개성이 뚜렷한 5 가지의 색 ( red , yellow , green , navy , gray ) 이 어우러져

개성이 뚜렷한 5 가지의 색 (Red, Yellow, Green, Navy, Gray) 이 어우러져

새로운 희망찬 인생의 색깔 (Blue) 을 만드는 조 .

당신의 인생에 을 재무설계 해드립니다 .

우리는 수많은 행복 속에서행운만을 찾고 있는 것은 아닐까요 ?

이은정 이슬기 임서희 황은주 김희원

행복

1. 김철수의 가치관 2. 김철수의 인생 청사진 3. 자산 시나리오 4. 시기별 재무설계

Ⅱ. 제 2 의 인생 5. Dreams come true 6. 재무설계는 곧 행복이다 ( 해피엔딩 )

Ⅲ. 결론

목차

Ⅰ. 제 1 의 인생

가난한 환경에서 자란 철수지만 , 부모님에게 긍정적인 마인드와 인내심을 배웠다 .

그래서 현실을 원망하지 않고 끊임없는 노력을 한다 .가난한 현실을 개선하기 위해 JA 6 色행복드림팀 을 찾아가는

데 ..그 결과 , 미리미리 계획을 세우는 습관을 배우고몸에 베어 있는 철저한 재무설계를 이행함으로써

당당한 사회인으로 성공을 한다 .

철수의 제 1 의 인생의 내막을 자세히 살펴보자 !

Ⅰ. 제 1 의 인생

가난한 청년에서 떳떳한 사회인으로

Ⅰ-1. 김철수의 가치관

이름 : 김철수나이 : 23 세학교 : JA 대 항공학부인생목표 : 국내 우주항공산업 발전 기여성격 : 보수적 , 가정적 , 꼼꼼함 , 검소함특기 : 계획수립 , 가계부작성 취미 : 여행

재무설계에 대한 철수의 생각

1. 100 세 시대에 맞게 제 2 의 인생을 미리 계획하고 준비해야 한다 .2. 재무설계는 누구에게나 꼭 필요하다 .

철수가 원하는 삶

3. 제 1 의 인생은 계획적이고 철저하게 , 제 2 의 인생은 여유로운 삶을 살고 싶다 .4. 노후에는 여행과 나눔의 봉사활동을 하며 살고 싶다 .

전형적인 바른 생활 청년 .김철수는 우리나라 우주항공산업에 기여하겠다는 꿈과 함께 우주 개발 산업 연구원 이 되고 싶어 한다 . 한편 사람을 좋아하는 따뜻한 성품을 가진 철수는 은퇴 이후에는 교육자 로서 제 2 의 인생을 살고 싶어 한다 .

일 VS 여가안전 VS 위험

( 투자성향 )

나의 행복 VS 사회 기여

저축 VS 소비( 소비성향 )

60

70

60

65

40

30

40

35

Ⅰ-2. 김철수의 인생 청사진

학생

취직

결혼

과장 , 차장

부장 , 임원은퇴 , 노후

23 세 ~ 27 세

•주택청약종합저축가입•KB 국군장병우대적금•학사장교 (ROTC) 월급•저축은행 적금가입

목표 - 학자금 대출금 갚기 - 여행비 마련

인생은 도미노와 같다 . 도전하고 미치고 노력해서 얻는 결과가 값진 인생이 되고 ,

도미노가 한 블록이 넘어가야 다른 블록이 넘어지듯인생 또한 어떤 시기를 거쳐야 그 다음 시기가 다가온다 .

최종적으로 철수는 자신의 제 2 의 인생에서

도미노의 연쇄효과와 같은영향력 있는 사람이 되길 원한다 .

28 세 ~ 33 세

•수익형 , 안정형 펀드 가입•비급여통장을 CMA 로 저축•연금펀드 및 적립식펀드가입•상해 및 질병 보험 가입•정기적금가입

목표 - 회사지원전세대출금상환 - 비상금 마련 - 노후 자금마련 - 건강관련 예비책 설정 - 결혼자금 및 목돈 마련

34 세 ~ 37 세

•결혼 후 자산 감소•소비 2 배 이상 증가•고수익 펀드가입•자녀보험 , 집마련보험가입

목표 - 더 큰 전세집 ( 신혼집 ) 구입 - 장기적으로 내 집 마련 - 자녀 건강관련 예비책설정

38 세 ~ 42 세 ( 과장기 )

•꾸준한 저축 및 투자•채권상품가입

목표- 자녀 양육비 비용 마련

43 세 ~ 47 세 ( 차장기 )

•주식 , 채권혼합 상품 가입•자녀성장으로 인한 소비↑ 목표- 가족 유럽여행 비용- 청소년기 자녀교육비

48 세 ~ 60 세

•내 집 마련 목표 달성•적금상품가입•INDEX 펀드 가입•상조 , 종신 , 연금보험 가입

목표- 부부 노후자금 마련- 부모님 노후자금 마련- 자녀 어학연수비용- 경조사 예비책 마련

61 세 ~ 100 세

•적금만기 , 보험금 만기•연금 및 퇴직금 수령

목표 - 노후생활에 사용 - 작은 집으로 이사 후 차액 노후 자금활용 - 자녀 자립금마련 - 항공발전기부금

Ⅰ-3. 자산 시나리오15억

10억

5억

1억

-1400 만

23세

27세

28세

30세

34세

38세

43세

48세

60세

80세

100세

5000만

학자금상환

현재 인턴 취직 주임 대리 과장 차장 부장 은퇴 배우자 사망

사망

전세금상환

순자산

주택 / 교육 자금

은퇴소득( 강사료 , 연금 ) 독신기

노후 자금

결혼 자금 노동소득(근로 , 투자 )

커리어

취미 배드민턴

취직준비 박사학위 취득

등산 , 여행 , 재능기부 동호회

프리랜서 강사활동 강사 , 자문위원활동

요가 , 사회공헌활동

자녀출생

나이

1. 자산상태 분석• 용돈 에 의존

( 군인 신분으로 인해 아르바이트를 할 수 없음 .

이는 고학년일수록 공부하는 시간으로 인해

아르바이트를 하지 못하는 이유와 상충함 .)

• 자산 없음 , 학자금 대출로 부채 발생

2. 재무목표와 계획• 해외여행 비용 모으기

• 꾸준한 저축과 분산투자

• ROTC 로 모은 돈으로 학자금대출비 상환

Ⅰ-4. 시기별 재무설계학생기 사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기 노후기 배우자사망기

23~27 세 학생기

23 세 ~ 24 세 2 월 재무상태표

자산 부채와 순자산

현금 및 현금등가물 부채

0 원 학자금 대출비 1,400 만원

계 0 원 순자산

투자자산(-)1220

만원

주택청약종합저축

(매월 5 만원씩 )60 만원

KB 국군장병우대적금

(매월 10 만원씩 )

120

만원

계180

만원

총자산180

만원부채와 순자산 180 만원

23 세 ~24 세 2 월까지는 ROTC 후보생 .24 세 2 월부터 임관하여 26 세 6 월까지 총 2 년 4 개월동안 (28 개월 ) 군복무를 마침 .

26 세 6 월 재무상태표


현금 및 헌금등가물 부채

0 원 학자금 대출비1,400

만원

계 0 원 순자산

투자자산1751

만원



340 만원

(60 만 원 +280

만원 )

KB

국군장병우대적금


약 372 만원

동양저축은행

(매월 75 만원씩 )약 2180 만원

KB 드림톡적금

(매월 15 만원씩 )약 259 만원

계 2811 만원

총자산 3151 만원 부채와 총자산3151

만원

ROTC 월급 : 150 만원저축과 투자 : 110 만원변동지출 : 교통 , 통신비 10 만원 (ROTC 기숙사 )기타지출 : 30 만원

23 세부터 3 년제 , 연 4.8%

24 세 2 월부터 2 년제 , 연 5.5%

학자금 대출비 상환

250 만원 달성될 경우 연 4.1% 의 이율

군 제대 후 여행비

학자금 대출금 청산26 세 6 월 → 27 세 2 월 재무상태표



보통예금1411 만 원→ 1000

만원0 원

계1411 만 원→ 1000

만원순자산

투자자산1420

만원

주택청약종합저축340 만 원 → 420

만원

총자산1751 만 원→ 1420

만원

부 채 ,

총자산

1420

만원

27 세 3 월 ~28 세 2 월 현금흐름표

유입 유출

소득 저축과 투자

인턴월급110

만원주택종합청약저축 10 만원

KBstar 적금 50 만원

계 60 만원

변동지출

통신비 7 만원

교통비 8 만원

기타지출 35 만원

계 50 만원

총 유입110

만원총 유출 110 만원


23~27 세 학생기

KB 국군장병우대적금 372 만원 + 동양저축은행 2180 만원 = 2552 만원→ 2552 만원 – 학자금 대출비 (1400 만원 ) = 1152 만원

→ 1152 만원 + 드림톡적금 (259 만원 ) = 1411 만원

26 살 7 월이 되는 해에 27 살 2 월까지 동남아시아 여행

Þ 보통예금 (1411 만원 → 1000 만원 ) : 여행비용 (331 만원 ) + 주택청약종합저축에 넣을 금액 (80 만원 )

Þ 투자자산 (340 만원 → 420 만원 ): 주택청약종합저축 (340 만원 ) + 80 만원

Þ 총자산 1420 만원 = 부채 0 원 + 보통예금 1000 만원 + 투자자산 420 만원

인턴생활 시작사회인으로 거듭나기 위한 첫 단계

1 년제 , 연 3.6%

비상금 용도

원하고 원하던 <쎄 ****> 기업에 인턴으로 합격 !

설명

28 세 3 월 ~30 세 2 월 현금흐름표

유입 유출

소득 저축과 투자

세후 월급 225 만원 주택종합청약저축 30 만원

제 2 의 통장 저축 2 만 5천원

한 국 투 자

삼성 그룹적 립 식 펀 드

증권투자신탁

2호 -c 적

35 만원

KTB

엑스퍼트자산배분형펀

드 증권투자신탁 -c 적

35 만원

KB 연금 30 만원

계132 만 5

천원

고정지출

교보생명 다이렉트 7 만 5천원

메리츠 화재 알파 PLUS

암보장보험15 만원

계22 만 5

천원

변동지출

공과금 15 만원

교통비 10 만원

생활비 45 만원

계 70 만원

총 유입 225 만원 총 유출 225 만원

1. 자산상태 분석• 수입급증 , 소비 증가

• 회사지원 전세대출금으로 부채 발생

2. 재무목표와 계획• 회사지원 전세대출금 상환

• 비급여 ( 성과급 , 각종수당 ) 통장과 연금펀드로 노후 자금 마련

• 미리 준비하는 보험과 꾸준한 저축


28 세 재무상태표



보통예금 540 만원 ( 비급여 ) 회사지원전세대출금2,000

만원

612 만 원 (KBstar

적금 )계

2,000

만원

계 1152 만원 순자산

투자자산2692

만원


540 만원

(340 만 +120

만 )

계 540 만원

사용자산

전세보증금 3,000 만원

계 3,000 만원

총자산 4,692 만원 부채와 총자산4692

만원

28~33 세 사회초년기

회사지원전세대출금 상환안정성 : 시장흐름에 유동적인 대비 (8%)

수익성 : 전년도 대비 수익 2 배 예상 (15%)

국내 국공채와 우량 회사채에 투자저위험

노후자금마련

각종 상해 및 질병 보장

보험가입으로 예비책마련

CMA, 은퇴기까지 연 2.85%

노후자금 마련

비상금 용도

세후 월급 : 225 만원


30 세 3 월 재무상태표


보통예금 1680 만원 ( 비급여 ) 0 원

482 만 원 (KBstar

적금 )

(612 만 원 -130 만

원 )

계 0 원

59 만 원 ( 제 2 통

장 )


투자자산5562

만원

주택청약종합저축780 만원

(540 만 +240 만 )

계 780 만원

사용자산

전세보증금 3,000 만원

계 3,000 만원


만원

28~33 세 사회초년기

한국투자 삼성그룹적립식 증권투자신탁 2호 - c 적 ( 약 966 만원 )

+ KTB 엑스퍼트 자산배분형 증권투자신탁 -c 적 ( 약 907 만원 ) = 약 1870

만원

+ kbstar 적금에서 130 만원 인출 = 2000 만원 = 회사지원전세대출금 해결

회사지원전세대출금 청산

주임기 (30 세 ~33세 ) 세후 월급 : 250 만원

공과금 16 만원

교통비 11 만원

생활비 21 만원

기타지출 27 만원

주택종합청약저축 (30 만원 )

152 만 5천원

제 2 의 통장 저축 (2 만 5천원 )

신협정기적금 (60 만원 )

KB 연금 (30 만원 )

KB밸류포커스 (30 만원 )

교보생명 다이렉트 (7 만 5천원 )22 만 5

천원메리츠 화재 알파 PLUS 암보장보험 (15

만원 )

예금

펀드

보험

36 개월 , 4%

결혼자금

5 년 , 15%목돈마련꾸준한 저축 과 보험 , 펀드

구성

변동지출

수입의 30% 를 넘기지 않는 합리적인 지출

=175 만원

=75 만원

김철수씨의 인생극장

김철수 월급 : 275 만원 배우자 월급 : 250 만원

신협정기적금 만기 ( 약 2100 만원 )+ 전세보증금 (3,000 만원 ) = 5,100 만원 (총 5100 만원에서 결혼자금 5,000 만원을 제외한 나머지 100 만원은 제 2 통장에 저축 )




보통예금 4180 만원 ( 비급여 ) 0 원

482 만 원 (KBstar

적금 )계 0 원

90 만원→ 190 만원

( 제 2 통장 )


투자자산5992

만원

주택청약종합저축 1140 만원

계 1140 만원

사용자산

전세보증금 3000 만원→ 0 만원


만원

34~37 세 가족구성기

대리기 (34 세 )

1. 자산상태 분석• 결혼 이후 자산 감소 및 소비 급증

• 전세보증금과 적금만기로 부채 없음

2. 재무목표와 계획• 내 집 마련을 위한 다방면 포트폴리오 구성

• 자녀 사교육비 마련

♥주택종합청약저축 (30 만원 )

35 만원

제 2 의 통장 저축 (5 만원 )

KB 연금 (30 만원 )60 만원

KB밸류포커스 (30 만원 )

교보생명 다이렉트 (15 만원 )

127

만원

메리츠 화재 알파 PLUS 암보장보험 (30 만원 )

LIG 희망플러스 자녀보험 (태아보험 , 7 만원 )

동부생명 라이프 케어저 보험 (75 만원 )

KB 인디아 증권 자투자신탁 ( 주식 )-C-E 인 (30

만원 )30 만원

예금

펀드

보험

완벽한 포트폴리오 구성

주식

공과금 40 만원

교 통 비 (+

유류비 )35 만원

통신비 18 만원

변동지출

늘어난 가족 수로 소비 증가및 물가상승률 고려

=262 만원

=273 만원

35 세에 만기⇒ 2160 만원

자 동 차 보 험 비 (+

자동차세 )20 만원

생활비 ( 육아비용 포함 ) 160 만원

설명

평균 98 만원

높은 경제성장률과 투자확대 추세로

( 장기형 60 개월 , 연

25%)

향후 성장 가능이 있는 인도시장에 투자( 해외주식 양도차익 한시적 비과세 상품 )

더 큰 전세집 마련 목표

10 년 (44 세 ) 만기 ⇒ 1억내 집 마련

배우자의 결혼자금 5000 만원 중2000 만원은 차 구입 , 3000 만원은 결혼비용

+

⇒ 525 만원


38~42 세 자녀성장기

1. 자산상태 분석• 다양한 종류의 보통예금

• 김철수씨의 성향에 따라 되도록이면 부채를 만들지 않음 .

2. 재무목표와 계획• 더 큰 전세집 마련

• 꾸준한 자녀 양육비 및 교육비마련 과 부모님 노후자금

38 세 → 39 세

보통예금약 8000 만→ 1560 만 원 (

비급여 )0 원

482 만 원→ 0 원 (KBstar 적

금 )계 0 원

430 만원→ 1297 만원 ( 제 2

통장 )

2160 만 원 → 0 원 (KB

밸류포커스 )

계 약 2857 만원 순자산

투자자산2 억 4600

만원

주택청약종합저축 2100 만원→ 4800 만원

계 2100 만원→ 4800 만원

사용자산

전세보증금5000 만원→ 1 억 7 천만원 (

신혼집 )

총자산2 억 500 만원→ 2 억 4600

만원

부 채 +

총자산

2 억 4600

만원

+KB 인디아 증권 자투자신탁 ( 주식 )-C-E 인 , 39 세 만기 =2225 만원

주택종합청약저축 (30 만원 )35 만원


kb 연금 (30 만원 ) 30 만원


127

만원



동부생명 라이프케어저 보험 (75 만원 )

KB 이머징 국공채인컴 증권 자투자신탁 ( 채권 )-CE 인 (10

만원 )10 만원

공과금 45 만원

교 통 비 (+


통신비 28 만원

생활비 160 만원



가족여행비용 20 만원

자녀교육비용100

만원

부모님용돈 30 만원

과장기 (38 세 )김철수 월급 : 350 만원 배우자 월급 : 300 만원

더 큰 전세집 마련 ⇒ 1억 7천만원

: 전세집 마련 비용

가정적인 김철수씨의성향으로 매달 여행을 감 .

전세집 목표 달성 이후에도 꾸준한 포트폴리오 저축

=202 만원

자녀성장으로 소비 증가및 물가상승률 고려

=448 만원

5 년 만기 , 연 10% 수익⇒ 660 만원

자녀 양육비 마련

⇒ 650 만원


43~47 세 자녀성장기

주택종합청약저축 (30 만원 )35 만원


KB 연금 (30 만원 ) 30 만원

KB 차이나 증권 자투자신탁 ( 주식 ) (30 만원 )

60 만원한화 스마트 30 안정형 증권투자신탁 ( 채권혼합 ) (30

만원 )


127

만원



동부생명 라이프케어저 보험 (75 만원 )

공과금 50 만원

교 통 비 (+


통신비 30 만원






만원


차장기 (43 세 )김철수 월급 : 400 만원 배우자 월급 : 350 만원

물가상승률 고려

43 세 차장기

보통예금1297 만 원 ( 제 2

통장 )부채 0 원

7800 만 원 ( 비 급

여 )계 0 원

660 만 원 (KB

이머징 )

계 9757 만원

투자자산 순자산약 3 억 3

천만원

주택청약종합저축 6240 만원

계 6240 만원

사용자산

전세보증금 1억 7천만원

총자산 약 3억 3천만원부 채 +

총자산

약 3 억 3

천만원

3 년 만기 , 연 15% 수익 ⇒ 1,242 만원

가족 유럽 여행 비용

5 년 만기 , 연 3% 수익 ⇒ 1,854 만원

자녀 교육비 마련비용

⇒ 750 만원

1. 자산상태 분석• 승진에 따른 수입증가로 또 다른 투자가 가능

• 김철수씨의 성향에 따라 되도록이면 부채를 만들지 않음 .

2. 재무목표와 계획• 가족 유럽 여행 목표

• 청소년기에 진입할 자녀 교육비 약 1800 만원 충당

안정성과 수익성을 동시에 고려한주식 + 채권혼합 포트폴리오 추가구성

=252만원

=498만원

Ⅱ-4. 시기별 재무설계학생기 사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기 노후기 배우자사망기

48 세 부장기

보통예금 1597 만원 ( 제 2 통장 ) 부채 0 원

1억 6800 만원 ( 비급여 )→ 1

억계 0 원

660 만원 (KB 이머징 )→ 점차

0 원

1억 ( 동부생명 )→ 만기 0 원

계2억 9천만원→ 1억 1597

만원

투자자산 순자산약 5 억 4

천만원

주택청약종합저축8000 만원

→주택구입에 사용 후 0 원

계 8000 만원→ 0 원

사용자산

전세보증금 1억 7천만원

총자산 약 4억 7천만원 부채와 총자산약 4 억 7

천만원

48~60 세 가족성숙기

부장기 (48~54 세 ) & 임원기 (55~60세 )

1. 자산상태 분석• 48 세에 만기 상품으로 내 집 마련이 가능하게 됨 .

• 큰 지출에 대비한 충분한 자산확보가 되어있음 .

2. 재무목표와 계획• INDEX 펀드를 이용한 안정적인 부모님 노후 자금 마련

• 자녀 단기 어학연수 비용 마련

• 장기저축과 다양한 보험 가입으로 부부 노후 자금 확보

1억+8000 만원 +1억 7천만원

⇒ 3억 5천만원

: 내 집 마련 비용

새마을금고적금 (100 만원 )125

만원제 2 의 통장 저축 (20 만원 )

KB 연금 (30 만원 )

100

만원

교보악사 파워인덱스 증권투자신탁형 1호

( 주식 -파생형 )A(20 만원 )

유리마음편한 인덱스증권펀드 (50 만원 )

삼성생명 다이렉트 종신보험 20 무배당 (15

만원 )

100

만원

보람상조보험 (5 만원 )

현대해상 연금저축 손해보험

하이라이프 노후웰스보험 (50 만원 )


공과금 60 만원

교 통 비 (+


통신비 35 만원






만원


=320만원

=580 만원

예금

펀드

보험

10 년 만기 , 연 1.8%

부부 노후자금

60 개월 , 연 10% 수익 부모님 노후자금

60 개월 , 연 10% 수익 자녀 어학연수 비용

각종 질병 보장보험 , 상조 · 종신보험 ,

노후연금보험 가입

부부노후자금 및 경조사 예비책 마련

큰 지출을 고려한 포트폴리오 구성

가족 성숙단계로 인한 소비급증및 물가상승률 고려

자녀가 청소년기에 접어들어 각종 기타교육비에 점차적으로 사용 .

김철수 월급 : 500 만원 배우자 월급 : 400 만원

기존차 판해 후 신형차구입


61~70 세 노후기

1. 자산상태 분석• 철저한 노후자금 마련으로 충분한 자금이 확보

• 국민연금 월별 수령으로 안정적인 자산상태

2. 재무목표와 계획• 항공발전기부금 내기

• 현명한 자녀 자립금 마련

60 세 ~ 70 세 재무상태표

60 세 자산 70 세 자산

현금 및 현금등가물

새마을금고적금1억 4

천만원노후자금 7억 9500 만원

KB 국민연금1억 3

천만원부동산자산 2억 9500 만원

현대해상보험 2억 원

회사퇴직금2억 5천만원

제 2 의 통장 4500 만원

비급여통장 (CMA)3억 5

천만원

작은집 이사 후 차액 1억 원

부동산자산2억 5

천만원

60 세 노후자금 총 12억 1500 만원 중에서

자녀 자립금 1억씩 , 2억 소비

항공발전기부금 1억 소비

남은 노후자금 9억 1500 만원에서 매월 수입 300 만원에서 지출 400 만원인

-100 만원을 매달 10 년간 1억 2천만원 소비

남은 자금 9억 1500만원

60 세 ~ 70 세 현금흐름표

소득 금액 저축과 투자 금액

국민연금 150 만원 변동지출

변동수입 150 만원 공과금 60 만원

수입 : 300 만원

지출 : 400 만원

( 수입보다 지출이 많게 됨 )

교통비 (+ 유류비 ) 35 만원

통신비 15 만원




가족여행비 40 만원

여가활동비 40 만원

남은 자금 = 7억 9500 만원

71~80 세 → 80~100 세 현금흐름표

소득 금액 저축과 투자 금액

국민연금150 만 원→ 120

만원변동지출

71~80 세 총 지출 : 450 만원

80~100 세 총 지출 : 320 만원

( 수입보다 지출이 많게 됨 )

공과금 60 만원→ 40 만원

교통비 35 만원→ 20 만원

통신비 15 만원→ 7 만원

생활비200 만 원→ 143

만원

자동차보험비

(+ 자동차세 )10 만원→ 0 원

가족여행비 40 만원→ 25 만원

여가활동비 40 만원→ 35 만원

월 기부금 50 만원→ 50 만원

사회공헌활동 으로 30 년간 매월 기부

80 세 재무상태표

자산 순자산

노후자금4억 3500

만원

종신보험금 1억 원

암보장보험금 2억 원

계6억 3500

만원

사용자산

부동산자산2억 5000

만원

총 자산 8억 8500 만원


71 세 ~100 세 (80 세 배우자사망기 )

1. 자산상태 분석• 소비 위주의 자산계획

• 저축을 계획할 필요가 없음

2. 재무목표와 계획• 사회공헌활동 하기

• 여가활동 및 인생의 여유 찾기

배우자 사망 보험금

설명

70 세에 남은 7억 9500 만원에서매월 수입 150 만원에서 지출 450 만원인 -300 만원을 매달 10 년간 3억 6천만원

소비남은 자금 = 4억 3500 만원

75 만원 ( 김철수 연금 ) + 75 만원 ×0.6( 배우자연금 = 배우자 사망시 기존 연금의 60% 를 유족연금으로 받음 )

= 120 만원

설명

Ⅱ. 제 2 의 인생

은퇴 후 , 김철수는 여유로운 자금과 시간으로 다양한 과학산업에 이바지를 한다 .

실질적으로 인재육성을 기르는 협약에 참여하고 , 어린이들과 함께하는 과학 문화체험활동과

소외계층아동을 위한 기부와 사회공헌활동을 한다 .

김철수의 강한 인내력 , 끈기 , 의지로 극복해낸 제 1 의 인생의 힘든 시기를 많은 사람들에게 알

려 , 많은 어린이들에게 꿈과 희망의 씨앗을 퍼뜨린다 .

Ⅱ-5. Dreams come true

여행

기부

나눔

희망

열심히 달려온 철수에게 여행은 휴식처이자 인생을 되돌아보는 시간이다 . 일찍부터 마련해놓은 충분한 노후자금으로 걱정 없이 편하게 자연의 아름다움을 경험하게 된다 .

어렸을 때 가난을 경험한 철수는 이제는 누군가에게 힘이 되어주고 도움을 줄 수 있는 위치가 되었다 . 가난을 누구보다 잘 아는 철수에게 나눔은 반드시 해야 할 일이고 어려움을 줄일 수 있다는 점에 큰 기쁨을 얻어 나눔을 실천한다 .

철수가 생각하는 나눔은 몸소 어려움을 동행하여 실천한 것이라면 기부는 간접적으로 더 멀리 있는 이웃에게까지 전할 수 있는 선물이라고 생각한다 .

희망은 자라나는 새싹과 어울리는 단어이다 . 철수는 자신이 인생을 살면서 느낀 가치와 경험을 공유하고자 자서전을 발간한다 . 비록 한 사람의 인생이지만 , 이 책을 통해 많은 사람들이 현명하게 미리미리 계획하는 삶과 인생 설계를 할 수 있도록 도움을 주고 싶어한다 .

5점

8점

9점

목표

Ⅱ-6. 재무설계는 곧 행복이다 ( 해피엔딩 )

가난을 원망하지 않고 , 극복하려는 노력을 한 철수는 6 色 행복드림팀을 만나서 자신의 인생을 재설계했다 .

그 결과 현명한 지출관리를 하고 , 목표 달성을 위한 투자도 적절하게 할 수 있었다 .

미 리 준 비 하 는 재 무 설 계 는 그 사 람 의 인생을 바꿀 수 있는‘행복’의 열쇠이다 .

김철수의 과거가난 , 공부에 대한 열정 , 철저한 계획

Ⅲ. 결론

100 세 시대에 맞는 , 인생 재무설계란 ?

장기적인 안목과 철저한 준비

계획적인 재무설계

검소한

소비습관

저축을 1순위로 ,남은 돈은 알맞게 소비

예산 규모 설정 ,수익성 & 안정성 상품

동시 고려

정확한 적금 목표설정 ,위험대비책은 보험으로

톱니바퀴 같은 < 소비 , 저축 , 투자 > 실천

경제적인 자유

성공의 길

제 2 의 인생을 준비하는 핵심

자아 실현

감사합니다 .

개성이 뚜렷한 5 가지의 색 ( red , yellow , green , navy , gray ) 이 어우러져

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