rapport annuel 2013

SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ALGÉRIE RAPPORT ANNUEL 2013

I PRÉSENTATION DU GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE 5

Présentation 6

Chiffres clés 6

II LE MOT DE LA DIRECTION 7

III PROFIL DE LA FILIALE 9Historique et actualité de la société 10Organisation et gouvernance 11Faits marquants de l’exercice 12La stratégie de la banque 14

IV RAPPORT COMMERCIAL DE GESTION 15Chiffres clés 16Activités commerciales 16Développement du réseau 17

V PRINCIPAUX INDICATEURS DE L’ACTIVITÉ 18Un développement soutenu 19Des fondamentaux solides 20Une banque au service de l’économie nationale 21

VI ÉTATS FINANCIERS 22États Financiers 23Règles de présentation et d’évaluation 27Informations relatives au bilan 30Informations relatives aux engagements hors bilan 34Informations relatives au compte de résultats 34Informations relatives aux filiales 36Gestion des risques 36

Informations sur le capital 39

Rémunération et avantages consentis au personnel 39

VII RAPPORTS DES COMMISSAIRES AUX COMPTES 40Rapport général 41Rapport spécial 42Rapport spécial dirigeants 43

VIII RESSOURCES HUMAINES & FORMATION 44Emploi 45Santé et prévention 46Formation 46

IX RESPONSABILITÉ SOCIALE & ENVIRONNEMENTALE 47

X RÉSEAU D’AGENCES DE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ALGÉRIE 49Implantation dans les plus grandes wilayas 50Implantation à Alger 51Le réseau d’agences 52

SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ALGÉRIE RAPPORT ANNUEL 2013 5

P R É S E N TAT I O N D U G R O U P E S O C I É T É G É N É R A L E

1 . PRÉSENTATION........................................................06

2 . CHIFFRES CLÉS.......................................................06


I PRÉSENTATION DE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

6

Société Générale est l’un des tout premiers groupes européens de services financiers. S’appuyant sur un modèle diversifié de banque universelle, le Groupe allie solidité financière et stratégie de croissance durable, afin de mettre sa performance au service du financement de l’économie et des projets de ses clients.

Avec un ancrage solide en Europe, et une présence dans les géographies à fort potentiel, plus de 148 000 collaborateurs du Groupe, présents dans 76 pays, accompagnent au quotidien 32 millions de clients particuliers(1), des grandes entreprises, et investisseurs institutionnels, dans le monde entier, en offrant une large palette de conseils et de solutions financières sur mesure qui s’appuie sur trois pôles métiers complémentaires :

la Banque de détail en France avec les enseignes Société Générale, Crédit du Nord, et Boursorama qui proposent des gammes complètes de services financiers avec une offre multicanal à la pointe de l’innovation digitale;

la Banque de détail à l’International, Services Financiers et Assurances, avec des réseaux présents dans les zones géographiques en développement et des métiers spécialisés leaders dans leurs marchés ;

la Banque de Financement & d’Investissement, Banque Privée, Gestion d’Actifs et Métier Titres, avec leurs expertises reconnues, leurs positions internationales clés et des solutions intégrées.

Au 4 mars 2014, Société Générale est noté AA(low) chez DBRS, A chez FitchRatings, A2 chez Moody’s et A chez Standard & Poor’s.

Société Générale figure dans les principaux indices de développement durable : Dow Jones Sustainability Index (Europe), FSTE4Good (Global et Europe), Euronext Vigeo (Global, Europe, Eurozone et France) et 5 des indices STOXX ESG Leaders.

(1) 32 millions, hors clients des filiales d’assurance.

(1) ROE du groupe calculé sur la base des capitaux propres moyens part du Groupe en IFRS (y compris normes IAS 32-39 et IFRS 4) en excluant les plus ou moins-values latentes hors réserves de conversion, les titres super-subordonnées, les titres subordonnés à la durée indéterminée et en déduisant les intérêts à verser aux porteurs de ces titres.

(2) 2011 à 2013 en Bâle 2.5, 2009 à 2010 en Bâle 2. NB : À noter que les données de l’exercice 2012 ont été retraitées en raison de l’entrée en vigueur de la norme IAS19 révisée, induisant la publication de données ajustées au titre de l’exercice précédent.

(en M EUR) 2013 2012 2011 2010 2009 Produit net bancaire 22 831 23 110 25 636 26 418 21 730 dont Banque de détail en France 8 235 8 161 8 165 7 791 7 466 dont Banque de détail et Services Financiers Internatio-naux 8 012 8 432 8 460 8 469 7 988

dont Banque de Grande Clientèle et Solutions Investis-seurs 8 710 8 349 8 149 10 106 9 562

dont Hors Pôles (2 126) (1 832) 862 52 (3 286) Résultat brut d'exploitation 6 432 6 672 8 600 9 873 5 964 Résultat d’exploitation 2 380 2 737 4 270 5 713 116 Résultat net part du Groupe 2 175 774 2 385 3 917 678 Fonds Propres (en Md EUR)

Capitaux propres part du Groupe 51,0 49,3 47,1 46,4 42,2 Capitaux propres de l’ensemble consolidé 54,1 53,5 51,1 51,0 46,8 ROE après impôt(1) 4,4% 1,2% 6,0% 9,8% 0,9% Ratio international de solvabilité(2) 14,7% 12,7% 11,9% 12,1% 13,0%

1.PRÉSENTATION

2. CHIFFRES CLÉS


L E M O T D E L A D I R E C T I O N

7


C’est la première fois depuis la création de Société Générale Algérie, que les résultats financiers de l’exercice 2013 marquent le pas, malgré une excellente activité commerciale qui montre un fort développement des encours de crédit (+13%) et de dépôts (+12%).

Malgré cette bonne dynamique commerciale, le PNB de la banque a baissé de 713 561 460 DZD ramenant le Résultat Net à 4 020 080 292 DZD, suite à la diminution des commissions de Commerce International consécutive à la promulgation du règlement 13-01 du 08 avril 2013 relatif aux conditions applicables aux opérations de banque.

Ces résultats satisfaisants confirment la volonté de la Société Générale Algérie de continuer à être une entreprise profitable et leader dans son cœur de métier de Banque de Détail à destination des particuliers, des professionnels et des Entreprises.

Sur les Particuliers et les Professionnels, les efforts se sont particulièrement portés sur le développement du fonds de commerce par une offre de produits innovants particulièrement dans la Monétique, à travers un réseau d’agences plus étoffé et mieux réparti dans toute l’Algérie.

Sur les Entreprises, 2013 a vu l’accroissement de l’activité commerciale, le renforcement des métiers du Commerce International et de la Salle des Marchés. De même, les Entreprises bénéficient désormais de toute l’attention voulue à travers des Centres d’Affaires créés à leur intention ou elles bénéficient de conseils plus complets. Ces efforts seront encore complétés en 2014 d’une offre de services plus adaptée à leurs besoins notamment dans le domaine du Cash Management.

Sur notre Responsabilité Sociale, Société Générale Algérie a, comme chaque année, accompagné et aidé de nombreuses associations caritatives à réaliser leurs projets et a permis à de nombreux talents artistiques, à émerger démontrant, une fois de plus, sa totale implication dans la vie économique et sociale algérienne.

Comment ne pas terminer par l’essentiel… Ces résultats satisfaisants 2013 sont le fruit du travail permanent de nos collaborateurs, de nos professionnels allié à la confiance de nos clients que je remercie tous et qui permettent à la Société Générale Algérie de se positionner chaque jour comme la Banque de Qualité à l’écoute de ses clients.

Eric WORMSER PRÉSIDENT Du DIRECTOIRE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ALGÉRIE


P R O F I L D E L A F I L I A L E

1 . HISTORIQUE & ACTUALITÉ DE LA SOCIÉTÉ..............10

2 . ORGANISATION & GOUVERNANCE..........................11

3 . FAITS MARQUANTS DE L’EXERCICE........................12

4 . STRATÉGIE DE LA BANQUE .....................................14


1. HISTORIquE ET ACTuALITÉ DE LA SOCIÉTÉ

PROFIL DE LA FILIALEIII

1987 Ouverture d’un bureau de représentation.

1998 Obtention d’un agrément bancaire.

1999 Création de la filiale Société Générale Algérie.

2000 Ouverture à la clientèle de la 1ère Agence d’El Biar en mars

2000.

2004 Société Générale Algérie est une filiale à 100% du

Groupe Société Générale après le rachat des actionnaires minoritaires.

2007 Création de la Direction Grandes Entreprises

Internationales (DGEI).

2008 Création de la Direction Grandes Entreprises Nationales

(DGEN).

2009 Création de l’activité Banque de Financement

d’Investissement (BFI).

2010 Création de quatre Centres d’Affaires à Alger (Chéraga-

Amara, Dar El-Beïda, Rouiba-Hassiba et Constantine-

Palma) pour mieux servir les PME.

2011 Création de l’Agence Clientèle Patrimoniale (ACP).

2011 Nouvelle posture de communication basée sur la valeur

«Esprit d’équipe».

2012 L’ouverture de 15 nouvelles agences à travers le territoire

national.

2013 L’ouverture de la Salle des Marchés et création de la filière

Global Trade Banking (GTB).

Société Générale Algérie, détenue à 100% par le Groupe Société Générale, est l’une des toutes premières banques privées à s’installer en Algérie, soit depuis 2000.

Son réseau, en constante croissance, compte actuellement 85 agences dont 8 Centres d’Affaires ou Business Center dédiés à la clientèle des Entreprises.

La Société Générale Algérie offre une gamme diversifiée et innovante de services bancaires à plus de 335 000 clients Particuliers, Professionnels et Entreprises.

L’effectif de la banque est de 1 380 collaborateurs au 31 décembre 2013.


ORGANIGRAMME SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ALGÉRIE

IIIPROFIL DE LA FILIALE

11

2. ORGANISATION ET GOuVERNANCE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ALGÉRIE

LES MEMBRES DU DIRECTOIRE

LES MEMBRES DU CONSEIL DE SURVEILLANCE

PRÉNOM NOM SOCIETE GENERALE (ACTIONNAIRE MAJORITAIRE)

Eric AlexandreWORMSER MAYMAT

ARABI LEFEBVRE

ALDEGUER STAS DE RICHELLE

Mohamed Grégoire

François Denis

Michel

DE LA BACHELERIE

GROVEN

LALLEMAND

MAHE

Christian

Véronique

CELIN

LOCTIN

Véronique

Eric

Yves

Direction des FinancesLaurence TOLCK

Direction des Ressources Humaines

Soraya ROUMI

Secrétariat GénéralMohamed ARABI

Direction Risques Opérationnels et

ConformitéCatherine GUMUSHAN

Direction des RisquesPhilippe DAIRIEN

Direction de l’AuditDorya BELARBI-SALAH

Direction GénéraleEric WORMSER

Président du Directoire

Pôle Support et OpérationsFrançois ALDEGUER

Pôle Commercial et Réseaux

Matthieu VACARIE

Direction Trésorerie et Salle des MarchésAbdelkader TALBI


PROFIL DE LA FILIALE

12

Les principaux faits marquants internes 2013 :

3. FAITS MARquANTS 2013

III

SALONS ET EVENEMENTS IMPORTANTS Participation à la 12ème édition du salon BATIMAC, qui s’est tenue au palais des expositions d’Oran du 20 au 25 Mars 2013.

LANCEMENT DE PRODUITS Lancement de la nouvelle solution monétique

Le 07 juillet 2013 a eu lieu le lancement de la nouvelle solution monétique SelectSystem qui est un centre d’autorisation en temps réel avec interfaçage du S.I de la Banque.

PROJETS MAJEURS Le projet de Montée de version du S.I a été finalisé avec succès le 2 août 2013 après 5 mois de mobilisation des équipes projets.

RESSOURCES HUMAINES ET FORMATION Organisation d’une formation mutualisée entre les filiales Société Générale Algérie (SGA) et l’ IuB Tunisie, animée par BHFM / SGO.

Un séminaire sur la Stratégie Retail s’est tenu au complexe des Andalouses sis à Oran. Ce séminaire avait pour but de décliner la nouvelle Stratégie ainsi que les orientations et l’organisation de la Direction Commerciale.

Le séminaire a regroupé l’ensemble du Réseau avec la participation active des Responsables d’Agences, Responsables d’unités Commerciales ainsi que les RCA et les membres de la Direction Commerciale. Plusieurs activités ont été inscrites à l’ordre du jour dans des ateliers de travail et un team-building.

Ce séminaire a été rehaussé par la présence des membres du COSuR et l’intervention de Monsieur Alexandre MAYMAT, Président du Conseil de Surveillance de la Banque.

Société Générale Algérie s’est lancée dans sa première démarche d’innovation, elle a organisé un trophée afin de promouvoir les idées innovantes des collaborateurs axées sur trois catégories :

- Nos collaborateurs - Nos clients - Notre modèle opérationnel

une boîte à idées à été mise à la disposition des collaborateurs sur le site intranet du 27 octobre au 27 décembre.

Des prix ont été décernés aux meilleures idées innovantes dans les trois catégories précitées.

LA BANQUE A MENE DE NOMBREUSES ACTIVITES DANS LE DOMAINE DE LA RSE Soutien a la lutte contre le cancer/journée mondiale de lutte contre le cancer : Marquant son soutien à la lutte contre le cancer, SGA a apporté une aide financière à l’Association El Badr de Blida et à l’Association Aide Aux Cancéreux.

Ces deux associations ont organisé une « Journée scientifique » à l’occasion de la Journée Mondiale de Lutte contre le Cancer.

Soutien au handisport / équipe de basket-ball de L’IR BOuFARIK : SGA a conclu une convention avec l’IR Boufarik pour le parrainage de 15 joueurs de l’équipe handisport de Basket-ball en leur versant une aide financière à chacun durant une période de six mois.

Mécénat solidaire / aide matérielle : un lot de mobilier constitué de bureaux, armoires et chaises a été offert à l’Association Entraide Populaire et familiale d’Hussein Dey, partenaire de SGA qui en avait fait la demande pour remplacer le vieux mobilier de son administration.

Exposition de toiles réalisées par de jeunes artistes plasticiens : SGA s’est engagée dans une démarche de mécénat culturel encourageant l’émergence de jeunes talents de l’art plastique contemporain.

Partenariat SGA-Association RECIFS : Dans le cadre de sa démarche citoyenne pour l’insertion des personnes en situation de handicap, SGA a apporté son soutien à l’association RECIFS qui active pour le développement des activités sportives de « Handiplongée ». une contribution financière a été accordée à cette association pour l’acquisition de la motorisation d’une embarcation, nécessaire à l’initiation des personnes en situation de handicap à la plongée sous marine

Participation de SGA au trophée mécénat 2013 organisé par BHFM/RSE et COM : SGA participe au Trophée Mécénat 2013 organisé par BHFM et mettant en compétition l’ensemble des filiales du Groupe. L’action mise en avant par SGA est celle initiée par les collaborateurs en faveur d’une école située dans un quartier défavorisé et qui consistait en la création d’une bibliothèque qui profiterait tant aux élèves qu’aux enseignants.


IIIPROFIL DE LA FILIALE

13

Soutien aux athlètes du Handisport, Lyon 2013 : Société Générale Algérie, partenaire officiel de la Fédération Algérienne Handisport, a organisé une réception en l’honneur des 15 athlètes ayant accédé au podium lors du Championnat d’athlétisme handisport de Lyon en juillet 2013. Les sept médaillés d’or ont reçu une prime de 100 000 DA, 80 000 DA pour les six médaillés d’argent et 60 000 DA pour les médaillés de bronze.

Vernissage, concours « Jeune artiste peintre » : Société Générale Algérie a organisé un vernissage pour l’annonce des résultats du premier concours jeune artiste peintre. Trois jeunes artistes peintres sélectionnés par un jury composé d’experts ont été primés. Leurs oeuvres ainsi que celles de 21 autres participants au concours ont été publiées sur l’agenda 2014 de SGA.

A l’occasion de célébration du 10ème anniversaire de partenariat avec la Fédération Française Handisport par le Groupe Société Générale, le 26 juillet 2013 et en marge des Championnats d’athlétisme Handisport, qui se sont déroulés à Lyon du 21 au 28 juillet 2013, SGA et son partenaire, la Fédération Algérienne Handisport, ont été invités à la cérémonie, présidée par Frédéric OuDEA, Président du groupe SG. Par ailleurs, une rencontre entre athlètes handisport algériens et français a eu lieu à Lyon le 27 juillet, clôturée par une balade en bateau et un cocktail.

Il est à rappeler qu’au cours de ce championnat, 23 athlètes algériens, toutes disciplines confondues, ont été distingués et obtenus 10 médailles d’or, 8 médailles d’argent et 5 médailles de bronze.


III PROFIL DE LA FILIALE

14

4. LA STRATÉGIE DE LA BANquE

Dans un environnement économique changeant, rendu complexe par une concurrence accrue, le modèle Société Générale Algérie se doit d’être résilient afin que la Banque soit au rendez-vous de ses objectifs.

Le fait de reposer sur des activités variées et complémentaires facilite, cependant, les quelques réajustements périodiques à opérer. La stratégie demeure la même : servir les trois segments de clientèle que sont les entreprises, les professionnels et les particuliers dans une qualité optimale.

Pour l’exercice 2013 et pour s’adapter aux perturbations nées de l’environnement économique et réglementaire, il a été décidé d’accélérer la mise en place d’un certain nombre de mesures à même de juguler le manque à gagner induit par le plafonnement réglementaire, au premier semestre 2013, des commissions de change et plus tard par le retour au règlement des importations par remise documentaire.

Les mesures prises concernent deux principaux axes : agir sur les revenus en favorisant les crédits aux entreprises (Grandes, PME et TPE) et piloter de prés les frais généraux afin d’optimiser les coûts. Il s’agissait aussi et surtout de travailler sur l’amélioration des services à nos clients sans négliger l’axe collaborateurs auxquels il y avait lieu d’améliorer et enrichir leur vie professionnelle.

Dans l’amélioration des services à nos clients, la priorité était réservée à leurs demandes de crédit.

La conquête de nouveaux clients s’est faite en pénétrant certains secteurs jusque là non priorisés dans notre stratégie.

Les mesures décidées ont ainsi permis de minimiser la perte de PNB et d’augmenter considérablement le volume de notre activité.


R A P P O R T C O M M E R C I A L D E G E S T I O N

1 . CHIFFRES CLÉS.......................................................16

2 . ACTIVITÉS COMMERCIALES.....................................16

3 . DÉVELOPPEMENT DU RÉSEAU................................17


IV RAPPORT COMMERCIAL DE GESTION

Au 31/12/2013, notre portefeuille clientèle comportait 338.000 clients répartis sur 3 marchés (Particuliers, Professionnels et entreprises), soit une augmentation de 5 % par rapport à l’année 2012.

Les performances réalisées en 2013 sont la résultante de séries d’actions cohérentes et soutenues par la Direction Commerciale, parmi lesquelles il importe de citer : Un enrichissement des produits et services pour répondre à des besoins nouveaux et plus spécifiques ;

une dynamisation de l’activité du réseau qui a bénéficié d’actions commerciales, d’accompagnement et de sensibilisation ;

Le développement de l’activité de banque à distance par des produits innovants et adaptés qui permettent d’entretenir la relation avec les clients via des canaux autres que l’agence qui demeure le pivot de la relation client;

L’année 2014 devrait permettre à Société Générale Algérie d’offrir encore à sa clientèle de nouvelles perspectives et un accompagnement renforcé en matière de financement et de dépôts.Banque Multicanale Déploiement de la nouvelle solution monétique (Système d’autorisation en temps réel) ;

Mise en place d’internet Banking pour les entreprises ; Prise en charge total du recouvrement commercial par les télé-conseillers ;

Mise en place de l’Agenda partagé pour une meilleure gestion des rendez-vous

Leasing Actions de formation à destination des chargés de clientèle et des responsables d’Agence pour promouvoir les produits leasing et offrir un meilleur service à notre clientèle ;

Signature des protocoles d’accord avec des fournisseurs de matériels ;

Le leasing a vu ses engagements augmenter de 302 millions de dinars par rapport à l’année 2012, résultats d’efforts commerciaux de la force de vente.

ACTIVITÉ AUPRÈS DES PARTICULIERSSociété Générale Algérie a développé le marché des particuliers depuis 2005. Le dynamisme de ce marché s’appuie d’une part sur une offre de produits et services

adaptés et d’autre part sur des actions commerciales efficaces qui ont permis d’accroître le nombre de clients entre 2012 et 2013 d’environ 12.700.Notre offre pour ce segment se résume aux produits suivants : Opération de banque au quotidien, notamment la gestion des comptes courants, en monnaies locale et étrangères ;

Compte épargne à vue et à terme ; Différentes formes de prêts immobiliers : achat, construction, extension, travaux, …

Cartes monétiques domestiques et internationales (en acceptation), les Terminaux de Paiement Electronique (TPE) et Distributeurs Automatiques de Billets (DAB) ;

Produit de banque Multi Canal : SG@NET, Messagi et Messagi Pro

Western Union ; Payrolls (service aux salariés dans le cadre de conventions d’entreprises) : une offre globale concernant le traitement de masse des salaires via :

- Le virexpress pour un virement rapide des salaires ;- La procédure de traitement des salaires transférables à l’étranger ;- La gestion monétique : une carte bancaire pour le retrait du salaire (appelée Temtem) et un DAB installé au sein même des entreprises : une solution aux déplacements des salariés pour le retrait de leurs appointements.Le niveau des engagements du marché de particuliers s’est établi à environ 5,9 milliards de dinars à fin 2013.Sachant qu’un projet immobilier est considéré comme l’investissement le plus important dans la vie d’un particulier, Société Générale Algérie propose une gamme de produits de prêts immobiliers « Marhaba » Immo Marhaba (Prêt acquisition et construction) ; LPA Marhaba (Logement Promotionnel Aidé) ; Travaux Marhaba (Prêt amélioration de l’habitat).

Par ailleurs, Société Générale Algérie continue à déployer les efforts nécessaires pour maintenir la progression du crédit immobilier traditionnel.

1. CHIFFRES CLÉS

2. ACTIVITÉ COMMERCIALE

16


IVRAPPORT COMMERCIAL DE GESTION

En parallèle et afin d’offrir plus de flexibilité à ses clients, 98 distributeurs automatiques de billet sont installés à travers le territoire. Concernant notre activité de transferts de fonds avec Western union, le nombre d’opérations de transfert d’argent a connu une nette évolution avec un volume de transactions de près de 64.000 en 2013.ACTIVITÉ AUPRÈS DES PROFESSIONNELSLes efforts fournis par Société Générale Algérie dans les différents segments du marché des professionnels ont permis de conquérir environ 4 000 clients en 2013.L’objectif de la banque est d’être la banque de référence sur ce marché.L’offre dédiée au marché des professionnels comporte principalement :SG@NETPRO (Service via internet) ;MessagiPRO (Service via mobile) ;MessagiPROSwift (Suivi des principales étapes des opérations de crédit documentaire via mobile) ;SogelinePRO (Permet d’avoir le solde du compte par téléphone)Vir-Express (Service permettant de réaliser des virements multiples de masse) ;CMT « Pharmlook » (Financements de pharmaciens pour leurs investissements) ;CashPharm (Financement des avances sur factures des caisses d’assurance) ;Med’Equip (Financement en leasing des équipements médicaux) ;CréditExpert (Financement par CMT des équipements corporels et incorporels)ACTIVITÉ AUPRÈS DES ENTREPRISESSociété Générale Algérie continue sa progression dans le marché des entreprises. Cette progression repose sur l’adoption d’une approche différenciée par segment

de clientèle. Notre objectif est de devenir la banque exemplaire en matière relationnelle pour satisfaire nos clients.L’offre dédiée au marché des entreprises est construite autour des huit thématiques suivantes : Financements des Investissements : les crédits à moyen terme et le leasing ;

Financements du cycle d’exploitation ; Commerce international : remises et crédits documentaires, les transferts internationaux et les garanties Internationales ;

Cash management Placements.

Par ailleurs, la banque offre l’accompagnement nécessaire aux investisseurs étrangers désirant s’installer en Algérie, le montage de financements structurés (syndication ou financement de projets) et la mise en place d’une organisation Intermédiaire en Opérations de bourse et d’interface pour les fonds d’investissements.En 2013, la banque a offert un nouveau produit de banque à distance aux entreprises, à savoir : SOGECASHNETPar ailleurs d’autres actions ont été initiées au profit de ce marché en 2013 : Participation à des événements et à des foires; Organisation de journées rencontres Entreprises ; Approche client améliorée pour mieux le satisfaire

Dans l’ensemble, les engagements du Marché Entreprises ont augmenté de 11% par rapport à l’année 2012.

3. DÉVELOPPEMENT Du RÉSEAuAprès avoir concentré les efforts de développement du réseau d’agences sur les grands centres urbains tels qu’Alger, Oran ou Annaba, Société Générale Algérie étend à présent son implantation sur la province afin de se rapprocher au maximum de la clientèle de PME.

C’est ainsi que la banque couvre déjà 28 Wilayas du pays avec un nombre de 77 Agences et 08 Centres d’Affaires.

Une attention particulière est réservée à la région du sud du pays où il a été détecté un nombre considérable de PME qui activent dans le sillage des grands groupes pétroliers.

17


P R I N C I P A U X I N D I C AT E U R SD E L ’ A C T I V I T É

1 . UN DÉVELOPPEMENT SOUTENU.............................19

2 . DES FONDAMENTAUX SOLIDES ..............................20

3 . UNE BANQUE AU SERVICE DE L’ÉCONOMIE NATIONALE..............................................................21

18


1. uN DÉVELOPPEMENT SOuTENu

338 069

2013

2013

2013

1380

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2013

109

223

+14+9

+35

+21

+35

85 Agences 333 280 Clients privés et professionnels

1 380 Collaborateurs

4 789 Clients entreprises

dont :

338 069 Clients

338 069

2013

2013

2013

1380

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2013

109

223

+14+9

+35

+21

+35

19

VPrincipaux indicateurs de l’activité


338 069

2013

2013

2013

1380

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2013

109

223

+14+9

+35

+21

+35

2. DES FONDAMENTAuX SOLIDES

FONDS PROPRES (Milliards DZD)

STRUCTURE DES FONDS PROPRES

TOTAL BILAN (Milliards DZD)

RÉSULTAT NET APRÈS IMPÔTS (Milliards DZD)

338 069

2013

2013

2013

1380

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2013

109

223

+14+9

+35

+21

+35

Une performance opérationnelle renforcée chaque année permettant à Société Générale Algérie d’accompagner la croissance de ses clients

2013

2013

8 256

5 986

14 25115 437

14 504

11 995

10 469

8424

165

120

34%

Réserves

35%

Capital

14%

Résultat de l’exercice

15%

FRBG

0,5 0,6 1,4

3,4

4,4

5,2

4,0

2004 2006 2008 2010 2011 2012 2013

2013

2013

8 256

5 986

14 25115 437

14 504

11 995

10 469

8424

165

120

34%

Réserves

35%

Capital

14%


15%

FRBG

0,5 0,6 1,4

3,4

4,4

5,2

4,0

2004 2006 2008 2010 2011 2012 2013

20

V Principaux indicateurs de l’activité


3. uNE BANquE Au SERVICE DE L’ÉCONOMIE NATIONALE

CRÉDITS ET DÉPÔTS (Milliards DZD)

ÉVOLUTION DU PNB (Milliards DZD)

2013

2013

8 256

5 986

14 25115 437

14 504

11 995

10 469

8424

165

120

34%

Réserves

35%

Capital

14%


15%

FRBG

0,5 0,6 1,4

3,4

4,4

5,2

4,0

2004 2006 2008 2010 2011 2012 2013

2013

2013

8 256

5 986

14 25115 437

14 504

11 995

10 469

8424

165

120

34%

Réserves

35%

Capital

14%


15%

FRBG

0,5 0,6 1,4

3,4

4,4

5,2

4,0

2004 2006 2008 2010 2011 2012 2013

Un portefeuille clients comprenant

4 789 entreprisesrépartis comme suit :

… représentant 91% des engagements :

90%PME

10%GE 54%

Grandesentreprise

91%Clientèleentreprises

37%PME

9%Clientèle

particuliers & professionnels

RÉGION CENTRE

86%RÉGION

EST6%

RÉGION OUEST

8%

RÉGION EST 14%

RÉGION OUEST 11%

RÉGION CENTRE

75%

90%PME

10%GE 54%

Grandesentreprise


37%PME

9%Clientèle


RÉGION CENTRE

86%RÉGION

EST6%

RÉGION OUEST

8%

RÉGION EST 14%

RÉGION OUEST 11%

RÉGION CENTRE

75%

Marge d’intermédiation Commision de services

21

VPrincipaux indicateurs de l’activité


É TAT S F I N A N C I E R S 1 . ÉTATS FINANCIERS 2013.........................................23

2 . RÈGLES DE PRÉSENTATION & D’ÉVALUATION..........27

3 . INFORMATIONS RELATIVES AU BILAN......................30

4 . INFORMATIONS RELATIVES AUX ENGAGEMENTS HORS BILAN..........................34

5 . INFORMATIONS RELATIVES AU COMPTE DE RÉSULTATS....................................34

6 . INFORMATIONS RELATIVES AUX FILIALES................36

7 . GESTION DES RISQUES..........................................36

8 . INFORMATIONS SUR LE CAPITAL ............................39

9 . RÉMUNÉRATION ET AVANTAGES CONSENTIS AU PERSONNEL..................................39

22


ACTIF

PASSIF

Unité:000 DZD

Unité:000 DZD

LIBELLÉ NOTE 2013 2012 VARIATION

Caisse, banque centrale, trésor public, centre de chèques postaux 2.1 70 247 631 52 841 513 17 406 118

Actifs financiers disponibles à la vente 74 703 74 703 0

Prêts et créances sur les institutions financières 2.2 32 979 224 39 635 781 -6 656 557

Prêts et créances sur la clientèle 2.3 112 917 823 102 966 504 9 951 318

Impôts courants - Actif 2 138 059 1 931 296 206 763

Impôts différés - Actif 1 272 419 1 420 352 -147 933

Autres actifs 2.4 261 628 161 267 100 361

Comptes de régularisation - Actif 2.4 909 028 1 605 367 -696 339

Participations dans les filiales, les co-entreprises ou les entités associées

2.5 15 675 15 675 0

immobilisations corporelles 2.6 1 617 253 1 737 157 -119 903

Immobilisations incorporelles 2.6 172 069 95 866 76 203

TOTAL DE L'ACTIF 222 605 512 202 485 482 20 120 030


Banque centrale 0 0 0

Dettes envers les institutions financières 2.7 40 803 132 101 -91 298

Dettes envers la clientèle 2.8 175 898 919 153 408 358 22 490 561

Dettes représentées par un titre 2.9 6 237 234 7 821 607 -1 584 372

Impôts courants - Passif 1 124 983 2 375 621 -1 250 639

Impôts différés - Passif 57 287 0 57 287

Autres passifs 2.10 3 878 173 2 549 461 1 328 712

Comptes de régularisation - Passif 2.10 6 993 370 8 456 563 -1 463 192

Provisions pour risques et charges 647 375 622 624 24 751

Fonds pour risques bancaires généraux 2.11 4 332 778 4 444 638 -111 860

Dettes subordonnées 0 0 0

Capital 10 000 000 10 000 000 0

Primes liées au capital 0 0 0

Réserves 9 374 509 7 505 255 1 869 254

Écart de réévaluation 0 0 0

Report à nouveau (+/-) 0 0 0

Résultat de l'exercice 4 020 080 5 169 254 -1 149 174

TOTAL DU PASSIF 222 605 512 202 485 482 20 120 029

1. ÉTATS FINANCIERS 2013

23

VIÉTATS FINANCIERS


TABLEAU DES COMPTES DE RÉSULTAT

HORS BILAN

Unité:000 DZD

Unité:000 DZD


Intérêts et produits assimilés 4.1 9 034 060 8 765 695 268 365

Intérêts et charges assimilées 4.2 -724 724 -926 452 201 729

Commissions (produits) 4.3 6 320 463 7 488 481 -1 168 018

Commissions (charges) 4.4 -60 895 -77 835 16 940

Produits des autres activités 180 891 307 878 -126 987

Charges des autres activités -84 397 -178 807 94 410

Produit net bancaire 14 665 399 15 378 961 -713 561

Charges générales d’exploitation 4.5 -6 293 475 -5 936 046 -357 430

Dotations aux amortissements et aux pertes de valeurs sur immobili-sations incorporelles et corporelles

-431 140 -486 675 55 535

Résultat brut d'exploitation 7 940 784 8 956 240 -1 015 456

Dotations aux provisions, aux pertes de valeurs et créances irrécou-vrables

4.6 -5 278 802 -4 745 033 -533 769

Reprises de provisions, de pertes de valeur et récupération sur créances amorties

4.6 2 688 302 2 816 993 -128 690

Résultat d'exploitation 5 350 284 7 028 199 -1 677 916

Eléments extraordinaires (Produits) 0 0 0

Eléments extraordinaires (Charges) 0 0 0

Résultat avant impôt 5 350 284 7 028 199 -1 677 916

Impôts sur les résultats et assimilés 4.7 -1 330 203 -1 858 945 528 742

Résultat net de l'exercice 4 020 080 5 169 254 -1 149 174


ENGAGEMENTS DONNES 147 294 585 124 826 802 22 467 783

ENGAG. FINANCEMENT FAV. INSTITUT. FINANCIERES 0 0 0

ENGAG. FINANCEMENT FAV. DE LA CLIENTELE 54 343 042 51 446 269 2 896 773

ENGAG. GARANTI D'ORDRE INSTITUT. FINANC. 0 0 0

ENGAG. GARANTI D'ORDRE CLIENTELE 88 965 888 68 133 477 20 832 412

AUTRES ENGAGEMENTS 3 985 654 5 247 057 -1 261 402

ENGAGEMENTS RECUS 19 665 458 12 464 092 7 201 366

ENGAG. FINANCEMENT RECUS INSTITUT. FINANCIERES 0 0 0

ENGAG. GARANTIE RECUS INSTITUT. FINANCIERES 19 043 021 11 617 851 7 425 170

AUTRES ENGAGEMENTS RECUS 622 437 846 241 -223 805

24

VI ÉTATS FINANCIERS


DE PRÉSENTATION ET D’ÉVALuATION

TABLEAU DE VARIATION DES CAPITAUX

Capital social

Prime d’émission

Écart d’évaluation

Écart de réévaluation

Réserves et résultat

Total des capitaux propres

Solde au 31/12/2011 10 000 000 9 675 255 19 675 255

Variation de juste valeur des actifs financiers disponible à la vente

Variation des écarts de conversion

Dividendes payés -2 170 000 -2 170 000

Opérations en capital

Résultat net de l’exercice 5 169 254 5 169 254

Solde au 31/12/2012 10 000 000 12 674 509 22 674 509

Variation de juste valeur des actifs financiers disponible à la vente

Variation des écarts de conversion

Dividendes payés -3 300 000 - 3 300 000

Opérations en capital

Résultat net de l’exercice 4 020 080 4 020 080

Solde au 31/12/2013 10 000 000 23 394 589 23 394 589

Unité:000 DZD

25

VIÉTATS FINANCIERS


TABLEAU DE VARIATION DE LA TRÉSORERIE

Unité:000 DZD

LIBELLÉ 2013 2012 VARIATION

Résultat avant impôts 5 350 284 7 028 199 -1 677 916

+/- Dotations nettes aux amortissements des immobilisations corpo-relles et incorporelles

431 140 486 675 -55 535

+/- Dotations nettes pour pertes de valeur des écarts d’acquisition et des autres immobilisations

0 0 0

+/- Dotations nettes aux provisions et aux autres pertes de valeur 2 590 500 1 928 041 662 459

+/- Perte nette / gain net des activités d’investissement 0 0 0

+/- Produits / charges des activités de financement 0 0 0

=Total des éléments non monétaires inclus dans le résultat net avant impôts et des autres ajustements

8 371 924 9 442 915 -1 070 992

+/- Flux liés aux opérations avec les institutions financières -92 420 -88 802 -3 618

+/- Flux liés aux opérations avec la clientèle 9 767 643 36 374 369 -26 606 726

+/- Flux liés aux opérations affectant des actifs ou passifs financiers -1 584 372 -290 052 -1 294 320

+/- Flux liés aux opérations affectant des actifs ou passifs non finan-ciers

-696 692 2 926 142 -3 622 834

- Impôts versés -1 330 203 -1 858 945 528 742

=Diminution / (augmentation) nette des actifs et passifs provenant des activités opérationnelles

6 063 955 37 062 712 -30 998 756

(A) TOTAL FLUX NET DE TRESORERIE GENERE PAR L’ACTIVITE OPERATIONNELLE

14 435 879 46 505 627 -32 069 748

+/- Flux liés aux actifs financiers, y compris les participations 0 15 675 -15 675

+/- Flux liés aux immobilisations corporelles et incorporelles -387 439 -410 651 23 212

(B) TOTAL FLUX NET DE TRESORERIE LIE AUX OPERATIONS D’INVESTISSEMENT

-387 439 -394 976 7 537

+/- Flux de trésorerie provenant ou à destination des actionnaires -3 300 000 -2 170 000 -1 130 000

+/- Autres flux nets de trésorerie provenant des activités de finance-ment

6 800 000 -26 673 000 33 472 999

(C) TOTAL FLUX NET DE TRESORERIE LIE AUX OPERATIONS DE FINANCEMENT

3 500 000 -28 843 000 32 342 999

(D) EFFET DE LA VARIATION DES TAUX DE CHANGE SUR LA TRESORERIE ET EQUIVALENT DE TRESORERIE

AUGMENTATION / (DIMINUTION) NETTE DE LA TRESORERIE ET DES EQUIVALENTS DE TRESORERIE (A+B+C+D)

17 548 439 17 267 651 280 788

TRÉSORERIE ET ÉQUIVALENTS DE TRÉSORERIE

Trésorerie et équivalents de trésorerie à l’ouverture 53 226 223 35 958 571 17 267 651

Caisse, banque centrale, CCP (actif & passif) 52 841 513 35 211 911 17 629 602

Comptes (actif et passif) et prêts/emprunts à vue auprès des institu-tions financières

384 710 746 660 -361 951

Trésorerie et équivalents de trésorerie à la clôture 70 774 662 53 226 223 17 548 439

Caisse, banque centrale, CCP (actif & passif) 70 247 631 52 841 513 17 406 118

Comptes (actif et passif) et prêts/emprunts à vue auprès des institu-tions financières

527 031 384 710 142 322

VARIATION DE LA TRESORERIE NETTE 17 548 439 17 267 651 280 788

26



Les états financiers au 31/12/2013 sont présentés conformément aux dispositions du règlement N°.09-04 du 23 juillet 2009 portant sur le plan de comptes bancaire et les règles comptables applicables aux banques et aux établissements financiers, ainsi qu’au règlement N°.09-05 du 18 octobre 2009 relatif à l’établissement et à la publication des états financiers des banques et des établissements financiers.

Les méthodes de présentation et d’évaluation sont conformes aux dispositions du règlement N°.09-08 du 29 décembre 2009 relatif aux règles d’évaluation et de comptabilisation des instruments financiers par les banques et les établissements financiers, ainsi qu’à l’arrêté du 23 Rajab 1429 correspondant au 26 juillet 2008 fixant les règles d’évaluation et de comptabilisation, le contenu et la présentation des états financiers ainsi que la nomenclature et les règles de fonctionnement des comptes.

2.1 Changement de méthodes comptables (modification en cours)Il n’y a pas eu de changement de méthodes comptable lors de l’exercice 2013.

2.2 Résumé des principales méthodes comptables

2.2.1 Conversion des opérations en devisesLes transactions libellées en monnaies étrangères sont converties dans la monnaie nationale en utilisant les taux de change en vigueur aux dates des transactions. Les pertes et les profits de change découlant du dénouement de ces transactions et ceux découlant de la conversion, aux taux en vigueur à la date de clôture, des actifs et passifs monétaires libellés en devises sont comptabilisés en résultat.

Le cours de marché applicable aux éléments de l’actif et du passif est le cours de la devise contre monnaie nationale tel qu’il ressort de la cotation de la Banque d’Algérie.

2.2.2 Immobilisations corporelles et incorporellesLes actifs incorporels acquis séparément sont évalués initialement à leur coût. Postérieurement à la comptabilisation initiale, les immobilisations incorporelles sont évaluées au coût diminué du cumul des amortissements et pertes de valeurs.

Les immobilisations incorporelles créées en interne ne sont pas capitalisées, et les dépenses engagées sont comptabilisées en résultat lorsqu’elles sont encourues.

Les immobilisations incorporelles sont amorties sur la durée d’utilité économique et sont soumises à un test de dépréciation à chaque fois qu’il existe une indication que l’immobilisation incorporelle s’est dépréciée. La durée d’amortissement et la méthode d’amortissement d’une immobilisation incorporelle sont réexaminées au moins à la clôture de chaque exercice.

Les immobilisations corporelles sont comptabilisées à leur coût historique diminué des amortissements. Le coût historique comprend tous les coûts directement attribuables à l’acquisition des actifs concernés. Les frais de réparation et de maintenance sont comptabilisés au compte de résultat au cours de la période durant laquelle ils sont encourus.

L’amortissement est calculé selon la méthode linéaire afin de ramener le coût de chaque actif à sa valeur résiduelle compte tenu de sa durée d’utilité estimée comme suit :

Logiciels 5 ans Constructions 50 ans Agencements 10 ans Autres actifs corporels 10 ans

Les valeurs résiduelles et les durées d’utilité des actifs sont revues et, le cas échéant, ajustées à chaque clôture.

La valeur comptable d’un actif est immédiatement dépréciée pour le ramener à sa valeur recouvrable lorsque la valeur comptable de l’actif est supérieure à sa valeur recouvrable estimée.

2.2.3 Actifs financiersLa Société classe ses actifs financiers selon les catégories suivantes : « actifs financiers détenus jusqu’à leur échéance », « prêts et créances » et « autres actifs financiers » et ce conformément au règlement nO09-05 du 18 octobre 2009 relatif à l’établissement et à la publication des états financiers des banques et des établissements financiers.Lors de leur comptabilisation initiale, les actifs financiers sont évalués au coût qui est la juste valeur de la contrepartie donnée ou reçue pour acquérir l’actif en

2. RèGLES DE PRÉSENTATION ET D’ÉVALuATION

27

VIÉTATS FINANCIERS

28 SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ALGÉRIE RAPPORT ANNUEL 2013

intégrant les coûts de transaction (à l’exception des dividendes à recevoir et des intérêts courus non échus à la date d’acquisition). Après la comptabilisation initiale, les actifs financiers sont évalués en fonction de leur classification soit à leur juste valeur, soit au coût amorti.

Le provisionnement du risque de crédit respecte les dispositions de l’instruction N°.74-94 du 29 novembre 1994 relative à la fixation de règles prudentielles de gestion des banques et des établissements financiers.

2.2.4 Passifs financiersLa Société classe ses passifs financiers selon la catégorie suivante : « autres passifs financiers », la Société ne possède pas de passifs financiers détenus à des fins de transaction.Les autres passifs financiers sont évalués initialement au coût, qui est la juste valeur de la contrepartie reçue après déduction des coûts accessoires encourus lors de leur mise en place. Après leur comptabilisation initiale, ils sont évalués au coût amorti.Les autres passifs financiers sont ventilés entre les dettes envers les institutions financières (dettes à vue et à terme), les dettes envers la clientèle (comptes d’épargne et autres dettes) et les dettes représentées par un titre (bons de caisse).

2.2.5 Impôt sur le revenuLes actifs et les passifs d’impôt exigibles au titre de l’exercice et des exercices précédents sont évalués pour leur montant de recouvrement ou de paiement attendu auprès de l’administration fiscale.

La valeur comptable des actifs d’impôt différé est revue à chaque date de clôture et réduite dans la mesure où il n’apparaît plus probable qu’un bénéfice imposable suffisant sera disponible pour permettre l’utilisation de l’avantage de tout ou partie de cet actif d’impôt différé.

Les actifs d’impôts différés non reconnus sont réappréciés à chaque date de clôture et sont reconnus dans la mesure où il devient probable qu’un bénéfice futur imposable permettra de les recouvrer.

2.2.6 ProvisionsLes provisions sont comptabilisées lorsque la société est tenue par une obligation légale ou implicite découlant d’événements passés ; il est plus probable qu’improbable qu’une sortie de ressources représentative d’avantages économiques sera nécessaire pour éteindre l’obligation ; et le montant de

la provision peut être estimé de manière fiable.

(a) Provision pour risques et chargesCe poste comprend l’ensemble des provisions pour pertes potentielles autres que celles ayant trait aux concours de la clientèle.

La Société Générale Algérie a été notifié, courant janvier 2014, par la Banque d’Algérie, qui conteste les modalités d’exécution de trois opérations. Au jour de l’arrêté des comptes, aucune notification écrite n’a été reçue. De ce fait, Société Générale Algérie n’a pu estimer le risque éventuel lié à ces opérations.

(b) Fonds pour risque bancaire généraux (FRBG)Conformément au paragraphe 17 de l’instruction N° 74-94 du 29 novembre 1994 de la Banque d’Algérie, ces fonds sont affectés par la Société à la couverture de risques généraux, lorsque des raisons de prudence l’imposent, eu égard aux risques inhérents aux opérations bancaires.

Cette rubrique abrite également la provision réglementaire de 5% sur les crédits à moyen et long terme (Art 141 paragraphe 5 du Code des Impôts Directs et Taxes Assimilées) qui est considérée comme à caractère de réserve.

2.2.7 Contrats de location (La banque en tant que preneur)(a) Locations simplesLes contrats de location en vertu desquels une partie importante des risques et des avantages inhérents à la propriété est conservée par le bailleur sont classés en contrats de location simple. Les paiements au titre des contrats de location simple sont comptabilisés en charges au compte de résultat de façon linéaire sur la durée du contrat de location.

S’agissant des locations de biens immobiliers, du fait de la déconnexion entre le marché de la location et celui de la vente, la condition de la valeur du bien ramené aux flux actualisés des loyers peut être remplie. Cependant, les biens loués n’ont pas été immobilisés car ceci ne reflète pas la réalité économique.

(b) Locations financementLa banque ne détient pas de location-financement en tant que preneur.



2.2.8 Contrats de location (La banque en tant que bailleur)

(a) Locations simplesLa banque ne pratique pas de la location-simple en tant que bailleur.

(b) Locations financementLa banque Société Générale Algérie pratique le leasing financier mobilier, ces contrats de leasing sont classés en tant que location-financement.

La banque, en tant que non-fabricant et non-distributeur du bien loué, comptabilise une créance représentant

l’investissement net correspondant au bien loué. Au cours du contrat, les loyers perçus sont comptabilisés en distinguant :

les intérêts financiers ; comptabilisés sur le compte de résultat, et

le remboursement en principal ; comptabilisé en moins de la créance.

Les créances constituées par ces contrats de location sont des actifs financiers et suivent les mêmes règles d’évaluation que celles présentées dans la note 2.3.

29

VIÉTATS FINANCIERS


NOTE 3.1 : CAISSE, BANQUE CENTRALE, TRESOR PUBLIC, CENTRE DE CHEQUES POSTAUXUnité:000 DZD

NOTE 3.2 : CRÉANCES S/INSTITUTIONS FINANCIÈRES

Unité:000 DZD

NOTE 3.3 : CRÉANCES SUR LA CLIENTÈLE

Unité:000 DZD

3. INFORMATIONS RELATIVES Au BILAN


CAISSE 3 889 919 3 656 854 233 065

Caisses en dinars 3 501 485 3 225 265 276 220

Caisses en devises 388 435 431 589 -43 155

Banque d'Algérie 63 187 509 45 018 871 18 168 638

Banque d'Algérie comptes ordinaires 50 442 001 19 376 627 31 065 374

Banque d'Algérie avoir en devise clientèle 10 450 237 7 527 121 2 923 117

Placements auprès de la BA 0 16 000 000 -16 000 000

Autres valeurs auprès de la BA 2 295 271 2 115 123 180 148

Algérie poste 503 370 1 167 299 -663 930

C.C.P 503 370 1 167 299 -663 930

Trésor publique 2 666 833 2 998 489 -331 656

Provisions diverses 0 0 0

TOTAL 70 247 631 52 841 513 17 406 118


À vue 528 224 384 781 143 443

Correspondants locaux 2 914 2 956 -42

Correspondants étrangers 525 310 381 825 143 485

À terme 32 451 000 39 251 000 -6 800 000

Prêts financiers 32 451 000 39 251 000 -6 800 000

TOTAL 32 979 224 39 635 781 -6 656 557


Créances commerciales 7 531 875 6 503 455 1 028 420

Escompte clientèle 7 531 875 6 503 455 1 028 420

Comptes ordinaires débiteurs 37 060 527 33 983 958 3 076 569

Comptes ordinaires débiteurs 37 060 527 33 983 958 3 076 569

Leasing 10 646 112 10 858 343 -212 231

leasing 10 646 112 10 858 343 -212 231

Autres concours à la clientèle 57 679 308 51 620 749 6 058 560

Avances sur factures 5 587 533 5 034 859 552 674

Crédits d'équipements 45 941 721 40 228 392 5 713 328

Crédits immobiliers 4 414 999 3 081 518 1 333 481

Autres concours à la clientèle 10 850 794 9 688 089 1 162 705

Provisions -9 115 739 -6 412 109 -2 703 629

TOTAL 112 917 823 102 966 504 9 951 318



NOTE 3.3.4 : CRÉANCES SUR LA CLIENTÈLE SUIVANT LA QUALITÉ DU PORTEFEUILLE

NOTE 3.3.3 : CRÉANCES SUR LA CLIENTÈLE PAR SECTEUR GÉOGRAPHIQUE

Unité:000 DZD

NOTE 3.3.1 : CRÉANCES SUR LA CLIENTÈLE PAR SECTEUR ÉCONOMIQUE

1%Sud

28%

1%Sud

28%

1%Sud

28%

1%Sud

28%

NOTE 3.3.2 : CRÉANCES SUR LA CLIENTÈLE PAR MATURITÉ RÉSIDUELLE

NATURE DE LA CRÉANCE 2013 2012 VARIATION

Saines 110 539 604 99 456 812 11 082 792

Douteux 11 493 958 9 921 801 1 572 156

Encours brut 122 033 561 109 378 613 12 654 948

provisions -9 115 739 -6 412 109 -2 703 629

TOTAL 112 917 823 102 966 504 9 951 319

90%PME

10%GE 54%

Grandesentreprise


37%PME

9%Clientèle


RÉGION CENTRE

86%RÉGION

EST6%

RÉGION OUEST

8%

RÉGION EST 14%

RÉGION OUEST 11%

RÉGION CENTRE

75%

90%PME

10%GE 54%

Grandesentreprise


37%PME

9%Clientèle


RÉGION CENTRE

86%RÉGION

EST6%

RÉGION OUEST

8%

RÉGION EST 14%

RÉGION OUEST 11%

RÉGION CENTRE

75%

31

VIÉTATS FINANCIERS


NOTE 3.3.5 : VENTILATION DES CRÉANCES DOUTEUSES

NOTE 3.4 : COMPTES DE REGULARISATION - ACTIF ET AUTRES ACTIFS

NOTE 3.5 : PARTICIPATIONS

NOTE 3.6 : LES IMMOBILISATIONS

NOTE 3.7 : DETTES ENVERS INSTITUTIONS FINANCIÈRES

Unité:000 DZD

NATURE RISQUE 2013 2012 VARIATION

Créance à risque potentiel 2 147 776 1 832 192 315 584

Créance très risquée 1 749 548 4 454 315 -2 704 767

Créance compromise 7 596 630 3 635 294 3 961 336

TOTAL 11 493 958 9 921 801 1 572 157

Unité:000 DZD


Créances fiscales 38 098 39 560 -1 462

Autres débiteurs divers 319 336 270 191 49 145

Comptes d'encaissement 402 501 860 428 -457 928

Charges constatées d'avance 200 194 361 812 -161 618

Produits constatés d'avance (actif) 103 386 128 377 -24 991

Autres comptes de régularisation actif 107 140 106 266 874

TOTAL 1 170 656 1 766 634 -595 979

Unité:000 DZD


Centre de pré compensation interbancaire 5 675 000 5 675 000 0

Société de garanties des dépôts bancaires 10 000 000 10 000 000 0

TOTAL 15 675 000 15 675 000 0

Unité:000 DZD

LIBELLÉMONTANT 2013 MONTANT 2012

VARIATIONVALEUR BRUTE

AMORT.VALEUR

NETTEVALEUR

BRUTEAMORT

VALEUR NETTE

Immobilisations incorporelles 349 127 177 058 172 069 239 309 143 443 95 866 76 203

Logiciels 349 127 177 058 172 069 239 309 143 443 95 866 76 203

Immobilisations corporelles 5 354 947 3 737 694 1 617 253 5 154 216 3 417 059 1 737 157 - 119 903

Terrains, constructions et agence-ments 3 428 487 2 220 376 1 208 110 3 272 314 2 031 733 1 240 581 - 32 470

Equipements d'exploitation 1 885 901 1 507 010 378 892 1 841 498 1 376 265 465 233 - 86 341

Equipements hors exploitation 527 299 227 527 281 245 - 18

Autres immobilisations corporelles 11 268 10 008 1 260 11 114 8 779 2 334 - 1 074

Investissements en cours 28 764 - 28 764 28 764 - 28 764 -

TOTAL 5 704 074 3 914 752 1 789 323 5 393 525 3 560 501 1 833 023 -43 701

Unité:000 DZD


À vue 1 192 71 1 122

Corresp. locaux 67 0 67

Corresp. étrangers 1 126 71 1 055

À terme 39 611 132 030 -92 420

Emprunts financiers 39 509 131 691 -92 182

Dettes rattachées sur emprunts financiers 102 340 -238

TOTAL 40 803 132 101 -91 298

ÉTATS FINANCIERSVI ÉTATS FINANCIERS


NOTE 3.8 : COMPTES CRÉDITEURS DE LA CLIENTÈLE

Unité:000 DZD

NOTE 3.8.1 : RÉPARTITION DES DETTES CLIENTÈLES PAR SECTEUR GÉOGRAPHIQUE

NOTE 3.9.1 : DETTES REPRÉSENTÉES PAR UN TITRE PAR ÉCHÉANCE RÉSIDUELLE

NOTE 3.9 : DETTES REPRÉSENTÉES PAR UN TITREUnité:000 DZD

1%Sud

28%

1%Sud

28%


Bons de caisse nominatifs 2 649 900 2 806 300 -156 400

Bons de caisse anonymes 3 481 700 4 877 300 -1 395 600

Dettes rattachées sur BDC 105 634 138 007 -32 372

TOTAL - 6 237 234 7 821 607 -1 584 372


Comptes d'épargne 27 840 228 26 258 967 1 581 262

Comptes d'épargne sur livrets 27 840 228 26 258 967 1 581 262

Dettes rattachées sur comptes d'épargne 0 0 0

Autres dépôts de la clientèle à vue 141 258 827 120 832 116 20 426 711

Sociétés et entrepreneurs individuels - 107 207 899 89 435 231 17 772 668

Particuliers 14 192 119 12 376 772 1 815 347

Autres 19 858 809 19 020 113 838 696

Autres dépôts de la clientèle à terme - 6 799 864 6 317 275 482 589

DAT sociétés et entrepreneurs individuels 5 271 135 4 945 376 325 759

DAT Particuliers 1 500 674 1 343 184 157 489

Dettes rattachées sur DAT 28 055 28 714 -659

TOTAL - 175 898 919 153 408 358 22 490 561

33

VIÉTATS FINANCIERS


NOTE 3.10 : AUTRES PASSIFS ET COMPTES DE RÉGULARISATION

Unité:000 DZD

NOTE 3.11 : FRBG

Unité:000 DZD

NOTE 4.1 : ENGAGEMENTS HORS BILAN

Unité:000 DZD

NOTE 5.1 : INTÉRÊTS ET PRODUITS ASSIMILES Unité:000 DZD


Dettes fiscales et parafiscales - 788 882 780 945 7 937

Autres créditeurs divers 2 984 900 1 662 633 1 322 266

Comptes d'encaissement passif 4 263 710 6 325 167 -2 061 457

Produits constatés d'avance - 221 457 168 221 53 236

Charges à payer 1 491 939 1 243 156 248 783

Autres comptes de régularisation passif 1 120 657 825 902 294 755

TOTAL - 10 871 543 11 006 024 -134 480


Fonds pour risques bancaires généraux - 3 059 085 3 313 168 -254 083

Provision CMT 5% 1 273 693 1 131 470 142 223

TOTAL - 4 332 778 4 444 638 -111 860


ENGAGEMENTS DONNES - 147 294 585 124 826 802 22 467 783

ENGAGEMENTS RECUS 19 665 458 12 464 092 7 201 366


Intérêts et produits assimilés

Produits sur opérations avec les institutions financières 596 260 341 958 254 302

Produits sur opérations avec la clientèle 8 437 801 8 423 738 14 063

Produits sur obligations et autres titres à revenu fixe 0 0 0

TOTAL 9 034 060 8 765 696 268 365

4. INFORMATIONS RELATIVES AuX ENGAGEMENTS HORS BILAN

5. INFORMATIONS RELATIVES Au COMPTE DE RESuLTATS



NOTE 5.2 : INTÉRÊTS ET CHARGES ASSIMILÉESUnité:000 DZD

NOTE 5.3 :COMMISSIONS PRODUITSUnité:000 DZD

NOTE 5.5 :CHARGES GÉNÉRALES D’EXPLOITATIONUnité:000 DZD

NOTE 5.6 : PROVISIONS NETTESUnité:000 DZD

NOTE 5.4 :COMMISSIONS CHARGEUnité:000 DZD


Intérêts et charges assimilées

Charges sur opérations avec les institutions financières 3 362 6 970 -3 608

Charges sur opérations avec la clientèle 721 362 919 482 -198 121

Charges sur obligations et autres titres à revenu fixe 0 0 0

TOTAL 724 724 926 452 -201 729


Commissions sur opérations avec institutions financières 206 200 197 551 8 649

Commissions sur opérations avec la clientèle 6 067 640 7 246 177 -1 178 537

Commissions sur opérations titres 0 0 0

Commissions sur opérations de change 46 623 44 753 1 870

Commissions sur prestations de services pour tiers 0 0 0

TOTAL 6 320 463 7 488 481 -1 168 017


Services 2 707 541 2 580 234 127 307

Charges de personnel 2 792 421 2 581 944 210 476

Impôts et taxes 372 352 371 114 1 238

Charges diverses 421 162 402 753 18 409

TOTAL 6 293 475 5 936 046 357 430


Créances à la clientèle 2 716 117 2 431 565 284 553

Risques et charges -13 757 -277 284 263 527

FRBG -111 860 -226 240 114 380

TOTAL 2 590 500 1 928 041 662 460


Commissions payées sur opérations avec institutions financières 9 236 9 522 -286

Commissions payées sur opérations avec la clientèle 51 659 68 312 -16 654

Commissions payées sur opérations titres 0 0 0

Commissions payées sur opérations de change 0 0 0

TOTAL 60 895 77 835 -16 940

35

VIÉTATS FINANCIERS


Par définition, toutes les activités réalisées au sein de Société Générale Algérie, tant au plan opérationnel que fonctionnel, sont assujetties à un contrôle organisé en 02 niveaux distincts et rattachés à la Direction Générale : le Contrôle Permanent de 1er niveau / le Contrôle Périodique de 2e niveau.

Les 02 composantes du dispositif de contrôle interne ont vocation à s’assurer et vérifier que les risques de toute nature sont identifiés, maîtrisés et suivis.

Les grandes catégories de risques sont les suivantes :

Risques de crédit (incluant le risque de concentration sur une contrepartie et/ou un secteur d’activité) ;

Risques de marché ;

Risques structurels (taux, change, liquidité) ;

Risques opérationnels : cette catégorie comprend tous les risques de pertes ou de réputation résultant d’une inadaptation ou d’une défaillance imputable à des procédures, personnels et systèmes internes, ou à des événements extérieurs ; elle inclut également la continuité d’activité et la gestion de crise ;

Risques de non-conformité : le contrôle des risques de non-conformité vise à s’assurer que les risques de sanctions judiciaires, administratives et/ou disciplinaires, de pertes financières ou d’atteinte à la réputation, qui naissent du non-respect des dispositions législatives et/ou réglementaires en matière bancaire, de la déontologie, des usages professionnels, ainsi que des instructions, normes et/ou processus émanant du Groupe Société Générale, sont identifiés et maîtrises ; relèvent également du contrôle de conformité le processus de validation des nouveaux produits/services/métiers et l’externalisation des prestations essentielles ;

Risques liés au blanchiment de capitaux et au �nancement du terrorisme ;

Risques juridiques (contentieux en défense suite à des litiges avec les clients / tiers / organes de tutelle) ;

Risques �scaux ;

Risques liés à la sécurité informatique ;

Risques liés à la sécurité physique des personnes, des valeurs et des biens.

7 . GESTION DES RISquES

6 . INFORMATIONS RELATIVES AuX FILIALES

NOTE 5.7 : IMPÔTS SUR LES RÉSULTATS ET ASSIMILÉSUnité:000 DZD

NOTE 6 : PARTICIPATIONSUnité:000 DZD


Impôt courant 1 124 983 2 375 621 -1 250 639

charge d'impôt différée -205 221 0 -205 221

produit d'impôt différé 0 516 676 -516 676

TOTAL IMPÔTS A PAYER 1 330 203 1 858 945 -528 742

SOCIÉTÉMONTANT DU

CAPITAL DÉTENUCAPITAL DE LA

SOCIÉTÉQUOTE PART

EN %FONDS PROPRES NETS DE LA

SOCIÉTÉ

Centre de pré compensation interbancaire 5 675 000 862 950 000 0,6576% 1 178 411

Société de garanties des dépôts bancaires 10 000 000 270 000 000 3,7037% 98 371 518

Total 15 675 000



7.1 Risque de crédit / contrepartie

La Direction des Risques de Société Générale Algérie (DRIS) a pour mission principale de gérer le dispositif de maîtrise des risques respectant les principes et les règles édictés par les organismes de tutelle algériens.

Tout octroi de crédit à la clientèle commerciale fait l’objet d’un dossier de crédit formalisé et suffisamment documenté, comportant une analyse de crédit pertinente et une recommandation de crédit argumentée, sur la base duquel sont sélectionnées, ou non, les opérations.

Les lignes de crédit consenties aux contreparties sont, d’une manière générale, accordées pour une durée de 01 année. Ces lignes sont revues au fil de l’eau, à la lumière d’un dossier de crédit actualisé, en fonction de la date d’échéance des lignes précédemment accordées.

7.2 Risque de concentration

Le suivi du risque de concentration par contrepartie est effectué au fil de l’eau sur les principales contreparties clients ou groupe-clients, et fait l’objet de déclaration ad-hoc aux organismes de tutelle (tant algériens que ceux relevant du Groupe Société Générale).

Pour ce qui concerne les concours accordés aux filiales de grands groupes internationaux, tous les dossiers de crédits, quel que soit leur montant, sont analysés sous l’angle du risque de contrepartie et de concentration.

Au 31/12/2013, aucun client ne bénéficiait de concours dont le montant excédait la limite de 25% des Fonds Propres de la Société Générale Algérie.

De même, à cette même date, le montant des risques encourus sur les bénéficiaires, dont les risques dépassent 15% des Fonds Propres de la Société Générale Algérie, était inférieur à 10 fois ces mêmes fonds propres nets.

7.3 Risque opérationnel

Le risque opérationnel est le risque de perte résultant de l’inadaptation ou de la défaillance imputable à des procédures, personnels et systèmes internes, ou résultant d‘événements externes. Cette définition réglementaire inclut le risque juridique, mais non les risques stratégiques et de réputation. A la Société Générale Algérie, les risques opérationnels sont regroupés au sein de 08 catégories d’événement : litiges commerciaux; litiges avec les autorités; erreurs de « pricing » ou d’évaluation du risque ;

erreurs d’exécution; fraudes et autres activités criminelles ; activités non autorisées sur les marchés (Rogue

trading) ; perte des moyens d’exploitation ; défaillances des systèmes d’information.

7.3.1 Les exercises RCSA

(Risk and Control Self Assessment)

Société Générale Algérie a réalisé un exercice d’auto- évaluation des risques et des contrôles en 2008 et 2010.

Le processus RCSA a pour but d’identifier et de mesurer l’exposition de Société Générale Algérie aux différents risques opérationnels. Il permet d’établir la cartographie par métier et par activité des risques intrinsèques et résiduels, après prise en compte de la qualité des dispositifs de prévention et de contrôle (existence de procédures, mise en place d’une surveillance permanente, etc.). Le prochain exercice est programmé pour 2014.

7.3.2 Les indicateurs clés de risques (KRI ou Key Risk Indicators)

un KRI est une donnée objective et quantifiable permettant d’évaluer de manière périodique (trimestre) le niveau de risque d’une entité ou d’un métier. A titre d’exemple : taux de turn-over du personnel, nombre de réclamations clientèle, nombre d’erreurs de caisse, nombre d’opérations en suspens, etc. Assorti d’un seuil, il permet d’alerter la banque dès que le seuil est atteint.

Le dispositif décrit ci-dessus participe au suivi et au pilotage du risque opérationnel dans la mesure où il permet d’élaborer des plans d’actions correctrices en vue de l’amélioration du dispositif de prévention.

Entre 2010 et 2013, 8 nouveaux KRI ont été créés afin de renforcer le monitoring des risques relatifs aux fraudes et au non respect des exigences comptables et de la communication financière.

7.3.3 Sécurité des systèmes d’information

Le système d’information (SI) est défini stricto sensu par l’ensemble des données et ressources (matérielles et logicielles) de la banque ; il englobe, plus largement, le dispositif permettant de traiter les données, de les stocker ou de les faire circuler. Il représente donc un patrimoine essentiel, qu’il convient de protéger.

37

VIÉTATS FINANCIERS


La sécurité informatique consiste à s’assurer que l’ensemble des données et ressources sont uniquement utilisées dans le cadre initialement prévu. La sécurité informatique vise 05 objectifs principaux : L’intégrité : garantir que les données n’ont pas été

altérées durant la communication ; la confidentialité : s’assurer que seules les personnes

autorisées ont accès aux ressources échangées ; La disponibilité : maintenir le bon fonctionnement du

SI en garantissant l’accès aux données et ressources ; lLa non répudiation : garantir qu’une transaction

effectuée ne peut être niée ; l’authentification : assurer l’identité des utilisateurs. sur le site de production et sur le site de backup.

7.3.4 Plan de continuité de l’activité

Société Générale Algérie s’est dotée d’un dispositif visant à se prémunir face à différents événements ou menaces, qu’ils soient d’origine naturelle ou humaine (inondation, séisme, incendie, panne, grève, épidémie, actes volontaires de nuisance, etc.), et qui peuvent perturber totalement ou partiellement le fonctionnement des activités de la banque.

Pour faire face à un triple risque d’impossibilité d’accès aux locaux de l’entreprise, d’indisponibilité des ressources humaines et d’indisponibilité des ressources techniques, 02 dispositifs existent :

Les Plans de Continuité d’Activité (PCA)

Ils définissent et organisent les respensabilités du personnel en cas d’interruption majeure des activités, ils permettent, en fonction de scenarii préétablis, la mise en place de solutions alternatives pour pouvoir continuer à gérer le stock des transactions, assurer en mode dégradé la poursuite des activités vitales, préserver la sécurité et la sûreté du personnel, la conservation des actifs de la banque.

La Gestion de crise (GC)

Articulé autour d’une cellule de crise, ce dispositif permet d’évaluer le niveau de la crise et de la gérer tout au long de son évolution. Il s’appuie sur un circuit de remontée d’alertes, et permet de mobiliser des dispositifs alternatifs (sites de repli bancaires, site de secours informatique) jusqu’au retour à la normale et la reprise complète des activités.

7.4 Risque de règlement

Ce type de risque mesure la capacité des intermédiaires à honorer leurs engagements lors de transactions liées aux marchés financiers.

Compte tenu du contexte réglementaire, la Société Générale Algérie n’est concernée que par le marché des changes.

Les transactions sur les devises ne peuvent être opérées qu’avec un seul intermédiaire qui est le régulateur lui-même « la banque d’Algérie » , de ce fait le risque de règlement n’est pas considéré comme opposable à la Société Générale Algérie.

7.5 Risque de liquidité

La gestion du risque de liquidité est assurée par le Département de la Trésorerie/ALM placée sous l’autorité de la Direction Financière de Société Générale Algérie.

La position de liquidité est suivie quotidiennement avec une situation prévisionnelle à J+1 et J+4. un reporting quotidien et une synthèse mensuelle sont élaborés à l’intention de la Direction Générale.

Le risque de liquidité est considéré comme un risque structurel et est examiné à périodicité trimestrielle lors de la tenue du comité « ALM ». Créé depuis 04/2008, ce comité réunit : le Directeur Général, le Directeur Financier (responsable de l’ALM), le Directeur Commercial, le Responsable de la Trésorerie, le Directeur des risques, le Responsable du Contrôle Permanent, le Directeur de l’Audit, et le Secrétaire Général.

7.6 Risques lies au blanchiment d’argent et au �nancement du terrorisme

L’unité Lutte contre le Blanchiment de Capitaux et le Financement du Terrorisme (LAB-LFT) fait partie de la Direction Risques Opérationnels et Conformité (ROC) depuis 12/2009, laquelle est rattachée à la Direction Générale.

L’unité LAB-LFT est constituée de 02 Gestionnaires sous la responsabilité de l’AMLO, lequel dépend hiérarchiquement du Responsable du ContrôlePermanent.



Cette unité est en charge de mettre en place le dispositif de prévention et de lutte anti blanchiment. Ce dispositif s’articule autour de : un corpus d’instructions et de notes internes ; un module de formation permanente à l’ensemble du

personnel ; un dispositif de contrôle, a priori et a posteriori, situé

dans les agences et les services centraux. 7.7 Dispositif de mesure des risques de marche

Compte tenu du contexte réglementaire et de l’évolution des marchés financiers, la Société Générale Algérie n’est présente que sur le marché financier.

Les opérations sont traitées pour le compte de tiers que ce soit dans le cadre des crédits documentaires, des transferts domiciliés à la banque ou des opérations de change manuel.

Ces différentes opérations sont encadrées et suivi et contrôlé par le service de surveillance et de contrôle comptable rattaché au back office qui émet les demandes de traitement de ces opérations.

Depuis mi-2010 un service rattaché à la direction de trésorerie se charge de suivre les ordres passés auprès de la banque d’Algérie qui est la seul institution autorisée à gérer ce marché.

NOTE 8 : RÉPARTITION DU CAPITALUnité:000 DZD

8 . INFORMATION SuR LE CAPITAL

9 .RÉMuNÉRATION ET AVANTAGES CONSENTIS Au PERSONNEL

NOTE 9.1 : RÉMUNÉRATION DU PERSONNEL

NOTE 9.2 : EFFECTIF

Unité:000 DZD

Unité:000 DZD

ACTIONNAIRESNOMBRE

D’ACTIONS

VALEUR NOMINALE DE

L’ACTIONMONTANT %

SOCIETE GENERALE 999 994 10 000 9 999 940 000 99,9994%

Personnes physiques 6 10 000 60 000 0,0006%

TOTAL 1 000 000 10 000 000 000 100,0000%

LIBELLÉ 2013 2012 VARIATION

Salaires 1 687 023 1 521 899 165 124

Primes et avantages 490 098 443 093 47 005

Contributions sociales 564 963 538 185 26 778

Autres 50 337 78 768 -28 431

TOTAL 2 792 421 2 581 944 210 476

INTITULE Nombre 2013 Nombre 2012 Variation

Cadres supérieurs 58 64 -6

Cadres moyens et de maîtrise 1 024 1 064 -40

Agents d’exécution 298 286 12

TOTAL 1380 1414 -34

39

VIÉTATS FINANCIERS


R A P P O R T S D E S C O M M I S S A I R E S

A U X C O M P T E S 1 . RAPPORT GÉNÉRAL................................................41

2 . RAPPORT SPÉCIAL..................................................42

3 . RAPPORT SPÉCIAL DIRIGEANTS..............................43


1. RAPPORT GÉNÉRAL

Messieurs les actionnaires ;

En exécution de la mission qui nous a été confiée par votre assemblée générale, nous vous présentons notre rapport relatif à l’exercice clos au 31 Décembre 2013 sur :

Le contrôle des états financiers de la SOCIETE GENERALE ALGERIE, tels qu’ils sont joints au présent rapport,

Les vérifications et les informations prévues par la Loi.

Les comptes annuels ont été arrêtés par votre directoire. Il nous appartient, sur la base de notre audit, d’exprimer une opinion sur ces comptes.

Opinion sur les comptes annuels

Nous avons effectué notre audit selon les nomes de la profession applicables en Algérie, ces normes requièrent la mise en œuvre de diligences permettant d’obtenir l’assurance raisonnable que les comptes annuels ne comportent pas d’anomalies significative. un audit consiste à examiner par sondages, les éléments probants justifiant les données contenues dans ces comptes. Il consiste également à apprécier les principes comptables suivis, les estimations significatives retenues pour l’arrêté des comptes et à apprécier leur présentation d’ensemble.

Nous estimons que nos contrôles fournissent une base raisonnable à l’opinion exprimée ci-après.

Nous certifions que les comptes annuels sont réguliers et sincères et donnent une image fidèle du résultat des opérations de l’exercice écoulé ainsi que de la situation financière et du patrimoine de la société à la fin de cet exercice.

Vérifications et informations spécifiques

Nous avons également procédé, conformément aux normes de la profession, aux vérifications spécifiques prévues par la loi.

Nous n’avons pas d’observations à formuler sur la sincérité et la concordance avec les comptes annuels des informations données dans le rapport de gestion du directoire et dans les documents adressés aux actionnaires sur la situation financière et les états financiers.

Alger le 28 avril 2014

Les Commissaires aux Comptes

Belkacem BACHOuCHAMS AuDIT

Saïd KDYEM

41

VIIRAPPORTS DES COMMISSAIRES AUX COMPTES


2. RAPPORT SPÉCIAL


En application des dispositions du code de commerce, nous avons l’honneur de porter à votre connaissance les conventions visées aux articles 670 et 672. Votre conseil de surveillance nous a signalé l’existence des conventions reprise ci-après :

Société Générale : Convention portant sur le lancement du projet monétique S2M. Cette convention a généré une provision de 3 566 KDZD au cours de l’exercice écoulé.Société Générale : Convention portant sur l’assistance à la gestion du projet de la nouvelle version NARVAL 4.3 des équipes de ROC/SGA. Cette convention a généré une charge de 316 KDZD et une provision de 229 KDZD au cours de l’exercice écoulé.ALD Automotive : Octroi d’un Prêt à ALD Automotive filiale du Groupe SG.Société Générale : Convention portant sur la mise en œuvre d’un plan directeur infrastructure technique. Cette convention n’a généré aucune charge eu cours de l’exercice écoulé.Société Générale : Convention portant sur la mise en œuvre du projet cash management siège (SOGECASHWEB). Cette convention n’a généré aucune charge au cours de l’exercice écoulé.Société Générale : Convention portant sur l’étude et cadrage du projet DATAMART CDG. Cette convention n’a généré aucune charge au cours de l’exercice écoulé.Société Générale : Convention portant sur la mise du projet Bale 2 cohérence comptable. Cette convention n’a généré aucune charge au cours de l’exercice écoulé.Société Générale : Convention portant sur l’abonnement aux outils Ressources humaines siège à savoir : EVALuATION, OuTIL, TALENT, HR COLLECT, HuRRI, EROOM RH, PMAS, DOCuMENTuM, ARCHWAY, E-LEARNING LIGHT. Cette convention n’a généré aucune charge au cours de l’exercice écoulé.Société Générale : Convention portant sur le diagnostic d’octroi de crédit de la clientèle professionnelle. Cette convention n’a généré aucune charge au cours de l’exercice écoulé.Société Générale : Convention portant sur l’assistance SGO pour le projet Plan de continuité d’activité de la SGA « prose en charge des activités de Projet management office ». Cette convention n’a généré

aucune charge au cours de l’exercice écoulé.Société Générale : Convention portant sur l’assistance au déploiement pour le projet Prometheus (client interne FIN). Cette convention n’a généré aucune charge au cours de l’exercice écoulé.Société Générale : Convention portant sur l’assistance d’IBFS/DSI auprès de la DSI de la SGA pour la mise en œuvre technique de virtualisation des serveurs. Cette convention n’a généré aucune charge au cours de l’exercice écoulé.Société Générale : Convention portant sur l’assistance BHFM/DSI la mise en œuvre des MT 101, 940,942 (client GTB). Cette convention n’a généré aucune charge au cours de l’exercice écoulé.Société Générale : Convention portant sur l’assistance de DCMA/DIR marketing de SG Paris pour la mise en œuvre des outils et l’analyse des travaux de géomarketing (localisation agences). Cette convention n’a généré aucune charge au cours de l’exercice écoulé.Société Générale : Convention portant sur l’assistance du siège pour le projet mise en œuvre de la plateforme call center GENESYS à la SGA. Cette convention n’a généré aucune charge au cours de l’exercice écoulé.Société Générale : Convention portant sur l’assistance des équipes risques pour la mise en œuvre du projet ARMONI. Cette contention n’a généré aucune charge au cours de l’exercice écoulé.Société Générale : Convention portant sur Abonnement à la BN en projet. Cette convention n’a généré aucune charge au cours de l’exercice écoulé. Société Générale : Convention portant sur l’assistance d’utilisation de l’outil de contrôle permanent (SP) : Narval. Cette convention n’a généré aucune charge au cours de l’exercice écoulé. Société Générale : Convention portant sur l’utilisation du réseau SWIFT (swifinet). Cette convention n’a généré aucune charge au cours de l’exercice écoulé.

Il ne nous appartient pas de rechercher l’existence éventuelle de conventions visées aux articles ci-dessus, mais de vous communiquer, sur la base des informations qui nous ont été données, les caractéristiques essentielles de celles dont nous avons été avisées, sans avoir à nous prononcer sur leur utilité ou leur bien fondé. Il vous appartient selon les dispositions légales d’apprécier l’intérêt qui s’attachait à la conclusion de ces conventions en vue de leur approbation.




Saïd KDYEM

VII RAPPORTS DES COMMISSAIRES AUX COMPTES


3. RAPPORT SPÉCIAL PRêTS DIRIGEANTS


En application de l’article 101 de l’ordonnance N°03-11 du 26 août 2003, relative à la monnaie et au crédit, nous vous présentons notre rapport sur toutes facilités accordées par l’entreprise à une personne physique ou morale visées à l’article 104 de ladite ordonnance.

Au sens de l’article 104, les personnes visées sont les dirigeants, les fondateurs, les administrateurs et personnes disposant de pouvoirs de signature.

Au cours de l’exercice 2013, aucune opération entrant dans le cadre des dispositions ci-dessus n’a été relevée.




Saïd KDYEM

43

VIIRAPPORTS DES COMMISSAIRES AUX COMPTES


R E S S O U R C E S H U M A I N E S E T F O R M AT I O N

1 . EMPLOI....................................................................45

2 . SANTÉ ET PRÉVENTION...........................................46

3 . FORMATION.............................................................46


1. EMPLOI

Effectif total

A fin 2013, Société Générale Algérie comptait 1 380 salariés répartis entre structures centrales et réseau d’agences (85 agences).

Fin 2013, l’effectif total était en évolution négative de -0,54 % par rapport à décembre 2011.

Répartition des effectifs par type de contrat

En 2012, 1352 salariés de la Banque bénéficiaient de contrats à durée indéterminée, soit 98.04%

Répartition des effectifs par sexe :

Les femmes représentent 51,67% de l’effectif total, contre 50,48 % en 2012.

Évolution de l’effectif Société Générale Algérie :

Répartition des effectifs par tranche d’âge

Les cadres supérieurs représentent 4,20% des salariés.

Les cadres moyens et maitrises représentent 74,20% des salariés.

Les agents d’exécution représentent 21,60% des salariés.

Recrutement :

Au cours de l’exercice 2013, les recrutements s’élèvent à 131 contrats à durée indéterminée (soit une baisse de 74% par rapport à 2011) et 45 contrats à durée déterminée (soit une baisse de 26% par rapport à 2012).

Société Générale Algérie continue sa politique derecrutement à travers différentes actions telles que :

La participation à différents évènements de recrutement tant sur le centre qu’au niveau régional.

Le développement et la pérennisation de l’ensemble des partenariats Ecoles par l’animation de Journées Rencontre Entreprise au niveau des Grandes Ecoles (ESAA, EHEC, ESB, INPS, ESC).

L’animation de pages de recrutements sur des sites de recrutement professionnels.

Le déploiement d’une page de recrutement sur le site institutionnel de la banque.

Ces opérations illustrent l’attention portée par Société Générale Algérie pour attirer et recruter les talents qui assureront la relève des collaborateurs et le renforcement des compétences.

La politique de recrutement se décline par ailleurs en fonction des caractéristiques des métiers, des activités et des zones géographiques.

2013 2012 2011 2010 2009 2008 2007 2006 2005

Effectif Société Générale Algérie

1380 1414 1444 1 323 1 276 1 148 1 015 720 416

Age Femmes Hommes TOTAL

≤ 31 ans 396 263 659

≥ 32 ans 317 404 721

TOTAL 713 667 1380

45

VIIIRESSOURCES HUMAINES ET FORMATION


2. SANTE ET PREVENTION

3.FORMATION

Intégration :

Société Générale Algérie a déployé le programme d’intégration Groupe « StartinG » en 2010. Ce programme vise à offrir à chaque nouveau collaborateur recruté un parcours d’accueil et d’intégration commun.

Le « StartinG » repose sur un dispositif d’accueil complet visant à faire découvrir la Banque, sa stratégie, ses métiers et fonctions, ses valeurs ainsi que ses structures et ses équipes.

En 2013, 116 collaborateurs ont bénéficié du parcours d’intégration.

La Société Générale Algérie entend contribuer activement à la protection sociale de tous ses collaborateurs notamment en ce qui concerne la santé.

Ce souci participe de la responsabilité sociale de l’entreprise et reflète sa volonté de promouvoir une relation pérenne avec ses collaborateurs dans le cadre d’un engagement de développement mutuel, et dans un environnement qui favorise leur bien-être individuel et collectif.

En termes de santé, de nombreuses améliorations ont été apportées tel que la mise en place d’une structure médicale qui assure les consultations, le suivi médical annuel de tout le personnel SGA, la prise en charge des premières urgences médicales, ainsi que la présence permanente d’une équipe médicale au niveau du siège.

Dans le cadre de la couverture santé, Société Générale Algérie procure à ses collaborateurs un système de protection performant. La Banque met en place au-delà du régime de protection obligatoire, une complémentaire santé à destination de tous les salariés, élargie à leurs ayants droit (conjoint et enfants). Cette couverture santé assure le remboursement à hauteur 80% des frais médicaux non pris en charge par la Caisse Nationale d’Assurance Sociale.

Diverses actions ont été menées dans le domaine de la santé et de la prévention notamment :

Campagne de vaccination préventive contre la diphtérie et le tétanos ;

Campagne annuelle de sensibilisation et prévention de lutte contre le SIDA assurée en partenariat avec l’association AIDS Algérie ;

Campagne annuelle de sensibilisation de lutte contre le cancer du sein appuyée par une action d’examens gratuits (mammographie) pour le personnel féminin.

La formation a concerné 986 salariés de Société Générale Algérie en 2012, pour 64 597 heures dispensées.

Se former, c’est s’enrichir de nouvelles compétences pour progresser avec l’entreprise dans sa réalité d’aujourd’hui et dans ses évolutions futures.

Le développement du potentiel de chaque collaborateur est une des priorités de Société Générale Algérie.Pour ce faire, Société Générale Algérie propose des

parcours de formation « métiers » adaptés à chaque type de poste et chaque niveau d’expérience, assortis d’outils pédagogiques innovants, ainsi que des parcours d’évolution professionnelle (CCBOB, CuRSuS CADRE).

Nous retrouvons notamment le Cursus Cadres, parcours d’une durée de 02 années qui permet à des collaborateurs à potentiel d’accéder à des fonctions à responsabilité, et, le cas échéant, à encadrer une équipe.

VIII RESSOURCES HUMAINES ET FORMATION


R E S P O N S A B I L I T É S O C I A L E &

E N V I R O N N E M E N TA L E

47


IX RESPONSABILITÉ SOCIALE ET ENVIRONNEMENTALE

Asseoir et consolider son rôle de banque citoyenne a été le principal objectif des activités de la Responsabilité Sociale et Environnementale de Société Générale Algérie pour l’année 2013.

Les engagements solidaires envers des partenaires historiques sont pérennisés, aussi bien pour le handisport et la lutte contre le cancer, qu’en faveur de l’enfance défavorisée et des personnes en situation de vulnérabilité, qu’en ce qui concerne le soutien apporté aux jeunes talents dans le domaine culturel.

L’implication et la participation active des collaborateurs à la vie sociétale de la banque ont rehaussé son image de marque si bien que les diverses actions solidaires initiées tant par le siège que par le réseau ont eu un impact très positif y compris au niveau régional.

Société Générale Algérie, a renouvelé son engagement envers le sport pour handicapés et la Fédération Algérienne Handisport en reconduisant le partenariat pour la cinquième année consécutive.

Elle a, en outre, récompensé 15 athlètes médaillés du Championnat du Monde d’Athlétisme handisport de Lyon en Août 2013.

Sont également soutenues les associations d’aide aux enfants et jeunes handicapés mentaux ainsi que les trisomiques.

L’enfance défavorisée et les personnes âgées ont reçu des aides matérielles et financières notamment au profit des pouponnières, des associations pour la protection de l’enfant malade, des orphelinats, des maisons de vieillesse etc…

L’insertion sociale et professionnelle a bénéficié d’une aide financière en direction de jeunes déscolarisés ou de jeunes universitaires au chômage.

Des Lap Top adaptés sont distribués à des collégiens non-voyants d’une école d’Aveugles d’Alger leur permettant de suivre leurs études au niveau du lycée.

D’autres élèves appartenant à une école située dans un quartier défavorisé d’Alger bénéficient chaque année de livres distribués aux élèves ayant réussi leur examen d’entrée en classe de sixième.

Dans le domaine de la santé, Société générale Algérie offre son soutien financier à des associations de lutte contre le cancer.

De jeunes talents ont été conviés à participer au concours « Jeune artiste peintre ». Les trois lauréats du concours ont été primés lors d’un vernissage et leurs œuvres publiées sur l‘agenda 2014 de Société générale Algérie.

D’autres domaines culturels et artistiques comme la jeune littérature, l’opéra Nafas, présenté pour la première fois en langue Arabe en Algérie , le prix jeune scolaire et jeune talent au festival de la Bande dessinée, le Cinéma sous les étoiles, le festival de la danse contemporaine, la sauvegarde du patrimoine national, le parrainage de jeunes artistes plasticiens des écoles des beaux arts, sont également soutenus.

L’esprit d’équipe entraine naturellement l’implication de SGA dans quelques actions sportives de solidarité comme le marathon, le soutien à un jeune collaborateur champion de Karaté et de jeunes champions des échecs.


R É S E A U D ’ A G E N C E S D E S O C I É T É G É N É R A L E

A L G É R I E 1 . IMPLANTATION DANS LES PLUS GRANDES

WILAYAS..................................................................50

2 . IMPLANTATION À ALGER..........................................51

3 . LE RÉSEAU D’AGENCES..........................................52

49


X LE RÉSEAU D’AGENCES DE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ALGÉRIE

1. RÉSEAu D’AGENCES PRÉSENTES DANS LES PLuS GRANDES WILAYAS

Implantation de Société Générale Algérie à travers le territoire national : 28 wilayas

33


XLE RÉSEAU D’AGENCES DE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ALGÉRIE

2. RÉSEAu D’AGENCES IMPLANTÉES À ALGER

51



AGENCE GRANDESENTREPRISES AFAK

Résidence El Kerma,Gué de Canstantine, B.P. 55,Birkhadem, Alger.Tél. : 021 45 14 82Fax : 021 45 14 76

AGENCES CENTRES D’AFFAIRES Béjaia BC

Lot Bouali, Sidi Ahmed, BéjaiaTél. : 034 20 44 80 à 86 Fax : 034 20 47 21 18 Chéraga Amara BC

Cité Amara 10, n° 67 Chéraga, Alger.Tél. : 021 37 99 17Fax : 021 37 99 97 Rouiba Adel BC

Rue Adel Noureddine, Rouiba, Alger. Tél. : 021 85 54 58Fax : 021 85 55 38 Sidi Yahia BC

Lotissement petite Provence N° 45, Hydra, Alger. Tél. : 021 43 53 45 37 38Fax : 021 43 53 41 Constantine Palma BC

Zone industrielle Palma N°56, Zone C, Constantine.Tél. : 031 66 53 95Fax : 031 66 57 23 Oran point du jour BC

Rond point El Morched,Cité El Abdelkader, Oran.Tél. : 041 53 78 53 à 57Fax : 041 53 78 60/61 Seti�s BC

01, Av. Said Boukhrissa, Hôtel Séti�s, Setif.Tél. : 036 72 40 55 /56Fax : 036 72 40 57

ALGER 1er Mai

04, rue Belhafaf Ghazali, Alger.Tél. : 021 66 39 20Fax : 021 66 39 91 Ain Benian

19, rue El Djemila - Ain Benian, Alger.Tél. : 021 31 10 43Fax : 021 31 10 20

Ain NaadjaCité Djenane El Kares,Lot N°35, Gué de Constantine, Alger.Tél. : 021 29 72 92Fax : 021 29 73 30 Amirouche

03, Boulevard Amirouche, Alger.Tél. : 021 74 74 71Fax : 021 74 75 21 Baba Hassen

Cité du 1er Novembre 1954, Baba Hassen, Draria, Alger.Tél. : 021 35 15 81Fax : 021 35 24 21 Bab el Oued

01, rue Meriem Abdelaziz, Bab El Oued, Alger.Tél. : 021 62 01 16Fax : 021 62 00 92 Bab Ezzouar

1, rue Rezig Kadda, Bab Ezzouar, Alger.Tél. : 021 24 84 18Fax : 021 24 65 41 Beni Messous

17, rue de l’Hôpital Beni Messous, Alger.Tél. : 021 93 38 40Fax : 021 93 38 48 Birkhadem

108, rue des trois frères Djillali,Birkhadem, Alger.Tél. : 021 40 57 70Fax : 021 56 58 10 Bir Mourad Rais

05, rue des frères Bouadou,Bir Mourad Rais, Alger.Tél. : 021 56 57 61Fax : 021 56 57 63 Bordj El Kiffan

Cité Rassauta, Lot n°487 n°2, Bordj El Kiffan, Alger.Tél. : 021 21 31 14Fax : 021 20 27 84 Bouzareah

101, Rue Ali Remli, Bouzareah, Alger.Tél. : 021 79 39 30Fax : 021 79 39 40 Cheraga Kaouche

Cité Kaouche, Cheraga, Alger.Tél. : 021 36 16 31Fax : 021 36 16 00 Dar El Beida

Lotissement Abdouni, Lot N°24, Dar El Beida, Alger.Tél. : 021 75 40 30Fax : 021 75 40 32

Dely Brahim 12, rue Ahmed Ouaked, Dely Brahim, Alger.Tél. : 021 33 65 30Fax : 021 33 63 74 Didouche Mourad

01bis, rue Didouche Mourad, Alger.Tél. : 021 63 10 47Fax : 021 63 08 58 Draria

N°42 Boudjamaa Temim, Draria, Alger.Tél. : 021 35 32 80Fax : 021 35 32 49 El Biar

149, Avenue Ali khoudja, El Biar, Alger.Tél. : 021 92 21 56Fax : 021 92 21 30 El Harrach

15, rue des frères Bouzid, Belle vue, El Harrach, Alger.Tél. : 021 51 44 07Fax : 021 51 44 42 Hussein Dey

06, rue Amar Bensmara,Husein Dey, Alger.Tél. : 021 77 47 62Fax : 021 77 47 67 Kouba (les Lauriers)

09, Rue Mohamed Garidi, Kouba, Alger.Tél. : 021 28 36 58Fax. : 021 28 35 77 Kouba (Rabia)

28, Ave Mohamed Rabia, Kouba, Alger.Tél. : 021 47 06 68Fax. : 021 47 06 63 Les Sources

06, extention les sources, Alger.Tél. : 021 44 86 13Fax : 021 44 87 49 Ouled Fayet

10, route principale, Ouled Fayet, Alger.Tél. : 021 38 75 40Fax : 021 38 62 69 Rouiba (Hassiba)

10, Rue Hassiba Benbouali, Rouiba , Alger.Tél. : 021 85 54 90Fax :021 85 56 79


XLE RÉSEAU D’AGENCES DE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ALGÉRIE

Ruisseau 216, rue Mohamed Belouizdad, El Annasser, Alger.Tél. : 021 67 69 63Fax : 021 67 71 86

Sidi Yahia La Fontaine1, rue Hamdani Lahcen, Sidi Yahia, Hydra, Alger.Tél. : 021 60 06 34Fax : 021 60 06 60 Val d’Hydra

01, rue 11 Décembre 1960, El Biar, Alger.Tél. : 021 91 47 82Fax : 021 91 57 84

AIN TEMOUCHENT Boulevard Med Boudiaf N°A02,

route d’Oran, Ain Temouchent.Tél. : 043 60 68 10Fax : 043 60 74 64

ANNABA Annaba ALN

Centre des affaires «El Djaouhara» 09, Ave de l’ALN-AnnabaTél. : 038 44 06 19Fax : 038 84 06 24 Annaba 1er Nov.

38, rue du 1er Novembre 1954, Annaba.Tél. : 038 86 54 44Fax : 038 86 55 50 Annaba Peupliers

Cité 240 logements «SAFSAF»,n°01, entrée Annaba.Tél. : 038 51 87 87 Fax : 038 51 83 83

BATNA 10, rue Ali Nemer, Batna.

Tél. : 033 80 28 50Fax : 033 80 48 82

BÉJAÏA Béjaïa Akbou (Nouvelle Ville)

Rue A - Nouvelle ville, Akbou, Bejaia.Tél. : 034 35 36 73Fax : 034 35 37 37 Béjaïa Akbou Taharacht

RN N°26, Faubourg de la Gare, Akbou, Béjaia.Tél. : 034 35 47 82Fax : 034 35 47 88

Béjaïa Liberté 11, rue Ahmed Boumeda, Béjaia. Tél. : 034 22 13 35Fax : 034 22 11 50 Béjaïa Seghir

Quartier Seghir, Bt D1, Béjaia.Tél. : 034 20 36 09Fax : 034 20 58 90 Béjaïa Sidi Ahmed

18, lot Bouali, Sidi Ahmed, Bejaia.Tél. : 034 20 46 01Fax : 034 20 47 21

BISKRA 08, Boulevard du

1er Novembre 1954, Biskra.Tél. : 033 73 45 57Fax : 033 73 44 47

BLIDA Blida Ben Boulaid

59, Av. Mustapha Ben Boulaid, Blida. Tél. : 025 31 18 62Fax : 025 31 18 64 Blida Zone Industrielle

38 A, Zone Industrielle, Blida.Tél. : 025 36 02 53Fax : 025 36 02 35 Boufarik

60, Boulevard Ali Mokhtari, Boufarik.Tél. : 025 36 83 60Fax : 025 36 83 53

BORDJ BOU ARRERIDJ Bordj Bou Arreridj

Av. Houari Boumediene, Ferme Khelfalaoui, Bordj Bou Arreridj.Tél. : 035 67 55 66Fax : 035 67 55 00 Bordj Bou Arreridj (El Mokrani)

18, Boulevard Houari Boumediene, Bordj Bou Arréridj.Tél. : 035 67 52 28Fax : 035 68 10 90

BOUIRA Cité 1100 logements LSP, Bouira

(Promotion Banouh). Tél. : 026 93 40 06Fax : 026 93 09 50

BOUMERDES Résidence Badi, RN N° 24, Bt 02,

Local N° 03, Boumerdès.Tél. : 024 81 34 07Fax : 024 81 34 14

CHLEF 20, rue des Martyrs, Chlef.

Tél. : 027 77 82 83Fax : 027 79 20 54

CONSTANTINE Constantine (Belle vue)

04, rue du Docteur Calmet.Tél. : 031 93 70 00Fax : 031 93 70 80 Constantine Sidi Mabrouk

Cité Ali Besbès, 2, rue «G»Sidi Mabrouk inférieur, Constantine.Tél. : 031 62 57 61Fax : 031 63 88 88

GHARDAIA 02, rue Amir Abdelkader, Ghardaia.

Tél. : 029 89 09 05Fax : 029 89 08 66

JIJEL 75, rue des Maquisards,

Oasis, Jijel.Tél. : 034 47 11 16Fax : 034 47 11 33

KHENCHELA 18, rue de la Palestine, Khenchela.

Tél. : 032 31 99 53Fax : 032 31 99 99

MASCARA Boulevard de L’ALN, cité Bel Air,

Mascara.Tél. : 045 81 64 01Fax : 045 81 64 18

MEDEA Bd 5 Juillet 1962, Theniet El Hadjer,

Médéa.Tél. : 025 59 36 74Fax : 025 59 33 58

MOSTAGANEM 11, Cour de la culture, route d’Oran,

Mostaganem.Tél. : 045 30 71 88Fax : 045 30 71 93

OUARGLA Ouargla

Immeuble Mouley, Avenue Rouabah Abderrahmane, Ouargla. Tél. : 029 76 87 28Fax : 029 76 87 51



Hassi MessaoudCoopérative El Ifak, cité des 442 logements, Hassi Messaoud.Tél. : 029 73 17 76Fax : 029 75 06 22

ORAN Oran Ain El Turk

01, Rue Ile-De-France , Claire Fontaine, Ain Turk, Oran.Tél. : 041 44 42 49Fax : 041 44 44 65 Oran Arzew

173, Avenue Tourville Arzew, Oran.Tél. : 041 37 68 28Fax : 041 37 68 31 Oran Ben M’Hidi

15, rue Larbi Ben M’hidi Oran.Tél. : 041 29 29 61Fax : 041 29 29 53 Oran Bir El Djir

Boulevard des Falaises ilot n°3, n°4, Bir El Djir, Oran.Tél. : 041 28 64 35Fax : 041 28 64 32 Oran Gambetta

03, Rue Benbakour Abdelkader, Angle Max Marchand, Oran.Tél. : 041 53 15 84Fax : 041 53 14 30 Oran Loubet

13, Bd Mohamed V, Oran.Tél. : 041 33 52 95Fax : 041 33 52 95 Oran Maraval

Avenue El Outmania 56, rue Roland Garros, maraval, Oran.Tél. : 041 34 03 33Fax : 041 34 03 61 Oran Soummam

14, Bd de la Soummam, Oran.Tél. : 041 29 52 22Fax : 041 29 14 90

Oran Université 16, rue des Palmiers, coop. immobilière, El Sadaka, Oran.Tél. : 041 58 85 31Fax : 041 58 85 40

RELIZANE Cité El Intissar lot N°33,

48000 RelizaneTél. : 046 92 63 91 046 92 94 13Fax : 046 92 43 05

SETIF Sétif El Eulma

72, angle 1er Novembre 1954 et Emir Abdelkader, El Eulma, Sétif.Tél. : 036 65 62 88Fax : 036 65 62 89 Sétif El Fouara

1, rue Said Boukhrissa, Sétif.Tél. : 036 83 17 77Fax : 036 83 26 69 Sétif El Hidhab

Coopérative 1er Novembre 1954, n°9, Av. Bendaikha Mouloud, Sétif.Tél. : 036 92 81 66Fax : 036 92 84 29

SIDI BEL ABBES Sidi Bel Abbes

27, rue Larbi Tebessi, Sidi Bel Abbes.Tél. : 048 54 88 11/34 28Fax : 048 54 68 52

SKIKDA Skikda

Cité Beni Malek, La Rocade, Skikda.Tél. : 038 75 48 38Fax : 038 75 48 32

SOUK AHRAS Souk ahras

Avenue du 1er Novembre 1954,Souk Ahras.Tél. :037 32 56 59Fax : 037 32 55 61

TIPASA Kolea

01, rue des Frères Mokrani, Kolea, Tipasa.Tél. : 024 48 59 01Fax : 024 48 59 10

Tizi Ouzou Azzazga

Boulevard Ahmed Zaidat,route nationale N° 12, Azzazga, Tizi Ouzou.Tél. : 026 34 57 47 Fax : 026 34 55 53 Tizi ouzou

06, Boulvard Stiti Ali, Tizi Ouzou.Tél. : 026 20 04 20Fax : 026 20 03 72

TLEMCEN Tlemcen Kiffan

6, Bd Abdelrrahmane Derrar, El Kiffane, Tlemcen.Tél. : 043 20 88 88Fax : 043 20 88 89 Tlemcen Les Dahlias

La Résidence El Ikhlas, Les Dahlias, Tlemcen.Tél. : 043 38 30 60Fax : 043 38 30 70

rapport annuel 2013

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