeszközlikviditása,akkoraztcsakanyilvántartásiértékalatttudjaazAlapke-zelő értékesíteni, ami kedvezőtlenül befolyásolja az Alap nettó eszközértékét, így a befektetési jegyek árfolyamát . Kölcsönadott értékpapír esetén likviditási kockázatot je-lent, hogy az ügylet futamideje alatt a kölcsönadott ér-tékpapírnem,vagycsakazügyletlezárásautánértéke-síthető .
Az egyszerűsített tájékoztató összefoglalóan tartalmazza a befektetési alapokra vonatkozó legfontosabb információkat. Részletesebb adatokat az Alapkezelők teljes körű tájékoztatója tartalmaz, melyek megta-lálhatók az egyes Alapkezelők honlapján.
A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát az Alap jövőbeli teljesítményére nézve.
27
1 . számú mellékletA
lap
ok/
kock
ázat
ok
Po
litik
aiB
elfö
ldi
Bel
föld
i eg
yed
iN
emze
tkö
ziD
eviz
aB
efek
teté
siR
eálh
oza
mS
zárm
azta
tott
ter
mék
Likv
idit
ási
Co
nco
rde
Ala
pke
zelő
Co
nco
rde
2000
34
44
13
42
3
Co
lum
bus
34
55
55
45
5
Kö
tvén
y3
42
42
33
23
Nem
zetk
özi
Rés
zvén
y3
42
55
44
13
Pén
zpia
ci2
22
21
22
12
Rés
zvén
y3
45
42
44
24
Rö
vid
Kö
tvén
y3
33
31
33
43
Co
nco
rde-
VM
34
44
55
45
5
Dia
lóg
Ala
pke
zelő
Dia
lóg
Lik
vid
itás
i2
22
21
22
12
Pio
neer
Ala
pke
zelő
Ara
nysá
rkán
y Á
zsia
32
25
54
51
5
Kö
zép
-Eur
óp
ai R
észv
ény
33
25
54
41
4
Mag
yar
Kö
tvén
y3
43
32
33
22
Mag
yar
Pén
zpia
ci2
22
21
22
12
Mag
yar
Rés
zvén
y3
45
42
44
24
Sel
ecta
Eur
óp
ai R
észv
ény
33
25
44
41
3
US
A D
eviz
arés
zvén
y3
42
45
44
14
Rai
ffei
sen
Ala
pke
zelő
Ko
nver
gen
cia
43
25
45
42
3
EM
EA
Rés
zvén
y4
32
54
54
23
Tő
ke-
és H
oza
mvé
det
t Li
kvid
itás
i2
21
11
12
12
Ho
zam
Pré
miu
m3
43
14
32
33
Ind
ex P
rém
ium
33
21
32
22
2
Kö
tvén
y3
42
42
33
23
Likv
idit
ási
21
12
12
21
2
Nem
zetk
özi
Rés
zvén
y3
42
55
44
13
Kam
at P
rém
ium
Rö
vid
Kö
tvén
y2
22
21
22
12
Rés
zvén
y3
45
42
44
24
1: a
lacs
ony,
2: m
érsé
kelt,
3: k
özep
es, 4
: mag
as, 5
: kie
mel
kedő
28
1 . számú melléklet
I. Befektetési alapok forgalmazási rendje
Az 1 . és 2 . pontba foglalt teljesülési árfolyamok abban az esetben érvényesek, amennyiben az Alapkezelők a biztosítóval fennálló szerződés szerinti kötelezettségüknek eleget tesznek .
1. Forint alapú befektetési alapok árfolyamdátumai:
Alapok listája Árfolyamdátumok
Concorde Alapkezelő vétel eladás
Concorde2000Alap T nap T nap
ConcordeRövidKötvényAlap T nap T nap
ConcordeKötvényAlap T nap T nap
ConcordeRészvényAlap T nap T nap
ConcordeNemzetköziRészvényAlap T nap T nap
ConcordeColumbusAlap T nap T nap
ConcordePénzpiaciAlap T-2 nap T-2 nap
Concorde-VMSzármaztatottAlap T nap T nap
Dialóg Alapkezelő
Dialóg Likviditási Alap T nap T nap
Pioneer Alapkezelő
PioneerKözép-EurópaiRészvényAlap T nap T+1nap
PioneerMagyarKötvényAlap T nap T+1nap
PioneerMagyarPénzpiaciAlap T nap T nap
PioneerMagyarIndexkövetőRészvényAlap T nap T+1 nap
PioneerSelectaEurópaiRészvényAlapokAlapja T nap T+1 nap
PioneerAranysárkányÁzsiaiAlapokAlapja T+1 nap T+1 nap
PioneerUSADevizarészvényAlapokAlapja T+1 nap T+1 nap
Raiffeisen Alapkezelő
Raiffeisen Alapok Alapja – Konvergencia T+2 nap T+2 nap
RaiffeisenEMEARészvényAlapokAlapja T+3 nap T+3 nap
Raiffeisen Tőke- és Hozamvédett Likviditási Alap T nap T nap
RaiffeisenHozamPrémiumAlap T+1 nap T+1 nap
RaiffeisenIndexPrémiumAlap T+2 nap T+2 nap
Raiffeisen Kötvény Alap T+1 nap T+1 nap
Raiffeisen Likviditási Alap T nap T nap
Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap T+1 nap T+1 nap
RaiffeisenKamatPrémiumRövidKötvényAlap T+1 nap T+1 nap
Raiffeisen Részvény Alap T+1 nap T+1 nap
2. Eltérő alapkezelők alapjai közötti eljárás esetén:
A befektetési egységek áthelyezésére a szerződő írásbeli rendelkezésének a biztosító központjába történő beérkezését követően legkésőbb a 7 . értékelési napon érvényes belépési áron kerül sor .
29
2 . számú melléklet
VISSZAVÁSÁRLÁSI TÁBLÁZATA visszavásárlási értékek a kezdeti befektetési egységek darabszámának arányában
Tartam
év 5 6 7 8 9 10-
1 0% 0% 0% 0% 0% 0%
2 66% 59% 53% 48% 43% 39%
3 73% 66% 59% 53% 48% 43%
4 81% 73% 66% 59% 53% 48%
5 90% 81% 73% 66% 59% 53%
6 100% 90% 81% 73% 66% 59%
7 100% 90% 81% 73% 66%
8 100% 90% 81% 73%
9 100% 90% 81%
10 100% 90%
10 felett 100%
30
3 . számú melléklet
A szerződésre jellemző értékekJelen mellékletben közölt értékek a 2015. október 1-jén és az azt követően létrejött szerződésekre vonatkoznak. Az adatok az új melléklet kiadásáig érvényesek, amely a www.signal.hu oldalon kerül közzétételre.
Adminisztrációs költség: 1,75%
Kezelési költség: havi díjfizetés esetén 630 Ft/hó
negyedéves díjfizetés esetén 1.560 Ft/negyedév
féléves díjfizetés esetén 2.610 Ft/félév
éves díjfizetés esetén 5.000 Ft/év
Kezdeti költség: mértéke: 10%
érvényesítés ideje: a biztosítási tartam vége
érvényesítés felső határa: 10 év
Szolgáltatási árrés rendszeres díjra: 5%
Szolgáltatási árrés eseti díjra: 3%
Kezdeti befektetési egységek vásárlására fordított díjak: az első két év rendszeres díjainak befektetési díjrésze
A szerződés minimális tartama: 5 év
A szerződésre vonatkozó korlátozások időtartama: a szerződés kezdetétől számított 2 év
Maradékjognélkültörténőmegszűnésidőtartama: a szerződés kezdetétől számított 1 év
Áthelyezési költség: azáthelyezettérték0,25%-a,minimum250Ft, maximum2.500Ft,éventekétváltoztatásingyenes
Egyenlegértesítőésszámlakivonatköltsége: 250 Ft/db, de évente egy-egy ingyenes
A biztosítási összeg változtatásának költsége: 1 .000 Ft, de évente egy változtatás ingyenes
A befektetési díjrész változtatásának költsége: 1 .000 Ft, de évente egy változtatás ingyenes
Rendszeres pénzkivonás költsége: akifizetésrekerülőösszeg5%-a,minimum250Ft, maximum1.000Ft
Rendszeres pénzkivonás minimális összege: 5 .000 Ft/hó
Esetidíjminimuma: 35 .000 Ft
A díjfizetési gyakoriság megváltoztatásának költsége: 300 Ft
30 napos felmondás esetén felszámolt költség: maximum5.900Ft
Átirányítás költsége: 0 Ft
Intervenció költsége: 0 Ft
Díjmentes szerződés díjfizetési kötelezettségének visszaállítási költsége: 0 Ft
Az életbiztosítás minimális biztosítási összege: 200 .000 Ft
Az életbiztosítási fedezet biztosítási összege megváltoztatásának minimális összege: 200 .000 Ft
31
Név Minimális biztosítási összeg Maximális biztosítási összeg
Baleseti halál 200 000 Ft
Baleseti egészségkárosodás 200 000 Ft
Kórházi napidíj 500 Ft 8 000 Ft
Műtéti térítés 50 000 Ft 400 000 Ft
Baleseti törés 500 Ft 40 000 Ft
D,E rokkantság 200 000 Ft 8 000 000 Ft
C2 rokkantság 200 000 Ft 4 000 000 Ft
Befektetési díjrész minimális összege
havi díjfizetés esetén: 8 .000 Ft/hó
negyedéves díjfizetés esetén: 24 .000 Ft/negyedév
féléves díjfizetés esetén: 48 .000 Ft/félév
éves díjfizetés esetén: 96 .000 Ft/év
A befektetési díjrész egy alapba befektethető aránya nem lehet kevesebb, mint a befektetésre kerülő díjrész 5%-a .
Utaláshoz szükséges adatok:
Bankszámlaszám: 11500092-11041623-00000000
Csoportos beszedés beállításához szükséges adatok:
Kedvezményezettadatai: SIGNALBIZTOSÍTÓZrt. A10828704
Szerződő fél azonosítója a kedvezményezettnél: A szerződés kötvényszáma
3 . számú melléklet
32
4 . számú melléklet
Díjtáblázatok
Alapbiztosítás (Bármely okú halál esetére szóló biztosítási fedezet)1000Ftbiztosításiösszegutánesedékesévesdíj
Kor/Tartam
5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21
15 2,20 2,25 2,29 2,32 2,35 2,38 2,41 2,44 2,46 2,49 2,51 2,54 2,57 2,60 2,64 2,68 2,7216 2,29 2,33 2,37 2,40 2,43 2,45 2,48 2,51 2,53 2,56 2,58 2,61 2,65 2,68 2,72 2,77 2,8317 2,38 2,42 2,45 2,47 2,50 2,52 2,55 2,57 2,60 2,63 2,66 2,69 2,73 2,77 2,82 2,88 2,9518 2,46 2,49 2,52 2,54 2,57 2,59 2,61 2,64 2,67 2,70 2,73 2,77 2,81 2,86 2,92 3,00 3,0919 2,53 2,56 2,58 2,60 2,63 2,65 2,67 2,70 2,73 2,77 2,81 2,85 2,90 2,97 3,05 3,14 3,2520 2,59 2,61 2,64 2,66 2,68 2,71 2,74 2,77 2,80 2,84 2,89 2,94 3,01 3,10 3,20 3,31 3,4421 2,64 2,66 2,69 2,71 2,74 2,76 2,80 2,83 2,87 2,92 2,98 3,05 3,14 3,25 3,37 3,50 3,6522 2,69 2,71 2,74 2,76 2,79 2,83 2,87 2,91 2,96 3,02 3,10 3,19 3,30 3,43 3,57 3,72 3,8923 2,74 2,76 2,79 2,82 2,86 2,90 2,94 2,99 3,06 3,14 3,24 3,36 3,49 3,64 3,80 3,97 4,1624 2,79 2,81 2,85 2,89 2,93 2,98 3,03 3,10 3,19 3,29 3,42 3,56 3,71 3,88 4,07 4,26 4,4725 2,84 2,88 2,92 2,96 3,01 3,07 3,15 3,24 3,35 3,48 3,63 3,79 3,97 4,17 4,37 4,59 4,8326 2,91 2,95 3,00 3,05 3,11 3,19 3,29 3,41 3,55 3,71 3,88 4,07 4,28 4,49 4,73 4,97 5,2327 2,99 3,04 3,09 3,16 3,24 3,35 3,48 3,63 3,79 3,98 4,18 4,39 4,62 4,87 5,12 5,39 5,6728 3,08 3,14 3,21 3,30 3,42 3,55 3,71 3,89 4,09 4,30 4,53 4,77 5,02 5,29 5,57 5,87 6,1829 3,19 3,27 3,37 3,49 3,64 3,81 4,00 4,21 4,43 4,67 4,92 5,19 5,47 5,77 6,08 6,40 6,7330 3,34 3,44 3,58 3,73 3,92 4,12 4,34 4,58 4,83 5,10 5,38 5,67 5,98 6,30 6,64 6,99 7,3431 3,52 3,67 3,84 4,04 4,25 4,49 4,74 5,01 5,29 5,58 5,89 6,21 6,55 6,90 7,27 7,63 8,0032 3,77 3,96 4,17 4,41 4,66 4,92 5,21 5,50 5,81 6,13 6,47 6,82 7,19 7,57 7,95 8,33 8,7033 4,10 4,33 4,58 4,85 5,13 5,43 5,74 6,06 6,40 6,75 7,12 7,50 7,89 8,29 8,68 9,07 9,4634 4,52 4,79 5,07 5,37 5,68 6,01 6,34 6,70 7,06 7,45 7,84 8,25 8,66 9,07 9,47 9,87 10,2735 5,03 5,33 5,64 5,97 6,31 6,66 7,02 7,41 7,80 8,22 8,64 9,07 9,49 9,91 10,32 10,72 11,1336 5,61 5,94 6,28 6,63 7,00 7,38 7,78 8,19 8,62 9,06 9,50 9,93 10,36 10,79 11,21 11,62 12,0437 6,27 6,62 6,99 7,37 7,76 8,17 8,60 9,04 9,50 9,95 10,40 10,85 11,28 11,71 12,14 12,57 13,0138 6,98 7,36 7,75 8,16 8,58 9,03 9,49 9,96 10,43 10,90 11,35 11,80 12,24 12,68 13,12 13,57 14,0239 7,75 8,15 8,58 9,02 9,48 9,95 10,44 10,93 11,41 11,88 12,34 12,79 13,24 13,70 14,15 14,61 15,0840 8,57 9,01 9,46 9,94 10,44 10,94 11,44 11,94 12,42 12,89 13,36 13,82 14,29 14,76 15,23 15,71 16,2041 9,45 9,93 10,42 10,94 11,46 11,98 12,49 12,98 13,47 13,94 14,42 14,89 15,38 15,86 16,35 16,86 17,3742 10,41 10,93 11,46 12,00 12,54 13,06 13,57 14,06 14,55 15,03 15,52 16,02 16,51 17,02 17,53 18,06 18,6043 11,45 12,00 12,56 13,11 13,65 14,17 14,68 15,17 15,67 16,17 16,67 17,18 17,70 18,23 18,77 19,33 19,9044 12,57 13,15 13,72 14,27 14,80 15,31 15,81 16,32 16,83 17,34 17,87 18,40 18,94 19,50 20,08 20,66 21,2645 13,76 14,34 14,90 15,44 15,96 16,47 16,99 17,51 18,03 18,57 19,11 19,67 20,25 20,84 21,44 22,06 22,6946 14,99 15,56 16,10 16,63 17,15 17,67 18,20 18,73 19,28 19,84 20,41 21,00 21,61 22,23 22,87 23,53 24,1947 16,23 16,78 17,31 17,82 18,35 18,89 19,44 19,99 20,57 21,16 21,77 22,39 23,04 23,70 24,37 25,06 25,7448 17,44 17,97 18,49 19,03 19,57 20,13 20,70 21,29 21,90 22,53 23,17 23,84 24,52 25,22 25,93 26,64 27,3649 18,62 19,14 19,68 20,24 20,81 21,40 22,00 22,63 23,28 23,95 24,64 25,35 26,08 26,81 27,55 28,29 29,0450 19,77 20,32 20,89 21,47 22,08 22,70 23,35 24,02 24,72 25,44 26,17 26,93 27,69 28,46 29,23 30,02 30,8251 20,92 21,51 22,12 22,75 23,39 24,07 24,77 25,49 26,24 27,01 27,79 28,59 29,39 30,19 31,01 31,85 32,7352 22,13 22,77 23,42 24,09 24,79 25,52 26,27 27,05 27,85 28,68 29,50 30,34 31,17 32,02 32,90 33,82 34,7853 23,43 24,10 24,81 25,54 26,30 27,08 27,90 28,73 29,59 30,45 31,32 32,19 33,08 34,00 34,96 35,96 37,0154 24,82 25,55 26,31 27,10 27,93 28,78 29,65 30,54 31,44 32,35 33,25 34,18 35,14 36,14 37,20 38,29 39,4155 26,33 27,13 27,95 28,81 29,70 30,61 31,54 32,48 33,42 34,37 35,33 36,33 37,38 38,49 39,63 40,8156 27,97 28,84 29,73 30,66 31,61 32,58 33,56 34,54 35,53 36,53 37,58 38,68 39,83 41,03 42,2757 29,74 30,68 31,65 32,64 33,66 34,68 35,70 36,73 37,78 38,87 40,02 41,23 42,49 43,8058 31,68 32,69 33,72 34,78 35,85 36,92 37,98 39,07 40,21 41,42 42,69 44,02 45,3959 33,77 34,85 35,96 37,07 38,18 39,29 40,42 41,62 42,88 44,22 45,61 47,0660 36,04 37,19 38,35 39,50 40,65 41,83 43,07 44,40 45,80 47,28 48,8061 38,47 39,67 40,86 42,05 43,29 44,59 45,98 47,45 49,01 50,6162 41,04 42,27 43,50 44,78 46,14 47,60 49,16 50,80 52,5063 43,71 44,99 46,32 47,74 49,28 50,92 52,66 54,4664 46,50 47,89 49,38 51,00 52,74 54,58 56,4965 49,48 51,05 52,77 54,62 56,57 58,60
33
Díjtáblázatok
4 . számú melléklet
Alapbiztosítás (Bármely okú halál esetére szóló biztosítási fedezet)1000Ftbiztosításiösszegutánesedékesévesdíj
Kor/Tartam
22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38
15 2,78 2,85 2,93 3,02 3,12 3,23 3,36 3,49 3,63 3,78 3,95 4,12 4,30 4,49 4,69 4,89 5,0916 2,90 2,98 3,08 3,18 3,30 3,43 3,57 3,71 3,87 4,04 4,22 4,41 4,61 4,81 5,02 5,23 5,4317 3,04 3,14 3,25 3,37 3,50 3,65 3,80 3,96 4,14 4,33 4,52 4,73 4,94 5,15 5,37 5,59 5,8018 3,19 3,31 3,44 3,58 3,73 3,89 4,06 4,24 4,44 4,64 4,85 5,07 5,29 5,52 5,74 5,97 6,1919 3,37 3,51 3,65 3,81 3,98 4,15 4,34 4,55 4,76 4,98 5,21 5,44 5,67 5,90 6,14 6,37 6,6120 3,58 3,73 3,89 4,07 4,25 4,45 4,66 4,88 5,11 5,35 5,59 5,83 6,07 6,31 6,56 6,80 7,0521 3,81 3,98 4,16 4,35 4,56 4,78 5,01 5,25 5,50 5,75 6,00 6,25 6,50 6,75 7,00 7,26 7,5222 4,07 4,26 4,46 4,68 4,91 5,15 5,40 5,65 5,91 6,17 6,43 6,69 6,95 7,21 7,48 7,75 8,0223 4,36 4,58 4,80 5,04 5,29 5,55 5,82 6,08 6,35 6,62 6,89 7,16 7,44 7,71 7,99 8,27 8,5624 4,70 4,93 5,18 5,44 5,71 5,99 6,27 6,55 6,83 7,11 7,39 7,67 7,96 8,24 8,54 8,83 9,1325 5,07 5,33 5,61 5,89 6,18 6,47 6,76 7,05 7,34 7,63 7,92 8,22 8,51 8,81 9,12 9,43 9,7426 5,50 5,78 6,08 6,38 6,68 6,98 7,28 7,58 7,88 8,19 8,49 8,80 9,11 9,43 9,75 10,07 10,4027 5,97 6,28 6,59 6,90 7,22 7,53 7,84 8,15 8,47 8,78 9,10 9,42 9,75 10,08 10,42 10,76 11,1128 6,50 6,82 7,15 7,47 7,80 8,12 8,44 8,77 9,09 9,42 9,76 10,10 10,44 10,79 11,14 11,50 11,8629 7,07 7,41 7,75 8,08 8,42 8,75 9,09 9,43 9,77 10,11 10,46 10,82 11,18 11,54 11,91 12,29 12,6630 7,69 8,04 8,39 8,74 9,08 9,43 9,78 10,13 10,49 10,85 11,22 11,59 11,97 12,35 12,74 13,13 13,5131 8,36 8,72 9,08 9,44 9,80 10,16 10,52 10,89 11,27 11,64 12,03 12,42 12,81 13,21 13,61 14,02 14,4232 9,08 9,45 9,82 10,19 10,56 10,94 11,32 11,70 12,10 12,49 12,90 13,30 13,72 14,13 14,55 14,96 15,3833 9,84 10,22 10,61 10,99 11,38 11,77 12,17 12,58 12,99 13,40 13,82 14,25 14,68 15,11 15,54 15,97 16,4134 10,66 11,06 11,45 11,86 12,26 12,67 13,09 13,51 13,94 14,38 14,82 15,26 15,70 16,15 16,59 17,05 17,5135 11,54 11,95 12,36 12,78 13,20 13,63 14,06 14,51 14,96 15,41 15,87 16,33 16,79 17,25 17,72 18,20 18,6936 12,46 12,89 13,32 13,75 14,20 14,65 15,10 15,57 16,04 16,51 16,99 17,46 17,94 18,42 18,92 19,43 19,9537 13,44 13,88 14,33 14,79 15,25 15,72 16,20 16,69 17,18 17,67 18,16 18,65 19,15 19,67 20,20 20,74 21,2938 14,47 14,93 15,40 15,88 16,37 16,86 17,37 17,87 18,38 18,88 19,39 19,91 20,45 21,00 21,56 22,1339 15,56 16,04 16,53 17,03 17,54 18,06 18,59 19,11 19,63 20,16 20,70 21,25 21,82 22,40 23,0040 16,69 17,20 17,72 18,25 18,78 19,32 19,86 20,40 20,95 21,51 22,08 22,67 23,28 23,8941 17,89 18,43 18,97 19,52 20,08 20,64 21,20 21,76 22,34 22,93 23,55 24,18 24,8242 19,15 19,71 20,29 20,86 21,44 22,02 22,60 23,20 23,82 24,45 25,11 25,7743 20,48 21,07 21,66 22,26 22,86 23,46 24,08 24,72 25,38 26,06 26,7644 21,87 22,49 23,10 23,72 24,35 24,99 25,66 26,34 27,05 27,7745 23,33 23,97 24,61 25,26 25,92 26,61 27,33 28,06 28,8146 24,85 25,51 26,18 26,87 27,59 28,33 29,10 29,8847 26,43 27,13 27,84 28,59 29,36 30,16 30,9848 28,08 28,83 29,60 30,41 31,24 32,0949 29,82 30,63 31,47 32,34 33,2350 31,67 32,55 33,45 34,3851 33,65 34,60 35,5752 35,78 36,8053 38,08
34
4 . számú melléklet
Műtéti térítésre és ápolási hozzájárulásra szóló kiegészítő biztosítási fedezet1000Ftbiztosításiösszegutánesedékesévesdíj
Kor/Tartam
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17
15 59,83 60,71 61,37 62,32 63,39 64,20 64,84 65,34 65,78 66,22 66,72 67,24 67,77 68,32 68,81 69,29 69,73
16 61,61 62,17 63,20 64,34 65,15 65,76 66,23 66,62 67,04 67,53 68,04 68,57 69,11 69,61 70,08 70,51 70,92
17 62,75 64,03 65,31 66,10 66,67 67,08 67,43 67,81 68,29 68,79 69,32 69,87 70,35 70,83 71,26 71,66 72,05
18 65,35 66,64 67,29 67,72 68,02 68,29 68,62 69,07 69,56 70,09 70,63 71,12 71,59 72,01 72,41 72,79 73,16
19 67,97 68,30 68,56 68,74 68,93 69,23 69,67 70,16 70,69 71,25 71,74 72,22 72,63 73,03 73,41 73,78 74,16
20 68,64 68,86 69,01 69,19 69,50 69,99 70,51 71,08 71,67 72,18 72,68 73,10 73,50 73,90 74,27 74,65 75,03
21 69,09 69,20 69,38 69,73 70,28 70,86 71,47 72,11 72,63 73,15 73,58 73,99 74,39 74,76 75,15 75,54 75,93
22 69,31 69,53 69,96 70,60 71,24 71,91 72,59 73,14 73,67 74,11 74,52 74,92 75,30 75,69 76,08 76,47 76,84
23 69,75 70,29 71,05 71,76 72,48 73,19 73,75 74,29 74,72 75,13 75,53 75,90 76,29 76,68 77,07 77,44 77,87
24 70,85 71,73 72,47 73,21 73,95 74,49 75,02 75,43 75,82 76,20 76,56 76,95 77,33 77,72 78,08 78,52 79,06
25 72,64 73,31 74,04 74,78 75,29 75,78 76,17 76,53 76,89 77,23 77,60 77,98 78,37 78,72 79,16 79,71 80,35
26 74,01 74,78 75,53 76,00 76,47 76,82 77,15 77,50 77,82 78,19 78,56 78,94 79,29 79,74 80,30 80,96 81,65
27 75,57 76,33 76,70 77,13 77,43 77,74 78,06 78,36 78,72 79,09 79,48 79,82 80,28 80,86 81,55 82,26 82,94
28 77,11 77,29 77,69 77,93 78,21 78,51 78,81 79,17 79,55 79,94 80,28 80,75 81,36 82,08 82,82 83,53 84,24
29 77,48 77,99 78,22 78,50 78,82 79,12 79,50 79,89 80,30 80,66 81,15 81,79 82,55 83,33 84,07 84,81 85,61
30 78,51 78,61 78,87 79,18 79,48 79,88 80,28 80,70 81,06 81,58 82,26 83,06 83,88 84,66 85,43 86,26 87,08
31 78,72 79,06 79,42 79,74 80,18 80,61 81,05 81,43 81,98 82,70 83,55 84,42 85,24 86,05 86,92 87,77 88,66
32 79,40 79,78 80,10 80,57 81,02 81,49 81,87 82,44 83,21 84,12 85,04 85,90 86,74 87,65 88,53 89,46 90,30
33 80,18 80,47 80,98 81,46 81,94 82,32 82,93 83,75 84,73 85,71 86,61 87,48 88,43 89,35 90,31 91,18 91,97
34 80,77 81,40 81,91 82,42 82,79 83,44 84,33 85,38 86,42 87,36 88,28 89,26 90,22 91,21 92,12 92,92 93,66
35 82,04 82,50 83,00 83,33 84,02 84,98 86,12 87,23 88,21 89,16 90,19 91,18 92,21 93,14 93,96 94,71 95,40
36 82,97 83,49 83,79 84,55 85,63 86,87 88,07 89,10 90,09 91,15 92,17 93,24 94,20 95,03 95,79 96,48 97,14
37 84,04 84,22 85,12 86,35 87,73 89,01 90,09 91,11 92,22 93,27 94,37 95,34 96,19 96,95 97,64 98,30 98,90
38 84,41 85,68 87,17 88,73 90,11 91,22 92,25 93,39 94,47 95,60 96,58 97,43 98,19 98,88 99,53 100,12 100,66
39 87,00 88,61 90,26 91,65 92,71 93,71 94,85 95,92 97,06 98,04 98,87 99,60 100,27 100,91 101,48 102,00 102,46
40 90,27 91,97 93,30 94,26 95,19 96,31 97,37 98,51 99,48 100,29 101,00 101,64 102,26 102,81 103,30 103,74 104,16
41 93,71 94,88 95,68 96,53 97,65 98,69 99,85 100,81 101,60 102,29 102,90 103,50 104,02 104,50 104,92 105,31 105,69
42 96,09 96,71 97,53 98,71 99,79 101,00 101,97 102,74 103,41 104,01 104,58 105,09 105,55 105,95 106,33 106,69 107,01
43 97,34 98,28 99,65 100,80 102,09 103,07 103,83 104,48 105,05 105,61 106,10 106,54 106,92 107,28 107,62 107,93 108,23
44 99,25 100,86 102,03 103,38 104,34 105,05 105,65 106,18 106,70 107,16 107,57 107,92 108,26 108,58 108,87 109,15 109,42
45 102,53 103,49 104,86 105,73 106,34 106,86 107,31 107,80 108,21 108,58 108,90 109,21 109,50 109,77 110,03 110,28 110,62
46 104,48 106,08 106,88 107,38 107,82 108,22 108,67 109,05 109,39 109,67 109,97 110,24 110,49 110,74 110,98 111,32
47 107,74 108,15 108,42 108,73 109,05 109,46 109,81 110,11 110,37 110,64 110,90 111,13 111,37 111,60 111,93
48 108,57 108,79 109,09 109,41 109,85 110,20 110,51 110,76 111,03 111,29 111,52 111,75 111,98 112,33
49 109,01 109,36 109,72 110,20 110,57 110,88 111,12 111,39 111,65 111,89 112,12 112,35 112,71
50 109,73 110,09 110,62 110,99 111,30 111,53 111,79 112,05 112,27 112,51 112,74 113,11
51 110,47 111,10 111,45 111,73 111,93 112,19 112,44 112,66 112,89 113,11 113,50
52 111,75 111,97 112,19 112,34 112,58 112,82 113,02 113,25 113,47 113,88
53 112,20 112,42 112,55 112,80 113,06 113,27 113,50 113,73 114,18
54 112,65 112,74 113,02 113,30 113,51 113,75 113,99 114,48
55 112,83 113,22 113,53 113,75 114,00 114,25 114,79
56 113,63 113,90 114,08 114,33 114,58 115,17
57 114,19 114,33 114,58 114,84 115,52
Díjtáblázatok
35
4 . számú melléklet
Műtéti térítésre és ápolási hozzájárulásra szóló kiegészítő biztosítási fedezet1000Ftbiztosításiösszegutánesedékesévesdíj
Kor/Tartam
18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35
15 70,14 70,54 70,92 71,31 71,69 72,07 72,43 72,83 73,28 73,77 74,29 74,79 75,30 75,83 76,36 76,91 77,43 77,93
16 71,32 71,69 72,08 72,46 72,84 73,19 73,59 74,05 74,55 75,08 75,59 76,10 76,64 77,18 77,75 78,28 78,79 79,27
17 72,43 72,81 73,19 73,56 73,92 74,32 74,78 75,29 75,83 76,35 76,87 77,43 77,98 78,55 79,10 79,62 80,11 80,58
18 73,54 73,91 74,29 74,64 75,04 75,51 76,03 76,58 77,11 77,64 78,21 78,77 79,36 79,92 80,45 80,95 81,43 81,90
19 74,54 74,91 75,26 75,67 76,15 76,68 77,24 77,78 78,33 78,91 79,49 80,09 80,67 81,21 81,72 82,21 82,69 83,14
20 75,42 75,77 76,19 76,68 77,23 77,80 78,36 78,93 79,52 80,12 80,74 81,33 81,89 82,41 82,92 83,40 83,86 84,29
21 76,29 76,72 77,22 77,79 78,38 78,95 79,53 80,15 80,76 81,40 82,01 82,58 83,12 83,63 84,13 84,60 85,04 85,46
22 77,27 77,78 78,37 78,98 79,57 80,17 80,80 81,44 82,10 82,72 83,30 83,86 84,38 84,89 85,37 85,82 86,24 86,65
23 78,40 79,00 79,63 80,24 80,85 81,51 82,15 82,83 83,47 84,07 84,64 85,18 85,70 86,18 86,64 87,07 87,48 87,87
24 79,68 80,32 80,95 81,57 82,25 82,91 83,61 84,27 84,88 85,46 86,01 86,54 87,03 87,50 87,94 88,35 88,75 89,12
25 81,01 81,65 82,30 82,99 83,67 84,39 85,07 85,69 86,28 86,84 87,38 87,89 88,36 88,81 89,23 89,63 90,00 90,36
26 82,31 82,97 83,69 84,39 85,13 85,83 86,47 87,08 87,65 88,20 88,71 89,20 89,65 90,08 90,48 90,86 91,22 91,56
27 83,63 84,36 85,09 85,86 86,57 87,24 87,86 88,44 89,00 89,53 90,02 90,48 90,92 91,33 91,71 92,08 92,42 92,78
28 85,01 85,76 86,55 87,29 87,97 88,61 89,21 89,79 90,33 90,83 91,29 91,73 92,15 92,54 92,91 93,26 93,63
29 86,40 87,22 87,99 88,69 89,34 89,96 90,55 91,10 91,61 92,08 92,53 92,96 93,35 93,73 94,09 94,46
30 87,93 88,73 89,45 90,12 90,75 91,36 91,92 92,44 92,92 93,38 93,81 94,21 94,59 94,95 95,33
31 89,48 90,22 90,91 91,56 92,18 92,75 93,28 93,77 94,23 94,67 95,07 95,46 95,82 96,20
32 91,07 91,78 92,44 93,07 93,65 94,19 94,68 95,15 95,59 96,00 96,39 96,75 97,14
33 92,69 93,37 94,01 94,60 95,14 95,64 96,11 96,56 96,96 97,35 97,72 98,11
34 94,34 94,99 95,59 96,14 96,64 97,11 97,56 97,97 98,36 98,72 99,11
35 96,05 96,65 97,20 97,70 98,18 98,62 99,03 99,41 99,78 100,17
36 97,75 98,30 98,79 99,26 99,70 100,11 100,49 100,85 101,24
37 99,45 99,94 100,40 100,84 101,23 101,61 101,96 102,35
38 101,14 101,59 102,02 102,40 102,77 103,12 103,50
39 102,90 103,30 103,68 104,03 104,36 104,74
40 104,55 104,90 105,24 105,56 105,93
41 106,02 106,35 106,65 107,01
42 107,32 107,62 107,97
43 108,51 108,86
44 109,76
Díjtáblázatok
36
4 . számú melléklet
Kórházi napidíjra szóló kiegészítő biztosítási fedezet1000Ftbiztosításiösszegutánesedékesévesdíj
Kor/Tartam
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17
15 1 778 1 890 2 006 2 190 2 429 2 657 2 857 3 024 3 163 3 284 3 386 3 472 3 544 3 606 3 660 3 707 3 751
16 2 004 2 125 2 336 2 604 2 849 3 055 3 224 3 360 3 477 3 575 3 654 3 721 3 777 3 826 3 868 3 907 3 943
17 2 249 2 509 2 815 3 076 3 285 3 448 3 577 3 687 3 776 3 847 3 906 3 955 3 996 4 033 4 066 4 097 4 126
18 2 777 3 111 3 368 3 563 3 710 3 822 3 917 3 993 4 052 4 100 4 139 4 172 4 200 4 227 4 252 4 275 4 297
19 3 456 3 676 3 840 3 961 4 050 4 127 4 188 4 234 4 270 4 298 4 322 4 343 4 363 4 382 4 400 4 418 4 436
20 3 903 4 041 4 139 4 209 4 274 4 323 4 358 4 385 4 406 4 424 4 438 4 454 4 469 4 484 4 499 4 514 4 531
21 4 184 4 262 4 317 4 373 4 414 4 442 4 463 4 478 4 490 4 501 4 513 4 526 4 538 4 551 4 565 4 581 4 596
22 4 344 4 387 4 440 4 476 4 499 4 514 4 525 4 534 4 542 4 552 4 563 4 574 4 586 4 599 4 615 4 629 4 645
23 4 432 4 490 4 523 4 540 4 551 4 559 4 564 4 570 4 578 4 588 4 598 4 610 4 623 4 639 4 653 4 669 4 686
24 4 550 4 571 4 579 4 583 4 586 4 589 4 592 4 599 4 608 4 618 4 629 4 642 4 658 4 672 4 688 4 706 4 727
25 4 593 4 594 4 595 4 596 4 597 4 600 4 607 4 617 4 627 4 639 4 652 4 669 4 684 4 701 4 720 4 741 4 761
26 4 595 4 596 4 597 4 599 4 601 4 609 4 621 4 631 4 644 4 659 4 677 4 693 4 711 4 731 4 753 4 775 4 795
27 4 597 4 599 4 600 4 603 4 613 4 625 4 637 4 651 4 668 4 687 4 703 4 723 4 744 4 767 4 790 4 811 4 833
28 4 600 4 601 4 605 4 617 4 631 4 645 4 660 4 678 4 698 4 716 4 736 4 758 4 783 4 807 4 829 4 851 4 873
29 4 602 4 607 4 623 4 640 4 654 4 671 4 690 4 712 4 731 4 752 4 775 4 802 4 826 4 849 4 873 4 895 4 917
30 4 612 4 633 4 653 4 669 4 686 4 706 4 730 4 749 4 771 4 796 4 823 4 849 4 873 4 897 4 919 4 943 4 968
31 4 655 4 675 4 689 4 706 4 727 4 752 4 771 4 794 4 819 4 848 4 874 4 899 4 924 4 947 4 971 4 996 5 023
32 4 695 4 706 4 724 4 746 4 773 4 792 4 816 4 843 4 873 4 900 4 925 4 951 4 974 4 999 5 025 5 053 5 083
33 4 717 4 740 4 765 4 794 4 814 4 839 4 867 4 898 4 927 4 952 4 978 5 003 5 027 5 054 5 083 5 114 5 145
34 4 763 4 789 4 821 4 840 4 865 4 894 4 928 4 957 4 983 5 009 5 034 5 059 5 086 5 116 5 148 5 180 5 216
35 4 816 4 851 4 867 4 893 4 923 4 958 4 988 5 014 5 041 5 066 5 091 5 119 5 150 5 183 5 215 5 253 5 296
36 4 888 4 894 4 920 4 952 4 989 5 020 5 046 5 073 5 098 5 124 5 152 5 184 5 218 5 251 5 291 5 335 5 375
37 4 900 4 937 4 975 5 017 5 049 5 076 5 103 5 128 5 154 5 184 5 216 5 251 5 286 5 327 5 373 5 415 5 465
38 4 976 5 014 5 058 5 089 5 114 5 141 5 165 5 191 5 221 5 254 5 290 5 326 5 368 5 416 5 459 5 511 5 557
39 5 053 5 101 5 129 5 152 5 177 5 200 5 226 5 256 5 290 5 327 5 364 5 408 5 458 5 503 5 557 5 604 5 646
40 5 150 5 168 5 187 5 211 5 233 5 258 5 289 5 324 5 363 5 401 5 448 5 500 5 547 5 603 5 652 5 696 5 734
41 5 188 5 206 5 233 5 255 5 282 5 315 5 353 5 394 5 434 5 483 5 539 5 588 5 647 5 698 5 743 5 782 5 827
42 5 225 5 256 5 279 5 307 5 343 5 384 5 428 5 470 5 522 5 581 5 632 5 695 5 748 5 795 5 834 5 880 5 920
43 5 289 5 308 5 337 5 375 5 419 5 466 5 510 5 566 5 628 5 682 5 748 5 803 5 850 5 891 5 938 5 979 6 016
44 5 327 5 362 5 406 5 454 5 505 5 552 5 611 5 678 5 734 5 804 5 861 5 909 5 950 5 999 6 040 6 077 6 115
45 5 399 5 448 5 500 5 554 5 602 5 665 5 736 5 793 5 867 5 926 5 975 6 016 6 065 6 107 6 144 6 182 6 231
46 5 499 5 553 5 609 5 657 5 724 5 799 5 858 5 936 5 996 6 045 6 086 6 136 6 177 6 214 6 252 6 302
47 5 609 5 667 5 714 5 785 5 867 5 926 6 008 6 069 6 119 6 158 6 208 6 250 6 286 6 323 6 374
48 5 727 5 770 5 849 5 937 5 998 6 084 6 146 6 194 6 232 6 282 6 323 6 358 6 395 6 447
49 5 815 5 913 6 013 6 072 6 164 6 226 6 272 6 307 6 357 6 397 6 431 6 467 6 520
50 6 015 6 118 6 165 6 260 6 318 6 359 6 389 6 438 6 475 6 508 6 542 6 597
51 6 225 6 244 6 349 6 402 6 437 6 461 6 508 6 544 6 574 6 608 6 664
52 6 264 6 415 6 466 6 495 6 514 6 563 6 598 6 627 6 660 6 719
53 6 572 6 573 6 579 6 583 6 631 6 663 6 688 6 720 6 781
54 6 574 6 583 6 587 6 647 6 683 6 711 6 745 6 813
55 6 593 6 594 6 673 6 714 6 742 6 778 6 854
56 6 595 6 716 6 757 6 783 6 821 6 904
57 6 843 6 844 6 852 6 884 6 975
Díjtáblázatok
37
4 . számú melléklet
Kórházi napidíjra szóló kiegészítő biztosítási fedezet1000Ftbiztosításiösszegutánesedékesévesdíj
Kor/Tartam
18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35
15 3 791 3 828 3 863 3 896 3 928 3 958 3 988 4 017 4 046 4 074 4 100 4 126 4 151 4 175 4 200 4 225 4 250 4 274
16 3 976 4 008 4 038 4 067 4 095 4 122 4 149 4 176 4 202 4 227 4 251 4 274 4 298 4 321 4 345 4 369 4 393 4 418
17 4 153 4 179 4 206 4 230 4 254 4 279 4 304 4 328 4 351 4 374 4 395 4 417 4 439 4 462 4 485 4 508 4 533 4 559
18 4 319 4 342 4 363 4 384 4 406 4 429 4 451 4 471 4 492 4 512 4 533 4 553 4 575 4 597 4 619 4 643 4 669 4 693
19 4 456 4 473 4 492 4 511 4 532 4 552 4 571 4 591 4 610 4 629 4 648 4 669 4 690 4 712 4 735 4 760 4 785 4 812
20 4 547 4 564 4 582 4 602 4 621 4 639 4 658 4 676 4 694 4 713 4 734 4 755 4 776 4 799 4 825 4 849 4 877 4 902
21 4 612 4 630 4 649 4 667 4 686 4 704 4 722 4 740 4 759 4 779 4 800 4 822 4 845 4 871 4 896 4 924 4 950 4 974
22 4 662 4 681 4 700 4 718 4 737 4 754 4 773 4 792 4 813 4 834 4 856 4 880 4 907 4 932 4 961 4 987 5 012 5 036
23 4 706 4 725 4 743 4 762 4 780 4 799 4 819 4 840 4 862 4 884 4 909 4 936 4 962 4 992 5 019 5 045 5 069 5 095
24 4 746 4 765 4 784 4 803 4 822 4 842 4 864 4 886 4 909 4 935 4 963 4 990 5 021 5 049 5 076 5 100 5 127 5 152
25 4 781 4 801 4 820 4 840 4 861 4 883 4 907 4 930 4 957 4 986 5 014 5 046 5 075 5 103 5 128 5 155 5 181 5 205
26 4 816 4 836 4 856 4 878 4 901 4 926 4 950 4 978 5 009 5 037 5 070 5 101 5 129 5 155 5 184 5 210 5 235 5 259
27 4 853 4 875 4 897 4 921 4 947 4 972 5 001 5 033 5 062 5 097 5 128 5 158 5 185 5 214 5 241 5 266 5 292 5 321
28 4 895 4 918 4 943 4 970 4 996 5 026 5 059 5 090 5 125 5 158 5 188 5 216 5 246 5 274 5 300 5 326 5 356
29 4 942 4 967 4 995 5 022 5 053 5 087 5 119 5 156 5 190 5 221 5 250 5 281 5 310 5 336 5 363 5 394
30 4 994 5 022 5 051 5 083 5 118 5 151 5 189 5 224 5 256 5 286 5 318 5 348 5 375 5 403 5 434
31 5 052 5 082 5 115 5 151 5 185 5 225 5 261 5 294 5 325 5 358 5 388 5 417 5 445 5 477
32 5 113 5 147 5 185 5 220 5 262 5 299 5 333 5 364 5 398 5 430 5 459 5 488 5 521
33 5 181 5 220 5 257 5 299 5 338 5 373 5 405 5 440 5 472 5 502 5 532 5 567
34 5 257 5 295 5 339 5 379 5 415 5 448 5 485 5 518 5 548 5 578 5 614
35 5 335 5 381 5 422 5 459 5 493 5 530 5 564 5 595 5 626 5 663
36 5 423 5 465 5 504 5 538 5 577 5 612 5 644 5 675 5 713
37 5 509 5 548 5 584 5 624 5 659 5 692 5 725 5 763
38 5 597 5 634 5 674 5 711 5 744 5 778 5 818
39 5 684 5 725 5 763 5 797 5 831 5 872
40 5 777 5 815 5 850 5 885 5 927
41 5 866 5 902 5 937 5 981
42 5 957 5 993 6 038
43 6 053 6 099
44 6 162
Díjtáblázatok
38
4 . számú melléklet
Baleseti halálra szóló kiegészítő biztosítási fedezet
Biztosítási összeg Díj
1 .000 Ft 1,725 Ft
Baleseti egészségkárosodásra szóló kiegészítő biztosítási fedezet
Biztosítási összeg Díj
1 .000 Ft 2,30 Ft
Baleseti eredetű törés vagy egyéb súlyos sérülésre azonnali szolgáltatást nyújtó kiegészítő biztosítási fedezet
Biztosítási összeg Díj
1 .000 Ft 172,5 Ft
D, E rokkantsági kategóriára szóló kiegészítő biztosítási fedezet
Biztosítási összeg Díj
1 .000 Ft 0,6 Ft
C2 rokkantsági kategóriára szóló kiegészítő biztosítási fedezet
Biztosítási összeg Díj
1 .000 Ft 5,33 Ft
Kiegészítő biztosítási fedezetek a táblázatban feltüntetett díjak éves díjak
Díjtáblázatok
39
Munkaképtelenség esetére díjmenetességet biztosító kiegészítő biztosíási fedezet 1.000Ftbiztosításiösszegutánesedékesévesdíj
Kor Díj
15 24,54
16 24,54
17 24,54
18 24,54
19 24,54
20 24,54
21 24,96
22 25,39
23 25,39
24 30,65
25 36,49
26 36,49
27 36,75
28 36,75
29 36,75
30 36,75
31 36,75
32 36,75
33 36,75
34 36,75
35 36,75
36 36,75
37 36,75
38 36,85
39 37,01
40 37,40
41 38,31
42 38,93
43 38,93
44 38,93
45 41,29
46 41,29
47 41,29
48 43,10
49 44,26
50 44,32
51 66,84
52 90,08
53 114,08
54 138,87
55 164,49
56 190,99
57 218,41
58 246,79
59 276,20
60 306,68
61 338,30
4 . számú melléklet
Díjtáblázatok
40
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
AzÖnáltalmegkötnikívántéletbiztosításazolyanbefektetésiegységekhezkötött(ún.unit-linkedtípusú)biztosításokkörébe tartozik, ahol a biztosító - az Ön választása szerinti formában - fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarí-tásra szolgáló részét .
Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szö-vetségénekTKMCharta-hozcsatlakozótagbiztosítóimegalkottákazún.Teljes Költség Mutatót (TKM) . A csatlakozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák az életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározott körére,továbbáazt isvállalják,hogyamutatóértékérőlÖnt,mint leendőszerződőtelőzetesentájékoztatjákannakérdekében,hogymegalapozottabbdöntésttudjonhozni.
Mi a TKM?ATeljesKöltségMutató(TKM)egy,azÖntájékoztatásátszolgáló,egyszerűmutató,amelyegyszázalékosértékvagyértéktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek között - a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
Mire szolgál?ATKMmegmutatja,hogyadottparaméterekmenténközelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit linked terméken érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?ATKMsegítségével–atípuspéldánkeresztül–Önegyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piaconkínáltbefektetésiegységekhezkötött(unit-linked)biztosításokköltségszintjeit.
Lássunk egy egyszerű típuspéldát
A biztosított kora és a biztosítás időtartama
• Abiztosítottegy35évesszemély,aki– rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú,– egyszeri díjas szerződése esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú biztosítási szerződést köt .
ATKMkalkulációazérttörténikkülönbözőidőtartamokra,hogyláthatólegyen,mikéntbefolyásoljákakülönbözőidő-tartamok a termék költségterhelését . Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető .
A biztosítás díja és a díjfizetés módja
• Afentiéletkorúbiztosított– 2.200.000Ft-ért(vagyannakmegfelelő€/USD/CHFstb.)egyszeri díjas, vagy– 210.000Ftévesdíjjal(vagyannakmegfelelő€/USD/CHFstb.)rendszeres díjas,évesdíjfizetésűbiztosítást
köt,aholadíjfizetéscsoportosbeszedésimegbízással,vagyátutalássaltörténik.
Aunit-linkedbiztosításbanfoglaltélet-és/vagybalesetbiztosítási,illetveegészségbiztosításiszolgáltatások• Amegkötnikívántbiztosítása befektetési lehetőség mellett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartal-
maz (pl . élet- vagy balesetbiztosítás) . A TKM a biztosítási feltétek szerint kötelezően választandó biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként .
• JelenSIGNAL Gyémánt biztosítás esetében a szerződésbe épített kötelező biztosítási kockázat jellemzői a követezőek: bármely okú halál 200.000 Ft.
A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött terméken keresztül valósította meg . Nem vesziugyanakkorfigyelembeadíjhozésakifizetésekhezkapcsolódóesetlegesadó-ésjárulékterheketés/vagyked-vezményeket . Amennyiben a különböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egyminimum-maximumtartománytadnakmegabiztosítók.
TKM NYILATKOZAT
5 . számú melléklet
41
5 . számú melléklet
Jelen SIGNAL Gyémánt biztosítás TKM értéke:
10 év 15 év 20 év
6,34% - 10,01% 4,22% - 7,81% 3,42% - 6,98%
TKM limitfigyelésJelen termék 10 éves tartamnál a TKM szabályzat által javasolt alsó limitértéket haladja meg .10, 15 és 20 éves tartamnál a TKM szabályzat által javasolt TKM felső limitértéket haladja meg .
Figyelem!Fontostudnivaló,hogyaszerződésmegkötéseelőttközöltTKMértékekatípuspéldánkbanbemutatottparaméterekesetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí-tásra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díj az adott tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül.ATKMértékáltalbemutatottköltségszintnemszükségszerűenazonosamegvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt . A szerződés egyedi paramétereinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értéktől.
A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (www.mabisz.hu)olvasható.
Felhívjukafigyelmetarra,hogyaTKMfontos,denemazegyetlen lényegespontjaabefektetésiegységekhezkö-tött életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak . Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset vagy egészségbiztosítás) és nagysága . Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl . milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pld . befektetések online átcsoporto-sításának lehetősége) .
Köszönjükfigyelmétésbízunkabban,hogyaTKMalkalmazásávalishozzájárulunkahhoz,hogykülönbözőbiztosítókáltal kínált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor .
2015 . október 1 .
42
Jegyzetek
43
Jegyzetek
44
Jegyzetek
46SIG 2843 (2015 .10 .01 .)