sepa

SEPABanque nationale de Belgique

Jan VermeulenAxelle Waterkeyn

SEPA information - 20122 / 44

Agenda

► Le SEPA, c'est quoi ?● Objectifs

● Les atouts du SEPA

● Les instruments de paiement

● Les acteurs-clé

● Cadre juridique

► SEPA en Belgique● Organisation nationale

● Situation en Belgique & en Europe

● L'expérience d'un gros facturier

► Prochaines étapes


Le SEPA, c'est quoi ?


A SINGLE EURO PAYMENTS AREA...

"... deviendra réalité, lorsque les particuliers et les entreprises pourront effectuer dans toute la zone euro des paiements scripturaux à partir d’un même compte, en recourant à une paletteunique d’instruments de paiement, avec autant de facilité, d’efficacité et de sécurité qu’aujourd’hui en matière de paiementsdomestiques."

Objectifs

4ème rapport d'avancement de l'ECB sur le SEPA - Février 2006


ObjectifsAvant SEPA SEPA

• diversité d'instruments de paiement

• 3 instruments de paiement standardisés

• diverses législations nationales • législation européenne et lois nationales harmonisées

• fragmentation de l'infrastructure • infrastructure européenne

• frais élevés et qualité de service médiocre pour les paiements entre pays européens

• aucune différence de prix ni de qualité de service entre les paiements domestiques et transfrontaliers

• peu de compétitivité entre les banques et les autres fournisseurs de services à l'échelle européenne

• compétitivité à l'échelle européenne

L'agenda de LISBONNE : une Europe plus efficace et plus compétitive


Objectifs EFTA

EU27

Eurozone

paiements en € entre 32 pays*99 % de tous les paiements scripturaux sont impactés impact SEPA > introduction € cash

* 32 pays: EU + Norvège, Liechtenstein, Islande, Suisse & Monaco


PE-ACHSystème de

paiement

Les atouts du SEPA


Les atouts du SEPA

► Consomateurs et commerçants● Offre élargie de services de paiement

● Choix de l'établissement financier

● Domiciliations transfrontalières

● Utilisation des cartes de paiement au niveau européen


Les atouts du SEPA

► Entreprises● Diminution du nombre de relations

bancaires/comptes bancaires

● Simplification de la gestion de liquidités et des modules de paiement

standardisation des formats bancaires, p. ex. même format pour les paiements entrants et sortants

automatisation plus poussée : meilleur STP possibilité de développement centralisé de centres de

services pour paiements (entrants/sortants)

● e-facturation/e-réconciliation peuvent être organisées au niveau SEPA


SEPA : instruments de paiement

► SEPA Credit Transfer - SCT► SEPA Direct Debit - SDD► SEPA Cartes


SEPA : instruments de paiement

01/2008 11/2009

SEPA credit transfer

Migration des Autorités publiques d'abord, suivies par les grands facturiers

SEPA Direct Debit

STOP! CT

nationaux

Domicilia-tions

nationales

standards techniques, contractuels et business

SEPA cartes

02/2014

Migration des premiers grands facturiers11/2011


Les acteurs-clé et leur rôle

EPC

Eurosystème

CommissionEuropéenne

European Payments Council


Cadre juridique (1)

► PSD: Payment Services Directive 2007/64/EC, transposée dans la loi belge (Loi sur les services de paiement du 10-12-2009, publiée le 15-01-2010)

+ Délai d'exécution, refund, montant total à transférer

Institutions de paiement Transparence et informationDroits et obligations


Cadre juridique (2)

► 'End-date' Regulation: Régulation 260/2012 établissant les exigences techniques et commerciales pour les avis de crédit et les domiciliations en euros

"Les avis de credit devront être effectués en conformité avec les exigences ... dès le 1er février 2014""Les domiciliations devront être effectués en conformité avec les exigences ... dès le 1er février 2014"


SEPA en Belgique


Organisation nationale du SEPA

Steering Comité sur l'avenir des

moyens de paiement

Program Management

OfficeSEPA Forum


SEPA-FORUM BOARD

PAYSYS Comité

Comité de COORDINATION

GT DIRECT DEBIT

GT CARDS

GT INFRASTRUCTURE

GT CREDIT TRANSFERS

GT COMMUNICATION

GT CHEQUES

G T LETTRES DE CHANGE

GT STANDARDS C2B & B2C

PROGRAM MANAGEMENT OFFICE (PMO)

Steering Comité sur l'avenir des

moyens de paiement

Plan de migration belge(version 4.0)

www.sepaBelgique.be


► SEPA Forum


► Steering Comité sur l'avenir des moyens de

paiement

Steering Committee on the future of payment means

SEPA Working group

sub-working group

Corporates

sub-working group

Consumers

sub-working group Public Authorities

SEPA Steering Committee Federal

Government

Working group SEPA co-ordinatorssubgroup

SEPA Credit transfer

subgroup

SEPA Direct debit

Rapports d'avancement : www.nbb.be/sepa/en

PROGRAM MANAGEMENT OFFICE (PMO)

SEPA-FORUM



►Banque Nationale de Belgique

● "Débat sociétal sur les moyens de paiement" groupes de travail SEPA

Autorités publiques Consommateurs Entreprises



Situation : SCT (2008 - july 2012)

1.91%

16.07%

33.33%

38.83%

44.71% 45.09%

47.66%52.30%

58.03%58.67%

1.80%

6.20%

13.90%16.86%

20.50% 21.07%23.71%

27.16%29.57%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

50%

55%

60%

65%

Virements exécutés au format SEPA

CEC

Euro area CSMs

Avis de crédit effectués en format SEPA (% du total des virements interbancaires)

Sources: Banque centrale européenne (BCE) et Centre d’échange et de compensation (CEC).


Situation : SDD (juillet 2011 - avril 2012)

Domiciliations effectuées en format SEPA (% du total des domiciliations)

1.38% 1.74% 2.10% 1.93%2.65%

18.98%

12.43% 13.61% 14.72% 11.89%15.66% 15.32% 12.86%

0.45% 0.56% 0.56% 0.51% 0.65%0.51% 0.49% 0.60% 0.58% 0.55% 0.69% 0.65% 0.59%

98.17% 97.69% 97.34% 97.56% 96.70%

80.52%

87.08% 85.79% 84.71%87.56%

83.65% 84.04% 86.55%

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

100

Juil-11 Août-11 Sep-11 Oct-11 Nov-11 Déc-11 Jan-12 Fév-12 Mar-12 Avr-12 Mai-12 Juin-12 Juil-12

% V

olum

es

Opérations de domiciliations exécutées au format SEPA

% SDD CORE % SDD B2B % opérations de domiciliation nationale (DOM80)


Situation : Cartes de paiement

Schéma belge will outlive SEPA


Situation : communication en Belgique

● Febelfin groupes de travail interbancaires www.sepaBelgique.be dépliants communication spécifique sur les questions

relatives à SEPA

● infosessions BNB CEC groupes de travail

● journées d'information SEPA

● stratégie de communication propre à chaque banque envers sa clientèle


L'expérience d'un grand facturier:

Répartition du total des mandats de domiciliation sur le total des créanciers enregistrés en Belgique (en %)

100%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

% M

anda

ts

Nombre d'entreprises

Mandats


L'expérience d'un grand facturier: le SDD, c'est du nouveau► Nouvelles règles commerciales► Nouvelle gestion des données de base des

mandats :● Création, modification, suppression, scanning, archivage

● R-Transactions : impact sur l'exécution, les données,…

► Nouveau format de fichiers► Nouvelles interfaces avec la banque, p.ex. upgrade

vers Isabel► Nouveaux documents : lettres, bas-de-pages,…► Nouveaux rapports à créer► Nouveau hardware / logiciel, p.ex. scanner, …


L'expérience d'un grand facturier: prévoir du temps et informer (1)► Une structure de programme avec budget et

ressources à la clé► Un planning (ne pas sous-estimer le temps

nécessaire)► Démarrer le plus vite possible : il faut du temps

pour :► Choisir la(les) banque(s) partenaire(s) le plus

vite possible► Conscientiser en interne & en externe


L'expérience d'un grand facturier: prévoir du temps et informer (2)

► Former chacun► Tester, tester et encore tester► Informer vos clients


Prochaines étapes


Prochaines étapes

► Collecter vos informations au sujet de votre planning

► Organiser et structurer la communication


Prochaines étapes : migration SCT

Migrations SCT effectuées

2008 2009 20112010

28/01Démarragedu SEPA

April Q4

déclarationavec

brochure

sur demande

déclaration avec

formulaireSEPA

Q1

fin de l'envoi d'anciens

formulaires fin du traitement des

anciens formulaires

31/12Q3Q2 Q4jan feb maa


Next steps: migration SDD

2009 2010 2011

Novembre Avril

démarrageSDD

PSD entre en vigueur

Q2 Q3 Q4Q1

2012 2013

Q2 Q3 Q4Q1


Développements européens

► SDD : schéma pour montant fixe● schéma EPC

● code de conduite ?

► Livre vert de la Commission Européenne● "Vers un marché européen intégré des paiements par carte,

par internet et par téléphone mobile"http://ec.europa.eu/internal_market/paiements/cim/index_en.htm


Conclusions

► SEPA: changement majeur► SEPA: évolution irréversible► Self-régulation et pas

régulation par les autorités publiques

► Défis majeurs restants :● démarrage de la domiciliation

européenne

● schémas européens pour les cartes


Information et Contacts

► votre banque ...► Febelfin

● http:/www.sepaBelgique.be

► BNB● www.nbb.be/sepa/

● Jan Vermeulen tel 02 221 23 12

● Axelle Waterkeyn tel 02 221 49 80

● [email protected]

► Commission Européenne● http://ec.europa.eu/internal_market/paiements/sepa/index_en.htm

► EPC● www.Européennepaiementscouncil.eu/

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