presentación n. meyer gdfe 2012
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Finanzas Solidarias, Transparentes y Éticas. www.nuestrashuellas.org.arTRANSCRIPT
Nicolás Meyer Director
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“Economía es el sistema de instituciones, valores y prácticas que se dan en una sociedad, para que sus miembros y la sociedad toda se ubiquen en la división social del trabajo
global, organizando la producción, distribución, circulación y consumo de bienes y servicios realizando el metabolismo
socio-natural (intercambio de energía entre los hombres en sociedad y el resto de la naturaleza) de modo de satisfacer de la mejor manera posible (reproducción ampliada de la
vida en cada momento histórico) las necesidades y deseos legítimos de todos los miembros de esa sociedad (incluyendo las generaciones futuras)”(Coraggio, UNGS)
¿Qué entendemos por ECONOMÍA?
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Economía Pública
Economía Popular
Economía Empresarial-privada
Empresas público privadas
Organismos filantrópicosFundaciones, cogestión obrera
Ongs, fundaciones, sociedad civil
Economía Social y Solidaria
Nación, regiones, provincias, municipios, empresas publicas.
Empresas, grupos económicos, holdings, clusters
Presupuestos participativosGestión asociada de servicios
Seguro social, salud, educación, planificación
Cooperativas y asociaciones jurídicamente constituidas
Economías domésticas, comunidades, autoconsumo, emprendimientos familiares, trabajo autónomo, redes de ayuda mutua y asociaciones productivas de hecho
Los sistemas económicos actuales
Autor: José L. Coraggio, Universidad Nacional General Sarmiento
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El conjunto de prácticas laborales, productivas, de intercambio y consumo que no tienen como fin la maximización de ganancias sino el objetivo de mejorar la calidad de vida de todos, en base a un desarrollo social justo e incluyente, en armonía con el medio ambiente. (Colectivo La Yunta, Facultad de Ciencias Sociales Universidad de Buenos Aires / UBA)
¿Qué entendemos por ECONOMÍA SOCIAL Y SOLIDARIA?
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“Se denomina finanzas a la disciplina que trata la utilización del dinero, su costo y su rendimiento, las formas de
generación y captación de los excedentes económicos bajo forma líquida, su protección, transferencia y control, la instalación de servicios que apoyan a los que tienen
excedentes monetarios y los que los solicitan bajo la forma de crédito.”(Ruth Muñoz, Finanzas y Economía Social, UNGS).
¿Qué entendemos por FINANZAS?
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De las 3.461 localidades del país un 70% no tienen casa bancaria.
A nivel socioeconómico, mientras los segmentos medios y altos están bancarizados en más de un 80%, en los de ingresos bajos la bancarización es del 50%, y en los de ingresos muy bajos de apenas el 20%. (Carlos Heller, 12 mayo de 2010)
Los sectores bajo la linea de la pobreza y en situación de indigencia (un 44,4% del país) son víctimas de todo tipo de modalidades de usura financiera.
Abril 2011:
80 entidades bancarias privadas
52 bancos privados (1 coop: Credicoop)
12 bancos públicos
14 cías financieras
2 cajas de crédito coops.
Situación del acceso financiero en Argentina
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Las finanzas solidarias constituyen formas de
democratización del sistema financiero con
vocación para orientarse a la generación de los
servicios de intermediación de acuerdo a las
necesidades fundamentales de toda la población y
al fortalecimiento del trabajo social, dando
prioridad en su mecánica a la mayor parte posible
de los excluidos del sistema bancario y financiero.
(Ruth Muñoz, Finanzas y Economía Social, UNGS).
¿Que entendemos por Finanzas Solidarias?
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Las finanzas éticamente orientadas son sensibles a las consecuencias no económicas de las acciones económicas.
El crédito, en todas sus formas, es un derecho humano.
La eficiencia y la sobriedad son componentes de la responsabilidad ética.
La máxima transparencia de todas las operaciones es un requisito fundamental de cualquier actividad de finanzas éticas.
Principios de las Finanzas Solidarias
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El beneficio obtenido de la posesión e intercambio de dinero debe ser consecuencia de la actividad orientada al bien común y debe ser equitativamente distribuido entre todos los sujetos que intervienen a su realización.
Favorecer la participación en la toma de decisiones de la empresa u organización, no sólo a los Socios, sino también a los ahorradores.
La institución que acepta los principios de las Finanzas Éticas orienta con tales criterios toda su actividad.
Principios de las Finanzas Solidarias
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Un caso testigo: Diferencias entre la banca tradicional y la banca ética
BANCO ÉTICO
Prioridad Principal
Inversiones
Loa fondos participan
Las decisiones de inversión lastoma
Además …
El cliente
Prioridad
Inversiones
Los fondos participan
Las decisiones de inversión lastoma
Además …
El cliente
Beneficios Financieros
En función de la máximarentabilidad financiera
En empresas rentables
Un gestor financiero
Ninguna o poca información sobreel uso del dinero
No puede decidir sobre el destinode sus ahorros
Beneficios Sociales y financieros
En empresas que mejoran lascondiciones sociales y ambientales
En empresas socialmenteresponsables
Los empleados y los clientes
Informaciones sobre todas lasactividades financiadas con eldinero de los clientes.
Escoge las actividades que deseafinanciar:
•
Energías alternativas
•
Comercio justo
•
Condiciones laborales
•
etc.
BANCO ÉTICOBANCO TRADICIONAL
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FuenteFuente: Ye Xueting, “La Banca ética y la banca tradicional”
Algunas experiencias de Finanzas Solidarias en Argentina
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Las microfinanzas en Argentina
Según el Mapeo de IMFs realizado por RADIM en 2011:
40 instituciones especializadas en microfinanzas en todo el pais (ONGs, Sociedades Anónimas y Bancos privados).
En total gestionan una cartera de crédito bruta de $314.983.986
En los últimos 4 años se creció un 29% en cantidad de instituciones.
64.800 beneficiarios (potencial estimado 600.000 a 900.000 personas)
1800 organizaciones que gestionan fondos de la Comisión Nacional de Microcrédito, Ministerio de Desarrollo Social de la Nación.
No se ha logrado la escala e impacto esperado.
Diversos objetivos y enfoques.
Poca creatividad en innovación metodológica.
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Ayuda Económica – Fondo de inversión social - FIS
Apoyo Financiero – Microcrédito
Apoyo a Fondos Rotatorios Locales
www.nuevossurcos.org.ar
Fundación Nuevos Surcos – Norte Argentino
Sistema integral de ayudas económicas
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Líneas de crédito diseñadas específicamente para cada proyecto. Este proceso lo realiza conjuntamente el equipo de La Base con la Cooperativa.
El proyecto debe cumplir ciertos criterios de viabilidad productiva e impacto social.
Productos: Préstamos productivos y Cambios de cheques
Prestamos promedio de $15.000.
Fundación La Base Crédito solidarios para fábricas recuperadas y cooperativas de trabajo
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www.theworkingworld.org
Grupos de familias vecinas autoconstruyen sus viviendas.
Programas:
Mejoramiento de la viviendaVivienda nuevaLotes con servicios
Su estrategia es la articulación y sinergia entre:Familias beneficiariasFundación Sagrada FamiliaEstado Nacional, Provincial y MunicipalEmpresasCaritas Voluntarios
Fundación Sagrada Familia Financiamiento para el Hábitat Social
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www.sagradafamilia.org.ar
Nuestras HuellasPrograma de Bancos Comunales
Ahorro Organización autogestivasCrédito
110 Bancos Comunales reciben $1.300.000 de crédito Nuestras Huellas.110 Bancos Comunales reciben $1.300.000 de crédito Nuestras Huellas.
Los Bancos Comunales poseen $800.000 de ahorros propios que son prestados Los Bancos Comunales poseen $800.000 de ahorros propios que son prestados a más de 900 vecinos y gestionan simultáneamente 6 líneas de crédito. a más de 900 vecinos y gestionan simultáneamente 6 líneas de crédito.
Nuestras Huellas transfiere la metodología a los Bancos Comunales Nuestras Huellas transfiere la metodología a los Bancos Comunales autogestivos para que vean como una posibilidad la autonomía. autogestivos para que vean como una posibilidad la autonomía.
Origen de los fondos: Hibridación de recursos.Origen de los fondos: Hibridación de recursos.
Capacitación
www.nuestrashuellas.org.ar16
Innovaciones + Microfinanzas
Búsqueda de una rentabilidad económica, social y ambiental.
Abierto a todos los inversionistas que compartan la filosofía de un fondo ético
Alianza con el Grupo Promotor por una Banca Ética en Argentina.
www.fondoaveti.com.ar
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Grupo Promotor por una Banca Ética en Argentina
Integrado desde julio de 2011 por diversas instituciones y profesionales con experiencia en temas relacionados al desarrollo económico y social.
Sus objetivos son:
Consolidar una Banco Ético que se convierta en un componente activo del sistema financiero argentino.
Brindar diversos servicios financieros a una amplia gama de emprendimientos productivos.
Un Banco donde los ciudadanos puedan ahorrar su dinero en un marco en que se protejan y se potencien los valores de solidaridad, sostenibilidad, transparencia y equidad, sin que por ello sus ahorros pierdan valor adquisitivo
Entendemos que estos objetivos requieren un proceso de al menos mediano plazo.
En agosto de 2012 se logró un financiamiento que va a permitir diseñar un plan estratégico a tres años.
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MUCHAS GRACIAS!
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