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Teleconferência
Resultados 3T14
2 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 2
Aviso Importante
Esta apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias
planejadas, estimativas de crescimento, projeções de resultados e estratégias
futuras sobre o Banco do Brasil, suas subsidiárias, coligadas e controladas.
Embora essas referências e declarações reflitam o que os administradores
acreditam, as mesmas envolvem imprecisões e riscos difíceis de se prever,
podendo, dessa forma, haver consequências ou resultados diferentes daqueles
aqui antecipados e discutidos. Estas expectativas são altamente dependentes das
condições do mercado, do desempenho econômico geral do país, do setor e dos
mercados internacionais. O Banco do Brasil não se responsabiliza em atualizar
qualquer estimativa contida nesta apresentação.
3 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 3
Destaques
(1) Inclui TVM privados e garantias prestadas.
Carteira de Crédito Ampliada¹ cresce 12,3% em 12 meses
Inad +90 (2,09%) permanece abaixo do SFN (3,00%)
Lucro Líquido Ajustado de R$ 2,9 bilhões no 3T14
Margem Financeira cresce 7,3% na comparação com o 9M13
Índice de Basileia atinge 16,04% em Setembro de 2014.
4 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 4
Destaques do Resultado
(1) Inclui Outras Receitas Operacionais líquidas de Outras Despesas Operacionais, Resultado de Participações em Coligadas e Controladas e Resultado de Operações com Seguros,
Previdência e Capitalização.
R$ milhões
s/3T13 s/2T14 s/9M13
Receitas Operacionais 17.148 19.065 18.944 50.598 55.870 10,5 (0,6) 10,4
Margem Financeira Bruta 11.648 12.353 12.530 34.210 36.713 7,6 1,4 7,3
Rendas de Tarifas 5.819 6.169 6.363 17.124 18.273 9,4 3,2 6,7
Previ 112 446 228 486 1.120 103,6 (48,8) 130,3
Demais¹ (431) 98 (177) (1.221) (236) (58,9) - (80,7)
Despesas Operacionais (12.989) (14.105) (14.473) (38.122) (42.308) 11,4 2,6 11,0
Despesas Administrativas (7.389) (7.819) (8.048) (21.750) (23.596) 8,9 2,9 8,5
Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (3.911) (4.570) (4.571) (11.402) (13.328) 16,9 0,0 16,9
Despesas Tributárias (1.216) (1.314) (1.326) (3.557) (3.888) 9,0 0,9 9,3
Risco Legal (473) (401) (529) (1.413) (1.497) 12,0 31,9 5,9
Resultado Não Operacional 45 36 40 131 173 (11,2) 10,2 32,6
IR, Participações no Lucro e Minoritários (1.595) (1.995) (1.626) (4.678) (5.412) 2,0 (18,5) 15,7
Lucro Líquido Ajustado 2.610 3.002 2.885 7.929 8.323 10,5 (3,9) 5,0
RSPL Ajustado (%) 15,7 17,1 16,1 15,8 15,2 - - -
Lucro Líquido 2.704 2.829 2.780 12.733 8.287 2,8 (1,7) (34,9)
RSPL (%) 16,3 16,1 15,5 25,6 15,1 - - -
Var. %3T13 2T14 3T14 9M13 9M14
5 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 5
Fontes e Usos
Set/13 Jun/14 Set/14 Var. %
R$ bilhões Saldo Part. % Saldo Part. % Saldo Part. % s/Set/13 s/Jun/14
Fontes 691,5 100,0 774,4 100,0 788,1 100,0 14,0 1,8
Captações Comerciais 566,7 81,9 618,9 79,9 623,5 79,1 10,0 0,7
Depósitos Totais 470,9 68,1 479,9 62,0 468,8 59,5 (0,4) (2,3)
LCA + LCI 70,1 10,1 108,1 14,0 113,5 14,4 61,9 5,0
Op. Compromissadas c/ Tit. Priv.¹ 25,6 3,7 30,9 4,0 41,2 5,2 60,6 33,2
Obrigações por Repasses no País 82,0 11,9 93,0 12,0 88,0 11,2 7,4 (5,4)
Obrigações no Exterior² 67,1 9,7 62,9 8,1 65,6 8,3 (2,2) 4,3
Instrumentos de Dívida Elegíveis a Capital³ ⁴ - - 16,3 2,1 28,0 3,6 - 71,4
Dívida Subordinada 40,9 5,9 43,5 5,6 42,4 5,4 3,8 (2,5)
Demais Letras Bancárias⁵ 9,2 1,3 9,6 1,2 9,6 1,2 5,0 0,7
IHCD no País 8,2 1,2 8,3 1,1 0,1 0,0 (98,9) (98,9)
Fundos Financeiros e de Desenv. 6,0 0,9 8,4 1,1 9,6 1,2 59,5 13,8
Depósitos Compulsórios (88,5) (12,8) (86,6) (11,2) (78,7) (10,0) (11,0) (9,1)
Usos 691,5 100,0 774,4 100,0 788,1 100,0 14,0 1,8
Cart. de Cred. Líquida (a) = (b) + (c) + (d) 607,3 87,8 670,6 86,6 683,7 86,7 12,6 2,0
Cart. de Cred. Classificada (b) 585,0 84,6 649,6 83,9 662,4 84,0 13,2 2,0
TVM Privados (c) 44,4 6,4 45,8 5,9 47,1 6,0 6,1 2,8
Provisão para Risco de Crédito (d) (22,1) (3,2) (24,8) (3,2) (25,8) (3,3) 16,6 3,9
Recursos Disponíveis 84,2 12,2 103,9 13,4 104,4 13,3 24,0 0,6
Carteira de Crédito Líquida Ajustada (a) - (e) 493,0 71,3 541,2 69,9 557,9 70,8 13,2 3,1
Linhas de Repasse no País (e) 114,3 16,5 129,4 16,7 125,8 16,0 10,1 (2,8)
Indicadores - %
Cart. Créd. Líquida / Dep. Totais 129,0 139,7 145,8
Cart. Créd. Líquida / Cap. Comerciais 107,2 108,3 109,7
Cart. de Créd. Líq. Aj. / Cap. Comerciais 87,0 87,4 89,5
Carteira de Crédito Líquida / Fontes 87,8 86,6 86,7
(1) Abrange parte dos saldos de Títulos Privados da Nota Explicativa 17-C. (2) Inclui Empréstimos no Exterior, Obrigações por TVM no Exterior, Obrigações por Repasses no Exterior,
Dívida Subordinada no Exterior e Instrumentos Híbridos de Capital e Divida no Exterior. (3) Segregados, a partir do 4T13, de Dívida Subordinada, conforme Carta Circular do Bacen
3.624/2013. (4) A partir do 3T14, inclui os recursos do IHCD País elegíveis a Capital Principal, conforme autorização do Bacen através do Ofício 15006/2014-BCB/DEORF/DIFIN. (5) Inclui
Letras Financeiras e Debêntures.
6
Spread por Segmento (%)¹ Spread Global (%)¹
6
Margem Financeira
(1) Informações anualizadas.
13,713,813,213,213,2
7,57,57,27,07,1
5,65,45,24,84,8
5,04,84,74,64,6
1T14 4T13 2T14 3T14 3T13 Pessoa Física Operações de Crédito Agronegócios Pessoa Jurídica
s/3T13 s/2T14 s/9M13
Margem Financeira Bruta 11.648 12.353 12.530 34.210 36.713 7,6 1,4 7,3
Receita Financeira com Operações de Crédito 17.882 20.227 21.461 51.302 60.897 20,0 6,1 18,7
Despesa Financeira de Captação (8.477) (10.526) (11.365) (23.076) (31.865) 34,1 8,0 38,1
Despesa Financeira de Captação Institucional¹ (1.521) (1.604) (1.876) (4.365) (5.085) 23,4 16,9 16,5
Resultado de Tesouraria² 2.843 3.181 3.236 7.280 9.655 13,8 1,7 32,6
Recuperação de Crédito³ 836 871 903 2.711 2.583 7,9 3,6 (4,7)
Demais 85 204 171 358 528 102,2 (16,3) 47,6
3T13R$ milhões
Var. %9M13 9M143T142T14
4,24,14,14,44,4
2,62,62,62,82,9
4T13 3T13 3T14 2T14 1T14
Spread Global Spread Ajustado pelo Risco
(1) Inclui instrumentos de divida sênior, divida subordinada e IHCD no país e no exterior; (2) Realocações: (I) no 1T14, referente à recomposição de operação baixada e recuperada
de prejuízo no mês; (II) no 2T14 ajuste de recuperação de operação com característica de crédito. (3) Inclui o resultado com juros, as receitas de compulsórios rentáveis, hedge
fiscal, derivativos e outros instrumentos financeiros que compensam os efeitos da variação cambial no resultado;
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
7 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 7
Carteira de Crédito Ampliada¹
R$ bilhões
303,3 322,3 323,5 335,3 342,0
163,8167,9 169,7 173,0 175,1
130,1144,8 150,0 157,2 158,4
55,057,8 56,2 53,2 57,2
Jun/14
718,8
Mar/14
699,3
Set/14
732,7
Dez/13
692,8
Set/13
652,2
PJ PF Agronegócio Exterior
46,7%
23,9%
21,6%
7,8%
46,5%
25,1%
19,9%
8,4%
12,312,518,019,3
22,5
Crescimento em 12 meses (%)
(1) Inclui TVM privados e garantias prestadas.
8 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
Carteira de Crédito¹ - Contratação por Período
Jun/14
3T14
2T14
44,6 1T14
2013
35,0
17,1
30,8
Até 2011
2012
Set/14
41,5
35,6
7,4
12,0
Set/13 Mar/14
23,6
Dez/13
11,8 8,6
18,6
8,4
23,9 21,2
28,7
29,0
31,5 36,0
25,6
9,1
(1) Carteira Classificada País, sem Banco Votorantim.
%
2014
28,5%
9
s/Set/13 s/Jun/14
Consignado 51,4 39,6 55,6 39,1 56,7 38,9 10,2 1,9
CDC Salário 18,3 14,1 18,1 12,7 17,9 12,3 (2,3) (1,1)
Imobiliário 15,8 12,1 23,5 16,5 25,7 17,7 63,2 9,3
Veículos 12,0 9,2 10,9 7,7 10,5 7,2 (12,0) (3,7)
Cartão de Crédito 17,8 13,7 19,3 13,6 19,9 13,7 11,7 3,2
Empréstimo Pessoal 6,0 4,6 6,3 4,4 5,9 4,1 (0,9) (5,9)
Cheque Especial 2,9 2,2 2,8 2,0 2,7 1,9 (6,0) (1,8)
Microcrédito 0,8 0,6 1,0 0,7 1,4 1,0 79,4 42,0
Demais 5,0 3,9 4,8 3,4 4,9 3,3 (3,8) 0,6
Carteira Pessoa Física 130,0 100,0 142,3 100,0 145,6 100,0 12,0 2,3
Var. %Set/13 Jun/14 Set/14Part. % Part. % Part. %
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 9
Carteira Pessoa Física Orgânica¹ ²
R$ bilhões
(1) Carteira Classificada.
(2) Não inclui operações do Banco Votorantim e aquisições.
75,0% 76,1%
10 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
Crescimento em linhas de menor risco
Crédito Imobiliário (R$ bilhões) Veículos – carteira orgânica (R$ bilhões)
Crédito Consignado (R$ bilhões)
25,8% de Participação de Mercado
em 12 meses
+63,2%
+108%
Set/14
10,5
17,1%
17,7%
65,2%
Jun/14
10,9
17,8%
17,6%
64,6%
Set/13
12,0
18,8%
19,3%
61,9%
Até 5 anos De 5 a 10 anos Correntistas + 10 anos
Carteira Orgânica • 88,2% Servidores Públicos
• 7,8% Aposentados e Pensionistas do INSS
• 4,0% Funcionários do Setor Privado
15,823,5 25,7
8,49,3
4,5
+73,1%
Set/14
35,0
Jun/14
32,0
Set/13
20,2
Pessoa Física Pessoa Jurídica
63,163,461,6
+2,3%
Set/14 Jun/14 Set/13
11 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 11
Carteira Pessoa Jurídica Ampliada¹
R$ bilhões
(1) Inclui TVM privados e garantias prestadas.
s/Set/13 s/Jun/14
Capital de Giro 164,4 54,2 181,2 54,0 182,6 53,4 11,1 0,8
Investimento 51,6 17,0 60,2 17,9 63,8 18,7 23,6 6,1
TVM Privados 40,7 13,4 41,5 12,4 42,6 12,4 4,5 2,4
Garantias 19,2 6,3 19,5 5,8 19,2 5,6 (0,2) (1,5)
Comércio Exterior 15,5 5,1 16,1 4,8 15,9 4,6 2,7 (1,2)
Crédito Imobiliário 4,5 1,5 8,4 2,5 9,3 2,7 108,0 9,9
Demais 7,4 2,4 8,4 2,5 8,7 2,5 17,3 3,1
Carteira Pessoa Jurídica 303,3 100,0 335,3 100,0 342,0 100,0 12,8 2,0
Var. %Set/13 Part. % Jun/14 Part. % Set/14 Part. %
12
Carteira PJ por Porte Carteira MPE – FGO e Fampe³
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 12
Carteira Pessoa Jurídica Ampliada¹ R$ bilhões
(1) Inclui TVM privados e garantias prestadas. (2) Empresas com faturamento de até R$ 25 milhões. (3) Fundo de Garantia de Operações e Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas.
16,8 19,7 19,9
3,63,6 3,6
+15,2%
Set/14
23,5
Jun/14
23,3
Set/13
20,4
208,9 234,2 240,5
94,4101,1 101,5
+12,8%
Set/14
342,0
Jun/14
335,3
Set/13
303,3
Médias e Grandes Empresas MPE²
MPE – Tempo de Relacionamento (% das concessões)
31,2%
24,5% 7,3%
Set/14
101,5
39,6%
30,5%
23,8% 6,1%
Jun/14
101,1
38,9%
30,8%
24,2% 6,1%
Set/13
94,4
37,0% Mais de 10 anos
De 5 a 10 anos
De 2 a 5 anos
Até 2 anos
Fampe FGO
+15,2%
+7,5%
em 12 meses
13
Carteira Agronegócio1 (R$ bilhões)
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 13
Agronegócio
(1) Inclui Cédula de Produtor Rural e Garantias.
Uso de Mitigadores (Custeio Agrícola)
R$ bilhões
34,8%
65,2% Total sem Mitigador
Total com Mitigador
Safra 14/15 (Set/14)
Safra 13/14 (Set/13)
36,0%
64,0%
Total sem Mitigador
Total com Mitigador
109,7 110,7
47,5 47,7
87,6
42,5
158,4
Set/13
+21,8%
Jun/14 Set/14
130,1
157,2
Pessoa Física Pessoa Jurídica
+12,3%
+26,4%
14
Cobertura +90 dias (%)
14 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
Qualidade da Carteira
Risco Médio¹ (%)
3,663,574,104,16
4,82
4,835,085,735,665,83
Set/14 Set/13 Set/12 Set/11 Set/10
SFN Banco do Brasil
161,0154,0150,9161,3171,2
185,9191,9218,4211,2201,0
Set/14 Set/13 Set/12 Set/11 Set/10
Banco do Brasil SFN
(1) Provisão Requerida / Carteira classificada.
15
Inad +90 dias (%)
Inadimplência da Carteira
Inadimplência 15 Dias Inadimplência 90 Dias (%)
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
3,003,003,003,003,30
2,091,991,971,981,97
Set/14 Jun/14 Mar/14 Dez/13 Set/13
Banco do Brasil SFN
4,34,6
4,14,4 4,3
3,83,83,33,6
4,1
0,91,11,21,1 1,1
Set/14 Jun/14 Mar/14 Dez/13 Set/13
Agro PJ PF
2,3
2,42,62,5
2,4
2,4
2,22,32,2
2,7
0,60,70,80,7 0,6
Set/14 Jun/14 Mar/14 Dez/13 Set/13
Agro PF PJ
16
New NPL¹ ² , Write Off e Índice de Formação da Inadimplência
Formação da Inadimplência
(1) Variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias + baixas para prejuízo do trimestre atual.
(2) Set/12 e Dez/12 revistos.
(3) Considerada a Carteira Classificada do trimestre imediatamente anterior.
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
4,594,62
3,803,894,233,99
2,98
4,28
2,50
3,634,16
3,703,06
3,453,97
3,063,232,82
4T12 2T14 1T14 4T13 3T13 2T13 1T13 3T14 3T12
Write Off (R$ bilhões) New NPL (R$ bilhões)
0,710,730,610,66
0,740,74
0,57
0,89
0,54
New NPL / Carteira de Crédito³ (%)
17
PCLD e Carteira de Crédito
Desp. PCLD (12 meses) / Carteira
Carteira de Crédito (classificada) – Evolução por Nível de Risco
1,1 1,6 0,7 1,8
(0,2)
72,3
585,0
662,4
Set/13 Set/14 AA-C D E F G H
2,792,762,812,772,79
Desp. PCLD / Carteira (%) ²
(1) Carteira de Crédito média 12 meses - (2) Despesa de PCLD acumulada em 12 meses / carteira de crédito média 12 meses - (3) Carteira de Crédito média 3 meses
(4) Despesa de PCLD trimestral / carteira de crédito média 3 meses
Desp. PCLD (trimestre) / Carteira
654,3642,7626,5604,7579,4
4,2
3T13
3,9
4T13 3T14
4,6
2T14
4,6
1T14
4,2
Desp. PCLD Cart. Crédito ³
R$ bilhões
587,4563,9538,3628,4610,4
15,0
3T14
17,5
2T14
16,9
1T14
16,5
4T13
15,6
3T13
Desp. PCLD Cart. Crédito¹
+13,2% em 12 meses
0,700,710,670,690,68
Desp. PCLD / Carteira(%)⁴
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
18
BV – Veículos Leves1: Produção por Canal e Inadimplência da Carteira
BV – Lucro Líquido
Banco Votorantim
R$ milhões 135 140 152 121
(159)
3T14 2T14 1T14 4T13 3T13
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
(1) Composto por CDC veículos e vans.
Carteira gerenciada de veículos por safra
33%27% 23% 19% 15%
59%67% 72% 77% 83% 89%
2%
8%
Dez/14
10%
Set/14 Jun/14
4%
Mar/14
4%
Dez/13
6%
Set/13
até Jun/10 Jul/10 a Set/11 após Set/11
Projeção
1%
2,02,6
0,70,5 0,6
2,8
3T14
3,4
3T13
3,3
3T12
2,5
Revendas multimarcas - R$ bi
Concessionárias - R$ bi
5,96,59,1
Inad 90 - Carteira Gerenciada - %
19 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 19
Rendas de Tarifas
R$ milhões
Var. %
s/3T13 s/2T14 s/9M13
Rendas de Tarifas 5.819 6.169 6.363 17.124 18.273 100,0 9,4 3,2 6,7
Cartão de Crédito / Débito 1.448 1.567 1.585 4.108 4.654 25,5 9,5 1,1 13,3
Conta Corrente 1.024 980 1.056 3.089 2.994 16,4 3,1 7,8 (3,1)
Administração de Fundos 960 969 1.116 2.776 3.023 16,5 16,3 15,1 8,9
Operações de Crédito 601 601 577 1.785 1.738 9,5 (3,9) (4,0) (2,6)
Cobrança 362 363 376 1.053 1.090 6,0 3,8 3,4 3,5
Seguros, Previdência e Capitalização 267 394 333 880 1.018 5,6 24,9 (15,4) 15,7
Arrecadações 219 229 235 652 691 3,8 7,1 2,7 6,0
Interbancária 184 185 188 538 552 3,0 2,4 2,0 2,6
Mercado de Capitais 107 131 125 405 352 1,9 16,0 (5,2) (13,0)
Serviços Fiduciários 97 106 119 282 329 1,8 22,4 12,5 16,9
Outros 550 644 654 1.556 1.832 10,0 18,9 1,6 17,7
3T13 2T14 3T14 9M13 9M14 Part. %
20 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
BB Seguridade
Lucro Ajustado (R$ milhões) Prêmio de Seguros e Arrecadação
2.316
1.553
822845
548
+50,1%
9M14
+49,1%
9M13 2T14 3T14 3T13 (1) Não considera DPVAT (2) Considera PGBL + Tradicional + VGBL
Prêmio de SegurosParticipação
Mercado %Ranking
Automóveis¹ 15,2 2º
Pessoas 19,2 1º
Habitacionais 6,6 3º
Rurais 67,0 1º
ArrecadaçãoParticipação
Mercado %Ranking
Previdência Aberta² 38,0 1º
Capitalização 25,9 1º
21 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
Cartões - Organograma
22 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
Faturamento Lucro Líquido
Bandeira Elo: Emissões Banco do Brasil
4,2
6,1
3,9
3T13
+10,1%
3T14 2T14
Faturamento
7,27,26,2
Base Cartões - milhões
R$ bilhões
1.489
1.075
512497342
+38,5%
+49,7%
9M14 9M13 3T14 2T14 3T13
30,9 33,8 35,6
21,525,5 23,5
59,2
3T13
52,4
+12,7%
3T14
59,0
2T14 Cartões de Crédito Cartões de Débito
Cartões
R$ bilhões R$ milhões
Cartões Alelo: Faturamento
2,62,5
1,9
2T14 3T14 3T13
+37,3%
R$ bilhões
23 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 23
Despesas Administrativas
R$ milhões
Var. %
s/3T13 s/2T14 s/9M13
Despesas de Pessoal (4.156) (4.465) (4.630) (12.410) (13.571) 11,4 3,7 9,3
Outras Despesas Administrativas (3.233) (3.354) (3.417) (9.339) (10.025) 5,7 1,9 7,3
Serviços de Terceiros (689) (640) (646) (1.994) (1.948) (6,2) 0,9 (2,3)
Comunicação e Processamento de Dados (574) (613) (590) (1.692) (1.792) 2,8 (3,8) 5,9
Imóveis e Bens de Uso (541) (588) (618) (1.604) (1.782) 14,1 5,0 11,1
Serv. de Vigilância, Segurança e Transporte (500) (539) (588) (1.422) (1.673) 17,7 9,2 17,7
Amortização e Depreciação (274) (316) (339) (794) (953) 23,8 7,2 20,0
Publicidade e Relações Públicas (196) (210) (178) (485) (550) (8,9) (15,0) 13,4
Demais Despesas Administrativas (460) (449) (459) (1.349) (1.327) (0,2) 2,3 (1,6)
Despesas Administrativas (7.389) (7.819) (8.048) (21.750) (23.596) 8,9 2,9 8,5
3T13 2T14 3T14 9M13 9M14
24 24
Eficiência (12 meses)¹
(1) Despesas Administrativas / Receitas Operacionais. Dados referentes à Demonstração do Resultado com Realocações.
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
%
44,044,144,344,343,4
Set/14 Jun/14 Mar/14 Dez/13 Set/13
25 25
Índice de Basileia ¹ ²
%
Considerando a aplicação de 100% dos ajustes para implementação da Basileia III, calculado sobre Setembro/14³, o Índice de Basileia estimado seria de 14,69% e o Nível I 10,06%.
(1) Visão Consolidado Financeiro.
(2) Metodologia utilizada a partir de 01.10.2013, conforme Resolução CMN n.º 4.192/2013.
(3) Estes números têm como base as informações disponíveis no momento das simulações, as quais envolvem limitações e riscos difíceis de prever, podendo, desta forma, haver
resultados ou consequências diferentes daqueles apresentados. O desempenho futuro do Banco está sujeito a fatores externos, incluindo as taxas de juros, câmbio e preço de
mercado da sua carteira de valores mobiliários, assim como o desempenho econômico do país e do exterior e dos sistemas financeiros nacional e internacional.
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
8,24 7,469,28
11,02 10,53 10,55
3,06 3,45 4,28 4,02 4,06
4,53
Set/14
16,04
11,51
Jun/14
14,19
10,13
Dez/13
14,53
10,51
2012
14,83
2011
13,98
2010
14,08
Capital Principal
Nível I
Nível II
BIS III Basileia I e II
26 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
Comparativo Basileia – Jun/14 versus Set/14
%
Capital Principal Índice de Basileia
Jun/14 Set/14
7,46
7,46
0,55
0,98
0,29
9,28
Jun/14 Set/14
14,19
14,19
1,06
0,59
16,04
0,20
Medidas Macroprudenciais Reclassificação do IHCD Demais variações
27 27
Guidance
(1) O cálculo do RSPL Ajustado de 2014 considera estimativa de Patrimônio Líquido ajustado, livre dos efeitos: (i) da atualização de ativos e passivos atuariais, decorrentes da
Deliberação CVM/695; (ii) das participações minoritárias nas controladas; e (iii) a partir de set/14, foi também excluído o valor de R$ 8,1 bilhões, referente à reclassificação de
Instrumento Elegível ao Capital Principal do Passivo para o Patr. Líquido da Instituição.
(2) Captações Comerciais incluindo Depósitos Totais, LCA, LCI e Operações Compromissadas com Títulos Privados.
(3) Carteira de crédito ampliada país inclui TVM privados e garantias.
(4) Despesas de PCLD dos últimos 12 meses / carteira de crédito classificada média do mesmo período.
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
RSPL Ajustado¹ 14 - 17 15,2 Mantido
Margem Financeira Bruta 5 - 9 7,3 Mantido
Captações Comerciais² 14 - 18 10,0 12 - 16
Carteira de Crédito Ampliada³ - País 14 - 18 13,1 12 - 16
PF 12 - 16 6,9 8 - 12
PJ 14 - 18 12,8 12 - 16
Agronegócio 18 - 22 21,8 16 - 20
PCLD⁴ 2,7 - 3,1 2,8 Mantido
Rendas de Tarifas 6 - 9 6,7 Mantido
Despesas Administrativas 5 - 8 8,5 Mantido
Realizado 2014Guidance 2014 Guidance 2014 Revisto
%
28 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 28
Contatos
Unidade Relações com Investidores
Av. Paulista, 2.163 – 2º andar
01311-933 - São Paulo (SP)
Telefone: (11) 3066 9110
bb.com.br/ri
29 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 29
Anexos
29. Itens Extraordinários
30. Basileia III – Requerimentos de Capital
31. Captações
32. Captações Externas
33. Carteira PF Ampliada
34. Crédito Pessoa Física
35. Crédito PF – Taxas e Prazo Médios
36. Banco Votorantim – Qualidade do Crédito
37. Banco Votorantim - Carteira de Veículos
38. Crédito PJ – MPE
39. Agronegócios por Destinação
40. Agronegócios
41. Carteira Total – Nível de Risco
42. Créditos Renegociados
43. Ativo Atuarial (Previ) CVM 695/12
44. Passivo Atuarial (Cassi) CVM 695/12
45. Valores Reconhecidos no PL – CVM 695/2012
46. Rede de Distribuição
47. Clientes e Canais de Atendimento
48. Capital Humano
30 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 30
Itens Extraordinários
R$ milhões
Lucro Líquido Ajustado 2.610 3.002 2.885 7.929 8.323
(+) Itens Extraordinários do Período 94 (173) (104) 4.803 (36)
Planos Econômicos (295) (328) (248) (627) (920)
Eficiência Tributária - - - 142 260
PCLD Adicional - Revisão Semestral - (143) - 38 (143)
Provisão para CCV - - - (186) -
Reconciliação de Demandas Legais - - - 303 -
Alienação de Ações BB Seguridade - - - 9.820 -
Despesas com Alienações de Ações da BB Seguridade - - - (172) -
Provisão Extraordinária com Demandas Contingentes 462 163 63 (805) 359
Provisão Demandas Legais - Ajuste de Par. e Pol. de Acordos - - - - 385
Efeitos Fiscais e PLR sobre Itens Extraordinários (73) 135 81 (3.710) 23
Lucro Líquido 2.704 2.829 2.780 12.733 8.287
3T13 2T14 3T14 9M13 9M14
31 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
Cronograma Implementação
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
Capital Principal Nível I 4,50 4,50 4,50 4,50 4,50 4,50 4,50
Nível I 5,50 5,50 6,00 6,00 6,00 6,00 6,00
Índice de Basileia Brasileiro 11,00 11,00 11,00 9,88 9,25 8,63 8,00
Capital Adicional Nível I
(Buffers)
0,625 a
1,25
1,25 a
2,50
1,875 a
3,752,5 a 5,0
Capital Principal Nível I +
Buffers4,50 4,50 4,50
5,125 a
5,75
5,75 a
7,00
6,375 a
8,287,0 a 9,5
Nível I + Buffers 5,50 5,50 5,506,625 a
7,257,25 a 8,5
7,875 a
9,75
8,5 a
11,00
Índice de Basielia Brasileiro +
Buffers11,00 11,00 11,00
10,5 a
11,125
10,5 a
11,75
10,5 a
12,375
10,5 a
13,0
%
Basileia III – Requerimentos de Capital
32 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
R$ bilhões
Captações
s/Set/13 s/Jun/14
Depósitos a Prazo 246,5 43,5 235,2 38,0 221,8 35,6 (10,0) (5,7)
Depósitos Judiciais 97,4 17,2 107,2 17,3 110,1 17,7 13,1 2,7
Depósitos de Poupança 134,2 23,7 146,5 23,7 149,0 23,9 11,0 1,7
Letras de Crédito do Agronegócio 67,2 11,9 99,6 16,1 105,5 16,9 57,1 5,9
Depósitos à Vista 69,2 12,2 69,4 11,2 69,5 11,1 0,5 0,2
Oper. Compromissadas c/ Tit. Privados¹ 25,6 4,5 30,9 5,0 41,2 6,6 60,6 33,2
Depósitos Interfinanceiros 21,0 3,7 28,8 4,7 28,5 4,6 35,8 (1,1)
Letra de Crédito Imobiliário² 2,9 0,5 8,5 1,4 8,0 1,3 171,3 (5,7)
TOTAL 566,7 100,0 618,9 100,0 623,5 100,0 10,0 0,7
Part. %Var. %
Set/13 Part. % Jun/14 Part. % Set/14
(1) A linha de Oper. Compromissadas c/ Tít. Privados abrange parte dos saldos de Títulos Privados da Nota Explicativa 17-C
(2) O saldo de LCI inclui o saldo de CRI (Certificados de Recebíveis Imobiliários).
33 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 33
Captações Externas
US$ bilhões
20,7 24,0 22,4
12,9
17,516,7
10,5
9,38,4
3,23,1
3,2
Set/14
51,4 0,8
Jun/14
56,0 2,0
Set/13
49,4 2,1
Pessoa Jurídica
Compromissadas + Outros
Pessoa Física
Interbancário
Renda Fixa e Certificados de Depósitos
1- Os ratings das emissões foram revisados em Outubro/2013 pela Moody’s.
Data de EmissãoVolume em US$
milhõesMoeda
Prazo em
anosEstrutura Rating¹
20/01/2012 1.000 USD - Perpétuo BB
05/03/2012 750 USD - Perpétuo BB
19/06/2012 750 USD 10,6 Subordinada Nível II BB+/Baa3
24/09/2012 317 JPY 3 Sênior BBB / Baa2
10/10/2012 1.925 USD 10 Sênior BBB / Baa2
31/01/2013 2.000 USD - Perpétuo BB
25/07/2013 930 EUR 5 Sênior BBB / Baa2
20/12/2013 307 CHF 5,5 Sênior BBB / Baa2
26/03/2014 417 EUR 5 Sênior BBB / Baa2
18/06/2014 2.500 USD - Perpétuo Ba3/B+
Emissões Vigentes no Exterior 2012/2013/2014
34
s/Set/13 s/Jun/14
Consignado 61,6 37,6 63,4 36,6 63,1 36,0 2,3 (0,5)
Veículos 35,2 21,5 33,2 19,2 33,0 18,8 (6,3) (0,8)
CDC Salário 18,3 11,2 18,1 10,5 17,9 10,2 (2,3) (1,1)
Imobiliário 15,8 9,6 23,5 13,6 25,7 14,7 63,2 9,3
Cartão de Crédito 18,0 11,0 19,5 11,3 20,1 11,5 11,9 3,2
Empréstimo Pessoal 6,0 3,6 6,3 3,6 5,9 3,4 (0,6) (5,8)
Cheque Especial 2,9 1,8 2,8 1,6 2,7 1,6 (6,0) (1,8)
Demais 6,1 3,7 6,2 3,6 6,7 3,8 10,0 7,9
Carteira Pessoa Física 163,8 100,0 173,0 100,0 175,1 100,0 6,9 1,2
Var. %Set/13 Part. % Jun/14 Part. % Set/14 Part. %
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 34
Carteira Pessoa Física Ampliada¹
R$ bilhões
(1) Inclui garantias prestadas.
79,9% 79,7%
35 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 35
Crédito Pessoa Física
R$ bilhões
Carteiras Adquiridas
Participação de Mercado
(1) Inclui carteiras de crédito adquiridas com coobrigação segundo Resolução CMN 3.533/08.
(2) Recursos Livres
s/Set/13 s/Jun/14
Financiamento de Veículos 10,8 57,1 11,6 65,9 13,0 73,4 20,2 11,8
Crédito Consignado 8,1 42,9 6,0 34,1 4,7 26,6 (42,1) (21,7)
Total 18,9 100,0 17,6 100,0 17,7 100,0 (6,5) 0,4
Var. %Set/13 Part. % Jun/14 Part. % Set/14 Part. %
Set/13 Jun/14 Set/14
BB¹ SFN Part. % BB¹ SFN Part. % BB¹ SFN Part. %
Crédito Consignado 61,6 216,8 28,4 63,4 238,1 26,6 63,1 244,6 25,8
Financiamento de Veículos² 34,5 202,7 17,0 32,4 191,4 16,9 32,1 187,8 17,1
Financiamento Imobiliário 15,8 319,4 4,9 23,5 384,5 6,1 25,7 407,0 6,3
36 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 36
Crédito Pessoa Física – Taxas e Prazos Médios
Set/13 Jun/14 Set/14
Banco do Brasil
CDC Veículos
Taxa média - % a.m 1,26 1,35 1,38
Prazo médio - meses 34 32 32
Financiamento Imobiliário
Ticket médio - R$ mil 127,7 115,4 105,6
Taxa Média - % a.a. 8,2 7,6 7,5
Prazo médio - meses 318,0 334,0 340,0
Crédito Consignado
Taxa média - % a.m 1,82 1,76 1,76
Prazo médio - meses 53 54 54
BV - Financiamento de Veículos
Taxa média - % a.m 1,87 1,97 1,96
Prazo médio - meses 45 44 44
37
Banco Votorantim – Qualidade do Crédito – Carteira Gerenciada
Inadimplência e Risco (%)
New NPL¹ , Write Off e Índice de Formação da Inadimplência (R$ bilhões)
0,38
0,96
1,31
0,580,660,90
0,68 0,770,860,830,870,90
1,341,14
2T14 1T14 4T13 3T13 2T13 1T13 3T14
Write-off New NPL¹
89,7 90,0 90,1 88,9 88,4 88,5 89,1
2T14
11,5
1T14
11,6
4T13
11,1
3T13
9,9
2T13
10,0
1T13
10,3
3T14
10,9
Carteira D-H Carteira AA-C
5,96,56,25,15,55,76,2
Inad + 90 dias
(1) Variação trimestral do saldo das operações vencidas há mais de 90 dias + baixas para prejuízo do trimestre atual.
(2) Considerada a carteira gerenciada do trimestre imediatamente anterior.
0,651,65
2,19
0,941,041,361,00
New NPL / Carteira de Crédito² (%)
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
38
Prazo Médio e Entrada Média (originação) Originação de Financ. de Veículos (R$ bilhões)
Banco Votorantim – Carteira de Veículos
4444444545
3T14
40%
2T14
39%
1T14
39%
4T13
38%
3T13
37%
Prazo Médio (meses) Entrada Média
1,0
2,62,6
2,9
0,70,6
3T14
3,6
2T14
3,2
3T13
3,5
Outros Veículos¹ Leves usados
Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
Despesas com PCLD (carteira gerenciada²) - R$ milhões
563417 557
408 378
199849
156
-13,7%
3T14 2T14
523 115
1T14
714
4T13
1.266
3T13
761
451 74
Varejo Atacado (1) Veículos Leves (novos), Pesados (novos e usados), Motos (novos e usados) e Vans (novos e usados)
(2) Incluem as provisões para créditos cedidos com retenção substancial de risco, líquido de recuperação de crédito.
39 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 39
Crédito Pessoa Jurídica – MPE
R$ bilhões
Carteira por setor
Produtos
s/Set/13 s/Jun/14
Comércio 39,2 41,5 42,3 41,8 41,9 41,3 7,1 (0,9)
Indústria 29,5 31,3 29,5 29,1 29,6 29,2 0,2 0,4
Serviços 25,7 27,3 29,4 29,0 30,0 29,5 16,4 2,0
Total 94,4 100,0 101,1 100,0 101,5 100,0 7,5 0,3
Set/13Var. %
Part. % Jun/14 Part. % Set/14 Part. %
s/Set/13 s/Jun/14
Capital de Giro 60,4 64,0 65,5 64,7 65,1 64,1 7,7 (0,6)
Investimento 31,8 33,6 33,2 32,8 34,3 33,8 8,1 3,4
Comércio Exterior 2,3 2,4 2,5 2,4 2,1 2,0 (7,7) (15,7)
Total 94,4 100,0 101,1 100,0 101,5 100,0 7,5 0,3
Var. %Set/13 Part. % Jun/14 Part. % Set/14 Part. %
40 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 40
Agronegócios por Destinação
R$ bilhões
s/Set/13 s/Jun/14
Investimento 52,5 40,4 65,3 41,6 69,0 43,5 31,3 5,6
Custeio 40,0 30,8 50,6 32,2 47,8 30,2 19,5 (5,5)
Agroindustrial 30,5 23,5 31,6 20,1 31,3 19,8 2,4 (1,1)
Comercialização 4,5 3,5 5,8 3,7 6,4 4,1 43,2 10,6
Demais 1,8 1,4 2,2 1,4 2,3 1,4 28,3 2,3
Carteira de Crédito Classificada 129,4 99,5 155,6 99,0 156,8 99,0 21,2 0,8
Cédula de Produto Rural e Garantias 0,7 0,5 1,6 1,0 1,6 1,0 123,7 0,4
Carteira de Crédito Ampliada 130,1 100,0 157,2 100,0 158,4 100,0 21,8 0,8
Var. %Set/13 Part. % Jun/14 Part. % Set/14 Part. %
41 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 41
Agronegócios
R$ bilhões Por porte¹
(1) Carteira ampliada.
Segmento Set/13 Part. % Jun/14 Part. % Set/14 Part. %
Médio e Grande Produtor 56,0 43,1 74,1 47,2 73,6 46,4
Empresas 36,1 27,8 40,0 25,4 39,7 25,0
Pequeno Produtor 30,9 23,7 34,9 22,2 36,4 23,0
Cooperativas Agroindustrial 6,4 4,9 6,6 4,2 7,2 4,6
Cédula de Prod. Rural e Garantias 0,7 0,5 1,6 1,0 1,6 1,0
Total 130,1 100,0 157,2 100,0 158,4 100,0
42 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
Carteira Total1 – Nível de Risco
(1) Carteira classificada sem considerar as operações do Banco Votorantim.
(2) Carteira Pessoa Jurídica revisada em Set/13 conforme Nota Explicativa 10.
R$ milhões
Saldo Provisão Comp. % Saldo Provisão Comp. % Saldo Provisão Comp. % SFN
AA 315.153 - 53,9 366.044 - 56,4 376.941 - 56,9 36,6
A 98.490 492 16,8 106.034 530 16,3 105.009 525 15,9 33,6
B 117.836 1.178 20,1 118.893 1.189 18,3 120.179 1.202 18,1 15,8
C 24.181 725 4,1 25.528 766 3,9 25.857 776 3,9 7,0
D 4.343 434 0,7 4.073 407 0,6 4.172 417 0,6 2,0
E 7.107 2.132 1,2 8.498 2.549 1,3 8.950 2.685 1,4 1,1
F 2.524 1.262 0,4 3.643 1.821 0,6 3.265 1.632 0,5 0,6
G 2.276 1.593 0,4 3.109 2.176 0,5 3.349 2.344 0,5 0,6
H 13.080 13.080 2,2 13.743 13.743 2,1 14.670 14.670 2,2 2,7
Total 584.989 20.897 100,0 649.564 23.182 100,0 662.392 24.251 100,0 100,0
AA-C 555.660 2.396 95,0 616.498 2.485 94,9 627.986 2.503 94,8 93,1
D-H 29.329 18.501 5,0 33.066 20.697 5,1 34.406 21.749 5,2 6,9
Set/13 ² Jun/14 Set/14
43 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 43
Créditos Renegociados¹
R$ milhões
Consolidado
3T13 2T14 3T14
Créditos Renegociados 9.834 12.063 9.254
Renegociados por Atraso 692 968 1.081
Renovados 9.142 11.095 8.173
Créditos Renegociados por Atraso - Movimentação
Saldo Inicial 8.227 8.555 8.659
Contratações 692 968 1.081
Recebimento e Apropriação de Juros (125) (294) (414)
Baixas para Prejuízo (405) (571) (374)
Saldo Final 8.389 8.659 8.952
Créditos Renegociados por Atraso - Saldo da Provisão 5.054 5.277 5.362
Créditos Renegociados por Atraso - Inadimplência + 90 dias 1.430 1.364 1.629
Indicadores - %
Provisão/Carteira 60,2 60,9 59,9
Inadimplência + 90 dias/Carteira 17,0 15,7 18,2
Índice de Cobertura 353,4 387,0 329,1
(1) Conforme Nota Explicativa 10 - Crédito
44 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 44
Ativo Atuarial (Previ Plano I) – CVM 695/12
R$ milhões
3T13 2T14 3T14
(a) Valor Justo dos Ativos do Plano 134.982 141.679 141.679
(b) Valor Presente das Obrigações Atuariais (122.121) (122.205) (122.205)
(c) Superávit BB = [(a) + (b)] x 50% 6.430 9.737 9.737
(d) Saldo Inicial do Ativo Atuarial 6.430 16.024 9.737
(e) Reconhecimento Antecipado - Mensal 112 446 228
(f) Contribuição de Fundos 113 172 117
(g) Reversão dos Fundos Destinação e Contribuição- - -
(h) Ajuste Semestral no Patrimônio Líquido - (6.905) -
(i) Saldo do Ativo Atuarial = (d) + (e) + (f) + (g) + (h) 6.655 9.737 10.083
45 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 45
Passivo Atuarial (Cassi) – CVM 695/12
R$ milhões
3T13 2T14 3T14
(a) Valor Justo dos Ativos do Plano- - -
(b) Valor Presente das Obrigações Atuariais (7.255) (5.790) (5.790)
(c) Déficit BB = [(a) + (b)] (7.255) (5.790) (5.790)
(d) Saldo Inicial do Passivo Atuarial (7.255) (6.457) (5.790)
(e) Valores Reconhecidos no Resultado (230) (241) (195)
(f) Contribuição BB 125 121 113
(g) Ajuste Semestral no Patrimônio Líquido - 786 -
(h) Saldo do Passivo Atuarial = [(d) + (e) + (f) + (g)] (7.360) (5.790) (5.873)
46 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 46
Valores Reconhecidos no PL – CVM 695/2012
R$ milhões
Jun/13 Previ Plano 1 CassiOutros
PlanosTotal
Ajuste de Avaliação Patrimonial (6.238) 612 387 (5.239)
Efeitos Fiscais 2.669 (245) (156) 2.268
Efeitos no Patrimônio Líquido (3.569) 367 231 (2.970)
Dez/13 Previ Plano 1 CassiOutros
PlanosTotal
Ajuste de Avaliação Patrimonial 7.100 1.090 259 8.449
Efeitos Fiscais (3.038) (436) (104) (3.578)
Efeitos no Patrimônio Líquido 4.062 654 155 4.870
Jun/14 Previ Plano 1 CassiOutros
PlanosTotal
Ajuste de Avaliação Patrimonial (6.905) 786 (153) (6.271)
Efeitos Fiscais 2.955 (315) 61 2.701
Efeitos no Patrimônio Líquido (3.950) 472 (91) (3.570)
47 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014 47
Rede de Distribuição
Nordeste 32,5%
Centro Oeste 26,7%
Norte 28,8%
Sul 24,9%
Sudeste
20,0%
(1) Correspondentes no País e Banco Postal
Número de Agências
(Participação de Mercado)
Total = 23,9% Participação de Mercado
no Brasil
Rede de Distribuição - Brasil Set/14
Rede Própria 18.924
Agências 5.493
Rede MaisBB¹ 15.148
Banco Postal 6.189
Rede Compartilhada 34.964
Total 69.036
Agências 12
Subagências 4
Escritórios de Representação 10
Subsidiárias e Sucursais 16
Unid. de Serv. Compartilhados 2
Unid. de Negócios 1
Banco do Brasil no Mundo
Presente em 25 Países
48 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
Clientes e Canais de Atendimento
BB Digital – Transações¹ 9M14 Clientes
Terminais de Autoatendimento (mil) BB Digital – Mobile (milhões de transações)
61,8 milhões de clientes
10,8 milhões de poupadores
2,4 milhões de MPE
2,3 milhões de beneficiários INSS
R$ 754 bi (34,3%)
R$ 1.445 bi (65,7%)
BB Digital²
Canais Físicos³
4,8 bilhões (59,1%)
3,3 bilhões (40,9%)
Volume Total Total de Transações
2.210,1
1.319,1
375,0107,4
+489,4%
9M14 2013 2012 2011
44,3 44,1 44,1 44,0 44,0
13,4 14,0 14,6 15,3 16,1
Jun/14
64,6 5,4
Mar/14
64,0 5,3
Dez/13
63,1 5,0
Set/13
60,4 2,7
Set/14
65,5 5,3
TAA: BRB + CEF TAA: Banco 24h Terminais de Autoatendimento
(1) Transações de CDC, Seguros, Pagamentos, Transferências e Extratos de conta corrente
(2) TAA, mobile e internet
(3) Agências, Correspondentes Bancários, Banco Postal e CABB
49 Banco do Brasil S.A. – Resultado do 3º Trimestre de 2014
Capital Humano
Perfil de Funcionários
Evolução do Quadro de Pessoal (mil)
Escolaridade
108,5 113,6 114,5 112,7 111,9
123,3 8,8
Set/11
5,6
Set/12
118,3 9,8
Set/10
123,3
10,0
118,5
Set/14
117,9 6,0
Set/13
Funcionários Estagiários
58,5%
41,5%
Set/13 Set/14
Masculino Feminino
58,4%
41,6%
0,4%
29,6%
46,2%
23,9%
Demais
Especialização, Mestrado e Doutorado
Ensino Superior
Ensino Médio
Set/13 Set/14
0,3%
31,5%
45,5%
22,7%