gli impatti dell’emergenza sanitaria sul sistema ...vicino a loro. con n26, possono ritirare...
TRANSCRIPT
GLI IMPATTI DELL’EMERGENZA SANITARIA
SUL SISTEMA FINANZIARIO
Accelerare la digitalizzazione dei servizi e
prevenire il rischio di frodi sui canali online
18 Giugno 2020
AUMENTA IL DIGITALE, AUMENTANO LE TRUFFE
Amazon colpito con un impulso DDoS da 2,3 Tbps
Phishing
P90, P99, and P100 of volumetric events, measured in gigabits per second (Gbps), for resources on AWS during Q1 2020
Fonte: • AWS Shield Threat, Landscape Report – Q1 2020• Kaspersky, “Kaspersky’s IT threat evolution in Q1 2020”, 2020 2
42.115 malware trovati nel primo trimestre del 2020, con modifiche a oltre
42mila famiglie di Trojan bancari
Pacchetti di installazione di trojan per il mobile banking rilevati da Kaspersky tra il Q1 2019 e il Q1 2020
WILL COVID-19 SPELL THE END OF CASH?
8
Eu
ro b
illion
La Banca Centrale Europea ha registrato un enorme aumento della domanda di cash. Questo è il più
grande salto settimanale di denaro contante in circolazione dall'ottobre 2008.
2020
N26 – CASE STUDY
4
COUNTRY
COMPANY
La Polacca Idea Bank ha integrato sportelli automatici per il
deposito di contante su una flotta di auto che può essere
prenotata tramite app, ovunque tu sia, anche a tarda notte.
L'iniziativa, che prende il nome di «Mobile Wplatomat», è limitata
alla capitale polacca, Varsavia, dove ha sede Idea Bank. Per
utilizzare il servizio, i clienti devono solo scaricare l'app, impostare
un orario di arrivo dell'auto e depositare i propri soldi senza
pagare commissioni o alcun altro tipo di fee. La banca ha anche
scelto auto elettriche per tenere il passo con la visione green
dell’Istituzione e limitare le emissioni.
Questa soluzione può aiutare la banca a raggiungere i clienti
ovunque si trovino e quando lo desiderano. Niente più code, solo
il meglio del confort.
N26 – CASE STUDY
5
COUNTRY
COMPANY
N26 ha lanciato in Italia un servizio innovativo chiamato CASH26. I
clienti che desiderano depositare o prelevare contanti dal
proprio conto N26 devono solo... andare al supermercato.
CASH26 consente ai clienti di depositare o prelevare contanti
direttamente in oltre 500 supermercati gestiti dal gruppo Pam e
dai supermercati PENNY Market. Aiuta i clienti a dimenticare le
lunghe code nelle filiali o la difficoltà di individuare un bancomat
vicino a loro. Con N26, possono ritirare mentre sono già fuori a
fare shopping. I clienti possono utilizzare CASH26 direttamente
dalla loro app N26. Basta aprire la scheda Azioni e selezionare
CASH26, quindi selezionare Deposito o Prelievo e inserire l'importo.
Verrà, quindi, aperto un codice a barre che gli utenti devono
mostrare alla cassa. Dopo la scansionano sono già in grado di
depositare o prelevare l'importo richiesto.
DICHIARAZIONE DELL’EBA A FRONTE DELL’EMERGENZA SANITARIA
6
Incoraggia consumatori e
commercianti a prendere le
necessarie precauzioni
sanitarie quando
forniscono o fanno uso di
terminali POS per pagare
beni in negozio che
richiedono un PIN, anche
considerando tutti i metodi
di pagamento disponibili, ad
esempio pagamenti
contactless o da remoto.
Invita i prestatori di servizi di pagamento
(PSP) a contribuire alle misure che
limitano la diffusione di Covid-19. A tal
fine, propone anche un sollecito per
facilitare i consumatori nell’effettuare
pagamenti contacless, avvalendosi
dell'esenzioni esistenti alla SCA. L‘EBA
incoraggia i PSP ad aumentare, laddove
possibile, tali limiti fino al raggiungimento
della soglia massima, che, per
transazione, risultare essere di 50 euro.
Osservando un particolare aumento
di acquisti su Internet, EBA
suggerisce ai consumatori di
proteggersi da frodi e altri rischi,
seguendo i suggerimenti chiave
pubblicati dalla stessa e dalle autorità
nazionali competenti (NCAs).
Il 25 marzo 2020, l’EBA pubblica una dichiarazione
dal titolo «Statement on consumer and
payment issues in light of COVID19» che fa
riferimento alla situazione del mondo dei
pagamenti durante l’emergenza
EBAEuropean Banking Authority
DIVERSI MODI DI AUTENTICARSI
13
FRIENDLY
DIGITALE
FRICTIONLESSBiometric
Authentication Automatic Authentication
Data Capture
Manual Data Input Of Account And Password
TRADIZIONALE
Smart Lock
DA MANUAL DATA INPUT OF ACCOUNT AND PASSWORD ALLO SMART LOCK
8
In un ambiente tradizionale,la banca chiede all’utente diverificarsi tramitel’inserimento diusername/codice utente epassword. Viene richiesto alcliente di memorizzare unaserie di informazioniimportanti e l’inserimento èmanuale.
Dalla compilazionemanuale di tutti i dati sipassa al salvataggio delleproprie credenziali. Ciòpermette all’utente di nondover più ricordarepassword e username /codice utente per accederealle proprie informazionibancarie. L’autenticazionediventa così più veloce efunzionale.
MANUAL DATA INPUT OF ACCOUNT AND PASSWORD
SMART LOCK
Username / Codice utente:
LOGIN PAGE
Password:
Username / Codice utente:
LOGIN PAGE
Giorgio.Rossi
Password:
*********
AUTENTICAZIONE BIOMETRICA
L’autenticazione diventa sempre più customer – friendly. Gli istituti bancari possono ora verificare l’identità dei propri clienti grazie
all’utilizzo di tecnologie che sfruttano le caratteristiche biometriche. L’utilizzo di tecniche come la scansione dell’impronta digitale,
della voce, della faccia e dell’iride, vengono considerate più sicure, più fruibili e più convenienti rispetto alla memorizzazione e
l’inserimento di password.
9
Iris Recognition
Voice Recognition
Facial Recognition
MobileBanking
Vuoi effettuare il login con il riconoscimento biometrico?
Ciao Giorgio!
CAIXABANK – CASE STUDY
10
COUNTRY
COMPANY
La banca spagnola CaixaBank dà ora la possibilità ai
propri clienti di ritirare contanti dagli ATM grazie alla
scansione facciale. La tecnologia che nasce da una
partnership con le aziende informatiche Fujitsu e FacePhi
è già installata e disponibile in 20 postazioni nella città di
Barcellona. La registrazione al programma viene fatta in
filiale nel giro di pochi secondi ed al cliente basterà uno
sguardo per autenticarsi e ritare il contante. Il trial che
ha preceduto l’implementazione della tecnologia ha
messo in risalto interessanti dati: il 70% degli utenti si
ritiene pronto ad usare questa tecnologia ed 66% la
ritiene più sicura rispetto al tradizionale inserimento del
PIN.
L I N A T E R I C O N O S C I M E N T O F A C C I A L E - C A S E S T U D Y
COUNTRY
COMPANY
Sea “Face Boarding” è diventato operativo
all'aeroporto di Linate, un progetto sperimentale
che consente ai passeggeri di effettuare controlli di
sicurezza e imbarco attraverso un sistema di
riconoscimento facciale. Con questa nuova
tecnologia, non è più necessario mostrare
documenti di identità e carte d'imbarco durante le
procedure di check-in e imbarco. Grazie a un
dispositivo multimediale che rileva le caratteristiche
biometriche del volto del passeggero e acquisisce
elettronicamente le informazioni contenute nel
passaporto e nelle carte d'imbarco, il passeggero
dovrà solo mostrare la propria faccia e arrivare
all'imbarco senza fare la fila.
17
AUTOMATIC AUTHENTICATION DATA CAPTURE
L’ultima frontiera dell’autenticazione si instaura
all’interno di un processo del tutto frictionless.
Vengono sfruttate tecnologie quali la
geolocalizzazione e la biometrica consentendo
al cliente finale di autenticarsi senza il minimo
sforzo. La biometrica ed in particolare l’uso della
scansione facciale permettono la creazione di
interessanti nuovi use case dove si arriva a
parlare di una vera e propria «identità
biometrica» che fa riferimento ad un preciso
account, permettendo l’acceso in maniera del
tutto innovativa, sicura e veloce.
12
AUTOMATIC AUTHENTICATION DATA CAPTURE
Giorgio Rossi
GOOGLE TRUSTED PLACE – USE CASE
13
COUNTRY
COMPANY
Google grazie alla sua tecnologia Trusted Places permette
agli utenti di sbloccare il proprio telefono e quindi di
autenticarsi al suo interno tramite geolocalizzazione. Ciò
avviene grazie al «geofancing». L’utente seleziona delle
area virtuali con precisi confini virtuali e li salva come
«trusted places». Utilizzando il sistema di localizzazione il
telefono quindi è in grado di capire quando si trova nei
posti selezionati e procedere automaticamente
all’autenticazione e quindi allo sblocco. Appena si esce da
questi confini, il telefono verrà ri-bloccato e avrà bisogno di
password o elementi biometrici per essere sbloccato
nuovamente.
IL LIVELLO DI MATURITÀ NELLE MODALITÀ DI AUTENTICAZIONE
TRADITIONAL DIGITAL FRIENDLY FRICTIONLESS
AUTHENTICATION
MANUAL DATA INPUT
OF ACCOUNT AND PASSWORD
(username/codice utente,
password)
SMART LOCK
(Saved username/codice
utente, saved password and pin)
BIOMETRIC AUTHENTICATION
FINGERPRINTS
VOICE RECOGNITION
IRIS RECOGNITION
FACE RECOGNITION
AUTOMATIC AUTHENTICATION
DATA CAPTURE
BIOMETRIC-ID
LOCATION BASED AUTHENTICATION
TESTING
NOT INTERESTED IN
SHORT TERM ADOPTION (1-2 YEARS)
MID TERM ADOPTION (2-5 YEARS)
LONG TERM ADOPTION (5-10 YEARS)
ALREADY ADOPTED
LEGENDA
20
COSA POSSONO FARE LE BANCHE PER I LORO CLIENTI – UN NUOVO TIPO DI ECOSISTEMA
15
Le banche possono
offrire nuovi tipi di
VAS:
Iniziando da:Offrendo ai clienti
nuovi tipi di strumenti e servizi:
• E-commerce
• Click-and-
collect
• App di
prenotazione
• Stato della fila
• Fila Virtuale
• Device
• Soluzioni di
virtual reality
• Consegna
• Nuovi ATM
• POS
• IoT devices
• Pay-by-Link
• Digital
Wallet
LE ISTITUZIONI FINANZIARIE POSSONO OFFRIRE NUOVI VAS AIUTANDO I PROPRI CLIENTI COME PMI E
MERCHANT A MANDARE AVANTI IL PROPRIO BUSINESS E RISPETTARE LE NUOVE DIRETTIVE SUL DISTANZIAMENTO
SOCIALE DERIVANTI DALL’EMERGENZA SANITARIA DEL COVID-19
• Nuovi metodi
di pagamento
NEXI – CASE STUDY
16
COUNTRY
COMPANY
Nel mezzo dell'emergenza del Coronavirus, Nexi ha sviluppato
una serie di servizi che possono aiutare i commercianti a
continuare - in modi diversi da quelli fisici - le loro attività. La prima
di queste soluzioni è Pay-By-Link, dedicata a tutti i commercianti
in possesso di un POS fisico che non hanno un sito di e-
commerce. Grazie all'utilizzo di e-mail o canali social, l'operatore
ha la possibilità di inviare un link di pagamento al proprio cliente.
Successivamente, quest'ultimo può finalizzare la transazione in
totale sicurezza inserendo i dati della carta su un portale reso
disponibile da Nexi, conforme a tutti i protocolli di sicurezza. Il
servizio non include alcun costo di transazione fino al 31/12 e le
commissioni sono uguali a quelle già definite per POS nel
negozio.
SATISPAY – CASE STUDY
17
COUNTRY
COMPANY
A causa dell'emergenza sanitaria causata da Covid-19, per
sostenere le famiglie che vivono a Milano che si sono trovate in
difficoltà a causa dell'assenza di reddito o perdita di lavoro, il
Comune di Milano ha scelto la velocità di Satispay, come una
delle le due modalità di consegna dei buoni acquisto tra cui i
beneficiari potranno scegliere al momento della compilazione
della richiesta.
Un altro servizio implementato sulla scia della nuova offerta
relativa all’emergenza sanitaria è quello definito "Consegna e
ritiro" che consente ai commercianti di ricevere ordini per
telefono, richiedere e accettare pagamenti tramite app. Ciò
aiuta le persone a mantenere le distanze sociali poiché non vi è
alcuna interazione con i terminali di cassa o di vendita.
VENTIS – CASE STUDY
18
COUNTRY
COMPANY
Ventis è l’e-commerce del gruppo bancario Iccrea. Questo offre
alle aziende clienti l'opportunità di entrare nel mondo dell'e-
commerce e sviluppare le proprie attività:
• Clienti: aumentare la base clienti, rivolgendosi a un gruppo
specifico di clienti.
• Fiducia: garantisce la massima affidabilità durante tutto il
processo di pagamento e post vendita, generando fiducia
nei clienti.
• Immagine: sviluppa un'immagine del marchio con attenzione
e competenza, per creare un legame diretto con i clienti.
• Riconoscimento del marchio: amplifica la conoscenza e la
notorietà del marchio a livello nazionale.
• Digital Business: aumenta il fatturato, operando in un canale
con la più alta crescita in Italia.
CLICCA E VAI – CASE STUDY
19
COUNTRY
COMPANY
«Clicca e vai» è il servizio Esselunga che ti consente di ordinare i
tuoi acquisti online e ritirarli senza scendere dall'auto nei centri di
raccolta. Questo tipo di servizio di clic e raccolta è davvero
semplice e rende la spesa senza sforzo nel rispetto delle distanze
di sicurezza. Il cliente può:
• Fare la spesa online: entra nel supermercato online, sceglie il
centro di raccolta e riempie il carrello.
• Scegliere quando ritirarla: seleziona il giorno e la fascia oraria
più conveniente
• Ritirare la spesa: va in macchina al centro prescelto dove un
dipendente caricherà la spesa in macchina.
Il cliente può anche decidere di ritirare la spesa su armadietti
situati in alcuni negozi. Gli armadietti possono essere aperti
scansionando un codice QR e inserendo un codice personale.
THEFORK– CASE STUDY
20
COUNTRY
COMPANY
TheFork è una piattaforma di prenotazione di ristoranti online. La
società fornisce un servizio di prenotazione basato su cloud a
migliaia di ristoranti in diversi paesi del mondo. Le prenotazioni
possono essere effettuate dai clienti tramite l'app o online tramite
il loro sito Web.
Il ristorante può avere una propria pagina con foto, menu,
commenti e recensioni. Attraverso le recensioni i ristoranti
possono raggiungere una migliore posizione sull'app e maggiori
possibilità di ottenere prenotazioni. Attraverso TheFork i ristoranti
possono:
• Ottenere una maggiore visibilità online
• Aumentare il tasso di prenotazione
• Combattere il no-show
• Affidarsi agli esperti del settore
UFIRST – CASE STUDY
21
COUNTRY
COMPANY
UFirst è un'app gratuita che consente agli utenti di mettersi in
coda da remoto in tutti i negozi e locali che possono trovare sulla
piattaforma. Grazie a questa app le persone saranno in grado di
mettersi in fila:
• Da remoto tramite app
• In sede tramite operatore
• Tramite SMS
• Prenotando l’appuntamento
Questo sistema di «fila digitale» consente alle amministrazioni
pubbliche, ai medici, alle farmacie e alle strutture sanitarie e alla
GDO di gestire in modo ordinato e programmato le code create
davanti all'ingresso del punto fisico tramite totem o app. Le
persone possono andare nel luogo in cui devono andare solo
quando è il loro turno, rispettando quindi le distanze di sicurezza.
COSA LE BANCHE POSSONO FARE I PROPRI CLIENTI – UNA LEZIONE DALLA CINA
22
NO-CONTACT BANKING
Ping An Bank promuove l'utilizzo della sua app Ping An Pocket Bank attraverso
una campagna di marketing chiamata «Fallo a casa» (在家办).
Tramite l'app al cliente sono garantiti i seguenti servizi:
• Apertura del conto
• Trasferimento di denaro
• Investimenti
• Shopping
• Tutti i tipi di pagamenti
• Servizi assicurativi
Esiste anche una sezione «cross-boarder finance» in cui i clienti possono usufruire
di:
• Settlement e operazioni di cambio valuta
• Cross-boarder remittance
• Gestione patrimoniale su scala globale
ECOSYSTEM BUILDING
China Merchants Bank ha stretto una partnership con diversi fornitori terzi per
lanciare la «zona antiepidemica» sulla sua app. Grazie a questa i clienti possono
avere dati epidemici in tempo reale, consulenza online e ricerche ospedaliere
designate.
Inoltre, tramite l’app l’utente non solo può accedere ad un ampia offerta di servizi
finanziari online, ma la banca offre anche interessanti servizi per aiutare i clienti
nello stare a casa il più possibile e per un ritorno a lavoro in sicurezza
come:
• Consegna del cibo
• Video online
• Prenotazione di taxi
• Corsi online
CeTIF - Università Cattolica
Via Olona, 2 - 20123 Milano
Tel. +39 02 7234.2590
E-mail: [email protected]
www.cetif.it