关于关于 20102010 年部分保险欺诈案年部分保险欺诈案件有关情况的通报件有关情况的通报

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打击“三假”等保险欺诈行为打击“三假”等保险欺诈行为是保险监管工作的一项重要内容是保险监管工作的一项重要内容

打击“假机构”、“假保单”、“假赔案”等保险欺诈行为是保险监管工作的一项重要内容。

2010年以来，保险监管部门、保险公司配合公安部门查处了一批保险欺诈案件，处理了一批涉嫌犯罪人员，有力地维护了保险市场秩序和环境，较好地保护了保险当事人的合法权益，促进了保险业持续健康发展。

一、业务员制售假保单

2010 年 7 月，黑龙江消费者举报，反映其在阳光产险大庆中支公司投保交强险出险后，保险公司以业务系统中无保单记录业务系统中无保单记录为由拒绝。经查，阳光产险大庆中止泰康营销服务部原经理包弟连私私自制售假冒交强险保单，涉及金额自制售假冒交强险保单，涉及金额 2525万元。万元。公安机关目前共接到 60多笔假冒交强险保单报案。

2、阳光产险广东佛山顺德支公司郭铭臻私印保单诈骗案

1、阳光产险黑龙江大庆中支公司原经理包弟连制售交强险假保单诈骗案

2001年至 2009年间，阳光产险佛山顺德支公司业务员郭铭臻私刻省分公司业务章，并私印、销售各类私刻省分公司业务章，并私印、销售各类假保单假保单 150150 份，涉及财产险、意外险、责任险、房贷份，涉及财产险、意外险、责任险、房贷险等。险等。 2010 年 7 月，阳光产险向公安机关报案。目前，已清理出的疑似涉假保单 146笔，涉及金额约60万元，已追回赃款 50万元。公安机关已逮捕郭铭臻。

法院已按职务侵占罪职务侵占罪，一审判处包弟连有期徒刑 77 年。

犯罪行为历时长犯罪行为历时长

涉假保单数量大、涉假保单数量大、种类多种类多

3、人保财险伊春分公司交强险假保单案2010 年 5 月，人保财险伊春分公司接到多名车主及保车主及保险中介机构电话，要求对部分交强险保单进行核实。险中介机构电话，要求对部分交强险保单进行核实。公司调查发现，客户提供的保单可能涉假，遂向公安机关报案。 6 月，案件告破，公安机关抓获犯罪嫌疑人犯罪嫌疑人 44人、收缴假保单人、收缴假保单 700700 份。（其中份。（其中 421421 份已销售到江苏、份已销售到江苏、安徽等省份，非法获利安徽等省份，非法获利 24.624.6 万余元，另有万余元，另有 279279 份空份空白假保单），白假保单），收缴奥迪 A6赃车一台，保单标志专用纸、刻章机、扫描仪、电脑、彩色喷印机、塑封机等作案工具。

4、中国人寿青岛崂山支公司营销员张金花诈骗案

2010 年 9 月初，有消费者到中国人寿青岛的营业网点咨询业务时，公司柜面人员发现其所持单证公司柜面人员发现其所持单证异常异常。经调查，系该公司营销员张金花以私刻印章、私刻印章、私印保费收据等手段，以某大型基金的名义，承诺私印保费收据等手段，以某大型基金的名义，承诺给予给予 8%-30%8%-30%的高息揽集资金，涉及金额的高息揽集资金，涉及金额 10001000余万元。余万元。 2010 年 9 月 9 日，张金花向青岛公安局经侦支队投案自首，9 月 17日，公安机关将张金花刑事拘留。

一、业务员制售假保单

客户及中介机构先发现客户及中介机构先发现

案件波及范围广案件波及范围广

作案工具繁多作案工具繁多

涉案金额特别巨大涉案金额特别巨大

私印保费收据私印保费收据

作案手段多样作案手段多样

2、人保人寿扬州中心支员工制售团意险假保单案

2010 年 8 月，保监会接扬州牧羊安装工程有限公司举报，反映人保寿险扬州中心支员工制售团体意外伤害险员工制售团体意外伤害险假保单，致使被保险人在出险后不能顺利索赔。假保单，致使被保险人在出险后不能顺利索赔。经江苏保监局查证，人保寿险扬州中心支员工孙琦通过办理假证件渠道，伪造了 7 份假保单，涉及投保人 216名，保费 8.6万元，孙将其中 3.48万元据为己有，案发后，人保扬州中心支向公安机关报案，并对孙琦予以开除。

1、永安山西分公司员工内外勾结制售车险假保单2010 年 8 月，山西一投保人到平安产险办理车险投保手续时，发现持有的“永安财险保单”与山西省车险信息数据库的相关信息不符。经查证，永安山西分公司晋阳营销服务部员工丁洁、李彩霞等人，在晋中介休市岩兴汽贸公员工丁洁、李彩霞等人，在晋中介休市岩兴汽贸公司私设远程出单点，向投保人销售假冒车险保单司私设远程出单点，向投保人销售假冒车险保单 21292129 份，份，涉及金额涉及金额 208208 万元，万元，目前，已对犯罪嫌疑人进行网上通缉。

二、险企员工制售假保单

私设远程出单点私设远程出单点

与中介机构勾结与中介机构勾结

员工制售团险员工制售团险假保单假保单

1、四川广元机票预订点交通工具意外险假保单案

2010 年 5 月，四川省广元市公安机关在广元南河车站机票预订中心执行任务时，发现该代售点存有多家保险公司假保单多家保险公司假保单，涉及人保财险、太保寿险、平安产险、阳光产险等 4 家公司，涉及假保单涉及假保单30003000 余份。余份。

三、中介机构制售假保单

四、业外人员私设假机构，制售假保单

涉及险企多涉及险企多

涉案假保单数量、种类多涉案假保单数量、种类多

中介业务是中介业务是 20112011年监管重年监管重点点

1、卞春明、王加凤利用“假机构”制售交强险假保单案2010 年 11月，江苏保监局调查发现，业外人员业外人员卞春明、王加凤购买购买 13331333 份交强险空白保单，套打后以非份交强险空白保单，套打后以非法中介机构“金世纪保险代理有限公司”的名义，在盐法中介机构“金世纪保险代理有限公司”的名义，在盐城地区以城地区以 210210 元元 //份的价格销售。份的价格销售。此外，从涉案人员电脑中发现大量异地保单和承保清单，以及私刻的“盐城私刻的“盐城金世纪保险代理有限公司”和“金世纪保险代理有限公司”和“ XXXX 财产保险股份有限财产保险股份有限公司上海分公司保单专用章”印章公司上海分公司保单专用章”印章两枚。目前，案件正在侦查阶段。

业外人员作案业外人员作案

套打假保单套打假保单

私设假机构私设假机构

1、兴化市江苏板桥代理张小兵私印人保财险学平险保费暂收据诈骗案

2010 年 10 月 26 至 11 月 5 日，江苏保监局经调查发现， 2009 年 7 月，张小兵私印私印 3361933619 份以人保财险清浦支公司份以人保财险清浦支公司名义签发的“学生、幼儿意外伤害保费暂收据”。名义签发的“学生、幼儿意外伤害保费暂收据”。经人保财险江苏分公司鉴定，上述单据系私印。目前，上述虚假保单已销售17666份，共收取净保费 46.56万元，从收受保费中支付赔款支付赔款19.7119.71 万元万元。目前此案已移送公安机关。

五、制售其他保险单据

签发假冒保单暂收据签发假冒保单暂收据

涉案保单数量巨大涉案保单数量巨大

存在假赔款现象存在假赔款现象

保险公司应当保险公司应当…………

高度重视反欺诈工作，建立反欺诈机制。高度重视反欺诈工作，建立反欺诈机制。建立健全预防、发现和处置欺诈案件的工作制度。建立健全预防、发现和处置欺诈案件的工作制度。加强员工管理、严格资金、单证、印章管理权限。加强员工管理、严格资金、单证、印章管理权限。加强内部审计，建立欺诈案件及疑似案件检举报告制度。加强内部审计，建立欺诈案件及疑似案件检举报告制度。加强警示教育，引导从业人员牢固树立正确的法制观念。加强警示教育，引导从业人员牢固树立正确的法制观念。严肃执行案件责任追究制度。严肃执行案件责任追究制度。有针对性地开展保险消费者教育工作，提高投保人识假防有针对性地开展保险消费者教育工作，提高投保人识假防假意识和知识。假意识和知识。

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