dos seguros contratados durante o ano

anterior não está necessariamente

vencida.

Início material da cobertura Mas, por outro lado, se os contratos de

de resseguro resseguro começam, regularmente, no dia º1 de janeiro, se levanta a dúvida de como

Na determinação do começo material da se deve tratar, pelo contrato de resseguro,

cobertura do resseguro se verificam ainda as apólices ainda em vigor. Para isso são

duas questões: quando começa a respon- possíveis duas soluções:

sabilidade do ressegurador; e se este

começo se realiza de forma automática ou -O ressegurador assume a responsabilida-

requer atos jurídicos relevantes por parte de somente daquelas apólices emitidas, ou

do segurador. que se renovam a partir da data de começo

do contrato. Em consequência, a responsa-

A duração das apólices emitidas pelo bilidade pelas apólices cuja entrada em

segurador geralmente não coincide com o vigor seja anterior a data assinalada, assim

ano-calendário ou contábil. Isso significa como seu prêmio correspondente, será a

que pode ser emitida em qualquer dia do cargo do contrato de resseguro preceden-ºano, razão pela qual no dia 1 de janeiro de te, ou todos estes correrão a cargo da

qualquer ano a responsabilidade derivada própria conservação da cedente;

Sergio Barroso de Mello

Fundador e Membro do Conselho

sergiom@pellon-associados.com.br

Luís Felipe Pellon

Fundador e Presidente do Conselho

lfpellon@pellon-associados.com.br

www.pellon-associados.com.br

corporativo@pellon-associados.com.br

Tel. 21 3824-7800

Boletim do Escritório Pellon & Associados Janeiro 2013 Edição 29

No Brasil e no Mundo

Rio de Janeiro São Paulo Vitória Recife Brasília Düsseldorf

RESSEGURO Online

Formação do Contrato de ResseguroEntenda como funciona o Contrato de Resseguro Por: Sergio Barroso de Mello*

N E S T A E D I Ç Ã O

Formação do Contrato

de Resseguro

Novo estudo sigma da Swiss Re

destaca o papel que o seguro

pode desempenhar para

melhorar a segurança alimentar

de mais de 850 milhões de

pessoas em todo o mundo

Rating de Seguros Consultoria

Clipping

1

8

10

11

Santa Maria (RS)-um silêncio e uma dor na alma de todos os brasileiros

-O ressegurador pode alternativamente com anterioridade à data de entrada em ou daquele que sofre uma variação

assumir as responsabilidades derivadas vigor do contrato. Assim, em muitos quanto ao montante de participação do

das apólices emitidas ou renovadas com contratos, o ressegurado se reserva, na ressegurador.

anterioridade à data de entrada em vigor hora de rescindir a participação de um

do contrato de resseguro. Nesse caso, ressegurador, o direito de optar por uma Começo com entrada de

corresponderá ao ressegurador participar retirada de carteira, ou por manter sua carteira

no prêmio ainda não recebido ou adqui- responsabilidade pelas apólices emitidas

rido com relação a essas apólices. Nesse ou renovadas durante a vigência do Pela assunção de responsabilidade

caso, estaremos na presença do que se contrato até seu próximo vencimento, derivada de apólices que entram em vigor

denomina “entrada de carteira de contudo, por um período máximo de 12 antes do início do contrato de resseguro, o

prêmios”. meses. ressegurador deve receber o prêmio

correspondente ao espaço temporal de

Há uma cláusula muito comum utilizada cobertura, ainda que não transcorrida a Começo do resseguro sem

em contrato de resseguro para esse data de começo do contrato. Isso é o que se entrada de carteira

assunto, conforme nos ensina Broseta denomina entrada de carteira. 1Ao estipular o começo do contrato de Pont , cujo teor pode ser o seguinte: “Em

2resseguro, essa modalidade se dá, regular- caso de rescisão deste contrato, se Conforme Golding , esse sistema supõe a

mente, somente nos ramos de seguros de efetuará uma retirada de carteira [...], a transferência dos riscos ainda em vigor, de

vencimento, como podem ser o de trans- menos que as partes convenham, antes do um ressegurador passado a um novo

porte de mercadorias, riscos de construção, término do contrato que as cessões em ressegurador, e teve sua origem funda-

montagem, etc. Mas também poderá ser vigor seguirão resseguradas até seu mentalmente por conta da Primeira

verificada no ramo de transportes “cascos”, próximo vencimento anual.” Guerra Mundial, que obrigou seguradores

no qual durante a vigência da apólice é e resseguradores a pensar uma forma de

possível produzir aumentos ou reduções do Desta forma, o ressegurador que se solucionar essa dificuldade já que, até

prêmio que somente afetam a uma parte incorpora a um quadro de resseguro sob antes desse evento, o normal era que um

da duração da apólice. essa fórmula não perceberá com o começo ressegurador continuasse com sua

do contrato os prêmios ainda não ganhos, responsabilidade até a completa extinção

Por isso, à diferença do que ocorre em correspondentes às apólices cuja emissão das obrigações derivadas das apólices

outros ramos, como incêndios, é difícil fazer ou renovação sejam anteriores à data de emitidas durante um ano-calendário.

um reparo pro rata do prêmio dessas entrada em vigor do contrato de ressegu-

apólices, de forma a estabelecer o prêmio ro. Assim, o prêmio de resseguro correspon-

não recebido ao final do ano. dente à entrada de carteira representa um

Ao celebrar um novo contrato é necessário monte tecnicamente determinável. Esta se

Essa é a razão primordial pela qual o eliminar qualquer dúvida acerca da data de calcula com base na reserva de riscos em

resseguro desse ramo de negócio se entrada em vigor das responsabilidades curso sobre o prêmio bruto, ou seja, à

contrata sempre com base em ano de assumidas pelo ressegurador. Por isso, parte do prêmio emitido no ano preceden-

subscrição e, disso se subentende que a devem ser adotadas medidas de precau- te que, em determinado momento,

responsabilidade do ressegurador que ções necessárias para evitar qualquer normalmente, 31 de dezembro, ainda não

estipula um contrato de resseguro desse lacuna ou duplicação da cobertura tenha sido recebido ou ganho, menos a

ramo se inicia com as apólices emitidas a fornecida pelo novo contrato e por aqueles comissão de resseguro. Dito de outra

partir da data de entrada em vigor do aos quais substitui, sejam obrigatórios ou forma: prêmio menos comissão de

contrato de resseguro. facultativos. corretagem dividida por dois.

Também em outros ramos é possível que Portanto, os termos exatos de entrada em O prêmio não recebido pode ser determi-

um ressegurador inicie sua participação em vigor do contrato devem ser redigidos de nado servindo-se de diferentes métodos.

um contrato novo, sem assumir a responsa- forma que coincidam com a cláusula de Um deles, o sistema pro rata temporis ou

bilidade derivada das apólices emitidas rescisão do contrato de resseguro anulado, apólice a apólice, é o mais exato; não

2 RESSEGURO Online

obstante, seu cálculo resulta mais laborio- pensarmos em carteiras de seguro com justamente o contrário. O prêmio não

so se realizado de forma manual. Na uma cadência de emissão de apólices recebido ao final do ano (retirada de

atualidade, os cálculos empregados são os irregular, segundo os meses do ano. Por carteira) e o prêmio de carteira do ano

denominados sistemas fracionários (vinte exemplo, em carteiras cuja emissão se seguinte (entrada de carteira) terão que ser

quatro avos; doze avos; ou oito), segundo centra basicamente no princípio do ano ou calculados, segundo o exemplo, com uma

os quais o prêmio não recebido ao final do vice-versa. taxa de 28%. Contra esse argumento,

ano, conforme o sistema adotado, terá um alguns seguradores e resseguradores

monte diferente do prêmio emitido por Nos ramos de seguro em que o risco não se defendem, ocasionalmente, a tese de que

cada um dos meses do ano precedente. O divide de forma regular, ao longo do ao prêmio de carteira do ano passado e ao

sistema de vinte e quatro avos parte da período de cobertura, como são exemplos do ano novo deverá ser aplicada a comissão 6premissa de que o vencimento médio do os já mencionados seguros dos riscos de do ano novo, que seria de 30%.

prêmio é o dia quinze de cada mês; no construção, fabricação ou montagem, é

sistema doze avos, o primeiro dia ou o necessário, no caso de realizar-se uma No entanto, se opõe a essa tese Gerathe-7último de cada mês; e na alternativa de oito entrada de carteira, em lugar de efetuar o wohl , ao sustentar que o ressegurador

a metade de cada trimestre. cálculo com base no transcurso de tempo, presta cobertura sem depender do período

fazê-lo fundado no aumento dos valores de cobertura do seguro original, isto é, o

Assim, por exemplo, como explica Villabel- segurados. É obviamente por esta e outras que interessa, para esses efeitos, é a 3 razões que na maioria dos casos opta-se la , se no mês de janeiro há uma emissão de carteira existente durante o período de

por deixar que as apólices já emitidas sigam R$ 300.000, fevereiro R$ 150.000 e em vigência do contrato de resseguro, em

com o mesmo ressegurador, até sua dezembro R$ 200.000 o prêmio não razão da independência jurídica deste em

completa extinção.recebido em 31 de dezembro seria, relação às apólices originais. Como o

segundo o sistema de vinte e quatro avos, ressegurador assume o risco por ano

Para determinar o prêmio original da na forma seguinte: contratual , em consequência o prêmio que

carteira, deve ser extraído do prêmio bruto vigora para esse ano será o prêmio bruto

de carteira não recebido a comissão de ·Janeiro 23/24 = R$ 287.500 prêmio pago e menos comissão. A redução da comissão

corretagem do resseguro, assim como os R$ 12.500 não pago prova que o prêmio original cedido ao

impostos incidentes. Ao mesmo tempo, ao ressegurador até esse momento resulta

ressegurador que efetue uma retirada de ·Fevereiro 21/24 = R$ 131.250 prêmio pago insuficiente. Por isso, o prêmio não

carteira será preciso carregar-lhe o prêmio e R$ 18.750 não pago recebido e objeto da entrada de carteira

objeto do transpasso e garantir a comissão deve significar um prêmio original ajustado

que já lhe tenha sido considerada por essa ·Dezembro 1/24 = R$ 8.333 prêmio pago e à sinistralidade, e isso somente pode

parte do prêmio.R$ 191.667 não pago ocorrer aplicando-se a nova comissão de

resseguro.5Além dos sistemas fracionários existe ainda Para Gerathewohl , no caso de uma

o sistema denominado global, forfait ou en- entrada de carteira com uma modificação Contra esses argumentos pode-se afirmar

block. Esse sistema parte da premissa de de comissões de um ano para outro pode que o resseguro proporcional se estipula a

que o vencimento médio do prêmio ser problemático. Para isso, nos oferece condições originais: prêmios e condições

emitido no ano se conta a metade de ano, referido autor o seguinte exemplo: se o do segurador. Em definitivo, o ressegurador º prêmio não recebido ou a reserva de riscos quer dizer, regularmente, a 1 de julho. De divide a sorte técnica que emana das

em curso ascende a 40% e a comissão de acordo com isso, 50% do prêmio emitido apólices subjacentes. De outro ângulo, um

resseguro se reduz ao segundo ano de ficam ainda por receber ao final do ano, prêmio de risco autônomo somente se dá

vigência do contrato de 30% a 25%, a taxa razão pela qual o ressegurador deverá no resseguro não-proporcional ou,

de prêmio do transpasse de carteira será de garantir essa porcentagem, em caso de ocasionalmente, no resseguro de vida e 4 28% e, ao final do segundo ano, 30%. transportes.uma entrada de carteira . Esse sistema,

Isso significa que uma redução da comissão apesar de sua inexatidão, é o mais usual na

representa um aumento do prêmio de Essa mesma problemática pode se produzir prática pela comodidade em seu cálculo. É,

carteira, e um aumento da comissão na hipótese de comissões a prazo. Logo, o tal como afirmamos, inexato, sobretudo se

RESSEGURO Online 3

ºrazoável talvez seja, continua Gerathe- (loss occurring basis), a regular de 1 de O contrário ocorreria se esse mesmo 8 contrato estivesse pactuado sobre a base wohl , que a comissão que corresponde a janeiro a 31 de dezembro, ou assumindo os

º sinistros que afetam as apólices emitidas de apólices emitidas (policies issued basis), 31 de dezembro do primeiro ano e a 1 de

durante o período de cobertura (issued pois dessa forma somente haveria janeiro do segundo ano seja aquela que foi

policies basis). Assim, um sinistro ocorrido obrigação do sinistro correspondente à paga sobre o prêmio cedido, seja o pago ou

em 2010 sob o amparo de uma apólice apólice emitida durante o ano de 2010. o não recebido durante o primeiro ano.

emitida em 2009 seria indenizável pela Enfim, na prática, pode-se apresentar

cobertura de excesso de perda sobre a Essa aparente desvantagem é o que tem igualmente esse tipo de problema na

base de sinistralidade ocorrida, para o levado os ressegurados a contratar esse eventualidade de troca de ressegurador º tipo de cobertura, no geral, nos termos de com uma troca em porcentagem de período de 1 de janeiro a 31 de dezembro

sinistralidade ocorrida.entrada e retirada de carteira. de 2010.

Em um contrato de excesso de perda Quando se produz uma redução da Os contratos de excesso de dano ofere-

firmado em termos de ocorrência, isto é, comissão fixada, assim como no caso de cem sempre cobertura contra a eventuali-

assumindo sinistros ou acontecimentos um contrato com escala de comissões, é dade da ocorrência de acontecimentos

que afetam a diferentes apólices de dois muito provável que o novo ressegurador além daqueles tecnicamente esperados.O

anos subsequentes de emissão, se levanta não esteja disposto a assumir uma entrada exemplo concreto seria um contrato

a questão sobre o motivo pelo qual o de carteira, cujo cálculo se baseie na taxa catastrófico, frente à possibilidade de um

ressegurador não é credor de uma entrada de comissão do ano precedente. Sob essas acúmulo de sinistro de forma esporádica, e

de carteira, como no caso de um resseguro circunstâncias, é lógico o ressegurador em um contrato de excesso de dano por

proporcional. Isso se deve simplesmente à apoiar-se no argumento já referido, a sinistro, frente a sinistros individuais, de

circunstância de que no resseguro não-saber: a redução da comissão demonstra forma mais frequente, razão pela qual

proporcional o prêmio original serve que o prêmio original de resseguro deve também recebe a denominação de

unicamente de base para calcular o preço ser maior que aquele do ano anterior. cobertura operativa.

da cobertura; não existe um prêmio de

carteira.Se as disposições contratuais sobre as O conceito de “acontecimento”, que em

taxas para entrada e saída de carteira se resseguro tem uma importância muito

O fato do preço do resseguro não-modificam no curso de uma relação significativa, não tem, no âmbito do

proporcional se basear, em termos contratual contínua, é muito importante contrato de seguro, tanta relevância

absolutos, sobre o prêmio emitido ou que o ressegurado não aplique à retirada jurídica. Tratando-se de contrato de

ganho, não tem, para efeito da cobertura, de carteira em 31 de dezembro a taxa excesso de dano e segundo a forma em

nenhuma importância, ainda quando na correspondente a esse ano, e a entrada da que essas coberturas estão estipuladas,

prática o preço dessas coberturas esteja taxa que vigora a partir do novo ano, pois uma proteção concebida sobre a base de

fundado em prêmio emitido ou subscrito, se assim o for, o ressegurador perderia, de sinistralidade ocorrida (loss occurring

fato que, em suma, tampouco tem fato, a parte do prêmio da qual se havia basis) assumirá um acontecimento

relevância, toda vez que o preço do feito credor no ano anterior, ao estar derivado de sinistros acontecidos durante

resseguro esteja fixado em um montante quitado. Por isso que o recomendável é o período de proteção, apesar de esses

de unidades monetárias que corresponde-aplicar os novos percentuais somente a sinistros serem a consequência de apólices 9 rá a um percentual determinado, se este se emitidas em anos calendários ou contábeis partir do final do ano seguinte.

refere a prêmio emitido ou subscrito, e, em diferentes.

Peculiaridades nos contratos outro, se a referência é o prêmio ganho ou

de excesso de dano adquirido.Isso significa que se o contrato está

estipulado para outorgar cobertura

Os contratos de excesso de dano podem Já as coberturas contratadas na base de durante o ano de 2010, não importa se um

ser estipulados, seja concedendo cobertu- ocorrência podem apresentar problemas sinistro é imputável a uma apólice emitida

ra para todos os sinistros que se produzem de interpretação no momento de definir a em outubro do ano de 2009, mas com um

durante o período de duração do contrato responsabilidade do ressegurador se, período de vigência até setembro de 2006.

4 RESSEGURO Online

entre a ocorrência do sinistro e a causa do a vigência do contrato). A simplicidade indenizatório, uns módulos de compensa-

mesmo existir um longo período. Essa dessa constatação se vê distorcida se ção de danos e prejuízos que reluzirão no

problemática se dá, sobretudo, no ramo de pensarmos que entre a produção do século XXI. Assim, o fator tempo ocasiona,

responsabilidade civil, mais precisamente acontecimento, manifestação do dano e conforme os exemplos citados, perturba-

em sua especialidade de responsabilidade apresentação de sua correspondente ções consideráveis em todos os casos em

civil profissional de médicos, advogados, reclamação transcorrem determinados que, seja pela via legislativa ou por

arquitetos, por exemplo, nos quais o erro períodos, muitas vezes tão longos que decisões judiciais, são modificados e

que causa o dano pode ser gerado alguns geram o que se denomina efeito do sinistro gravados os critérios de ajuizamento de

anos antes da manifestação propriamente tardio ou de manifestação diferida. determinadas condutas ocorridas no

do dano. passado, se dita modificação se aplica aos

Sob o fator tempo, é importante analisar danos já ocorridos.

Para esse tipo de apólice de seguro existe todas as discrepâncias interpartes que se

uma opção para limitar temporalmente p roduzem pelo lapso de tempo anormal Entretanto, ao examinar as repercussões

a responsabilidade do ressegurador transcorrido entre a ação ou omissão do fator tempo, não deve esquecer-se, por

quanto ao ato ou omissão causadores do geradora do dano, a manifestação deste e outro lado, o instituto da prescrição, que

dano ou prejuízo e quanto à manifesta- a reclamação de suas consequências. Essa supõe, independentemente das teses que

ção do dano ou prejuízo como tal. São os anomarlidade, que pode ser retroativa ou a apóiam e a rechaçam, uma clara diminui-

casos de estipulação de apólice de seguro prospectiva, é frequente no âmbito ção de direitos. Nesse contexto, constata-

sob a cláusula denominada de claims jurídico e causa consideráveis lacunas de se que na maioria dos sistemas jurídicos se

made basis. Por ela será responsável, em cobertura na posição de quem pretende debate arduamente o momento em que

consequência, o ressegurador do ano em exercitar seu direito. começa a contar o prazo de prescrição,

que se apresente a reclamação do segura- pois a duração da responsabilidade do

do, por escrito e pela primeira vez dentro No que tange à aplicação retroativa de leis causador do dano vem determinada pela

da vigência da apólice, e não aquele ou critérios de valoração de condutas, é duração do prazo prescritivo.

ressegurador do ano em que o dano, isto é, possível citar, entre outras, a Lei inglesa de

a ação ou omissão, se produziu. Proteção do Meio Ambiente de 1995 O sistema claims made pode ser descrito

(Environment Act), responsável pela como aquele que condiciona a cobertura

introdução, para o saneamento de de seguro à apresentação da reclamação Âmbito temporal de

terrenos contaminados, de uma responsa- pelo segurado à seguradora por escrito e cobertura e o sistema

bilidade objetiva de aplicação retroativa; pela primeira vez, dentro da vigência da claims made

ou a sentença de dezembro de 1997, do apólice. Assim, o seguro de responsabili-

Frente ao problema originado pelos Tribunal de Apelação de Dijon, que decidiu dade civil subscreve-se, frequentemente,

sinistros ocorridos tardiamente, o segura- sobre o comportamento da empresa sobre essa base, significando dizer que a

dor (e o ressegurador) deve procurar fixar, Eternit em relação com os danos causados responsabilidade do segurador se define

o mais exatamente possível, o momento por asbesto. Esse caso foi considerado pelo pela referência, não com relação à ocor-

em que se produz o sinistro, e também Tribunal como falta inescusável, com o rência de atos ou omissões negligentes

deve refletir sobre a eficácia de um sistema que, na França, o problema da asbestose dentro do período de cobertura, mas em

de delimitação temporal para fazer frente deixou de ser somente um caso delimitado conexão com a apresentação de uma

aos típicos sinistros em série do ramo de no direito laboral-social e se tornou um reclamação contra o segurado, durante

responsabilidade civil, com o fim de definir caso de responsabilidade civil, de direito esse período.10o limite máximo de indenização a seu indenizatório.

cargo. A afirmação no sentido de que a cobertura

está condicionada ao fato causador do dano O importante nesse caso é a influência do

O sistema de ocorrência (loss occurring), que gera a responsabilidade do segurado, e fator tempo: o fato gerador estava situado

habitualmente, supõe que o acontecimen- que deve produzir-se necessariamente vários anos antes e, ainda, dito fato

to produtor deve se originar durante a dentro do período de vigência temporal da produziria, mediante uma união não

vigência da apólice (em resseguro, durante apólice, encontra-se alterada pelo próprio prevista de direito social com o direito

RESSEGURO Online 5

ressegurado (de forma unilateral), através da materializada na Espanha desde o ano de

cláusula claims made, cujo objetivo é liberar- 1995, em argumentos que proporcionavam 14lhe de todo compromisso derivado de um a própria legislação sobre seguros.

ato ilícito, ainda que sua origem tenha lugar

dentro do período de vigência da apólice e Na Colômbia, até 1997, não foi possível

seja objeto de reclamação, uma vez concluí- circunscrever a cobertura às reclamações

da a mesma ou ainda transcorrido um formuladas pela vítima ao segurado ou à

determinado período dentro da própria companhia durante vigência por fatos

vigência material. ocorridos com anterioridade à mesma, ou

em um prazo não inferior a dois anos por 15Essa alteração da delimitação temporal tem eventos durante a vigência .

provocado intensas discussões no seio da 11doutrina internacional especializada , em Na França, a jurisprudência vem se opondo

torno de se averiguar se a cláusula claims decididamente aos esforços do setor

made possui a natureza jurídica de uma segurador para delimitar temporalmente a

delimitação temporal do risco ou se é uma cobertura do seguro de responsabilidade 16hipótese de liberação do ressegurador a civil.

respeito de um risco que, se bem nasceu

dentro da duração material da apólice, exclui No Reino Unido, esse método, “deixa o

algumas das consequências que se derivam segurado – tal como se referiu o magistrado

do contrato, ficando os efeitos que derivam Lorde Mustill – um uma posição vulnerável,

do mesmo com isso restritos. no caso dos seguradores decidirem não

renovar a cobertura no seu vencimento, o

Com o sistema claims made estar-se-ia que deixará o segurado desprotegido contra

diante de caso de delimitação temporal do as consequências de atos precedentes, que

risco, pactuado expressamente pelas partes, dariam lugar a reclamações que ainda não

no sentido de que, durante um determinado foram apresentadas, enquanto negocia uma 17período, unicamente se amparam pela nova cobertura com outro segurador” .

apólice as consequências financeiras

adversas para o patrimônio do segurado que A solução para esse problema e para a

derivam do nascimento da dívida originada insegurança jurídica referida pelo magistra-12pelo fato danoso. do é a inclusão na política de claims made de

cláusulas de extensão de cobertura, além do

A configuração desse sistema como “subes- período de vigência do próprio contrato de

pécie” da delimitação temporal do risco é seguro e de resseguro.

importante, já que transcende ao âmbito

estritamente privado do interesse público. O objetivo dessas cláusulas é oferecer ao

segurado uma opção, executável antes do

Esse sistema não está livre dos críticos, entre vencimento da apólice, de prolongar a

eles legisladores, tribunais de justiça e a cobertura por um período fixo adicional, 13doutrina , que fundam sua recusa ante a contra o pagamento, igualmente, de um

atitude do segurador frente ao fator tempo, prêmio adicional, mas somente com

ao inter-relacioná-lo com a oposição do respeito a acontecimentos ocorridos com

cidadão, em geral, à crise que experimenta o anterioridade ao começo do período de

direito de responsabilidade. Essa oposição, detecção ou descobrimento e quando a

que justificaria a relativa pouca extensão reclamação se realiza durante esse mesmo

deste sistema, estava, por exemplo, período.

6 RESSEGURO Online

REFERÊNCIAS: limitado de tempo seguinte a sua expira-

ção. Dessa forma, a apólice contratada 1 com base de reclamação poderá estender BROSETA PONT , ob. cit., p. 3212 sua cobertura até mesmo por um período Ob. cit., p. 833 de tempo anterior ao contrato, vale dizer, Ob. cit., p. 3304 um Cfr. GERATHEWOHL, ob. cit. I, p. 7295 risco de anterioridade. Algumas apólices, Exemplo: prêmio bruto de R$ 1 milhão e

entretanto, ao serem contratadas (apóli-reserva de riscos em curso de R$ 400.000.

ces novas), excluem de cobertura qualquer Comissão de resseguro sobre o prêmio de

sinistro ocorrido antes de seu inícarteira = 30% de R$ 400.000 = R$ 120.000.

cio de vigência.” Daí que o prêmio de carteira de 13 Cfr. COUZY e CLAASSENS. Assurance de la R$ 400.000 menos R$ 120.000 = R$

responsabilité dans le temps, 1997, p. 9280.000, equivalente, portanto, a 28% do 14 Na Espanha, a Lei de Seguros estabelece prêmio bruto. Ob. cit., I, p. 730, nota 35

6 um parágrafo ao artigo 73, nos seguintes Vide, por todos, MATUTE, Blanca Romero,

termos: “Por el seguro de responsabilidadob., cit., T. 2, p. 3257 civil, el asegurador se obliga, dentro de los Gerathewohl, ob. cit., I, p. 730, nota 388 límites establecidos en la ley y en el Ob. cit., I, p. 7309 contrato, a cubrir el riesgo del nacimiento, Para uma visão técnica completa sobre o

a cargo del asegurado, de la obligación de assunto vide GERATHEWOLH, ob. cit., I,

indemnizar a un tercero por los daños y p. 728 a 73310 perjuicios causados por un hecho previsto Cfr. COUZY e CLAASSENS. Assurance de la

en el contrato de cuyas consecuencias sea responsabilité dans le temps, 1997, p. 811 civilmente responsable el asegurado.” Vide SÁNCHEZ CALERO. La delimitación

15 Artigo 4 da Lei 389,de 1997, que modifica temporal del riesgo em el seguro de

os artigos 1.036 e 1.046 do Código Civil responsabilidad civil tras la modificación

colombiano.del artículo 73 de la Ley del Contrato de 16 Vide sentenças da Cour de Cassation de Seguro. Revista Española de Seguros,

22-1-1995, 9-12-1990, 17-4-1991 e 28-4-1997, p. 3912 1993; Não obstante, há uma sentença de 9-Em nosso trabalho publicado na Mercado

5-1994 insinuando a necessidade de Assegurador, Buenos Aires, v. 23, n. 264, p.

proceder a uma reforma legislativa que 92-97, ago. 2001, assim nos referimos ao

possibilite o sistema claims made; todas tema: “Na prática securitária existem, em

citadas por JOAQUÍN ALARCÓN em sua princípio, duas modalidades básicas para

Conferência “Factor tiempo, responsabili-determinar a intervenção do segurador no

dad civil y seguro de rc general “, proferida âmbito temporal do seguro de responsabi-

por ocasião do II Congresso da Associação lidade civil. A primeira modalidade,

Mexicana de Direito de Seguros e Fianças, denominada de ‘base de ocorrência’

Guanajuato(ocurrence basis), exige como requisito

, 1998, p. 1-34.principal que o fato tenha lugar durante a 17 Vide DERRINGTON e ASHTON. The Law of vigência do contrato, sem importar o

Liability Insurance, 1990, In: O’NEILL e momento da formulação da reclamação.

WOLONIECKI, ob. cit., p. 186, nota 75Na segunda, ‘base de reclamação’ (claims

made basis), condiciona o pagamento da

indenização a que a reclamação (do

terceiro) se produza dentro da vigência da

apólice, ou ainda, durante um período

* Mello, Sergio Ruy Barroso. Contrato de resseguro.484p. Rio de Janeiro: Funenseg, 2011.

RESSEGURO Online 7

Swiss Re publications

www.swissre.com

Informações adicionais sobre o conteúdo da Swiss Re podem ser adquiridas através do seguinte endereço:

Marisa Silva | Swiss Re - Communications E-mail: marisa_silva@swissre.com

O novo estudo sigma da Swiss Re destaca o papel

que o seguro pode desempenhar para melhorar a

segurança alimentar de mais de 850 milhões de

pessoas em todo o mundo

• Uma em cada oito pessoas dos mercados emergentes passa fome e sofre de

desnutrição.

• O seguro agrícola é parte indispensável da gestão de riscos da agricultura, e ajuda a

normalizar a renda dos agricultores, além de estimular o investimento na produção de

alimentos.

• Nos mercados emergentes, a penetração dos seguros agrícolas é bastante baixa mas,

em 2025, os prêmios em potencial podem atingir um volume estimado entre US$ 15 e

US$ 20 bilhões.

http://media.swissre.com/documents/sigma1_2013_en.pdf

8 RESSEGURO Online

RESSEGURO Online 9

A produção agrícola mundial precisa

aumentar em 60%para alimentar a

população em todo o mundo, que atingirá

9 bilhões de pessoas até 2050. A publica-

ção da pesquisa sigma mais recente da

Swiss Re, "Parcerias para segurança

alimentar em mercados emergentes",

propõe uma abordagem, que conta com a

participação de múltiplas partes interes-

sadas, para tratar a questão da inseguran-

ça alimentar, propondo soluções de

seguro agrícola para ajudar a gerir os

riscos da atividade, estabilizar o rendi-

mento dos agricultores e estimular os

investimentos no setor para fortalecer a

infraestrutura da cadeia alimentar.

pessoas famintas estão localizadas em

mercados emergentes. A região da Ásia-

Pacífico tem a maior quantidade (528

milhões), seguida pela África Subsaariana

(237 milhões). Em 2011, o total mundial de prêmios de

seguros agrícolas foi estimado em US$ 23,5

bilhões, cerca de US$ 5 bilhões dos quais

gerados em mercados emergentes

(principalmente na China e Índia). Por si só,

os seguros não podem proporcionar

segurança alimentar nos mercados

emergentes, mas podem desempenhar

um papel importante no alinhamento dos

incentivos à produção, aumentando a

conscientização em relação à atenuação de

riscos e estimulando investimentos na

eficiência agrícola. Agricultores e criado-

Assegurar a produção agrícola sustentável Atualmente, segurança alimentar signifi- res, governos, comunidades, cooperativas

passa pelo emprego de estratégias ca contar com acesso físico, social e eco- e agroempresas podem beneficiar-se em

integradas de gestão de riscos, que nômico a uma alimentação suficiente, diversos níveis das soluções de gestão de 1 ajudem a reduzir, atenuar e enfrentar os segura e nutritiva. Contudo, o crescimen- riscos oferecidas pelas (res)seguradoras.

diversos riscos da agricultura. "O seguro é to constante da população, investimentos

uma parte importante do quebra-insuficientes na agricultura, instabilidade Não obstante, a penetração dos seguros

cabeças", afirma Wong. "Atender às socioeconômica e eventos climáticos agrícolas continua bastante baixa e, nos

crescentes necessidades alimentares adversos continuam a representar os mercados emergentes, está longe de

exige grandes investimentos em agricultu-maiores desafios para o abastecimento concretizar todo o seu potencial, estimado

ra, mesmo no meio de uma crise econômi-mundial de alimentos, muitas vezes em três a quatro vezes o tamanho atual do

ca. A cooperação inovadora de múltiplas impedindo o acesso das pessoas à mercado. "A exploração de todo o

partes interessadas é a forma de avançar alimentação. Mais do que isso, as preferên- potencial dos seguros agrícolas nos

na direção da segurança alimentar cias dietéticas e a demanda nutricional mercados emergentes exige muito:

global.»estão mudando, e também colocam políticas governamentais proativas e

pressão sobre a produção e disponibilida- capacitadoras, infraestrutura favorável,

O seguro agrícola pode ajudar a gerenciar de dos alimentos. Recentemente, a produtos inovadores, modelos de negócios

os riscos na cadeia de valor da agricultura, elevação no preço dos alimentos se com custos compensadores, novos canais

estabilizar os rendimentos dos agriculto-transformou em uma preocupação de distribuição e tecnologia avançada. Boa

res e fomentar investimentos no setor, e importante devido a uma combinação de parte disso pode ser conseguido pela

pode servir também como garantia de fatores complexos. parceria com as seguradoras", explica Amit

empréstimos. Um exemplo típico de Kalra, coautor do estudo sigma.

seguro agrícola é o seguro de rendimento "Recentemente, a volatilidade dos preços

da safra por área, que baseia o pagamento dos alimentos (que aumentaram 74%

na deficiência do rendimento obtido com desde 2005) e os problemas de oferta

uma determinada cultura em relação à sua devido à seca de 2012 nos EUA ampliaram

média histórica. Por exemplo, esse tipo de as preocupações com a segurança

seguro foi implementado em 2010 pelo alimentar, particularmente para as pessoas

governo vietnamita em parceria com vulneráveis em países de mercado

companhias de (res)seguro para fornecer emergente", explica Clarence Wong, 1 A definição atual completa de segurança alimentar proteção contra riscos aos plantadores de Economista Chefe da Swiss Re na Ásia. Em pode ser encontrada em "The State of Food Insecurity

arroz. in the World 2001", FAO, (Roma, 2002), p.49. todo o mundo, 98% das 850 milhões de

Os seguros agrícolas estão em

expansão, sobretudo nos mercados

emergentes

A conquista da segurança alimentar

exige a mobilização de múltiplas partes

interessadas

Rating de Seguros

Sugestões de Comportamento em um Incêndio

Contribuição:

Rating de Seguros

CONSULTORIA

Francisco Galizawww.ratingdeseguros.com.br

http://twitter.com/ratingdeseguros

Como não poderia deixar de ser, a tragédia no Rio Grande do Sul repercutiu

internacionalmente em entidades especializadas em seguros e gerenciamentos de

riscos. Um desses exemplos foi a análise feita pela “National Fire Protection

Association (NFPA)”, uma ONG internacional sem fins lucrativos, fundada em 1896

e especializada em segurança contra incêndio.

Ver a reportagem...

Na notícia, a NFPA divulgou diversas estatísticas, comparações e informações úteis.

Abaixo, tabela com as recomendações gerais da entidade – algumas naturalmente

óbvias –, que se deve ter ao entrar em uma área que demande um cuidado mais

elevado.

http://nfpatoday.blog.nfpa.org/2013/01/deadly-brazil-nightclub-fire-

reminiscent-of-2006-station-nightclub-fire-and-others.html

10 RESSEGURO Online

Momento Recomendações da NFPA

Antes de entrar no local

Avalie a situação. Faça uma análise geral para ver se o local lhe parece confortável, com saídas de incêndio, etc.

Contato de emergência. Tenha sempre um contato de alguém

de fora para o caso de precisar de ajuda.

Defina o local de encontr o. Acerte um local prévio com o seu grupo.

Quando você entrar no local

Localize as saídas.

Avalie as opções e as formas mais rápidas de escape, se elas estão obstruídas, etc.

Sensação de segurança. Internamente, avalie a situação e o estado do local, para ver, por exemplo, se ele tem mecanismos básicos de segurança. Use o bom senso.

Quando de uma emergência

Reaja imediatamente. Se soar um alarme ou você vir fumaça ou fogo, saia ime diatamente do local.

Ao sair, sob nenhuma circunstância, volte.

Clipping

A liderança do Rio de Janeiro no bilionário fundo, estima o valor geral de vendas (VGV)

mercado de resseguros, consolidada durante das torres em R$ 1 bilhão. "É o maior

os 70 anos de monopólio do Instituto de empreendimento do fundo Opportunity no

Resseguros do Brasil, o IRB, será reforçada no Brasil. Se o empreendimento for ocupado

futuro próximo. A cidade vai receber, no apenas com locações, os valores arrecadados

primeiro semestre de 2015, o Centro com os aluguéis das três torres seriam

Nacional de Resseguros, empreendimento superiores a R$ 100 milhões por ano, ou R$

imobiliário de 74 mil m² de área ocupável, 8,5 milhões por mês", diz.

localizado na Cinelândia, no centro, que

promete reforçar a infraestrutura do setor no Além das torres, o espaço do fundo também

Rio e atrair novas empresas para o município. abarca o Cine Palácio, primeiro cinema da

cidade a exibir filmes com áudio. O Palácio

"Um grande projeto nunca tem apenas um terá sua fachada, do começo do século 20 em

ressegurador, mas dois, três, às vezes estilo eclético, restaurada e será transforma-

dezenas de resseguradores. E a proximidade do em espaço cultural.

[entre as empresas] acaba facilitando os

negócios", afirma Paulo Pereira, presidente É provável que o Centro Nacional de

da Federação Nacional de Empresas de Resseguros ocupe ao menos duas das torres

Resseguros (Fenaber). Segundo ele, em construção. "Mas a área adicional pode

"congregar corretores, resseguradoras e ter uma ocupação de empresas do setor

outras empresas que atuam para o setor, também", diz Monica Barg, diretora de

como auditoras e consultorias, facilita as locação da Jones Lang para o Rio. Escolhido o

transações e ajuda a reduzir custos e projeto, a Jones Lang vai agora ao mercado

potencializar os negócios". A iniciativa da oferecer o espaço às empresas.

Fenaber, com o apoio da Rio Negócios, a

agência de promoção de investimentos da Para Marcelo Haddad, diretor da Rio

prefeitura, tira do papel um desejo antigo do Negócios, a expectativa da prefeitura é que o

setor, um espaço capaz de aproximar as projeto ajude a transformar o Rio em um

empresas que integram a cadeia de ressegu- "hub" do setor na América Latina. A cidade,

ros. Em março de 2012 a Fenaber contratou a diz, já concentra entre 60% e 70% do

consultoria imobiliária Jones Lang LaSalle mercado nacional. O Rio também abriga a

para selecionar um empreendimento capaz Superintendência de Seguros Privados

de abrigar os estimados 50 mil m2 de área de (Susep), órgão regulador do segmento, além

escritórios que as empresas do setor já da federação das empresas.

ocupam no Rio. O projeto escolhido compõe

três torres do fundo imobiliário do "Há um grande 'player' na cidade com o IRB

Opportunity no quarteirão entre as ruas [que detém cerca de 50% do mercado

Evaristo da Veiga, Passeio e a Rua das brasileiro], mas uma boa parte desse setor

Marrecas. Os prédios estão em construção está dividido entre o Rio e São Paulo", diz.

desde o começo de 2012 e devem estar "Mas a gente vai fazer a promoção do Centro

prontos no fim de 2014. Nacional no exterior também", diz Haddad,

apostando no potencial de atração do

Jomar Monnerat de Carvalho, diretor do mercado brasileiro. Fonte: Valor Econômico

Prédio no Rio

concentrará

segmento

de resseguros

Plantão

RESSEGURO Online 11

Seguros: ouvidoria passa a

ser obrigatória

Susep, órgão regulador do setor, aumenta a

pressão para reduzir número de reclama-

ções dos clientes.

Quase dez anos após publicar uma resolução

sugerindo a criação de ouvidorias nas

empresas do setor, a Superintendência de

Seguros Privados (Susep) anuncia, no

próximo dia 31, em Brasília, que a medida

passa a ser obrigatória. As seguradoras terão

de enviar relatórios mensais sobre os

atendimentos a clientes e manter um

número de telefone 0800, de ligação

gratuita, para o atendimento. O ouvidor

deverá se dedicar exclusivamente à função e,

antes de começar a atuar, passará pelo crivo

do órgão regulador. As empresas deverão

instalar a nova estrutura dois meses após a

publicação da norma.

Segundo o superintendente da Susep, (36%) referia-se a seguros de vida. negócio” e a função de observar o que pode

Luciano Santanna, a intenção é fazer com Ouvidora do Procon-SP, Hilma Araújo ser melhorado, a partir das queixas

que o mercado securitário “melhore os considera a medida um avanço. Em sua registradas pelos clientes.

padrões de atendimento das necessidades avaliação, tanto o consumidor quanto a

dos consumidores, a proteção de seus empresa ganham com a decisão da Susep. - Por isso é tão importante que o ouvidor

direitos econômicos, bem como a transpa- tenha autonomia, ética, independência

rência e harmonia das relações de consu- - Temos a convicção de que a empresa para exercer sua função. Além de ter

mo”. precisa saber quais são os problemas dos acesso ao gestor máximo da empresa, a

consumidores. Essas demandas são quem vai comunicar os problemas

A autarquia poderá acompanhar mais de reveladoras, pois mostram quais são os identificados – explica.

perto a comunicação entre as companhias ajustes e os procedimentos que o fornece-

e o consumidor. Além de ter uma visão mais dor ou prestador de serviço precisará Para a Confederação Nacional das

ampla sobre os conflitos que envolvem o adotar para satisfazer o cliente. Empresas de Seguros (CNSeg), a decisão da

setor para tentar reduzi-los. Susep dará continuidade a um processo

Hilma acrescenta que, enquanto o Serviço que já vem sendo realizado por boa parte

Em 2012, a ouvidoria da Susep registrou de Atendimento ao Cliente (SAC) tem o do mercado de seguros desde 2004.

43.084 atendimentos a clientes. Destes, objetivo de solucionar problemas individu- Solange Beatriz Mendes, diretora executiva

633 tornaram-se processos, a maioria ais, a ouvidoria tem “uma visão macro do da entidade, disse, no entanto, que alguns

Clipping

12 RESSEGURO Online

aspectos da nova norma foram questiona- Consumidor do GLOBO reclamando do compra tudo pela internet, e a nova classe

dos pela representante das empresas. A mau atendimento que recebeu na média.

exigência de um funcionário exclusivo para Bradesco Seguros após sofrer um acidente

o cargo de ouvidor poderá, segundo ela, com seu carro, um Hyundai. Ela teve de As empresas devem apostar em novos

exigir a contratação de um executivo, o que esperar cinco dias úteis para receber uma canais de comunicação para não perdê-

representará aumento de custos. resposta. los. Fonte: O Globo

- Quando o assunto esteve em consulta - Foi uma batida pequena, mas que causou

pública, sugerimos também que a muita dor de cabeça. Não havia oficina Processo de desestatização

obrigatoriedade da instalação da ouvido- credenciada no município do Rio, o carro do IRB é retomado

ria passe a vigorar a partir de seis meses acabou sendo levado para uma mecânica

(em vez dos dois meses determinados) da na Baixada Fluminense. E voltou com um Foi publicada em 18 de janeiro, a retoma-

publicação da norma. Outra questão é o defeito que não existia antes do acidente. d a , p e l o C o n s e l h o N a c i o n a l d e

prazo para responder a demanda do Quando ligava para a seguradora, cada Desestatização (CND), o processo de

consumidor. A Susep quer reduzir de 30 atendente dizia uma coisa diferente. Levei desestatização do IRB-Brasil Re. A

para 15 dias, o que consideramos um prazo quase dois meses para voltar a usar o carro resolução nº 3, de 16 de janeiro de 2013,

muito curto. No geral, estamos de acordo, – recorda Rosane. autoriza aumento de capital da compa-

as empresas já tinham recebido bem a nhia, “em montante equivalente a no

ideia das ouvidorias, mesmo sem a A situação foi solucionada, mas a Bradesco mínimo 2% e no máximo 15% de seu

obrigatoriedade – diz Solange. Seguros já considera reduzir o prazo para capital social”. Neste aumento de capital, a

que a companhia apresente uma resposta União renunciará, na totalidade, ao

“Ouvidoria é corrida sem linha de chegada” às solicitações dos clientes. exercício do direito de preferência na

subscrição de ações.

Pioneira na criação de ouvidoria no setor, a - Trabalhamos com o imprevisto, então, a

Bradesco Seguros, que detém 25% do expectativa do nosso cliente é diferente Os acionistas atuais são a própria União,

mercado securitário no país, anunciou daquele que vai a uma loja trocar uma BB Seguros Participações, Bradesco

que, a partir desse ano, o setor funcionará roupa que está com defeito. Estamos Auto/Re, Itaú Seguros, Itaú Vida e

também como auditoria de todo o serviço preparando para março uma pesquisa de Previdência e o Fundo de Investimentoem

de atendimento. satisfação com os consumidores. E haverá Participações Caixa Barcelona.

mudanças no SAC, o script robotizado está

- A intenção é que, nos próximos dez anos, sendo abandonado, afinal, cada caso é um A resolução define ainda que parte das

possamos dar um salto relevante. Até ano caso. Precisamos agir no tempo do cliente ações (10%) será ofertada aos empregados

passado, o SAC e a ouvidoria pertenciam a – afirma Velasques. e aposentados – as ações representativas

diretorias distintas. Agora estão sendo do capital social que estejam sob a titulari-

integradas. A ouvidoria, que recebe em A advogada Liliana Caldeira, superinten- dade da União Federal antes da realização

média 80 mil ligações, passará a auditar o dente jurídica da Mongeral Aegon, que do aumento de capital. Cada empregado ou

atendimento ao cliente, as mídias, a também já mantém uma ouvidoria, aposentado poderá adquirir, no máximo, 39

atuação dos corretores. Essa é uma função lembra que a entrada de novos grupos de ações e, dessas, as ações não adquiridas

que exige prontidão eterna, é uma corrida consumidores de seguros, como a classe C, continuarão a ser propriedade da União.

sem linha de chegada – explica Eugênio exige adaptação das empresas. Fonte: Revista Apólice

Velasques, ouvidor do Grupo Bradesco

Seguros desde 2012. - O mercado de seguros vive um momento

vigoroso, devido à economia estável. Os

Velasques admite que ainda há muito o consumidores também estão mais

que fazer para evitar casos como o da conscientes e surgiram novos grupos de

médica Rosane Fernandes. Em setembro clientes, como idosos, já que é maior a

passado, ela escreveu para a Defesa do expectativa de vida, a geração Y, que

RESSEGURO Online 13

RESSEGURO Online 13

Maior segurança, taxas

elevadas e relacionamento

para combater riscos

declináveis

importante mercado por intermédio de Yasuda adquire controle

duas empresas: Yasuda Seguros e Marítima acionário da Marítima

Seguros.Seguros

Comunicado Importante Neste processo de expansão dos negócios

De acordo com o presidente da Associação brasileiros, entendeu-se como estratégia

Paulista dos Técnicos de Seguro (APTS), Luis 25 de janeiro de 2013. de crescimento, a aquisição dos direitos de

López Vásquez, “tecnicamente, não há gestão da Marítima pelo Grupo SOMPO

necessidade de riscos declinável, pois as Comunicamos que a SOMPO JAPAN JAPAN INSURANCE INC. visando elevar

seguradoras podem estabelecer condições INSURANCE INC. através de sua subsidiária ainda mais o valor corporativo da Marítima

de segurança e taxas mais elevadas, além no Brasil, Yasuda Seguros S.A., firmou Seguros a médio e longo prazo.

da franquia”. A abordagem fez parte da acordo para aquisição do controle

Palestra do Meio Dia realizada no dia 23/01, acionário da Maritima Seguros S.A. Diante do exposto, o Grupo SOMPO JAPAN

na sede da entidade, em São Paulo. Com INSURANCE INC. define a permanência do

apoio da Escola Nacional de Seguros, 1- AQUISIÇÃO DO CONTROLE ACIONÁRIO Sr. Francisco Caiuby Vidigal como

Vásquez conduziu apresentação pautada DA MARÍTIMA SEGUROS S.A - Atualmente, Presidente do Conselho de Administração

no tema “O Seguro de Incêndio Ontem e a SOMPO JAPAN INSURANCE INC., por e anuncia como Presidente da Diretoria da

Hoje”. Na ocasião, o palestrante desenhou intermédio da Yasuda Seguros S.A., detém Seguradora, o Sr. Francisco Caiuby Vidigal

o cenário do passado, entre as décadas de 50,0% do total das ações ordinárias da Filho, atual Vice-Presidente. Essas

70 e 80, quando o Seguro de Automóvel Marítima Seguros e juntamente com a nomeações também dependem de

não tinha perfil e não era o carro-chefe de Família Vidigal, vem realizando a gestão aprovação dos órgãos reguladores.

produção dos corretores, perdendo para a compartilhada da Empresa.

proteção contra incêndio. “Vemos 3. MARÍTIMA SEGUROS S.A. - A Marítima

atualmente uma reconfiguração do setor, Com aquisição de parte das ações da Seguros S.A. atendendo a todos os valores

sem a atuação do IRB como único ressegu- Famí l ia V id igal , a SOMPO JAPAN corporativos difundidos pelo Grupo

rador, de modo que há muitas atividades INSURANCE INC., por intermédio da SOMPO JAPAN INSURANCE INC., empenha-

que ficam sem cobertura”, enfatiza. Yasuda Seguros S.A., aumentará sua rá todos os seus esforços para proporcio-

participação,assumindo o controle nar aos seus clientes, corretores, colabora-

Reconhecendo que poucos corretores acionário da Marítima Seguros S.A. Para dores e parceiros; serviços de alta qualida-

buscam formação técnica, Vásquez tanto, está previsto um valor de aquisição de, credibilidade e segurança. Fonte: RMA

ressaltou também que a entidade pretende de R$ 200.000.000,00. Comunicação e Negócios

intensificar palestras e cursos para a

categoria em 2013. “Queremos comprar o Assim, a Yasuda Seguros S.A. passará a

imóvel da sede e realizar melhorias, deter 88,2% das ações da Marítima

almejando atender as demandas do Seguros S.A.

mercado no sentido de transmitir mais

conhecimento e preparo”, destaca. A aquisição do controle acionário da

Marítima ocorrerá mediante a autorização

“Temos de melhorar a qualificação técnica dos Órgãos Reguladores do Brasil

do corretor, que é o elemento mais (CADE,SUSEP e ANS), bem como das

importante da cadeia produtiva porque Entidades Reguladoras do Japão.

conhece o segurado e esse é um dos

caminhos para estreitar o relacionamento 2- HISTÓRICO e ESTRATÉGIA - O Grupo

com as seguradoras e superar o problema SOMPO JAPAN INSURANCE INC. tem o

da recusa dos riscos”, conclui Vásquez. Brasil como a principal região de cresci-

Fonte: CQCS mento de seus negócios no exterior e vem

desenvolvendo suas atividades neste

14 RESSEGURO Online

Estudo da Accenture

projeta crescimento e

boa rentabilidade do setor

Brasil será centro de

resseguro da Allianz

A maioria (88%) dos analistas de seguro B r igadeiro Faria Lima, centro financeiro

de vida disse que o crescimento orgânico paulistano.

nestes mercados é importante para

também elevar o rating nos próximos três A meta é chegar a um faturamento na

Mais um estudo positivo para a indústria anos. Fonte: Denise Bueno América do Sul de US$ 400 milhões até

de seguros mundial. Realmente parece 2015, com o Brasil respondendo por 50%

que o setor está conseguindo mostrar ao das receitas. A meta é factível, se conside-

mundo a a sua importância e, consequen- rarmos que a operação da resseguradora

temente, passou a ser notícia positiva no admitida da AGCS no Brasil, aberta em

planeta. Depois da Folha noticiar, o Brasil O Brasil será o centro de operações de 2009, teve faturamento de US$ 200

Economico publicou hoje um resumo resseguros na América do Sul do braço de milhões em 2011. Existem três modalida-

interessante sobre a pesquisa apresentada riscos especiais do grupo Allianz, a Allianz des de resseguradoras no Brasil: local (que

pela Accenture, que avalia a rentabilidade Global Corporate & Specialty (AGCS). constitui sociedade anônima no Brasil,

das seguradoras ao redor do mundo, com capital mínimo de R$ 60 milhões e tem

encomendada pela Accenture e conduzida A companhia acabou de receber o aval da reserva de 40% do mercado); admitida

pelo Institutional Investor Market Superintendência de Seguros Privados (empresa com sede no exterior, mas com

Research Group. Segundo noticiam os (Susep) para atuar como resseguradora escritório de representação no país, com

jornais, o estudo consultou 68 dos local, área em que há reserva de mercado capital mínimo de US$ 5 milhões), e,

principais analistas de seguros, em 16 de 40% no país e é preciso trazer capital e eventual (que precisa apenas de um

países, e apontou que analistas de montar escritório para atuar. Com isso, o cadastro na Susep).

investimentos de seguros esperam uma país passa a liderar as operações da AGCS

maior rentabilidade destas companhias. A na Argentina, Peru e Colômbia. "Hoje os mercados emergentes represen-

opinião dos especialistas de mercado é tam 9% do faturamento global da AGCS.

baseada no melhor desempenho das A companhia já tem licença para operar Em três anos, o objetivo é que essa fatia

seguradoras e naquelas que investiram na nesses países, mas os negócios eram feitos cresça para 17%", diz o vice-presidente

expansão para os mercados emergentes. via matriz, na Alemanha, basicamente sob executivo da companhia, Drault Ernany.

demanda de empresas que já são clientes Em 2011, a AGCS faturou € 5 bilhões. As

Os analistas esperam que as seguradoras da AGCS e que precisam contratar sete linha de negócios em que a compa-

recomendadas – baseadas em ratings – programas de seguros para as suas nhia vai operar são aviação, energia (o

possam entregar um retorno médio antes operações na América do Sul. Agora, a que inclui óleo e gás), transporte, engenha-

de imposto sobre o patrimônio líquido estratégia passa a ser também oferecer ria, linhas financeiras, responsabilidade

(ROE, na sigla em inglês: ROE) de 14,9% em soluções de resseguros de forma ativa, civil e patrimonial. O foco são clientes com

2012, comparado a 13,7% em 2011. A para clientes locais desses países. faturamento acima de R$ 1 bilhão.

expectativa é de que a rentabilidade

continuará a subir: metade dos entrevista- "Vamos terminar de montar a equipe no Com a AGCS, que tem capital inicial de R$

dos espera das seguradoras recomenda- Brasil nos próximos seis meses e depois 145 milhões, agora são 13 as ressegurado-

das maior ROE antes de impostos nos vamos começar a recrutar pessoas para os ras locais em operação no Brasil. Esse

próximos três anos. A expansão para escritórios na Argentina, Peru e Colômbia", número pode aumentar em breve, uma vez

mercados emergentes é considerada pelos conta o presidente da AGCS Brasil, Ângelo que o BTG Pactual espera autorização para

analistas como importante ou fundamen- Colombo. "Até então esses países falavam abrir uma companhia local. A AGCS Brasil

tal para elevar o rating. Todos disseram com a Alemanha. No Brasil, a expertise solicitou classificação de risco para a

que iniciativas de fusão e aquisição de técnica vai estar mais próxima." A equipe agência Standard & Poor’s (S&P), que

seguradoras norte-americanas, europeias brasileira será constituída de 45 profissio- atribui rating global "A" e nota local "AAA".

e japonesas nos mercados do Brasil, nais de diversos países, que ficarão O rating é importante nesse mercado, pois

Rússia, Índia, China e México são impor- divididos entre a sede no Rio de Janeiro, a resseguradora representa um risco de

tantes orientadoras para elevação do situada na Praia do Flamengo, e o escritó- crédito para a seguradora. Fonte: Portos

rating ao longo dos próximos três anos. r i o em São Paulo, localizado na Avenida e Navios

RESSEGURO Online 15

Exposição maior a riscos

preocupa seguradores

O relatório 'Riscos Globais 2013', do Fórum

Econômico Mundial, realizado com

contribuições da corretora de seguros

norte-americana Marsh & McLennan e

dos grupos suíços Zurich Seguros e Swiss

Re, entre outros, indica que o mundo está

mais arriscado com os efeitos da crise

financeira, em um período de eventos

climáticos extremos.

Foram ouvidos mais de mil especialistas e

líderes empresariais, que apontaram as

severas disparidades de renda e os

desequilíbrios fiscais crônicos como os dois

principais riscos globais da atualidade. A

maioria também demonstrou preocupa-

ção com as dívidas governamentais.

Na sequência de um ano marcado por

condições meteorológicas extremas, do

furacão Sandy às cheias na China, o

essencialmente um alerta de saúde em os sistemas de saúde para um colapso, aumento das emissões de gases de efeito

relação aos sistemas mais críticos. "A enquanto um mundo hiperconectado estufa é considerado o terceiro maior risco

resiliência nacional aos riscos globais facilita a disseminação de pandemias.global, enquanto a incapacidade de

necessita ser uma prioridade, para que adaptação à mudança climática foi vista

os sistemas críticos possam continuar a Esse risco estabelece as relações entre como o risco ambiental com maiores

funcionar, apesar de grandes alterações", resistência aos antibióticos, doenças efeitos de contágio para a próxima

diz. crônicas e o fracasso do regime internacio-década.

nal de direitos de propriedade intelectual,

Já o diretor de Análise de Riscos do grupo recomendando maior colaboração Segundo o editor do relatório e diretor-

Zurich, Axel Lehmann, afirma que, diante internacional e modelos de financiamento executivo do Fórum Econômico Mundial,

do custo crescente de acontecimentos diferentes.Lee Howell, esses riscos globais são

como o furacão Sandy, as gigantescas

ameaças aos "países-ilhas" e às comunida- O relatório aponta ainda preocupação com

des costeiras, e sem resolver a questão das os riscos socioeconômicos, que estão

emissões de gases de efeito estufa, as fazendo derrapar os esforços para ultrapas-

evidências são claras. "Chegou o momento sar os desafios colocados pela mudança

de agir", assinala. climática. Para os especialistas, em um

momento em que as mudanças estruturais

estão acontecendo na economia e no

Saúde - os analistas também destacaram ambiente, essa questão requer novas

que os enormes avanços no campo da abordagens para que sejam realizados os

saúde deixaram o mundo perigosamente investimentos estratégicos necessários

complacente. Na visão deles, a crescente para evitar os piores cenários de ambos os

resistência a antibióticos pode empurrar sistemas. Fonte: Jornal do Commercio - RJ

16 RESSEGURO Online

Seguros e previdência

respondem por 31% do

lucro do Bradesco em 2012

departamento específico para antecipar setor privado em cumprir determinações

possíveis crises. E muito dessa postura legais para dar maior segurança aos locais

pode ser explicada pelo fato de que como aqueles onde ocorreu o incidente.

gestores pensam que investimentos em Os empresários argumentam que o maior

A área de seguros, previdência e capitaliza- segurança encareceriam muito o serviço custo pode gerar desemprego”, conta

ção do Bradesco foi responsável por pr estado aos clientes. Valeska. A promotora entende ainda que é

31,1% do lucro líquido ajustado do banco necessário fazer com que as leis municipais

no ano passado. Essas operações tiveram Essa interpretação, porém, merece estabeleçam e façam cumprir normas

lucro anual de R$ 3,587 bilhões, com reparos. Ao investir recursos em equipa- mínimas de segurança em bares, boates e

crescimento de 12,1% em relação a 2011. mentos de segurança contra incêndios ou restaurantes. Entre elas, portas de

Os prêmios emitidos de seguros, contri- mesmo tecnologia mais avançada, o emergência separadas do hall de entrada,

buição de previdência e receitas de empresário pode obter da seguradora até isolantes acústicos não-inflamáveis e

capitalização atingiram R$ 44,308 bilhões 40% de redução em uma apólice. “Claro treinamento para funcionários evitarem o

no ano, evolução de 17,7% em relação a que, dependendo do porte da empresa, é pânico.

2011. As provisões técnicas alcançaram R$ muito difícil aportar recursos por causa de

124,217 bilhões, apresentando aumento um baixo faturamento mensal”, esclarece Outra importante mudança que será

de 19,8%. Bruno Kelly, professor da Escola Nacional sugerida pelo Ministério Público do Rio

de Seguros e especialista em gerenciamen- Grande do sul será a inclusão de padrões

Para este ano, a previsão do Bradesco é de to de riscos. Bruno adverte que apenas mais avançados de segurança entre as as

que os prêmios de seguros aumentem contratar o seguro – prática mais comum, exigências contidas em leis municipais.

entre 12% e 15%. entre as empresas – não é o suficiente. Hoje, as mais de 5 mil cidades brasileiras

Contratar um profissional especializado, não possuem um padrão de exigência para

Apenas no quarto trimestre, as operações por exemplo, seria um passo à frente para funcionamento de casas noturnas. Se não

de seguros, previdência e capitalização mitigar os riscos. “Por aqui se acha que ter bastasse isso, em geral, as legislações

tiveram lucro ajustado de R$ 964 milhões, seguro resolve tudo, mas o gestor não leva estadual e federal são abrangentes de-

ante R$ 860 milhões em igual período de em conta que, além do dano de imagem mais e por vezes excessivamente flexíveis e

2011. Neste caso, a participação para o que um incêndio possa causar, ainda tem a tolerantes, recorrendo a termos como

lucro do Bradesco foi de 33% - a mais alta perda de mercado natural que seguradora “preferencialmente” em lugar de “obriga-

desde pelo menos o primeiro trimestre de nenhuma cobre e pode sofrer impactos toriamente”. O MP gaúcho pretende,

2011. Fonte: Valor | Daniela Machado que têm uma dimensão enorme para o assim, dar uma unificação mínima para as

negócio”, aponta Kelly que também é leis municipais. Depois de feito esse

sócio-diretor da consultoria carioca trabalho, o órgão pretende divulgar as

Correcta. Por vezes, o custo adicional de sugestões para os Ministérios Públicos de

A trágica madrugada de domingo no Rio um equipamento mais seguro não é tão todos os Estados e também formalizar

Grande do Sul expõe de modo sinistro o grande assim. Segundo cálculos de Bruno uma lei que seja encaminhada para o

quanto ainda é preciso avançar na Kelly, uma espuma que retardasse o Congresso Nacional. A notícia anima o

detecção e no enfrentamento dos riscos – processo de incêndio, por exemplo, consultor Bruno Kelly. Segundo ele, hoje

antes que o pior aconteça custaria algo em torno de 150% a mais que é comum que filiais de empresas pelo

o modelo comum. país tenham que seguir diferentes normas

A tragédia que vitimou mais de duas de segurança, conforme a legislação em

centenas de vidas na boate Kiss, em Santa O algoz Ministério Público vigor em cada município. “O ideal é ter

Maria (RS), é um retrato da negligência de Na visão de Valeska Flores Agostini, essa padronização. Porém, não adianta

parte dos empresários brasileiros com promotora de Justiça da 3ª Promotoria estabelecer tal parâmetro se a fiscalização

gerenciamento de risco. De acordo com Criminal de Santa Maria, que está acompa- falhar. No caso de Santa Maria, por

uma pesquisa feita pela consultoria KPMG nhando as investigações do caso, o exemplo, alguém deve ter dado um

com as cem maiores companhias do país, Ministério Público ainda é considerado um cochilo”, cobra Bruno.

56% afirmaram que não existe um algoz na sociedade. “Há resistência do

As lições de Santa Maria

Fonte: Amanhã em

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