huy động vốn huy động
TRANSCRIPT
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
1/97
Hc Vin Ngn Hng
Mc lc
Danh mc nhng cm t vit tt.
Danh mc bng biu.
Li m u
Chng 1: Nhng vn c bn v huy ng vn trong
hot ng kinh doanh ca ngn hng thng mi
1.1.Hot ng kinh doanh ca NHTM trong nn kinh t th
trng.
1.1.1. Khi nim v ngn hng thng mi.1.1.2. Vai tr ca ngn hng thng mi.
1.1.3. Cc nghip v c bn ca ngn hng thng mi.
1.2. Vn huy ng v cng tc huy ng vn trong hot
ng kinh doanh cu ngn hng thng mi.
1.2.1. Khi nim v vn.
1.2.2. Vai tr ca vn huy ng.
1.2.3. Cc hnh thc huy ng vn.
1.3. Nhn t nh hng ti hot ng huy ng vn.
1.3.1. Nhn t khch quan.
1.3.2. Nhn t ch quan.
Chng 2:Thc trng cng tc huy ng vn ti S giao
dch I ngn hng Cng thng Vit Nam.
2.1. Khi qut v S giao dch I NHCTVN2.1.1. Lch s hnh thnh v pht trin.
2.1.2. C cu t chc SGD I NHCT VN.
2.1.3. Kt qu mt s hot ng ca SGD I trong vi nm
gn y.
2.2. Thc trng huy ng vn ti SGD I NHCT VN.
2.2.1. Tin gi doanh nghip.
2.2.2. Tin gi dn c.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
2/97
Hc Vin Ngn Hng
2.2.3. Huy ng vn t vic pht hnh giy t c gi.
2.3. nh gi thc trng cng tc huy ng vn ti SGD I
NHCT VN
2.3.1. Kt qa t c.2.3.2. Nhng vn tn ti.
2.3.3. Nguyn nhn ch yu.
Chng 3: Mt s gii php v kin ngh nhm hon thin
cng tc huy ng vn ti SGD I NHCT VN.
3.1. nh hng pht trin ca SGD I NHCT VN.
3.1.1. Cc mc tiu hot ng kinh doanh nm 2005.
3.1.2. Bin php thc hin.
3.2. Mt s gii php nhm hon thin cng tc huy ng
vn ti SGD I
3.2.1. C nh hng pht trin ngun vn ph hp.
3.2.2. a dng ha cc hnh thc huy ng vn.
3.2.3. n gin ha cc th tc gi tin v cho vay.
3.2.4. Ap dng chnh sch li sut linh hot.3.2.5. Tng cng huy ng vn vi s dng vn c hiu qu.
3.2.6. Thc hin tt chnh sch khch hng v chin lc
Marketing.
3.2.7. Hn ch ri ro, nng cao hiu q trong kinh doanh.
3.2.8. i mi cng ngh ngn hng.
3.2.9. Pht huy ti a yu t con ngi.
3.2.10.Tng cng cng tc thng tin, qung co.
3.3. Mt s kin ngh
3.3.1. Kin ngh vi ngn hng Cng thng Vit Nam.
3.3.2. Kin ngh vi ngn hng Nh nc Vit Nam.
3.3.3. Kin ngh vi Nh nc.
Kt lun
Danh mc ti liu tham kho.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
3/97
Hc Vin Ngn Hng
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
4/97
Hc Vin Ngn Hng
Danh mc nhng cm t vit tt
Din gii K hiuCng nghip ho - hin i ho CNH - HHC k hn CKHGiy t c gi GTCGKhng k hn KKHS giao dch I ngn hng Cng thng Vit
Nam
SGDI NHCT VN
Ngn hng Nh nc NHNNNgn hng thng mi NHTMC phnNgn hng trung ng NHTNgoi t quy Vit nam ng NTQVND
Tin gi TGT chc kinh t TCKTNgn hng Cng thng Vit Nam Incombank
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
5/97
Hc Vin Ngn Hng
Danh mc bng biu
Bng 1: Hot ng kinh doanh ngoi t SGD I NHCT VNBng 2: Bo co hot ng kinh doanh
Bng 3: Bin ng ca ngun vn huy ng
Bng 4: Tnh hnh huy ng vn t Doanh nghip
Bng 5: Tnh hnh huy ng vn t dn c
Bng 6: Kt cu tin gi dn c
Bng 7: Tnh hnh pht hnh giy t c gi nm 2004
Bng 8: Tnh hnh pht hnh giy t c gi thng6/2005
Biu s 1: Tnh hnh tng trng vn huy ng
Biu s 2: Tnh hnh huy ng vn t Doanh nghip
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
6/97
Hc Vin Ngn Hng
Li m u
t nc ta ang trong thi k bin i mnh m ca
nn kinh t, thi k y mnh CNH - HH t nc, a t n-c thot khi tnh trng km pht trin v nng cao cht lng
cuc sng.ng v Nh nc ta ch trng pht huy ni lc
bn trong, ngun vn trong nc ng vai tr quyt nh,
ngun vn nc ngoi gi vai tr quan trng. ng thi, qu
trnh hi nhp kinh t khu vc v quc t ang din ra ht
sc si ng. iu ng ngha vi s cnh tranh ,ang v s din ra ngy cng khc lit trong ton b nn
kinh t ni chung v ngnh ngn hng ni ring. Chnh v
vy, vic khai thng ngun vn i hot ng huy ng
vn ca cc NHTM ni chung c t ra rt bc thit. Cc
Ngn hng hin nay hot ng i hi phi c hiu qu
cao, vn huy ng vn khng ch c quan tm tu? m phi c tnh n nh th no?, bng cch
g c hiu qu cao nht, p ng nhu cu cho vay ca
Ngn hng nhng li i hi chi ph thp nht.
Nhn thc r tm quan trng ca cng tc huy ng
vn trong hot ng ca Ngn hng. Vi nhng kin thc
hc v qua thc t ti S giao dich ngn hng Cng th-ngVit Nam, em xin mnh dn chn ti "Cng tc huy
ng vn ti S giao dch I Ngn hng Cng thng Vit
Nam.Thc trng v gii php ".
Ngoi phn m u, kt thc, danh mc ti liu tham
kho, chuyn c trnh by theo 3 chng.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
7/97
Hc Vin Ngn Hng
Chng I : Nhng vn c bn v cng tc huy
ng vn trong hot ng kinh doanh ca ngn hng thng
mi.
Chng II : Thc trng cng tc huy ng vn ca SGD I
NHCT VN
Chng III : Nhng gii php v kin ngh nhm hon
thin cng tc huy ng vn ti SGD I NHCT VN
. Do thi gian nghin cu cng nh kin thc thc t
khng nhiu, bi chuyn ca em cn nhiu im cha
cp n v cn c nhng thiu st nht nh. Rt
mong nhn c s gp ca cc thy, c gio cng cc bn
kho lun c hon thin hn.
Em xin chn thnh cm n cc thy gio, c gio, cn
b hng dn kha lun cng ton th cc anh ch trong S
giao dch I Ngn hng Cng thng Vit Nam to iu
kin gip em trong thi gian thc tp v nghin cu vitchuyn . c bit em xin chn thnh cm n T.S L Vn
Luyn c hng dn v gip em vit chuyn ny.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
8/97
Hc Vin Ngn Hng
Chng 1
Nhng vn c bn v huy ng vn trong hotng kinh doanh ca ngn hng thng mi
1.1. Hot ng kinh doanh ca NHTM trong nn kinh
t th trng
1.1.1. KhI nim v ngn hng thng mi
a ra c mt nh ngha v ngn hng thng
mi, ngi ta thng phi da vo tnh cht mc ch hot
ng ca n trn th trng ti chnh v i khi cn kt hptnh cht, mc ch v i tng hot ng.Vi mi quc gia
khc nhau, hnh thnh mt khi nim khc nhau v NHTM.
Theo Lut Ngn hng an Mch nm 1930: Nhng nh
bng thit yu bao gm nhng nghip v nhn tin gi,
bun bn vng bc, hnh ngh thng mi v cc gi tr a
c, cc phng tin tn dng v hi phiu, thc hin ccnghip v chuyn ngn, ng ra bo him...
Theo Lut Ngn hng Php nm 1941: NHTM l nhng
x nghip hay c s hnh ngh thng xuyn nhn ca cng
chng di hnh thc k thc hay hnh thc khc cc s tin
m h dng cho chnh h vo cc nghip v chit khu, tn
dng hay dch v ti chnh.Theo Lut ca cc TCTD ti Vit Nam:Ngn hng l
TCTD thc hin ton b hot ng ngn hng v cc hot
ng kinh doanh khc c lin quan
Hot ng ngn hng l hot ng kinh doanh tin
t, ch yu l nhn tin gi, s dng s tin cho vay
v thc hin cc nghip v thanh ton.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
9/97
Hc Vin Ngn Hng
NHTM l loi hnh ngn hng c thc hin ton b
cc hot ng ngn hng v cc hot ng kinh doanh khc
c lin quan v mc tiu li nhun gp phn thc hin cc
mc tiu kinh t ca Nh nc.
Mc d c nhiu cch th hin khc nhau, nhng khi
phn tch khai thc ni dung ca cc nh ngha , ngi
ta d nhn thy cc NHTM u c chung mt tnh cht,
l: vic nhn tin gi khng k hn v c k hn s dng
vo cc nghip v cho vay, u t v cc dch v kinh doanh
khc ca chnh ngn hng
1.1.2 Vai tr ca ngn hng thng mi
T khi nim v NHTM nu trn p dng vo thc t nc
ta, mt nc c hn 80% dn s sng bng ngh nng, vic
pht trin sn xut theo chiu hng CNH- HH rt cn n
NHTM vi vai tr to ln ca n. Nht l khi qu trnh CNH -
HH ca chng ta i vo chiu su, yu cu cn c vn xy dng c s h tng, tng tc u t, tng bc
chuyn dch c cu kinh t, m bo nhp tng trng
kinh t nhanh v lu bn, thc hin thnh cng cc mc
tiu pht trin kinh t nm th vai tr ca cc NHTM cng -
c ng v Nh nc ta coi trng.
a. NHTM l ni cung cp vn cho nn kinh tVn c to ra t qu trnh tch lu, tit kim ca mi
c nhn, doanh nghip v cc t chc trong nn kinh t.
V vy, mun c nhiu vn phi tng thu nhp quc dn, c
mc tiu dng hp l. Tng thu nhp quc dn ng
ngha vi vic m rng sn xut v lu thng hng ho, y
mnh s pht trin ca cc ngnh trong nn kinh t. iu
mun lm c li cn c vn. Vn c coi nh ngun thc
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
10/97
Hc Vin Ngn Hng
n chnh thc cho hot ng sn xut kinh doanh ca mi
doanh nghip. Khi thc n b thiu, doanh nghip s mt
i c hi u t mi hoc khng tin hnh kp thi qu
trnh ti sn xut. NHTM chnh l ngi ng ra tin hnhkhi thng ngun vn nhn ri mi t chc, c nhn, mi
thnh phn kinh t... Thng qua hnh thc cp tn dng,
ngn hng to iu kin cho doanh nghip c kh nng
m rng sn xut, ci tin my mc, thit b, i mi qui
trnh cng ngh, nng cao nng sut lao ng em li
hiu qu kinh t, cng c ngha l a doanh nghip ln
nhng nc thang cnh tranh cao hn. Cnh tranh cng mnh
m, kinh t cng pht trin. Nh vy vi kh nng cung cp
vn, NHTM tr thnh mt trong nhng im khi u
cho s pht trin kinh t ca quc gia.
b. NHTM l cu ni gia doanh nghip vi th trng,
gip cho cc nh kinh doanh trong xy dng chin lc qun
l doanh nghip.
Th trng y c hiu hai gc , th trng u
vo v th trng u ra ca doanh nghip. c th tin
hnh bt k mt hot ng kinh doanh no, doanh nghip
cn phi tham gia vo th trng u vo nhm thc hin
thnh cng chin lc 5P: Product (sn phm), Price (gi c),
Promotion (giao tip, khuych trng), Place (a im) vPeople (con ngi). T tip cn mnh m vo th trng
u ra, tm kim li nhun. Qui trnh ch c bt u
khi doanh nghip trang b c y vn cn thit. Nhng
khng phi doanh nghip no cng c kh nng v ti
chnh. Do vy, buc h phi tm kim vn phc v chnh
h. Ngun vn tn dng ca NHTM s gip cc doanh nghip
gii quyt nhng kh khn , to cho doanh nghip c
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
11/97
Hc Vin Ngn Hng
kh nng tho mn ti a nhu cu ca th trng trn mi ph-
ng din: gi c, chng loi, cht lng, thi gian, a im...
NHTM s l cu ni gia doanh nghip v th trng gn nhau
hn c v khng gian v thi gian.c. NHTM l cu ni nn ti chnh quc gia vi nn ti
chnh quc t
Trong xu th khu vc ho, ton cu ho nh hin nay
th vai tr ny ngy cng th hin r rt hn. p lc cnh
tranh buc nn kinh t mi quc gia khi m ca hi nhp
phi c tim lc ln mnh v mi mt, c bit l tim lc
v ti chnh. Nhng lm th no c th ho nhp nn ti
chnh ca mt quc gia vi phn cn li ca th gii? Cu hi
s c gii p nh vo h thng cc NHTM v h thng
ny c kh nng cung cp nhiu loi hnh dch v khc nhau
h tr cho vic u t t nc ngoi vo trong nc theo cc
hnh thc: thanh ton quc t, nghip v hi oi, cho vay
u thc u t... gip cho lung vn ra, vo mt cch hp l,a nn ti chnh nc nh bt kp vi nn ti chnh quc t.
y l mt trong nhng iu kin tin quyt cho tin trnh
hi nhp kinh t cc quc gia trn th gii.
d. Ngn hng thng mi l cng c Nh nc iu
tit v mnn kinh tv hot ng Ngn hng gp phn
chng lm pht.Mt trong nhng con ng dn n lm pht ca nn
kinh t l lm pht qua con ng tn dng. Khi xy ra lm
pht, ngn hng trung ng s tng t l vo d tr bt
buc, li sut ti chit khu hoc tham gia vo th trng m
thng qua cc ngn hng thng mi thay i li lng
tin trong lu thng. Cc Ngn hng thng mi s kim sot
lm pht thng qua cc hot ng tn dng, bo lnh. T
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
12/97
Hc Vin Ngn Hng
ngn hng xc nh c hng u t vn v ra cc bin
php x l nhng tc ng xu nh hng n nn kinh t,
lm cho qu trnh ti sn xut din ra lin tc, gp phn
iu ho lu thng tin t, n nh sc mua ca ng
tin, kim ch lm pht.
1.1.3 Cc nghip v c bn ca NHTM
a- Nghip v ti sn n v vn t c ca NHTM
y l nghip v phn nh qu trnh to vn ca NHTM
m c th l hnh thnh nn ngun vn ca NHTM. Ngun
vn ca NHTM bao gm:
*Vn t c:
Vn t c l vn ring c ca NHTM. Vn ny tuy chim
t trng nh trong tng vn ca NHTM song li l iu kin
php l bt buc khi thnh lp mt ngn hng. Mt khc,
vi chc nng bo v, vn t c c coi nh l ti sn m
bo gy lng tin i vi khch hng, duy tr kh nng thanhton trong trng hp ngn hng gp thua l. Vn t c cng
l cn c tnh ton cc t l m bo an ton trong hot
ng ngn hng.
Trong thc t, vn t c khng ngng c tng ln t
kt qu hot ng kinh doanh ca bn thn ngn hng
mang li. B phn vn ny ng gp mt phn ng k vo
vn trong hot ng kinh doanh ca NHTM, ng thi gp
phn vo nng cao v th ca NHTM trn thng trng.
Nh vy, vn t c l ngun vn n nh, ngn hng
s dng mt cch ch ng. Do vn t ra l ngn
hng phi bo ton v khng ngng tng vn t c ca
mnh theo yu cu ca s pht trin hot ng kinh doanh
theo ng chnh sch, ch . ng thi phi s dng vocc mc ch nh.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
13/97
Hc Vin Ngn Hng
* Nghip v huy ng vn:
Vn huy ng l nhng gi tr tin t m ngn hng
huy ng c t cc TCKT v c nhn trong x hi thng qua
qu trnh thc hin cc nghip v kinh doanh khc v cdng lm vn kinh doanh.
Vn huy ng l cng c chnh i vi cc hot ng
kinh doanh ca cc NHTM. N l ngun vn chim t trng
cao nht trong tng ngun vn ca ngn hng v gi v tr
quan trng trong hot ng kinh doanh ca ngn hng.
Mc d b gii hn v mc huy ng vn, song nu ccNHTM s dng tt ngun vn ny th khng nhng ngun li
ca ngn hng c tng ln m cn to cho ngn hng uy
tn ngy cng cao. Qua ngn hng c th m rng c
vn v m rng qui m hot ng kinh doanh ca ngn
hng.
Ngun vn huy ng ca ngn hng bao gm: Tin
gi doanh nghip, tin gi dn c,pht hnh giy t c gi
* Nghip v vn i vay:
i vi nghip v ny cc NHTM tin hnh to vn cho
mnh bng cch vay ca cc TCTD trn th trng tin t v
NHT di hnh thc ti chit khu hay vay c bo m, nhm
to s cn i trong iu hnh vn ca bn thn NHTM khi
m h khng t cn i c trn c s khai thc ti ch.
Thc t cho thy, chi ph ca vn i vay thng cao hn chi
ph ca vn huy ng ti ch. Tuy nhin, tnh ch ng ca
vn i vay li cao hn vn huy ng ti ch.
*Nghip v to vn khc:
Trong qu trnh l trung gian thanh ton, cc NHTM
cng to c mt khon gi l vn trong thanh ton: vn trn
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
14/97
Hc Vin Ngn Hng
ti khon m th tn dng, ti khon tin gi sc bo chi, sc
nh mc v cc khon tin phong to do ngn hng chp
nhn cc hi phiu thng mi... Cc khon tin tm thi c
trch khi ti khon ny nhp vo ti khon khc ch sdng, nn tm thi coi l tin nhn ri.
Thng qua nghip v i l, ngn hng thu ht c
mt lng vn ng k trong qu trnh thu hoc chi h khch
hng, lm i l cho cc TCTD khc, nhn v chuyn vn cho
khch hng hay mt d n u t... Do ngn hng c th
s dng tm thi nhng ti khon vo kinh doanh. m rng nghip v ny cc NHTM cn ch trng
n pht trin cc dch v v khng ngng nng cao uy tn
ca mnh trn thng trng.
b. Nghip v ti sn c:
L nghip v phn nh qu trnh s dng vn vo cc
mc ch nhm m bo an ton cng nh tm kim li
nhun ca cc NHTM. Ni dung ngun vn ny gm:
*Nghip v ngn qu
Nghip v ny phn nh cc khon v d tr ca ngn
hng nhm m bo an ton trong thanh ton v thc hin
qui nh v d tr bt buc do NHT ra. V mt trong
nhng chc nng ca NHTM l nhn tin gi ca khch hng
vi trch nhim hon tr. Khon d tr ny do NHNN quinh theo mt t l nht nh trn tng tin gi. T l d
tr bt buc ny thay i theo tng thi k nhm thc
hin cc mc tiu ca chnh sch tin t quc gia.
Nhng khon ny gm: tin mt ti qu, tin gi ti
NHNN (d tr bt buc v tin gi m bo kh nng thanh
ton), cc chng khon c tnh thanh khon cao.
*Nghip v cho vay
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
15/97
Hc Vin Ngn Hng
L nghip v kinh doanh ch yu v to kh nng sinh
li cao cho ngn hng. Trong tng ti sn c th nghip v
ny chim t trng ln nht.
Nghip v cho vay bao gm cc khon sinh li thngqua cho vay ngn hn, trung v di hn:
- Cho vay ngn hn: l hnh thc cho vay nhm gii
quyt thiu ht vn tm thi trong kinh doanh ca khch
hng. Cho vay ngn hn ch yu u t vo ti sn lu ng.
Vit Nam hin nay thng cho vay ngn hn theo hai ph-
ng thc:
+ Cho vay theo hn mc: p dng cho nhng khch
hng vay tr thng xuyn c vng quay vn nhanh.
+ Cho vay tng ln: p dng cho nhng khch hng vay
tr thng xuyn v c vng quay vn chm.
- Cho vay trung - di hn: l hnh thc cho vay m tin
vay c cu to vo ti sn c nh. y l loi cho vay c
th nhn trc tip bng tin hoc cho vay thng qua ti sn- nghip v cho thu ti chnh.
Hot ng cho vay mang li li nhun c bn cho ngn
hng, nhng ng thi n cng mang li ri ro rt cao cho nn
ngn hng lun xem xt k lng ti tng mn vay v tng
i tng khch hng vay ch m bo an ton cho cc
khon vay.
*Nghip v u t ti chnh
Cc NHTM thc hin qu trnh u t bng vn ca
mnh thng qua cc hot ng hn vn, gp vn, kinh doanh
chng khon trn th trng... vi mc ch kim li, phn
tn ri ro qua vic a dng ho cc hot ng kinh doanh.
*Nghip v ti sn c khc
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
16/97
Hc Vin Ngn Hng
Bng cc hot ng khc trn th trng nh: u thc, i
l, kinh doanh v dch v bo him, thc hin cc dch v t
vn, ngn qu... v cc dch v khc lin quan n hot
ng ngn hng nh dch v bo qun hin vt qu, giy tc gi, cho thu kt, cm v nhiu dch v khc theo qui
nh ca NHNN Vit Nam gip cho Ngn hng thu c
nhng khon li ng k.
c. Nghip v khc
*Nghip v trung gian
L nghip v ca ngn hng thc hin cc dch v cho
khch hng thng qua nhn c cc khon thu di hnh
thc hoa hng. Nn kinh t cng pht trin th dch v ny
cng m rng. Gm c:
- Ngn hng tin hnh chuyn tin cho khch hng,
thanh ton h khch hng v cc khon tin mua bn dch
v thng qua vic thu h, chi h khch hng bng hnh thc
sc, u nhim thu, u nhim chi, th tn dng...- Ngn hng ng vai tr lm trung gian trong vic
mua bn h cho khch hng.
- Ngn hng lm i l pht hnh v bn chng khon
cho cng ty.
*Nghip v ngoi bng
L nhng khon dng phn nh nhng ti sn tm
thi ngn hng nhng khng thuc quyn s hu ca
ngn hng. Ngoi ra, cc khon ny cn phn nh mt s
ch tiu kinh t c phn nh cc ti khon trong bng
cn i k ton nhng n v cn theo di phc v
yu cu qun l n kh i x l, chi tit ngoi t...
V nguyn tc, cc ti khon thuc loi ny u ghi
n tc l ch ghi vo bn n hoc bn c ca ti khon
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
17/97
Hc Vin Ngn Hng
m khng ghi quan h i ng hoc gi qui nh trong bin
bn giao nhn, trong ho n, chng t. Ti sn nhn gi
h, ti sn gn n, xit n ch x l...
Nhng ti sn phn nh trn cc ti khon ny uphi c tin hnh kim k, bo qun nh vi ti sn thuc
quyn s hu ca doanh nghip
1.2. Vn huy ng v cng tc huy ng vn trong hot
ng kinh doanh ca ngn hng thng mi.
1.2.1. Khi nim v vn.Vn ca ngn hng thng mi l nhng gi tr tin t
do ngn hng thng mi to lp hoc huy ng c dng
cho vay, u t hoc thc hin cc dch v kinh doanh
khc. N chi phi ton b hot ng ca ngn hng thng
mi, quyt nh s tn ti v pht trin ca ngn hng bao
gm:
*Vn t c ca NHTM l nhng gi tr tin t do ngn
hng to lp c, thuc s hu ca ngn hng. N mang
tnh n nh v cn c quyt nh n kh nng v
khi lng vn huy ng ca ngn hng.
*Vn huy ng l nhng gi tr tin t m ngn hng
huy ng c t cc t chc kinh t v c nhn trong x hi
v c dng lm vn kinh doanh. Vn huy ng l ti sn
thuc cc ch s hu khc nhau, ngn hng ch c quyn
s dng v phi hon tr ng gc v li khi n hn. Ngun
vn ny lun bin ng, tuy nhin n ng vai tr rt quan
trng i vi mi hot ng ca ngn hng.
*Vn i vay l phn vn cc Ngn hng i vay b
sung vo vn hot ng ca mnh trong trng hp tm thiu
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
18/97
Hc Vin Ngn Hng
vn kh dng. N c chi ph tng i cao cho nn chim t
trng nh trong tng ngun vn ca ngn hng.
*Vn khc l phn vn pht sinh trong qu trnh thc
hin cc nghip v thanh ton
1.2.2 Vai tr ca vn huy ng
i vi bt k doanh nghip no, mun hot ng kinh
doanh c th phi c vn bi vn phn nh nng lc ch
yu quyt nh kh nng kinh doanh. Ring i vi
Ngn hng l mt doanh nghip kinh doanh mt loi hng
ho c bit l tin t vi c th hot ng kinh doanhl i vay cho vay nn ngun vn i vi hot ng
kinh doanh ca Ngn hng li cng c vai tr ht sc quan
trng. Vn l im u tin trong chu k kinh doanh ca
ngn hng. Ngoi vn ban u cn thit tc l vn
iu l theo lut nh th bt u hot ng kinh
doanh ca mnh, vic u tin m ngn hng phi lm l
huy ng vn. Vn huy ng s cho php ngn hng cho
vay, u t... thu li nhun. Ni cch khc, ngun vn m
ngn hng huy ng c nhiu hay t quyt nh n
kh nng m rng hay thu hp tn dng. Ngun vn huy
ng c nhiu th cho vay c nhiu v mang li li nhun
cao cho ngn hng.
Vi chc nng tp trung v phn phi cho cc nhu cuca nn kinh t, mt ngun vn huy ng di do s to cho
ngn hng iu kin m rng hot ng kinh doanh,
a dng ho cc loi hnh dch v, khng b l c hi u t,
gim thiu ri ro, to dng c uy tn cho ngn hng.
Bn cnh , ngun vn huy ng ca ngn hng
quyt nh n kh nng cnh tranh. Nu ngun vn huy
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
19/97
Hc Vin Ngn Hng
ng ln s chng minh rng qui m, trnh nghip v,
phng tin k thut ca ngn hng hin i.
Cc ngn hng thc hin cho vay v nhiu hot ng
khc u ch yu da vo vn huy ng. Cn vn t cch s dng trong nhng trng hp cn thit. V vy, kh
nng huy ng vn tt s l iu kin thun li i vi ngn
hng trong vic m rng quan h tn dng vi cc thnh
phn kinh t c v qui m, khi lng tn dng, ch ng v
thi gian, thi hn cho vay, thm ch quyt nh mc li
sut va phi cho khch hng. iu s thu ht ngy cng
nhiu khch hng, doanh s hot ng ca ngn hng s
tng ln nhanh chng v ngn hng s c nhiu thun li hn
trong hot ng kinh doanh, m bo uy tn v nng lc
trn th trng.
Vi nhng vai tr ht sc quan trng , cc ngn
hng lun tm cch a ra nhng chnh sch qun l ngun
vn t khu nhn vn t nhng ngi gi tin v nhng ngicho vay khc nhau n vic s dng ngun vn mt cch
hiu qu. Bn cnh , cc nh qun tr ngn hng cng
lun tm cch i mi, hon thin chng cho ph hp vi
tnh hnh chung ca nn kinh t. l mt trong nhng
iu kin tin quyt a ngn hng n thnh cng.
1.2.3. Cc hnh thc huy ng vn
a.. Tin gi ca khch hng.
Tin gi ca khch hng l tin gi ca cc t chc
kinh t, doanh nghip c quan Nh nc v cc nh ch ti
chnh trung gian cng c nhn trong v ngoi nc c quan h
gi tin ti ngn hng.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
20/97
Hc Vin Ngn Hng
Tin gi ca khch hng c chia lm hai b phn: Tin
gi ca doanh nghip, t chc kinh t v tin gi tit kim
ca dn c.
*Tin gi ca cc doanh nghip, t chc kinh t bao
gm:
-Tin gi khng k hn.
y l khon tin gi m khch hng c th rt ra bt
k lc no v ngn hng phi tho mn yu cu ca
khch hng, thc cht l khon tin gi dng m
bo trong thanh ton.
Tin gi m bo thanh ton c k thc vo ngn
hng thc hin cc khon chi tr khc pht sinh trong
qu trnh hot ng kinh doanh ca khch hng mt cch
thun tin v tit kim. y l khon tin tm thi nhn ri
ch thanh ton m khng phi dnh. Bi vy i vi
khch hng y l mt ti sn m h kk thc u nhim chongn hng bo qun v thc hin cc nghip v lin quan
theo yu cu ca khch hng. Do vy khch hng khng mt
quyn s hu, cng nh quyn s dng s tin . H c
quyn ly ra hoc chuyn nhng cho bt k ai v bt k thi
gian no. Khch hng c s dng s tin ca mnh bng
cc phng tin thanh ton dng chi tr nh sc, u nhimchi, th chuyn tin
i vi ngn hng y l mt khon n m ngn hng
c ngha v thc hin lnh thanh ton chi tr cho ngi th h-
ng loi tin gi ny, li sut thng thp hn li sut tr cho
cc khon tin gi c li khc.Nhng khi khch hng m v s
dng cc loi ti khon ny th c ngn hng cung ng cc
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
21/97
Hc Vin Ngn Hng
loi dch v min ph hoc thu vi t l thp, lng tin vn
ti khon thanh ton thng chim gn 1/3 tin gi ngn
hng.
Nh vy cc ti khon ny em li cho khch hng s
an ton trong vic bo qun vn v trong qa trnh thanh
ton tr tin hng ho dch v, ngoi ra khch hng cn c
hng mt khon tin li nh v mt s dch v min ph.
Cn i vi ngn hng phi b ra mt s chi ph cho b my
k ton theo di v nghi chp cc nghip v pht sinh, chi
ph pht hnh sc v mt s dch v km theo. Chi ph ny
kh ln, nhng n c b p li bi v trn thc t do lng
tin gi vo v s lng tin rt ra khng cng mt lc v ch
ti khon thng khng s dng ht s tin ca mnh trn ti
khon. Do lun tn ti mt s tin trn ti khon trong
mt thi gian di s d y c ngn hng dng u t cho
vay i vi mt s doanh nghip, c nhn thiu vn snxut, kinh doanh thu li nhun. Nh vy i vi ti khon
tin gi thanh ton s d trn ti khon giao dch khng
nhng b p c chi ph m cn c th mang li li nhun
cho ngn hng.
Ngy nay do iu kin khoa hc k thut pht trin,
nhiu cng ngh mi c ng dng vo hot ng ngnhng. V vy c nhiu doanh nghip, c nhn m ti
khon giao dch ti ngn hng, lm cho lng tin gi ny
ngy cng gia tng. l nhng ngun vn dng cho vay
ht sc quan trng ca ngn hng, ng thi li nhun thu
v t ngun vn ny cng ngy cng tng.
-Tin gi c k hn.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
22/97
Hc Vin Ngn Hng
Tin gi c k hn l khon tin tm thi nhn ri ca
doanh nghip, cha s dng n trong mt thi gian nht
nh, m khong thi gian ny c xc nh trc. Do c
doanh nghip thng gi vo ngn hng di hnh thc tin
gi c k hn. Phn ln cc ngun tin gi ny xut pht t
ngun tch lu ca cc doanh nghip m c. V nguyn tc
khch hng ch c rt tin ra khi n hn v c hng s
tin li trn s tin gi . Nhng hin nay thu ht vn
nhm khuyn khch khch hng gi tin vo ngn hng, cc
NHTM cho php khch hng rt tin ra trc thi hn. Trong tr-
ng hp ny khch hng khng c hng li hoc ch c h-
ng theo li sut ca tin gi khng k hn.
Do tnh cht ca loi tin vn tng i n nh,
ngn hng c th s dng phn ln s d loi ngun vn ny
cho vay trung v di hn. Nu ngun vn ny chim t
trng ln trong tng ngun vn huy ng s to iu kinthun li, ch ng ca ngn hng trong qu trnh kinh
doanh, cc NHTM thng a ra nhiu loi k hn nhm p
ng nhu cu tin gi ca khch hng. Hin ti cc NHTM c
cc loi tin gi c k hn 1 thng, 2 thng, 3 thng, 6 thng 9
thng, 1 nm, 2 nm. Vi mi mt k hn khc nhau th ngn
hnng p dng mt loi li sut khc nhau. Thng thng ththi hn cng di th li sut cng cao. Cc NHTM thng
khuyn khch khch hng gi tin vi thi hn di, v loi
tin ny tng i n nh, ngn hng s ch ng trong
kinh doanh. thu ht c nhiu ngun vn di hn th tc
pht trin nn kinh t phi n nh, gi tr ng tin
c m bo, lm pht va phi (thng l mt con s mt
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
23/97
Hc Vin Ngn Hng
nm) v tnh hnh hot ng kinh doanh ca cc ngn
hng c hiu qu.
*Tin gi tit kim dn c:
Tin gi tit kim l khon tin dnh ca mi cc
nhn c gi vo Ngn hng, nhm hng li sut theo qui
nh. Tin gi tit kim l b phn thu nhp bng tin gi
ca c nhn cha s dng c gi vo t chc tn dng. N
l mt dng c bit ca tch lu tin t trong tiu dng c
nhn. Khi gi tin ngi gi tin c giao mt s tit kim
coi nh mt giy chng nhn tin gi vo Ngn hng. n
thi hn khch hng rt tin ra c nhn mt khon tin li
trn tng s tin gi tch kim.
C hai loi tin gi tit kim l:
- Tin gi tit kim khng k hn.
Loi tin gi ny ngi gi tin c th rt ra mt phn
hoc ton b s tin gi bt k lc no. Nhng khc vi loitin gi thanh ton, ngi gi tin khng c s dng cc cng
c thanh ton chi tr cho ngi khc, li sut tin gi tit
kim thng cao hn v phn ln nhng ngi gi tin tit
kim l do cha xc nh c nhu cu chi tiu c th trong t-
ng lai, nhng li hng mc li trong thi gian khon tin nhn
ri.- Tin gi tit kim c k hn.
Khi c nhn gi tin vo ngn hng loi tin gi tch
kim c k hn trn c s tho thun gia khch hng v
ngn hng v thi hn gi, li sut theo qui nh v khch
hng ch c rt tin ra khi n hn. Nhng trong thc t
nc ta hin nay khuyn khch ngi gi tin cc NHTM
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
24/97
Hc Vin Ngn Hng
vn cho khch hng rt ra trc thi hn v c hng li sut
thp hn li sut tin gi c k hn (thng thng bng li sut
tin gi tit kim khng k hn).
Do ngun vn huy ng t loi tin gi ny mang tnh
n nh, cho nn cc NHTM thng a ra nhiu loi k hn
khc nhau nh loi 3 thng, 6 thng, 12 thng, 24 thng
nhm thu ht cng nhiu ngun vn vi li sut ca cc k hn
khc nhau. Thng thng k hn ngy cng di th li sut huy
ng ngy cng cao (li sut tin gi c k hn ln hn li
sut tin gi khng k hn v tin gi thanh ton).
Ngun vn huy ng t tin gi tit kim ca dn c c
s lng ln th hai trong tng s cc loi tin gi vo ngn
hng v n phc thuc rt ln vo thu nhp bnh qun theo
u ngi, t l tit kim trn tng thu nhp ca dn c,
cht lng phc v ca NHTM, s n nh ng tin v nn
kinh t tng trng vng chc.b. To vn qua pht hnh cng c n.
Vn pht hnh ca ngn hng, y l hnh thc huy
ng vn thng qua pht hnh k phiu, tri phiu l
cc cng c n ca ngn hng.
c im ca loi vn ny l li sut cao hn li sut
tin gi tit kim. Mc ch huy ng dng p ngcho cc d n u t ln. Ngun vn ny c huy ng theo
nhiu thi hn khc nhau nh ngn hn, trung hn, di hn.
Thi hn cng di th li sut cng cao. Hin nay Vit nam
cc NHTM thng huy ng ngun vn ny di hnh thc pht
hnh k phiu c mc ch v tri phiu trung, di hn.
* Pht hnh k phiu c mc ch.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
25/97
Hc Vin Ngn Hng
Khi cc NHTM c ngun vn ti chnh di do ti tr
cho cc ngun vn c qui m ln, nhm pht trin kinh t
a phng, chuyn dch c cu kinh t hoc lin doanh,
lin kt vi cc t chc kinh t m cc ngun vn t c cha
p ng c, NHTM trnh ngn hng Nh nc xin php pht
hnh k phiu to ngun vn tn dng tng i lu di
cho cc hot ng ny.
Nh vy k phiu l mt chng ch huy ng vn c
mc ch, c thi hn, ngi s hu c th chuyn nhng cho
ngi khc qua chng nhn ca ngn hng, v trn s k
phiu c ghi tn ngi hng. K phiu ngn hng c pht
hnh nhm huy ng vn trong dn c mt cch linh hot c
tc dng thu ht c ngun tin nhn ri vo ngn hng, gp
phn kim ch lm pht, n nh gi tr ca ng tin, to
ngun vn trung di hn u t cho cc d n pht trin
kinh t.*Pht hnh tri phiu.
Tri phiu ngn hng thc cht l giy nhn n c k
hn ca ngn hng i vi nhng ngi mua tri phiu (nh
u t). Tri phiu c cc NHTM hay cc t chc tn dng
pht hnh nhm huy ng vn cho chnh bn thn ngn
hng hoc cc t chc tn dng c lin quan. Thi hn catri phiu thng ln hn mt nm. Li sut ca tri phiu th-
ng cao hn li sut ca tin gi tit kim, k phiu. Cc
NHTM pht hnh tri phiu trn c s nhu cu s dng vn
thng qua cc d n u t ca cc doanh nghip m ngn
hng cam kt cho vay.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
26/97
Hc Vin Ngn Hng
Huy ng vn thng qua vic pht hnh cc cng c n
ca cc NHTM nh k phiu, tri phiu l mt hnh thc mi
trong cng tc huy ng vn ca NHTM c nc ang pht
trin. Vn c huy ng t hnh thc ny dng u t
cho cc d n trung v di hn.
nc ta hnh thc ny c Ngn hng s dng t nm
1992. Nhng cho n nay khi lng vn huy ng ca NHTM
qua hnh thc ny vn cn thp so vi cc hnh thc huy
ng vn truyn thng khc. pht huy c th mnh ca
cng c huy ng vn ny i hi phi c th trng vn
hon chnh (th trng chng khon). nc ta th trng ny
mi c thnh lp cho nn hot ng ca n cha nh hng
nhiu n hot ng huy ng vn ca ngn hng.
b. Vn vay t cc t chc tn dng khc v ngn hng
Trung ng.
Khi cc NHTM c s mt cn i gia ngun vn huyng v s dng vn, xy ra hin tng thiu vn t xut.
m bo kh nng thanh ton ca mnh, cc t
chc tn dng vay vn ca nhau qua th trng lin ngn
hng. Th trng ny gip cho NHTM b sung ngun vn cho
nhau, nhm gii quyt tnh trng thiu ht vn trong thanh
ton. Hot ng ca th trng ny nhm tn dng n mccao nht cc kh nng sn c mt cch trit ca cc t
chc tn dng, trc khi c nhu cu vay vn ca ngn hng
Trung ng.
Vic thc hin quan h tn dng gia cc NHTM phi
c tin hnh theo nguyn tc i vay cho vay v phi c
tho thun trn c s hp ng tn dng, vn vay phi m
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
27/97
Hc Vin Ngn Hng
bo bng th chp, cm c (tin mt ti qu v cc chng
t c gi tr), hay NHTM i vay c th xin ngn hng Nh n-
c bo lnh vay vn cc ngn hng khc. Cc ngn hng
i vay phi chp hnh y cc quy ch d tr bt buc
v an ton vn, phi c ti khon tin gi thanh ton hot
ng thng xuyn ti NHTW.
Khi cc NHTM ht kh nng vay mn ca nhau m
vn thiu vn hoc mt kh nng thanh ton, cc NHTM thc
hin vay vn ti ngn hng Trung ng to thm ngun vn
b sung cho hot ng kinh doanh ca mnh. Vic ngn
hng Trung ng cho cc NHTM vay lm tng kh nng
thanh ton cho cc NHTM. Ngun vn ca ngn hng Trung -
ng l ngun vn cui cng, lm cho kh nng thanh ton ca
nn kinh t c bnh thng. Nu nh thiu ngun vn ny
th s xut hin cc cuc khng hong ti chnh khi cc
NHTM mt kh nng thanh ton.Cc ngun vn i vay t cc t chc tn dng khc, t
ngn hng Trung ng m bo kh nng thanh ton
trong nhng trng hp cn thit. Cho nn thi hn vay thng
ngn, li sut thng cao hn cc hnh thc huy ng vn
khc ca NHTM.
d. To vn t ngun vn khc.Ngoi cc ngun vn huy ng trn cc NHTM cng c
th khai thc ngun vn t cc t chc ti chnh quc t,
y l ngun vn ln, c thi hn tng i di t 5 n 50
nm vi li sut tng i u i. Khi cc NHTM nhn cc ngun
vn ny thng c cc iu kin km theo rt cht ch v
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
28/97
Hc Vin Ngn Hng
vic cp pht phi ng ni dung chng trnh ca cc d n
ti tr.
nc ta khi thc hin cng cuc i mi nn kinh t,
ng v Nh nuc ta sng sut la chn cc ng li ngoi
giao ng n, trn tinh thn m ca ca nn kinh t, lm
bn vi tt c cc nc trn th gii, thu ht cc ngun vn u
t ca nc ngoi vo Vit nam. Cc ngun vn ny c ng
gp rt quan trng vo cng cuc i mi cng nghip ho,
hin i ho t nc, i hi Ngn hng Nh nc v NHTM
phi tng cng m rng cc mi quan h hp tc quc t, t
tranh th v tip nhn cc ngun vn ny.
Trn y l cc hnh thc huy ng vn ch yu ca
NHTM, tuy nhin cht lng, hiu qu ca hot ng huy ng
vn chu nh hng tc ng rt nhiu yu t, t cc yu t
mang tnh cht v m, n cc yu t mang tnh cht vi
m ca nn kinh t, cng nh cc yu t lin quan ti chnhNHTM.
1.3. Nhn t nh hng ti hot ng huy ng vn
1.3.1. Cc nhn t khch quan
a. MI trng php l
Nghip v huy ng vn ca cc NHTM chu s iu
chnh rt ln ca mi trng php l. C nhng B Lut tcng trc tip m chng ta thng thy nh: Lut cc TCTD,
Lut NHNN... Nhng Lut ny qui nh t l huy ng vn
ca ngn hng so vi vn t c, qui nh v vic gi v s
dng ti khon tin gi... C nhng B Lut tc ng gin
tip n hot ng ngn hng nh Lut u t nc ngoi
hoc cc NHTM khng c nhn tin gi hoc cho vay bng
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
29/97
Hc Vin Ngn Hng
cch tng gim li sut, m phi da vo li sut do NHNN a
ra v ch c x dch trong bin nht nh m NHNN
cho php... Bn cnh nhng b lut th chnh sch ti
chnh tin t ca mt quc gia cng nh hng rt ln ti
nghip v to vn ca NHTM. N c th hin mc tiu ca
chnh sch tin t, chng hn khi nn kinh t lm pht tng,
Nh nc c chnh sch tht cht tin t bng cch tng li
sut tin gi thu ht tin ngoi x hi th lc NHTM
huy ng vn d dng hn. Nh vy, mi trng php l l
nhn t khch quan c tc ng rt ln ti qu trnh huy
ng vn ca NHTM. Mc tiu hot ng ca NHTM c xy
dng vo cc qui nh, qui ch ca Nh nc m bo an
ton v nng cao nim tin t khch hng.
b.Mi trng kinh t x hi:
Tnh hnh kinh t - x hi trong v ngoi nc cng c
tc ng khng nh n qu trnh huy ng vn cangn hng. Khi nn kinh t tng trng hay suy thoi th n
u nh hng ti nghip v to vn ca NHTM. Mi bin
ng ca nn kinh t bao gi cng c biu hin r trong
vic tng, gim ngun vn huy ng t bn ngoi ca ngn
hng. Nn kinh t tng trng, sn xut pht trin, t to
iu kin tch lu nhiu hn, do to mi trng cho victhu ht vn ca NHTM thun li. Ngc li, khi nn kinh t suy
thoi, lm pht tng, ngi dn khng gi tin vo ngn hng
m gi tin mua hng ho, vic thu ht vn gp kh
khn.
c. Tm l, thi quen khch hng
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
30/97
Hc Vin Ngn Hng
Khch hng ca ngn hng bao gm nhng ngi c vn
gi ti ngn hng v nhng i tng s dng vn . V
mi trng x hi cc nc pht trin, khch hng lun c ti
khon c nhn v thu nhp c chuyn vo ti khon ca
h. Nhng cc nc km pht trin, nhu cu dng tin mt th-
ng ln hn. khon mc tin gi tit kim c hai yu t
quan trng tc ng vo l thu nhp v tm l ca ngi gi
tin. Thu nhp nh hng n ngun vn tim tng m
Ngn hng c th huy ng trong tng lai. Cn yu t tm
l nh hng n s bin ng ra vo ca cc ngun tin.
Tm l tin tng vo tng lai ca khch hng c tc dng lm
n nh lng tin gi vo, rt ra v ngc li nu nim tin ca
khch hng v ng tin trong tng lai s mt gi gy ra
hin tng rt tin hng lot vn l mi lo ngi ln ca mi
ngn hng. Mt c im quan trng ca i tng khch
hng l mc thng xuyn ca vic s dng cc dch vngn hng. Mc s dng cng cao, ngn hng cng c
iu kin m rng vic huy ng vn.
1.3.2. Cc nhn t ch quan
a.Cc hnh thc huy ng vn
Ngn hng mun d dng tm kim ngun vn th tr-
c ht phi a dng hnh thc huy ng vn. Hnh thchuy ng vn ca ngn hng ngy cng phong ph, linh
hot bao nhiu th kh nng thu ht vn t nn kinh t cng
ln by nhiu. iu ny xut pht t s khc nhau trong nhu
cu v tm l ca cc tng lp dn c. Mc a dng cc
hnh thc huy ng cng cao th d dng p ng mt
cch ti a nhu cu ca dn c, v h u tm thy cho
mnh mt hnh thc gi tin ph hp m li an ton. Do vy
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
31/97
Hc Vin Ngn Hng
cc NHTM thng cn nhc rt k lng trc khi a vo p
dng mt hnh thc mi.
b. Chnh sch li sut cnh tranh:
Vic duy tr li sut tin gi cnh tranh gia cc ngnhng vi nhau tr nn cc k quan trng trong vic thu ht
cc khon tin gi mi v duy tr tin gi hin c. iu ny
c bit ng khi li sut th trng vo mc tng i
cao. Cc ngn hng cnh tranh ginh vn khng ch vi cc
ngn hng khc m cn vi cc t chc tit kim khc, cc
th trng tin t v vi nhng ngi pht hnh cc cng c ti
chnh khc nhau trong th trng tin t.Khi li sut ti a bloi b trong qu trnh ni lng cc quy nh, vic duy tr
mc li sut cnh tranh cng tr nn gay gt. c bit trong
giai on khan him tin t, cho nhng khc bit tng
i nh v li sut cng s thc y ngi gi tin tit kim
v nh u t chuyn vn t ngn hng ny sang ngn
hng khc hay t cng c ny sang cng c khc.
c. Nng lc v trnh cn b ngn hng* V phng din qun l, nu ngn hng c trnh
qun l tt s c kh nng t vn ph hp cho khch hng em
li hiu qu cao th s thu ht c khch hng n vi
mnh. Mt khc, qun l tt s m bo c an ton vn,
tng uy tn, to iu kin tt cho cng tc huy ng vn
ca ngn hng.
* V trnh nghip v: trnh ca cn b ngnhng nh hng ln ti cht lng phc v, chi ph dch v lm
nh hng ti vic thu ht vn ca ngn hng.
Hin nay, nhiu Ngn hng Vit Nam, trnh
nghip v ca cn b c nhiu bt cp. V vy, cn phi ch
trng vo vic nng cao trnh cho cn b sao cho ph
hp vi nhu cu i hi ca kinh t th trng
d. Cng ngh ngn hng
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
32/97
Hc Vin Ngn Hng
Trnh cng ngh ngn hng c th hin theo cc yu
t sau:
Th nht: Cc loi dch v m ngn hng cung ng
Th hai : Trnh nghip v ca cn b cng nhn
vin ngn hng
Th ba: C s vt cht trang thit b phc v hot
ng kinh doanh ca ngn hng
Trnh cng ngh ngn hng ngy cng cao, khch
hng s cng cm thy hi lng v dch v c ngn hng
cung ng v yn tm hn khi gi tin ti cc ngn hng.
y l mt yu t rt quan trng gip ngn hng cnh tranh
phi li sut v khch hng m ngn hng phc v, khng
quan tm n li sut m quan tm n cht lng v loi
hnh dich v m ngn hng cung ng. Vi cng mt li sut
huy ng nh nhau, ngn hng no ci tin cht lng dch
v tt hn, to s thun tin hn cho khch hng th sccnh tranh s cao hn.
e. Cc dch v ngn hng cung ng
Mt ngn hng c dch v tt, a dng hin nhin c li
th hn so cc ngn hng c cc dch v hn ch. Trong
iu kin thnh ph thiu bi u xe, ngn hng c bi
u xe rng ri cng l mt li th hoc ngn hng c giao
dch mt ng trn cc ph chnh, c h thng rt tin t
ng lm vic ngy m, c cn b giao dch nim n, c
trch nhim, to c nim tin cho khch hng cng l li th
ng quan tm ca cc NHTM. Khc v cnh tranh, v li
sut, cnh tranh v dch v ngn hng khng gii hn, do
vy y chnh l im mnh cc ngn hng ginh
thng li trong cnh tranh.
f. Mc thm nin ca mt Ngn hng:
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
33/97
Hc Vin Ngn Hng
i vi cc khch hng khi cn giao dch vi mt ngn
hng th bao gi h cng dnh phn u i i vi mt ngn
hng c thm nin hn l mt ngn hng mi thnh lp. Bi
v, theo h th mt ngn hng thm nin l mt ngn
hng c uy tn, vng vng trong nghip v, c ngun vn v
c kh nng thanh ton cao. Do vy, mc thm nin v
mt kha cnh no cng to ra c lng tin i vi khch
hng
g. Chnh sch qung co:
Khng mt ai c th ph nhn c vai tr to ln ca
chnh sch qung co trong thi i ngy nay. Trong hot
ng ngn hng hin i, qung co lun c cao v
cn phi c mt chi ph nht nh cho cng tc ny. ng
thi ngn hng cng phi c chin lc qung co c bit
khng ch trn truyn hnh m nn dng c Pano, p phch,
t ri nhm y mnh cng tc huy ng vn.h. Mng li phc v cho vic huy ng vn:
Mng li huy ng vn ca cc ngn hng thng biu hin
qua vic t chc cc qu tit kim. Mng li huy ng
khng ch c m rng to iu kin thun li cho ngi gi
tin, m cn c m ra c nhng ni cch xa trung tm
kinh t nh nng thn, vng su, vng xa t nng caoc hiu qu huy ng vn.
Trn y l cc nhn t nh hng n kh nng huy
ng vn ca cc h thng ngn hng thng mi. Vi mi
ngn hng trong nhng giai on khc nhau, mc nh
hng ca cc nhn t trn n hot ng huy ng vn
cng khc nhau. Ty thuc vo tnh hnh c th m cc
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
34/97
Hc Vin Ngn Hng
ngn hng c th xy dng cho mnh mt chin lc huy
ng thch hp.
Chng 2
Thc trng Cng tc huy ng vn ti S giao dich INgn hng cng thng vit nam
2.1. Khi qut v S giao dich I Ngn hng cng thng
Vit Nam.
2.1.1. Lch s hnh thnh v pht trin
S giao dch I Ngn hng Cng thng Vit Nam, tn
giao dch ICBV, Transaction ofice No1, l chi nhnh loi 1
trong h thng NHCT VN , l u mi cho cc chi nhnh
NHCT trn a bn H Ni trin khai chng trnh hp tc
ca NHCT VN vi cc i tc v bn hng, l nI th im
cc chng trnh sn phm mi ca NHCT VN.
Qu trnh hnh thnh S giao dch chia cc giai on
sau:
a. T nm 1988 tr v trc: l ngn hng Hon Kim
b. T nm 1988 - 1/4/1993 : l Ngn hng Cng thng
H Ni
c im c bn ca giai on ny:
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
35/97
Hc Vin Ngn Hng
* C s vt cht cn ngho nn, sn phm dch v n
iu, kinh
doanh i ni l ch yu, kinh doanh i ngoi cha pht
trin.
* i ng cn b c o to trong c ch c, ng v s
lng, song yu v cht lng, nht l kin thc kinh doanh
trong c ch th trng
* Qui m hot ng cn khim tn:
- Ngun vn huy ng n 31/12/1993 t 522 t
ng
- Tng d n cho vay n 31/12/1993 t 323 t ng
c. T 1/4/1993- 31/12/1993: c sp nhp vi ngn hng
Cng
thng trung ng, c tn l Hi s NHCT VN.
c im ni bt ca giai on ny:
* C s vt cht, k thut cng ngh c tng cng
* Sn phm dch v ngn hng kh phong ph, a
dng
* Kinh doanh i ngoi pht trin mnh
* i ng cn b c o to li v thch ng dn vi
hot ng kinh
doanh trong c ch th trng
d.T 1/1/1999 n nay: Hi s c tch ra theo quyt
nh s 134/Q HQT- NHCTVN v mang tn l S giao dch
I NHCT VN, hch ton ph thuc.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
36/97
Hc Vin Ngn Hng
c im ni bt ca giai on ny:
* Hot ng kinh doanh pht trin mnh u trn tt c
cc mt
nghip v, p dng giao dch tc thi trn my tnh ti tt c
im huy ng vn.
* M rng mng li kinh doanh, ppht trin dch v mi:
nm 2001 m phng giao dch s 1 v t nghip v bo
him.
* Qui m hot ng:
- Ngun vn huy ng tng 275 ln so 1988, chim
20% tng ngun
vn huy ng ca ton h thng NHCT VN
- D n cho vay tng 40 ln so 1988
2.1.2. C cu t chc SGD I NHCT VN.
Hin nay, c cu t chc ca SGD bao gm: 1 gim c,
3 ph gimc, 12 phng nghip v, 2 phng giao dch, 1
t nghip v bo him .Nhim v chnh ca cc phng ban
nh sau:
* Phng tng hp v tip th:
- Huy ng vn bng VND v ngoi t theo hng dn
ca Tng gim
c, trc tip iu hnh lao ng, ti sn ti qu tit kim,
m bo an ton ti sn, tin bc ca c quan, Nh nc theo
ng ch .
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
37/97
Hc Vin Ngn Hng
- Tng hp, phn tch bo co mi tnh hnh hot
ng ca SGD theo yu cu ca gim c SGDI, gim c
NHNN trn a bn, tng gim c NHCTVN.
* Phng tn dng: gm 3 phng( phng khch hng 1,
khch hng 2, khch hng 3) vi nhim v chnh sau:
- Thc hin cho vay, thu n ( ngn hn, trung h, di
hn) bng VND v ngoi t vi cc t chc kinh t, c nhn
theo ng c ch tn dng ca NHNN v hng dn ca
Tng gim c- Nghin cu xut cc bin php giI quyt vng
mc trong hot ng kinh doanh ti S giao dch, phn nh
kp thi nhng vn nghip v mi pht sinh bo co
tng gim c xem xt, giI quyt.
- Phn tch hot ng kinh doanh ca khch hng vay
vn, cung cp kp thi cht lng cc bo co, thng tin vcng tc tn dng cho lnh o.
* Phng k ton:
- Thc hin m ti khon giao dch vi khch hng, hch
ton chnh xc, kp thi mi bin ng v vn, ti sn ca
khch hng v ngn hng
- Tip nhn, x l hch ton k ton theo ng quy
nh cc h s vay vn ca khch hng, phi hp vi phng
kinh doanh thc hin n kp thi, ng ch .
- Tham mu cho gim c trch lp, hch ton, s dng
qu phc li, qu khen thng ph hp vi ch Nh nc v
ca Tng gim c.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
38/97
Hc Vin Ngn Hng
* Phng ti tr thng mi:
- Xy dng gi mua bn v thc hin mua bn ngoi t
vi cc t chc kinh t, t chc tn dng, c nhn theo quy
nh .
- Thc hin nghip v thanh ton quc t v lm cc
dch v ngn hng i ngoi theo thng l quc t v hng
dn ca Tng gim c.
* Phng t chc:
- Nghin cu, xut vi gim c s phng n sp
xp b my t chc ca S, m bo ng quy ch v kinh
doanh c hiu qu.
- Tuyn dng lao ng , iu ng b tr cn b
nhn vin vo cc v tr ph hp vi nng lc, phm cht cn
b v yu cu ca nhim v kinh doanh.
*Phng kim sot :- Thc hin kim tra kim ton ton b hot ng kinh
doanh ti s,bo co kt qu kim tra kim ton bng vn
bn vi gim c s, vi tng gim c NHCTVN, kin ngh
nhng vn cn b sung, sa i v qui ch.
* Phng t chc :
- Nghin cu xut vi gim c s phng n sp xp
b my t chc ca s, m bo ng qui ch v kinh
doanh c hiu qu.
- Tuyn dng lao ng, iu ng b tr cn b nhn
vin vo cc v tr ph hp vi nng lc, phm cht cn b v
yu cu ca nhim v kinh doanh.
*Phng kho :
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
39/97
Hc Vin Ngn Hng
- Thc hin thu chi tin mt bng VN v ngoi t,
ngn phiu thanh ton, kp thi chnh xc ng ch ,
thc hin chi tit qu, giao nhn tin mt vi cc qu tit
kim an ton, chnh xc.
- T chc iu chuyn tin gia qy nghip v ti s
v NHNN thnh ph H Ni an ton ng ch trn c s
p ng kp thi, y nhu cu chi tr ti s.
* Phng thng tin :
- Trin khai v pht trin cc phn mm ng dng ca
NHCTVN v khai thc thng tin phc v cho hot ng kinh
doanh ti s.
- m bo an ton, b mt s liu, thng tin v hot
ng kinh doanh ca s theo ng qui nh ca NHNN,
NHCTVN, thc hin bo tr, bo dng h thng my tnh,
thit b tin hc phc v cng tc qun l khng b ch
tc.*Phng hnh chnh qun tr :
- Thc hin mua sm ton b trang thit b, phng tin
lm vic phc v kinh doanh, theo di qun l bo dng sa
cha ti sn, cng c lao ng.
- Phi hp vi phng k ton ti chnh lp k hoch mua
sm, sa cha ti sn v cng c lao ng hng qu, nmtheo ng qui nh ca nh nc v ca NHCT VN .
- T chc cng tc vn th, lu tr theo ng qui nh ca
nh nc v ca NHCTVN,t chc cng tc bo v c quan,
xy dng ni qui bo v c quan, qun l v iu hnh xe
t, ni qui s dng in, in thoi ti s.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
40/97
Hc Vin Ngn Hng
2.1.3. Kt qu mt s mt hot ng ca SGDI NHCT
VN trong mt vi nm gn y:
Trong nhng nm gn y, cng vi s khi sc ca
nn kinh t t nc, SGDI thu c nhng thnh qa
ng khch l trong hot ng kinh doanh, to dng c
mt v tr quan trng trong h thng cng nh trong nn
kinh t. SGD I ngy cng khng nh l n v ng u
trong ton h thng, c gng vn ln vi phng chm: uy
tn- hiu qu- lun mang n s hi lng cho mi khch
hng, xy dng chnh sch kinh doanh ph hp
a. V huy ng vn;
- Tng vn huy ng nm 2002 t: 14.065 t ng
- Tng vn huy ng nm 2003 t: 15.158 t ng
- Tng vn huy ng nm 2004 t: 14.025 t ng
t c tc d tng trng ngun vn trn, cng vi
chnh sch lI sut ch ng, linh hot, SGDI lun phi hphi ha vi nhiu yu t tch cc nh: hnh thc huy ng
linh hot, hp dn, li sut tin gi hp l cho tng i tng
khch hng, y mnh vic cung cp sn phm dch v
ngn hng tin ch song song vic i mi phong cch
giao tip vn minh, tn tnh, chu o. Ngun vn huy ng
ti SGD lun chim 20% trn tng ngun vn huy ngton h thng NHCT VN, c thi im s d tin gi ln ti
15.000 t ng, khng nhng p ng kp thi, y
nhu cu vay vn v thanh ton ca mi i tng khch hng
m cn iu chuyn v NHCT VN mt lng vn ln, gp phn
cho vay pht trin kinh t x hi ca t nc.
b. V hot ng u t tn dng
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
41/97
Hc Vin Ngn Hng
- Tng d n cho vay v u t nm 2001 t: 2.088 t
ng
- Tng d n cho vay v u t nm 2002 t: 2.806 t
ng
- Tng d n cho vay v u t nm 2003 t: 3.935 t
ng
Cho vay nn kinh t l hot ng c bn, quan trng,
to ra li nhun ca ngn hng. Vi mc tiu tng trng tn
dng, m bo yu cu v cht lng tn dng, ly cht lng
tn dng lm trng v ph hp c ch qun l, gim st ca
ngn hng, SGD I ch ng cho vay vi mi i tung
khch hng thuc tt c cc thnh phn kinh t. T l cho
vay trong nhng nm gn y tng dn. C th nm
2001 l 2.088 t nhng n nm 2002 tng ln 2.806 t.
c bit d n cho vay tng ln vt bc 3.935 t vo nm
2003.c. V hot ng kinh doanh i ngoi
* Nghip v kinh doanh ngoi t :
Trong vi nm gn y, th trung ngoi t c nhiu
bin ng, t gi ngoi t lin tc tng.Tuy vy, SGD I ch
ng khai thc ngoi t trn c s tng cng cc bin php
nghip v kinh doanh ngoi t, c bit l mua bn ngoit c k hn. S liu c th qua cc nm :
Bng 1: Hot ng kinh doanh ngoi t SGD I
NHCT VN
n v: Triu ng
Doanh s mua Doanh s bn
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
42/97
Hc Vin Ngn Hng
Loi
ngoi
t
2002 2003 2002 2003
USD 106.409.804,47
112.728.454,85
110.772.658,78
113.661.211,08
JPY 597.335.19
5,70
215.982.90
7,03
597.155.23
2
206.115.41
4EUR 48.352.916,
69
30.785.871,
01
48.797.449,
25
30.804.039,
01(Ngun: Phng tng hp SGD I
NHCT VN)Nh vy, qua bng s liu trn ta thy, hot ng kinh
doanh ngoi t ca SGD I tng ng k qua cc nm. Nm
2002, SGD mua c hn 106 triu USD v cc loi ngoi
t kh nh JPY(597.335.195,70 triu), EUR (48.352.916,69
triu). Bn cnh , doanh s bn t hn 110 triu USD;
597.155.232 triu JPY v 48.797.449,25 triu EUR. n nm2003, doanh s mua tng ln l 112 triu USD v doanh s
bn t 113 triu USD. Cc ngoi t khc vi doanh s cng
tng ng kp ng y nhu cu thanh ton ca
khch hng nhp khu c quan h tin gi, tin vay ti SGD
v mt s n v thuc h thng NHCT VN.
* Nghip v thanh ton quc t :Hot ng kinh doanh ngoi t pht trin to iu
kin m rng cc nghip v thanh ton quc t nh: L/C nhp
khu, thanh ton nh thu, thanh ton T/T, thanh ton Sc du
lch, th Visa, Mastercard. C th nm 2003:
+ L/C nhp: M 636 L/C , tr gi 59.725.400,42 USD
Thanh ton 767 L/C , tr gi 56.540.046 USD
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
43/97
Hc Vin Ngn Hng
+ L/C xut+ nh thu xut: Thng bo : 48 mn,tr gi
1.379.009USD
Thanh ton: 57 mn, tr gi 1.336.769,56
USD
+ Nh thu :. Thng bo 278 mn. tr gi 7.044.403,16
USD
Thanh ton 274 mn, tr gi 6.747.101,81
USD
+ Thanh ton T/T: tr gi 39.795.345 USD
+ Thanh ton th, Sc: tr gi 171.908 USD
Hin nay, SGD I ang nghin cu xy dng k hoch
tip cn, gii thiu rng ri cc sn phm dch v ngn hng
quc t v cc sn phm dch v khc ca NHCTVN vi mi
i tng khch hng, pht trin cc dch v ngn hng quc
t mi nh chuyn tin nhanh, thc hin chit khu chng t
hng xut, th ATMd. Cng tc k ton-thng tin in ton:
Cng tc k ton chp hnh tt php lnh k ton
thng k ca nh nc, m bo hch ton chnh xc,kp thi,
khng xy ra sai st.Hin nay,SGD trin khai cc
phn mm qun l, cp nht chng trnh kp thi, x l s
liu chnh xc, cung cp thng tin y , phn nh s liutrung thc, gip lnh o nm bt kp thi tnh hnh kinh
doanh ch o qun l vn,iu hnh vn c hiu
qu.SGD I nghin cu cc ti ng dng: p dng
Marketing trong hot ng kinh doanh, hin i ha cng
ngh truyn s liu gia ngn hng v khch hng,cp
nht thng tin ng dng.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
44/97
Hc Vin Ngn Hng
c. Kt qu kinh doanh :
Bng 2: Bo co hot ng kinh doanh
n v: Triu
ng
Ch tiu 2002 2003 2004Tng thu 639.307 828.901 892.769Tng chi 488.460 629.578 627.373Li 140.877
Vt 17,3% so KH199
Vt 28% so KH265.395
( Ngun : Phng tng hp SGD I NHCT
VN)
Nh vy, tt c cc ch tiu kinh doanh u tng do SGD
c nhiu c gng n lc trong vic pht trin v m rng
cc mt nghip v kinh doanh bng nhiu hnh thc v
bin php , trong im mu cht l kt hp hi ha,
linh hot gia tn dng ni ngoi t vi kinh doanh i ngoi,
thanh ton quc t, trn c s pht huy nhng th mnh ca
mnh.
2.2. Thc trng hot ng huy ng vn ti SGD I
NHCT VN.
Huy ng vn l mt nghip v ch cht, khng th
thiu c ca cc ngn hng ni chung v ca SGD I ni
ring, bi ngun vn chnh ca mt ngn hng l ngun vn
huy ng. Hn na, huy ng vn khng phi l mt
nghip v c lp m n gn lin vi cc nghip v s dng
vn v cc nghip v trung gian khc nh thanh ton, chuyn
tin ca NHTM.
Ngn hng phi lun m bo cho mnh mt ngun
vn di do p ng nhu cu ca khch hng n vay vn
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
45/97
Hc Vin Ngn Hng
v p ng nhu cu vn cho qu trnh pht trin ca t n-
c. Bn cnh , huy ng vn phi da trn c s xc nh
th trng u ra, lnh vc u t c hiu qu hay khng, li
sut ra sao.
Bng 3: Bin ng ca ngun vn huy ng
n v: T
ng
Ch tiu Thi im2000 2001 2002 2003 2004
1. Tngngun vn
9.262 11.587 14.605 15.158 14.025
2.Tng(gim) stuyt i
+2.325 +3.018 +553 -1.133
3.T l sovi nm tr-c
125% 126% 103% 92.5%
(Ngun: Phng tng hp SGDINHCT VN)
Vi phng chm tng cng ngun vn, SGD c gng
thc hin a dng ha cc hnh thc, bin php, knh huy
ng vn khc nhau.Do vy, ngun vn tng vi tc kh
ln, p ng nhu cu pht trin ca nn kinh t.
Qua bng s liu trn cho thy, ngun vn huy ng ca
SGD tng trng qua cc nm. Tnh n 31/12/2000, tngngun vn huy ng l 9.262 t, nhng n 31/12/2001, con
s ny ln ti 11.587 t, tng 25% so vi cng k 2000. n
31/12/2002, tng huy ng vn tng 26% so cng k 2001.
Tnh n 31/12/2004, tng ngun vn huy ng l 14.025
t ng( gim 1.133 t so nm 2003). S d gim nh vy l
do ngun tin gi thanh ton ca cc TCKT chim t trng ln
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
46/97
Hc Vin Ngn Hng
nhng lun bin ng, tin gi khng k hn chim t trng
cao, ngun tin gi dn c tng i n nh nhng c nm
khng tng.
Biu 1: Tnh hnh t ng tr-ng vn huy ng
2000 2001 2002 2003 2004
9262
15158
14025
11587
14605
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
16000
N m
T ng
Nm
S tin
Hin nay, SGD I NHCT VN ang huy ng vn ch yu
t cc ngun sau: Tin gi doanh nghip, tin gi dn c,huy ng vn t vic pht hnh giy t c gi. Di y, em
s i phn tch c th tng ngun vn trong tng ngun
vn huy ng:
2.2.1. Tin gi doanh nghip:
y thc s l ngun vn quan trng ca ngn hng, l
mt b phn tin t tm thi cha s dng n trong qutrnh sn xut kinh doanh ca cc doanh nghip. Tnh
hnh tin gi ca doanh nghip c biu hin qua bng
sau:
Bng 4: Tnh hnh huy ng vn t Doanh nghip
n v: T ng
Ch tiu 2000 2001 2002 2003 20041.Vn huy 9.262 11.5 14.605 15.158 14.025
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
47/97
Hc Vin Ngn Hng
ng 872.Tin gi ca
DN
6.256 8.11
3
10.817 10.981 9.918
- Tin gi KKH 5.190 6.82
9
9.446 9.355 8.436
- Tin gi c k
hn
1.066 1.28
4
1.431 1.626 1.482
T trng/VH 67,5% 70% 74,06
%
72,44
%
70,71%
Qua bng trn ta thy, tin gi ca Doanh nghip khng
ngng tng ln qua cc nm. Nu nm 2000, tin gi ca cc
doanh nghip l 6.256 t ng th n nm 2001 tng ln
8.113 t, tng gp 1,29 ln (khong 1.857 t) so vi nm
2000. Nm 2002, con s ny l 10.817 t ng, tng gp
1,33 ln (khong 2.704 t) so vi nm 2001. n nm 2003,
tin gi cc doanh nghip l 10.981 t, tng gp 1,01 ln so
vi nm 2002. y thc s l mt kt qu ng mng bi
trong iu kin cc NHTM ni chung cng nh ca cc NHTMtrn a bn thnh ph H Ni ni ring ang cnh tranh
gay gt bng cch a ra cc mc li sut v hnh thc huy
ng vn hp dn th SGD vn l mt a ch ng tin
cy trong lng khch hng bao gm c khch hng l cc
doanh nghip. Trong thi gian ti SGD I cn pht huy hn
na th mnh ny bi vic tip cn vi cc ngun tin gi
ca cc TCKT, doanh nghip l tin pht trin ccdch v thanh ton, mua bn ngoi t, bo lnh, cho vay...
Mt khc, ta thy t trng ca ngun tin gi khng k
hn l ln hn so vi c k hn (dao ng t 85-87% trong
tng tin gi doanh nghip). Ngun tin ny hnh thnh
ch yu t ngun tin gi thanh ton ca cc t chc kinh
t, cc doanh nghip. y l ngun vn ang c khai thcnht v i vi cc n v, ngun tin ny lun bin
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
48/97
Hc Vin Ngn Hng
ng.Tin gi khng k hn c ch trng v b phn ny
c tnh cht nh m bo cho s vn m cc n v vay ca
ngn hng.
Hn na, cc n v c tin gi ny s s dng ccdch v thanh ton: Sc, UNC, UNT, chuyn tinBn cnh
, ngn hng phi chi tr cho ngun vn ny thp so vi
ngun vn huy ng t dn c. V vy, SGD c nhng
bin php nhm thu ht lng tin gi ny nh: n gin ha
cc th tc, p dng chnh sch i vi doanh nghip c s d
tin gi ln.
Biu s 2: Tnh hnh huy ng vn t DN
9262
11587
1460515158
14025
6256
8113
10817 10981
9918
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
16000
2000 2001 2002 2003 2004
N m
T ng
Vn huy ng Tin gi ca DN
Qua biu trn, ta thy tin gi tng ln qua cc nm,
c bit vo cui nm, do doanh nghip thu c nhiu tin
bn sn phm, hng ha hn vo thi im ny. S bin
ng ny ph thuc trc tip vo tnh hnh sn xut kinh
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
49/97
Hc Vin Ngn Hng
doanh ca doanh nghip cng nh chnh sch ca bn thn
ngn hng, cc dch v ngn hng cung cp cho khch
hng.
2.2.2. Tin gi dn c
Khon mc k tip trong ngun vn huy ng ca ngn
hng l tin gi tit kim t dn c. y l ngun tin ca
dn c cha s dng n em gi vo Ngn hng ly li.
N thc s l ngun tim nng di do cho ngn hng khi
chuyn sang c ch hch ton kinh doanh.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
50/97
Hc Vin Ngn Hng
Bng 5: Tnh hnh huy ng vn t dn c
n v: T ng
Nm
Ch tiu
2000 2001 2002 2003 2004
Vn huy ng 9.262 11.587 14.605 15.158 14.025 Tin gi dn
c
2.977 3.409 3.728 3.628 3.397
% so cng k 114% 109% 97.31% 93.6%T trng/VH 32.14% 29,43% 25,52% 23.93% 24,2%
Ngun: Phng tng hp SGD I NHCT VN
Quan st tng quan bng s liu cho thy, cng vi s
tng trng ca ngun vn huy ng, b phn tin gi dn c
tng i n nh v c xu hng gim xung qua cc nm,
tuy nhin mc tng trng c xu hng tng dn. C th, nm
2001 tng so vi nm 2000 l 432t ng, t mc tng tr-
ng 14%. n nm 2002, tng 319 t ng (tng 9%), n
31/12/2004, mc tng trng gim , ch bng 93,6% so vi
cng k nm 2003 nhng t trng tin gi dn c/Tng vn
huy ng c xu hng tng dn, th hin nim tin ngi dnvo SGD I NHCT VN.
Tin gi dn c gm tin gi khng k hn v tin gi
c k hn:
+ Tin gi khng k hn: l loi tin gi m khch hng
c th gi nhiu ln v rt ra bt c lc no. Khch hng c
th yu cu ngn hng trch tin t ti khon ny chi
tr cho ngui th hngv tin hng ha, cung ng lao v.
Mc ch chnh ca ngui gi tin l nhm m bo an
ton v ti sn v thc hin cc khon thanh ton qua ngn
hngv do vy n thng c gi l ti khon tin gi thanh
ton.
+ Tin gi c k hn: l loi tin gi m khch hng c
rt ra sau mt thi gian nht nh t mt vi thng n
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
51/97
Hc Vin Ngn Hng
mt vi nm. Mc ch ca ngi gi tin l ly la v ngn
hng c th ch ng k hoch ha vic s dng ngun vn
ny v tnh thi hn ca ngun vn.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
52/97
Hc Vin Ngn Hng
Bng 6: Kt cu tin gi dn c
n v :
T ng
Ch tiu2002 2003 2004
S
tin%
S
tin%
S
tin%
1. Tng s 3.728 100 3.628 100 3.397 1002.Tin gi
KKH
72 41 19
3.Tin gi c
KH
3.656 0,98 3.587 0,989 3.379 0,99
( Ngun: Phng tng hp v tip th SGD I
NHCTVN)
Nh vy, qua 3 nm 2002,2003,2004, ta thytrong ngun
tin gi tit kim, tin gi khng k hn chim t l rt nh
trong ngun tin gi dn c v tng i n nh. Tin gi
c k hn lun c hng tng ln v chim khong 98% tng
ngun tit kim. C th nm 2002 l 3.656 t ng, chim98% so vi tng tin gi dn c ( 3.728 t) v nm 2003,
chim 98,9% Tnh n nm 2004, tin gi c k hn
chim t trng khng nh l 99% trn tng tin gi dn c.
iu ny c li cho ngn hng bi v ngn hng c c s
ngun vn cho vay vi thi gian tng i di, li sut cao
hn v c k hoch thu hi vn ng hn.Tin gi c k hn
c ngi dn a chung hn, chim t trng ln th hin stin tng ca nhn dn vi ngn hng v mc ch gi tin
hng li nhun, phn nh chnh sch khch hng ng
n i i vi hot ng qung b cc sn phm tin ch
cao hn hn so vi cc NHTM khc.
Tuy nhin cng cn phi thy rng, t trng ngun tin
gi tit kim c k hn ca SGD I tng qua cc nm songcng phi i mt vi rt nhiu thch thc. Khi i sng,
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
53/97
Hc Vin Ngn Hng
thu nhp ca dn c cao hn, h c iu kin tch lu
v do ngun tin gi ca h vo ngn hng tng ln. Nh-
ng ng thi, nn kinh t pht trin, to iu kin m rng
sn xut kinh doanh, mang n nhng c hi u t mi choc nhng ngi dn vi s vn khng nht thit phi tht ln.
Thm vo , ngy cng c thm nhiu ngn hng tham gia
hot ng trn th trng, cnh tranh tr nn quyt lit hn
cng vi nhiu l do khc khin cho cng tc huy ng vn t
dn c ca SGD cn phi n lc hn na, tm mi cch tng
ngun vn ny nhm cng c sc mnh cho ngn hng v
gi th ch ng trong kinh doanh, p ng nhu cu vn
ngy mt tng ca nn kinh t.
2.2.3. Huy ng vn t vic pht hnh giy t c gi (GTCG)
Bng 7: Tnh hnh pht hnh giy t c gi nm 2004:
n v: Triu
ng
Ch tiu VND Ngoi t quyVND
Tng s
Giy t c gi 499.174 102 499.2761. K phiu 63.441 102 63.5432. Tri phiu 435.733 0 435.733
Bng 8: Tnh hnh pht hnh giy t c gi bnh
qun thng 6/2005
n v: Triu
ng
Ch tiu VND Ngoi t quy
VND
Tng s
Giy t c gi 571.389 2.281 573.6701. K phiu 136.143 0 136.1432. TrI phiu 434.823 0 434.823
3.Chng ch 423 2.281 2.704
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
54/97
Hc Vin Ngn Hng
TGNh vy, ta c th thy s pht trin ca vic pht hnh
GTCG qua bng s liu trn nm 2003 v s liu bo co
bnh qun thng 6/2005.* Th nht l K phiu: y l hnh thc ngn hng ch
ng pht hnh phiu n huy ng vn thng nhm
mc ch nh.
K phiu thng c li sut ln hn tin gi tit kim nhng
khng linh hot bng tin gi tit kim. Do vy, k phiu
ch chim mt phn nh tng ngun huy ng pht hnh
GTCG.C th, nm 2003, tng ngun huy ng ca GTCG
t 499.276 triu ng. Trong , ngun vn huy ng
qua pht hnh k phiu ch l 63.543 triu ng ( chim
12,73%) bao gm :huy ng bng VND l 63.441 triu ng
v ngoi t quy VND l 102 triu ng.
Tuy vy, ngun vn qua pht hnh k phiu bnh qun
thng 6/2005 c s chuyn bin ng k: 136.143 triu
ng , chim 23,7% Tng ngun huy ng.
Ngn hng pht hnh k phiu c mc ch phc v
cho nhng cng trnh trng im ca nh nc, cho nhu cu
ca ton h thng. Vi li sut uyn chuyn bin ng theo
thi gian, k phiu thc s to s ch ng cho Ngnhng. Do huy ng vi li sut cao nn ch khi no ngn
hng xt thy thc s cn vn u t hay c th m bo li
ch u ra cao hn th ngn hng mi pht hnh k phiu.
Chnh v vy, ngun ny chim 1 t trng khng ln trong
tng ngun huy ng v khng thng xuyn.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
55/97
Hc Vin Ngn Hng
K phiu ngn hng tuy chim 1 t trng nh nhng
gip cho ngn hng a dng ho hnh thc huy ng vn,
tng bc nng cao kh nng phc v khch hng vi mt cht
lng cao hn, i tng rng ri hn.
- Th 2 l Tri phiu:
Tri phiu l mt chng th xc nhn mt khon n ca t
chc pht hnh i vi ngi s hu, trong cam kt s tr
khon n km vi tin lI trong khong thi gian nht nh
.Hnh thc huy ng qua tri phiu chim t l ln trong
tng huy ng GTCG.Trong nm 2004, ngun huy ng t
tri phiu l 435.733 triu ng( chim 87,3% tng cng c
khc) .c bit ch ring thng 6/2005, vn huy ng bnh
qun ln ti 434.823 triu ng trong tng 573.670 triu
ng( chim 75,8%). Qua ta thy tnh hnh huy ng
vn qua pht hnh tri phiu t c nhng kt qu ng
khch l v kh quan.- Th 3 l Chng ch tin gi:
Hin ti, SGD I ang huy ng vn qua pht hnh chng
ch tin gi nm 2005. Chng ch tin gi l mt giy bin
nhn c li sut v khon tin gi ti mt ngn hng hay cc
t chc k thc khc trong mt thi gian xc nh v chng
c th c chuyn nhng trong thi gian hiu lc.Vic xut hin chng ch tin gi cho php SGDI c th huy
ng vn mt cch ch ng m khng phi ph thuc vo
tin gi ca khch hng. Kh nng chuyn nhng to nn s
hp dn hn nhiu cho chng ch tin gi so vi cc hnh
thc tin gi c k hn khc. Do vy, bnh qun thng
6/2005, vi vic pht hnh chng ch tin gi, SGD huy
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
56/97
Hc Vin Ngn Hng
ng c 2.704 triu ng, khng nh hiu qa ca pht
hnh chng ch tin gi v quyt nh ng n trong
chin lc huy ng vn ca SGDI NHCTVN
Xt mt cch tng qut, trong mi quan h tng quan
gia SGDI vi cc Chi nhnh khc cng h thng cng nh cc
NHTM khc, trn c s so snh qua cc nm c th nhn thy
rng SGD I c mt ngun vn vi qui m kh ln, tc tng
trng n nh, xng ng c xp vo hng ng nhng
ngn hng ln mnh trong ton h thng. ng thi, xt v
qui m v tc tng trng ngun vn nh vy, SGD cngt c mt tiu chun rt quan trng v hiu qu ca cng
tc huy ng vn.
2.3 .nh gi thc trng cng tc huy ng vn ti SGD I
NHCT VN
2.3.1.Kt qu t c:
Trong 3 nm hot ng (2002, 2003, 2004), SGDI Ngnhng cng thng t c nhng kt qu kh quan:
- Tng ngun vn huy ng lin tc gia tng.
- Trong c cu ngun vn, tin gi tit kim v tin gi
doanh nghip chim t l ln. T trng tin gi c k hn ngy
cng ln hn loi tin gi khng k hn.
- Hot ng kinh doanh ca ngn hng trong thi gianqua chim 1 t l ng k trong tng ngun. Ngun vn
ny ni chung ph hp vi yu cu s dng vn v m bo
kh nng thanh ton ca ngn hng.
C c kt qu trn l do SGDI NHCT thc hin cc
bin php sau:
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
57/97
Hc Vin Ngn Hng
- a dng ho cc hnh thc huy ng vn trong dn c.
Ngn hng tng bc m rng mng li phc v, a thm 9
qu tit kim. Mng li tit kim c b tr thun tin
nhng ni dn c ng c to thun tin cho ngi gi
tin. Bn cnh , Ngn hng p dng linh hot cc hnh
thc huy ng tin gi nh ;
- Tin gi tit kim cc k hn khc nhau (khng k hn 3
thng, 6 thng, 12 thng) bng ni t v ngoi t, k phiu
c mc ch.
- Chnh sch li sut hp l khuyn khch ngi gi tin.
- Khuyn khch m ti khon, thc hin thanh ton qua
ngn hng.
T khi thnh lp n nay, ngn hng rt coi trng cng
tc hin i ho cng ngh ngn hng. Hin nay ngn
hng trang b cng ngh hin i nh th thanh ton, my
rt tin t ng.... l bc nhy vt v hot ng ngnhng ni chung, cng tc huy ng vn ni ring.
Ngn hng cng p dng cc bin php kinh t
khuyn khch khch hng thng xuyn gi tin nhn ri vo
ti khon nh gim chi ph thanh ton qua Ngn hng, nhng
n v c s d cao v thng xuyn n nh trong ti khon
ny s c p dng chnh sch u i. i vi khch hng ln snxut kinh doanh c hiu qu, Ngn hng s gim li sut tin
vay.
2.4.2. Nhng vn cn tn ti.
Bn cnh nhng kt qu t c, SGD I cn mt s kh
khn tn ti cn khc phc, l:
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
58/97
Hc Vin Ngn Hng
a. Ngun vn huy ng ca SGD tuy ln nhng c cu cha
hp l, thiu tnh n nh. Ngun tin gi thanh ton ca
cc TCKT chim t trng ln nhng lun bin ng, tin gi
khng k hn chim t trng cao.Ngun tin gi dn c tngi n nh nhng c nm khng tng.
b. C cu d n hco vay i vi doanh nghip va v nh,
doanh nghip t nhn, cho vay tiu dng c dch
chuyn theo hng tch cc, nhng tc cn chm, t trng
d n cn thp, vn tn dng vn cn tp trung vo mt s
khch hng Tng cng ty nh nc, t trng cho vay c mbo cha t k hoch.
c. Cc sn phm dch v mi (sn phm th) trin khai
chm, thiu
ng b, phm vi s dng ca khch hng cn t, uy tn sn
phm khng cao. Cc dch v ang khai thc ch yu vn l
sn phm truyn thng, khng c s khc bit trn th tr-ng.T trng thu ph dch v tuy c tng song cn thp so
vi tng thu nhp, ngun thu ch yuvn l khon thu t lI
iu ha vn v u t v cho vay.
d. Chng trnh hin i ha ngn hng cha hon thin
v n nh.Cc s c k thut cha c khc phc kp thi,
nhiu lc giao dch b gin on ko di, khch hng than
phin nhiu.
e. Trnh , nng lc a s cn b tuy c nng ln
song vn cha p ng c yu cu pht trin.S cn b c
trnh ngoi ng, gii vi tnh cn t, do kh nng tip
cn khai thc chng trnh cng ngh mi phc v khch
hng b hn ch. Cng tc tip th cha c hiu qu.
2.3.3 Nguyn nhn ch yu
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
59/97
Hc Vin Ngn Hng
a. Nguyn nhn ch quan
Mt s mt tn ti ca SGDI cn c nh gi tht ng ngay t ni
b bn trong tm ra nguyn nhn ng n nht.
* Cng ngh ngn hng SGD I c hin i ho nhng giai
on I, cha hon thin nn khi thanh ton trn ti khon khch hng i khi
b gin on lm nh hng n khch hng. Thm vo , cha hon thin
c m hnh giao dch mt ca nn qui trnh m v s dng tin gi ca
khch hng ti SGD cn phc tp, tn km thi gian, gim nng sut ca bn
thn ngn hng v tng chi ph i vi khch hng gi tin.
* Trnh cn b cha ton din mang tnh cht chuyn mn ho caotheo tng lnh vc nh k ton, ngn qu, k ton tng hpdn n khi np
hay thiu tin, khch hng phi tri qua rt nhiu cng on rt mt thi gian.
Bn cnh c nhiu cn b mi tuy c nhit tnh say m cng vic, nhng
cn thiu kinh nghim thc t, k nng nghip v cn hn ch.
* Vic thu thp thng tin din bin li sut, nhu cu ngi gi tin ca
cn b lm cng tc huy ng vn dn c cn th ng. Hu ht cc khch
hng c nhu cu m v s dng ti khon tin gi u t tm n ngn hng,
cn b huy ng vn cha thc s tm hiu su st cc nhu cu tng khch
hng cng nh cha ch ng li cun khch hng v giao dch ti Chi
nhnh. Cng tc iu hnh k ton thanh ton cn nng n v gii quyt s
v. Cng tc k ton chi tit vn cn mt s sai st, b phn k ton tng hp
cha p ng yu cu cng vic.
S d hot ng huy ng vn ca SGD cha t hiu qu tt l do
mng li hot ng cha su st, ch mi tp trung ti mt s khu trung
tm, ng dn c. V th, SGD khng th khai thc ht c ngun
vn nhn ri trong dn c.
Khi c khch hng rt tin vi lng tin ln ti cc qu tit kim nh
l thng phi bo trc hoc ch i lu gy tr ngi cho cng tc huy ng
vn. SGD cha quan tm y n cng tc marketing, dch v ngn hng
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
60/97
Hc Vin Ngn Hng
cha thc s phong ph. Cng tc tuyn truyn, qung co ch yu tp trung
tp ch ch mang tnh cht chuyn ngnh nn hnh nh ca SGD I NHCT
VN cha n c vi ton b ngi dn.
b. Nguyn nhn khch quan
Bn cnh nhng nguyn nhn t SGD I, nhiu mt cn tn ti ca
SGD mt phn cng do cc yu t bn ngoi tc ng, hot ng kinh doanh
ca SGD t trong bi cnh cnh tranh rt gay gt, vic tm kim th phn
ngun vn c chi ph thp s khng phi l d dng.
Ngoi ra, iu kin kinh t ca Vit Nam cha pht trin, thu nhp dn
c nhn chung cn thp, ch cho chi dng nn tch lu cha nhiu.V li,
ngi Vit Nam c thi quen dng tin mt trong thanh ton nn mun thay
i thi quen ny cn tri qua thi gian di. Trnh dn tr cn thp, hiu
bit v hot ng ngn hng cn t cng l mt hn ch ln cho hot ng
giao dch vi ngn hng.
C th ni rng, mi bc i ca ngn hng u xut pht t ngun
vn, mi bin ng cng xy ra ngun vn. Trong mi trng ti chnh tint vn cha ng nhng yu t bt n, NHCT cn c mt chin lc ngun
vn su sc hn, hng vo mc tiu bn vng, c sc chu ng trc
nhng bin i bt li. Mong rng, vi mt i ng qun l dy dn kinh
nghim, s ngy cng vng vng hn trong iu hnh mt ngn hng hin
i. l vn qu nht.
Khng c mt ai c th lng trc c nhng kh khn, mi binng c th xy ra nhng hon ton c th ch ng kin to cho mnh tm
nhn chin lc, nng lc qun l c th i ph vi mi
tnh hung.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
61/97
Hc Vin Ngn Hng
Chng 3
mt s giI php v kin ngh nhm hon thin cng
tc huy ng vn ti sgdi nhct vn
Trong hot ng ca ngn hng thng mi, huy ng
vn v s dng vn l hai nghip v ch yu quyt nh s
tn ti, pht trin ca mt ngn hng. Huy ng vn l
iu kin, l tin thc hin nghip v s dng vn.
N l khu quyt nh n kh nng sinh li ca ng
vn ngn hng. Nu nghip v s dng vn c hiu qu th
c tc ng tch c n cng tc huy ng vn ca ngn
hng. Qua phn tch tnh hnh thc t v cng tc huy
ng vn ti S giao dch I Ngn hng Cng thng VN
t c nhiu thnh cng, gp phn p ng nhu cu vn
cho sn xut kinh doanh, phc v cho cng cuc pht trin
kinh t. Mc tiu ca SGD trong thi gian ti l tng trng
ngun vn huy ng v m rng tn dng.
3.1.nh hng pht trin ca SGDI NHCT
*T chc thc hin tt mi nhim v chnh tr ca NHCT,
m rng mng li huy ng vn gn vi tng trng d n lnh
mnh. Coi trng cng tc cn b, duy tr m cc lp bi dngnghip v nng cao trnh chuyn mn cho cn b,
khuyn khch cc phng t chc cc chuyn tho lun,
hc tp, trao i kinh nghim o to v t o to ti ch
p ng yu cu nhim v ca ngnh.
*Tranh th s ng h gip ca cc cp lnh o chnh
quyn a phng, ngnh, on th, to sc mnh tng hp
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
62/97
Hc Vin Ngn Hng
h tr c lc cho cng tc kinh doanh, x l tt ti sn m
bo tin vay.
*Nng cao thc chp hnh c ch chnh sch, tng c-
ng kim tra kim sot ni b, gim thiu ri ro.
*Tch cc tham gia cc hot ng x hi, cc phong tro
do ngnh, a phng pht ng, ci thin i sng ngi
lao ng.
3.1.1. Cc mc tiu hot ng kinh doanh nm 2005
- Ngun vn huy ng tng t 5% - 7% so vi nm 2004
- D n cho vay tng 15-20% so vi nm 2004
- Li nhun hch ton ni b tng 3% so nm 2004
- T trng n qu hn trn tng d n < 1%
- Thu n a vo ngoi bng l 2 t ng
3.1.2. Bin php thc hin.
* Tch cc y mnh cc bin php huy ng vn nhm
gi vng v pht trin ngun vn huy ng, vn dng
chnh sch lI sut v chnh sch khch hng hp l, ph hp
vi tng i tng khch hng. Duy tr i tng khch hng
tin gi truyn thng. Ch trng khai thc ngun vn ca cc
t chc on th x hi, tng bc ci thin v to lp mt c
cu ngun vn cn i, n nh.
* Tip tc i mi c cu tn dng theo hng tng dn t
l cho vay c ti sn m bo. y mnh cho vay cc doanh
nghip va v nh, cho vay t nhn, h sn xut, cho vay
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
63/97
Hc Vin Ngn Hng
m bo c hiu qu, an ton, kin quyt khng pht
sinh n qu hn mi.
* Tng cng s lng v cht lng cc sn phm dch v,
tng tin ch ti a cho cc sn phm truyn thng. Xy
dng phng n trin khai hot ng chuyn tin nhanh
VND, Western union, m th ATM ti tt c cc im giao
dch, qu tit kim. Kho st lp t my ATM ti
nhng im thch hp, i i vi vic tuyn truyn, qung
co rng ri v sn phm th ti mi i tng khch hng.* Tng cng cng tc kim tra, kim sot mi hot ng
kinh doanh, c bit l hot ng tn dng, ti chnh v
k ton. Thc hin nghim tc cng tc chn chnh sau
thanh tra, m bo mi hot ng kinh doanh an ton.
* Tng cng cng tc o to, bi dng nghip v cho cn
b mt cch cn bn, c bit l cc k nng v cng nghmi.Cng tc nh gi cn b cn ch trng tnh sng to,
nng lc pht hin v gii quyt vn .Cng tc tuyn
dng lao ng cn hi phm cht o c, nng lc
trnh , p ng yu cu hin i ha ngy cng cao.
* Tip tc pht huy vai tr lnh o ca ng, on th
trong vic ch o thc hin mi nhim v kinh doanh. Xy
dng cc ch tiu thi ua thit thc gn vi mi hot ng
ca cc t chc on th nh: Cng on, on thanh nin.
Duy tr cc phong tro vn ngh, th thao, to kh th thi
ua si ni trong c quan, gp phn thc y hot ng
kinh doanh pht trin.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
64/97
Hc Vin Ngn Hng
3.2. Mt s gii php nhm hon thin v nng cao
hiu qu huy ng vn .
Sau khi tm hiu thc t cng tc huy ng vn ti
SGD I, cn c vo phng hng, nhim v ca SGD, em xin a
ra mt s gii php nhm gii quyt nhng kh khn, tn ti
cng nh nng cao hiu qu cng tc huy ng vn, gp
phn tng ngun vn, gim chi ph, tng hiu qu hot ng
kinh doanh ca Ngn hng.
3.2.1. C nh hng, k hoch v pht trin ngun vnph hp.
Bin php u tin m ngn hng c th lm l phi
lun lun nh gi mt cch chi tit, phn tch t m tnh
hnh t trng, kt cu ngun vn ..., tnh hnh thc tin
ca Vit Nam (mi trng kinh t, php l, mi trng x hi,
tm l, mi trng i ngoi) tm ra nhng kh khn v-ng mc xut pht t pha ngn hng hay nhng ngi gi
tin. ng thi, ngn hng phi ch ng xy dng cn
i nhu cu vn. Trn c s , ngn hng lp chin lc di
hn v huy ng vn t c nhng bin php huy
ng vn ph hp, p ng nhu cu vn cho bn thn ngn
hng ni ring, cho nn kinh t ni chung v khng bng vn trong qu trnh s dng vn.
Cc nh hng, k hoch v cng tc huy ng vn
phi c xut pht t nhng yu cu sau:
Cng tc ngun vn ca ngn hng phi qun trit
quan im pht huy ni lc.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
65/97
Hc Vin Ngn Hng
* Coi khai thc trit cc ngun vn di mi hnh
thc, theo nhiu knh khc nhau va l nhim v lu di,
va l yu cu mang tnh gii php tnh th hin nay.
* Gn chin lc to ngun vi chin lc s dng ngun
trong mt th ng b, nhp nhng.
* Lun c bin php nng t trng vn tin gi c k
hn ca cc doanh nghip, ng thi tng khi lng tin gi
t cc tng lp dn c to lp mt mt bng vn lun
chuyn vng chc.
3.2.2.a dng ha cc hnh thc huy ng vn
a. a dng ha tin gi tit kim
Tc tng trng ca tin gi tit kim tng nhanh
qua cc nm v lun chim t trng ln nht trong tng
ngun vn huy ng. S d nh vy v ngi Vit Nam c thi
quen tit kim d phng lc m au, bnh tt hay mua
sm. Mc ch ca h l kim li, tch ly. Nm btc iu ny, SGD I a ra nhiu k hn gi vi cc mc li
sut khc nhau nhm thu ht ngun vn ny. Tuy nhin, SGD
cn c nhng gii php thch hp hn thu ht c ngun
vn di do ny.
Th nht, a dng ho cc hnh thc gi tin tit kim
trong dn c bao gm c tin gi tit kim, tin gi s dng
th, tri phiu, k phiu. p dng hnh thc gi nhiu ln ly
gn mt ln, tit kim gi gp, tit kim tui gi, tit kim
tch lu, hay tit kim bc thang, tit kim nh ... Vi
nhng hnh thc ny, Ngn hng c th tng cng c
ngun vn huy ng, c bit l vn trung di hn.
Th hai, Quy gi tin tit kim ca dn chng phi
phn b nhiu ni, m bo thun tin cho khch hng.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
66/97
Hc Vin Ngn Hng
Th ba, SGDI cn ci tin thi gian lm vic thun
tin cho ngi gi, rt tin. Nn chng cc quy giao dch b
tr ngi lm vic sm hn v ngh mun hn (thm ch
giao dch c ti v ngy ngh). y l mt vn rt quantrng v c nhng ngi ch c ngoi gi lm vic hoc
ngy ngh mi c thi gian n Ngn hng gi tin
cng nh rt tin.
Th t, Ci cch l li lm vic, th tc trong vic huy
ng vn qua cc ti khon tin gi tit kim. Trnh s
dng nhiu chng t, th tc rm r, tn cng sc, tin ca
ca Ngn hng m khch hng li khng hi lng.
S linh hot v k hn cng l mt s hp dn tin gi.
Bn cnh cc k hn ang p dng, ngn hng m rng thm
cc thi hn gi tin nh 9 thng, 2 nm, 3 nm, 5 nm... v
thm ch 10 nm. Vic p dng hnh thc gi tin tit kim
c k hn vi thi hn khc nhau s tng ngun vn trung v di
hn, to iu kin a dng ho cc hnh thc s dng vn ti
ngn hng. Tuy nhin, c th thu ht vn di hn, ngn
hng nn pht hnh "phiu tit kim c k hn chuyn nhng"
ngay ti cc qu tit kim ca ngn hng. Vi loi tit kim
c k hn ny c th dung ho c li ch hai bn: ngn hng
v ngi gi tin. Ngi gi tin tit kim ch ng khi cn rt
vn ra chi tiu t xut, ng thi ngn hng to c ngun
vn n nh.
Ngoi ra, cn c gii php t ng chuyn ho tin gi
khng k hn sang c k hn cho dn. V d: nhng ngi
gi tin tit kim khng k hn ngn hng t 2 thng tr
ln c th chuyn cho h c hng quyn li v tin gi tit
kim c k hn.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
67/97
Hc Vin Ngn Hng
b. a dng ha ti khon tin gi c nhn
Hnh thc ny gip ngn hng thu ht ngun vn nhn
ri trong dn c vi li sut thp. ng thi, pht trin ti
khon c nhn gp phn hin i ho qu trnh thanh ton
qua ngn hng, gim t l tin mt trong lu thng, tit
kim chi ph lu thng.
Vic m ti khon tin gi c nhn l nhu cu cp
thit xt v gc p ng nhu cu pht trin cc dch v
ngn hng cho mi tng lp dn c v xu hng thanh ton
khng dng tin mt ca mt nn kinh t pht trin. tngs lng ti khon ny ln, ng ngha vi vic tng doanh s
thanh ton qua ti khon, gp phn thc y qu trnh
thanh ton khng dng tin mt trong x hi th SGDI cn
ch hn na n hnh thc. Bi v nc ta vn cn ngho,
thu nhp bnh qun thp, tm l ca ngi dn Vit Nam
vn quen s dng tin mt. V vy khi nim m ti khon
c nhn v thanh ton qua ngn hng vi nhiu ngi vn
cn rt mi m. Hn na, li sut huy ng i vi loi ti
khon ny l rt thp (li sut khng k hn) ngc hn vi
tm l ca ngi gi tin vo ngn hng lun mong hng li
sut cao.V pha Ngn hng cn c nhng bin php tc
ng nh sau:
* p dng mc li sut ph hp hn, hp dn khch hngm ti khon, kt hp vi cc dch v thanh ton, chi tr h
khch hng. Hng dn cho khch hng thy c nhng tin
ch khi s dng ti khon ny h hiu c nhng u
im ca ti khon v thng xuyn s dng n. Khi ngi
dn quen vic thanh ton, chi tr v cc dch v thun
tin m Ngn hng a ra cng vi s a dng ho cc dch
v, cc hnh thc hot ng ca Ngn hng, ngi dn s t
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
68/97
Hc Vin Ngn Hng
quan tm n li sut. Cn phi to cho khch hng hiu -
c mc ch ch yu ca khch hng khi m v s dng ti
khon tin gi c nhn l cht lng dch v m khng phi l
hng li.* Ngn hng c th p dng vic theo di 2 ti khon
song song ca khch hng tc l khi ti khon tin gi thanh
ton ca khch hng c s d cao, Ngn hng s chuyn bt
sang ti khon tin gi c k hn gip khch hng khng
b thit. Ngc li, khi khch hng c nhu cu thanh ton cao,
Ngn hng s t ng chuyn tin gi c k hn thnh tin
gi thanh ton p ng nhu cu ca khch hng. Ngn
hng lm c nh vy s to ra s nhanh chng, tin li hn
cho khch hng. ng thi cng gip Ngn hng gim giai
on rt tin nhiu ln, tn thi gian v chi ph.
* Ngn hng cng c th lin kt vi Kho bc lm
dch v m ti khon chi tr lng cho cc khch hng l cn
b cng nhn vin lm vic cc trng i hc, cc doanhnghip Nh nc c thu nhp n nh. y l mt lnh vc
cn rt mi m, cho nn th trng v kh nng khai thc l rt
ln. Hn na, trong th trng ny, trnh dn tr cao nn
kh nng thch ng ca khch hng vi cc dch v ngn
hng l rt nhanh. Ngn hng c th qua gip ngi dn
tip xc vi cc dch v thanh ton hin i nh th thanh
ton, my rt tin t ng ATM... nhanh chng ho nhp vo
mng li thanh ton quc t, to ngun vn ln, n nh cho
Ngn hng.
* Lin h vi cc trng i hc, Cao ng... cng nh
trng c th m ti khon cho mi sinh vin trong trng. Lm
c iu ny c li cho c Ngn hng, nh trng v c sinh
vin. i vi Ngn hng, y l mt ngun huy ng di
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
69/97
Hc Vin Ngn Hng
do v hin nay s lng sinh vin trong cc trng i hc, Cao
ng... l rt ln. V pha nh trng v sinh vin, s d dng
hn trong vic thu hc ph v cc chi ph, l ph khc. Sinh
vin khng cn cnh chen chc nhau np hc ph, c khi phi
ngh c tit hc mi chen chn c vo bn thu.
c. Pht trin v m rng hnh thc huy ng vn qua
ti khon ca cc doanh nghip
Hin nay, s lng doanh nghip hot ng trn a bn
H Ni l rt ln, quan h thng mi phc tp. Nhiu doanh
nghip (nht l doanh nghip t nhn) khng m ti khonthanh ton Ngn hng hoc thanh ton vi nhau bng tin
mt khng qua ngn hng. iu ny nh hng rt ln n
hot ng thanh ton ca h thng NHTM ni chung v SGD
I ni ring, qua hn ch hiu qu huy ng vn - cho vay
ca S. V vy, trong thi gian ti, SGD cn c nhng gii
php ng n thu ht ngun vn ny nh:
* C cn b xung tn doanh nghip, gii thiu cho
doanh nghip cc loi ti khon v nhng tin ch ca
chng. ng thi c chnh sch u i khuyn khch doanh
nghip m ti khon v thanh ton qua ngn hng.
* Bm st qu trnh sn xut kinh doanh, qu trnh
lun chuyn vt t hng ho v k hn n ca cc TCKT
ng vin khch hng nhanh chng tiu th sn phm, nptin cho Ngn hng ng hn thanh ton. Vi nhng khch
hng c doanh thu ln, SGD c bin php thu ti ch theo lch
tha thun vi n v, to mi quan h tt p trong mi
quan h kinh doanh vi bn hng.
* Pht hnh k phiu, tri phiu c mc ch vi hnh
thc a dng hn nh tr li trc, tr li sau, tr li nh k. K
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
70/97
Hc Vin Ngn Hng
hn a dng hn, li sut p dng linh hot hn trn c s
hot ng ca ngn hng c li.
* Ngoi vic a dng ho cc hnh thc huy ng cn
c th qua t vn mi gii, cm , tn dng thu mua...d. M rng cc loi tin gi khc
Ngn hng cn quan tm n vic m rng thm cc
loi tin gi khc p ng nhu cu ngy mt a dng
ca dn chng. SGD I c th p dng nhng hnh thc huy
ng tit kim di hn c mc ch, c th:
*Hnh thc tit kim hu tr bo th: Dnh cho nhngngi c thu nhp hin ti dnh mt phn tiu dng cho t-
ng lai khi v gi bng cch hng thng gi tin vo ti
khon ny.
*Hnh thc tit kim nh : Hnh thc ny to cho ng-
i gi tin c quyn vay ngn hng mt khon ln vi li
sut hp l u t cho ch ca chnh mnh.Song song vi a dng ho cc hnh thc tin gi tit
kim, Ngn hng cn m rng vic pht hnh k phiu c
mc ch vi hnh thc a dng hn nh tr li trc, tr li
sau, tr li nh k, loi 2 nm, 3 nm..., li sut linh hot tu
thuc mi trng cnh tranh v cung cu trn th trng; pht
hnh tri phiu ngn hng thng mi huy ng vntrung v di hn va to ngun vn trung v di hn, va
cung cp hng ho cho th trng vn.
Tu tng iu kin, thi im c th m ngn
hng p dng nhng hnh thc huy ng vn ph hp
nhm thu ht ngun vn nhn ri v tin mt ngoi x
hi.
Sinh vin thc hin: Ng Thu Hng
-
8/2/2019 huy ng vn huy ng
71/97
Hc Vin Ngn Hng
a nng trong kinh doanhcng lm cho khch hng c
cm gic tho mn v ngy cng c nhiu khch hng n
vi ngn hng. Nhng hot ng ny nh hng n cng
tc huy ng vn, nh m kh nng ca ngn hng c
nng ln. Ngn hng cn m thm cc dch v nh: dch v
t vn, dch v mi gii, dch v cm , tn dng thu
mua...
3.2.3.n gin ho cc th tc nhn tin gi cho ti
cc th tc cho vay