thank you · ศูนย ส งเสริมการพัฒนาความรู...

1ศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทน ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.

SCAN สมคร SET Member เพ�อนารายช�อเขาระบบลงทะเบยน

THANK YOU



ขอความ ภาพประกอบ ตาราง แผนภาพ หรอขอมลใดๆ ท�ปรากฏในหลกสตรอบรม ถอเปนลขสทธ<

ของศนยสงเสรมการพฒนาความรตลาดทนหามทาซCา ดดแปลง หรอเผยแพรสวนหน�งสวนใด

หรอท Cงหมดในทกรปแบบ และหามอดเสยง ภาพ หรอวดโอในระหวางการบรรยาย

หากผใดกระทาการท�เขาขาย จะถอวาเปนการละเมดลขสทธ<





หวขอการบรรยาย

�� เปาหมายชวต พชตไดดวยแผนการเงน

�� วางแผน “เกษยณสข” : เร�องสาคญ ไมทาไมได

�� PVD เงนออมเพ�อเกษยณของมนษยเงนเดอน

�� บรรลเปาหมาย ดวยวนยการออมสม�าเสมอ



• เปาหมายในชวตคณ... คออะไร

• 5 ข �นตอนสราง Happy Money, Happy Retirement

เปาหมายชวต พชตไดดวยแผนการเงน1



สขใจสขกาย สขเงน

เปาหมายชวตคณ...คออะไร?

ท.มาภาพ : Unsplash



ทกชวงชวตมเปาหมาย ทกเปาหมายตองใชเงน

ทางานแตงงาน

มลก

งานกาวหนา เกษยณเรยนจบ เสยชวต

ชวตหลงเกษยณสะสมความ

ม �งค �ง

41 - 60 ประยะม .นคง

61 ป – เสยชวตระยะใชจาย

22 – 40 ประยะสะสม

คาถามคอ... เราจะทาอยางไร ใหมเงนพอใชในวนเกษยณ?

ขอเทจจรงวนน�



เปล�ยนชวตใหม �นคงได ดวยความรและวนยทางการเงน

คาครองชพสง ใชจายเกนตว เงนไมพอใช

กอใหเกดปญหาหนC

ท.มา : ศนยพยากรณเศรษฐกจและธรกจ มหาวทยาลยหอการคาไทย

ผลสารวจสถานภาพหนCครวเรอนป 2560 สาเหตของการเปนหนC

ครวเรอนไทยสวนใหญ....

มหนC

ไมมหนC8.9%

91.1%

จานวนหน�ตอครวเรอน...ป 2558

284,004 บ.ป 2559298,005 บ.

ป 2560299,266 บ.

5% 0.4%

32.4% การใชจายท .วไป

30.5% การซ�อทรพยสน เชน บาน รถ

16.6% การชาระหน�เกา

3.8% การใชบตรเครดต

16.7% อ.นๆ เชน คารกษาพยาบาล

• 42.4% เปนหน�ในระบบ• 1.2% เปนหน�นอกระบบ• 56.4% เปนหน�ในระบบและนอกระบบ




วางแผนต CงแตวนนC ชวตปจจบนกด ชวตในวยเกษยณก Happy

หมดหนCมออม

ลงทนเพ�มคาวางแผนกอนแก

วางแผนใชจาย

บรหารหนCสน

วางแผนออมเงน

วางแผนภาษ

วางแผนลงทน

วางแผนประกน

วางแผนเกษยณ

วางแผนมรดก

ชวตด เร�มตนท�การวางแผน



5 ข Cนตอนสราง Happy Money, Happy Retirement



เปาหมายท�ดตองเปนไปตามหลก SMART

กาหนดเปาหมาย

Measurableวดผลได

Accountableทาสาเรจ

Specific ชดเจน

Time boundมกาหนดเวลา

Realisticบรรลผลได

• แยกระหวาง “ส�งท�อยากได” (Wants) และ “จาเปนตองม” (Needs)

• เรยงลาดบความสาคญของเปาหมาย นาส.งท. “จาเปนตองม” มากาหนด เปนเปาหมายกอน

1



ท� เปาหมายจานวนเงน

ท�ตองการ (บาท)

1ตองการมเงนใชจาย 15,000 บาท/เดอน ไปอก 20 ปหลงเกษยณ โดยมระยะเวลาการออม 30 ป

4,000,000 *

2 ตองการดาวนบานใหมในอก 5 ปขางหนา 300,000

3 ตองการไปเท�ยวตางประเทศในอก 1 ปขางหนา 100,000

4

5

6

7

รวมจานวนเงน (บาท)

ระบเปาหมาย จานวนเงนท�ตองการ

ฝกปฏบต

* ดจานวนเงนท.ตองการเพ.อใชชวตในวยเกษยณไดจากสไลดหนา 31 (จานวนเงนโดยประมาณ)



สารวจตนเองตรวจสอบเบCองตน... คณอยรอดหรอยง…???

2

> 1 อยรอดไดดวยตนเอง> 1 อยรอดไดดวยตนเอง รายจาย

รายไดจากการทางาน +

รายไดจากสนทรพย

รายจาย

รายไดจากสนทรพย

อตราสวนอยรอด (Survival Ratio)

อตราสวนม �งค �ง (Wealth Ratio)

> 1 มอสรภาพทางการเงน> 1 มอสรภาพทางการเงน



งบดลสวนบคคล

งบรายไดและคาใชจายสวนบคคล

ตรวจสอบสขภาพการเงนดวยงบการเงนสวนบคคล

ตรวจสอบฐานะทางการเงนวา “ม �งค �ง” แคไหน มสนทรพยหรอหนC สนมากกวากน

ตรวจสอบท�มาของรายไดและนสยใชจาย เพ�อสบหา “ตวปญหาทางการเงน”

เพ.อใหเหนภาพรวม ทศนคต พฤตกรรม และสถานะทางการเงน ของตนเอง



ความม �งค �งสทธ = สนทรพย - หนC สน

หนCสนนอยสนทรพยสวนใหญปลอดภาระผกพน

ความม �งค �งสงฐานะการเงนเขมแขง

วดฐานะการเงนหรอความม �งค �งในชวงเวลาใดเวลาหน�งงบดลสวนบคคลงบดลสวนบคคล


Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 1

สนทรพย (Asset)สนทรพยสภาพคลอง (1) เงนสด 1,000 บาท เงนฝาก 10,000 บาทสนทรพยเพ�อการลงทน (2) สลากออมทรพย / หนก / พนธบตรหนสามญ 0 บาท กองทนสารองเล�ยงชพ / กองทนรวมอ.นๆ............... 150,000 บาท หนสหกรณ / หน 0 บาท มลคาเงนสดกรมธรรมประกนชวต

(แบบสะสมทรพย / แบบบานาญ) 24,000 บาท

อสงหารมทรพย (เพ.อขาย/ใหเชา) 0 บาท อ.นๆ โปรดระบ................................. 0 บาทสนทรพยใชสวนตว (3)

รถยนต / รถจกรยานยนต 35,000 บาทบานท.พกอาศย 1,400,000 บาทเคร.องประดบ / ของมคา / ของสะสม...................... 20,000 บาทอ.นๆ โปรดระบ................................. 20,000 บาท

สนทรพยรวม (4) = (1)+(2)+(3) บาท

รวม 11,000 บ.

รวม 174,000 บ.

รวม 1,475,000 บ.

ทองรปพรรณ

ของใชในบาน

1,660,000

หนC สน (Debt)หนCระยะส Cน ไมเกน 1 ป (5) หน�นอกระบบ 0 บาท หน�บตรเครดต / บตรกดเงนสด (จายข �นต.า) 30,000 บาท หน�เงนกระยะส �นอ.นๆ.................................... 20,000 บาทหนCระยะยาว 1 ปขCนไป (6) หน�เงนกสหกรณ 0 บาท หน�เงนกซ�อบาน 1,150,000 บาท หน�เงนกซ�อรถ 0 บาท หน�เงนกระยะยาวอ.นๆ................................. 50,000 บาท หนC สนรวม (7) = (5)+(6) ……….. บาท

ความม �งค �งสทธ (Net worth) สนทรพยรวม ……….. บาท หก หนC สนรวม ……….. บาท ความม �งค �งสทธ (8) = (4) – (7) ……….. บาท

รวม 50,000 บ.

รวม 1,200,000 บ.หนCเงนกซCอสนคา (ผอน 0%)

ยมเงนเพ�อน (ยงไมไดชาระ)

1,250,000

1,660,0001,250,000

410,000

งบดลสวนบคคล วนท� XXตวอยาง

ทรพยสนเยอะ หนC สนนอย รวยแนนอน!!!

กบข.



เงนสดคงเหลอสทธ = รายได - คาใชจาย

คาใชจายนอยมรายได

จากหลายชองทางเงนสดคงเหลอมาก

มพฤตกรรมการใชจายดสามารถออม / ลงทนเพ�มได

วดพฤตกรรมการใชจาย และคาดการณการใชจายในอนาคตงบรายไดและคาใชจายงบรายไดและคาใชจาย

ท.มาภาพ : Flaticon


Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved. 18

รายได รายเดอน (บาท)

รายไดจากการทางาน (เงนเดอน / โอท ฯลฯ ) 30,000

รายไดจากการลงทน (ดอกเบ�ย / เงนปนผล / คาเชา / ฯลฯ) 0

รายไดอ.นๆ โปรดระบ................................... 0

รวมรายได (1) 30,000

คาใชจาย รายเดอน (บาท

คาใชจายดานการออมและลงทน

สวสดการบรษท (ประกนสงคม / PVD / กบข. ฯลฯ)........ 900

แหลงออมอ.นๆ โปรดระบ......................................... 0

คาใชจายคงท�

คาผอนชาระหน�ระยะส �น โปรดระบ........................... 5,000

คาผอนชาระหน�ระยะยาว โปรดระบ......................... 7,500

คาเบ�ยประกนชวตและสขภาพ 0

อ.นๆ โปรดระบ............................................... 0

คาใชจาย (ตอ) รายเดอน (บาท

คาใชจายผนแปร

คาอาหาร / เคร.องด.ม 5,500

คาเส�อผา / เคร.องสาอาง 1,000

คาใชจายเบดเตลดภายในบาน 500

คาน�าประปา / คาไฟฟา 1,200

คาโทรศพท / อนเตอรเนต 600

คาซอมแซม / ปรบปรงบาน 100

คารกษาพยาบาล / คาดแลสขภาพ / อาหารเสรม 100

คาเดนทาง / คาบารงรกษารถ ฯลฯ 800

คาเล�ยงดครอบครว / บพการ 5,000

คาพกผอนหยอนใจ (สงสรรค ดหนง ฟงเพลง) 1,000

คาใชจายอ.นๆ โปรดระบ................................ 500

รวมคาใชจาย (2)

เงนเหลอ หรอ เงนขาด (3) = (1) – (2)

งบรายไดและคาใชจาย ประจาเดอน พฤษภาคม 2561ตวอยาง

คาทาบญ คาใสซอง

รวม 900 บ.

รวม 12,500 บ.

รวม 16,300 บ.

29,700+300

หนCเงนกซCอสนคา + หนCบตรเครดต

กบข. 3%

คาผอนบาน



ฝกปฏบต : ทดลอง...• สารวจฐานะการเงน (ทรพยสนและหนCสน)• จดบนทกรายไดคาใชจาย

เคร�องมอ: งบการเงนสวนบคคล (Excel)



คณจะเตมนCาใสตมกอน (รายได)

จะอดรร �วตมกอน? (คาใชจาย)

รฐานะทางการเงนและการใชจาย

ของตนเองแลว...

รายไดเสรมรายไดหลก

หวย

คาเทอมลก

อาหาร

ดอกเบCยเงนก

เหลา / บหร� คาผอนบาน / ผอนรถ

ตมชวต

คาเดนทาง



คนสวนใหญมกเลอกท�จะ “ลดรายจาย” มากกวา “เพ�มรายได” เพราะทาไดงายกวาดงนCน การวางแผนใชจายและบรหารหนCสน จงเปนพCนฐานสาคญในการวางแผนการเงน

วางแผนใชจายด...เปนเศรษฐแนนอน

รายได

รายจาย

เงนขาด

-เพ�มรายได

ลดรายจาย

รายได

รายจาย

เงนเกน

-รายได

รายจาย

เงนเกน

-รายได

รายจาย

เงนเกน

-

ควบคมใจกาย ใหมเงนเหลอ สรางสนทรพย มงสอสรภาพทางการเงน

ขยนทางานเพ�อเพ�มรายได



เม.อกาหนดเปาหมายและสารวจสถานะการเงนของตนเองเรยบรอยแลว คณตองเขยนแผนการเงน พรอมระบวธท�จะทาใหบรรลเปาหมายอยางชดเจน เชน

จดทาแผนการเงน

ถาอยากไดแค 4 ลานบาทตองออมเดอนละก�บาท

มเงน 4 ลานบาท * เพ�อใชจาย 15,000 บาท/เดอน ไปอก 20 ปหลงเกษยณ

�� ฝากเงน (เฉล �ย 1% ตอป)

เปาหมายเกษยณ

�� ลงทน (เฉล �ย 5% ตอป)

ระยะเวลาออม/ลงทน


30 ป

ทางเลอกการออม/ลงทน


ออมเดอนละ 11,111 บาทในอก 30 ปขางหนา จะกลายเปนก�บาท **

4.6 ลานบาท

8.9 ลานบาท21.9 ลานบาท

6.3 ลานบาท9,583 บาท

5,017 บาท2,026 บาท

7,006 บาท

�� หยอดกระปก 4.0 ลานบาท 11,111 บาท

** คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป* จานวณเงนท�ตองม ณ วยเกษยณ กาหนดใหถอนเงนทกๆ ตนป โดยคานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป

ปรบคาดวยอตราผลตอบแทนหลงเกษยณ 1.73% (เงนฝากประจาเฉล.ยป 2550 - 2560) หลงหกอตราเงนเฟอ 3%

3



ฝกปฏบต : สรางแผนการเงนเพ�อเปาหมายตางๆ

เคร�องมอ: คานวณเงนท�ตองออมเพ�อเปาหมาย (Excel)



ต Cงเปา ต Cงใจ มวนย

บรรลเปาหมาย

� มเงน 4,000,000 บาท เพ.อใชตอนเกษยณอายในอก 20 ปขางหนา

� มเงน 300,000 บาท เพ.อดาวนบานใหมในอก 5 ปขางหนา

� มเงน 100,000 บาท เพ.อไปเท.ยวในปหนา

ปฏบตตามแผนท�วางแผนไว4

แผนการเงนคอ เขมทศนาทาง

สเสนชยทางการเงน



หม .นทบทวนและปรบปรงแผนการเงนการลงทนอยางสม.าเสมอ อยางนอยทก 6 เดอน เพ.อใหแผนสอดคลองกบสถานการณปจจบนและความเปนจรงมากท.สด

ทบทวนและปรบปรงแผนอยางสม�าเสมอ5



• ทาไมตองวางแผนเกษยณ

• เกษยณสข ดวย Retirement Planning

วางแผน “เกษยณสข” : เร�องสาคญ ไมทาไมได2



คณทราบหรอไม...

ประเทศไทยกาลงเขาสสงคมผสงอายอยางสมบรณ (Aged Society)

ทาไมตองวางแผนเกษยณ



“คนไทยอายยนขCน”

ท.มา : ผลสารวจจากสถาบนวจยประชากรและสงคม มหาวทยาลยมหดล ป 2560

ป 2564 ประเทศไทยจะมผสงอายถง 20% หรอประมาณ 13 ลานคน

กลายเปน “สงคมผสงอายอยางสมบรณ”

83.5 ปอายเฉล�ย 80.5 ป

ผหญง


ผชาย

“ผสงอายสวนใหญยงตองพ�งพารายไดหลกจากคนอ�น”

ท.มา : สศช. (ขอมล ณ ป 2558)

ผสงอายท�มเงนออม

เปนรายไดหลกมเพยง 3.9%

คนไทยควรมเงนหลงเกษยณข �นต.า 3,994,233บาท (เพ.อใชเงนวนละ 500 บาท หรอเดอนละ 15,000 บาท ไปอก 20 ป)

คานวณโดยปรบดวยอตราผลตอบแทนข �นต.า 1.90% (เงนฝากประจา 1 ป ต �งแตป 2546 - 2561) รวมอตราเงนเฟอ 3% แลว ซ.งคาใชจาย 15,000 บาท/เดอน ณ วนน� จะมมลคาเพ.มเปน 27,092 บาท ในอก 20 ปขางหนา (จากอตราเงนเฟอ 3%)



วางแผนการเงนเพ�อวยเกษยณ... ส�งท�ตองทาตลอดชวตระยะเวลาทางานหาเงน

หรอ 456 เดอน

38 ป

ระยะเวลาใชเงนในวยเกษยณ

หรอ 240 เดอน

20 ป

คาถามท�ตองคดและส�งท�ตองทากอนเกษยณคาถามท�ตองคดและส�งท�ตองทากอนเกษยณ คาถามท�ตองคดและส�งท�ตองทาหลงเกษยณคาถามท�ตองคดและส�งท�ตองทาหลงเกษยณ60 ป

เกษยณอาย

• ตองการท�จะเกษยณอายเม�อใด• ตองการเงนทนเทาใดสาหรบใชจายหลงเกษยณ• มแหลงเงนทนใดบางท�สามารถนาไปใชหลงเกษยณ• ตองออมเงนเทาใดจงจะพอใชหลงเกษยณ• ตองนาเงนออมเพ�อเกษยณไปลงทนอยางไร

เพ�อใหบรรลเปาหมายตามท�ตองการ

• จะวางแผนใชจายอยางไร ใหมเงนใชไปตลอดชวต• จะนาเงนออมเพ�อเกษยณท�เกบมาท Cงชวต

ไปลงทนอยางไร ใหไดผลตอบแทนตามท�ตองการ แตความเส�ยงต�า

YOU ARE HERE !



คานวณหาเงน 3 สวน ...

เงนท�ตองใชในวยเกษยณ

ตองใชเทาไหร?

เงนออมท�มเพ�อวยเกษยณ

จากแหลงตางๆ

มแลวเทาไหร?

เงนท�ตองออมเพ�มเพ�อวยเกษยณ

ขาดเหลอเทาไหร?

12

3

ท.มาภาพ : Freepik

เกษยณสขดวย Retirement Planning



หมายเหต : วธน�เปนการคานวณจานวนเงนท.คณตองใชโดยประมาณ กอนปรบคาดวยอตราเงนเฟอ

= X

คานวณจาก...

จานวนเงนท�ควรจะม

ณ วนเกษยณอาย

ของรายไดหรอคาใชจายกอนเกษยณx 12 เดอน

จานวนปท.คาดวาจะใชชวตอยหลงเกษยณ

70%

เงนท�ตองใชในวยเกษยณ1



คาใชจายตอเดอน

หลงเกษยณ 10 15 20 25 305,000 630,001 971,295 1,331,411 1,711,389 2,112,323

10,000 1,260,003 1,942,589 2,662,822 3,422,778 4,224,647

15,000 1,890,004 2,913,884 3,994,233 5,134,167 6,336,970

20,000 2,520,005 3,885,179 5,325,644 6,845,556 8,449,294

25,000 3,150,006 4,856,473 6,657,056 8,556,945 10,561,617

30,000 3,780,008 5,827,768 7,988,467 10,268,333 12,673,940

35,000 4,410,009 6,799,062 9,319,878 11,979,722 14,786,264

40,000 5,040,010 7,770,357 10,651,289 13,691,111 16,898,587

45,000 5,670,012 8,741,652 11,982,700 15,402,500 19,010,911

50,000 6,300,013 9,712,946 13,314,111 17,113,889 21,123,234

จานวนปหลงเกษยณ (ป)

จานวนเงนท�ตองม ณ วนเกษยณ (บาท)**

ขอมลประกอบการต Cงเปาหมายเกษยณควรประเมนจากเปาหมายและไลฟสไตลท�ออกแบบไวใหครอบคลม 5 เร�อง ดงนC

คาใชจายเพ�อดารงชวต

คารกษาพยาบาล

คาใชจายเพ�อความสข

มมรดกใหลกหลาน

การบรจาคใหสงคม

* คาใชจายตอเดอนหลงเกษยณ ยงไมไดปรบดวยอตราเงนเฟอ** จานวณเงนท�ตองม ณ วยเกษยณ กาหนดใหถอนเงนทกๆ ตนป

โดยคานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป ปรบคาดวยอตราผลตอบแทนหลงเกษยณ 1.90% (เงนฝากประจาเฉล.ยป 2546 - 2561) หลงหกอตราเงนเฟอ 3%



กองทนรวมเพ�อการเลCยงชพ (RMF)

กองทนรวมหนระยะยาว (LTF)

เงนชดเชยตามกฎหมาย

ประกนชวตแบบเงนไดประจา

การออมในรปของสนทรพยอ�น

กองทนประกนสงคม

กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ

กองทนสารองเลCยงชพ (PVD)

กองทนการออมแหงชาต

เบCยยงชพผสงอาย

เงนออมท�มเพ�อวยเกษยณจากแหลงตางๆ2



มาตรา 39

• ผประกนตนโดยสมครใจ• เคยเปนลกจาง แตลาออก

แลวสงประกนสงคมตอเอง• ไมเปนผทพพลภาพ• สงเงนสมทบมาแลวไมนอย

กวา 12 เดอนและออกจากงานไมเกน 6 เดอน

มาตรา 33

• ผประกนตนท.เปนลกจาง• ถกบงคบใหสงเงนสมทบ

ตามกฎหมาย

• เปนกองทนภาคบงคบ

• จดต CงขCนเพ�อสรางสวสดการพCนฐานและความม �นคงในการดารงชวตใหแกลกจางท�มรายได

• กาหนดผลประโยชนทดแทนไวแนนอน

กองทนประกนสงคม (Social Security Fund : SSO)

สทธประโยชนทางภาษ

• ลดหยอนภาษไดตามท�จายจรง แตไมเกน 9,000 บาท

* คดจากฐานคาจางข �นต.า 1,650 บ. สงสด 15,000 บ.** คดจากฐานเงน 4,800 บ. เทากนทกคน หรอเดอนละ 432 บ.

อตราเงนสมทบ (รอยละของคาจาง*)

ลกจาง นายจาง รฐบาล

5% 5% 2.75%

อตราเงนสมทบ (รอยละของฐานเงน**)

จายเอง รฐบาล

9% 2.5 %

ผประกนตน : จายเงนสมทบเขากองทนฯ เพ�อสรางสวสดการพCนฐานใหชวต

มาตรา 40

• ผประกนตนนอกระบบ• อาย 15 - 60 ปบรบรณ• ไมเปนผประกนตนตามมาตรา

33 และมาตรา 39• บคคลพการท.สามารถรบรสทธ

ประกนสงคม สามารถทาได

อตราเงนสมทบ รวม

ทางเลอก จายเอง รฐบาล

1 70 บ. 30 บ. 100 บ.

2 100 บ. 50 บ. 150 บ.

3 300 บ. 150 บ. 450 บ.




การคมครองผประกนตน

มาตรา 33 (7 กรณ)ผประกนตน

มาตรา 39 (6 กรณ)

ผประกนตนมาตรา 40*

ทางเลอกท� 1(3 กรณ)



1. กรณเจบปวยหรอประสบอนตราย � � �

(เงนทดแทนรายได)�

(เงนทดแทนรายได)�

(เงนทดแทนรายได)

2. กรณคลอดบตร � �

3. กรณทพพลภาพ � � � � �

4. กรณเสยชวต � � � � �

5. กรณสงเคราะหบตร � � �

6. กรณชราภาพ � � �

(บาเหนจ)�

(บาเหนจ)

7. กรณวางงาน �

* ม.40 กรณเจบปวย ประกนสงคมไมไดคมครองเร.องคารกษาพยาบาล (เพราะใชสทธ สปสช. อยแลว) แตใหเปนเงนทดแทนรายไดแทน ท.มาขอมล : กองทนประกนสงคม www.sso.go.th

ภาพรวมสทธประโยชนคมครองจากกองทนประกนสงคม



เงนเดอนเฉล�ย 60 เดอนสดทาย x {20% + [(จานวนเดอนท�จายเงนสมทบ - 180 เดอน) x 1.5%]} 12

เง�อนไขและประโยชนทดแทน กรณบานาญชราภาพเง�อนไขการเกดสทธ

• จายเงนสมทบไมนอยกวา 180 เดอน (15 ป)ไมวา 180 เดอนน �นจะตดตอกนหรอไมกตาม• อายครบ 55 ปบรบรณ • ความเปนผประกนตนส�นสดลง

หมายเหต : คาจางท.ใชเปนฐานในการคานวณเงนสมทบ •ม.33 คดจากฐานคาจางข �นต.า 1,650 บ. สงสด 15,000 บ.•ม.39 คดจากฐานคาจาง 4,800 บ. เทากนทกคน

จะไดรบเงนบานาญรายเดอน= 20% ของเงนเดอนเฉล�ย 60 เดอนสดทาย *

จายเงนสมทบ > 180 เดอนขCนไป

จานวนเดอนท�จายเงนสมทบจานวนเดอนท�จายเงนสมทบ

จานวณเงนบานาญท�ไดรบตอเดอน

ไดรบ

เงนบานาญชราภาพเพ�มขCนอก 1.5% ตอระยะเวลาการจายเงนสมทบทก 12 เดอน

เชน จายเงนสมทบ 192 เดอน จะไดรบเงนบานาญ 21.5% ตอเดอน

192

180

> 180



ตวอยาง เงนบานาญรายเดอนท�จะไดรบ (ม. 33)

ระยะเวลา ท�จายเงนสมทบ (ป)

เงนบานาญท�ไดรบ

รอยละของคาจางเดอนสดทาย(คดท�เพดานสงสด 15,000 บาท)

จานวนเงน (บาท/เดอน)

15 20 3,000

20 27.5 4,125

25 35 5,250

30 42.5 6,375

35 50 7,500



หมายเหต :คาจางท.ใชเปนฐานในการคานวณเงนสมทบ •ม.33 คดจากฐานคาจางข �นต.า 1,650 บ. สงสด 15,000 บ.•ม.39 คดจากฐานคาจาง 4,800 บ. เทากนทกคน

จายเงนสมทบ < 12 เดอน ไดรบเฉพาะเงนสมทบท�ผประกนตนจายเขากองทน

เงนสมทบของผประกนตน + เงนสบทบของนายจาง + ผลประโยชนตอบแทน

ในกรณผรบเงนบานาญชราภาพถงแกความตายภายใน 60 เดอน นบต .งแตเดอนท �มสทธไดรบเงนบานาญชราภาพ จะไดรบเงนบาเหนจชราภาพ 10 เทา ของเงนบานาญชราภาพ

รายเดอนท.ไดรบคราวสดทายกอนถงแกความตาย

เง�อนไขและประโยชนทดแทน กรณบาเหนจชราภาพเง�อนไขการเกดสทธ

• จายเงนสมทบไมครบ 180 เดอน (15 ป)• อายครบ 55 ปบรบรณ

หรอเปนผทพพลภาพ หรอถงแกความตาย• ความเปนผประกนตนส�นสดลง

ไดรบ

จายเงนสมทบต Cงแต 12 เดอนขCนไป แตไมถง 180 เดอน

< 12

< 180

จานวนเดอนท�จายเงนสมทบจานวนเดอนท�จายเงนสมทบ



• เปนกองทนภาคบงคบ• จดต CงขCนเพ�อเปนหลกประกนในการดาเนนชวต

ใหแกขาราชการเม�อออกจากงาน• ผลประโยชนทดแทนขCนอยกบอตราเงนสะสม

เงนสมทบ และผลประโยชนท�เกด

กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ (Government Pension Fund : GPF)

เง�อนไขการเกดสทธ

• เปนขาราชการท.เปนสมาชก กบข. • นาสงเงนสะสมเขากองทน 3% ของเงนเดอนสมาชก

สทธประโยชนทางภาษ• ลดหยอนภาษตามท�จายจรง แตไมเกน 500,000 บาท

สมาชก กบข.

เงนสะสม เงนสะสมสวนเพ�ม

เงนท�สมาชกจายสะสมทกเดอน ในอตรา 3%

ของเงนเดอน

เงนท�สมาชกสมครใจสะสมเพ�มจากเดมในอตรา 1 – 12%


เงนสมทบ เงนชดเชย* เงนประเดม *

เงนท�รฐจายใหสมาชก กบข. ท�สะสมเงนเขากองทนฯ ทกเดอน ในอตรา 3%


เงนท�รฐจายใหสมาชกทกเดอน ในอตรา 2% ของเงนเดอน

เพ�อชดเชยเงนบานาญท�ลดลง

เงนท�รฐจายใหเฉพาะสมาชก กบข. ท�เปนขาราชการกอน 27 ม.ค. 40 โดยนาสงเปนเงนกอนเม�อแรกเขากองทนฯ คร CงเดยวเทานCน เพ�อชดเชยเงนบานาญท�ลดลง

ภาครฐ

สมาชกออมเทาใด? ภาครฐสมทบใหเทาใด?

*สมาชก กบข. จะมสทธไดรบเงนชดเชยและเงนประเดมตอเม.อส�นสดสมาชกภาพและเลอกรบบานาญเทาน �นท.มา : กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ www.gfp.or.th



เงน กบข. ท�สมาชกจะไดรบเม�อสCนสดสมาชกภาพดวยเหต เกษยณ / สงอาย / ทพพลภาพ / ทดแทน

สทธประโยชนจะไดรบตามอายราชการ

สทธรบบาเหนจ / บานาญ

เงนท�ไดรบจาก

กบข. กระทรวงการคลง

ไมถง 1 ป ไมม สะสม+สมทบ+ออมเพ.ม (สมครใจ)+ ผลประโยชน -

ต Cงแต 1 ป แตไมถง 10 ป บาเหนจ สะสม+สมทบ+ออมเพ.ม (สมครใจ)+ผลประโยชน บาเหนจ

ต Cงแต 10 ป ขCนไป เลอกรบบาเหนจ สะสม+สมทบ+ออมเพ.ม (สมครใจ)+ผลประโยชน บาเหนจ

เลอกรบบานาญ ประเดม(ถาม)+ชดเชย+สะสม+สมทบ+ออมเพ.ม (สมครใจ)+ผลประโยชน

บานาญสตรสมาชก กบข.

เงนเดอนเฉล�ย 60 เดอนสดทาย x เวลาราชการ50

อตราเงนเดอนเดอนสดทาย x เวลาราชการ

แตไมเกนรอยละ 70 ของเงนเดอนเฉล.ย 60 เดอนสดทาย

การคานวณเงนบานาญ (สตรสมาชก กบข.)

การคานวณเงนบาเหนจ

สทธประโยชนทางภาษเม�อสCนสดสมาชกภาพ• เงนหรอผลประโยชนใดๆ ท.ลกจางไดรบจาก กบข. ดวยเหต

เกษยณ สงอาย ทดแทน ทพพลภาพหรอเสยชวต สมาชก/ทายาท จะไดรบยกเวนไมตองเสยภาษเงนไดบคคลธรรมดา

ท.มา : กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ www.gfp.or.th


Copyright 2019 Thailand Securities Institute (TSI), The Stock Exchange of Thailand. All rights reserved.ท.มาขอมล: กองทนการออมแหงชาต www.nsf.or.th

คมครองเงนตน มนโยบายลงทนในหลกทรพยท.มความม .นคงสง รบประกนผลตอบแทนไมนอยกวาดอกเบ�ยเงนฝากประจา 12 เดอน

รฐใหเงนสมทบตามสดสวนเงนสะสมและตามชวงอาย

อายสมาชก เงนสมทบจากรฐ

15 - 30 ป50% ของเงนสะสมไมเกนปละ 600 บ.

> 30 – 50 ป 80% ของเงนสะสมไมเกนปละ 960 บ.

> 50 ป ขCนไป100% ของเงนสะสมไมเกนปละ 1,200 บ.

เง�อนไขการเกดสทธ

• ไมอยในระบบบาเหนจบานาญภาครฐหรอเอกชน• สงเงนสะสมข �นต.า 50 บาท

แตไมเกนปละ 13,200 บาท (ไมตองสงทกเดอนกได)

กองทนการออมแหงชาต (National Saving Fund)

สทธประโยชนทางภาษเงนสะสมใน กอช. ลดหยอนภาษตามท�จายจรง (สงสด 13,200 บาทตอป) *

* เม.อรวมกบเบ�ยประกนชวตแบบบานาญ เงนสะสมเขากองทนสารองเล�ยงชพ เงนสะสมเขากองทนบาเหนจบานาญขาราชการ เงนสะสมเขากองทนสงเคราะหตามกฎหมายวาดวยโรงเรยนเอกชน และเงนท.ซ�อหนวยลงทนในกองทนรวมเพ.อการเล�ยงชพ (RMF) แลวตองไมเกน 500,000 บาท

สมครสมาชกไดท�

• เปนกองทนภาคสมครใจ

• สาหรบบคคลท�มอาชพอสระ อาย 15 – 60 ป เชน เกษตรกร พอคา รบจาง แมบาน นกเรยน นกศกษา ฯลฯ

• ผลประโยชนทดแทนขCนอยกบอตราเงนสะสม เงนสมทบและผลประโยชนท�เกด



เงนในบญชของสมาชก*

เงนบานาญ ยงคงไดเงนบานาญตอ80 ป60 ป เสยชวต

เม.อคานวณแลวไดไมนอยกวา 600 บ.ตอเดอนกอช. จายเงนบานาญทกเดอน ตามผลลพธท.

คานวณได แมเงนในบญชกจะหมดลง กอช. จะยงจายบานาญใหตอไปทกเดอนจนกวาจะเสยชวต

1. กรณไดเงนบานาญตลอดชพ

2. กรณไดเงนดารงชพ

เงนในบญชของสมาชก*

เงนดารงชพ60 ป

เม.อคานวณแลวไดนอยกวา 600 บ.ตอเดอนกอช. จายเงนดารงชพ โดยจายใหเดอนละ 600 บาท

ตดออกจากเงนออมท.มอยไปจนกวาเงนจะหมด เม�อเงนหมด ยตการจายเงนดารงชพ

*เงนในบญชของสมาชก มาจาก เงนสะสม เงนสมทบ ดอกผลจากการลงทนของเงนสะสมและเงนสมทบท.มาขอมล: กองทนการออมแหงชาต www.nsf.or.th

การจายเงนคนแกสมาชก

เม.ออายครบ 60 ป จะไดรบเงนคนจาก กอช. เปนรายเดอน

จนกวาเงนจะหมด

กรณสมาชกเสยชวต กอช. จะจายเงนท �งหมด (เงนสะสม + เงนสมทบ + ดอกผลจากการลงทน) คนใหแกผรบผลประโยชนตามกฎหมาย

80 ป

กรณสมาชกขอรบเงนคนกอนอาย 60 ป กอช. คนเงนสะสม และดอกผลจากการลงทนของเงนสะสมใหท �งหมดในคร �งเดยว ไมไดรบเงนสมทบจากรฐ



จานวนเงนบานาญในแตละเดอนจะมากหรอนอย ข�นอยกบ “เงนในบญชรายบคคล” ท.สะสมมาจนถงอาย 60 ป

และผลตอบแทนท.กองทนทาได

(จานวนปท.นามาคานวณเงนบานาญ คอ จานวนปต �งแตสมาชกส�นสมาชกภาพ เพราะอายครบ 60 ปบรบรณ จนถงปท.สมาชกมอายครบ 80 ปบรบรณ)

เชน ถาเร.มออมตอนอาย 35 ป จนถงอาย 60 ป เดอนละ

1,100 บาท จะไดบานาญรายเดอน เดอนละ 3,120 บาท*

50 100 200 300 400 500 600 700 800 900 1,000 1,10015 634 1,268 2,033 2,797 3,562 4,327 5,091 5,856 6,620 7,385 8,150 8,914

20 511 1,022 1,622 2,223 2,823 3,423 4,023 4,624 5,224 5,824 6,425 7,025

25 410 819 1,285 1,750 2,215 2,681 3,146 3,611 4,076 4,542 5,007 5,472

30 326 653 1,007 1,362 1,716 2,070 2,424 2,779 3,133 3,487 3,842 4,196

35 244 489 752 1,015 1,278 1,541 1,804 2,067 2,330 2,593 2,857 3,120

40 177 354 542 730 918 1,106 1,294 1,482 1,671 1,859 2,047 2,235

45 121 243 369 496 622 749 875 1,002 1,128 1,255 1,381 1,508

50 76 152 228 303 379 455 531 607 683 758 834 910

55 34 68 103 137 171 205 240 274 308 342 376 411

59 6 13 19 25 32 38 44 51 57 63 69 76

กรณท�เงนบานาญรายเดอนต�ากวา 600 บาท จะไดรบเงนดารงชพเดอนละ 600 บาท จนกวาเงนในบญชบานาญสวนตวจะหมด

จานวนเงนสะสมตอเดอน (บาท)อายท�

เร�มออม (ป)

บานาญรายเดอนท�คาดวาจะไดรบจาก กอช.

สมมตฐาน สมาชกออมเปนจานวนเทากนทกเดอน จนถงอาย 60 ป และ อตราผลตอบแทนสทธท.ไดรบเทากบ 4% ตอป

ท.มาขอมล: กองทนการออมแหงชาต www.nsf.or.th



• เปนกองทนภาคสมครใจ

• จดต CงขCนเพ�อเปนเงนออมยามเกษยณ สาหรบลกจางบรษทเอกชนและรฐวสาหกจ

• ผลประโยชนทดแทนขCนอยกบอตราเงนสะสม เงนสมทบและผลประโยชนท�เกด

สทธประโยชนทางภาษ• ลดหยอนภาษตามท�จายจรง แตไมเกน 500,000 บาท• เงนหรอผลประโยชนใดๆ ท.ลกจางไดรบจาก PVD เม.อออกจาก

งานเพราะเกษยณ จะไดรบยกเวนไมตองเสยภาษเงนไดบคคลธรรมดา (ตองเปนสมาชกกองทนสารองเล�ยงชพไมนอยกวา 5 ป และมอายไมต.ากวา 55 ปบรบรณ)

กองทนสารองเลCยงชพ (Provident Fund : PVD)

สมาชกสามารถหกเงนสะสมเขากองทนไดต �งแต 2 - 15% ตอเดอน ดงน �น หากตองการใหการออมเพ.อเกษยณอายถงเปาหมายเรวข�น กควรจะหกเงนสะสมเขากองทนในอตราสงสด

เม.อเกษยณอาย สมาชกสามารถเลอกท�จะรบเงนกอนแรกจากกองทน และทยอยรบสวนท.เหลอเปนงวดๆ งวดละเทาๆ กนได



ลกจาง

เงนจายเขากองทน

เงนในกองทน

เงนจายออกจากกองทน

ลดหยอนภาษ

ยกเวนภาษ

ตามท�จายจรงแตไมเกน 10,000 บาท

สวนท�เกน 10,000 บาทแตไมเกน 15 % ของคาจางและไมเกน 490,000 บาท

ผลประโยชนจากการลงทนของกองทน ยกเวนภาษ

เงนสะสม ผลประโยชนของเงนสะสม เงนสมทบ ผลประโยชน

ของเงนสมทบ

ไมตองนาไปคานวณเสยภาษ ตองนาไปคานวณภาษ (แยกเปน 3 กรณ)

=

เงนสะสม

+ + +


สทธประโยชนทางภาษท�ไดรบจากกองทนสารองเลCยงชพ



ผลประโยชน

นาไปรวมกบรายไดอ�น

ไมตองนาไปคานวณภาษ

ยงไมไดเสยภาษ

เงน PVD ท�ไดรบเงนสะสม = 500,000ผลประโยชน = 50,000เงนสมทบ = 500,000ผลประโยชน = 50,000

600,000 เงนไดอ�นๆ

เงนสมทบ ผลประโยชน

เงนสะสม ไมไดรบสทธประโยชนทางภาษ

กรณท� 1 อายงานนอยกวา 5 ป



7,000 x 10 70,000530,000

530,000 / 2 265,000265,000

หกคาใชจายได 2 สวน

7,000 x จานวนปท�ทางาน สวนท�เหลอ หกคาใชจายไดอก 50%

600,000

1

2

หกคาใชจายไดท CงสCน 335,000 บาท

“แยกย�น”ไมตองนาไปรวมกบเงนไดอ.น

แตจะไมไดรบสทธยกเวนอตราภาษเงนไดสทธข �นแรก (ปจจบน 150,000 บาท)

เศษของปถาไมถง 183 วน ใหตดท�ง

ผลประโยชน



กรณท� 2 อายงานต Cงแต 5 ปขCนไป



ผลประโยชนเกษยณทพพลภาพ

ตาย

เงน PVD ท�ไดรบเงนสะสม = 500,000ผลประโยชน = 50,000เงนสมทบ = 500,000ผลประโยชน = 50,000

1,100,000

เน.องจาก...

ยกเวนภาษ

เง�อนไขอายไมต�ากวา 55 ป และเปนสมาชกกองทนไมนอยกวา 5 ป



กรณท� 3 ออกจากงาน



3 ทางเลอก บรหารเงนออม PVD เม�อสCนสดสมาชกภาพ

“คงเงน”ไวในกองทน

1

“โอนเงน”จาก PVD ไป RMF

2

“ทยอยรบเงน”(เฉพาะกรณเกษยณอาย)

3



อายครบ 55 + 5

ออกกอนอายครบ 55 + 5

ไวในกองทน“คงเงน”“คงเงน”

• หากไมตองการคงเงนไว

ตองนาเงนออกท .งกอน

เสยภาษ ตามกฏหมายกาหนด

ยกเวนภาษ ท Cงจานวน

โอนเงน PVD ไปยงกองทนอ�น(PVD ของท ,ทางานใหม)

• ยงไมตองเสยภาษ• นบจานวนปท�เปน

สมาชกกองทนตอเน�อง

ไมตองเสยภาษ

กรณท� ��



ออกจากงาน

คงเงนตามระยะเวลาท.กาหนด

ในขอบงคบกองทน




• ไมตองจายคาสมาชกรายป• ไมตองเสยภาษเปนจานวนมาก

จากการนาเงนออก• RMF มนโบายลงทนท�หลากหลาย • สามารถสบเปล�ยนไปยง RMF กองอ�น

เพ.อปรบพอรตใหเหมาะกบภาวะตลาดหรอความเส.ยง• สามารถนบอายกอง RMF ตอจากอาย

ของ PVD กองเดม เพ.อรบสทธประโยชนภาษ

จาก PVD ไป RMF“โอนเงน”“โอนเงน”

ดอยางไร?

• ลกจางท�ออกจากงาน เชน การลาออกเพ.อไปทาธรกจสวนตว หรอการออกจากงานเพราะส�นสดสญญาจาง• ลกจางท�เปล�ยนยายงาน

แตนายจางใหมไมม PVD• ลกจางท�ไมสามารถคงเงน

ใน PVD ของท.ทางานเดมตอได • นายจางเลกกจการหรอยกเลก

การจดใหม PVD

ใครโอนไดบาง? ทาไดอยางไร?

�� แจงความประสงคตอนายจางภายใน 30 วน นบจากวนส�นสภาพการเปนลกจาง

�� ระบ RMF ท�ตองการจะโอนเงนไป และตดตอกบบรษทจดการกองทน เพ.อเปดบญชกองทน RMF ซ.งตองเปน “RMF for PVD” คอ มการระบในหนงสอช�ชวน (Fact Sheet) วา “รองรบกองทนสารองเล�ยงชพ”

�� นาเอกสารจากบรษทจดการกองทนมาย�นตอกรรมการกองทนสารองเลCยงชพ (ไมมคาธรรมเนยมโอน)




500,000

10,000 เงนท�เหลอ(10,000 + สวนท�เหลอ)

ชวงเปนสมาชกกองทน

เกษยณอายสามารถเลอกรบ

เงนกอนแรกจากกองทน

สวนท�เหลอทยอยรบเงนเปนงวด งวดละเทาๆ กน

งวดท� 1 งวดท� 2 งวดสดทาย

10,000

สมาชกสามารถขอรบเงนจากกองทนคร Cงแรกบางสวน และรบเงนท�เหลอเปนรายงวด (เลอกรบทก 1, 3, 6 หรอ 12 เดอน) ในจานวนเงนเทากน ไมต�ากวา 10,000 บาท

เปนระยะเวลาไมเกน 10 ป นบจากวนสCนสมาชกภาพ

เฉพาะกรณเกษยณอาย“ทยอยรบเงน”“ทยอยรบเงน”




ลดหยอนภาษสงสด 15% ของเงนไดท�ตองเสยภาษ และเม.อนบรวมกบเงนสะสมกองทนสารองเล�ยงชพหรอกองทนบาเหนจบานาญขาราชการ กองทนการออมแหงชาต และเบ�ยประกนแบบบานาญแลว ตองไมเกน 500,000 บาท

ตามระดบความเส�ยงท�ยอมรบได

(ต�า ปานกลาง สง)

ตามประเภทหลกทรพย เชน ตราสารหนC หน ทองคา

ผสม อสงหาฯ ตางประเทศ ฯลฯ

นโยบายการลงทน RMF

• เปนการออมแบบสมครใจ • ภาครฐสงเสรมโดยใหสทธประโยชนทางภาษ • เพ�มทางเลอกในการสรางหลกประกนใหประชาชน

มเงนไวใชในวยเกษยณ• RMF มนโยบายใหเลอกหลากหลายเหมอนกองทนรวมท �วไป

กองทนรวมเพ�อการเลCยงชพ(Retirement Mutual Fund : RMF)

สทธประโยชนทางภาษกาไรจากการขายคนหนวยลงทนไมตองเสยภาษเงนได โดยตองลงทนมาแลวไมนอยกวา 5 ป นบวนชนวน และมอายครบ 55 ปบรบรณ (เฉพาะกาไรท.เกดจากเงนสวนท.นาไปลดหยอนภาษเทาน �น)

ลงทนไมถง 5 ป กาไรท.ไดรบจากการลงทนตองนาไปรวมคานวณเพ.อเสยภาษเงนไดบคคลธรรมดา (ใชตนทนถวเฉล.ย)



หมายเหต :* เบCยประกนชวต ตองมระยะเวลาคมครองต �งแต 10 ป

ข�นไป และเงนคนสะสมตองไมเกน 20% ของเบ�ยประกนภยสะสม

** เบCยประกนชวตแบบบานาญ เม.อนาไปรวมกบเงนสะสมกองทนสารองเล�ยงชพ กองทนบาเหนจบานาญขาราชการ กองทนสงเคราะหคร และกองทนรวมเพ.อการเล�ยงชพแลว ตองไมเกน 500,000 บาท

• เปนเคร�องมอในการ “บรหารความเส�ยง” ชวยบรรเทาผลกระทบทางการเงนกรณเกดเหตการณไมคาดฝนกบผเอาประกน

• เปนแหลงเงนออมสาหรบใชในวยเกษยณ

– ประกนชวตแบบสะสมทรพย (Endowment) ถาผเอาประกนภยยงมชวตอยในวนครบกาหนดสญญาผเอาประกนจะไดรบผลประโยชนเปนเงนกอน

– ประกนชวตแบบเงนไดประจา / บานาญ (Annuities) ถาผเอาประกนมชวตอยตามท.ระบในสญญา บรษทประกนชวตจะจายเงนผลประโยชนใหกบผเอาประกนภยเปนรายเดอนหรอรายปจนกวาผเอาประกนภยจะเสยชวต


• เบCยประกนสขภาพ ลดหยอนภาษตามท�จายจรง ไมเกน 15,000 บาท และเม.อรวมกบเบCยประกนชวตแลว ตองไมเกน 100,000 บาท *

• เบCยประกนชวตแบบบานาญ ลดหยอนภาษตามท�จายจรง สงสด 200,000 บาท และไมเกน 15% ของเงนไดซ.งตองเสยภาษ **

การประกนชวต (Life Insurance)



เงนชดเชยท�จายใหแกลกจางอนเน�องมาจากการเลกจาง

เงนชดเชยตามกฎหมาย(Legal Severance Pay)

เกษยณอาย

สCนสดสญญาจาง

นายจางไมสามารถดาเนนกจการตอไปได

อายง

าน

ทางานตดตอกนครบ 120 วน แตไมถง 1 ป 30 วน (1 เดอน) เงนชดเชยท�ไดรบ

ทางานตดตอกนครบ 1 ป แตไมถง 3 ป 90 วน (3 เดอน)



ทางานตดตอกนครบ 10 ปขCนไป 300 วน (10 เดอน)



• สวสดการข CนพCนฐานท�ภาครฐจดสรรไวใหกบผสงอายท�มอาย 60 ปขCนไป (สญชาตไทย) และไมมสวสดการใดๆ จากหนวยงานของรฐ รฐวสาหกจ หรอองคกรปกครองสวนทองถ.น

• เบCยยงชพจะจายเปนรายเดอน เพ.อใชแบงเบาภาระคาใชจายการดารงชวต โดยเขาบญชเงนฝากภายในวนท. 10 ของทกเดอน (ตามอตราท.กาหนดไวในแตละชวงอาย)

เบCยยงชพผสงอาย 1,000

อาย 90 ปข�นไป

บ.

800

อาย 80 - 89 ป

บ.

700

อาย 70 - 79 ป

บ.

600

อาย 60 - 69 ป

บ.

อตราเบCยยงชพผสงอาย (ตอเดอน)

ระยะเวลาการรบสมคร: เปดใหลงทะเบยนระหวางวนท. 1 - 30 พ.ย.ของทกป และเร.มจายต �งแต ต.ค. ปถดไป

สถานท�ลงทะเบยน: สานกงานเขตกรงเทพมหานคร หรอองคกรปกครองสวนทองถ.นท.มช.ออยในทะเบยนบาน

เอกสารการสมคร: สาเนาบตรประชาชน สาเนาทะเบยนบาน สาเนาหนาบญชเงนฝากธนาคาร



อ�นๆ

การออมในรปของสนทรพยอ�นๆ

เงนสดและสนทรพยใกลเคยงเงนสด

สลากออมทรพย

สหกรณออมทรพย

หลกทรพยเพ�อการลงทน เชน หนสามญ พนธบตร หนก LTF

อสงหารมทรพย

สนทรพยสวนตว เชน เพชร ทอง ของสะสม

กองทนสวสดการชมชน



ลงทนในตราสารอ�นๆ เชน พนธบตรรฐบาล ทองคา ฯลฯ

ลดหยอนภาษสงสดไมเกน 15%ของเงนไดท�ตองเสยภาษ และไมเกน 500,000 บาท

ลงทนในหนไมต�ากวา 65%

• เปนกองทนท�มนโยบายลงทนในหน

• ภาครฐสงเสรมโดยใหสทธประโยชนทางภาษ

• เหมาะกบผท�รบความเส�ยงจากความผนผวนของตลาดหนได

กองทนรวมหนระยะยาว (Long Term Equity Fund : LTF)

กาไรจากการขายคนหนวยลงทน ไมตองเสยภาษเงนได โดยตองลงทนมาแลวไมนอยกวา 7 ปปฏทน (เฉพาะกาไรท.เกดจากเงนท.ลดหยอนภาษ)


เงนปนผลสามารถเลอกท�จะเสยภาษ ณ ท.จาย (10%) หรอรวมเปนฐานรายไดปลายปเพ.อเสยภาษ

นโยบายการลงทน LTF



สมาชกจะไดรบ• ดอกเบCยเงนฝาก (ออมทรพย/ประจา)• เงนปนผลคาหนสหกรณ• ผลตอบแทนท�สมาชกไดรบ

จะไมเสยภาษ

• ผลตอบแทนไมแนนอน ข�นอยกบกลยทธ ผลการดาเนนงานของสหกรณ และคณภาพ/ปรมาณสมาชกท.ฝาก/กเงน เพราะรายไดหลกจะมาจากดอกเบCย 2ประเภท คอ ดอกเบCยเงนฝาก และดอกเบCยเงนก

• คอ สถาบนการเงนแบบหน�งท�มสมาชกเปนบคคลซ�งมอาชพอยางเดยวกน หรอท�อาศยอยในชมชนเดยวกน

• มวตถประสงคเพ�อสงเสรมใหสมาชกรจกการออม ผานการซCอหนหรอฝากออมทรพย และสามารถใหบรการเงนก (ดอกเบCยต�ากวาเอกชน) โดยยดหลกการชวยเหลอซ�งกนและกน

สหกรณออมทรพย



• ผฝากจะไดรบดอกเบCยตามท�กาหนด และมสทธ< ลนรางวลทกเดอน

• ปจจบนมผออกสลากออมทรพย 2 ราย คอ ธนาคารออมสน และธนาคารเกษตรและสหกรณการเกษตร

จดเดน• เงนรางวลและดอกเบCยไมเสยภาษ• ความเส�ยงต�า เงนตนปลอดภย มสทธ< ลน

รางวลทกเดอน

ท.มาภาพ: www.moneyhub.in.th / ธนาคารออมสน

สลากออมทรพย

• ผลตอบแทนไมแนนอน ขCนอยกบโชคและอตราดอกเบCยสลากแตละงวดถาถอครบสญญา 3 - 5 ป จะไดดอกเบCยตามท�ระบไวในสลากแตละงวด (ขายกอนไดดอกเบCยนอยกวาท�กาหนด)



เงนสวนท� 3เงนสวนท� 3

เงนท�ตองออมเพ�มเพ�อวยเกษยณ3

เปรยบเทยบ “เงนออมท�ม” กบ “เงนท�ตองใชเพ�อวยเกษยณ”

วางแผน “เกบออม” ดวยการลดคาใชจาย หรอ เพ�มรายได

เงนสวนท�2

เงนสวนท� 1-



ฝกปฏบต : วางแผนการเงนเพ�อวยเกษยณ

เคร�องมอ: โปรแกรม “ออมเทาไหรพอใชเกษยณ” (Website)



1. พมพ 2. คลก หองเรยนนกลงทน

3

3. คลก โปรแกรมคานวณ4. คลก ออมเทาไหรพอใชเกษยณ

4

2

3

แนะนาโปรแกรม “ออมเทาไหรพอใชเกษยณ”



สมมตฐานแผนการเงน : นองออม

ปจจบนอาย 20 ป

เกษยณ อาย 60 ป

เสยชวตอาย 80 ป

ทางานหาเงน 40 ปใชชวตหลงเกษยณ 20 ป

ตองการใชเงน 25,118 บาท/เดอน

เงนสะสม 4,320 บาท เงนสมทบ 4,320 บาท

เปาหมายเกษยณ• หลงเกษยณตองการใชเงนเดอนละ 25,118 บาท

(โปรแกรมคานวณ 70% ของคาใชจายปจจบนและปรบดวยอตราเงนเฟอ 3%)

• อตราเงนเฟอ 3% ตอป • อตราผลตอบแทนจากการลงทนหลงเกษยณ

1% ตอป (กรณ ฝากธนาคาร)

แหลงเงนออม• ประกนสงคม

เร.มทางานป 2561 และปปจจบน 2562 อตราการข�นเงนเดอน 4% ตอป

• กองทนสารองเลCยงชพ อตราเงนสะสมและสมทบ 3% ตอเดอน อตราผลตอบแทน 5% ตอป, เงนในกองทนสารองฯ 8,840 บาท

ขอมลพCนฐาน• เงนเดอนปจจบน 12,000 บาท

เร.มทางานป 2561, ปปจจบน 2562• คาใชจายปจจบน 11,000 บาท• เงนสะสมเพ�อเกษยณอายท�มอยตอนนC 0 บาท• อตราผลตอบแทนจากการลงทนกอนเกษยณ

1% ตอป (กรณ ฝากธนาคาร)

ผลประโยชนเงนสะสม 100 บาทผลประโยชนเงนสมทบ 100 บาท

เงนเหลอ1,000 บ.

กรณศกษา พนกงานบรษท ม PVD



หากกรอกขอมลเพ�มเตม คณจะทราบจานวนเงนออมท�จะม ณ วนเกษยณ ท�ใกลเคยงความจรงมากย�งขCน

6

5



การคานวณน�เปนการคานวณเพยงคราวๆ เทาน �น อยาลมวา...

อาจมเงนออมบางสวนท�คณไมไดรบเปนเงนกอนทนทในปท�เกษยณ

แตจะไดรบเปนเงนรายเดอนไปเร.อยๆ จนกวาจะเสยชวต เชน เงนบานาญชราภาพจาก

กองทนประกนสงคม หรอเงนบานาญจากกระทรวงการคลง ฯลฯ

เงนท�ตองออมเพ�มเพ�อเกษยณ จะคานวณจากขอมลอตราผลตอบแทนจากการออม / ลงทนกอนเกษยณ ท�กรอกไวใน

หนาแรก ซ�งสามารถกลบไปปรบแกขอมลได

7



Profile : นองออม แหลงเงนออมเพ�อเกษยณ

ขอมล : พนกงานบรษท อาย 20 ป เงนเดอน : 12,000 บาท/เดอนเปาหมาย : เกษยณอาย 60 ป และตองการมเงนใชจายหลงเกษยณ 25,118 บาท/เดอนไปอก 20 ป

จานวนเงนท�ตองม ณ วนเกษยณ7,309,103 บาท

• กองทนประกนสงคม 1,916,438 บาท• กองทนสารองเลCยงชพ 2,090,633 บาท• เงนชดเชยตามกฎหมาย 553,964 บาท

จานวนเงนออมท�มเพ�อเกษยณจากแหลงตางๆ 4,561,035 บาท

เงนขาด2,748,068 บาท

ตวอยาง แผนการเงนนองออม

ตองออมเพ�มเพ�อเกษยณเดอนละ4,659 บาท

ผลการคานวณเงนออม

นองออม ทาได หรอ ทาไมได?

กรณศกษา พนกงานบรษท ม PVD

�� ลงทน (ผลตอบแทน 5% ตอป)

�� ลงทน (ผลตอบแทน 10% ตอป)

�� ฝากธนาคาร (ผลตอบแทน 1% ตอป)

1,449,597 บาท5,311,111 บาท

586,636 บาท

ออมเดอนละ 1,000 บาท อก 40 ปขางหนา จะกลายเปนก�บาท*ทางเลอกการออม / ลงทน

ถาอยากลงทนแบบไมเส�ยงมาก (ผลตอบแทน 5%/ป) ควรออมเพ�มเปน 2,000 บ./เดอนจะมเงนประมาณ

2.9 ลานบาท

*เคร.องมอชวยคานวณ; Workshop_คานวณเงนเพ.อบรรลเปาหมาย (Excel)

แนะนา

ลดคาใชจายเพ.อเพ.มเงนออมเพ.มผลตอบแทนดวยการลงทนเชน ลงทนในกองทนรวมหน

เพ.มรายได

เพ.มระยะเวลาออมลดเปาหมาย เชน วางแผนลงทนหลงเกษยณ

�

ถาออมเพ.มไดเพยงเดอนละ 1,000 บาท นองออมมทางเลอกดงน�...



• PVD ชวยในการวางแผนเกษยณไดอยางไร

• 3 ทางเลอก เพ.มเงนออมหลงเกษยณดวย PVD

PVD เงนออมเพ�อเกษยณของมนษยเงนเดอน3



โชคดสดๆ ไดรบประโยชน 5 เดงจากกองทนสารองเลCยงชพ

ชวยสรางวนยการออมระยะยาว รอรบเงนกอนใหญเม�อเกษยณหรอลาออก

เสมอนไดรบเงนเดอนเพ�ม จากเงนสมทบท.นายจางจายให

ไดรบสทธประโยชนทางภาษ ท �งสทธ zลดหยอนภาษจากเงนสะสมในแตละป และสทธ zยกเวนภาษจากเงนกอนใหญเม.อเกษยณ

เปนหลกประกนของครอบครว กรณเสยชวต

เพ�มโอกาสเตบโตใหเงนลงทน ในทางเลอกการลงทนหลากหลายและบรหารดวยมออาชพ

1

PVD ชวยในการวางแผนเกษยณไดอยางไร

2

3

4

5



จานวนเงนท�ตองใชหลงเกษยณ 4,000,000 บาท *

ตวอยางตวอยางเกษยณอาย 60 ป และมเงนใชจายเดอนละ15,000 บาท ไปอก 20 ปหลงเกษยณ

คณนรนทรจะไดรบเงน PVD ตอนเกษยณ (อาย 60 ป) 3,324,527 บาท

อาย เงนเดอน เงนสะสม เงนสมทบ รวมเงนสะสม อตรา ยอดเงน PVDตอเดอน ตอเดอน และเงนสมทบ ผลตอบแทน ณ ส �นป

3% 3% ตอเดอน ตอเดอน

150,000

30 30,000 900 900 1,800 0.4167% 179,776 31 31,200 936 936 1,872 0.4167% 211,960

32 32,448 973 973 1,947 0.4167% 246,710 33 33,746 1,012 1,012 2,025 0.4167% 284,193 ... ... ... ... ... ... ...

58 89,961 2,699 2,699 5,398 0.4167% 2,878,331 59 93,560 2,807 2,807 5,614 0.4167% 3,094,520 60 97,302 2,919 2,919 5,838 0.4167% 3,324,527

ยอดยกมา

P R O F I L E

เงนเดอน 30,000 บาทเงนเดอนขCน 4% ตอป

เงนสะสม 3% ตอเดอน

เงนสมทบ 3% ตอเดอน

ผลตอบแทน 5% ตอป

เงนท�มอยใน PVD 150,000 บาท

พนกงานบรษท อาย 30 ปคณนรนทร รกลงทน



4,000,000 บาท 675,473 บาท

เปรยบเทยบวา… เงน PVD ท�จะไดรบพอใชยามเกษยณตามท�ตองการหรอไม?

3,324,527 บาท

เงนท�ตองใชหลงเกษยณ

เงน PVD ท�จะไดรบ

ตอนเกษยณเงนขาด



เพ�มผลตอบแทนจากเงนออม PVD

ผาน Employee’s Choice ไดหรอไม

ออมเงนเพ�มผานสนทรพยการเงน

ประเภทตางๆ เชน RMF LTF หน ฯลฯ ไดหรอไม

ถาเงน PVD ท�คาดวาจะไดรบตอนเกษยณไมเพยงพอ กบความตองการใชเงนหลงเกษยณ คณจะตอง...

3 ทางเลอก เพ�มเงนออมหลงเกษยณดวย PVD

2 3

กลบไปดวาคณออมผาน PVD

เตมสทธหรอยง

1



ออมผาน PVD ใหเตมสทธคอ นายจางใหสทธออมไดสงสดเทาไหร กเลอกใชสทธเทานCน

กรณเงนสะสม 3% กรณเงนสะสม 10%

หากคณนรนทรเปล�ยนเงนสะสมจาก 3% เปน 10% ตอเดอน เงน PVD จะเพ�มขCนจาก 3,324,527 บาท เปน 6,381,285 บาทซ�งเพยงพอท�จะบรรลเปาหมายเกษยณตามท�ตองการได

เงนท�ตองการใชหลงเกษยณ

4,000,000 บาท


3% 3% ตอเดอน ตอเดอน

150,000

30 30,000 900 900 1,800 0.4167% 179,776 31 31,200 936 936 1,872 0.4167% 211,960

32 32,448 973 973 1,947 0.4167% 246,710

33 33,746 1,012 1,012 2,025 0.4167% 284,193

... ... ... ... ... ... ...58 89,961 2,699 2,699 5,398 0.4167% 2,878,331 59 93,560 2,807 2,807 5,614 0.4167% 3,094,520 60 97,302 2,919 2,919 5,838 0.4167% 3,324,527


อาย เงนเดอน เงนสะสม เงนสมทบ รวมเงนสะสม อตรา ยอดเงน PVDตอเดอน ตอเดอน และเงนสมทบ ผลตอบแทน ณ ส �นป10% 3% ตอเดอน ตอเดอน

150,000

30 30,000 3,000 900 3,900 0.4167% 205,562

31 31,200 3,120 936 4,056 0.4167% 265,882

32 32,448 3,245 973 4,218 0.4167% 331,280

33 33,746 3,375 1,012 4,387 0.4167% 402,096

... ... ... ... ... ... ...

58 89,961 8,996 2,699 11,695 0.4167% 5,492,582 59 93,560 9,356 2,807 12,163 0.4167% 5,922,938 60 97,302 9,730 2,919 12,649 0.4167% 6,381,285


1




เพ�มคาเงนออม PVD ดวย Employee’s Choice

Employee’s Choice คอ ทางเลอกท�เปดโอกาสใหสมาชกกองทนสารองเลCยงชพสามารถเลอกนโยบายการลงทนไดตามความเหมาะสมของตนเอง โดยคานงถงอายผลตอบแทนท�ตองการ และระดบความเส�ยงท�ยอมรบได

ประโยชนของการม Employee’s Choice

• เลอกนโยบายการลงทนท.เหมาะกบตนเองได เพราะแตละคนมวตถประสงคการลงทน ขอจากด และระดบความเส.ยงท.ยอมรบไดแตกตางกน

• ไดรบผลตอบแทนตามนโยบายการลงทนท.เลอกเอง

• กระจายความเส.ยงไดดวยการเลอกหลายนโยบายการลงทน

2



ตราสารหนC(Fixed Income Fund)นโยบาย

การลงทน

ทางเลอกลงทน(Option)

ทางเลอกลงทน(Option)

ผสม (หน < 20%)(Mixed Fund)

ตราสารทน(Equity Fund)

Option 1ตราสารหนC 100%


Option 2ตราสารหนC 90% : ตราสารทน 10%


Option 3ผสม (ตราสารทน < 20%)




ตวอยาง นโยบายและทางเลอกลงทนของ Employee’s Choice1กองทน 2กองทน 3กองทน



ต�า

สง

ผลตอ

บแทน

/ ควา

มเส�ย

ง



เงนสะสมและเงนสมทบ 100% จะลงทนในกองทน 1 (ตราสารหนC )

ผลตอบแทน 5%*



เงนสะสมและเงนสมทบ 90% จะลงทนในกองทน 1 (ตราสารหนC ) และอก 10% จะลงทนในกองทน 3 (ตราสารทน)

ผลตอบแทน 5.70%*



เงนสะสมและเงนสมทบ 100% จะลงทนในกองทน 2 (ผสม)


* กาหนดสมมตฐานใหอตราผลตอบแทนเฉล.ยของการลงทนระยะยาวในตราสารหน� 5% ตอป และตราสารทน 12% ตอป


Option 4ตราสารหนC 70% : ตราสารทน 30%เงนสะสมและเงนสมทบ 70% จะลงทนในกองทน 1 (ตราสารหนC ) และอก 30% จะลงทนในกองทน 3 (ตราสารทน)


Option 5แผนสมดลตามอาย

ลงทนในหลกทรพยหลายประเภทเชนเดยวกบแผนหลก โดยสดสวนการลงทนขCนกบอายสมาชก

และปรบใหโดยอตโนมตเม�ออายเพ�มขCน

ตวอยาง ทางเลอกลงทนกองทนสารองเล�ยงชพ



หากคณนรนทรเปล�ยนทางเลอกลงทนจาก ทางเลอกท� 1 (ตราสารหนC 100%) เปน ทางเลอกท� 4 (ตราสารหนC 70% และตราสารทน 30%)เงน PVD จะเพ�มขCนจาก 3,324,527 บาท เปน 5,094,651 บาท เพยงพอท�จะบรรลเปาหมายเกษยณตามท�ตองการได

ตวอยาง การเปล�ยนทางเลอกลงทน (Option)

ทางเลอกท� 1 (ตราสารหนC 100%)

ทางเลอกท� 4(ตราสารหนC 70% และตราสารทน 30%)

หมายเหต: กาหนดสมมตฐานใหอตราผลตอบแทนเฉล.ยของการลงทนระยะยาวในตราสารหน� 5% ตอป และตราสารทน 12% ตอป


3% 3% ตอเดอน 5.00% ตอป

150,000 30 30,000 900 900 1,800 0.4167% 179,776

31 31,200 936 936 1,872 0.4167% 211,960 32 32,448 973 973 1,947 0.4167% 246,710

33 33,746 1,012 1,012 2,025 0.4167% 284,193 ... ... ... ... ... ... ...

58 89,961 2,699 2,699 5,398 0.4167% 2,878,331 59 93,560 2,807 2,807 5,614 0.4167% 3,094,520 60 97,302 2,919 2,919 5,838 0.4167% 3,324,527



3% 3% ตอเดอน 7.10% ตอป

150,000 30 30,000 900 900 1,800 0.5917% 183,320

31 31,200 936 936 1,872 0.5917% 219,978 32 32,448 973 973 1,947 0.5917% 260,253 33 33,746 1,012 1,012 2,025 0.5917% 304,447 ... ... ... ... ... ... ...

58 89,961 2,699 2,699 5,398 0.5917% 4,294,408 59 93,560 2,807 2,807 5,614 0.5917% 4,679,031 60 97,302 2,919 2,919 5,838 0.5917% 5,094,651


เงนท�ตองการใชหลงเกษยณ

4,000,000 บาท



ออมเงนเพ�มผานสนทรพยการเงนประเภทตางๆ


3

หนหมายเหต : • ผลตอบแทนเฉล.ยตอปของเงนฝาก หนสหกรณ กองทนรวม เปนการประมาณการจากขอมลในอดต และยงไมไดปรบดวยอตราภาษท.ตองจาย • ผลตอบแทนของทองคา (Gold Spot) ตราสารหน� (Gov. Bond TRI) และหน (SET TRI) แบบอตราการเตบโตเฉล.ยตอป (CAGR) จากขอมลในอดตต �งแตป 2546 - 2561• ผลตอบแทนเฉล.ยตอปของสลากออมทรพย (ออมสน / ธกส.) ข�นอยกบชดสลากท.ออกขายในแตละป• ผลตอบแทนเฉล.ยตอปของ LTF/RMF เปนการประมาณการจากขอมล 10 อนดบผลตอบแทนกองทน LTF/RMF ยอนหลง 5 ป (นโยบายการลงทนในตราสารทน) (ท.มา : Morningstar Direct ณ วนท. 30 พ.ย. 2560)

กองทนรวมตราสารหนC

อตราผลตอบแทนเฉล�ยตอปAdditional Retirement Fund Additional Retirement Fund

เงนฝากประจา 1 ป0.75% - 1.90%

หนสหกรณ4% - 6%

ทองคา7.8% 4.54% 2% - 10% 8.90%

RMF7% - 11%

LTF9% - 11%

เงนฝากออมทรพย0.125% - 0.75%

สลากออมทรพย0.4% - 1.5%



��ลงทน (ผลตอบแทน 5% ตอป)

��ลงทน (ผลตอบแทน 10% ตอป)

��ฝากเงน (ผลตอบแทน 1% ตอป)

797,266 บาท

1,973,928 บาท

417,419 บาท

ตวอยาง การออมเงนเพ�มผานสนทรพยการเงน

หากคณนรนทรยงสะสมเงนใน PVD 3% เทาเดม และยงเลอก ทางเลอกท� 1 (ตราสารหนC 100%) เหมอนเดม

คณนรนทรจะตองออมเงนเพ�มผานสนทรพยการเงน 675,473 บาท

หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนทกป

ทางเลอกการออม / ลงทน ถาออมเพ�มไดเดอนละ 1,000 บาท อก 30 ปขางหนา จะกลายเปนก�บาท

ออม / ลงทน เพ�มผานสนทรพยการเงนท�ไดผลตอบแทนเฉล�ย มากกวา 5% ตอป จะชวยให

บรรลเปาหมาย 4,000,000 บาท



สรป... 3 ทางเลอก เพ�มเงนออมหลงเกษยณดวย PVDเงนท�ตองใช

(บาท)เงนท�มแลว

(บาท)เงนขาด / เงนเกน

(บาท)

4,000,000 3,324,527 -657,473

4,000,000 6,381,285 +2,381,285

4,000,000 5,094,651 +1,094,651

4,000,000 13,840,697 9,840,697

4,000,000 4,121,793 (3,324,527 + 797,266)

+121,793

4,000,000 5,298,455(3,324,527 + 1,973,928)

+1,298,455

เพ�มเงนสะสม

เปล�ยนทางเลอกลงทน

ออมเงนเพ�มผานสนทรพยการเงน

ไมทาอะไรเลย

1

2

3

0

10%

5%

วธไหนด?

วธการวธการ

เพ�มเงนสะสม + เปล�ยนทางเลอกลงทน



• 3 พลงมหศจรรย สรางเงนกอนโต

• DCA เทคนคสรางวนยการออมสม.าเสมอ

• แนะนาแหลงเรยนรดานการลงทน

บรรลเปาหมาย ดวยวนยการออมสม�าเสมอ4



เงนออมเลกๆ แตละงวด ย�งมากย�งด

อตราผลตอบแทนเฉล�ยตองวด ย�งเยอะย�งด

จานวนงวดท�ตองออม “ตอเน�อง” ย�งนานย�งด

การออมตอเน�องสรางความมหศจรรย

ใหเงนกอนเลกได

3 พลงมหศจรรย สรางเงนกอนโต

เงนรวม = เงนตน x (1 + อตราผลตอบแทน) เวลา



ผนก “3 พลง” เงนออมเพ�มคาทวคณ

9,869,641797,266 3,986,331

486,817

พ�กระปก อาย 30 ป มเวลาออม 30 ป

ลงสมบต อาย 50 ป มเวลาออม 10 ป 150,935 754,674 956,245131,397

นองออม อาย 20 ป มเวลาออม 40 ป 1,449,597 7,247,986

724,824

ออมเดอนละ 1,000 บาทไดผลตอบแทนเฉล�ย 2%

26,555,553




รอยางนC... มาเรงออมเงนเถอะ จะไดเปนเศรษฐในอนาคต

เร�มออมตอเน�องต Cงแตอายนอยเพ�มเงนท�ตองออมตอเดอนตามรายไดท�เพ�มขCน

สรางผลตอบแทนจากการลงทนใหมากขCนกจะมเงนมากกวาท�ฝนไว

เกษยณจะมเงนออมรวม (บาท) หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป



DCA เทคนคสรางวนยการออมสม�าเสมอ

� ชวยสรางวนยในการลงทน� ใชเงนลงทนไมมาก� ไมตองใชเวลาในการเฝาตดตามขาวสาร

การทยอยลงทนแบบถวเฉล�ยตนทน เปนการซ�อหลกทรพย ดวยจานวนเงนท�เทาๆ กนทกเดอน ซ.งจะทาใหไดราคาตนทนแบบถวเฉล.ย จงมโอกาสไดรบผลตอบแทนท.ดในระยะยาว

DCA(Dollar Cost Average)



ตนทนเฉล�ยจะเทากบ 9.49 บาทตอหนวย (คดจาก 60,000 / 6,325)

เดอนเงนลงทน

(บาท)ราคา (บาท)

จานวน(หนวย)

ม.ค. 5,000 10.00 500

ก.พ. 5,000 9.50 526

ม.ค. 5,000 9.25 541

เม.ย. 5,000 8.00 625

พ.ค. 5,000 8.50 588

ม.ย. 5,000 9.00 556

ตวอยาง การออมสม�าเสมอแบบ DCA

เดอนเงนลงทน

(บาท)ราคา (บาท)

จานวน(หนวย)

ก.ค. 5,000 9.50 526

ส.ค. 5,000 9.00 556

ก.ย. 5,000 10.50 476

ต.ค. 5,000 10.00 500

พ.ย. 5,000 11.00 455

ธ.ค. 5,000 12.50 476

รวม 60,000 6,325ท.มา : หนงสอตามหาหนตวแรก



เร�มเลยเปล�ยนการออมเงนมา ออมหน กองทนรวม

ทยอยซCอเปนประจา สรางวนย ตดบญชทกเดอน

ออม “กองทนรวม” เร�มตนไดดวยเงน 500 บาท *ออม “หน” เร�มตนไดดวยเงน 1,000 บาท *

* จานวนเงนข �นต.าในการลงทน ข�นอยกบเง.อนไขของแตละบรษทหลกทรพยจดการกองทน (บลจ.) หรอบรษทหลกทรพย (บล.)



ออมหน กองทนรวม สม�าเสมอทกเดอนแบบ DCA

เตรยมเอกสาร

เปดบญชกบสถาบนการเงน

หน >> บรษทหลกทรพย (บล.)

กองทนรวม >> ธนาคารพาณชย /บรษทหลกทรพยจดการกองทน (บลจ.)

เลอกลงทนแบบหกบญช

ทกเดอน

• สาเนาบตรประจาตวประชาชน• สาเนาทะเบยนบาน • สาเนาสมดบญชธนาคาร

ออมทกเดอนดวยการลงทน• สรางวนยสม.าเสมอ ไมตองจบจงหวะลงทน• สะดวก งาย ดวยการตดบญชอตโนมต

เปดบญชออมแบบสม�าเสมอวนนC “งายนดเดยว”



www.set.or.th/educationwww.set.or.th/happymoneyคลงความรดานการวางแผนการเงนเพ.อวยเกษยณสข ชวยเตรยมพรอมท �งในชวงกอนเกษยณและหลงเกษยณ ดวยส.อการเรยนรตางๆ เชน Info/Motion Graphic บทความ คลปความร ฯลฯ

ความรดานการวางแผนลงทน และเปนแหลงส.อการเรยนรตางๆ ไมวาจะเปนหลกสตรอบรม/สมมนาออนไลน Info/Motion Graphic บทความ ฯลฯ

แนะนาแหลงเรยนรดานการลงทน



พรอมใหบรการ... เรยนรออนไลน

https://elearning.set.or.th/



วธตรวจสอบขอมลเงนประกนสงคมของตวเองผานเวบไซต• เวบไซต http://www.sso.go.th• ตองสมครสมาชกและ เขาระบบ (Log in)

เพ.อตรวจสอบขอมลประกนสงคมหมายเหต สาหรบผประกนตน ม.40ระบบยงไมสามารถเปดใหบรการสอบถามขอมลได

ท.มาขอมล : กองทนประกนสงคม www.sso.go.th

ตวอยาง ขอมลการสงเงนสมทบ

ตวอยาง ขอมลการคานวณเงนสงเคราะหชราภาพ

thank you · ศูนย ส งเสริมการพัฒนาความรู...

Documents