peran financial inclusion dalam penanggulangan … financial inclusion... · peran financial...
TRANSCRIPT
PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN KEMISKINAN:
Mendorong KUR untuk Lebih Pro-Poor
oleh: Bambang Widianto
Deputi Seswapres Bidang Kesra dan Penanggulangan Kemiskinan/Sekretaris Eksekutif TNP2K
The International Financial Inclusion Forum (IFIF) 2013PT Bank Mandiri, Tbk.
Jakarta, 26 Februari 2013
1The International Financial Inclusion Forum (IFIF) 2013PT Bank Mandiri, Tbk. Jakarta, 26 Februari 2013
PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN KEMISKINAN: Mendorong KUR untuk Lebih Pro-Poor
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
OUTLINE:
1. TANTANGAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN DI INDONESIA & CAPAIAN PROGRAM KUR
2. KUR DARI PRESPEKTIF USAHA MIKRO DAN KECIL
3. KUR DARI PRESPEKTIF RUMAH TANGGA
4. ARAH PERBAIKAN DAN PERLUASAN KUR
5. KESIMPULAN
1
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN 2
TANTANGANPENANGGULANGANKEMISKINANDI INDONESIA & CAPAIANPROGRAM KUR1
The International Financial Inclusion Forum (IFIF) 2013PT Bank Mandiri, Tbk. Jakarta, 26 Februari 2013
2
PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN KEMISKINAN: Mendorong KUR untuk Lebih Pro-Poor
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
TARGET DAN CAPAIAN PERSENTASE PENDUDUK MISKIN
Sumber: BPS – Susenas
• Tahun 2006‐2012, jumlah maupun persentase pendudukmiskin nasional terus menurun. • Percepatan penanggulangan kemiskinan diperlukan untukmencapai target 8‐10 % tahun 2014
3
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
11,96% Di bawah Garis Kemiskinan(GK)
23,78% Di bawah1,2 x GK
33,94% Di bawah1,4 x GK
60%
40%
20%
0%
Konsumsi bulanan per kapita (Rp.)
% Pop
ulasi
Sumber: Susenas (2010)
DISTRIBUSI CONDONG/MIRING berarti banyakmereka yang berada di sebelah kiri distribusi, berada di sekitar garis kemisikinan
Peningkatan garis kemiskinanSebesar 20%, populasi merekaYang berada di bawah gariskemiskinan meningkat 2 x
DISTRIBUSI KONSUMSI PENDUDUK INDONESIA 2011
44
3The International Financial Inclusion Forum (IFIF) 2013PT Bank Mandiri, Tbk. Jakarta, 26 Februari 2013
PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN KEMISKINAN: Mendorong KUR untuk Lebih Pro-Poor
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN 55
• 53% penduduk Miskin tahun 2008 keluar darikemiskinan (menjadi Hampir Miskin dan Tidak Miskin) pada tahun 2009.
• Sebaliknya 22,32% penduduk Hampir Miskin tahun2008 menjadi Miskin pada tahun 2009. Pada saat yang sama 5.37% penduduk Tidak Miskin Miskin.
KEMISKINAN DAN KERENTANAN
Sumber: BPS - Susenas
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
Selama 2009‐2012: Realisasi, Total Debitur, maupun Rata‐Rata Kredit per Debitur KURmengalami peningkatan. Pada tahun 2012, proporsi KUR Mikro adalah 48,9%.
REALISASI KUR
6
Realisasi Per Desember 2012 (Miliar Rupiah)
Sumber: Komite Kebijakan KUR, Menko Perekonomian
982
11,475
4,733
17,229
29,003
34,230
2007 2008 2009 2010 2011 2012
The International Financial Inclusion Forum (IFIF) 2013PT Bank Mandiri, Tbk. Jakarta, 26 Februari 2013
4
PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN KEMISKINAN: Mendorong KUR untuk Lebih Pro-Poor
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
Kategori JumlahPerusahaan
Pesentase (%) Perusahaan
JumlahPekerja
Pesentase (%) Perkerja
Mikro dan Kecil 22,515,794 99.03 41,656,198 83.87
Menengah danbesar 208,887 0.92 7,811,843 15.73
Tidakterkelasifikasikan 12,107 0.05 202,126 0.41
TOTAL 22,736,788 100.00 49,670,167 100.00
PERAN INDUSTRI MIKRO DAN KECIL
Sumber: Sensus Ekonomi 2006 (BPS)
Perusahaan Mikro dan Kecil Mempekerjakan 41 Juta Pekerja
7
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
EMPAT KELOMPOK PENDUDUK dengan kebutuhan yang berbeda
4.87
0.0
2.0
4.0
6.0
8.0
10.0
1 15 29 43 57 71 85 99
Annu
al grow
th ra
te %
Percentiles
Miskin Rentan Menengah Atas
29 juta 70 juta 100 juta 50 juta
PenanggulanganKemiskinan
& Perlindungan Sosial Perlindungan Sosial, IklimUsaha & Akses Pasar
Iklim Usaha
12% 40% 80%
Pemberdayaan MasyarakatPemberdayaan Masyarakat
+Rp 250.000/kap/bl +Rp 370.000/kap/bl +Rp750.000/kap/bl
Laju Pertumbuhan Pengeluaran Per Kapita, 2008‐2012 2008‐2012 growth Growth in mean
Sumber: BPS & TNP2K
8
5The International Financial Inclusion Forum (IFIF) 2013PT Bank Mandiri, Tbk. Jakarta, 26 Februari 2013
PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN KEMISKINAN: Mendorong KUR untuk Lebih Pro-Poor
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN 9
KUR DARI PRESPEKTIF USAHA MIKRO DAN KECIL2
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
AKSES KUR UNTUK UMKM
10
Menengah47%
Kecil 31%
Mikro22%
Pangsa KUR berdasarkan Ukuran Usaha • Kredit UMKM sebesar19,6% dari kotal credit
• KUR diterima olehIndustri Mikro sebesar22%, sedangkan industrikecil sebesar 31%.
• NPL dari KUR adalah4,11%, lebih rendah daristandar perbankan 5%
Sumber: Bank Indonesia, Agustus 2012
The International Financial Inclusion Forum (IFIF) 2013PT Bank Mandiri, Tbk. Jakarta, 26 Februari 2013
6
PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN KEMISKINAN: Mendorong KUR untuk Lebih Pro-Poor
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
Bank17%
Koperasi6%
Lembaga Keuangan Bukan Bank
5%
Modal Ventura
0%
Pinjaman Perseorangan
38%
Pinjaman Keluarga10%
Lainnya24%
MIKROBank43%
Koperasi3%
Lembaga Keuangan Bukan Bank
3%
Modal Ventura
1%
Pinjaman Perseorangan
29%
Pinjaman Keluarga
7%
Lainnya14%
Kecil
SUMBER PERMODALAN USAHA MIKRO & KECIL
80.9
59.63
13.86
20.25
5.24
20.12
0% 20% 40% 60% 80% 100%
Mikro
Kecil
Modal Sendiri Informal Formal
Sumber: BPS, Survei Industri Mikro dan Kecil (VIMK), 2010
11
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
ALASAN TIDAK/BELUM PERNAHMEMINJAM DARI BANK
Tidak Tahu
Prosedur, 15.19
Prosedur Sulit, 7.94
Tidak Ada
Agunan, 14.25
Suku Bunga Tinggi, 9.13
Usulan Ditolak, 0.74
Tidak Berminat, 52.75
MIKRO Tidak Tahu
Prosedur, 7.82 Prosedur
Sulit, 15.41
Tidak Ada
Agunan, 12.19
Suku Bunga Tinggi, 15.88
Usulan Ditolak, 3.53
Tidak Berminat, 45.17
KECIL
Sumber: BPS, Survei Industri Mikro dan Kecil (VIMK), 2010
12
7The International Financial Inclusion Forum (IFIF) 2013PT Bank Mandiri, Tbk. Jakarta, 26 Februari 2013
PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN KEMISKINAN: Mendorong KUR untuk Lebih Pro-Poor
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
ORIENTASI KE DEPAN PELAKU USAHA MIKRO & KECIL
Hampir 60% industri mikro tidak memiliki rencana pengembangan setahunkedepan, sementara, industri kecil sekitar 40%.
59.3
39.69
16.57
27.25
1.78
4.34
20.32
26.75
2.02
1.96
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Mikro
Kecil
Tidak Ada Penambahan Sarana Buka Cabang Baru Memperbaiki Kualitas Lainnya
Sumber: BPS, Survei Industri Mikro dan Kecil (VIMK), 2010
13
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN 14
KUR DARI PRESPEKTIF RUMAH TANGGA 3
The International Financial Inclusion Forum (IFIF) 2013PT Bank Mandiri, Tbk. Jakarta, 26 Februari 2013
8
PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN KEMISKINAN: Mendorong KUR untuk Lebih Pro-Poor
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
POTENSI SISI PERMINTAAN KUR?
Perorangan Rumah Tangga
0 10 20 30 40 50 60
Receiving Transfer
Employee
Self Employed
Total Top 60% Bottom 40%0 20 40 60
Total Self Employed
Own Account
Self Employed withimpermanent/unpaid
workers
Self Employed withpermanent/paid workers
Employee
Casual Labor/Others
Family/Unpaid Labor
Total Top 60% Bottom 40%
Gambaran Rumah Tangga MenurutMata Pencaharian Utama
Gambaran Pekerja MenurutJenis Pekerjaan
15
Sumber: Susenas Q1 2011
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
PROPORSI RUMAH TANGGA YANG MENERIMA KREDIT USAHA BERDASARKAN DESIL PENGELUARAN
Sumber: Susenas Q1 2011
16
9The International Financial Inclusion Forum (IFIF) 2013PT Bank Mandiri, Tbk. Jakarta, 26 Februari 2013
PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN KEMISKINAN: Mendorong KUR untuk Lebih Pro-Poor
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
SUMBER KREDIT USAHA UNTUK RUMAH TANGGA• Dari RT yang menerima kredit usaha, 7.52% di antaranya menerima KUR.
• Pada RT dengan pengeluaran 40% terendah: 6.76%, sementara pada RT dengan pengeluaran 60% tertinggi7.89%.
• Proporsi ini menempati posisi kelima di bandingkan dengan sumber kreditusaha lain.
• Secara umum, tiga sumber kredit usahaterbesar adalah Bank (selain KUR), PNPM dan Pinjaman Perseorangan.
• Untuk RT dengan pengeluaran 40% terendah, sumber kredit usaha terbesaradalah PNPM, Pinjaman Perseorangandan Bank.
Sumber: Susenas Q1 2011
0 10 20 30 40
PNPM
Other GovernmentPrograms
KUR
Bank
Cooperation
Personal Loans
Others
Total Top 60% Bottom 40%
17
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
KARAKTERISTIK RUMAH TANGGA PENERIMA KUR
Source: Susenas Q1 2011
Secara umum, peminjam KUR berasal dari RT dengan karakteristik lebih “baik” dari RT peminjam sumber lain, tetapi karakteristik peminjam KUR lebih rendah di banding denganpeminjam kredit Bank.
Karakteristik KUR BankPNPM danBansosLainnya
Lain‐lainTidak
MenerimaPinjaman
Rata‐rata Lama Sekolah KepalaRumah Tangga (Tahun) 4.66 5.70 3.40 3.54 3.80Pengeluaran Per‐kapita (RibuRupiah) 657 913 517 580 631Tingkat Kemiskinan (%) 4.81 2.90 12.22 7.40 11.46Jumlah Anak (Jiwa) 1.88 1.82 2.02 1.75 1.65Luas Rumah(m2) 20.80 23.62 16.76 19.79 20.62
Observasi 603 2171 2790 2825 63543
18
The International Financial Inclusion Forum (IFIF) 2013PT Bank Mandiri, Tbk. Jakarta, 26 Februari 2013
10
PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN KEMISKINAN: Mendorong KUR untuk Lebih Pro-Poor
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
KINERJA TARGETING KUR: SEBERAPA BAIK KUR MENSASAR KALANGAN MISKIN?
• Sasaran dari KUR adalah Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah danKoperasi (UMKMK) yang feasible tetapi non‐bankable
• Karena berbasis usaha, tidak adatarget spesifik terkait tingkatpengeluaran RT dalam program KUR
• KUR diakses oleh RT di seluruhdecile pengeluaran. Dari seluruhpenerima KUR 32.78% adalah RT dengan tingkat pengeluaran 40% terendah
• Dengan data Susenas, tidakdapat di tentukan apakah RT menerima KUR Mikro atau KUR Retail
• Bimodal menunjukkan akses keKUR Mikro dan KUR Retail.Sumber: Susenas Q1 2011
5.06
6.87
12.27
8.58
10.64
12.3413.26
11.8911.18
7.91
0
2
4
6
8
10
12
14
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Percen
tage
Expenditure Decile
Distribution of KUR Recipients based on Expenditure Decile
19
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN 20
ARAH PERBAIKAN DAN PERLUASAN KUR4
11The International Financial Inclusion Forum (IFIF) 2013PT Bank Mandiri, Tbk. Jakarta, 26 Februari 2013
PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN KEMISKINAN: Mendorong KUR untuk Lebih Pro-Poor
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
KETERSEDIAAN FASILITAS DAN PEMANFAATAN KUR
• Ketersediaan LembagaKeuangan berkorelasitinggi dengan akses padaKUR
• PeningkatanPemanfaatan Kur:– Kuadran 2: Pemanfaatan
KUR untuk beberapadaerah yang berada di kuadran ini dapatdilakukan melaluiperluasan akses KUR
– Kuadran 3: Untukbeberapa daerah di kuadran ini perluasanpemanfaatan KUR dapatdimulai denganpeningkatan jumlahinstitusi keuanganpenyalur KUR
Source: Podes 2011, Garis Horisontal dan vertikal menunjukkan rata-rata nasional
12
3 4
Proporsi Desa yang terdapat Warganya Menerima KUR di Dalam Satu Propinsi (%)
Prop
orsiDesayang
terdap
atLemba
gaKe
uangan
di
Dalam
Satu
Prop
insi
(%)
21
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
Karakteristik daerah yang lebihberpeluang memperoleh KUR:1. Di daerah‐daerah yang lebih
mudah di jangkau Semakin dekat ke Pusat
Kecamatan
2. Di daerah‐daerah yang relatiflebih “maju” Semakin baik infrastruktur
3. Di daerah yang mengandalkanperdagangan sebagai kegiatanekonomi
KARAKTERISTIK DAERAH YANG LEBIH BERPELUANGMEMPEROLEH KUR
22
The International Financial Inclusion Forum (IFIF) 2013PT Bank Mandiri, Tbk. Jakarta, 26 Februari 2013
12
PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN KEMISKINAN: Mendorong KUR untuk Lebih Pro-Poor
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
POTENSI PERMINTAAN DAN PENAWARAN KUR• Di beberapa propinsidengan potensipermintaan yang tinggi, “penawaran” KUR juga tinggi
• Sementara, adabeberapa daerahdimana potensi KURtinggi, tetapiPenerima KUR sedikit.
• Ekspansi KUR kedaerah denganpotensi permintaantinggi (bagian kananbawah), akanberdampak padapenanggulangankemiskinan.
Sumber: Dihitung berdasarkan Podes 2011 (Proporsi Desa yang terdapat Warganya Menerima KUR di Dalam Satu Propins)i, Susenas Q1 2011 (Proporsi Perkerja yang Berusaha Sendiri). , Garis Horisontal dan vertikal menunjukkan rata-rata nasional.
Proporsi Perkerja yang Berusaha Sendiri (%)
Prop
orsiDesayang
terdap
atWarganya
Men
erim
aKU
Rdi Dalam
Satu
Prop
insi
(%)
23
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
STRATEGI KEUANGAN INKLUSIFPerluasan Akses terhadap Sumber Daya Keuangan Perlu Memperhatikan KecocokanProduk Dan Segmen Masyarakat Yang Disasar
24
13The International Financial Inclusion Forum (IFIF) 2013PT Bank Mandiri, Tbk. Jakarta, 26 Februari 2013
PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN KEMISKINAN: Mendorong KUR untuk Lebih Pro-Poor
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN 25
KESIMPULAN5
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
KESIMPULAN (1)I. Secara kumulatif, penyaluran KUR sejak tahun 2007
hingga Desember 2012 mencapai Rp. 97,7 triliun, dengan 7,7 juta debitur.
II. Pada tahun 2012 penyaluran KUR meningkat sangatpesat mencapai Rp. 34,2 triliun, dengan 1,9 jutadebitur.
III. Masih terdapat potensi yang sangat besar agar KURdapat lebih menjangkau rumah tangga miskin danusaha mikro/kecil.
IV. Mendorong inovasi produk lembaga keuangan yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat sasaran menjadikunci dalam Financial Inclusion.
26
The International Financial Inclusion Forum (IFIF) 2013PT Bank Mandiri, Tbk. Jakarta, 26 Februari 2013
14
PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN KEMISKINAN: Mendorong KUR untuk Lebih Pro-Poor
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
KESIMPULAN (2)
IV. Arah perbaikan dan perluasan KUR:A. Perluasan akses KUR untuk daerah yang telah memiliki
lembaga keuangan yang memadai : Menyasar daerah yang memiliki kegiatan ekonomi
utamanya perdagangan.
Menyasar daerah yang memiliki proporsi pekerja berusahasendiri yang lebih tinggi.
Menyasar daerah yang memiliki infrastruktur yang relatiflebih baik.
Mendorong penguatan usaha mikro dan kecil.
Dalam rangka Financial Inclusion, menyalurkan program bantuan sosial melalui lembaga keuangan.
27
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN
KESIMPULAN (3)
B. Perbaikan akses KUR untuk daerah yang belum memilikilembaga keuangan yang memadai : Memperluas jangkauan lembaga keuangan
terutama pada daerah yang minim lembagakeuangan dan terpencil.
Mengembangankan branchless banking di daerah‐daerah yang belum terjangkau oleh kantor bank.
Mengembangkan lembaga jasa penyalur uang, seperti PT Pos dll.
28
15The International Financial Inclusion Forum (IFIF) 2013PT Bank Mandiri, Tbk. Jakarta, 26 Februari 2013
PERAN FINANCIAL INCLUSION DALAM PENANGGULANGAN KEMISKINAN: Mendorong KUR untuk Lebih Pro-Poor
TIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINANTIM NASIONAL PERCEPATAN PENANGGULANGAN KEMISKINAN 29
TERIMAKASIH