studi komparasi tingkat literasi keuangan … filestudi komparasi tingkat literasi keuangan keluarga...
TRANSCRIPT
i
STUDI KOMPARASI TINGKAT LITERASI KEUANGAN
KELUARGA DI DESA CONDONGCATUR, YOGYAKARTA
DITINJAU DARI STATUS SOSIAL EKONOMI DAN GAYA HIDUP
SKRIPSI
Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat
Memperoleh Gelar Sarjana Pendidikan
Program Studi Pendidikan Ekonomi
Bidang Keahlian Khusus Pendidikan Ekonomi
Oleh
Harini Triana Silalahi
NIM: 121324022
PROGRAM STUDI PENDIDIKAN EKONOMI
BIDANG KEAHLIAN KHUSUS PENDIDIKAN EKONOMI
JURUSAN PENDIDIKAN ILMU PENGETAHUAN SOSIAL
FAKULTAS KEGURUAN DAN ILMU PENDIDIKAN
UNIVERSITAS SANATA DHARMA
YOGYAKARTA
2016
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
ii
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
iii
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
iv
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
v
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
vi
ABSTRACT
COMPARATIVE STUDY OF FINANCIAL LITERACY LEVELS OF THE
FAMILY IN CONDONGCATUR VILLAGE, YOGYAKARTA PERCEIVED
FROM SOCIAL-ECONOMIC STATUS AND LIFESTYLE
Harini Triana Silalahi
Sanata Dharma University
2016
This research aims to: (1) find out the level of financial literacy, family social
economic status, lifestyle family in Condongcatur village and (2) testing and
analying the financial literacy levels of family differences, social-economic status,
family and lifestyle in Condongcatur village in Yogyakarta.
This study is a comparative quantitative research. The population of this
research were 12.323 villagers of Condongcatur. Samples were 100 families and
taken by purposive sampling technique. Data were collected by testing and
questioning. Testing instrument in the form of test validity and reliability are used on
variables of financial literacy and family lifestyle. Data analysis was Chi-square.
The results of this research indicate that: (1) the level of financial literacy of
the family in the village of Condongcatur are in moderate category; (2) the social-
economic status of the families in the village Condongcatur, based on income level
belongs to average level, based on the level of education is at a high school level,
and based on the kind of job many of them are working as private employees; (3)
family in the village lifestyle in Condongcatur, Yogyakarta has a luxurious lifestyle;
(4) there is a difference in the level of financial literacy in terms of family social
economic status from the level of education; there is difference in financial literacy
perceived from the income level; there is a difference in financial literacy from this
type of work; and (5) there is a difference of financial literacy based on the lifestyle.
Keywords: family financial literacy level, socialeconomic status, and lifestyle.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
vii
ABSTRAK
STUDI KOMPARASI TINGKAT LITERASI KEUANGAN KELUARGA DI
DESA CONDONGCATUR YOGYAKARTA DI TINJAU DARI STATUS
SOSIAL EKONOMI DAN GAYA HIDUP
Harini Triana Silalahi
Universitas Sanata Dharma
2016
Penelitian ini bertujuan untuk: (1) mengetahui tingkat literasi keuangan
keluarga, status sosial ekonomi, gaya hidup keluarga di Desa Condongcatur,
Yogyakarta dan (2) menguji dan menganalisis perbedaan tingkat literasi keuangan
keluarga, status sosial ekonomi, dan gaya hidup keluarga di Desa Condongcatur,
Yogyakarta.
Penelitian ini adalah penelitian kuantitatif komparatif. Populasi dari
penelitian ini adalah keluarga di Desa Condongcatur yang berjumlah 12.323 jiwa.
Sampel penelitian berjumlah 100 keluarga dan diambil dengan teknik purposive
sampling. Data dikumpulkan dengan tes dan angket. Uji instrumen berupa uji
validitas dan reliabilitas digunakan pada variabel literasi keuangan keluarga dan
gaya hidup. Analisis data menggunakan Chi-square.
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa: (1) tingkat literasi keuangan
keluarga di Desa Condongcatur, Yogyakarta berada di kategori sedang; (2) status
sosial ekonomi keluarga di Desa Condongcatur, Yogyakarta berdasarkan tingkat
pendapatan tergolong sedang, berdasarkan tingkat pendidikan berada pada tingkat
sekolah menengah atas, dan berdasarkan jenis pekerjaan banyak yang bekerja
sebagai karyawan swasta; (3) gaya hidup keluarga di Desa Condongcatur,
Yogyakarta memiliki gaya hidup yang mewah; (4) ada perbedaan tingkat literasi
keuangan keluarga ditinjau dari status sosial ekonomi dilihat dari tingkat
pendidikan, ada perbedaan literasi keuangan dilihat dari tingkat pendapaan, ada
perbedaan literasi keuangan dilihat dari jenis pekerjaan; dan (5) ada perbedaan
literasi keuangan berdasarkan gaya hidup.
Kata kunci: tingkat literasi keuangan keluarga, status sosial ekonomi, dan gaya
hidup.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
viii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL i
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ii
HALAMAN PENGESAHAN iii
HALAMAN PERSEMBAHAN iv
HALAMAN MOTTO v
PERNYATAAN KEASLIAN KARYA vi
PERSETUJUAN PUBLIKASI vii
ABSTRAK viii
ABSTRACT ix
KATA PENGANTAR x
DAFTAR ISI xii
DAFTAR TABEL xvi
DAFTAR GAMBAR xviii
DAFTAR LAMPIRAN xix
BAB I PENDAHULUAN………………………………………………………... 1
Latar Belakang Masalah…………………………………………………… 1
Batasan Masalah ……………………………………….............................. 7
Rumusan Masalah……………………………............................................. 7
Tujuan Penelitian…………………………………………………………... 8
Manfaat Penelitian…………………………………………………............. 8
Variabel dan Definisi Operasional 9
BAB II TINJAUAN PUSTAKA …………………………………………........ 12
Kerangkan Teoritis........................................................................................ 12
Tingkat Literasi Keuangan …………………………………................. 12
Pengertian Literasi Keuangan........................................................... 12
Indikator Literasi Keuangan.............................................................. 16
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
ix
Faktor Yang Mempengaruhi Literasi Keuangan............................... 20
Status Sosial Ekonomi ………………………………………................ 22
Gaya Hidup………………………………………….............................. 30
Kajian Penelitan Yang Relevan…………………………………………...... 35
Kerangka Berpikir…….................................................................................. 36
Hippotesis…………………………............................................................... 37
BAB III METODE PENELITIAN....................................................................... 38
Jenis Penelitian………………………………………………………........... 38
Subjek dan Objek Penelitian........................................................................... 38
Lokasi dan Waktu Peneitian........................................................................... 39
Populasi dan Sampel....................................................................................... 39
Data Yang Dicari............................................................................................ 41
Variabel Penelitian dan Definisi Operasional................................................ 41
Teknik Pengumpulan Data............................................................................. 50
Instrumen Penelitian....................................................................................... 51
Teknik Pengujian Instrumen........................................................................... 54
Teknik Analisis Data...................................................................................... 60
BAB IV GAMBARAN UMUM LOKASI PENELITIAN…………………...... 64
Lokasi dan Luas Wilayah………………………………………………….. 64
Penduduk....................................................................................................... 66
Mata Pencaharian........................................................................................... 69
Fasilitas........................................................................................................... 70
BAB V HASIL DAN PEMBAHASAN…………………………………………. 73
Deskripsi Responden……………………………………………………….. 73
Deskripsi Variabel status Sosial Ekonomi…………………………….. 74
Deskripsi Variabel Tentang Gaya Hidup Keluarga……………………. 76
Deskripsi Tentang Literasi Keuangan Keluarga..................................... 76
Analisis Data dan pembahasan…………………………………………… 77
Pengujian Prasyarat……………………………………………………. 77
Uji Normalitas................................................................................... 77
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
x
Uji Homogenitas................................................................................ 78
Uji Hipotesis...................................................................................... 78
Pembahasan……………………………………………….......................... 81
Tingkat Literasi Keuangan Keluarga di Desa Condongcatur................ 81
Perbedaan Tingkat Literasi Keuangan Keluarga di Desa Condongcatur,
Yogyakarta Berdasarkan Status Sosial Ekonomi
Keluarga.................................................................................................
82
Perbedaan Tingkat Literasi keuangan Keluarga di Desa Condongcatur,
Yogyakarta Berdasarkan Gaya Hidup Keluarga...........
83
BAB VI KESIMPULAN DAN SARAN…………………………………........... 85
Kesimpulan……………………………................................................... 85
Saran………………………………………………................................. 86
DAFTAR PUSTAKA……………………………………………………………. 87
LAMPIRAN……………………………………………………………………… 90
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
xi
DAFTAR TABEL
Tabel III.1 Skor Alternatif Jawaban Pendapatan............................................... 43
Tabel III.2 Skor Alternatif Jawaban Tingkat Pendidikan.................................. 43
Tabel III.3 Kategori Jenis Pekerjaan.................................................................. 44
Tabel III.4 Skor Alternatif Jawaban Jenis Pekerjaan......................................... 45
Tabel III.5 Kisis-Kisi Kuesioner Variabel Gaya Hidup..................................... 51
Tabel III.6 Skor Alternatif Jawaban Instrumen................................................. 52
Tabel III.7 Kisi-Kisi Instrumen Variabel Literasi Keuangan Dimensi
Pengetahuan.....................................................................................
53
Tabel III.8 Skor Alternatif Jawaban Instrumen................................................. 53
Tabel III.9 Kisi-Kisi Instrumen Variabel Literasi Keuangan Dimensi
Kemampuan.....................................................................................
54
Tabel III.10 Pedoman Konversi Skor Ke Dalam Tiga Kategori........................ 54
Tabel III.11 Hasil Uji Validitas......................................................................... 57
Tabel III.12 Hasil Uji Reliabilitas...................................................................... 59
Tabel IV.1 Dusun Desa Condongcatur.............................................................. 64
Tabel IV.2 Jumlah Penduduk Berdasarkan Usia............................................... 68
Tabel IV.3 Jumalah Penduduk Menurut Agama................................................ 69
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
xii
DAFTAR LAMPIRAN
Data Penelitian……………………………………………………………….. 90
Output Statistika Deskriptif ............................................................................. 90
Hasil Uji Intrument……………………………………………………......... 91
Uji Validitas dan Reliabilitas………………………………………….. 91
Hasil Uji Prasyarat………………………………………………………........ 96
Uji Normalitas ……………………………………………………........ 96
Uji Homogenitas………………………………………………............. 97
Pengujian Hipotesis………………………………………………………….. 97
Uji Chi-Square....... …………………………………………................. 98
Kuesioner ......................................................................................................... 100
Surat – surat pengajuan penelitian.................................................................... 106
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
1
BAB I
PENDAHULUAN
Latar Belakang Masalah
Otoritas Jasa Keuangan (2013:11) mendefinisikan literasi keuangan
sebagai tingkat pengetahuan, keterampilan dan keyakinan masyarakat terkait
lembaga keuangan serta produk dan jasanya yang dituangkan dalam parameter
indeks (well literate,sufficient literate, less literate, not literate) lembaga, dari
pernyataan tersebut dapat dijelaskan bahwa pengertian literasi keuangan bukan
terbatas pada pengetahuan saja, namun literasi keuangan juga menyangkut tentang
bagaimana seseorang dapat lebih terampil dalam memilih produk – produk
keuangan dengan mempertimbangkan keuntungan dan resiko dalam pemilihan
produk keuangan tersebut, serta disiplin dalam pengunaan produk-produk
keuangan melalui penerapannya di kehidupan sehari-hari seperti menyisihkan
beberapa persen pendapatan untuk ditabung pada jasa lembaga keuangan bank
maupun non bank, atau melalui investasi emas, tanah, deposito, dan rumah.
Tujuan dari literasi keuangan ini adalah agar pendapatan yang diperoleh tidak
dihabiskan untuk hal-hal yang konsumtif, melainkan untuk investasi yang lebih
produktif. Dapat diketahui juga bahwa pentingnya literasi keuangan ini tidak
hanya bermanfaat bagi perlindungan konsumen (masyarakat) saja tetapi juga
bermanfaat bagi lembaga keuangan. Karena ketika masyarakat paham dengan
produk industri keuangan, maka mereka akan terdorong membeli salah satu
produknya. Misalnya, asuransi, pinjaman bank atau menyimpan uang di bank.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
2
Masyarakat yang semula menyimpan uangnya di lemari setelah paham produk
industri jasa keuangan maka mereka akan menyimpan uang di bank.
Kondisi masyarakarat Indonesia saat ini menurut hasil sirvei Otoritas Jasa
Keuangan pada tahun 2013 dan dilaksanakan pada 20 provinsi yang ada di
Indonesia, diketahui bahwa tingkat literasi keuangan masyarakat Indonesia yang
tergolong well literate atau tingkat literasi keuangannya baik, hanya mencapai
angka 21,84 %. Berdasarkan hasil survei OJK tersebut dapat diketahui bahwa
masyarakat Indonesia yang memahami produk perbankan 21% sedangkan
masyarakat Indonesia yang mampu memanfaatkan produk keuangan berkisar
51%, 18% masyarakat Indonesia memahami terkait dengan produk asuransi,
namun hanya 12% masyarakat Indonesia yang mampu memanfaatkan produk
asuransi, 15% masyarakat Indonesia yang memahami produk pegadaian dan
hanya 5% masyarakat Indonesia yang memanfaatkannya.
Permasalahan selanjutnya adalah pendapatan yang dimiliki oleh masyarakat tidak
diimbangi dengan adanya literasi keuangan yang baik. Hal ini terlihat dari hasil
survei neraca rumah tangga Bank Indonesia tahun 2011 yang menunjukkan bahwa
jumlah rumah tangga di Indonesia yang memiliki rekening tabungan di Bank
tahun 2011 berkisar antara 43,57%. Pendapatan perkapita masyarakat Indonesia
mengalami pertumbuhan yang sangat pesat dari sekitar Rp 6,8 juta pada tahun
2000 menjadi Rp 33,9 juta pada tahun 2012. Akan tetapi peningkatan pendapatan
yang diterima tersebut tidak membawakan dampak terhadap peningkatan
penggunaan produk jasa keuangan baik perbankan maupun bukan perbankan.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
3
Dalam penelitian ini, produk jasa keuangan yang dimaksud adalah asuransi,
tabungan, dan juga deposito.
Literasi keuangan yang baik akan membimbing masyarakat kepada
kesejahteraan keuangan. Masyarakat Indonesia dengan tingkat literasi keuangan
rendah memiliki jumlah yang jauh lebih besar daripada masyarakat dengan tingkat
literasi keuangan tinggi (OJK, 2013). Masyarakat dengan tingkat literasi rendah
akan berpeluang lebih besar menerima risiko dari produk dan jasa keuangan
tersebut. Risiko yang kerap kali terjadi di masyarakat misalnya saja belakangan
ini banyak produk dan jasa keuangan yang merugikan masyarakat atau dikenal
dengan investasi “bodong” yang berkedok dana tabungan dan investasi yang
memiliki imbal hasil menggiurkan dengan cara singkat (Rizki Prabowo, 2015).
Dengan peristiwa mengingatkan masyarakat akan pentingnya pemahaman dan
pengetahuan akan produk-produk keuangan.
Literasi keuangan yang rendah berdampak buruk pada perekonomian Indonesia,
baik mikro maupun makro. Dibidang mikro, terutama di lingkup rumah tangga,
rendahnya tingkat literasi keuangan dapat menimbulkan perilaku rumah tangga
yang rentan terhadap krisis keuangan serta masyarakat akan mudah tertipu karena
tidak memahami produk keuangan yang terus berkembang. Misalnya seperti
penawaran produk kartu kredit (Braunstein dan Welch, 2002). Dari sisi makro,
jika tingkat literasi keuangan masyarakat semakin tinggi, maka masyarakat yang
akan menggunakan produk dan jasa keuanganpun semakin banyak.
Konsekuensinya adalah semakin tinggi pula potensi transaksi keuangan yang
terjadi sehingga mendorong pertumbuhan ekonomi secara
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
4
keseluruhan.Pemerataan dan keadilan pendapatanpun dapat tercipta. Di samping
itu, dengan semakin meningkatnya literasi keuangan masyarakat, diharapkan
semakin banyak masyarakat yang menabung dan berinvestasi.
Tingkat literasi keuangan dipengaruhi oleh beberapa faktor, diantaranya
status sosial ekonomi dan gaya hidup. Indeks literasi keuangan berdasarkan
tingkat pendidikan yang dikeluarkan oleh Otoritas Jasa Keuangan tahun 2013,
menunjukkan bahwa perguruan tinggi memiliki tingkat literasi keuangan tertinggi
sebesar 56,4%, selanjutnya disusul sekolah lanjutan sebesar 35,7%, sekolah dasar
24,6%, dan tidak sekolah 16,3%. Hal ini menunjukkan bahwa semakin tinggi
tingkat pendidikan seseorang, semakin baik pula literasi keuangannya. Faktor
selanjutnya yang mempengaruhi tingkat literasi keuangan adalah pendapatan.
Secara umum, semakin tinggi tingkat pendapatan yang dimiliki seseorang,
semakin tinggi juga tingkat literasi keuangan yang dimiliki melalui penggunaan
produk keuangan. Keluarga dengan tingkat penghasilan yang tinggi cenderung
menggunakan produk keuangan seperti deposito, asuransi baik itu kesehatan,
harta benda dan sebagainya. Sedangkan, masyarakat dengan tingkat penghasilan
yang rendah cenderung tingkat literasi keuangannya melalui penggunaan produk
keuangan rendah. Hal ini dikarenakan, mereka tidak memiliki sebagian
pendapatan yang dapat di investasikan. Dengan demikian, semakin tinggi tingkat
pendapatan seseorang, semakin baik juga tingkat literasi keuangannya melalui
penggunaan produk keuangan yang tersedia. Berikutnya yang mempengaruhi
literasi keuangan adalah jenis pekerjaan. Jenis pekerjaan seseorang menentukan
tingkat literasi keuangannya. Misalnya yang bekerja di suatu perusahaan dengan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
5
jabatan yang baik cenderung memiliki literasi keungan yang baik, dimana ia akan
memanfaatkan produk dan jasa keuangan dalam mengelola keuangannya.
Data dari Otoritas Jasa Keuangan tahun 2013 mencatat ada sekitar 50% rumah
tangga di Indonesia yang keuangannya dikelola oleh istri atau ibu rumah tangga.
Kebanyakan dari mereka menjadi menteri keuangan di dalam keluarganya
masing-masing. Keputusan penggunaan uang seperti emas,ditabung, atau
membayar polis asuransi ditentukan oleh istri. Bagaimanapun juga istri yang
merupakan ibu rumah tangga lebih mendominasi mengenai keputusan pengunaan
uang ketimbang suami sang kepala keluarga, karena dapat diketahui bahwa tugas
seorang suami dalam keluarga adalah mencari nafkah bagi anak dan istri (Zuhri
dan Akbar, 2015:2). Dengan waktu yang begitu padat oleh jadwal kerja, maka
seorang suami di dalam rumah tangga kurang begitu memiliki kesempatan yang
optimal untuk mengelola keuangan. Berpijak dari alasan itu maka seorang istri di
dalam keluarga memiliki tugas menjadi menteri keuangan yang mencatat apa saja
kebutuhan yang diperlukan, menabung sebagian pendapatan, serta ikut
berinvestasi dan merencanakan keuangan keluarga .
Desa Condongcatur terletak di sebelah utara dari pusat kota Yogyakarta, Jarak
dengan pusat kota hanya 6 km. Desa condongcatur termaksud dalam kecamatan
Depok, Kabupaten Sleman. Penelitian ini dilakukan di Desa Condongcatur karena
penduduk di Desa ini bersifat heterogen, ini jelas terlihat berdasarkan data
monografi Desa Condongcatur tahun 2013 dimana desa ini terdapat beragam
jenis penduduk berdasarkan usia, tingkat pendidikan dan jenis pekerjaannya.
Berdasarkan latar belakang di atas, maka peneliti ingin meneliti apakah ada
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
6
perbedaan literasi keuangan keluarga ditinjau dari status sosial ekonomi dan gaya
hidup.
Batasan Masalah
Berdasarkan latar belakang masalah di atas maka peneliti perlu memberikan
batasan masalah. Hal ini dimaksudkan untuk memperjelas permasalahan yang
telah diteliti. Peneliti memfokuskan variabel yang ingin diteliti adalah tingkat
literasi keuangan keluarga di Desa Condongcatur Yogyakarta ditinjau dari status
sosial ekonomi dan gaya hidup. Responden dalam penelitian ini adalah ibu rumah
tangga dikarenakan menurut asumsi secara tradisional di dalam sebuah keluarga
yang mengatur dan mengeola keuangan adalah seorang istri sedangkan yang
mencari nafkah adalah seorang suami. Walaupun seorang istri ikut bekerja, akan
tetapi perannya dalam mengurus rumah tangga tidak dapat dihindari. Mengurus
rumah tangga bukan sekedar menjaga kebersihan rumah, akan tetapi juga
mengurus setiap kebutuhan anggota rumah tangga. Maka ibu rumah tangga di
Desa Condongcatur memegang peranan yang sangat penting dalam sebuah rumah
tangga, yaitu sebagai pengelola. Salah satu tugas rutin seorang ibu rumah tangga
adalah mempersiapkan kebutuhan pokok setiap anggota keluarganya yaitu
makanan dan minuman setiap harinya. Oleh karena itu, yang berperan penting
dalam mengatur penghasilan suami maupun penghasilan dari dirinya sendiri
adalah seorang istri atau ibu rumah tangga.
Rumusan Masalah
Adapun rumusan masalah dalam penelitian ini sebagai berikut:
Bagaimana tingkat literasi keuangan warga di Desa Condongcatur Yogyakarta?
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
7
Bagaimana status sosial ekonomi warga di Desa Condongcatur ?
Bagaimana gaya hidup warga di Desa Condongcatur ?
Apakah ada perbedaan tingkat literasi keuangan keluarga di Desa Condongcatur
Yogyakarta ditinjau dari status sosial ekonomi?
Apakah ada perbedaan tingkat literasi keuangan keluarga di Desa Condongcatur
Yogyakarta ditinjau dari gaya hidup?
Tujuan Penelitian
Berdasarkan rumusan masalah di atas, maka tujuan dari penelitian ini adalah
untuk mengetahui:
Tingkat literasi keuangan warga di Desa Condongcatur Yogyakarta.
Tingkat status sosial ekonomi warga di Desa Condongcatur, Yogyakarta.
Tingkat gaya hidup warga di Desa Condongcatur, Yogyakarta.
Perbedaan tingkat literasi keuangan keluarga di Desa Condongcatur Yogyakarta
ditinjau dari status sosial ekonomi.
Perbedaan tingkat literasi keuangan keluarga di Desa Condongcatur Yogyakarta
ditinjau dari gaya hidup keluarga.
Manfaat Penelitian
Penelitian ini diharapkan dapat memberikan manfaat sebagai berikut:
Manfaat Teoretis
Hasil penelitian ini diharapkan dapat memberikan sumbangan dalam
meningkatkan ilmu pengetahuan khususnya dalam bidang ilmu manajemen
keuangan.
Manfaat Praktis
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
8
Bagi Pemerintah
Hasil penelitian ini bermanfaat sebagai masukan kepada Pemerintah tentang
pentingnya sosialisasi literasi keuangan bagi masyarakat terkhususnya dalam
keluarga untuk meningkatkan kesejahteraan keluarga.
Bagi Kalangan Akademik
Menambah referensi bukti empiris serta menjadi rekomendasi untuk penelitian
pada masa yang akan datang tentang literasi keuangan.
Bagi Peneliti
Sebagai sarana untuk menambah pengetahuan dan pengalaman tentang literasi
keuangan.
Variabel Penelitian dan Definisi Operasional
Variabel penelitian adalah suatu atribut dari orang atau objek yang mempunyai
variasi antara satu dengan yang lainnya dalam kelompok tersebut (Sugiyono,
2009:38). Variabel dan definisi operasional dalam penelitian ini adalah:
Status sosial ekonomi
Status sosial ekonomi dalam penelitian ini adalah tingkat kedudukan keluarga di
dalam suatu masyarakat dengan anggota masyarakat lainnya. Indikator dari status
sosial ekonomi meliputi:
Pendapatan
Pendapatan adalah sejumlah uang yang diterima keluarga selama satu bulan,
sebagai bentuk balas jasa dari pekerjaan yang dilaksanakan untuk memenuhi
kebutuhan pokok .
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
9
Pendidikan
Pendidikan dalam penelitian ini adalah tingkat pendidikan terakhir yang telah
diselesaikan serta dapat dibuktikan dengan adanya ijazah terakhir yang telah
diperolehnya. Misalnya lulus SD, SLTP, SLTA, Diploma, atau Sarjana
Jenis pekerjaan
Jenis pekerjaan dalam penelitian ini adalah kegiatan tetap yang dilakukan
setiap harinya untuk mendapatkan penghasilan guna memenuhi kebutuhan pokok .
jenis pekerjaan menggunakan skala nominal.
Gaya Hidup
Gaya hidup dalam penelitian ini adalah pola hidup sehari-hari keluarga
yang tercermin dalam pola konsumsi, pola rekreasi dan gaya berpakaian. Indikator
variabel ini meliputi:
Pola konsumsi adalah frekuensi kegiatan keluarga dalam memenuhi kebutuhan
hidup yang berupa makanan dan minuman.
Gaya berpakaian adalah frekuensi pembelian pakaian keluarga untuk mengikuti
trend, atau sosok tokoh idolanya yang ditinjau dari merk dan harga.
Pola rekreasi adalah frekuensi kegiatan keluarga yang bersifat hiburan, dilakukan
pada waktu senggang yang bertujuan untuk memperoleh kesenangan diri.
Skala pengukuran yang digunakan pada variabel ini adalah ordinal, yang meliputi
gaya hidup mewah dan sederhana.
Literasi keuangan keluarga
Literasi keuangan keluarga dalam penelitian ini adalah kemampuan keluarga
dalam mengelola keuangan disertai dengan keterampilan pemilihan dan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
10
penggunaan produk-produk keuangan yang bertujuan untuk mencapai
kesejahteraan keluarga. Indikator dari variabel ini meliputi:
Pengetahuan produk keuangan adalah tingkat pengusaan informasi keluarga
terkait produk-produk keuangan dengan tujuan mendapatkan manfaat jangka
panjang sesuai dengan kebutuhan keluarga.
Keterampilan mengelola keuangan adalah tingkat kemampuan keluarga mengatur
pendapatan yang diterima dalam jangka waktu satu bulan melalui pemilihan dan
penggunaan produk keuangan yang sesuai dengan kebutuhan keluarga.
Skala pengukuran yang digunakan pada variabel ini adalah ordinal, yang meliputi
literasi keuangan keluarga tinggi, sedang dan rendah.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
11
BAB II
TINJAUAN PUSTAKA
Kerangka Teoritis
Tingkat Literasi Keuangan Keluarga
Pengertian Literasi Keuangan
Menurut Gilarso (2004:65), Kehidupan modern saat ini begitu banyak godaan untuk
hidup mewah, sehingga seringkali penghasilan yang diterima menjadi masalah karena
selalu kurang dan pengeluaran juga menjadi masalah karena selalu bertambah terus. Oleh
karena itu salah satu tantangan yang dihadapi oleh sebuah rumah tangga adalah
bagaimana mendayagunakan semaksimal mungkin setiap rupiah yang dimiliki
sedemikian rupa sehingga sebuah rumah tangga akan tahu persis berapa uang yang
dimiliki, darimana didapatkan dan dipakai untuk apa saja, dan juga mampu menyisihkan
sebagiannya untuk ditabung, tanpa terlibat dalam hutang yang tidak produktif.
Sebuah keluarga yang memiliki penghasilan besar belum tentu dapat dikatakan sebagai
keluarga yang makmur, karena besar kecilnya penghasilan itu sangat relatif dan tidak
dapat dipakai sebagai ukuran yang pasti untuk makmur atau tidaknya suatu keluarga. Hal
ini bisa terjadi apabila penghasilan yang diterima oleh sebuah keluarga besar, akan tetapi
masih berhutang sana-sini dan sebaliknya walaupun sebuah keluarga memiliki
penghasilan yang kecil tetapi cukup .
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
12
Oleh karena itu, salah satu kegiatan yang harus dijalankan oleh sebuah rumah tangga
agar dapat mencapai kesejahteraan atau makmur adalah dengan melakukan pengelolaan
keuangan dengan baik dan benar. Apabila sebuah keluarga tidak dapat mengendalikan
pengelolaan keuangannya secara realistis dan juga terencana maka keluarga tersebut
dapat dikatakan sebagai keluarga yang ekonominya belum dewasa dan mudah terjebak
hutang.
Kebutuhan manusia bersifat tidak terbatas dan beraneka ragam, sedangkan alat dan
sarana untuk memenuhi kebutuhan jumlahnya terbatas. Keadaan semacam ini dapat
menimbulkan kelangkaan dan munculnya permasalahan ekonomi. Sehingga masalah
ekonomi adalah bagaimana menggunakan sumber-sumber ekonomi yang terbatas
jumlahnya untuk memenuhi kebutuhan sebaik-baiknya.
Masalah pokok ekonomi dapat ditinjau dari 2 sudut pandang yaitu menurut teori klasik
dan modern. Menurut Teori Klasik, yang dipelopori oleh Adam Smith, David Ricardo,
dan Jhon Stuart Mill yang mendominasi pemikiran ekonomi sampai tahun 1870-an
menyebutkan bahwa ada tiga masalah pokok ekonomi, yaitu produksi, distribusi, dan
konsumsi. Ketiga aspek ini harus dikelola sedemikian rupa agar tercipta hasil yang
maksimal demi kemakmuran rakyat.
Masalah konsumsi adalah permasalahan apakah benda pemuas kebutuhan yang
diproduksi adalah benda yang memiliki nilai guna bagi konsumen. Seiring perkembangan
zaman, semakin modern masyarakat maka kebuttuhannya semakin banyak dan kompleks.
Inti masalah ekonomi muncul pada saat kebutuhan manusia yang tidak terbatas
berhadapan dengann sumber daya atau faktor produksi yang terbatas. Kelangkaan, yang
merupakan persoalan mendasar yang terdapat dalam setiap kehidupan masyarakat
memunculkan tiga masalah pokok ekonomi berkaitan dengan bagaimana menentukan
pilihan.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
13
Paul A. Samuelson (2001), seorang ahli ekonomi dari Amerika mengemukakan
tiga permasalahan pokok yang dihadapi dalam perekonomian, yaitu sebagai berikut :
1. Apa ( What )
Barang apa yang akan dihasilkan. Barang yang akan dihasilkan adalah barang-
barang yang dibutuhkan oleh masyarakat ( konsumen ). Hal ini tentu berhubungan dengan
skala prioritas pemenuhan kebutuhan masyarakat, karena menghasilkan barang yang
ternyata belum dibutuhkan akan menimbulkan kerugian besar bagi produsen. Bila telah
diketahui tenaga manusia, tetapi jumlah produksinya terbatas. Jika yang digunakan adalah
teknologi padat modal maka yang menjadi masalah adalah dari mana akan diperoleh
modelnya.
2. Masalah lain yang ditangani adalah bagaimana mengkombinasikan faktor-faktor
produksi yang ada agar berhasilguna dan berdaya guna. Hal yang berkaitan dengan
masalah metode produksi ini adalah bagaimana melakukan proses produksi tersebut
seefisien mungkinsehingga produksi dapat berjalan lancar dengan baik dan menghasilkan
keuntungan baik dalam jangka pendek, menengah maupun dalam jangka panjang.
3. Untuk siapa ( For whom )
Untuk siapa barang itu dihasilkan. Hal ini tergantung pada distribusi pendapatan
masyarakat. Dilihat dari tingginya pendapatan maka pendapatan masyarakat dapat
digolongkan menjadi
a. Golongan pendapatan tinggi
b. Golongan pendapatan menengah
c. Golongan pendapatan rendah
Barang-barang mewah yang dihasilkan hanya diperuntukkan bagi mereka yang
berpendapatan tinggi. Sebaliknya barang-barang yang semi mewah adalah untuk
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
14
golongan pendapatan menengah dan bagi mereka yang termasuk kelompok golongan
pendapatan rendah akan meminta produk-produk dengan harga rendah ( tidak mewah).
Menurut Chen dan Volpe (1998) literasi keuangan diartikan sebagai pemahaman
keuangan mengenai pengetahuan umum keuangan, investasi, tabungan dan asuransi.
Sedangkan Setiawan (2014:8) mendefinisikan literasi keuangan sebagai kemampuan
seseorang untuk mengelola uang yang dimiliki secara bijak baik dalam bentuk investasi
maupun penyaluran ke bidang sosial. Lebih khusus lagi mengacu pada seperangkat
keterampilan dan pengetahuan
yang memungkinkan seseorang untuk membuat keputusan dan efektif terhadap investasi
nya agar dapat meningkatkan sumber daya keuangan nya. Lebih lanjut dijelaskan, literasi
keuangan menurut Huston (2010) diartikan sebagai komponen sumber daya manusia
yang dapat digunakan untuk meningkatkan kesejahteraan keuangan. Seseorang dikatakan
melek keuangan ketika memiliki pengetahuan dan kemampuan untuk menerapkan
pengetahuan tersebut. Sedangkan definisi lebih lengkap dijelaskan oleh Vittet. al. (dalam
Huston, 2010),
“Personal financial literacy is the ability to read,analyze,manage and communicate about
the personal financial condition that effect material well-being. It includes the ability to
discern financial choices , discuss money and financial issues without (or despite)
discomfort, plan for the future and respond competently to life events that effect everyday
financial decisions, including events in the general economy”.
Dengan kata lain melek keuangan pribadi merupakan kemampuan untuk membaca,
menganalisis, mengelola, dan berkomunikasi tentang kondisi keuangan pribadi yang
mempengaruhi kesejahteraan ekonomi. Hal ini mencakup kemampuan untuk
membedakan pilihan keuangan, mendiskusikan masalah keuangan, rencana masa depan,
dan kompetensi menanggapi peristiwa kehidupan yang mempengaruhi keputusan
keuangan sehari-hari maupun peristiwa dalam perekonomian secara umum.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
15
Menurut Houston (2010) dalam penelitian Widyawati (2012) menyatakan bahwa literasi
keuangan terjadi ketika individu memiliki sekumpulan keahlian dan kemampuan yang
membuat orang tersebut mampu memanfaatkan sumber daya yang ada untuk mencapai
tujuan yang diharapkan. Remund (2010) dalam penelitian Widyawati (2012)
menyatakan ada empat hal yang paling umum dalam literasi keuangan yaitu
penganggaran, tabungan, pinjaman, dan investasi. Literasi keuangan tidak hanya
melibatkan pengetahuan dan kemampuan untuk menangani masalah keuangan tetapi juga
atribut nonkognitif.
Orton (2007) memperjelas dengan menyatakan bahwa literasi keuangan menjadi hal
yang tidak dapat terpisahkan dalam kehidupan seseorang karena literasi keuangan
merupakan alat yang berguna untuk membuat keputusan keuangan yang terinformasi,
namun dari pengalaman-pengalaman di berbagai Negara masih menunjukkan relative
kurang tinggi. Bryen (2007) juga menemukan bahwa pengetahuan keuangan yang rendah
akan menyebabkan pembuatan rencana keuangan yang salah, dan dapat menyebabkan
bias dalam pencapaian kesejahteraan di saat usia tidak produktif lagi.
Menurut Manurung (2009:24) literasi keuangan adalah seperangkat keterampilan dan
pengetahuan yang memungkinkan seorang individu untuk membuat keputusan dan efektif
dengan semua sumber daya keuangan mereka. Sedangkan menurut pendapat ahli (Kaly,
hudson dan Vush 2008) dalam penelitian Widyawati (2012) mengartikan bahwa literasi
keuangan sebagai kemampuan untuk memahami kondisi keuangan serta konsep -konsep
keuangan dan untuk merubah pengetahuan itu secara tepat kedalam prilaku. The
Presidents Advisory Council Of Financial Literacy dalam penelitian Krisna (2008) juga
mendefinisikan bahwa literasi keuangan sebagai kemampuan untuk menggunakan
pengetahuan serta keahlian untuk mengelola sumber daya keuangan agar tercapai
kesejahteraan.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
16
Otoritas Jasa Keuangan (2013) mendefinisikan literasi keuangan sebagai tingkat
pengetahuan, keterampilan, dan keyakinan masyarakat terkait lembaga keuangan serta
produk dan jasanya, yang dituangkan dalam parameter atau ukuran indeks. berdasarkan
OJK (2013), bahwa tingkat literasi keuangan dibagi menjadi empat bagian, yakni:
Well literate (21,84 %), yakni memiliki pengetahuan dan keyakinan tentang lembaga jasa
keuangan serta produk jasa keuangan, termaksud fitur, manfaat dan risiko, hak dan
kewajiban terkait produk dan jasa keuangan, serta memiliki keterampilan dalam
menggunakan produk dan jasa keuangan.
Sufficient literate berarti memiliki pengetahuan dan keyakinan tentang lembaga jasa
keuangan serta produk dan jasa keuangan, termkasud firut, manfaat dan risiko, hak dan
kewajiban terkait produk dan jasa keuangan.
Less literate berarti hanya memiliki pengetahuan tentang lembaga jasa keuangan dan
produk keuangan.
Not literate berarti tidak memiliki pengetahuan dan keyakinan terhadap lembaga jasa
keuangan serta produk dan jasa keuangan, serta tidak memiliki keterampilan dalam
menggunkan produk dan jasa keuangan.
Indikator Literasi keuangan
Literasi keuangan mencakup beberapa aspek keuangan yang harus dikuasai. Terdapat
beberapa aspek-aspek yang digunakan untuk mengetahui tingkat literasi keuangan
seseorang. Berikut ini indikator - indikator literasi keuangan yang digunakan dalam
penelitian-penelitian sebelumnya.
Menurut Chen dan Volpe (1998) beberapa indikator yang termaksud dalam literasi
keuangan antara lain: a) pengetahuan umum (general knowledge), b) tabungan dan
pinjaman (saving & borrowing), c) asuransi (insurance), dan d) investasi (investment).
Sedangkan Mandell & Klein (2007) mengukur literasi keuangan dengan melibatkan 4
indikator yakni: a) income, b) money management, c) spending & credit, d) saving &
investing.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
17
Indikator literasi keuangan yang digunakan dalam penelitian ini mencakup pengetahuan
umum, tabungan dan pinjaman, asuransi dan investasi.
Pengetahuan umum tentang keuangan
Menurut S.P Wagland dan S. Taylor (2009) pengetahuan tentang keuangan mencakup
pengetahuan pribadi yakni bagaimana mengatur pendapatan dan pengeluaran, serta
memahami konsep dasar keuangan. Konsep dasar keuangan tersebut mencakup
perhitungan tingkat bunga sederhana, bunga majemuk, pengaruh inflasi, opportunity cost,
nilai waktu dari uang, likuiditas suatu asset dan lain-lain.
Tabungan dan pinjaman
Pada dasarnya setiap individu memiliki ketidakpastian yaitu ketakutan akan masa depan
kehidupan finansial dan tidak ada seorang pun yang mampu untuk mencegah kecelakaan,
penderitaan, dam kesukaran dalam mengejar keberuntungan dan nasib baik (Wibawa,
2003). Ditambah lagi dengan keadaan perekonomian Indonesia yang selalu dipenuhi
dengan tingkat inflasi dan ketidakpastian. Sehingga setiap individu yang sadar akan
pentingnya perencaan keuangan akan memikirkan motif untuk berjaga-jaga yang dapat
digunakan dalam kepentingan yang mendesak. Salah satu alternatifnya adalah dengan
memiliki tabungan dimana tabungan sendiri didefinisikan sebagai simpanan di bank yang
dapat ditarik berdasarkan syarat-syarat tertentu (Muda 2003:37). Selain itu, keuntungan
dari tabungan adalah memperoleh bunga dan tingkat resikonya yang tergolong rendah.
Tidak semua rumah tangga memiliki pendapatan yang lebih untuk dialokasikan ke dalam
tabungan, akan tetapi Rini (2006:14) menyarankan jumlah tabungan rumah tangga
sebesar 20% hingga 30% dari pendapatan keseluruhan.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
18
Selain itu, pinjaman juga merupakan suatu hal yang penting dalam keuangan baik secara
pribadi maupun kelompok. Ketika seseorang membutuhkan uang untuk memenuhi
kebutuhan konsumsi maupun investasi, tidak jarang mereka melakukan pinajamn baik ke
bank atau lembaga lain. Pengetahuan yang cukup yang mencakup faktor-faktor yang
mempengaruhi kelayakan kredit, pertimbangan dalam melakukan pinjaman, karateristik
kredit konsumen, tingkat bunga pinjaman, jangka waktu pinjaman, sumber utang atau pun
kredit dan lain-lain sangat dibutuhkan agar dapat menggunakan pinjaman secara
bijaksana.
Menurut Nikmatullah (2015: 95) pinjaman adalah suatu jenis utang atau kredit yang dapat
melibatkan semua jenis benda berwujud, meskipun biasanya lebih sering diidentikkan
dengan pinjaman moneter. Seperti halnya instrument utang lainnya, suatu pinjaman
memerlukan distribusi ulang asset keuangan seiring waktu antara peminjam (terutang)
dan pengutang (pemberi utang).
Asuransi
Menurut Nikmatullah (2015: 79) asuransi adalah istilah yang digunakan untuk merujuk
pada tindakan, sistem, atau bisnis di mana perlindungan keuangan (atau ganti rugi secara
keuangan) untuk jiwa, property, kesehatan, dan lain sebagainya
mendapatkan penggantian dari kejadian-kejadian yang tidak dapat diduga yang dapat
terjadi seperti kematian, kehilangan, kerusakan atau sakit, dan melibatkan pembayaran
premi secara teratur dalam jangka waktu tertentu sebagai ganti polis yang menjamin
perlindungan tersebut.
Sesuai tujuannya, asuransi adalah perlindungan terhadap risiko atau dalam kata lain
mengalihkan risiko. Maka dari itu, segala yang mengandung risiko dan segala kegiatan
serta apa pun yang mengandung risiko bisa dikenal asuransi dan dapat diasuransikan.
Tentunya dengan catatan bahwa ada perusahaan yang menjual asuransi tersebut.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
19
Investasi
Dalam melakukan perencanaan keuangan, seseorang harus memiliki pandangan yang
selalu ke depan baik jangka pendek maupun jangka panjang. Dan dalam jangka panjang,
di masa depan setiap keluarga juga pasti menginginkan kehidupan yang sejahtera dan
bahagia. Oleh sebab itu, dalam perencanaan keuangan perlu dipikirkan untuk
mengalokasikan pendapatan ke dalam produk-produk keuangan yang ditawarkan dalam
jasa keuangan dengan tujuan investasi yang memperoleh keuntungan di masa mendatang
(Dhuwita, 2003).
Akan tetapi, biasanya investasi dilakukan oleh rumah tangga yang memiliki sejumlah
kebebasan pendapatan setelah dialokasikan untuk konsumsi. Karena investasi sendiri
memiliki definisi sebagai penempatan sejumlah dana pada saat ini dengan harapan
menghasilkan keuntungan di masa depan (Halim, 2005). Sedangkan Massasya (2004: 9-
10) pengalokasian pada investasi dini dimaksudkan sebagai pengembangbiakan uang
secara terencana dan disiplin Namun, dari sekian banyak produk keuangan yang
ditawarkan oleh jasa keuangan pasti memiliki tingkat resiko dan keuntungan yang
berbeda, sehingga seorang harus pandai dan berhati-hati dalam mengambil keputusan
investasi tersebut.
Faktor – faktor yang Mempengaruhi Literasi Keuangan
Tingkat literasi keuangan yang dimiliki oleh setiap orang berbeda – beda. Perbedaan
tingkat literasi keuangan itulah yang menyebabkan terjadinya peredaan signifikan antara
individu satu dengan yang lainnya dalam mengumpulkan asset baik jangka pendek
maupun jangka panjang.
Huston (2010) menjelaskan bahwa faktor seperti kebiasaan, kognitif, ekonomi, keluarga,
teman sebaya, komunitas dan institusi dapat berdampak pada kebiasaan keuangan.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
20
Seseorang dikaakan melek keuangan ketika seseorang memiliki pengetahuan dan
kemampuan untuk mengaplikasikan pengetahuan tersebut.
Edukasi konsumen (2013) menyebutkan bahwa tingkat literasi keuangan dapat diukur
berdasarkan wilayah, gender, usia dan tingkat pendidikan. Sebagaimana diketahui, tingkat
pendidikan masyarakat khususnya di Indonesia beragam antara satu dengan yang lainnya.
Ada yang tingkat pendidikannnya telah meyelesaikan pendidikan tinggi, ada yang sampai
menengah (SMA), ada yang hanya sampai pendidikan dasar (SD dan/atau SMP), bahkan
ada pula yang tidak mengenyam bangku pendidikan sama sekali. Keberagaman ini tentu
memberkan dampak terhadap literasi keuangan yang beragam pula.
Garman dan Forgue (1997) mengatakan bahwa kesuksesan finansial dapat tercapai jika
telah memenuhi lima tujuan keuangan yang diantaranya adalah memperoleh pendapatan
dan kekayaan yang maksimum, melakukan konsumsi secara efisien, menemukan
kepuasan hidup, mencapai keamanan finansial, dan mengumpulkan kekayaan untuk
dinikmati saat masa pensiun dan sebagian ditinggalkan sebagai warisan. Setelah
perencanaan keuangan dilaksanakan, tugas pengelolaan keuangan yang kedua adalah
Memanfaatkan atau mengalokasikan pendapatan berarti mengimplementasikan
perencanaan keuangan yang telah dilakukan. Masassya (2004: 9-10) membagi alokasi
pendapatan menjadi tiga hal pokok yang antara lain berupa konsumsi, tabungan atau
saving, dan investasi.Akan tetapi dalam praktek sehari-hari, pengalokasian pendapatan ini
mempunyai seni pengelolaan sendiri yang berbeda - beda sesuai dengan kebiasaan,
pengalaman, ataupun pengetahuan.
Status Sosial Ekonomi
Stratifikasi sosial (kelas sosial) merupakan istilah umum yang digunakan untuk
menunjukkan tingkatan-tingkatan oang didalam suatu masyarakat dengan angggota
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
21
masyarakat yang lain. Tingkatan - tingkatan ini yang nantinya yang akan menghasilkan
suatu hirarki berupa kelompok status sosial yang tinggi dan rendah.
Engel dkk, mendefinisikan kelas sosial sebagai pengelompokkan orang yang sama dalam
perilaku mereka berdasrakana posisis ekonomi mereka di dalam pasar. Sebagai contoh,
kelas sosial dapat ditunjukkan oleh perbedaan pendapatan yang terjadi pada populasi
penduduk. Setiap penduduk mempunyai pendapatan yang berbeda-beda
(Ammirullah,1999:48).
Selain berdasarkan pendapatan, kelas sosial juga dapat dilihat dari jenis pekerjaan yang
dimiliki penduduk. Misalnya di dalam sutau Negara, anggota ABRI mungkin mempunyai
prestise yang paling tinggi dibandingkan dengan kelompok-kelompok lainnya. Kriteria
lazim digunakan sebagai suatu ukuran relative yang baik adalah ditentukan oleh nilai-
nilai yang ditekankan pada masyarakat tersebut.
Kelas sosial dapat dilihat dari gaya hidup yang dijalani seseorang. Gaya hidup merupakan
pola hidup atau kebiasaan hidup seseorang yang merupakan wujud dari aktualisasi diri.
Perbedaan pendapatan dan jenis pekerjaan seseorang memiliki peran yang sangat besar
dalam membentuk gaya hidup (Amirullah, 1999:49)
Menurut Pitrim A. Sorokin yang dimaksud dengan kelas sosial adalah “Pembedaan
penduduk atau masyarakat ke dalam kelas-kelas secara bertingkat (hierarchis). Dimana
perwujudannya adalah lapisan-lapisan atau kelas-kelas tinggi, sedang, ataupun kelas-
kelas yang rendah ”. Menurut Peter Beger mendifinisikan kelas sebagai “a type of
stratification in which one’s general position in society is basically determined by
economic criteria” seperti yang dirumuskan Max dan Weber, bahwa konsep kelas
dikaitkan dengan posisi seseorang dalam masyarakat berdasarkan kriteria ekonomi,
maksudnya disini adalah bahwasannya pembedaan kedudukan seseorang dalam
masyarakat berdasarkan kriteria ekonomi. Yang mana apabila semakin tinggi
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
22
perekonomian seseorang maka semakin tinggi pula kedudukannya, dan bagi mereka
perekonomiannya bagus (berkecukupan) termasuk kategori kelas tinggi ( high class ),
begitu juga sebaliknya bagi mereka yang perekonomiannya cukup bahkan kurang, mereka
termasuk kategori kelas menengah ( middle class ) dan kelas bawah ( lower class).
Jeffries mendefinisikan kelas sosial merupakan “social and economic groups constituted
by a coalesence of economic, occupational, and educational bonds”. Maksudnya adalah
bahwa konsep kelas melibatkan perpaduan antara ikatan-ikatan. Yang diantaranya adalah
ekonomi, pekerjaan dan pendidikan. Yang mana ketiga dimensi tersebut saling berkaitan.
Jeffries mengemukakan bahwa ekonomi bukanlah satu-satunya dasar yang dijadikan
pedoman untuk mengklasifikasikan adanya kelas sosial, akan tetapi ketiga dimensi diatas
mempunyai keterikatan yang erat. Seperti contoh orang yang mempunyai ekonomi yang
bagus (kaya) belum tentu mempunyai pendidikan yang bagus (sarjana). Menurut Jeffries
pendidikan dan pekerjaan juga merupakan aspek penting dari kelas, karena pendidikan
sering menjadi prasyarat untuk seseorang mendapatkan pekerjaan yang layak.
Tinggi rendahnya status sosial ekonomi ditentukan oleh pendidikan, jenis pekerjaan dan
penghasilan menurut Yulisanti (2000) dalam Lestarini (2007):
Tingkat Pendidikan
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia pengertian “pendidikan” adalah proses
pegubahan sikap dan tata laku seseorang atau sekelompok orang dalam usaha
mendewasakan manusia melalaui upaya pengajaran dan peralatan. Sedangkan menurut
UU tentang Sikdinas No.20 th 2003, pasal 1 pengertian pendidikan adalah usaha sadar
dan terencana untuk mewujudkan suasana belajar dan proses pembelajaran agar peserta
didik secra aktif menegembangkan potensi dirinya untuk memiliki kekuatan spiritual
keagamaan, pengendalian diri, kepribadian, kecerdasan, aklhak mulia, serta keterampilan
yang diperlukan dirinya, masyarakat ,bangsa dan Negara (Adimasana 2003:16)
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
23
Berikut ini beberapa pengertian atau definisi tentang “pendidikan” menurut berbagai
pihak (Adimasana,2003:16):
Pendidikan adalah suatu usaha sadar dan terencana untuk mewujudkan suasana belajar
dan bimbingan, pengajaran dan atau latihan bagi perannya di masa datang (UU
Pendidikan Nasional No 2 Tahun 19889, pasal 1)
Pendidikan adalah usaha sadar yang dilakukan oleh pendidik melalui bimbingan,
pengajaran dan latihan untuk membantu peserta didik mengalami proses pemanusiaan diri
kea rah pribadi yang dewasa susila (Darmaningtyas,1999:22).
Pendidikan adalah suatu keseluruhan proses teknik dan metode belajar mengajar dalam
rangka mengalihkan sessuau pengetahuan dari seseorang kepada orang lain sesuiai
dengna standart yang telah ditetapkan (Siagian,1996:175)
Menurut UU RI No. 20 Tahun 2003, jalur pendidikan dibagi menjadi 2 yaitu, jalur formal
dan nonformal. Jalur formal terdiri dari: 1) Pendidikan sekolah dasar dan Madrasah
Ibtidayah atau bentuk lain yang sederajat serta sekolah menengah pertama dan Madrasah
Tsanawiyah (MTs) atau bentuk lain yang sederajat. 2) Pendidikan menengah terdiri dari
pendidika menengah umum dan pendidikan menengah jurusan seperti SMA, MA, SMK,
MAK atau bentul lain yang sederajat. 3) pendidikan tinggi adalah pendidikan yang
berbentuk akademik, politeknik, sekolah tinggi institusi dan universitas. Sedangkan jalur
nonformal merupakan lembaga pendidikan yang menyelenggarakan pendidikan yang
mengarah pada keterampilan biasanya disebut kursus.
Dari batasan-batsan pengertian serta pendapat seseorang dapat disimpulkan bahwa
seseorang yang memiliki pengalaman mampu mengemabangkan kepribadian dan lebih
terbuka dalam menerima nilai-nilai dan hal-hal baru yang semua itu akan menghasilkan
kesejahteraan. Dengan pendidikan yang cukup seseorang lebih terbuka menerima nilai-
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
24
nilai baru dan mempunyai cakrawala kehidupan yang lebih luas sehingga mempermudah
seseorang untuk menyesuaikan diri dengan masyarakat dimanapun ia berada.
Sedangkan tingkat pendidikan jenjang sekolah yang terlah diselalsaikan dapat dibuktikan
dengan adanya ijazah yang paling akhir diperolehnya, misalnya lulus SD, SLTP, Sekolah
Menengah, Sarjana Muda atau Sarjana.
Tingkat Pendapatan
Pendapatan adalah balas karya yang diperoleh sebagai imbalan atau balas jasa atau
sumbangan seseorang terhadap proses produksi (Gilarso,1994:64). Menurut Mulyanto
Sumardi dan Hans Dieter Evers, pendapatan adalah hasil yang diperoleh suatu keluarga
baik bersumber dari pekerjaan pokok, pekerjaan sampingan dan pendapatan lain yang
berupa uang maupun barang yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan (Sumardi dan
Ever,1982:90)
Jika kita memperhatikan lingkungan disekitar kita maka akan terlihat betapa sibuknya
orang-orang bekerja. Hal ini dilakukan untuk memperoleh imbalan guna memenuhi
kebutuhan hidup, maka sebuah keluarga harus berusaha memperoleh pemasukan sebagai
sumber keuangan.
Pengeluaran keluarga tidak sama besarnya, karena dari waktu ke waktu akan terus
berkembang. Besarnya jumlah peneluran keluarga tergantung dari faktor seperti besarnya
jumlah penghasilan, besarnya keluarga (jumlah anggota keluarga), tingkat harga
kebutuhan hidup, taraf pendidikan keluarga dan status sosialnya, kebijaksanaan dalam
mengelola dan menegandalikan keuangan.
Penghasilan dalam jumlah besar akan memudahkan seseorang untuk memenuhi
kebutuhan yang diinginkan, termaksud kebutuhan akan barang-barang yang bersifat
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
25
hiburan, sabaliknya pengahasilan dalam jumlah kecil akan menyebabkan keluarga dalam
kekurangan, sehingga dapat dikatakan rendah status sosial ekonominya.
Pemenuhan kebutuhan sering dirasakan sukar dengan penghasilan yang kecil padahal
mereka dituntut untuk dapat selalu mempertahankan kehidupan keluarganya. Agar
kebutuhan pokok hidup terpenuhi sering kali harus mengorbankan kebutuhan lain yang
bersifat mendesak. Menurut Wibawa (2003) faktor terpenting dalam mengalokasikan
pendapatan adalah perencanaan keuangan. Karena secara sederhana perencanaan keluarga
berkaitan dengan berapa banyak uang yang akan masuk dari pendapatan dan berpa
banyak uang yang keluar sebagi konsumsi dan berapa banyak uang yang dikeluarkan
untuk ditabung dan diinvestasikan demi mencapai tujuan keluarga.
Pekerjaan
Pekerjaan akan menentukan status sosial ekonomi karena dari bekerja segala
kebutuhan akan dapat terpenuhi. Pekerjaaan tidak hanya mempunyai nilai
ekonomi namun usaha manusia untuk mendapatkan kepuasan dan mendapatkan
imbalan atau upah, berupa barang dan jasa akan terpenuhi kebutuhan hidupnya.
Pekerjaan seseorang akan mempengaruhi kemampuan ekonominya, untuk itu
bekerja merupakan suatu keharusan bagi setiap individu sebab dalam bekerja
mengandung dua segi, kepuasan jasmani dan terpenuhinya kebutuhan hidup.
Dalam kaitan ini Sukanto (2003) memberikan difinisi mengenai pekerjaan
sebagai berikut: Pekerjaan adalah kegiatan yang menghasilkan barang dan jasa
bagi diri sendiri atau orang lain, baik orang melakukan dengan dibayar atau tidak.
Selanjutnya Sumardi (2004) menjelaskan mengenai pekerjaan sebagai berikut:
Dengan bekerja orang akan memperoleh pendapatan. Pendapatan ini
memberikan kepadanya dan keluarganya untuk mengkonsumsi barang dan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
26
jasa hasil pembangunan dengan demikian menjadi lebih jelas, barang siapa
yang mempunyai produktif, maka ia telah nyata berpartisipasi secara nyata
dan aktif dalam pembangunan.
Ditinjau dari aspek ekonomis Gunawan (2000) menyatakan bahwa bekerja
adalah melakukan pekerjaan untuk menghasilkan atau membantu
menghasilkan barang dan jasa dengan maksud untuk memperoleh
penghasilan baik berupa uang atau barang dalam kurun waktu tertentu.
Pekerjaan merupakan kegiatan pokok yang dilakukan oleh seseorang untuk
memperoleh penghasilan. James J. Spillane (1987) mengelompokkan pekerjaan
atau jabatan ke dalam sembilan kelompok sebagai berikut:
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
27
Tabel II.1
Kategori Jenis Pekerjaan
Golongan Pekerjaan
Golongan A Meninggal dunia, Pensiun, Tidak mempunyai
pekerjaan
Golongan B Buruh nelayan, buruh tani, petani kecil, penebang
kayu
Golongan C Buruh tidak tetap, Penarik Becak.
Golongan D Pembantu, Penjual keliling, Tukang cuci
Golongan E
Seniman, buruh tetap, Montir, Pandai besi,
Penjahit, Sopir bus/Colt, tukang kayu, tukang
listrik, dan tukang mesin.
Golongan F
Pemilik bus/colt , pegawas keamanan,petani,
pemilik tanah, pegawai sipil (ABRI), mandor,
pemilik perusahaan /toko/pabrik, pedagang,
pegawai kantor,peternak.
Golongan G
ABRI (Tamtama s/d Bintara), pegawai badan
hukum, kepala kantor pos cabang, manajer
perusahaan kecil, supervisor/pengawas. Pamong
kerja, guru SD, kepala bagian, PNS
(Golongan I A s/d I D).
Golongan H
Guru SMA/SMP, perawat, pekerja sosial, perwira,
ABRI (Letda, Letu,Kapten), PNS (golongan II A
s/d II D), Kepala sekolah, ko
Golongan I
Ahli hukum, manajer perusahaan,ahli ilmu tanah,
apoteker, arsitek, dokter, dosen/guru besar,
gubernur,kepala kantor, menteri PNS (golongan III
A keatas) pengarang, peneliti, pilot,
walikota/bupati, kontraktor besar.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
28
Gaya hidup
Pengertian Gaya Hidup
Gaya hidup menggambarkan “keseluruhan diri seseorang” dalam berinteraksi dengan
lingkungannya. Orang – orang yang berasal dari sub-budaya , kelas sosial, dan pekerjaan
yang sama dapat memiliki gaya hidup yang berbeda. Gaya hidup adalah pola hidup
seseorang di dunia yang diexpresikan dalam aktivitas, minat, dan opininya. Gaya hidup
menggambarkan “keseluruhan diri seseorang ” yang berinteraksi dengan lingkungannya.
Pemasar mencari hubungan antara produknya dengan kelompok gaya hidup konsumen.
Contohnya, perusahaan penghasil komputer beroirientasi pada pencapaian prestasi. Gaya
hidup adalah pola tindakan yang membedakan antara satu orang dengan orang lain. Dala
interaksi sehari-hari kita dapat menerapkan suau gagasan mengenai gaya hidup tanpa
perlu mejelaskan apa yang kita maksud dan kita benar-benar tertantang serta mungkin
sulit menemukan deskripsi umum mengenai hal-hal yang merujuk pada gaya hidup
(Chaney David,2006:8).
Bayley (1991:209 dalam Chaney, 2009:42) mengemukakan bahwa keangkuhan
(snoberry) dan cita rasa (taste) saling berkaitan erat dalam perkembangan modernitas.
Cita rasa adalah sebuah agama baru dengan upacara-upacara yang dirayakan di pusat-
pusat perbelanjaan dan museum. Kelas-kelas sosial dalam dunia modern dilukiskan dan
dilembagakan. Pemilihan kelompok tersebut disadari oleh pelaku maupun orang lain,
melalui ciri-ciri gaya hidup yang disimbolkan dengan material. Featherstone membagi
gaya hidup menjadi tiga tipe, yakni:
1. Melihat konsumerisme sebagai cara atau tahapan tertentu
perkembangan kapitalis.
2. Hubungan antara penggunaan dan benda dan cara-cara
melukiskan status.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
29
3. Kreatifitas praktik-praktik konsumen-estetika konsumsi.
Dalam penelitian ini penulis menggunakan beberapa indikator gaya hidup diantaranya
gaya berpakaian, pola konsumsi makanan dan minuman ,pola pemenuhan kebutuhan
rekreasi.
Gaya Berpakaian
Pengertian gaya berpakaian adalah gaya dalam cara berpakaian yang masa berlakunya
bersifat sementara, dan berjangka waktu pendek. Gaya lahir dari keinginan untuk
memperoleh dan mempertahankan status seseorang yang lain. Gaya akan hilang dengan
sendirinya bila tidak lagi dipandang sebagai sesuatu yang baru. Semua ragam gaya
berkembang dengan cepat selama dua atau tiga bulan kemudian menghilang.
Pengertian mode adalah gaya dalam cara berpakaian yang masa berlakunya bersifat
sementara, kurang penting, jangka waktunya lebih singkat dari pada gaya, serta
kemunculannya cenderung bersifat bersiklus (Hurton dan Hunt,1992:186) mode lahir dari
keinginan seseorang untuk menghiasi dirinya agar memiliki daya tarik seksual yang lebih
memikat. Mode hanya penting dalam masyarakat yang bersistem kelas sosial, pada
masyarakat homogen tidak terdapat perbedaan mode karena semua orang berdandan dan
berperilaku hampir sama. Mode hanya penting pada kelas sosial yang terbuka. Orang-
orang kelas sosial menengah yang aktif adalah orang-orang yang paling memperhatikan
mode.
Penyebaran mode tidak selalu berawal dari kalangan elit, kemudian ditiru oleh kalangan
kelas bawah tetapi dapat berawal dari tiap kelas sosial. Penyebaran mode terjadi karena
orang-orang ingin mengikuti mode terakhir, melengkapi koleksi dengan berbagai macam
model yang bersaing. Mode dapat Nampak pada hampir semua aspek kehidupan yaitu
kelompok tidak tanduk, kesenian, kesusteran, filsafat, dan metodologi ilmu pengetahuan,
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
30
tetapi tampak sangat menonjol pada aspek cara berpakaian dan cara berdandan. Mode
tidak semata-mata menyangkut hal yang sepele atau hal yang aneh-aneh karena mode
merefleksikan minat dan nilai-nilai dominan masyarakat pada kurun waktu tertentu.
Pola Konsumsi Makanan dan Minuman
Ledakan pangan merupakan salah satu produk modernisasi di bidang pertanian.
Kemajuan pembangunan di bidang pertanina dan bidang-bidang lainnya memiliki kaitan
dan pengaruh dengan gaya hidup masyarakat.
Salah satu dampak keberhasilan pembangunan adalah meningkatnya penghasilan
perkapita penduduk. Kenaikkan penghasilan tentu saja akan mempengaruhi pola
konsumsi pangan penduduk. Peningkatan penghasilan dalam keluarga akan menimbulkan
pergeseran dalam polakonsumsi pangan. Dalam masyarakat yang berpenghasilan rendah
biasanya makanan mereka lebih mendominasi oleh karbohidrat.
Kemajuan pembangunan telah menghasilkan berbagai jenis konsumsi makanan dalam
jumlah yang berlimpah. Jumlah ternak yang diproduksi oleh perusahaan peternakan dan
perikanan dari hari ke hari semakin berlipat ganda. Demikian pula dengan produksi
makanan ringan yang tersedia yang telah dikemas dan siap dikonsumsi setiap saat. Kini
terdapat puluhan jenis makanan seperti potato chips, cassava chips, kerupuk udang, usus
ayam, chicken nugget, sosis, dll, yang diproduksi oleh berbagai perusahaan industry
makanan. Selain itu adanya ratusan macam restoran yang menyediakan beraneka jenis
masakan adalah indikator lain dari terjadinya pergeseran pola konsumsi pangan.
Kehadiran makanan dalam jumlah yang semakin banyak, baik dari segi variasi maupun
kuantitasnya yang sedemikian rupa tersebut semakin meningkat.
Pengertian konsumsi yaitu penggunaan barang-barang keprluan sehari-hari seperti
pakaian, makanan, minuman dan lain-lain (Kunarjo,2003)
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
31
Banyak faktor yang mempengaruhi perubahan pola konsumsi dalam masyarakat
khususnya masyarakat Indonesia. Beberapa faktor yang mempengaruhi pola konsumsi itu
antara lain:
Sistem keluarga besar makin diganti dengan sistem kelaurga kecil yang berdiri sendiri
dan tertutup
Banyak isteri yang bekerja di luar rumah, di kantor atau perusahaan
Pekerjaan yang dikerjakan di rumah sekarang banyak dialihkan ke perusahaan-
perusahaan, seperti makanan jadi, pakaian jadi dan lainnya.
Banyak keluarga muda dengan tingkat penghasilan masih agak rendah sehingga seluruh
penghasilannya dipakai untuk konsumsi dan sulit menabung.
Taraf pendidikan masyarakat mulai naik sehingga diperlukan macam-macam hal
tambahan yang tidak dibutuhkan oleh orang yang tidak bersekolah.
Pengaruh periklanan dan media massa
Pertumbuhan kota-kota besar dengan gaya hidup yang lain dari desa, sehingga degan
sekolah-sekolah hiburan-hiburan, mode pakaian, toko-toko yang mntereng dan lainnya
menyebabkan perubahan dalam pola kebuuhan masyarakat dan secra otomatis
pengeluaran untuk trasportasi, pendidikan, kesehatan, pakaian, rekreasi, bacaan,
perumahan dan listrik meningkat.
Pola Rekreasi
Rekreasi adalah kegiatan yang bukan merupakan pekerjaan rutin serta tidak menuntut
tanggung jawab, namun merupakan keadaan santai bagi seseorang atau kelompok yang
benar-benar bersifat hiburan (Soekanto,1989:2). Rekreasi dapat dilakukan pada saat ada
waktu luang atau sedang adanya liburan panjang. Rekreasi juga dapat lebih mengikuti era
modernisasi dengan berlibur ke luar kota bahkan luar negeri jadi bukan hanya sebatas
pergi ke mall saja.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
32
Gaya Hidup yang cenderung Konsumtif
Menurut Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia (YLKI) perilaku konsumtif adalah
kecenderungan manusia untuk mengkonsumsi tanpa batas, dan lebih mementingkan
faktor keinginan daripada faktor kebutuhan (Hotpascaman, 2009:12). Keinginan
masyarakat dalam era kehidupan modern untuk mengkonsumsi sesuatu tampaknya telah
kehilangan hubungan dengan kebutuhan yang sesungguhnya. Perilaku konsumtif
seringkali dilakukan sebagai usaha seseorang untuk memperoleh kesenangan atau
kebahagiaan, meskipun sebenarnya kebahagiaan yang diperoleh hanya bersifat semu
(Fromm dalam Elfina 2010: 14). Perilaku konsumtif terjadi karena masyarakat
mempunyai kecenderungan materealistik, hasrat yang besar untuk memiliki benda-benda
tanpa memperhatikan kebutuhannya (Sachari dalam Tiurman, 2009:21).
Pendapat-pendapat di atas sejalan dengan yang diungkapkan oleh lamarto dalam Sonia
(2008: 32), bahwa gejala-gejala konsumtivisme adalah:
Adanya pola konsumsi untuk mengkonsumsi tanpa batas, dan lebih mementingkan faktor
keinginan.
Pemborosan
Kecenderungan manusia bersifat materialistik dan hasrat yang besar untuk memiliki
benda-benda tanpa memperlihatkan kebutuhannya.
Kepuasan Semu
Kepuasan yang seharusnya dapat ditunda menjadi kepauasan yang harus segera dipenuhi.
Gaya hidup konsumtif merupakan gambaran yang bermacam-macam. Gaya hidup
konsumtif adalah suatu perilaku yang ditandai oleh adanya kehidupan mewah dan
berlebihan. Perilaku konsumtif dapat ditunjukkan dalam penggunaan segala hal yang
dianggap mahal, yang memberikan kepuasan dan kenyamaan fisik sebesar-besarnya.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
33
Perilaku konsumtif juga menggambarkan adanya pola hidup manusia yang dikendalikan
dan didorong oleh suatu keinginan untuk memenuhi hasrat kesenangan semata (Subandy
dalam Ahcmad, 2012: 29). Gaya hidup konsumtif merupakan pola hidup untuk
mengkonsumsi secara berlebihan barang0barang yang sebenarnya kurang diperlukan
untuk mencapai kepuasan maksimal (Subandy dalam Achmad, 2012: 15).
Muara dari pengertian perilaku konsumtif adalah membeli barang tanpa pertimbangan
rasional atau bukan atas dasar kebutuhan pokok. Dalam hal pembelian suatu barang,
Sumartono mengungkapkan beberapa indikator perilaku konsumtif diantaranya (sukari,
dkk,2013: 16-17):
Membeli produk karena iming-iming hadiah.
Keluarga terkhususnya ibu rumah tangga kerap kali membeli suatu barang karena adanya
hadiah yang ditawarkan jika membeli barang tersebut.
Membeli produk karena kemasannya manarik.
Keluarga terlebih ibu rumah tangga sangat mudah terbujuk untuk membeli produk yang
dibungkus dengan rapi dan dihiasi warna-warna yang menarik.
Membeli produk demi menjaga penampilan dan gengsi
Keluarga mempunyai keinginan membeli yang tinggi, karena pada umumnya keluarga
ingin mempunyai ciri khas dalam berpakaian, berdandan, dalam berpenampilan dan
sebagainya agar selalu berpenampilan yang dapat menarik perhatian orang lain.
Membeli produk atas pertimbangan harga (bukan atas dasar manfaat atas kegunaanya).
Keluarga cenderung berperilaku konsumtif yang ditandai oleh adanya kehidupan mewah,
sehingga cenderung menggunakan segala hal yang dianggap paling mewah.
Membeli produk hanya sekedar menjaga simbol status.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
34
Keluarga apalagi yang memiliki tingkat status sosial ekonomi yang menengah
mempunyai kemampuan membeli yang tinggi dalam berpakaian,berdandan, dan
sebagainya. Sehingga hal tersebut menunjang sifat ekslusif dengan barang-barang yang
mahal dan memberi kesan berasal dari kelas sosial yang lebih tinggi. Dengan membeli
suau produk dapat memberikan simbol status sosial terlihat lebih keren di mata orang
lain.
Memakai sebuah produk karena unsur konformitas terhadap model yang mengiklankan.
Keluarga cenderung meniru perilaku tokoh yang diidolakan dalam bentuk menggunakan
segala sesuatu yang dipakai oleh tokoh idolanya.
Munculnya penilaian bahwa membeli produk dengan harga mahal akan menimbulkan
rasa percaya diri yang tinggi.
Keluarga sangat terdorong untuk mencoba suatu produk karena mereka percaya apa yang
dikatakan oleh iklan tersebut dapat menumbuhkan rasa percaya diri.
Gaya Hidup Sederhana
Hidup sederhana atau gaya hidup minimalis merujuk kepada sejumlah praktik sukarela
untuk menyederhanakan hidup seseorang. Misalnya, tindakan mengurangi jumlah dan
jenisharta kepemilikan atau meningkatkan kemandirian.Ciri gaya hidup ini ialah adanya
perasaan puas dan cukup terhadap "apa yang dibutuhkan", bukan "apa yang diinginkan".
Meskipun Asketisme mengimbau hidup sederhana dan menghindari kemewahan dan
foya-foya, akan tetapi tidak semua penganjur gaya hidup minimalis adalah seorang
asketik. Gaya hidup minimalis juga memiliki perbedaan signifikan dari kemiskinan akibat
situasi eksternal, sebab ia mensyaratkan kesukarelaan. Para penganut gaya hidup
minimalis bisa memiliki berbagai motivasi untuk menjalankan lakunya, misalnya
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
35
demi spiritualitas, kesehatan, menambah kuantitas waktu spesial di tengah-tengah
keluarga dan para sahabat, menyeimbangkan waktu bekerja dan menikmati hidup, selera
pribadi, berhemat, atau mengurangi sampah dan mencegah stres.
Gaya hidup minimalis juga bisa muncul sebagai respons aktif atas materialisme, dan
konsumtivisme. Hidup Sederana berarti bersahaja, tidak belebih-lebihan, tidak boros,
tidak berfoya-foya, hidup yang berkecukupan, hidup yang wajar, dan hidup esuai
kebutuhan. Hidup sederhana didasari oleh suatu sikap mental yang rendah hati, sosial,
dan tidak sombong.
Banyak manfaat hidup sederhana yaitu:
Bagi diri sendiri: mampu menyesuaikan pendapatan dengan kemampuan kita,
terhindarnya hidup boros dan bergaya hidup mewah.
Bagi masyarakat: dapat menghilangkan kesenjangan sosial yaitu adanya perbedaan yang
mencolok atau adanya jurang pemisah antara si kaya dengan si miskin, sehingga tidak
menimbulkan kecemburuan sosial yang dapat meresahkan semangat kegotongroyongan
dan kebersamaan.
Bagi bangsa dan negara: dengan sikap sederhana, dengan kelebihan materinya dapat
ditabung baik di bank pemerintah, maupun bank swasta, sehingga dapat digunakan
pembiayaan pembangunan negara.
Contoh meningkatkan pola hidup sederhana keluarga dalam kehidupan sehari-hari :
Merayakan ulang tahun keluarga secara sederhana, tidak berlebihan.
Membelanjakan uang untuk keperluan yang benar-benar dibutuhkan.
Menyelenggarakan hajat perkawinan secara tidak berlebihan sesuai
dengan kemampuan.
Keluarga
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
36
Keluarga terdiri dari satu atau lebih orang yang tinggal bersama-sama disebuah tempat
tinggal dan juga berbagi makanan atau akomodasi hidup, dan bisa terdiri dari satu
keluarga atau sekelompok orang (Haviland, 2003:7). Dalam sebuah keluarga memiliki
anggota yang meliputi suami (kepala rumah tangga), istri (ibu rumah tangga), dan anak.
Anggota rumah tangga yang memiliki peran yang sangat penting berdirinya sebuah
rumah tangga adalah suami (kepala rumah tangga) dan istri (ibu rumah tangga).
Kepala Keluarga
Menurut BPS (Badan Pusat Statistik), kepala keluarga adalah seseorang dari sekelompok
anggota rumah tangga yang bertanggung jawab atas kebutuhan sehari-hari rumah tangga.
Kepala rumah tangga dalam sebuah keluarga merupakan seorang ayah atau bapak. Ayah
memiliki peran dalam sebuah keluarga, yang meliputi sebagai pemberi nafkah, sebagai
teman, sebagai pengawas dan pendisiplin, penasehat, pendidik dan sebagai teladan,
sebagai pengasuh, dan sebagai pembimbing (Hart dalam Slameto, 2003:36).
Sebagai Pemberi Nafkah
Seorang ayah harus memenuhi kebutuhan finansial anggota rumah tangga agar dapat
memenuhi kebutuhan pokoknya.
Sebagai Teman
Seorang ayah harus menjalin hubungan yang baik dengan anggota rumah tangga yang
lain, sehingga masalah dan kesulitan yang dihadapi oleh anggota rumah tangga dapat
diselesaikan.
Sebagai Pengawas dan Pendisiplin
Seorang ayah bertugas mengawasi perilaku anggota rumah tangga yang lainnya agar
memiliki sikap disiplin.
Pemberi Perlindungan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
37
Seorang ayah merupakan pelindung dan otoritas dalam keluarga, dengan sikapnya yang
tegas dan penuh wibawa, kepala rumah tangga menanamkan pada anggota keluarganya
agar memiliki sikap patuh terhadap otoritas dan disiplin.
Penasehat
Seorang ayah bertugas membantu, mendampingi dan membela anggota rumah tangga
yang memiliki kesulitan atau masalah, sehingga anggota rumah tangga memiliki tempat
untuk berkonsultasi dan itu adalah kepala rumah tangga atau seorang ayah.
Pendidik dan Sebagai Teladan
Seorang ayah bertanggung jawab mengajari tentang apa saja yang diperlukan oleh
anggota rumah tangga dalam kehidupan sehari-hari melalui latihan dan teladan yang baik.
Pemberi Perhatian
Seorang ayah dapat sering melakukan stimulasi afeksi dalam berbagai bentuk sehingga
membuat anggota rumah tangga merasa nyaman dan penuh kehangatan.
Sebagai Pembimbing
Seorang ayah harus membantu anggota rumah tangga memecahkan masalah serta
kesulitan-kesulitan yang dialami oleh anggota rumah tangga, sehingga agar dapat
memecahkan masalah kepala keluarga harus memberikan langkah-langkah apa saja yang
harus ditempuh.
Berdasarkan penjelasan di atas, maka dapat disimpulkan yang dimaksud dengan kepala
keluarga adalah seorang ayah yang memiliki tanggung jawab finansial untuk memenuhi
kebutuhan anggota keluarga. Seorang ayah selain bertanggung jawab atas finansial
kebutuhan anggota rumah tangga, seorang ayah juga memiliki sejumlah peran, yaitu
sebagai teman, sebagai pengawas dan pendisiplin, penasehat, pendidik dan sebagai
teladan, sebagai pengasuh, dan sebagai pembimbing.
Ibu Rumah Tangga
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
38
Sebuah rumah tangga harus memiliki seseorang yang dapat mengatur dan bertanggung
jawab atas pekerjaan rumah tangga. Tugas ini biasanya dijalankan oleh seorang ibu
rumah tangga. Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia, ibu rumah tangga dapat diartikan
sebagai seorang wanita yang mengatur penyelenggaraan berbagai macam pekerjaan
rumah tangga. Maka seorang ibu rumah tangga memiliki berbagai macam peran dalam
sebuah keluarga. Menurut Baqhir (2003:64) peran penting ibu rumah tangga dalam
keluarga adalah:
Ibu Sebagai Manajer
Ibu rumah tangga harus mampu mengintegrasikan berbagai macam karakter, berbagai
macam keadaan atau kondisi anggota keluarganya ke dalam satu tujuan rumah tangga.
Ibu Sebagai Guru
Seorang ibu rumah tangga harus mampu mendidik anak-anaknya, mengajarkan sesuatu
yang baru, melatih, membimbing, mengarahkan, serta memberikan penilaian baik atau
buruk berupa penghargaan maupun hukuman yang mendidik.
Ibu Sebagai Juru Masak
Ibu rumah tangga harus pandai berkreasi dalam menghasilkan menu-menu yang dapat
diterima semua anggota keluarga, baik menu sarapan, makan siang, maupun makan
malam.
Ibu Sebagai Akuntan
Ibu rumah tangga harus mampu mengelola APBK (Anggaran Pendapatan dan Belanja
Keluarga) dengan sebaik-baiknya, bagaimana mengatur pengeluaran belanja bulanan dari
mulai membayar listrik, telepon, kebutuhan anak sekolah, dan kebutuhan lain-lainnya
yang tak terduga. Peran ibu rumah tangga juga sebagai seseorang yang mampu membantu
perekonomian keluarga dengan tidak melupakan tugasnya sebagai seorang ibu.
Ibu sebagai Desain Interior
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
39
Ibu rumah tangga harus mampu menciptakan atau menata berbagai perabotan yang ada di
rumahnya untuk menciptakan suasana baru, tidak membosankan anggota keluarganya.
Sehingga rumah nyaman untuk ditempati oleh keluarga.
Ibu Sebagai Dokter
Seorang ibu harus mampu mengupayakan kesembuhan dan menjaga anggota keluarga
dari berbagai hal yang mengancam kesehatan. Berbagai macam cara dilakukan untuk
menjaga anggota keluarganya tetap dalam keadaan sehat.
Berdasarkan penjelasan diatas, maka dapat disimpulkan yang dimaksud dengan ibu
rumah tangga adalah seorang wanita yang sudah menikah dan memiliki tanggung jawab
atas rumah tangganya agar sejahterah. Maka seorang ibu rumah tangga memiliki
sejumlah peran, yaitu sebagai manajer, guru, juru masak, akuntan, desain interior, dan
dokter.
Kajian Penelitian yang Relevan
Haiyang Chen dan Ronald P. Volpe (2002). “Gender differences in personal financial
literacy among college student”. Hasil dari penelitian ini menunjukkan bahwa perbedaan
gender berpengaruh secara signifikan. Selain itu pendidikan dan pekerjaan dapat
berpengaruh signifikan terhadap literasi keuangan.
Sulaeman Rahman Nidar (2012). “Personal financial literacy among university
students”. Universitas Padjajaran Bandung. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa
tingkat literasi keuangan memiliki pengaruh yang signifikan terhadap pendidikan,
fakultas, pendapatan pribadi, pendapatan orang tua dan kepemilikan asuransi.
Go Amelia Rosaline. “Alokasi Pendapatan Dan Literasi Keuangan”. Universitas Kristen
Satya Wacana. Hasil penelitian ini menunjukkna bahwa Ibu rumah tangga yang bekerja
dengan tingkat literasi keuangan yang rendah lebih dapat mengalokasikan pendapatan
secara lebih hemat dan berinvestasi dengann baik. Sebaliknya ibu rumah tangga yang
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
40
tidak bekerja dengan tingkat literasi keuangan yang tinggi lebih banyak mengalokasikan
pendapatannya untuk konsumsi.
Kerangka Berpikir
Ibu rumah memegang roda penggerak keuangan keluarga. Keputusan penggunaan uang
seperti membeli emas, ditabung, atau membayar polis asuransi dikelola oleh istri.
Bagaimanapun juga istri yang merupakan ibu rumah tangga, lebih mendominasi
mengenai keputusan penggunaan uang ketimbang suami sang kepala rumah tangga.
Namun ada juga suami yang mengelola keuangan keluarga sedangkan istri yang menjadi
pekerja atau menafkahi keluarganya, hanya saja jumlahnya relatif kecil mengingat adanya
norma yang berlaku dimasyarakat (asumsi tradisional) bahwa perempuan atau wanita
sebaiknya di rumah menjaga dan mendidik anak serta mengatur keuangan yang diperoleh
suami. Literasi keuangan (melek keuangan) sangatlah dibutuhkan dalam sebuah keluarga,
dengan adanya literasi keuangan yang baik maka semakin baik pula tingkat kesejahteraan
keluarga terkhususnya dalam hal keuangan. Adanya perbedaan status sosial dan gaya
hidup akan lebih memperlihatkan seberapa besar tingkat literasi keuangan yang melekat
pada keluarga terkhusus nya pada ibu rumah tangga selaku pengelola keuangan keluarga.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
41
Gambar II.1
Bagan Kerangka Berpikir
Perbedaan
Hipotesis
Terdapat perbedaan tingkat literasi keuangan keluarga di Desa Condongcatur, Yogyakarta
berdasarkan status sosial ekonomi keluarga.
Terdapat perbedaan tingkat literasi keuangan keluarga di Desa Condongcatur, Yogaykarta
berdasarkan gaya hidup keluarga
Ibu Rumah Tangga
Literasi Keuangan
Status Sosial
Ekonomi
Gaya Hidup
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
42
BAB III
METODE PENELITIAN
Jenis Penelitian
Jenis penelitian ini adalah penelitian komparatif. Penelitian komparatif adalah
penelitian yang bersifat membandingkan. Penelitian ini dilakukan untuk
membandingkan dua atau lebih fakta-fakta dan sifat-sifat objek yang diteliti
berdasarkan kerangka pemikiran tertentu.
Jenis penelitian komparatif dilakukan untuk membandingkan suatu variabel
(objek penelitian) antara subjek yang berbeda yaitu status sosial ekonomi , gaya
hidup dan literasi keuangan keluarga.
Subjek dan Objek Penelitian
Subjek Penelitian
Subjek penelitian merupakan responden yang terlihat langsung dalam penelitian
yang berperan sebagai pemberi informasi yang berhubungan dengan objek
penelitian. Sebagai subjek yang memberi informasi dalam penelitian ini adalah
ibu rumah tangga yang bekerja dan yang tidak bekerja.
Objek Penelitian
Objek penelitian adalah suatu atribut dari orang, objek atau kegiatan yang
mempunyai variasi tertentu yang ditetapkan oleh peneliti untuk dipelajari
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
43
dan kemudian dikritik kesimpulannya (Sugiyono, 2012:38). Objek penelitian ini
adalah variabel-variabel yang diteliti seperti: literasi keuangan keluarga, status
sosial ekonomi dan gaya hidup dari ibu rumah tangga.
Lokasi dan Waktu Penelitian
Lokasi Penelitian
Penelitian dilakukan di Dusun Dero dan Dusun Ngringin, Desa Condongcatur,
Kecamatan Depok, Kabupaten Sleman, Kota Yogyakarta. Adapun alasan memilih
lokasi tersebut dikarenanakan warga dilokasi ini bersifat heterogen yang tercermin
dari survey yang telah dilakukan dan diperkuat dengan data Monografi Desa
Condongcatur serta Buku Induk Kependudukan Desa Condongcatur bahwa
adanya perbedaan tingkat status sosial ekonomi penduduk berdasarkan
pendapatan, jenis pekerjaaan dan pendidikan.
Waktu Penelitian
Penelitian ini dilakukan pada bulan April 2016.
Populasi dan Sampel
Populasi
Populasi adalah wilayah generalisasi yang terdiri atas subjek/objek yang
mempunyai kualitas dan karakteristik tertentu yang ditetapkan oleh peneliti untuk
dipelajari kemudia ditarik kesimpulan (Sugiyono, 2009:80). Populasi dalam
penelitian ini adalah seluruh kepala keluarga di Desa Condongcatur, Yogyakarta.
Sampel
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
44
Sampel adalah bagian dari jumlah dana karakteristik yang dimiliki oleh populasi
tersebut (Sugiyono, 2008:81). Dalam penelitian ini peneliti mengambil jumlah
sampel sebanyak responden dengan menggunakan rumus Slovin.
Rumus Slovin:
Keterangan :
n = jumlah sampel
N = jumlah populasi
(e) = nilai presesi 10% atau sig 0,1
Dalam penelitian ini jumlah populasi adalah kepala
keluarga di Desa Condongcatur, maka jumlah sampel yang digunakan sesuai
dengan rumus Slovin adalah :
= 99,19504 dan dibulatkan menjadi 100
Teknik Pengambilan Sampel
Populasi dalam penelitian ini seluruh penduduk di Desa Condongcatur, teknik
pengambilan sampel dalam penelitian ini adalah dengan teknik Purposive
Sampling. Purposive Sampling adalah teknik pengambilan sampel dengan
pertimbangan tertentu (Sugiyono, 2012:96). Dalam hal ini peneliti ingin meneliti
tingkat literasi keuangan pada keluarga maka sampel sumber data dalam
penelitian ini adalah ibu rumah tangga.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
45
Data yang Dicari
Berdasarkan variabel-variabel yang diteliti, maka data yang dibutuhkan dalam
penelitian ini sebagai berikut :
Data Primer
Data primer adalah sumber data penelitian yang diperoleh secara langsung dari
sumber asli atau tidak melalui melalui media perantara (Indrianto,2002). Data
primer yang diperlukan dalam penelitian ini adalah:
Status sosial ekonomi, yang meliputi: pendapatan,pendidikan dan jenis pekerjaan.
Gaya hidup, yang meliputi: pola konsumsi, gaya berpakaian dan pola rekreasi.
Tingkat literasi keuangan, yang meliputi: pengetahuan umum keuangan, tabungan
dan pinjaman,asuransi dan investasi.
Data sekunder
Data sekunder adalah data kedua yang diperlukan dalam melengkapi data primer
yang diperlukan. Data sekunder yang dibutuhkan dalam penelitian ini adalah data-
data yang diperoleh dari hasil-hasil penelitian sejenis, kepustakaan atau sumber
tertulis lainnya yang menginformasikan mengenai literasi keuangan.
Variabel Penelitian dan Definisi Operasional
Variabel Penelitian
Variabel penelitian dapat didefinisikan sebagai atribut seseorang, atau objek yang
mempunyai variasi antara satu orang dengan yang lain atau satu objek yang lain
(Sugiyono,2009). Dalam penelitian ini yang menjadi variabel penelitian yaitu
status sosial ekonomi, gaya hidup dan tingkat literasi keuangan.
Definisi Operasional
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
46
Status sosial ekonomi
Status sosial ekonomi dapat diartikan sebagai posisi atau kedudukan keluarga
dalam suatu kelompok masyarakat. Status sosial ekonomi merupakan kombinasi
dari status sosial dan ekonomi yang dimiliki seseorang dalam suatu kelompok.
Indikator dalam status sosial ekonomi masyarakat adalah sebagai berikut :
Pendapatan
Pendapatan adalah sejumlah uang yang diterima rumah tangga selama satu bulan,
sebagai bentuk balas jasa dari pekerjaan yang dilaksanakan untuk memenuhi
kebutuhan pokok. Indikator: jumalah uang yang diterima seseorang selama 1
bulan. Pendapatan minimum mengacu pada pendapatan minimum (UMK) yang
telah berlaku di Kabupaten Sleman tahun 2016, yaitu Rp 1.338.000,00. Adapun
alternatif pilihan jumlah penghasilan tersebut antara lain:
Tabel III.1
Skor Alternatif Jawaban Pendapatan
Pendapatan Skala
< Rp 1.338.000,00 1
Rp 1.338.000,00 – Rp 2.337.999,00 2
Rp 2.338.000,00 – Rp 3.337.999,00 3
> Rp 3.338.000,00 4
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
47
Pendidikan
Pendidikan dalam penelitian ini adalah tingkat pendidikan terakhir yang telah
diselesaikan seseorang serta dapat dibuktikan dengan adanya ijazah terakhir yang
telah diperolehnya. Indikator: SD, SMP, SMA, Sarjana/ Magister
Tabel III. 2
Skor Alternatif Jawaban Tingkat Pendidikan
Tingkat pendidikan
Skala
SD – SMP 1
SMA 2
Sarjana /Magister 3
Jenis Pekerjaan
Jenis pekerjaan adalah aktivitas atau kegiatan tetap yang dilakukan setiap harinya
untuk mendapatkan penghasilan guna memenuhi kebutuhan pokok. Indikator jenis
pekerjaan yang ditetapkan dalam penelitian ini berdasarkan hasil kuesioner : Ibu
Rumah Tangga, Pegawai Negeri Sipil, Karyawan Swasta, Wiraswasta,. James J.
Spillane mengelompokkan pekerjaan atau jabatan ke dalam sembilan kelompok
sebagai berikut :
Tabel III.3
Kategori Jenis Pekerjaan
Golongan Pekerjaan
Golongan A Meninggal dunia, Pensiun, Tidak
bekerja.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
48
Golongan B Buruh nelayan, buruh tani, petani kecil,
penebang kayu.
Golongan C Buruh tidak tetap, Penarik Becak,
Pedagang.
Golongan D Pembantu, Penjual keliling, Tukang
cuci.
Golongan E
Seniman, buruh tetap, Montir, Pandai
besi, Penjahit, Sopir bus/Colt, tukang
kayu, tukang listrik, dan tukang mesin.
Golongan F
Pemilik bus/colt , pegawas
keamanan,petani, pemilik tanah,
pegawai sipil (ABRI), mandor, pemilik
perusahaan /toko/pabrik,pegawai
kantor,peternak.
Golongan G
ABRI (Tamtama s/d Bintara), pegawai
badan hukum, kepala kantor pos
cabang, manajer perusahaan kecil,
supervisor/pengawas. Pamong kerja,
guru SD, kepala bagian, PNS
(Golongan I A s/d I D).
Golongan H
Guru SMA/SMP, perawat, pekerja
sosial, perwira, ABRI (Letda,
Letu,Kapten), PNS (golongan II A s/d II
D), Kepala sekolah, kontraktor,
wartawan.
Golongan I
Ahli hukum, manajer perusahaan,ahli
ilmu tanah, apoteker, arsitek, dokter,
dosen/guru besar, gubernur,kepala
kantor, menteri PNS (golongan III A
keatas) pengarang, peneliti, pilot,
walikota/bupati, kontraktor besar.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
49
Berdasarkan golongan diatas,maka peneliti membagi menjadi 4 golongan,yaitu :
Tabel III. 4
Skor Alternatif Jawaban Jenis Pekerjaan
Gaya Hidup
Gaya hidup dalam penelitian ini adalah pola hidup sehari-hari keluarga yang
tercermin dalam pola konsumsi, pola rekreasi dan gaya berpakaian. Indikator
variabel ini meliputi:
Pola konsumsi adalah frekuensi tingkat perilaku konsumtif keluarga yang
bertujuan untuk memenuhi kebutuhan hidup yang berupa makanan dan minuman.
Pola rekreasi adalah frekuensi kegiatan keluarga yang bersifat hiburan, dilakukan
pada waktu senggang yang bertujuan untuk memperoleh kesenangan diri.
Gaya berpakaian adalah frekuensi tingkat konsumtif keluarga dalam pembelian
pakaian yang ditinjau dari merk dan harga.
Skala pengukuran yang digunakan pada variabel ini adalah ordinal, yang
meliputi gaya hidup mewah dan sederhana.
Tabel III.5
Golongan Skala
A
(Ibu Rumah tangga) 1
B – D
(Wiraswasta) 2
E- F
(Karyawan swasta) 3
G-I
(PNS) 4
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
50
Pedoman Skor Variabel Gaya Hidup
Kategori gaya hidup dapat digolongkan menjadi 2 yaitu :
Kategori gaya hidup mewah
Kategori gaya hidup mewah dalam penelitian ini adalah dimana keluarga tersebut
memiliki gaya hidup yang cenderung konsumtif yang tercermin dari hasil skor
rata-rata pernyataan tentang gaya hidup keluarga dengan indikator pola konsumsi,
gaya berpakaian dan pola rekreasi (skor 1).
Kategori gaya hidup sederhana
Kategori gaya hidup sedang dalam penelitian ini dimana keluarga memliki gaya
hidup sedang yang terlihat dari skor rata-rata sisi gaya berpakaian, pola konsumsi
serta pola rekreasi keluarga yang tidak cenderung konsumtif. Dimana keluarga
tidak memnetingkan keinginan pribadi hanya untuk menaikkan popularitas atau
selalu mempertimbangkan segala hal seperti mempertimbangkan harga. (Skor 2).
Literasi Keuangan
Literasi keuangan adalah pengetahuan dan kemampuan keluarga dalam mengelola
keuangan disertai dengan keterampilan pemilihan dan penggunaan produk-produk
keuangan yang bertujuan untuk mencapai kesejahteraan keluarga. Variabel ini
diukur melalaui indikator: pengetahuan umum tentang keuangan, tabungan dan
pinjaman, asuransi serta investasi. Pada variabel ini terdiri dari dua dimensi yakni:
Skor Rumus Konversi Kategori
2 2 > 2,5 + 0,5 Tinggi
1 1 < 2,5 – 0,5 Rendah
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
51
Dimensi pengetahuan produk keuangan adalah penguasaan informasi keluarga
dalam mengelola keuangan terkait produk-produk keuangan seperti tabungan,
asuransi, investasi, dll yang bertujuan untuk mendapatkan manfaat jangka panjang
sesuai dengan kebutuhan keluarga. Instrumen yang digunakan lietrasi keuangan
dimensi pengetahuan adalah tes. Pengukuran yang digunakan adalah scoring atau
penilaian berdasarkan banyaknya jumlah pertanyaan yang dijawab dengan benar
oleh responden.
Dimensi keterampilan dalam mengelola keuangan adalah kemampuan
keluarga/ibu rumah tangga dalam mengelola keuangan dengan cara mengatur
pendapatan yang diterima dalam jangka waktu satu bulan melalui pemilihan dan
penggunaan produk keuangan yang sesuai dengan kebutuhan keluarga. Instrumen
yang digunakan padda literasi keuangan dimensi kemampuan adalah angket.
Pengukuran menggunakan skala likert. Oleh karena itu, skla pengukuran yang
digunakan adalah ordinal dengan 4 pilihan .
Skala pengukuran yang digunakan pada variabel ini adalah ordinal, yang meliputi
literasi keuangan keluarga tinggi, sedang dan rendah.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
52
Tabel III.6
Pedoman Skor Variabel Literasi Keuangan
Kategori literasi keuangan dapat digolongkan menjadi tiga yaitu:
Literasi keuangan tinggi
Literasi keuangan tinggi dalam penelitian ini berarti keluarga yang memiliki
pengetahuan dan keyakinan tentang lembaga jasa keuangan serta produk dan jasa
keuangan, termasuk fitur, manfaat dan risiko, hak dan kewajiban terkait produk
dan jasa keuangan, serta memiliki keterampilan dalam menggunakan produk dan
jasa keuangan. (Skor 3)
Literasi keuangan sedang
Literasi keuangan sedang dalam penelitian ini adalah keluarga yang hanya
memiliki pengetahuan tentang lembaga jasa keuangan, produk dan jasa keuangan
namun keluarga belum memiliki keamampun untuk mengaplikasikan
pengetahuan tersebut dalam kehidupan sehari – hari dan belum adanya keyakinan
terhadap peroduk keuangan yang ada. (Skor 2)
Literasi keuangan rendah
Literasi keuangan rendah dalam penelitian ini adalah yang tidak memiliki
pengetahuan dan keyakinan tentang lembaga jasa keuangan serta produk dan jasa
Skor Rumus Konversi Kategori
3 3 > 1,496 + 0,325 Tinggi
2 1,496 – 0,325 < 2 < 1,96 + 0,325 Sedang
1 1 < 1,496 – 0,325 Rendah
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
53
keuangan, serta tidak memiliki keterampilan dalam menggunakan produk dan jasa
keuangan (Skor 1).
Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data merupakan cara mengumpulkan data yang dibutuhkan
untuk menjawab rumusan masalah. Untuk mendapatkan data yang akurat dan
dapat dipertanggungjawabkan perlu ditentukan teknik yang dianggap lebih tepat
menjelaskan masalahnya yaitu:
Tes
Pengertian tes menurut Suharsimi Arikanto (2002:127) adalah serentetan
pertanyaan serta alat lain yang digunakan untuk mengukur keterampilan,
pengetahuan, intelenjensi, kemampuan atau bakat yang dimiliki oleh individu atau
kelompok. Tes yang digunakan adalah tes buatan sendiri yang merupakan
seperangkat pertanyaan terkait literasi keuangan dimensi pengetahuan tentang
produk keuangan.
Kuesioner
Kuesioner merupakan teknik pengumpulan data yang dilakukan dengan cara
memberi seperangkat pertanyaan atau pernyataan tertulis kepada responden untuk
dijawab. Kuesioner ini digunakan untuk mengumpulkan data tentang perbedaan
status sosial ekonomi, gaya hidup dan literasi keuangan dimensi kemampuan di
Desa Condongcatur.
Instrumen Penelitian
Instrument penelitian digunakan oleh peneliti untuk mengumpulkan data agar
penelitian mendapatkan hasil yang mudah diolah (Suharsimi Arikunto, 2009:101).
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
54
Instrument yang digunakan dalam penelitian ini berupa kuesioner dan tes. Dalam
penyusunan instrumen peneliti mengadopsi pertanyaan dari beberapa jurnal ilmiah
dan beberapa buku yang telah disesuaikan dengan kebutuhan serta
mengembangkan sendiri dari kajian teori. Penyusunan instrument ini terdiri dari
beberapa bagian yakni sebagai berikut:
Bagian pertama berisi tentang data diri responden terkai dengan status sosial
ekonomi keluarga yang terdiri dari tingkat pendidikan, pekerjaan dan jumlah
penghasilan perbulan.
Bagian kedua berisi tanggapan responden mengenai gaya hidup, indikator dari
variabel tersebut terdiri dari gaya berpakaian, pola konsumsi dan pola rekreasi.
Tabel III.7
Kisi-kisi Kuesioner Variabel Gaya Hidup
No Indikator No Item Jumlah
1 Gaya berpakaian 1,5,9,10 4
2 Pola konsumsi 2,3,6,8 4
3 Pola rekreasi 4,7 2
Jumlah Total 10
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
55
Tabel III.8
Skor Alternatif Jawaban Instrumen Gaya Hidup
Bagian ketiga terdiri dari 10 pertanyaan pengetahuan dan 13 pertanyaan tentang
kemampuan mengelola keuangan. Pertanyaan yang ada dalam kuesioner ini
diambil dari jurnal ilmiah Chen dan Volpe (1998:123-126), Mandell (2008:243-
248), Amelia Rosaline (2014) serta beberapa buku yang telah disesuaikan dengan
kebutuhan. Pengukuran yang digunakan pada literasi keuangan dimensi
pengetahuan adalah scoring atau penilaian berdasarkan banyaknya jumlah
pertanyaan yang dijawab benar oleh responden. Berikut kisi-kisi instrument
variable literasi keuangan dimensi pengetahuan.
Pernyataan Positif (+) Pernyataan Negatif (-)
Alternatif Jawaban Skor Alternatif Jawaban Skor
Selalu 4 Selalu 1
Sering 3 Sering 2
Jarang 2 Jarang 3
Tidak Pernah 1 Tidak Pernah 4
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
56
Tabel III.9
Kisi-kisi Instrumen Variabel Literasi Keuangan Dimensi Pengetahuan
Tabel III.10
Skor Alternatif Jawaban Instrumen
No Indikator No Item Jumlah
1 Pengetahuan umum keuangan 1,3,4, 3
2 Tabungan dan pinjaman 2,7,9,10 4
3 Asuransi 8,6 2
4 Investasi 5 1
Total 10
Pernyataan Positif (+) Pernyataan Negatif (-)
Alternatif Jawaban Skor Alternatif Jawaban Skor
Selalu 4 Selalu 1
Sering 3 Sering 2
Jarang 2 Jarang 3
Tidak Pernah 1 Tidak Pernah 4
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
57
Tabel III.11
Kisi-kisi Instrumen Variabel Literasi Keuangan Dimensi Kemampuan
No Indikator No Item Jumlah
1 Pengetahuan umum keuangan 1,2,3,4,12 5
2 Tabungan dan pinjaman 6,7,10*,13 4
3 Asuransi 11 1
4 Investasi 5,9,8 3
Jumlah Total 13
Tabel III.12
Pedoman Konversi Skor Ke dalam Tiga Kategori
Sumber:Saifuddin Azwar (2012:163)
Keterangan :
X = Jumlah Skor
SD = Standar Deviasi
Mean =Rata-rata
Dalam penelitian ini, peneliti menghitung skor rata-rata (Mean) dan
standar deviasi untuk masing-masing variabel. Analisis dilakukan pada masing-
masing item. Rumus yangdigunakan dalam menacari mean dan standar deviasi
adalah sebagai berikut:
Skor Rumus Konversi Kategori
3 X > Mean + SD Tinggi
2 Mean - SD < X < Mean + SD Sedang
1 X < Mean – SD Rendah
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
58
Mean= Jumlah seluruh data
Banyak data
Sedangkan untuk menghitung standar deviasi menggunakan rumus :
Teknik Pengujian Instrumen
Uji Validitas
Menurut Saifudin Azwar (1997:5) berpendapat “ validitas berasal dari kata
‘validity’ yang mempunyai arti sejauh mana ketepatan dan kecermatan suatu alat
ukur dalam melakukan fungsi ukuranya”.
Menurut Saifuddin Azwar (1997:45) mengatakan, “validitas dibagi menjadi 3,
yaitu validitas isi (content validity), validitas konstruk (construct validity), dan
validitas berdasarkan kriteria (criterion related validity)” antara lain adalah sebagi
berikut :
Validitas isi (content validity)
Validitas ini mengetahui sejauh mana item-item dalam test mencakup
keseluruhan kawasan isi objek yang hendak diukur. Validitas ini terbagi menjadi
dua tipe yaitu validitas muka dan validitas logic.
Validitas konstruk (construk validity)
Validitas ini menunjukkan sejauh mana tes mengungkapkan suatu trait
atau konstruk teoritik yang hendak diukurnya. Pengujian dalam vaiditas konstruk
biasanya memerlukan teknik analisis statistik yang lebih komplek.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
59
Validitas berdasarkan kriteria (criterion related validity)
Validitas ini untuk mengetahui tingginya tingkat validitas dilakukan
dengan komputasi antar skor tes dengan skor kriteria. Validitas berdasarkan
kriteria dapat digolongkan lagi menjadi dua macam, yaitu validitas prediktif dan
validitas konkuren.
Validitas yang dicari dalam penelitian ini adalah validitas konstruksi
(Construt Validity) yaitu menunjukkan seberapa jauh suatu alat ukur mengukur
sifat atau konstruk tertentu. Rumus yang digunakan dalam analisis validitas
konstruk adalah dengan korelasi product moment Pearson yang diikuti oleh
Saifudin Azwar, yaitu :
( Saifuddin Azwar,1997:19)
Keterangan:
rx y =validitas instrumen
N =banyaknya responden
X = nilai dari setiap item
Y = nilai dari seluruh item
Nilai r kemudian dikonsultasikan dengan r table . Bila r hitung dari rumus di
atas lebih besar dari r tabel maka butir tersebut valid, sebaliknya jika r hitungdari
rumus di atas lebih kecil dari r tabel maka butir tersebut tidak valid. Dan jika r hitung
dari rumus di atas lebih besar dari r tabletetapi bertanda negatif, maka H0 ditolak
dan H1 diterima.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
60
Kriteria yang digunakan dalam pengujian validitas adalah bila nilai koefisien
Corrected Item-Total Correlation suatu item bernilai positif dan lebih besar dari r-
tabel.
Uji Reliabilitas
Uji reliabilitas angket digunakan untuk mengetahui keandalan angket
apakah dipercaya atau tidak untuk mengumpulkan data penelitian. Pengujian
reliabilitas yang digunakan peneliti adalah dengan menggunakan rumus Alpha
Cornbach (r11) (Arikunto, 2002:171) sebagai berikut:
Keterangan :
r11 = Reliabilitas
K = Banyaknya butir soal
∑ = Jumlah varians butir soal
= Varian total
Menghitung varian setiap item rumus (Arikunto, 2002:171):
Keterangan :
= Varians Total
∑Y = Jumlah Skor X
N = Jumlah Peserta
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
61
Menghitung Varian Total digunakan rumusan (Arikunto, 2011:171) :
Keterangan :
= Varians Total
∑Y = Jumlah Skor X
N = Jumlah responden
Adapun kriterianya adalah:
rhitung > 0,6 berarti reliabel
rhitung< 0,6 berarti tidak reliabel
Hasil pengujian Validitas dan Reabilitas Instrumen
Pengujian Validitas
Tabel III.13
Hasil Uji Validitas
Variabel Item r hitung r tabel Keterangan
Gaya Hidup
GH1 0.910 0.164 Valid
GH2 0.609 0.164 Valid
GH3 0.910 0.164 Valid
GH4 0.821 0.164 Valid
GH5 0.910 0.164 Valid
GH6 0.821 0.164 Valid
GH7 0.910 0.164 Valid
GH8 0.609 0.164 Valid
GH9 0.385 0.164 Valid
GH7 0.910 0.164 Valid
GH10 0.910 0.164 Valid
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
62
Sumber :data primer diolah, 2016
Tabel di atas menunjukkan besarnya nilai r hitung seluruh butir pertanyaan
nilainya lebih besar dari r table 0,164. Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa
seluruh butir dinyatakan valid dan kuisioner dalam penelitian ini dapat digunakan
untuk analisis selanjutnya.
LK1 0.336 0.164 Valid
LK2 0.542 0.164 Valid
LK3 0.581 0.164 Valid
LK4 0.564 0.164 Valid
LK5 0.581 0.164 Valid
LK6 0.359 0.164 Valid
LK7 0.336 0.164 Valid
LK8 0.359 0.164 Valid
LK9 0.359 0.164 Valid
LK10 0.564 0.164 Valid
LK11 0.354 0.164 Valid
LK12 0.514 0.164 Valid
LK13 0.853 0.164 Valid
LK14 0.765 0.164 Valid
LK15 0.853 0.164 Valid
LK16 0.765 0.164 Valid
LK17 0.354 0.164 Valid
LK18 0.853 0.164 Valid
LK19 0.525 0.164 Valid
LK20 0.853 0.164 Valid
LK21 0.853 0.164 Valid
LK22 0.853 0.164 Valid
LK23 0.853 0.164 Valid
Literasi Keuangan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
63
Pengujian Reliabilitas
Pengujian reliabilitas instrumen menggunakan rumus koefisien Cronbach Alpha.
Hasil uji reliabilitas cronbach’c alpha yang didapat untuk masing-masing variabel
ditunjukkan dalam tabel berikut:
Tabel III.14
Hasil Uji Reabilitas
Berdasarkan tabel hasil uji reliabilitas di atas, dapat dilihat bahwa
koefisien cronbach’c alpha semua di atas 0,6. Sehingga dapat disimpulkan bahwa
instrumen yang digunakan di dalam penelitian ini reliabel. Dari hasil uji validitas
dan reliabilitas yang telah dilakukan, maka dapat disimpulkan bahwa angket
sudah layak untuk digunakan sebagai instrumen penelitian.
Teknik Analisis Data
Statistik Deskriptif
Analisis statistik dekriptif bertujuan untuk menjelaskan tentang gambaran yang
diteliti melalui data sampel tanpa melakukan analisis dan membuat kesimpulan
yang berlaku secara umum (Sugiyono,2008:29). Analisis statistik deskriptif
meliputi rata-rata (mean), standar deviasi, nilai maksimum, nilai minimum.
Variabel
Nilai Cronbach's
alpha
Keterangan
Gaya Hidup 0,933 Reliabel
Literasi Keuangan 0,922 Reliabel
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
64
Pengkategorian pada penelitian ini menggunakan nilai ideal untuk melihat
kecenderungan data variabel literasi keuangan , status sosial ekonomi dan gaya
hidup.
Pengujian Prasyarat Analisis
Uji Normalitas
Uji normalitas bertujuan untuk menguji apakah variabel pengganggu atau
residual distribusi normal. Jika nilai asym. Sig (2 tailed) memiliki signifikansi
lebih dari α = 0,05 maka distribusi dapat dikatakan normal, dan jika nilai asym.
Sig (2 tailed) memiliki signifikansi lebih kecil dari α = 0,05 berarti distribusi
tersebut tidak normal.
Dalam penelitian ini, uji normalitas dilakukan dengan menggunakan uji
kolmogrof-smirnov dengan tingkat kepercayaan 5% atau 0,05. Jika signifikansi =
0,05 maka regresi yang digunakan memiliki data residual yang berdistribusi
normal.
Pengujian Hipotesis
Teknik analisis data dalam penelitian ini menggunakan statistik non-
parametik yakni analisi chi-square. Analisis ini dipilih karena syarat untuk
melakukan analisis parametik seperti normalitas data tidak terpenuhi. Oleh karena
itu, untuk melihat apakah terdapat perbedaan literasi keuangan keluarga di Desa
Condoncatur bersadarkan status sosial ekonomi dan gaya hidup menggunakan
analisis chi-square. Data yang digunakan untuk analisis ini adalah data yang
berskala ordinal (literasi keuangan, pendapatan, pendidikan, gaya hidup) dan data
nominal ( jenis pekerjaan). Dalam menganalisis uji hipotesis menggunakan chi-
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
65
Square menggunakan keputusan Asymp.Sig(2-tailed) , keputusan yang diambil
berdasarkan ketentuan berikut:
Jika Asymp.Sig(2-tailed) > 0,05, maka Ho diterima.
Tidak terdapat perbedaan literasi keuangan keluarga di desa Condongcatur,
Yogyakarta berdasarkan status sosial ekonomi keluarga.
Tidak terdapat perbedaan literasi keuangan keluarga di Desa Condongcatur,
Yogyakarta berdasarkan gaya hidup keluarga.
Jika Asymp.Sig (2-tailed) < 0,05, maka Ho ditolak.
Terdapat perbedaan literasi keuangan keluarga di desa Condongcatur, Yogyakarta
berdasarkan status sosial ekonomi keluarga.
Terdapat perbedaan literasi keuangan keluarga di Desa Condongcatur, Yogyakarta
berdasarkan gaya hidup keluarga.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
66
BAB IV
GAMBARAN UMUM LOKASI PENELITIAN
Lokasi dan Luas Wilayah
Condongcatur merupakan sebuah Desa yang terletak di Kecamatan Depok,
Sleman, Daerah Istimewa Yogyakarta. Sebelum tahun 1946, wilayah Desa
Condongcatur yang sekarang ada pada mulanya merupakan wilayah dari 4
(empat) kelurahan, masing-masing yakni Kelurahan Manukan, Kelurahan
Gejayan, Kelurahan Gorongan, dan Kelurahan Kentungan. Desa Condongcatur
terdiri dari 18 Dusun yaitu :
TABEL IV.1
Nama-Nama Dusun Desa Condongcatur
Dusun Tiyasan 10. Dusun Gejayan
Dusun Manukan 11. Dusun Kaliwara
Dusun Pondok 12. Dusun Soropadan
Dusun Sanggrahan 13. Dusun Priwulung
Dusun Gempol 14. Dusun Kayen
Dusun Dero 15. Dusun Kentungan
Dusun Ngringin 16. Dusun Pikgondang
Dusun Ngropoh 17. Dusun Gandok
Dusun Dabag 18. Dusun Joho
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
67
Berdasarkan maklumat Pemerintah Daerah Istimewa Yogyakarta yang
diterbitkan tahun 1946 mengenai Pemerintah Kelurahan, maka 4 (empat)
Kelurahan tersebut kemudian digabung menjadi 1 (satu) Kelurahan yang Otonom
dengan nama Condongcatur yang secara resmi ditetapkan berdasarkan maklumat
Nomor : 5 tahun 1948 tentang Perubahan Daerah-Daerah Kelurahan.
Desa Condongcatur berdiri atau diresmikan pada tanggal 26 Desember 1946.
Penelitian ini dilaksanakan di Condongcatur Sleman Yogyakarta yang
berjarak kurang lebih 25 kilometer dari pusat Kota Yogyakarta. Akses wilayah ini
sangat luas, hal ini menjadi pertimbangan bagi para investor untuk menanamkan
modalnya dikarenakan di Yogyakarta lahan menjadi hal yang sangat krusial, hal
ini disebabkan oleh kepadatan penduduk yang ada di Yogyakarta.
Wilayah Desa Condongcatur merupakan daerah dataran tinggi karena wilayah
ini sangat dekat dengan pegunungan. Letak koordinat: 7°45ʹ25ʺS -
110°23ʹ47ʺE. Batas wilayah Condongcatur bagian utara desa Minomartani,
kecamatan Ngalik kemudian bagian timut desa Purwomartani, kecamatan kalasan
lalu sebelah selatan ada desa Caturtunggal, kecamatan Depok dan bagian
barat desa Sinduadi, kecamatan Mlati.
Letak wilayah keseluruhan dari Desa Condongcatur ini kurang lebih 60.000
meter persegi yang terbagi kedalam 13 Rukun Warga (RW) dan 19 Rukun
Tetangga (RT). Luas wilayah daerah desa Condongcatur ialah ± 950 Ha, yang
terdiri dari 18 dusun yaitu: Tiyasan, Manukan, Pondok, Sanggrahan, Gempol,
Dero, Ngringin, Ngropoh, Dabag, Kaliwaru, Gejayan, Soropadan, Pringwulung,
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
68
Kayen, Kentungan, Pik Gondang, Gandok, dan Joho. Desa Condongcatur dapat
digambarkan dalam peta berikut:
Gambar IV.1
Peta Desa Condongcatur
Sumber: Kantor Desa Condongcatur 2009
PENDUDUK
Data kependudukan di pemerintahan Desa Condongcatur pada akhir Tahun 2013
berjumlah 37.003 Jiwa. Jumlah kepala keluarga, 12.323 KK.
Terdiri dari:
Laki –laki : 10.971 KK
Perempuan : 1.352 KK
Mutasi penduduk pada tahun 2013 adalah sebagai berikut :
Pindah : Laki-laki 237 Orang
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
69
Perempuan 372 Orang
Jumlah 609 Orang
Datang : Laki-laki 230 Orang
Perempuan 268 Orang
Jumlah 498 Orang
Lahir : Laki-laki 310 Orang
Perempuan 280 Orang
Jumlah 590 Orang
Mati : Laki-laki 230 Orang
Perempuan 268 Orang
Jumlah 498 Orang
Pertumbuhan Penduduk pada tahun 2013
Laki-laki 96 Orang
Perempuan 109 Orang
Jumlah 205 Orang
Jumlah penduduk yang besar merupakan salah satu modal penting dalam
peningkatan pembangunan. Namun pertumbuhan penduduk yang relative besar
tanpa di imbangi sumber daya manusia yang cerdas dan handal akan
menimbulkan hambatan dan permasalahan dalam pelaksanaan pembangunan itu
sendiri.
Oleh sebab itu Pemerintah Desa Condongcatur bersama instansi terkait hal ini
Pemerintah Daerah berupaya untuk mengendalikan perkembangan penduduk
dengan cara meningkatkan peran aktif dari masyarakat dalam mensukseskan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
70
Program Gerakan Keluarga Berencana. Perkembangan pertumbuhan penduduk di
Wilayah Desa Condongcatur relative tergolong tinggi. Karena akibat adanya
penduduk yang datang atau masuk ke wilayah Desa Condongcatur lebih besar
apabila dibandingkan dengan penduduk yang pindah atau pergi dari wilayah Desa
Condongcatur.
Tabel IV.2
Jumlah Penduduk berdasarkan Usia
Kelompok Usia
(Tahun) Jumlah
0-4 tahun 55
5-9 tahun 89
10-14 tahun 103
15-19 tahun 145
20-24 tahun 256
25-29 tahun 357
30-35 tanun 338
36-39 tahun 179
40-44 tahun 576
45-49 tahun 179
50-54 tahun 206
55-59 tahun 167
60-64 tahun 104
70 tahun keatas 90
jumlah 3157
Sumber : Kelurahan Desa Condongcatur, Agustus 2013
Kondisi religius masyarakat Condongcatur sangat beragam. Hal ini
dibuktikan dengan jumlah pemeluk agama selain islam di desa ini juga banyak.
Akan tetapi tidak ada tendensi dari sebagian agama walaupun salah satunya yakni
agama islam merupakan agama mayoritas di desa ini.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
71
Tabel IV.3
Jumlah Penduduk menurut Agama
Agama Jumlah
Islam 3018
Kristen Protestan 98
Kristen Katolik 26
Hindu 15
Buddha 0
Sumber : Desa Condongcatur, Agustus 2013
MATA PENCAHARIAN
Mata pencaharian penduduk Desa Condongcatur beragam dan bermacam-macam
sesuai dengan latar belakang pendidikan dan keahliannya yang dimiliki oleh
setiap individu masyarakat Desa Condongcatur, sehingga akan mempengaruhi
perekonomian dan mataa pencaharian mereka.
Berdasarkan data yang ada mata pencaharian penduduk Desa Condongcatur
terbanyak pada sektor swasta, hal ini bisa dipahami dan dimengerti karena letak
Desa Condongcatur yang sangat strategis. Adapun data mata pencaharian
penduduk Desa Condongcatur secara rinci adalah sebagai berikut :
Karyawan.
Pegawai Negeri Sipil : 2.458 Orang
TNI/POLRI : 1.645 Orang
Swasta : 13.984 Orang
Wiraswasta/ Pedagang : 2. 236 Orang
Tani : 496 Orang
Pertukangan : 557 Orang
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
72
Pensiunan : 827 Orang
Fasilitas
Desa Condongcatur mempunyai beberapa fasilitas yang memadai untuk
kebutuhan masyarakat, diantaranya adalah :
Fasilitas Pendidikan
Fasilitas Peribadatan
Fasilitas Kesehatan
Fasilitas Umum
Fasilitas Perekonomian
Data tersebut selengkapnya adalah sebagai berikut :
Fasilitas Pendidikan
Kelompok Bermain : 20 buah
Taman Kanak-Kanak : 18 buah
Sekolah Dasar : 15 buah
SMTP : 5 buah
Perguruan Tinggi : 10 buah
SLB C : 1 buah
Fasilitas Peribadatan
Masjid : 55 buah
Musholla : 23 buah
Gereja Katholik : 2 buah
Gereja Kristen : 4 buah
Kapel : 2 buah
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
73
Kuil : - buah
Pura : - buah
Fasilitas Kesehatan
Rumah sakit : 2 buah
Rumah Bersalin/BKIA: 12 buah
PUSKESMAS : 12 buah
Apotek : 15 buah
Dokter Praktek : 106 orang
Bidan : 18 orang
Fasilitas Umum
Tempat Kesenian : 1 buah
Tempat Rekreasi : 2 buah
Perkumpulan Kesenian: 28 kelompok
Hotel : 5 buah
Restoran : 5 buah
Fasilitas Perekonomian
Pasar Umum : 2 buah
Koperasi Simpan Pinjam: 18 buah
KUD : 1 buah
Toko : 260 buah
Bank : 9 buah
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
74
BAB V
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
Penelitian ini dilaksanakan pada bulan April dengan objek penelitian
literasi keuangan keluarga di Desa Condongcatur. Responden dalam penelitian ini
adalah ibu rumah tangga di Desa Condongcatur, Yogyakarta.
Berdasarkan hasil penelitian yang telah dilakukan di Desa Condongcatur
pada 100 ibu rumah tangga selaku responden, maka dapat disimpulkan bahwa
responden telah mengisi kuesioner yang telah disebarkan peneliti secara lengkap.
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk melihat ada atau tidaknya
perbedaan status sosial ekonomi dan gaya hidup terhadap tingkat literasi keuangan
keluarga di Desa Condongcatur, Yogyakarta. Berdasarkan kuesioner yang telah
diisi oleh responden, maka dapat dilakukan analisis kuantitatif yang terdiri dari uji
validitas, uji reliabilitas, uji prasyarat.
Deskripsi Responden
Berdasarkan kuesioner yang telah disebar, diperoleh data mengenai
beberapa karakteristik yaitu status sosial ekonomi, gaya hidup dan literasi
keuangan keluarga.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
75
Deskripsi Variabel Status Sosial Ekonomi
Tabel V.1
Distribusi Frekuensi mengenai Pendapatan Responden
Pendapatan
Frequency Percent Valid Percent
Cumulative
Percent
Valid < Rp 1.338.000,00 2 2.0 2.0 2.0
Rp 1.338.000,00 - Rp
2.337.999,00 9 9.0 9.0 11.0
Rp 2.338.000,00 - Rp
3.338.000,00 63 63.0 63.0 74.0
> Rp 3.338.000,00 26 26.0 26.0 100.0
Total 100 100.0 100.0
Sumber: data primer diolah, 2016
Tabel di atas menyatakan bahwa sebagian besar reponden memiliki penghasilan
tinggi sebesar Rp 2.338.000,00 – Rp 3.338.000,00. Hal ini dapat dilihat dari
jumlah responden yang memiliki pendapatan tinggi berjumlah 63 orang atau
63%. Sebanyak 2 responden menyatakan memiliki pendapatan rendah yaitu < Rp
1.338.000,00, 9 responden menyatakan memiliki pendapatan sedang yaitu antara
Rp 1.338.000,00 – Rp 2.337.999,00 atau sejumlah 9% dari total responden.
Sisanya 26 responden atau 26% dari total responden menyatakan memiliki
pendapatan sangat tinggi sebesar > Rp 3.338.000,00.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
76
Tabel V.2
Distribusi Frekuensi mengenai Pendidikan Responden
Pendidikan
Frequency Percent Valid Percent
Cumulative
Percent
Valid Dasar (SD-SMP) 38 38.0 38.0 38.0
Menengah (SMA) 49 49.0 49.0 87.0
Tinggi (Sarjana/Magister) 13 13.0 13.0 100.0
Total 100 100.0 100.0
Sumber: data primer diolah, 2016
Berdasarkan tabel di atas, sebagian besar ibu rumah tangga di Desa Condongcaur,
Yogyakarta memiliki tingkat pendidikan menengah, yaitu SMA. Hal ini dapat
dilihat dari jumlah ibu rumah tangga yang memiliki tingkat pendidikan menengah,
yaitu SMA berjumlah 49 orang atau 49%. Sedangkan ibu rumah tangga yang
memiliki tingkat pendidikan dasar (SD-SMP) berjumlah 38 orang atau 38%.
Sisanya ibu rumah tangga yang memiliki tingkat pendidikan tinggi (Sarjana)
berjumlah 13 orang atau 13% dari total responden. Tabel frekuensi mengenai
pekerjaan responden dapat dilihat dalam tabel sebagai berikut:
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
77
Tabel V.3
Frekuensi mengenai Jenis Pekerjaan Responden
Pekerjaan
Frequency Percent Valid Percent
Cumulative
Percent
Valid Ibu Rumah Tangga 2 2.0 2.0 2.0
Wiraswasta 9 9.0 9.0 11.0
Karyawan Swasta 63 63.0 63.0 74.0
PNS 26 26.0 26.0 100.0
Total 100 100.0 100.0
Sumber: data primer diolah, 2016
Berdasarkan tabel di atas, sebagian besar ibu rumah tangga di Desa
Condongcatur, Yogyakarta memiliki jenis pekerjaan karyawan swasta. Hal ini
dapat dilihat dari jumlah ibu rumah tangga yang memiliki jenis pekerjaan
karyawan swasta berjumlah 63 orang atau 63%. Responden yang bekerja sebagai
PNS sebanyak 26 responden atau 26% dari total responden. Responden yang
bekerja sebagai wiraswasta sebanyak 9 responden atau 9% dari total responden.
Sisanya sebanyak 2 responden bekerja sebagai ibu rumah tangga atau 2% dari
total responden.
Deskripsi Variabel Gaya Hidup Keluarga
Gaya hidup merupakan salah satu faktor penting dalam literasi keuangan. Gaya
hidup merupakan pola hidup keluarga yang dapat mencerminkan bagaimana
keluarga mampu mengalokasikan pendapatan atau pemasukan keuangan dengan
tepat sasaran demi mencapai tujuan keluarga untuk jangka panjang. Indikator
variabel gaya hidup dalam penelitian ini adalah frekuensi pola konsumsi, gaya
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
78
berpakaian dan pola rekreasi. Frekuensi yang dimaksud dalam penelitian ini
terlihat dari jawaban responden terkait pernyataan yang telah disediakan peneliti
dengan alternatif jawaban selalu, sering, jarang dan tidak pernah. Jika jawaban
responden lebih mengarah pada jawaban sering atau selalu maka dapat dikatakan
bahwa gaya hidup responden cenderung konsumtif (tinggi).
Hasil perhitungan dengan program SPSS versi 16 menunjukkan bahwa
distribusi frekuensi dan penilaian variabel gaya hidup dapat dilihat dalam tabel
sebagai berikut:
Tabel V.4
Frekuensi Gaya Hidup Keluarga
Sumber: data primer diolah, 2016
Berdasarkan tabel di atas, ibu rumah tangga di Desa Condongcatur,
yogyakarta memiliki gaya hidup mewah. Hal ini dapat dilihat dari jumlah
responden yang memiliki gaya hidup mewah berjumlah 64 responden atau 64%,
sedangkan ibu rumah tangga yang memiliki gaya hidup sederhana berjumlah 36
responden atau 36%. Maka dapat disimpulkan bahwa ibu rumah tangga di Desa
Condongcatur memiliki hal gaya hidup yang konsumtif, mereka tidak dapat
menahan hasrat (keinginan) dan adanya perilaku ikut-ikutan atau menampilkan
diri untuk menaikkan popularitas yang tergolong tinggi.
Kelompok_GH
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid
MEWAH 64 64.0 64.0 64.0
SEDERHANA 36 36.0 36.0 100.0
Total 100 100.0 100.0
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
79
Deskripsi Variabel Literasi Keuangan Keluarga
Literasi keuangan adalah kemampuan keluarga dalam mengelola keuangan
disertai dengan keterampilan pemilihan dan penggunaan produk keuangan.
Indikator variabel dalam penelitian ini adalah pengetahuan produk keuangan dan
kemampuan keluarga dalam pemilihan dan penggunaan produk keuangan.
Deskripsi data variabel literasi keuangan indikator pengetahuan disajikan dalam
diagram berikut:
Gambar V.1
Literasi Keuangan Indikator Pengetahuan
Gambar V.1 menunjukkan bahwa 43 ibu rumah tangga dari total 100
responden di Desa Condongcatur sudah memiliki pengetahuan terkait keuangan
pribadi yang meliputi manfaat pengetahuan pribadi dan perencanaan keuangan
pribadi, serta pendapatan bersih. mengenai asuransi, ibu rumah tangga di Desa
Condongcatur sudah mengerti akan alasan membeli asuransi, yaitu untuk
melindungi dari kerugian yang besar. Akan tetapi, pengetahuan mengenai jenis-
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
80
jenis asuransi, ibu rumah tangga di Desa Condongcatur kurang memahami, hal ini
dapat dilihat dari presentase pengetahuan ibu rumah tangga tentang asuransi
hanya sebesar 7.
Sebanyak 31% ibu rumah tangga memiliki pengeahuan yang baik mengenai
tabungan dan pinjaman, seperti penggunaan kartu kresit dan pemanfaatan jasa
Bank. Sedangkan hanya 19 ibu rumah tangga yang memiliki pengetahuan
mengenai investasi.
Gambar V. II
Diagram Lingkaran Literasi Keuangan Indikator Kemampuan
Gambar V.II menunjukkan jawaban kuesioner 100 ibu rumah tangga variabel
literasi keuangan indikator kemampuan. Berdasarkan jawaban kuesioner yang
telah diperoleh, sebanyak 44 ibu rumah tangga mampu untuk mengaplikasikan
pengetahuan terkait dengan produk keuangan terhadap kehidupan sehari-hari. Hal
ini dapat dilihat dari hasil penelitian yang menunjukkan bahwa 44 ibu rumah
tangga dari total 100 ibu rumah tangga telah melakukan kegiatan tetap dalam
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
81
bidang keuangan seperti membuat anggaran keuangan dan mencatat setiap
pengeluaran, mengikuti program investasi dan asuransi, meminjam uang kepada
Bank dan bukan kepada rentenir.
Sebanyak 43 ibu rumah tangga belum mampu untuk mengaplikasikan
literasi keuangan terkait dengan dimensi kemampuan. Hal ini dapat dilihat dari
hasil penelitian yang menunjukkan 43 ibu rumah tangga jarang membuat
anggaran keuangan dan mencatat setiap pengeluaran, serta tidak displin atau
teratur dalam mengikuti program asuransi atau investasi. Sedangkan 4% ibu
rumah tangga dari total 100 ibu rumah tangga tidak mampu mengaplikasikan
literasi keuangan terkait dengan dimensi kemampuan. Namun sebanyak 9% ibu
rumah tangga sudah mampu untuk mengaplikasikan literasi keuangan dimensi
kemampuan, dengan cara membuat anggaran keuangan setiap bulannya, disiplin
dalam mengikuti program asuransi dan investasi, lebih memilih meminjam uang
ke Bank dan bukan kepada rentenir, serta mampu melihat peluang bisnis yang
ada.
Hasil perhitungan yang dilakukan dengan program SPSS Versi 16, menunjukkan
bahwa distribusi frekuensi dan penilaian variabel literasai keuangan keluarga
dapat dilihat dalam tabel sebagai berikut:
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
82
Tabel V.5
Frekuensi Literasi Keuangan Keluarga
Kelompok_LK
Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent
Valid
RENDAH 14 14.0 14.0 14.0
SEDANG 69 69.0 69.0 83.0
TINGGI 17 17.0 17.0 100.0
Total 100 100.0 100.0
Sumber: data primer diolah, 2016
Berdasarkan tabel di atas, literasi keuangan keluarga di Desa
Condongcatur, Yogyakarta termasuk dalam kategori sedang. Hal ini dapat dilihat
dari jumlah responden yang memiliki tingkat literasi keuangan yang sedang
berjumlah 69 responden atau 69%. Sedangkan 17 responden atau 17% responden
dari total responden memiliki literasi keuangan yang tinggi. Sisanya 14 responden
memiliki literasi keuangan yang rendah.
Berdasarkan tabel tersebut dapat disimpulkan bahwa 69 responden,
memiliki pengetahuan dan kemampuan mengelola keuangan terkait pengelolaan
keuangan serta pengetahuan produk keuangan. Akan tetapi, sebagian besar
responden tidak memiliki keyakinan dalam penggunaan produk keuangan.
Sedangkan 17 responden yang memiliki tingkat literasi yang tinggi dinyatakan
memiliki pengetahuan keuangan terkait dengan produk keuangan dan kemampuan
untuk mengaplikasikan pengetahuan tersebut melalui pemilihan dan penggunaan
produk keuangan yang tepat dan sesuai dengan kebutuhan keluarga untuk jangka
panjang.
Analisis Data dan Pembahasan
Pengujian Prasyarat
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
83
Uji Normalitas
Pengujian prasyarat dalam penelitian ini menggunakan uji normalitas. Uji
normalitas digunakan untuk mengetahui apakah distribusi frekuensi normal atau
tidak dengan tingkat kepercayaan 5% atau 0,05. Kriteria distribusi frekuensi
normal, jika nilai Asymp. Sig (2-tailed) signifikannya lebih besar dari α = 0,05 dan
jika nilai Asymp.Sig (2-tailed) signifikannya lebih kecil dari α = 0,05 berarti
distribusi tersebut tidak normal. Dalam penelitian ini uji normalitas dilakukan
dengan menggunakan uji kolmogrov-smirnov. Jadi, jika signifikansi > 0,05 maka
distribusi data dikatakan normal. Hasil uji normalitas dapat dilihat pada tabel
dibawah ini:
Tabel V.6
Uji Normalitas
Berdasarkan tabel V.6 diperoleh nilai Asymp. Sig (2-tailed) untuk variabel literasi
keuangan keluarga sebesar 0,000, dan variabel gaya hidup sebesar 0,000, variabel
status sosial ekonomi yang dilihat dari tingkat pendapatan ibu rumah tangga
sebesar 0,000, tingkat pendidikan ibu rumah tangga sebesar 0,000. Jika nilai
Asymp.Sig Apabila dibandingkan dengan signifikansi < 0,05, maka dapat
disimpulkan bahwa residual data berdistribusi tidak normal. Oleh karena itu,
analisis selanjutnya menggunakan analisis non parametrik, yaitu uji Chi-Square.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
84
Uji Hipotesis
Perbedaan tingkat literasi keuangan keluarga berdasarkan status sosial ekonomi
keluarga
Berdasarkan hasil penelitian, berdasarkan Perbedaan Tingkat Literasi Keuangan
Keluarga di Desa Condongcatur, Yogyakarta diperoleh hasil pengujian hipotesis
sebagai berikut:
Tingkat Pendapatan
Tabel V.7
Tabulasi Silang Tingkat Pendapatan dengan Literasi Keuangan
Kelompok_LK Total
RENDAH SEDANG TINGGI
Pendapatan
< Rp 1.338.000 2 0 0 2
Rp 1.338.000 - Rp 2.337.999 5 2 2 9
Rp 2.337.999 - Rp 3.338.000 7 47 9 63
> Rp 3.338.000 0 20 6 26 Total 14 69 17 100
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
85
Berdasarkan uji
Chi Square yang telah dilakukan, pada tabel V.7, menunjukkan bahwa nilai
pearson chi square untuk tingkat pendapatan dengan literasi keuangan sebesar
31,762 dengan nilai Asymp.Sig(2-tailed) sebesar 0,000. Nilai Asymp.Sig(2-tailed)
tersebut < 0,05, sehingga dapat disimpulkan bahwa terdapat perbedaan tingkat
literasi keuangan keuangan keluarga di Desa Condongcatur, Yogyakarta
berdasarkan tingkat pendapatan keluarga.
Berdasarkan tabel di atas diketahui bahwa hanya terdapat 2 ibu rumah tangga
yang memiliki pendapatan < Rp 1.338.000,00 dan termasuk dalam tingkat literasi
keuangan rendah. Dengan tingkat pendapatan Rp 1.338.000,00 – Rp 2.337.999,00
sebanyak 5 ibu rumah tangga termasuk ke dalam kategori literasi keuangan
rendah, 2 ibu rumah tangga termasuk kategori sedang dan 2 ibu rumah tangga
termasuk ke dalam kategori literasi keuangan tinggi. Selanjutnya, berdasarkan
tingkat pendapatan Rp 2.337.999,00 – Rp 3.338.000,00, terdapat 7 ibu rumah
tangga yang memiliki tingkat literasi rendah, 47 ibu rumah tangga yang memiliki
tingkat literasi keuangan sedang, dan 9 ibu rumah tangga yang memiliki tingkat
literasi keuangan rendah. Berdasarkan tingkat pendapatan > Rp 3.338.000,00,
Chi-Square Tests
Value df Asymp. Sig. (2-sided)
Pearson Chi-Square
31.762a 6 .000
Likelihood Ratio
27.175 6 .000
Linear-by-Linear Association
12.329 1 .000
N of Valid Cases
100
7 cells (58.3%) have expected count less than 5. The minimum expected count is .28.
Sumber: data primer diolah,2016
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
86
sebanyak 20 ibu rumah tangga yang memiliki tingkat literasi keuangan sedang
dan 6 ibu rumah tangga yang memiliki tingkat literasi keuangan tinggi.
Tingkat Pendidikan
Tabel V.8
Tabulasi Silang Tingkat Pendidikan dengan Literasi keuangan
Chi-Square Tests
Value Df Asymp. Sig. (2-sided)
Pearson Chi-Square 32.518a 4 .000 Likelihood Ratio 38.299 4 .000 Linear-by-Linear Association 27.918 1 .000
N of Valid Cases 100 a. 2 cells (22.2%) have expected count less than 5. The minimum expected count is 1.82.
Sumber: data primer diolah, 2016
Berdasarkan uji Chi Square yang telah dilakukan, pada tabel V.8
menunjukkan bahwa nilai pearson chi square untuk tingkat pendidikan dengan
literasi keuangan sebesar 32,518 dengan nilai asymp.Sig(2-tailed) sebesar 0,000.
Nilai Asymp.Sig(2- tailed) tersebut < 0,05, sehingga dapat disimpulkan bahwa
terdapat perbedaan tingkat literasi keuangan keuangan keluarga di Desa
Condongcatur, Yogyakarta berdasarkan tingkat pendidikan keluarga.
Berdasarkan tabel di atas, diketahui bahwa 13 ibu rumah tangga dengan
tingkat pendidikan dasar (SD-SMP) termasuk dalam tingkat literasi keuangan
rendah, dan 25 ibu rumah tangga termasuk kategori sedang. Berdasarkan tingkat
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
87
pendidikan menengah (SMA), terdapat 1 ibu rumah yang memiliki tingkat literasi
keuangan rendah, 37 ibu rumah tangga yang memiliki tingkat literasi keuangan
sedang, dan 11 ibu rumah tangga yang memiliki tingkat literasi keuangan tinggi.
Berdasarkan tingkat pendidikan atas (Sarjana/Magister) terdapat 7 ibu rumah
tangga yang memiliki literasi keuangan kategori sedang dan 6 ibu rumah tangga
yang memiliki literasi keuangan kategori tinggi.
Jenis Pekerjaan
Tabel V.9
Tabulasi Silang Jenis Pekerjaan dengan Literasi keuangan
Sumber: data primer diolah, 2016
Berdasarkan uji Chi Square yang telah dilakukan, pada tabel V.9 menunjukkan
bahwa nilai pearson chi square untuk jenis pekerjaan dengan literasi keuangan
sebesar 31,762 dengan nilai Asymp.Sig (2 tailed) sebesar 0,000. Nilai Asymp.Sig
(2 tailed) tersebut < 0,05, sehingga dapat disimpulkan bahwa terdapat perbedaan
Pekerjaan * Kelompok_LK Crosstabulation
Count
Kelompok_LK Total
RENDAH SEDANG TINGGI
Pekerjaan
IBU RUMAH TANGGA 2 0 0 2
WIRASWASTA 5 2 2 9
KARYAWAN SWASTA 7 47 9 63
PNS 0 20 6 26
Total 14 69 17 100
Chi-Square Tests
Value Df Asymp. Sig. (2-sided)
Pearson Chi-Square 31.762a 6 .000 Likelihood Ratio 27.175 6 .000 Linear-by-Linear Association 12.329 1 .000
N of Valid Cases 100 a. 7 cells (58.3%) have expected count less than 5. The minimum expected count is .28.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
88
tingkat literasi keuangan keuangan keluarga di Desa Condongcatur, Yogyakarta
berdasarkan jenis pekerjaan.
Berdasarkan tabel di atas dapat diketahui bahwa terdapat 2 ibu rumah tangga
yang tidak bekerja memiliki tingkat literasi keuangan yang rendah. Sedangkan
untuk jenis pekerjaan wiraswasta terdapat 5 ibu rumah tangga yang memiliki
tingkat literasi rendah, 2 ibu rumah tangga yang memiliki tingkat literasi sedang
dan 2 ibu rumah tangga yang memiliki tingkat literasi keuangan tinggi. Literasi
keuangan ibu rumah tangga yang bekerja sebagai karyawan swasta lebih dominan
memiliki ke dalam tingkat literasi keuangan kategori sedang, hanya 7 ibu rumah
tangga yang memiliki tingkat literasi keuangan tinggi. Sisanya 20 ibu rumah
tangga yang bekerja sebagai PNS memiliki tingkat literasi keuangan sedang dan 6
ibu rumah tangga memiliki tingkat literasi keuangan yang tinggi.
Perbedaan tingkat literasi keuangan keluarga berdasarkan gaya hidup keluarga
Tabel V.10
Tabulasi Silang Gaya Hidup dengan Literasi Keuangan
Kelompok_GH * Kelompok_LK Crosstabulation
Count
Kelompok_LK Total
RENDAH SEDANG TINGGI
Kelompok_GH MEWAH 14 50 0 64
SEDERHANA 0 19 17 36 Total 14 69 17 100
Value df Asymp. Sig. (2-sided)
Pearson Chi-Square 40.243a 2 .000 Likelihood Ratio 49.468 2 .000 Linear-by-Linear Association 35.232 1 .000
N of Valid Cases 100 a. 0 cells (0.0%) have expected count less than 5. The minimum expected count is 5.04.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
89
Sumber : data primer diolah, 2016
Berdasarkan uji Chi Square yang telah dilakukan, pada tabel V.10
menunjukkan bahwa nilai pearson chi square untuk gaya hidup dengan literasi
keuangan sebesar 40,243 dengan nilai Asymp.Sig(2-tailed) sebesar 0,000. Nilai
Asymp.Sig (2-tailed) < 0,05, sehingga dapat disimpulkan bahwa terdapat
perbedaan tingkat literasi keuangan keuangan keluarga di Desa Condongcatur,
Yogyakarta berdasarkan gaya hidup keluarga.
Berdasarkan tabel di atas diketahui bahwa hanya 17 ibu rumah tangga dengan
gaya hidup sederhana yang memiliki tingkat literasi keuangan yang tinggi. Selain
itu, terdapat 50 ibu rumah tangga yang memiliki gaya hidup mewah termasuk
memiliki tingkat literasi keuangan sedang, 19 ibu rumah tangga dengan gaya
hidup sederhana memiliki tingkat literasi keuangan sedang. Sisanya 14 ibu rumah
tangga yang memiliki gaya hidup mewah termasuk kedalam literasi keuangan
kategori rendah.
Pembahasan
1. Tingkat Literasi Keuangan Warga Desa Condongcatur
Tingkat literasi keuangan warga di Desa Condongcatur termasuk ke
dalam kategori sedang. Hal ini terlihat dari hasil penelitian ini yang menunjukkan
bahwa warga di Desa Concongcatur 67% memiliki tingkat literasi keuangan yang
sedang. Warga di Desa Condongcatur sudah memiliki pengetahuan terkait dengan
produk keuangan, dimana warga sudah memiliki pengetahuan tentang keuangan
dan produk keuangan yang telah disediakan oleh pihak lembaga keuangan, namun
warga belum mampu untuk mengaplikasikan kemampuan tersebut melalui
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
90
penggunaan produk keuangan. Ketidakmampuan warga untuk mengatur keuangan
disertai juga rasa ketidakpercayaan warga terhadap produk keuangan, contohnya
saja mereka lebih memilih untuk meminjam uang kepada rentenir dan bukan
kepada bank.
Ketidakyakinan warga terhadap jasa keuangan terkait dengan produk
keuangan ini dikarenakan rasa kekhawatiran warga terhadap kasus yang marak
terjadi terkait dengan jasa keuangan seperti investasi, asuransi. Maka dari sinilah
dapat jelas terlihat bahwa warga belum melek keuangan secara utuh dikarenakan
kemampuan dan keyakinan warga untuk penggunaan produk keuangan masih
perlu ditingkatkan untuk kesejahteraan keluarga.
2. Status Sosial Ekonomi Warga Desa Condongcatur Berdasarkan:
a. Tingkat Pendapatan
Status seseorang di masyarakat dapat dilihat dari berbagai indikator sesuai
dengan persepsi masyarakat setempat tentang suatu hal yang membuat seseorang
dipandang lebih tinggi daripada yang lain, seperti kekayaan, jabatan, ataupun
pendidikan. Pada umumnya, indikator yang mudah dilihat guna mengukur status
sosial ekonomi seseorang dalam struktur sosial masyarakat adalah aspek ekonomi,
yaitu pendapatan.
Pendapatan warga di Desa Condongcatur ada yang tinggi, sedang, dan rendah.
Tinggi, sedang, dan rendahnya pendapatan yang diterima oleh warga di Desa
Condongcatur, Yogyakarta di pengaruhi oleh jenis pekerjaan mereka. Berdasarkan
hasil penelitian yang telah dilaksanakan, ibu rumah tangga di Desa Condongcatur
rata-rata memiliki pendapatan Rp 2.338.000,00 – Rp 3.338.000,00.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
91
Jika dilihat dari tingkat pendapatan, keluarga di Desa Condongcatur seharusnya
melek keuangan dikarenakan mereka memiliki pendapatan yang tinggi, dalam
artian mereka memiliki beberapa persen pendapatan yang bisa mereka kelola
dengan pemanfaatan penggunaan produk keuangan yang sesuai dengan situasi
atau kondisi keluarga. Misalnya dengan menabung di bank, meminjam uang atau
dana kepada bank, bahkan melakukan asuransi kesehatan atau pendidikan.
b. Tingkat Pendidikan
Selain pendapatan, faktor selanjutnya yang mempengaruhi status sosial ekonomi
seseorang adalah tingkat pendidikan. Tingkat pendidikan adalah faktor pendorong
perubahan status sosial seseorang di lingkungan masyarakat sekitar maupun
masyarakat luas. Ibu rumah tangga di Desa Condongcatur sudah memiliki tingkat
pendidikan dengan kategori menengah. Hal ini dilihat dari hasil penelitian yang
menunjukkan bahwa sebagian besar ibu rumah tangganya memiliki tingkat
pendidikan menengah dan tingkat pendidikan dasar. Dari 100 responden, hanya 7
ibu rumah tangga yang memiliki tingkat pendidikan atas (sarjana).
Besarnya warga di Desa Condongcatur, Yogyakarta yang memiliki tingkat
pendidikan menengah dan tingkat pendidikan rendah dikarenakan warga yang
lebih mengedepankan bekerja terlebih dahulu daripada melanjutkan pendidikan ke
perguruan tinggi. Warga Desa Condongcatur memahami bahwa pendidikan
adalah suatu kebutuhan, namun tingginya tingkat pendidikan belum tentu akan
menentukan tingkat ekonomi yang tinggi pula. Oleh karena itu, warga Desa
Condongcatur lebih mengedepankan kreatifitas mereka misalnya dengan berani
membuka usaha jus buah, atau menjual hasil karya tangan sendiri.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
92
c. Jenis Pekerjaan
Sebagian besar ibu rumah tangga di Desa Condongcatur bekerja sebagai
karyawan swasta. Hal ini terlihat dari hasil penelitian yang telah dilakukan pada
bulan April 2016, dimana sebanyak 63 responden bekerja sebagai karyawan
swasta, 26 bekerja sebagai PNS, 9 bekerja sebagai wiraswasta dan sebanyak 2
responden bekerja sebagai ibu rumah tangga.
Hal ini sejalan dengan data monografi Desa Condongcatur, yang mana
menurut survei mata pencaharian penduduk Desa Condongcatur sebagian besar
warganya bekerja sebagai karyawan swasta. Jika dilihat dari jenis pekerjaan,
seharusnya warga Desa Condongcatur yang mencakup ibu rumah tangga yang
bekerja sebagai karyawan swasta tergolong melek keuangan, dikarenakan selain
mampu dalam mengelola keuangan seharusnya ibu rumah tangga juga telah
memiliki informasi yang cukup terkait dengan produk keuangan melalui rekan
kerja atau lingkungan kerjanya, berbeda dengan ibu rumah tangga yang tidak
bekerja atau hanya berdiam diri di rumah saja.
3. Gaya Hidup Warga Desa Condongcatur, Yogayakarta
Banyaknya individu yang mengalami kesulitan keuangan bukan hanya disebabkan
karena pendapatan yang kecil tetapi karena kesalahan dalam mengalokasikan
pendapatan. Tingkat gaya hidup yang tinggi menyebabkan kurang bijak dalam
pengalokasian pendapatan. Oleh karena itu, dengan mempunyai literasi keuangan
yang baik akan membantu dalam membuat keputusan yang tepat. Dengan literasi
keuangan yang baik, maka akan mampu untuk membuat skala prioritas yang baik
demi terciptanya masa depan yang lebih baik lagi.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
93
Gaya hidup keluarga yang tercermin dari pola konsumsi, gaya berpakaian dan
pola rekreasi sangat menentukan bagaimana tingkat literasi keluarga. Gaya hidup
ibu rumah tangga di Desa Condongcatur termasuk dalam kategori mewah dengan
persentase sebesar 64 %. Ibu rumah tangga di Desa Condongcatur cenderung
konsumtif. Ibu rumah tangga lebih mengedepankan keinginan daripada kebutuhan
atau hasrat pribadi. Ibu rumah tangga selaku penggerak keuangan dalam keluarga
belum mampu mengelola keuangan sebaik mungkin demi tercukupinya kebutuhan
sehari-hari. Ibu rumah tangga di Desa Condongcatur juga belum mampu menahan
diri untuk tidak mengedepankan gengsi atau popularitas. Hal ini dapat disebabkan
karena adanya uang yang dimiliki. Gaya hidup yang cenderung konsumtif terkait
dengan barang-barang mewah ataupun barang-barang mahal. Hal ini sudah
dicantumkan dalam butir kuesioner (angket) penelitian ini.
4. Perbedaan Tingkat Literasi keuangan keluarga di Desa Condongcatur
Ditinjau Dari Status Sosial Ekonomi
a. Perbedaan Tingkat Literasi Keuangan Berdasarkan Pendidikan
Berdasarkan tingkat pendidikan, terdapat perbedaan tingkat literasi keuangan ibu
rumah tangga di desa Condongcatur. Hal ini dilihat dari hasil penelitian yang
menunjukkan bahwa nilai asymp.Sig (2 tailed) 0,000 < 0,005 .
Perbedaan tingkat literasi keuangan ditinjau dari tingkat pendidikan dapat dilihat
melalui tabulasi silang chi-square (tabel V.8). Melalui tabel tersebut dapat
diketahi bahwa ibu rumah tangga yang berpendidikan dasar memiliki tingkat
literasi keuangan yang rendah sedangkan ibu rumah tangga yang memiliki tingkat
pendidikan tinggi memlii tingkat literasi keuangan yang tinggi. Dengan
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
94
pendidikan yang tinggi, keluarga terkhususnya ibu yang berperan sebagai
penggerak roda keuangan keluarga mampu mengelola keuangan dengan baik,
serta membuat perencanaan keuangan bagi keluarga dengan pemanfaatan produk
keuangan yang telah disediakan oleh lembaga keuangan, seperti melalui Bank,
asuransi jiwa, investasi. Berbeda dengan ibu rumah tangga yang memiliki tingkat
pendidikan yang rendah. Ibu rumah tangga yang memiliki tingkat pendidikan
rendah (dasar) akan memiliki tingkat literasi yang rendah pula, dikarenaka ibu
rumah tangga yang berpendidikan rendah belum memiliki pengetahuan yang
dalam terkait dengan keuangan. Ibu ruamha tanggga yang berpendidikan rendah
hanya memiliki pengetahuan dasar mengenai masalah keuangan, kebanyakan dari
mereka hanya mampu membedakan 1 produk keuangan yang satu dengan yang
lainnya namun tidak memahami secara dalam tentang cara penggunaannya. Hal
ini dapat dibuktikan dengan hasil penelitian yang menyatakan bahwa ibu rumah
tangga yang berpendidikan dasar memiliki tingkat literasi keuangan yang rendah,
dikarenakan kurangnya pengetahuan dan kemampuan ibu rumah tangga tersebut
terkait dengan produk keuangan yang telah disediakan oleh lembaga keuangan.
Hasil penelitian ini memperkuat hasil penelitian yang dilakukan oleh Luzardi dan
Mitchel (2007), Orton (2007) dan yang terakhir memperkuat hasil penelitian yang
dilakukan oleh Abdullah dan Ratna (2014).
b.Perbedaan Tingkat Literasi Keuangan Berdasarkan Pendapatan
Berdasarkan tingkat pendapatan, terdapat perbedaan tingkat literasi keuangan
ibu rumah tangga di Desa Condongcatur. Hal ini dilihat dari hasil penelitian yang
menunjukkan bahwa nilai asymp.Sig (2 tailed) 0,000 < 0,05.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
95
Berdasarkan tabel V.7 tabulasi silang chi-square literasi keuangan
terhadap tingkat pendapatan dapat diketahui bahwa adanya perbedaan tingkat
literasi keuangan ibu rumah tngga ditinjau dari tingkat pendapatan. Terdapat 2
ibu rumah tangga dengan tingkat pendapatan < Rp 1.338.000,00 termasuk dalam
tingkat literasi keuangan rendah. Dengan tingkat pendapatan Rp 2.337.999,00 –
Rp 3.338.000,00, terdapat 47 ibu rumah tangga yang memiliki tingkat literasi
keuangan sedang, dan 9 ibu rumah tangga yang memiliki tingkat literasi keuangan
rendah. Berdasarkan tingkat pendapatan > Rp 3.338.000,00, sejumlah 20 ibu
rumah tangga yang memiliki tingkat literasi keuangan sedang dan 6 ibu rumah
tangga termasuk literasi keuangan tinggi.
Ibu rumah tangga yan memiliki pendapatan yang rendah tidak memiliki sumber
daya keuangan yang lebih untuk diinvestasikan atau diasuransikan, hal ini
dikarenakan pendapatan yang mereka miliki hanya cukup untuk memenuhi
kebutuhan hidup sehari-hari. Berbeda denan ibu rumah tangga yang
berpendapatan tinggi, mereka memiliki banyak sumber daya keuangan yang dapat
digunakan dalam bentuk investasi atau asuransi. Secara teori (OJK, 2013),
keluarga yang memiliki pendapatan yang tinggi dapat memfasilitasi anggota
keluarga yang lain untuk menabung, dan sebagainya. Secara empiris ternyata
ditemukan bahwa perbedaan status sosial ekonomi keluarga menyebabkan adanya
perbedaan literasi keuangan. Dengan tingkat pendapatan yang tinggi, maka tinggi
juga pemahaman penggunaan produk keuangan. Dengan tingkat pendapatan yang
tinggi, ibu rumah tangga mampu mengalokasikan beberapa persen dari
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
96
pendapatan pada produk keuangan yang tepat dan sesuai dengan kebutuhan
keluarga.
c.Perbedaan Tingkat Literasi Keuangan Berdasarkan Jenis Pekerjaan
Berdasarkan jenis pekerjaan, terdapat perbedaan tingkat literasi keuangan ibu
rumah tangga di Desa Condongcatur. Hal ini dilihat dari hasil penelitian yang
menunjukkan bahwa nilai asymp.Sig (2 tailed) 0,000 < 0,05.
Perbedaan tingkat literasi keuangan keluarga terhadap jenis pekerjaan sangat
terlihat jelas melalui tabulasi chi-square. Diketahui bahwa tingginya pekerjaan
seorang ibu rumah tangga akan berdampak terhadap literasi keuangan yang
dimiliki oleh seorang ibu rumah tangga. Ibu rumah tangga yang bekerja sebagai
Pegawai Negeri Sipil atau Karyawan swasta memiliki tingkat literasi keuangan
yang tinggi dikarenakan ibu rumah tangga yang bekerja di perusahaan atau
perkantoran memiliki banyak informasi terkait dengan produk keuangan,
informasi tersebut dapat mereka miliki dari rekan kerjanya, sehingga mereka
dapat lebih berhati-hati dalam penggunaan produk keuangan, berbeda dengan ibu
rumah tangga yang bekerja sebagai wiraswasta dan ibu rumah tangga yang tidak
bekerja, mereka akan cenderung memiliki tingkat literasi keuangan yang rendah
dikarenakan sedikit nya informasi yang mereka miliki sehingga kecenderungan
untuk penggunaan atau pemanfaatan produk keuangan sangat kecil.
5. Perbedaan Tingkat Literasi Keuangan Keluarga Ditinjau dari Gaya
Hidup
Berdasarkan hasil analisis chi-square yang telah dilakukan, terlihat bahwa nilai
asymp.Sig (2 tailed) untuk variabel gaya hidup sebesar 0.000. Berdasarkan kriteria
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
97
pengujian, jika nilai asymp.sig (2 tailed) < 0,05 berarti terdapat perbedaan tingkat
literasi keuangan keluarga ditinjau dari gaya hidup. Hasil analisis chi-square
menunjukkan bahwa nilai asymp.sig sebesar 0.000. Hal ini menunjukkan bahwa
terdapat perbedaan tingkat literasi keuangan keluarga di Desa condongcatur
ditinjau dari gaya hidup.
Gaya hidup ibu rumah tangga yang sederhana menunjukkan bahwa tingkat
literasi keuangannya tinggi. Hal ini dikarenakan mereka mampu memanfaatkan
atau mengalokasikan pendapatan yang dimiliki dalam bentuk produk-produk
keuangan dengan tujuan untuk mengumpulkan kekayaan untuk dinikmati saat
masa pensiun dan sebagian ditinggalkan sebagai warisan. Mereka cenderung tidak
konsumtif, dimana pola konsumsi mereka tidak berlebihan dan tidak
mengedepankan faktor keinginan. Dengan kata lain, mereka melakukan konsumsi
secara efisien. Sehingga, mereka mampu mengelola keuangannya untuk tujuan
yang jangka panjang.
Gaya hidup ibu rumah tangga di Desa Condongcatur yang mewah
menunjukkan bahwa tingkat literasi keuangannya dari segi pengetahuan akan
produk keuangan tergolong tinggi. Namun, jika dilihat dari segi kemampuan
mengelola keuangan, maka literasi keuangannya tergolong rendah, dikarenakan
gaya hidup yang tinggi akan mengakibatkan seseorang untuk berperilaku
konsumtif. Hal ini terlihat dari hasil test yang telah dilakukan, dimana hampir
semua responden mengatakan bahwa mereka mengetahui berbagai produk
keuangan yang telah disediakan oleh lembaga keuangan. Akan tetapi, kemampuan
mengelola keuangannya rendah. Hal ini dikarenakan gaya hidup mereka yang
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
98
tinggi serta kurangnya kepercayaan ibu rumah tangga terhdap berbagai produk
keuangan salah satunya adalah investasi. Ketidakpercayan ini dikarenakan
maraknya kasus “investasi bodong” yang sering terjadi di kalangan masyarakat.
Literasi keuangan dalam keluarga memberikan kemampuan untuk membuat
pertimbangan dan membuat keputusan yang efektif terkait dengan manajemen
penggunaan uang. Literasi keuangan memungkinkan seseorang untuk
memperbaiki keseluruhan kesejahteraan keluarganya. Literasi keuangan menolong
seseorang untuk memperbaiki level pemahaman seseorang untuk menghadapi
masalah keuangan yang memungkinkan untuk mengolah informasi keuangan lalu
membuat keputusan yang tepat untuk keuangan pribadi. Literasi keuangan secara
langsung berpengaruh terhadap kesejahteraan seseorang. Berbagai penelitian
terdahulu, ditemukan bahwa seseorang yang mempunyai literasi keuangan yang
rendah menghadapi berbagai permasalahan terkait keuangan pribadi seperti
tabungan, pinjaman, investasi, rencana pensiun, dan seputar gaya hidup lain.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
99
BAB VI
KESIMPULAN DAN SARAN
A. Kesimpulan
Berdasarkan hasil analisis data dan pembahasan yang telah dikemukakan
pada bab V, dapat diambil simpulan bahwa:
1. Tingkat literasi keuangan keluarga di Desa Condongcatur termasuk dalam
kategori sedang. Tingkat literasi keuangan kategori sedang menunjukkan
bahwa keluarga terkhususnya ibu rumah tangga memiliki pengetahuan terkait
dengan produk keuangan namun ibu rumah tangga belum mampu
mengaplikaasikan pengetahuan tersebut di kehidupan sehari-hari.
2. Status sosial ekonomi warga di Desa Condongcatur, Yogyakarta
Status sosial ekonomi warga di Desa Condongcatur yang dilihat dari tingkat
pendidikan ibu rumah tangga, rata-rata ibu rumah tangga di Desa
Condongcatur berada pada tingkat pendidikan menengah (SMA).
Status sosial ekonomi warga di Desa Condongcatur yang dilihat dari jenis
pekerjaan lebih dominan bekerja sebagai karyawan, sedangkan untuk ibu
rumah tangganya tidak memiliki pekerjaan, hanya berprofesi sebagai ibu
rumah tangga biasa saja.
Status sosial ekonomi warga di Desa Condongcatur yang dilihat dari
pendapatan, adanya masyarakat yang memiliki pendapatan tinggi, sedang,
dan rendah. Untuk pendapatan ibu rumah di Desa Condongcatur tegolong
tinggi dengan rata-rata pendapatan Rp 2.338.000,00 – Rp 3.338.000,00.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
100
3. Gaya hidup warga di Desa Condongcatur, berada di kategori mewah, hal ini
dapat di lihat dari hasil penelitian yang menunjukkan banyaknya ibu rumah
tangga yang memiliki frekuensi pola konsumsi, gaya berpakaian, dan pola
rekreasi yang tinggi.
4. Ada perbedaan tingkat literasi keuangan keluarga di Desa Condongcatur
dengan status sosial ekonomi.
a. Perbedaan Tingkat Literasi Keuangan Berdasarkan Pendidikan
Ada perbedaan tingkat literasi keuangan keluarga berdasarkan status
sosial ekonomi dilihat dari tingkat pendidikan ibu rumah tangga di Desa
Condongcatur, Yogyakarta (Sig. 0,000 < α = 0,05).
b. Perbedaan Tingkat Literasi Keuangan Berdasarkan Pendapatan
Ada perbedaan tingkat literasi keuangan keluarga berdasarkan status
sosial ekonomi jika dilihat dari tingkat pendapatan ibu rumah tangga di
Desa Condongcatur, Yogyakarta (Sig. 0,000 < α = 0,05).
c. Perbedaan Tingkat Literasi Keuangan Berdasarkan Jenis Pekerjaan
Ada perbedaan tingkat literasi keuangan keluarga berdasarkan status
sosial ekonomi dilihat dari jenis pekerjaan ibu rumah tangga di Desa
Condongcatur, Yogyakarta (Sig. 0,000 < α = 0,05).
5. Ada perbedaan tingkat literasi keuangan keluarga di Desa Condongcatur,
Yogyakarta berdasarkan gaya hidup (Sig. 0,000 < α = 0,05).
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
101
B. Keterbatasan Penelitian
1. Ibu rumah tangga di Desa Condongcatur sulit untuk ditemui dikarenakan
kesibukan, sehingga harus berulang membuat janji untuk membantu
mengisi kuesioner.
2. Beberapa ibu rumah tangga di Desa Condongcatur belum jujur dalam
mengisi kuesioner terlebih terkait data identitas responden.
3. Beberapa ibu rumah tangga asal-asalan dalam mengisi kuesioner apalagi
terkait dengan variabel literasi keuangan.
C. Saran
1. Hendaknya pihak sekolah maupun pihak universitas lebih meningkatkan
kualitas para pendidik dalam mata pelajaran terkait dengan peneglolaan
keluangan agar, peserta didik mampu mengelola keuangan dengan baik
dan memiliki pemahaman terkait dengan produk-produk keuangan.
2. Ibu rumah tangga hendaknya memiliki forum diskusi terkait dengan
pentingnya literasi keuangan yang dilakukan secara teratur. Di dalam
forum diskusi ini ibu rumah tangga dapat saling membagi informasi
tentang pengelolaan keuangan melalui jasa produk keuangan.
3. Hendaknya ibu rumah tangga memiliki rasa ingin tahu yang tinggi terkait
dengan cara mengelola keuangan yang baik dan benar dengan penggunaan
jasa produk keuangan melalui berita , koran dan lain-lain. Sehingga ibu
rumah tangga memiliki wawasan yang banyak terkait dengan hal tersebut.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
102
DAFTAR PUSTAKA
Adimasana, 2003, Pengantar Pendidikan, Koordinasi Mata Kuliah dasar
Keahlian, USD, Yogyakarta
Amirullah, 2002, Perilaku Konsumen, Yogyakarta, Graha Ilmu
Arikunto, S. 2006. Prosedur Peneliian Pendekatan Praktik. Jakarta: Rineka Cipta
Ayu Khrisna, Maya Sari dan Rofi Rofaida. (2010). Analisis Tingkat Literasi
Keuangan di Kalangan Mahasiswa & Faktor-Faktor yang
mempengaruhinya (Survey PadaMahasiswa Universitas pendidik Indonesia.
Cude, B. J, Lawrence, F. C, Lyons, A. C, Metzger, K, LeJeune, E, Marks, L. &
Machtmes K. 2006. College Students and Financial Literacy: What They Know
and What We Need to Learn. Eastern Family Economics and Resource
Management Association 2006 Conference
Chaney, David. 1996. Lifestyle (Sebuah Pengantar Komprehensif). Yogyakarta:
Jala Suttra.
Chen, H. & Volpe, R. P. 1998. An analysis of personal financial literacy among
college students. Financial services review, 7(2): 107128
Dhuwita, Qiqin Trisna, 2003, Pengujian Anlisis Tenikal Dalam Memprediksi
Indeks LQ 45 di Bursa Efek Jakarta, Tesis. Universitas Diponegoro, Semarang.
Elfina Putri Hasibuan,2010. Hubungan Antara Gaya Hidup Brand Minded
terhadap Tingkat Konsumsi di Sumatera Utara. Skripsi. Medan: Universitas
Sumatera Utara
Financial Inclusion, Tabloid Progress, Edisi 2011
Garman, E. Thomas and Forgue, raymond E, 1997, Personal Finance , Houghton
Mifflin, Boston.
Gilarso, T. 1992. Dunia Ekonomi Kita. Yogyakarta: Kanisius
Halim,Abdul,2005, Analisis Investasi, Edisi 2, Jakarta; Salemba Empat..
Hotpascaman S. 2009. Hubungan Antara Perilaku Konsumtif dengan Konformitas
Pada Remaja, Skripsi. Medan : Universitas Sumatera Utara.
Huston, Sandra J. (2010). Measuring financial literacy. The Journal of Consumer
Affairs, 44(2), 296-316.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
103
Kusumaningrum, Rr, S.D (2014). Bagaimanakah Tingkat Literasi Keuangan
Penduduk Indonesia?. Program Diploma III Fakultas Ekonomi,
Universitas
Islam Indonesia.
Krishna, A, Rofaida, R. & Sari, M. 2010. Analisis tingkat literasi keuangan di
kalangan mahasiswa dan faktor-faktor yang mempengaruhinya (Survey pada
Mahasiswa Universitas Pendidikan Indonesia). Proceedings of The 4th
International Conference on Teacher Education; Join Conference UPI & UPSI
Bandung,Indonesia, 8-10 November 2010
“Literasi Keuangan menuju Masyarakat yang well literate.” Majalah OJK, Edisi
November 2013 tahun I.
Lusardi. Annamaria dan Olivia S. Mitchell. (2007). Financial literacy and
retirement preparedness: evidence and implications for Financial
education program, Bussiness economic.
Mandell, Lewis dan Linda Schmeid Klein. (2007). Motivation and financial
literacy. Financial Services Review, 16 (2): 105–116.
Manurung, I. A. dan H. S. Siregar. 2009. Pengaruh Laba Bersih Dan Arus Kas
Mendari, Anastasia Sri & Suramaya Suci Kewal.(2013).Tingkat Literasi Keuangan
Di Kalangan Mahasiswa Stie Musi. Jurnal Economia, Volume 9, Nomor 2,Oktober
2013
Muda, K., Antoni, Ahmad, 2003. Kamus Lengkap Ekonomi, Jakarta; Gitamedia
Press.
Nikmatullah Zuhri dan Rahmatullah Akbar.2015. Ibu Menteri Keuangan
Keluarga. Solo: PT Tiga Serangkai Pustaka Mandiri
Orton, L. 2007. Financial Literacy: Lessons from International Experience. CPRN
Research Report September 2007
Rini, Mike, 2006. Solusi mengelola Keuangan Pribadi, Jakarta; PT Elex Media
Komputindo.
Sitorus M,2000, Berkenalan Dengan Sosiologi, Jakarta; Erlangga.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
104
Setiawan, Moh Agung (2014). Analisis Keterkaitan Literasi Keuangan Terhadap
Perilaku Keuangan Personal Mayarakat Di Wilayah Kota Dan Kabupaten
Di Jawa Timur. Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Brawijaya.
Soekanto, Soerjono, 1990, Sosiologi Keluarga, Jakarta; Rineka Cipta.
Spillane, james J.,S, 1982, Socio Economic Characteristics and Mental Attitude
Of
YPKPTL, Student,USD
Sugiyono, 2008. Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D. Bandung:
Alfabeta
Sunarto, Kamanto. 2004. Pengantar Sosiologi. Jakarta: Fakultas Ekonomi
Universitas Indonesia.
Wagland, S. P. & Taylor, S. 2009. When it comes to financial literacy, is gender
really anissue. Volume 3 Issue 1 Australasian Accounting Business and
Finance Journal
Waluya, Bagja. 2007. Sosiologi : Menyelami Fenomena Sosial di Masyarakat
untuk Kelas XI Sekolah Menengah Atas/Madrasah Aliyah Program Ilmu
Pengetahuan Sosial. Bandung : PT. Setia Purna Inves.
Wibawa, HK, 2003, Perencanaan Keuangan Keluarga, Salemba Empat, Jakarta.
Widyawati. “Fungsi dan Tugas Otoritas Jasa Keuangan dalam menjaga stabilitas
Sistem Keuangan”. Medan: Makalah disampaikan pada Seminar tentang
Keberadaan Otoritas Jasa Keuangan untuk mewujudkan perkonomian
nasional yang berkelanjutan dan stabil.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
LAMPIRAN 1
KUESIONER
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
105
Petunjuk Pengisian:
Berilah tanda (√ ) pada alternative jawaban yang tersedia
Isilah titik-titik di bawah ini sesuai dengan karakteristik Anda
Nama : ……………………………………..
Tingkat Pendidikan Terakhir : a. SD b. SMP
d. D3/Sarjana c. SMA/SMK
Pekerjaan : a. Ibu Rumah Tangga c. Wiraswasta
b. PNS d. Karyawan
Swasta
Jumlah Penghasilan per bulan : a. < Rp 1.338.000,00
b. Rp 1.338.000,00 – Rp 2.337.999,00
c. Rp 2.338.000,00 – Rp 3.338.000,00
d. > Rp 3.338.000,00
Bagian I Karakteristik Responden
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI
106
BAGIAN KE II
Petunjuk pengisian: Isilah kuesioner di bawah ini menggunakan tanda ( √ ) pada kolom
yang sesuai dengan jawaban Anda.
Keterangan:
S : Selalu
S : Sering
J : Jarang
TP : Tidak Pernah
No Pernyataan Selalu S J TP
1. Saya membeli pakaian atau assesories untuk mengikuti trend.
2. Untuk mengisi waktu luang saya bepergian ke tempat
perbelanjaan bersama teman-teman.
3. Saya mengkonsumsi makanan cepat saji dan bermerk seperti
KFC,Dunkin ,J.CO, dll.
4. Saya sekeluarga berlibur ke luar kota atau luar negeri pada saat
libur panjang.
5. Saat di pusat perbelanjaan , saya melihat ada barang yang menarik
padahal niat awalnya saya tidak ingin membeli barang lain kecuali
barang yang yang sudah saya list ,namun karena kemanarikan
bentuk barangnya maka saya membelinya.
6. Saya bangga jika mengenakan pakaian atau assesories yang sama
dengan tokoh idola saya.
7. Saya mengisi waktu luang dengan teman-teman saya dengan
berbelanja ke pusat perbelanjaan (shopping).
8. Saya merayakan hari-hari spesial (ulang tahun pernikahan) dengan
pesta atau mentraktir keluarga serta kerabat.
9. Saya merasa percaya diri walaupun pakaian yang saya kenakan
sederhana atau biasa-biasa saja.
PLAGIAT MERUPAKAN TINDAKAN TIDAK TERPUJI