12007.05.16.

Posta Biztosító

Felkészülés a Solvency II követelményeinek teljesítésére

2007. május 16.Előadó: Pandurics Anett

22007.05.16.

Alapkoncepció

A vállalat alapvető képességei, jellemzőiTalanx AG biztosítási szaktudása, speciálisan postára szabott biztosítási termékek és szolgáltatásokMagyar Posta a legkiterjedtebb országos hálózattal rendelkezik, kizárólagos értékesítési csatorna

E két alapvető képesség teszi lehetővé,hogy versenyképes termékeket tudjunk kínálni az ország egész területén.

32007.05.16.

"Az agy olyan, mint az ejtőernyő: csak akkor működik, ha nyitott.„

Thomas Dewar

42007.05.16.

66,9 % 33.1 %

Magyar Posta Életbiztosító Zrt.(Hungarian Post Life Insurance Co.)

Magyar Posta Biztosító Zrt.(Hungarian Post Insurance Co.)

Cégalapítás 2002. május

Üzleti működés kezdete 2003. január

Tulajdonosi szerkezet

52007.05.16.

Talanx Csoport

Alapítás: 1903-ban, német ipari felelősség-biztosítóként

A harmadik legnagyobb biztosítótársaság Németországban

A cég központja Hannoverben (Németország) van, és 150 országban van jelen, több mint 10 000 munkatárssal

Hannover Re a Talanx Csoport egyik tagja a világ 4. legnagyobb viszontbiztosítója

A leggyorsabban növekvő biztosítótársaság Európában, és piacvezető a bankbiztosítási szegmensben a német piacon is

20 évre visszatekintő hazai és nemzetközi tapasztalat a bankbiztosítási piacon, és ezáltal ennek elismert specialistája is

62007.05.16.

ÉletPénzügyi Szolgáltatás ViszontbiztosításNem élet

Talanx Csoport üzleti szegmensei

Bankbiztosítás

• Ampega AssetManagement

• Ampega Investment

• Ampega Immobilien

• Protection Re

• Gerling-KonzernGesellschaft für Vermögens-Manage-ment mbH

• Gerling Investment Kapitalanlage GmbH

• Hannover Re

• E+S Rück

• Hannover Life Re

• HDI Industrie Versicherung AG

• International Ins. Comp. of Hannover

• ASPECTA Life

• HDI Life

• HDI Pension Fund

• Gerling Life

• HDI

• ASPECTA

• Praetorian/ Clarendon

• International Ins. Comp. of Hannover

• Gerling

• CiV Versicherung

• PB Versicherung

• neue lebenVersicherungen

• Posta Biztosító

72007.05.16.

1996

1998

2002

2004

Talanx átveszi a Citibanktól a CiVVersicherung-ot

Talanx megalapítja a Postbank AG-vel a PB Versicherung céget

Talanx és a Magyar Posta megalapítják a Posta Biztosítót

Talanx lesz a legnagyobb részvényese aneue leben Versicherungen vállalatnak

A Talanx Csoport bankbiztosítási üzletágának története

82007.05.16.

Magyar Posta Zrt.

140 éves múltra tekint vissza

37 000 munkatársat foglalkoztat (2007. április)

Magyarország legkiterjedtebb fiókhálózatával rendelkezik

Több mint 2600 postahely országszerte355 mobil posta

Kizárólagos értékesítési csatorna

355 millió tranzakció évente

Kb. 1,4 milliárd levél és 8,7 millió csomag évente

20 éves tapasztalat biztosítás értékesítésben

92007.05.16.

A teljes rendszer modernizációja

Magyar Posta

Pénzügyi szolgáltatás (bank

és biztosítás)

Pénzügyi szolgáltatás (bank

és biztosítás)

Logisztikai szolgáltatás

A postai hálózat átszervezése

Kézbesítési rendszer átszervezése

Piaci részesedés növeléseNemzetközi szerepvállalás

LevélLevél

Partnerek Partnerek

Logisztikai kapacitások növelése

Minőségi mutatók növelése;Felkészülés a liberalizációraMinőségi mutatók növelése;Felkészülés a liberalizációra

Teljesítmény & ügyfélorientáltság; elégedett alkalmazottak

A postai stratégia fő elemei

102007.05.16.

Posta Biztosító

2002-ben alapította a német Talanx AG és a Magyar Posta Zrt.

Székhelye és telephelye Budapesten van és 140 munkatársat foglalkoztat (2006)

Egyszerűen érthető termék-portfolióval és kitűnő ár-érték aránnyal rendelkezik

Értékesítés a Magyar Posta csatornáin keresztül folyik

A Posta Biztosító a 8. az életbiztosítás és 9. vagyonbiztosítási piacon (2006)

A sikeres együttműködés a Magyar Postával nemzetközileg is igazolja a Talanx AG bankbiztosítási koncepcióját

112007.05.16.

EgyszerűSzolgáltatásaink, feltételeink egyszerűen érthetőek és áttekinthetőekA biztosítási ajánlat a kötvényesítésialáírással szerződéssé válik

Biztos

A Posta hosszú évekre visszanyúlóhagyománya garantálja a stabilitást és a biztonságot.A Talanx Csoport biztosítja a magas szintű szakmai hátteret

KözeliAz ország minden postáján megtalálhatóak vagyunkÜgyfélorientáltak vagyunk

Kedvező

A Posta Biztosító portfoliója megfelel a Magyar Posta más termékeinek árstruktúrájánakKiváló szolgáltatást nyújtunk kedvező áron

Termékfilozófiánk - Egyszerű • Közeli • Biztos • Kedvező

122007.05.16.

PostaTestŐr (baleset )

PostaFészekŐr (otthon)

PostaUtasŐr (utas)

Egyéb vagyonbiztosítások

PostaAutóŐr (kgfb)

PostaCascoGépjármű-

biztosítások

ÉÉletbiztosletbiztosííttáásoksok PostaÉrtékŐr (folyamatos díjas)

PostaHozamŐr (egyszeri díjas)

PostaHozamŐr Plusz(befektetési egységhez kötött)

PostaHitelŐr (hitelfedezeti)

Életbiztosítások

GGéépjpjáármrműű--biztosbiztosííttáásoksok

VagyonbiztosVagyonbiztosííttáásoksok

A Posta Biztosító termék-portfoliója

132007.05.16.

Utas-biztosítás

Baleset-biztosítás

ÉletbiztosításEgyszeri díjas

Otthon-biztosítás

ÉletbiztosításFolyamatos díjas

01.2003 05.2003 01.2004

KGFB

Casco

11.2004

Hitelfedezeti

05.2005

Posta Biztosító termékei a piacra lépés időrendjében

ÉletbiztosításUnit-linked

Egyszeri díjas

04.2007

142007.05.16.

Bruttó díjbevétel (mio HUF)

0

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

MPB 144 2.988 6.170 8029

MPÉ 4.399 7.906 10.390 18118

TOTAL 4.543 10.894 16.560 26147

2003 2004 2005 2006

152007.05.16.

Már több százezren tudják…

45,5

211,5

116,9

328,8220,3

770

367,5

0,0

100,0

200,0

300,0

400,0

500,0

600,0

700,0

800,0

2003 2004 2005 2006

Posta Biztosító PostaAutóŐr

162007.05.16.

Magyar életbiztosítási piac – piaci részesedések bruttó díjbevétel alapján

ING28,1%

OTP Garancia14,8%

Aegon13,1%

Generali10,4%

Allianz7,3%

K&H Élet3,7%

Egyéb19,2%

Posta Biztosító

3,4%

ING27,7%

OTP Garancia10,9%

Aegon10,0%

Generali10,1%

Allianz6,0%

K&H Élet3,7%

Egyéb27,4%

Posta Biztosító

4,3%

Forrás: MABISZ statisztika

2005 2006

172007.05.16.

Magyar KGFB piac – piaci részesedések bruttó díjbevétel alapján

Allianz41,3%

Generali13,1%

K&H7,7%

Union5,3%

Aegon5,3%

OTP Garancia

4,1%

Egyéb19,0%

Posta Biztosító

4,1%

Forrás: MABISZ statisztika

2005 2006

Allianz41,1%

Generali13,2%

K&H7,9%

UNIQA3,6%

OTP Garancia

5,2%

Egyéb19,0%

Posta Biztosító

5,2%

Aegon4,8%

182007.05.16.

Talanx és a Solvency II

A kockázatok mérésére, számszerűsítésére és menedzselésére a Talanx kidolgozott és üzemeltet egy kockázati modellt. Ez a modell rendszeresen frissítésre kerül a csoport minden társaságára.

A Talanx a Társaságok működésének eredményességének mérésére a társaságok értékteremtését mérő modellt vezetett be. Ez a modell segít mérni és összehasonlítani a csoport társaságait.

Mindkét modellben találhatók olyan elemek, melyek párhuzamosságot mutatnak a Solvency II.-ben megfogalmazott elvárásokkal (kockázat menedzsment, diverzifikáció)

A TALANX csoportból a nagyobb társaságok aktívan részt vesznek a Solvency II. hatástanulmányaiban Németországban.

192007.05.16.

Solvency II. - előnyök, hátrányok

Előnyök

Tudatos kockázatkezelésre késztet, jutalmazza a diverzifikációt és a megfelelőkockázat menedzsmentet.A jelenleginél valósabb, a kockázatokat jobban tükröző tőkeszükségletet határoz meg.Feltehetően az IFRS-hez hasonló könyvelés bevezetését teszi szükségessémegszűnik a kétféle kimutatás készítése a már most IFRS-ben is jelentő társaságok számára.EU szinten egységessé teszi a tartalék és szavatoló tőke számítást.

Hátrányok

Kialakítása és működtetése erőforrás igényes (a modellező és adatszolgáltatókapacitás kiépítése, valamint az auditálható megbízható modellek működtetése sok erőforrást igényel).A több termékkel, nagyobb múlttal rendelkező társaságok pontosabb, megbízhatóbb modellt tudnak kiépíteni a rendelkezésükre álló adatok alapján. Ehhez képest a kis és fiatal társaságok hátrányban vannak nem tudnak belső modellt építeni.

202007.05.16.

MPB és a Solvency II.

Felkészülés a Solvency II. bevezetésére

QIS 1 és 2.: A társaság nem vett részt bennük elsősorban a szükséges erőforrások hiánya miatt.QIS 3: A társaság részt vesz a hatástanulmányban.

Erőforrásigény (már meglévő modellekre építve):• 12 embernap belső szakértői munka • 5 embernap külső szakértői támogatás

A mennyiségi hatástanulmányokban (QIS) való részvétel melletti érvek

A Solvency II. bevezetésének hatása előre felmérhetőA Solvency II.-ben használt modellek statisztikai adatszükséglete felmérhető és meg lehet kezdeni az adatok gyűjtésétA bevezetéskor már rendelkezni fogunk a szükséges szakértelemmelA hatástanulmányok eredményeivel van módunk befolyásolni a Solvency II.-t

212007.05.16.

MPB és a Solvency II.

Solvency II. várható hatása az MPB-re

A kevés kockázatot hordozó termékek tőkeigénye várhatóan csökkeni fog. Ezért az Életbiztosító tőkeigénye várhatóan csökkeni fog.A nem-életbiztosítóra gyakorolt hatás most még nem látható.Bővíteni kell a modellezési szaktudást és eszközöket.

Nem tisztázott kérdések

A nem Unit-linked életbiztosítási termékek hozamvisszaadásaAz adózás kérdése a bevezetést követően Belső modell építésének minimális standardjai, elfogadás feltételrendszere A felügyelet joga a társaság szavatoló tőkéjének kiigazítása - ennek módja és feltételei még nem tisztázottak

222007.05.16.

Köszönöm a figyelmet!