מנוע לאיתור חסכונות פנסיוניים ופוליסות לביטוח חיים

מחלקת קופות גמלמשרד האוצר

אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון

2013אפריל

2

הסדרת איתור עמיתים ומוטבים

הסמכת השר בקביעת הוראות• לחוק קופות גמל24סעיף

ניקוי אורוות, טיפול מונע, פעולות איתור •יזומות, צביעת חשבונות

תקנות איתור עמיתים ומוטבים

החלה על פרט, קביעת נהלים, חובות •דיווח, חובות בעלי רישיון, יידוע אפוטרופוס

חוזר איתור עמיתים ומוטבים

(0.3%דמי ניהול לעמיתים מנותקי קשר )• לתקנות דמי ניהול8תקנה

צעד משלים – כלי אינטרנטי, נגיש פשוט •ממשק אינטרנטיוקל לצמצום הבעיה

תמחור מותאם של עלויות תיווך במקרה •עמלות הפצה )טיוטה(של ניתוק קשר

3

המנגנון

העברת מידע על ידי הגופים המוסדיים

הצגת המידע ללקוח

אימות נתוני זיהוי מול מרשם אוכלוסין

עיבוד המידע על ידי משרד האוצר

הזנת נתונים על ידי לקוח

העברת נתוני לקוח

4

מה ניתן לחפש?

חשבונות לא פעיליםשמי על כספים – כל החשבונותשנפטר קרוב שם על כספים –

:מוצרים רלוונטיים חיסכון פנסיוני: קופות גמל, קרנות פנסיה וביטוח חיים עם חיסכון )כולל

פרט(קרנות השתלמות)ביטוח למקרה מוות )ללא חיסכון( )לא קבוצתיביטוח למקרה מוות שבוטל בשנה האחרונה בשל היעדר הפקדות

5

מגבלות

– חשבונות לא פעילים בלבדעמית חי5 – לכל משתמש פעמים לחיפוש – גוף מנהל וסוג מוצר בלבדתוצאות

?מדועמידע רגיש הגנה על פרטיות

6

מגבלות

חשבונות קיימים שאינם מוצגיםחשבונות מוצגים שאינם קיימיםתאריכי עדכון

?מדועאי השלמת תהליכי טיובבעיות בדיווח

אינדיקציה

7

מה ניתן למצוא?

קופת גמל

עמית חי עמית שנפטר

יתרה צבורה גדולה מאפס

+

במהלך השנה האחרונה לא הופקדו בחשבון כספים,

לא נמשכו ממנו כספים בסכום חד פעמי או

בתשלומים חודשיים קבועים למעט קצבה, או שלא

הועברו ממנו או אליו כספים

יתרה צבורה גדולה מאפס

8

מה ניתן למצוא?

קרן פנסיה

עמית חי עמית שנפטר

יתרה צבורה גדולה מאפס

+

במהלך השנה האחרונה לא הופקדו בחשבון כספים,

לא נמשכו ממנו כספים בסכום חד פעמי או

בתשלומים חודשיים קבועים למעט קצבה, או שלא

הועברו ממנו או אליו כספים

+

לא שולמה קצבת זקנה

+

לא שולמה קצבת נכות

יתרה צבורה גדולה מאפס

OR

משולמת לעמית קצבה נכות

OR

בארבע השנים האחרונות שולמה לעמית קצבת זקנה

או קצבת שאיר למוטב

 

9

מה ניתן למצוא?

פוליסת ביטוח חיים משולבת בחיסכון

עמית חי עמית שנפטר

יתרה צבורה גדולה מאפס

+

במהלך השנה האחרונה לא הופקדו בחשבון כספים,

לא נמשכו ממנו כספים בסכום חד פעמי או

בתשלומים חודשיים קבועים למעט קצבה, או שלא

הועברו ממנו או אליו כספים

+

לא שולמה קצבת זקנה

+

לא שולמה קצבת נכות

יתרה צבורה גדולה מאפס )לרבות פוליסות שמופקד

בהן שחרור מפרמיה – משמע, שהמבוטח בהן נמצא

בא.כ.ע(

OR

 

לפי בחירת הגוף המוסדי:

בארבע השנים האחרונות

שולמה מהחשבון קצבת

זקנה לעמית או קצבה

למוטב, או נמשך

מהחשבון סכום הוני ולא

נותרה יתרה צבורה

בחשבון

בארבע השנים האחרונות

שולמה מהחשבון קצבת

זקנה לעמית וקיימות בו

זכויות למוטבים בחשבון

10

צילומי מסך

מצ"ב דף ההסברים בערבית.

באתר יהיה גם

דף הסברים ברוסית.

11

צילומי מסך

12

צילומי מסך

13

צילומי מסך

14

צילומי מסך

15

צילומי מסך

16

צילומי מסך

17

צילומי מסך

18

צילומי מסך

19

צילומי מסך

20

צילומי מסך

21

צילומי מסך

22

צילומי מסך

23

צילומי מסךמשמעות התוצאות

תוצאות החיפוש מעידות שבאחד הגופים המוסדיים שברשימה עשויים להימצא חשבון או פוליסה על שמכם או על שם קרובכם שנפטר.

עם זאת, התוצאות אינן ודאיות. המידע מתקבל מהגופים המוסדיים, ובמאגרי המידע שלהם יכולים להיות ליקויים כגון אי-התאמה בין מספר תעודת הזהות לשאר נתוניו של החוסך )שם פרטי, שם משפחה וכדומה(. כמו כן, ייתכן שאין כלל זכויות בחשבון שנמצא )לדוגמה, אם בעבר נמשכו מהחשבון

כל הכספים(.

לכן מומלץ לפנות אל הגופים המוסדיים המופיעים ברשימת התוצאות ולוודא שאכן קיימים חשבון או פוליסה על שמכם או על שם הקרוב שנפטר, וכן לברר מהן היתרות והזכויות שקיימות בהם.

אם חיפשתם כספים על שם קרוב שנפטר, תוצאות החיפוש אינן מעידות על זכויות שיש למבצע החיפוש בחשבון או בפוליסת הביטוח של הנפטר, מפני שייתכן שהמחפש אינו המוטב בחשבון או בפוליסה. לבירור הזכאות יש לפנות אל הגוף המוסדי.

24

צילומי מסךחושבים שלכם או לקרובכם יש חשבונות או פוליסות שלא הופיעו ברשימה?

המידע בתוצאות החיפוש מתקבל מידי הגופים המוסדיים, וייתכן שאינו מדויק או שאינו כולל את כל החשבונות או הפוליסות על שמכם או על שם הקרוב שנפטר. לפיכך תוצאה שלילית אינה מעידה בהכרח על אי-קיום חשבון או פוליסה או על היעדר זכאות לכספים. לפערי המידע יכולות להיות כמה

סיבות, לדוגמה:

חשבונות על שמכם לא יופיעו אם הייתה בהם פעילות )משיכה או הפקדה( בשנה האחרונה.

נפלה טעות בעת מילוי טפסי ההצטרפות או בעת הקלדת הנתונים במערכות המידע של הגופים המוסדיים.

החשבונות או הפוליסות על שמכם או על שם הקרוב שנפטר רשומים לפי מספר הדרכון ולא לפי מספר תעודת הזהות.

אתם מבוטחים בביטוח למקרה מוות קבוצתי, ומנוע החיפוש אינו מאתר פוליסות מסוג זה.

שנים. מנוע החיפוש אינו מאתר חשבונות של 4קרובכם שנפטר היה פנסיונר )קיבל קצבת זקנה מקרן פנסיה או מחברת ביטוח( ונפטר לפני יותר מ- שנים.4פנסיונרים שנפטרו לפני יותר מ-

מה אפשר לעשות כדי לבדוק אם קיימים חשבון או פוליסה שלא עלו בתוצאות?תוכלו לברר היכן יש לכם חסכונות פנסיוניים או פוליסות ביטוח גם בדרכים הבאות:

פנייה לסוכן ביטוח או ליועץ פנסיוני.

פנייה למעסיקים קודמים.

בדיקת תלושי שכר מן העבר.

בדיקת הדוחות התקופתיים שהגופים המוסדיים מחויבים לשלוח לחוסכים.

פנייה ישירה לגופים המוסדיים כדי לברר אם מתנהלים אצלם חשבונות על שמכם או על שם קרוב שנפטר. לנוחותכם, בתחתית כל עמוד באתר זה מופיע קישור לרשימת הגופים המוסדיים ולפרטי ההתקשרות עמם.

לידיעתכם,בעקבות הוראות הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, החלו הגופים המוסדיים לבצע תהליך מקיף של טיוב הנתונים ברשומותיהם. כמו כן, הגופים

המוסדיים נדרשים לפנות מיוזמתם אל חוסכים ומבוטחים שהקשר עמם נותק ואל מוטבים של חוסכים או מבוטחים שנפטרו וליידע אותם על חשבונות או פוליסות שאולי אינם ערים לקיומם.

25

צילומי מסך

26

צילומי מסך

27

צילומי מסך

28

צילומי מסך

29

צילומי מסךתנאי שימוש

האתר, לרבות מנוע החיפוש שבו, ניתן כשירות לאזרח ומאפשר למשתמשים לקבל מידע על אפשרות קיומם של חסכונות פנסיוניים או של פוליסות לביטוח חיים. המשתמשים יכולים להזין נתונים אישיים בסיסיים, ועל סמך נתונים אלו לחפש חשבונות ופוליסות בתוך המידע המתקבל מהגופים המוסדיים.

השימוש באתר זה כפוף לתנאים המפורטים להלן, ושימוש במנוע החיפוש מהווה הסכמה לתנאי השימוש.

מטרת האתר לספק מידע על אפשרות קיומה של זכות. אין בו משום התחייבות ואין להסתמך עליו בדרך כלשהי בלי לקבל חוות דעת וייעוץ מאנשי מקצוע רלוונטיים. בכל מקרה יש לפנות לגופים המוסדיים לצורך וידוא קיומה של זכות. כל העושה שימוש במידע שבאתר בלי להיוועץ באנשי המקצוע הרלוונטיים ובלי לפנות לגוף המוסדי הרלוונטי, עושה

זאת על דעת עצמו ובאחריותו המלאה.

משרד האוצר ממליץ למשתמשי האתר לעיין בקפידה בכל המידע המוצג באתר עוד בטרם ישתמשו במנוע החיפוש, לרבות עיון בכל המסמכים וההסברים המופיעים באתר ובייחוד בתנאי השימוש שלהלן.

משרד האוצר רשאי לשנות את תנאי השימוש באתר, להגביל או לחסום את השימוש באתר, להכניס באתר שינויים ושיפורים בכל עת, ואף להפסיק ולחדש את פעילותו מפעם לפעם, לפי שיקול דעתו הבלעדי והמוחלט. כמו כן, משרד האוצר יהא רשאי להפסיק באופן מיידי, חד-צדדי ובלא התראה מראש את פעילות האתר, לרבות מנוע החיפוש שבו.

המידע המוצג בתוצאות החיפוש מתקבל מהגופים המוסדיים המחזיקים בנתונים. משרד האוצר אינו מבצע כל שינוי בנתונים, אלא מעבדם לצורך הצגתם בלבד, ומכל 1.מקום אינו אחראי להם.

המידע מהווה אינדיקציה בלבד לקיום חשבון או פוליסת ביטוח, אינו מעיד בהכרח על קיומן של זכויות כלשהן ולא ישמש ראיה לקיומה של זכות. יובהר כי בנתונים המוצגים 2.עלולות ליפול שגיאות, ובכל מקרה יש לפנות לגופים המוסדיים לצורך בירור המצב העדכני של החשבונות, הפוליסות או הזכויות.

משרד האוצר, עובדיו ונציגיו אינם אחראים למהימנות הנתונים המתקבלים במנוע החיפוש ולא יהיו אחראים לטעויות או לשגיאות במידע המוצג באתר, ובכלל זה לכל 3.הסבר המוצג באתר, וזאת בין שהטעויות נגרמו כתוצאה ממידע שהועבר מהגופים המוסדיים ובין שהטעויות התקבלו כתוצאה מעיבוד המידע לצורך הצגתו באתר .

משרד האוצר, עובדיו ונציגיו לא יישאו באחריות לכל שימוש שייעשה באתר, להתאמתו לצורכי הגולשים, לשינויים שייעשו בחומר המוצג באתר על ידי המשתמש או על ידי 4.כל צד שלישי, ולכל נזק שנגרם למשתמש או לכל צד שלישי במישרין או בעקיפין משימוש באתר או במידע המוצג בו.

המידע המוצג באתר אינו בגדר תחליף לבירור זכויות המשתמש ישירות מול הגופים המוסדיים המנהלים את החסכונות הפנסיוניים או פוליסות הביטוח, בין שתוצאות 5.החיפוש מעידות כי קיים חשבון או פוליסת ביטוח ובין שתוצאות החיפוש מעידות כי לא קיים חשבון או פוליסת ביטוח. המידע הקובע הוא זה שמצוי אצל הגופים המוסדיים.

אין בהזדהות במנוע החיפוש כדי לייתר את חובת ההזדהות בפני כל גוף מוסדי בהתאם לנהליו.

השימוש באתר מיועד למטרות פרטיות בלבד. אין להשתמש בתכנים ובנתונים המופיעים באתר לכל מטרה, בין מסחרית ובין שאינה מסחרית, שאינה לצורך שימוש אישי 6.ופרטי.

אין לגבות תשלום בעבור מסירת מידע שהתקבל באמצעות מנוע החיפוש של האתר.7.

אין ליצור שום מאגר מידע בשום דרך ממידע שהתקבל באמצעות מנוע החיפוש של האתר. 8.

תנאי השימוש וכל הקשור באתר נמצאים בשיפוטו של הדין הישראלי. כל מחלוקת בין משתמש או גולש באתר זה ובין משרד האוצר בשל פעילות, חיפוש או גלישה 9.באמצעות האתר תתברר בישראל בבתי המשפט המוסמכים.

30

צילומי מסך

31

צילומי מסך

.....

32

צילומי מסך

33

צילומי מסך

34

צילומי מסך

35

צילומי מסך

36

צילומי מסך