tÜrk sİgorta sektÖrÜ

1

TÜRK SİGORTASEKTÖRÜ

2

Sigorta Sektörüne İlişkin Temel Veriler

Türkiye Sigorta Birliği

Doğal Afet Sigortaları Kurumu

Afet Durumunda Karşılaşılan Zorlukların Çözümü

Poliçe Tanziminde Dikkat Edilecek Hususlar

Sigorta Şirketlerinin Uygulamaları ve Teminatsız Kalınması Durumunda İzlenebilecek Yöntem

Yüksek Riskli İşletmeler

Yüksek Riskli İşletmelerde Karşılaşılan Riskler, Yönetmelikler ve Bu Risklere Karşı Alınabilecek Önlemlere Örnekler

Sigorta Sektörüne İlişkin Beklentiler ve Türkiye Sigorta BirliğiTarafından Yürütülen Projeler

İçerik

3

Sigorta Sektörüne İlişkin Temel Veriler

4

Dünya Sigorta Sektörü 2012Toplam Prim Üretimi:4,6 trilyon 4,6 trilyon USD USD Artış: % 2,4% 2,4

5

Gelişmiş ülkelerde,Prim Üretimi: 3,9 trilyon USD3,9 trilyon USDReel Prim Artışı:% 1,7 % 1,7

6

Gelişmekte olan ülkelerde,Prim Üretimi: 699 milyar USD699 milyar USDReel Prim Artışı:% 1,3 % 1,3

7

Türkiye’de 2012 yılıPrim Üretimi: 11 milyar USD11 milyar USD

Reel Prim Artışı% 6,3 % 6,3 (Dolar bazında)(Dolar bazında)

8

Türkiye’de 2013 yılı tahminiPrim Üretimi: 12,5 milyar USD12,5 milyar USD

Reel Prim Artışı% 15 % 15 (Dolar bazında)(Dolar bazında)

9

Türkiye’de prim üretimi

4,5 milyar Kara araçları

2,8 milyar Yangın ve doğal afetler

2,2 milyar Hastalık - Sağlık

2,0 milyar Genel zararlar

0,8 milyar Diğer

0,8 milyar Kaza

0,5 milyar Genel sorumluluk

4,8 milyar Kara araçları sorumluluk

2013 - 11 aylık prim üretimi (TL)

3,5 milyar Kara araçları sorumluluk

2,2 milyar Yangın ve doğal afetler

2 milyar Hastalık - Sağlık

1,5 milyar Genel zararlar

0,8 milyar Diğer

0,6 milyar Kaza

0,4 milyar Genel sorumluluk

4 milyar Kara araçları

18,4 milyar Hayat dışı toplam

3,1 milyar Hayat

15 milyar Hayat dışı toplam

2,5 milyar Hayat

2012 - 11 aylık prim üretimi (TL)

10


20,85 Kara araçları

13,18 Yangın ve doğal afetler

10,07 Hastalık - Sağlık

9,20 Genel zararlar

4,08 Diğer

3,68 Kaza

2,14 Genel sorumluluk

22,40 Kara araçları sorumluluk

2013 - 11 aylık prim üretimi (%)

19,85 Kara araçları sorumluluk

12,90 Yangın ve doğal afetler

11,31 Hastalık - Sağlık

8,87 Genel zararlar

4,47 Diğer

3,41 Kaza

2,17 Genel sorumluluk

22,92 Kara araçları

% 85,59 Hayat dışı toplam %14,41 Hayat

% 85,90 Hayat dışı toplam %14,10 Hayat

2012 - 11 aylık prim üretimi (%)

11


Pay (%)

2013- 11 aylık prim

üretimi (TL)

2012- 11 aylık prim üretimi

(TL)Pay (%)

Değişim

(%)

Reel değişi

m*(%)

Hayatdışı

toplam18,4 milyar

TL 85,59 15 milyar TL 85,90 22,92 14,54

Hayat 3,1 milyar TL

14,41 2,4 milyar TL

14,10 26,01 17,42

Geneltoplam

21,5 milyar TL 100 17,4 milyar

TL 100 23,36 14,94

(*) USD bazındaki artış oranı

12

Dünyada Primlerin Gayri Safi Yurt İçi Hasılaya Oranı: % 6,5

Dünyada Kişi Başına Düşen Prim Büyüklüğü: 656 USD

Dünya Sigorta Sektörü ve Türkiye 2012

, ,, , ,

14

Türkiye Sigorta, Reasürans ve Emeklilik Şirketleri Birliği

5684 Sayılı Sigortacılık Kanunu’na göre kurulmuş

kamu kurumu niteliğinde bir meslek kuruluşudur.

15

Sektörümüzde;

88’i Hayat Hayat ve Emeklilik18’ibranşlarında aktif olarak 64 şirket

faaliyet göstermektedir.

37 Hayat Dışı ’si Reasürans1’i

16

Türkiye Sigorta Birliği Nezdinde Kurulan Kurumlar

17

Sigortalının tespit edilememesi durumunda kişiye gelen bedensel zararlar,

Rizikonun meydana geldiği tarihte geçerli olan teminat tutarları dâhilinde sigortasını yaptırmamış olanların neden olduğu bedensel zararlar,

Güvence Hesabı

Zorunlu sigorta teminat limitleri ile sigorta poliçesinde belirtilen teminat arasındaki fark kadar ödenecek bedensel tazminat tutarları,

Sigorta şirketinin malî bünye zaafiyeti nedeniyle sürekli olarak bütün branşlarda ruhsatlarının iptal edilmesi ya da iflası halinde (Güvence Hesabı kapsamında kalan zorunlu sigortalar ile sınırlı olarak) ödemekle yükümlü olduğu maddi ve bedensel zararlar,

18

Güvence Hesabı

Çalınmış veya gasp edilmiş bir aracın karıştığı kazada,13/10/1983 tarihli ve 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu uyarınca işletenin sorumlu tutulmadığı hallerde, kişiye gelen bedensel zararlar.

Ayrıca Hesaba, Yeşil Kart Sigortası kapsamında Türkiye sınırları içinde meydana gelen zararlardan dolayı Büroca tekemmül ettirilen hasar dosyalarının tazminat ödemesi için Büro tarafından da başvurulabilir.

19

Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi

İlgili branşlardaki verilerin tek merkezde toplanarak, sigortacılık faaliyetlerinin daha

kapsamlı ve etkin şekilde yürütülmesi, sektör genelinde uygulama

birliğinin sağlanması, sağlıklı fiyatlandırma yapılabilmesi, suiistimallerin önlenmesi,

güvenilir istatistiklerin oluşturulması, sigorta sistemine olan güvenin arttırılması ve kamu

gözetim-denetiminin etkinleştirilmesi amacıyla Birlik nezdinde kurulmuştur.

20

Sigorta Tahkim Komisyonu

Sigorta Tahkim Komisyonu, sigorta ettiren veya sigortadan menfaat sağlayan kişiler ile sigorta tahkim

sistemine üye sigorta kuruluşları arasındaki sigorta sözleşmesinden kaynaklanan uyuşmazlıkların, bu alanda uzmanlaşmış hakemler tarafından basit, süratli ve adil bir biçimde çözülmesi amacını gütmektedir. Kendisine

yapılan başvurulara konu olan uyuşmazlıkların en süratli ve isabetli bir şekilde çözülmesi hedefinden yola çıkan Komisyon, sigorta uyuşmazlıkları bakımından başvuru

sahiplerine, mahkeme sürecine göre daha hızlı ve daha kolay sonuç almaları imkanını tanıyan yeni ve pratik bir alternatif sunmaktadır. Bu çerçevede, Komisyona intikal

eden uyuşmazlıkların çözümü, tarafların aksine bir anlaşması olmadığı takdirde, Kanunda belirtilen süre

sınırları içinde bağımsız hakemlerce gerçekleştirilecektir.

21

Türkiye Motorlu Taşıt Bürosu

TMTB, motorlu araçların işletilmesi nedeniyle tabi olunan mali sorumluluğu karşılamak üzere; yurtdışında geçerli sigorta belgeleri düzenlemek ve bu kapsamda sebep

olunan hasarların ödenmesini, ülkemizde geçerli bulunan sigorta sözleşmeleri kapsamında yabancı plakalı araçların sebep olduğu hasarların çözümü ve giderimini

sağlamak amacıyla kurulmuştur.

22

Sigortacılık Eğitim Merkezi

Sigortacılık Eğitim Merkezi, sigorta sektörüne yönelik mesleki nitelik taşıyan eğitim ve sınav

organizasyonlarının tek bir çatı altında yürütülmesi amacıyla kurulmuştur.

23

Türk Sigorta Enstitüsü Vakfı

Türk Sigorta Enstitüsü Vakfı (TSEV) ülkemizde sigortanın yayılması ve geliştirilmesi yolunda çalışmalar yapmak,

sigortacılığı geliştirmek, sigorta kesimine eleman yetiştirmek, sosyal sigortalar dahil sigortacılığın bütün dallarındaki iktisadi, hukuki ve teknik konu ve sorunları belirlemek ve incelemek, Türk sigortacılığının iktisadi ve sosyal hayat ve kalkınmadaki yerini en yüksek düzeyde

almasına yardımcı olmak amacıyla Birlik ve Milli Reasürans T.A.Ş. tarafından 1970 yılında kurulmuştur.

24

Sigortalı birey ve işletmeler doğal afetlerin kamuya olan maliyetinin düşürülmesine yardımcı olur.

Sigorta sektörü, 1999 Marmara Depremi’nde 750 milyon USD tazminat ödemiştir. Ekonomik kayıp yaklaşık 10 milyar dolar…

31 Ekim itibariyle DASK bugüne kadar 145.080.862 TL hasar ödemiştir. Bunun 113.133.641 TL’si Van depremine aittir. DASK’ın verdiği toplam teminat tutarı 299.286.922.215 TL’dir.

Sektör ise Van depreminde yaklaşık 80 milyon TL deprem hasarı ödemiştir.

Sigorta Neden Önemlidir?

25

Sigorta Neden Önemlidir?

Bu sayede sektörün dinamikleri GSYH’nın, ekonomik istikrarın ve toplumsal refahın arttırılmasında önemli rol oynamaktadır.

2012 verileriyle sigortalılara;

49,7 trilyon TL 49,7 trilyon TL tutarında, GSYH’nın

35 katı 35 katı kadar teminat verilmiştir.

26

2000 yılında kurulan Doğal Afet Sigortaları Kurumu (DASK), ülkemizde zorunlu deprem sigortası edindirme, uygulama ve yönetimi faaliyetlerinden sorumlu tüzel kimlikli bir kamu kuruluşudur.

Sigortalılık oranı % 4’ten % 35’e yükselmiştir.

Ülke genelinde yoğun bilinçlendirme ve tanıtım faaliyetleri yapılmıştır.

Kurum’un bilinirliği % 80’in üzerindedir.

Sigorta primleri, ödenebilir seviyede tutulmuştur (ortalama prim 110 TL)


Gerçekleşenler:

27

Tek bir depremde hasar ödeme kapasitesi 10 milyar TL’ye ulaşmıştır.

Ülkenin afet finansman kabiliyetinin geliştirilmesine önemli katkı sağlanmıştır.

Kamu, üniversiteler, sivil toplum kuruluşları ve sigorta sektörü ile çeşitli işbirlikleri geliştirilmiştir.

DASK, dünyada afet risklerinin finansmanı alanında“en iyi uygulamalar” yer almaktadır.


Gerçekleşenler:

28

Sigortalı konut sayısı2012 : 4,7 milyon (% 28)2013 : 6 milyon (% 35)2017 : 10 milyon (% 55)

Deprem hasar yönetiminde kurumlar arası işbirliğinin sağlanmasında öncü olmak.

Türk sermaye piyasalarında afet finansmanı ürünleri oluşturulmasına liderlik yapmak.

Afet sigortası ve hasar yönetimi konusunda diğer ülkelere bilgi ve tecrübesi ile yardımcı olmak.


Hedeflenenler:

29

Bina yapım standartları gelişmiş olan yerlerde can kayıpları daha az olmaktadır (Yeni Zelanda ve Şili depremleri).

Afetlerin yalnızca hasar boyutu değil, ekonomik, siyasi ve sosyal etkileri de ön plana çıkabilmektedir.

Ülkenin güçlü inşaat sektörüne sahip olması önemlidir.

Tahmin/modelleme çalışmalarında yetkinlikleri gündeme gelmiştir.

Başarıyı düşüren faktörler olarak,Yetersiz teknoloji kullanımıYetersiz hasar tespit kapasitesiYetersiz saha bilgisi

öne çıkmıştır.


Doğal afetlerin bize öğrettikleri:

30

Afet öncesinde risk mühendisliği ile olası zararlar tespit edilmeli ve korunma önlemleri alınmalı

Afet anında ve sonrasında oluşan durumların öngörüldüğü strateji ve eylem planı oluşturulmalı

Oluşturulan strateji ve eylem planlarını uygulayacak personel belirlenmeli

Belirlenen personel ile düzenli aralıklarla tatbikatlar yapılmalı

Afet Durumunda KarşılaşılanZorlukların Çözümü

31

Olası risklerin tespiti ve önlem alınması sonrasında, en önemli güvence olarak sigorta güvencesi alınmalı

Afet anında, eylem planı uygulamaya konularak ilgili kurumlara olayla ilgili acilen haber verilmeli (İtfaiye, gaz dağıtım şirketi, sular idaresi, belediye v.s.)

Zararın büyümesini önleyici tedbirler bir an önce alınmalı

Sigorta şirketine bildirim yapılmalı

Afet Durumunda KarşılaşılanZorlukların Çözümü

32

Doğru teminat paketlerinin sunumu ve riske uygun korunmaların satın alınmasında TOBB’a bağlı acentelere büyük sorumluluk düşmektedir.

Teminat bedeli ve limitlerinin tespiti aracı ve sigortalının ortak sorumluluğudur.

Sigorta Poliçesinin Tanzimi AşamasındaDikkat Edilmesi Gereken Hususlar

Bu çerçevede,

Risk analizi çalışması yapılmalı, riskler belirlenmeli ve bu risklere karşı alınabilecek sigorta teminatları belirlenmeli,

Belirlenen risklere karşılık gelen sigorta bedelleri eksiksiz ve doğru tespit edilmeli,

(Örneğin; aşkın sigorta ile fazla prim ödememek için arsa değeri hariç yeniden inşa maliyeti belirlenmeli; elektronik cihazlarınızı arızaya karşı sigortalarken eksik sigorta ile hasar durumunda hasarınızı noksan tazmin etmemek için rayiç değil «sıfır» cihaz bedeli bildirilmeli)

Sigorta poliçesine esas teşkil edecek bedelin tespiti konusunda acente ve brokerlere kesinlikle danışılmalı,

33

Sigortacının poliçe tanzim aşamasında sorduğu tüm sorulara eksiksiz cevap verilmeli,

Yaşanabilecek hasarlarda sorun yaşanmaması için, geçmişte yaşanan hasarlar ile ilgili eksiksiz bilgi verilmeli,

Teminatlar ile ilgili olarak belirlenen muafiyetlerin ve müşterek sigorta oranlarının dikkatli incelenmesi, en uygun olanların belirlenmesi,

Poliçedeki özel şartların detaylı incelenmesi; daraltmalara, genişletmelere ve ön şartlara bağlı verilen teminatlara dikkat edilmesi,

Hizmeti verecek sigorta şirketinin, dolayısı ile teminat/fiyat analizinden sonra en uygun poliçenin seçilmesi, bilgilendirme formunun karşılıklı imzalanması sonrasında poliçe talep edilmesi önemlidir.

Sigorta Poliçesinin Tanzimi AşamasındaDikkat Edilmesi Gereken Hususlar

34

Herhangi bir doğal afet ve büyük hasar durumunda hasarın eksiksiz ve zamanında ödenebilmesi reasürans kapasitesi ve reasürörlerin finansal gücü ile doğrudan ilişkilidir.

Sigorta şirketlerinin risk seçimi ve fiyatlandırmada kullandığı aktüeryal metot ve tekniklerin yanı sıra risk mühendisliği ve riskin doğru analizi, olası hasarların önlenmesi için önem arz etmektedir.

Sigorta şirketleri; doğal afet riski, insan hatası bir olay sonucu oluşabilecek azami zarar, alınan önlemler, hasar geçmişi, risk kabul politikaları, reasürans piyasasındaki koşullar ve kapasite ile hedefleri doğrultusunda teminat sağlar.

Her şirket kendi portföyünde bulunan riskleri değerlendirir, istatistiksel verilerden yararlanır, bunların sonucunda da en iyi fiyat/teminat dengesini oluşturacak fiyatlandırmayı yapar. Bu nedenle, gerek fiyat gerekse de teminat kapsamının içeriği açısından şirketlerin sunduğu koşullar farklılık arz etmektedir.

Sigorta Şirketlerinin Uygulamaları ve TeminatsızKalınması Durumunda İzlenebilecek Yöntem

35

Başta kimya, boya, plastik, ağaç, kağıt olmak üzere bazı sektörlerin özellikle yangın ve doğal afetlere karşı teminat bulmakta zorluk yaşandığını biliyoruz.

Sigorta poliçenizin vadesi bitiminde sigortacınızın teminat vermeyeceğini bildirmesi ya da risklerinizi sigorta güvencesi altına alabilecek uygun bir teklif bulamamanız durumunda Türkiye Sigorta Birliği olarak Türk Loydu Vakfı’ndan hizmet alınmasını tavsiye ediyoruz.

Türk Loydu Vakfı’nın NFPA (National Fire Protection Association) standartlarında hazırlayabileceği raporundaki önerileri yerine getirerek yeterli korunma önlemlerini aldığını Türk Loydu Vakfı’nın verdiği sertifikasyon ile belgeleyen tesislere sigorta sektörü makul fiyat ve teminat koşulları ile güvence sağlayacaktır.

Personelin iş sağlığı ve güvenliği açısından eğitilerek yangın ve diğer risklere karşı alınacak korunma önlemleri konusunda yapılacak yatırımlar sigorta şirketlerinin uygulayacağı fiyat ve teminat koşullarında sigortalı lehine iyileşme olmasını sağlayacaktır.

Sigorta Şirketlerinin Uygulamaları ve TeminatsızKalınması Durumunda İzlenebilecek Yöntem

36

Parlayıcı, patlayıcı ve yanıcı ve kimyasal madde imalatı yapan işletmelerBoya ve vernik imalatı yapan işletmelerÇırçır işletmeleriElyaf imalathaneleriPlastikten mamul eşya üreten imalathanelerPlastik ambalaj işletmeleri ve ambalaj baskı işletmeleriStrafor fabrikalarıKağıt ve kağıttan mamul eşya fabrikalarıOluklu mukavva üretimi yapan fabrikalarAhşap ve mobilya imalathaneleriKozmetik ve alkol fabrikaları

Yüksek Riskli İşletmeler

37

Yangın güvenlik önlemlerinin yetersizliğiYangın ihbar sisteminin yetersizliğiYangın söndürme sisteminin yetersizliğiPersonelin yangın eğitimi hakkında bilgisizliği ve yetersizliğiElektrik tesisatının, işletmenin çalışma şartlarına uygun olmamasıEmtia depolama alanlarının yetersizliğiEmtiaların sıkışık, aralarında boşluk olmayacak şekilde ve düzensiz olarak depolanmasıMakine parkuru, depolama tankları ve elektrik tesisatının periyodik bakımlarının yapılmamasıİşletme içi kontrollerin yetersizliğiİşletme içerisinde ve çevresinde tehlike arz edilen bölümlerde sigara içilmesiYeterli havalandırma tesisatının bulunmamasıBina yapısının (duvar, çatı, zemin vb) yangına dayanıksız olması

Yüksek Riskli İşletmelerdeKarşılaşılan Riskler

38

Çalışanların Patlayıcı Ortamların Tehlikelerinden Korunması Hakkında Yönetmelik

Tehlikeli Maddeler ve Müstahzarlara İlişkin Güvenlik Bilgi Formlarının Hazırlanması ve Dağıtılması Hakkında Yönetmelik

Binaların Yangından Korunması Hakkında Yönetmelik

Parlayıcı, Patlayıcı, Tehlikeli ve Zararlı Maddelerle Çalışılan İşyerlerinde ve İşlerde Alınacak Tedbirler Hakkında Tüzük

İşletmelerdeki Risklere Karşı Alınması GerekenÖnlemlerin Belirlendiği Yönetmelikler

39

Hidrantların, itfaiye ve araçlarının kolay yanaşabileceği ve bağlantı yapabileceği şekilde düzenlenmesi gerekir. Hidrantlar arası mesafe en fazla 50 m olmalıdır. (Yangın Yönetmeliği madde 95)

Kolay alevlenici ve parlayıcı madde üretilen veya bulundurulan yapılar için sulu söndürme sistemleri yapılmalıdır. Su ile reaksiyona girebilecek maddelerin bulunduğu, depolandığı ve üretildiği yerlerde uygun tipte söndürme sistemi tesis edilmelidir. (Yangın Yönetmeliği madde 96-98)

İşletmede çalışanlara eğitim verilerek söndürme ekipleri kurulmalı. (Yangın Yönetmeliği madde 96-98)

Yüksek Riskli İşletmelerde Alınması GerekenGüvenlik Önlemlerine Örnekler

40

Çatı yalıtım malzemesi olarak cam yünü ve taş yünü gibi yanmaz özellikte malzemelerin kullanılması gerekmektedir. (Yangın yönetmeliği madde 28)

El ile veya otomatik olarak bir yangın algılama sisteminin olması gerekir. (Yangın Yönetmeliği madde 75)

Yangın dolapları, her katta bulunmalı ve yangın duvarları ile ayrılmış her bölümde aralarındaki uzaklık en fazla 30 m olmalıdır. Yangın dolaplarına su basan hidrofor tesisatının olası elektrik kesilmelerinden etkilenmemesi için en az 100 kva gücünde jeneratöre bağlanması veya yedek dizel pompanın bulundurulması. (Yangın Yönetmeliği madde 94)


41

Elektrik panoları ve ısıtıcılara yakın konumda yanıcı madde depolaması yapılmamasına özen gösterilmelidir.

Üretim alanında kesinlikle sigara içilmesinin yasaklanması. Sigara içilebilmesi için uygun standartlarda izole edilmiş alanlar oluşturulmalıdır.

Nakliye araçları depoların içine kadar yanaştırılmamalı ve egzozlarına kıvılcım tutucu takılmalıdır.

Kıvılcım ve sıcaklık ortaya çıkaracak işlemlerin (kaynak, lehim, taşlama, kesme v.b.) tesis içinde izin alınarak güvenli bir şekilde yapılması.


42

Kimyevi madde üretim tesis ve depolarında dizel forklift egzozundan çıkabilecek kıvılcımlara karşı egzoz borusuna kıvılcım önleyici takılmalı. Elektrikli forklift kullanılması durumunda ise forkliftin şarj edildiği alanın kimyevi madde istif alanından uzak olmalı.

Giriş ve çıkış kapıları, yanmaz malzemeden, çıkış güvenliği ilkelerine uygun ve mümkün olduğu kadar büyük boyutta, kolayca dışarıya açılabilecek ve doğrudan doğruya açık havaya yol verecek şekilde yapılmış olacak ve işyerinde ayrı cephelerde olmak üzere en az iki kapı bulunmalıdır. (Patlayıcı maddeler tüzüğü madde 8)

Bütün elektrik tesisatı her altı ay içerisinde muntazam bir şekilde ehliyetli elemanlar tarafından kontrol ve bakıma tabi tutulmalıdır. (Patlayıcı maddeler tüzüğü madde 40)

Aşırı akımlara ve kısa devrelere karşı devreyi otomatik olarak akım kesen bir cihaz konulmalıdır. (Patlayıcı maddeler tüzüğü madde 46)


43

Sigorta sektörüne ilişkin beklentiler ve Türkiye Sigorta Birliği tarafından yürütülen projeler

44

Oto sigortalarında yaşanan sorunların ivedilikle çözülmesi için Birliğimizce iki uluslararası danışman firmasından destek alınmak suretiyle bir proje yürütülmüştür.

Proje kapsamında; Doğrudan tazmin sistemiEşdeğer parça/özel servis sertifikasyonu Destekten yoksun kalma tazminatının hesaplanmasında

ortak kriterlerin belirlenmesiSigorta suiistimalleri ile mücadele

konularında çalışmalar yapılmıştır.

Birlik olarak ne hedefliyoruz?

45

Doğrudan Tazmin sistemiyle trafik sigortasını yaptıran kusursuz sürücü, hasarını sigortasını yaptırdığı kendi

şirketinden alacaktır…

Doğrudan Tazmin Sistemi

Kusursuz Sigortalı

Kusursuz Taraf Sigorta Şirketi

1Takas Odası

67

TamirhaneKusurlu Taraf Sigorta Şirketi

4 5

2

3

46

Sisteminin sigortalıya, sigorta şirketlerine ve sigorta sektörüne birçok fayda getireceği öngörülmektedir.



Sigortalı Sigorta Şirketleri

Sigorta SektörüKendi sigorta

şirketinden hizmet alması sebebiyle müşteri memnuniyeti artmasıHasar hizmetinin hızlanmasıAnlaşmalı servis hizmeti ile hasar tazmini

Hasar tasfiye sürecinin hızlanmasıİhtilaflı durumların asgariye indirgenmesiStandart rücu uygulamasının değişmesinden ötürü genel giderlerin azalmasıOrtalama tutarı ödemesi ile hasar maliyetlerinin kontrolüHizmet çeşitliliği ve çapraz/yukarı satış fırsatıHızlı muallak dönüşü ve etkin karşılık yönetimi

Suiistimal riskinin azalması Hasar ödeme yetkinliği ile kamuoyu ve tüketiciler önünde sigorta sektörü imajının ve değerinin yükselmesi

47

Sertifikasyon uygulamalarının yetersiz kalması eşdeğer parçaların düşük kaliteli parça olarak algılanmasına ve sektör paydaşlarının olumsuz yönde etkilenmesine sebebiyet vermektedir.

Yedek Parça veServis Sertifikasyonu

Sigorta şirketlerinin hasar maliyetlerini düşürmek için yetersiz yetkinlikteki onarım servislerine yönelimi müşteri memnuniyetsizliğine ve haksız rekabete yol açmaktadır.

Temel sorunları çözmek için yurt dışı örneklerde olduğu gibi yedek parçalar ve özel servislerin sertifikalandırıldığı bir modele geçilmesi hedeflenmektedir.

48

Destekten yoksun kalma tazminatının hesaplamasında farklı kriterlerin kullanılması,

Destekten Yoksun Kalma

Hesaplamada, aktüer olmayan kişilerin mahkemelerde bilirkişi olarak atanması,

Sigorta tekniğine aykırı yargı kararları nedeniyle kanuni düzenleme ihtiyacı,

49

Destekten Yoksun Kalma

Tazminatların yargıya taşınması süreci bu alanda aracılık yapan oluşumların ortaya çıkmasına neden olmuştur.

Bu nedenle konuyla ilgili tarafların mutabakatı sağlanarak tazminat hesaplamasında ortak kriterlerin ve hesaplama yönteminin belirlenmesi ve hesaplamayı yapan herkes tarafından bu yöntemin kullanılmasının sağlanması önerilmektedir.

50

Suiistimal Yönetimi

Sigorta sahtekarlıkları birçok ülkede vergi kaçakçılığından sonra en yaygın ekonomik suç olarak kabul edilmektedir.

Diğer ülkelerde olduğu gibi ülkemizde de sigorta sahtekarlıklarının sektörümüze yükü giderek artmaktadır.

Tespit edilen ve edilmeyen suiistimallerin Avrupa’daki tüm hasar ödemelerinin % 10’una kadarı kadar olduğu tahmin edilmektedir. Bu nedenle sigorta suiistimalleri, birçok dürüst sigortalının mağdur olmasına neden olan ve dikkatle ele alınması gereken bir suçtur.

51

Suiistimal Yönetimi

SISBIS kayıtlarının güncellenmesi

Analitik yöntemler ile suiistimalin tespiti

Organize suiistimal çetelerinin tespit ve takibi ve bu yolla suiistimallerle etkin mücadele edilmesi hedeflenmektedir.

52

2023 Türk Sigorta ve Bireysel Emeklilik Sektörü Büyüme Senaryosu

Hayat Dışı Sigortalarda 63 milyar TL,63 milyar TL, Pazar büyüklüğünün;

Risk Hayat Sigortasında ise 16 milyar TL’lik 16 milyar TL’lik prim üretimine,

Birikimli Hayat ve Bireysel Emeklilik fon büyüklüğünün 400 milyar TL400 milyar TL’’ye ye ulaşması hedeflenmektedir.

53

Teşekkür ederiz...

tÜrk sİgorta sektÖrÜ

Documents